>R< BAN CHUYÊN MÔN SPEAK LOUDER 1
PHÂN BIỆT CÁC PHƯƠNG THỨC CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NỘI
Khái
niệm
Mỗi lần vay khách hàng và ngân
hàng phải thực hiện đầy đủ tất cả
các thủ tục cần thiết của quy trình
cho vay
NH xác định và thỏa thuận với KH một hạn mức cho vay duy trì trong một khoảng thời gian nhất định
Cho vay trung dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn để thực hiện các dự án đầu tư
Nhằm hỗ trợ vốn cho khách hàng đáp ứng nhu cầu chi tiêu của cá nhân, gia đình
Đặc
điểm
- Phân tích cho vay theo từng nhu
cầu thực tế của khách hàng
- Mỗi lần vay là mỗi lần ký hợp
đồng tín dụng độc lập
- Áp dụng cho những khách hàng
mới hoặc có nhu cầu vay vốn không
thường xuyên
- Phân tích cho vay theo từng kỳ tín dụng (quý, 6 tháng, năm)
- Sử dụng hai loại hợp đồng: HĐTD hạn mức, HĐTD cụ thể
- Áp dụng cho những KH có nhu cầu vay vốn thường xuyên, đã có giao dịch tín dụng với NH trước đây
- Mức cho vay lớn
- Thời hạn cho vay dài
- Tiền vay được sử dụng cho các mục đích không sinh lời
- Là loại hình cho vay có mức độ rủi ro cao
Xác
định
mức
cho
vay
- Nhu cầu vốn của khách hàng
- Giá trị tài sản đảm bảo nợ vay
- Giới hạn cho vay của ngân hàng
- Mức thu nhập của khách hàng
Thu nợ
- Thu nợ một lần vào thời điểm
đáo hạn:
Công thức tính:
𝑽𝒏 = 𝑽𝒐 + 𝑽𝒐 × 𝒏 × 𝒓
- Thu nợ nhiều lần trong thời
hạn cho vay:
Công thức tính:
𝐚𝐢 = 𝐕𝐢 + 𝐈𝐢
Nợ gốc:
- Thanh toán theo từng hợp đồng cụ thể/khế ước
- Trường hợp gia hạn, chuyển nợ quá hạn
Lãi vay:
- Định kỳ mỗi tháng vào một ngày cụ thể
do ngân hàng quy định
Phương thức 1: Kỳ khoản giảm dần
- Nợ gốc trả đều
- Lãi vay trung dài hạn được tính theo dư nợ thực tế
Cho vay tiêu dùng trả một lần:
- Áp dụng cho các khoản vay nhỏ, thời hạn cho vay ngắn
- Nợ gốc và tiền lãi được thanh toán một lần vào thời điểm trả nợ theo thỏa thuận
Trang 2>R< BAN CHUYÊN MÔN SPEAK LOUDER 2
- Thanh toán theo từng hợp đồng
Thu lãi vay:
- Công thức tính : 𝑻𝒊ề𝒏 𝒍ã𝒊 = ∑ 𝑫𝒊× 𝑵𝒊× 𝒓𝒊
ri : Lãi suất cho vay của HĐ thứ i
Phương thức 2 : kỳ khoản tăng dần
- Nợ gốc trả đều
- Lãi vay trung dài hạn được tính theo nợ gốc hoàn trả ở mỗi kỳ hạn
Phương thức 3: kỳ khoản cố định:
- Mức hoàn trả ở mỗi kỳ hạn bằng nhau
- Lãi vay trung dài hạn được tính theo dư nợ thực tế ở mỗi
kỳ hạn
Nợ gốc trả trong kỳ là phần chênh lệch giữa kỳ số tiền trả cố định và tiền lãi phát sinh trong kỳ đó
Cho vay tiêu dùng trả góp:
- Áp dụng cho các khoản cho vay với số tiền lớn, thời hạn vay tương đối dài
- Nợ gốc và lãi được trả thành nhiều lần với kỳ khoản đều nhau
Trả góp, với số tiền trả mỗi kỳ bằng nhau: