Tài liệu phân hệ tiền gửi

Phân hệ tiền gửi• Khái niệm: • Tiêu chí phân loại Tiền gửi là tất cả các khoản tiền của tổ chức hoặc cá nhân gửi tại tổ chức nhận tiền gửi không phân biệt mục đích, kỳ hạn, đối tượng Ti

LOGO

Phân hệ tiền gửi

• Khái niệm:

• Tiêu chí phân loại

Tiền gửi là tất cả các khoản tiền của tổ chức hoặc cá nhân gửi tại tổ chức nhận tiền gửi ( không phân biệt mục đích, kỳ hạn, đối tượng)

Tiền gửi là tất cả các khoản tiền của tổ chức hoặc cá nhân gửi tại tổ chức nhận tiền gửi ( không phân biệt mục đích, kỳ hạn, đối tượng)

Phân hệ tiền gửi

I Các loại hình tiền gửi

Phân hệ tiền gửi

1.1 Các loại hình tiền gửi không kỳ hạn

1 Tiền gửi không kỳ hạn

Phân hệ tiền gửi

1.2 Cách tính

- Tính theo định kỳ hàng tháng, quý, năm theo phương pháp tích số

- Lãi nhập vào số dư Có tài khoản tiền gửi của khách hàng

Phân hệ tiền gửi

 Ví dụ tính lãi theo PP Tích số

Công ty A gửi 150,000,000 VNĐ vào ngày 1/3/2012 với loại hình tiền gửi thanh toán Giả sử Nh trả lãi tài khoản tiền gửi thanh toán là 0,2%/ tháng Thực trạng số dư tài khoản tiền gửi như ở cột thứ hai của bảng dưới đây Tính số lãi KH được nhận theo PP Tích số

Tiền lãi = Tổng tích số * Lãi suất tháng ( hoặc năm) / 30 ngày (hoặc 360 ngày)

tại số dư Tích số

01/03 150,000,000 4 600,000,000 05/03 110,000,000 6 660,000,000 11/03 25,000,000 8 200,000,000 19/03 60,000,000 11 660,000,000 30/03 50,000,000 1 50,000,000

Tổng cộng Tiền lãi

2,170,000,000 144,666,67

Phân hệ tiền gửi

1.3 Thông tin về tài khoản

* Thông tin chung

- Số tài khoản

- Tên Khách hàng

- Trạng thái

- Loại hình

- Ngày gửi, giao dịch

•Thông tin số dư:

- Số tiền trong tài khoản

Phân hệ tiền gửi

2 Tiền gửi có kỳ hạn

2.1 Khái niệm

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là loại tiền gửi được ủy thác vào NH mà có

sự thỏa thuận về thời gian rút tiền giữa KH và NH

Phân hệ tiền gửi

2 Tiền gửi có kỳ hạn

2.2 Các loại hình tiền gửi

Tiền gửi tiết kiệm thông thường

 Tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt

Tiền gửi tiết kiệm trả lãi trước

 Tiền gửi tiết kiệm bậc thang

 Tiền gửi tiết kiệm gửi góp

 Tiền gửi tiết kiệm đảm bảo bằng vàng

Phân hệ tiền gửi

2 Tiền gửi có kỳ hạn

CÁCH TÍNH LÃI

Số dư tiền gửi * Lãi suất (% năm)/12 * số tháng định kỳ

30Tiền lãi =

Trong đó:

- Số dư tiền gửi: số tiền tồn tại trong tài khoản vào kì hạn đó

- Lãi suất: Lãi suất có kỳ hạn tương ứng với kỳ hạn gửi

- Số tháng định kỳ: thời gian tính theo tháng mà KH gửi tiền

THÔNG TIN TÀI KHOẢN

- Kỳ hạn gửi tiền

- Chứng từ giao dịch

- Gia hạn tài khoản

Phân hệ tiền gửi

II Chức năng chính của phân hệ

1 Chức năng

Mở tài khoản và lựa chọn loại hình tiền gửi

Hiển thị và lưu trữ thông tin, phân loại các loại tiền gửi

Chuyển khoản

giữa nhiều

nguồn khác

nhau

Phân hệ tiền gửi

SỔ TIẾT KIỆM

HỢP ĐỒNG TIỀN GỬI

TẤT TOÁN SỔ

MỞ HỢP ĐỒNG ĐÓNG HỢP ĐỒNG

Giấy gửi tiền tiết kiệm Bảng kê tiền nộp

Sổ tiết kiệm

Hợp đồng tiền gửiBiên bản thanh lý HĐTG

Các biểu mẫu liên quan:

Cá nhân

Doanh nghiệp

2 Quy trình nghiệp vụ gửi tiền tiết kiệm

2.1 Quy trình mở, tất toán sổ tiết kiệm:

MỞ SỔ

2 Quy trình nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm

Nhiệm vụ của giao dịch viên trong quy trình?

 Tạo STK -> In Phiếu lưu, STK

 Yêu cầu KH ký phiếu lưu

 Trả STK cho KH

 Tất toán sổ tiết kiệm:

 Kiểm tra STK, GTTT

 Xem STK có bị phong tỏa không

 Yêu cầu KH ký tên trên STK

 Kiểm tra chữ ký trên I.B

 In & ký phiếu chi

 Yêu cầu KH ký nhận tiền

 Trả tiền cho KH

2.1.1 Quy trình mở, tất toán sổ tiết kiệm:

III/Các giao dịch chính của phân hệ

2.1.2/Quy trình giao dịch của tài khoản tiền gửi thanh toán

Bắt đầu Mở tài khoản KH

Tạo TKTGTT Gửi tiền

Rút tiền Giao dich khác

(Khóa TK, thay đổi trạng thái, tất toán, thu phí…)

Giao dich khác

(Khóa TK, thay đổi trạng thái, tất toán, thu phí…)

Cấp Séc

Giao dịch liên quan đến Séc

(Cấp Séc, Rút tiền bằng Séc, thay đổi trạng thái Séc…)

Giao dịch liên quan đến Séc

(Cấp Séc, Rút tiền bằng Séc, thay đổi trạng thái Séc…)

Dừng giao dịch đối với Séc

Kích hoạt lại tài khoản Đóng tài khoản Đóng

III/Các giao dịch chính của phân hệ

2.1.3/Quy trình giao dịch của tài khoản tiền gửi không kỳ hạn

Bắt đầu Mở tài khoản KH

Tạo TKTGKKH

Gửi tiền Cấp STK không KH

Rút tiền Giao dich khác

(Khóa TK, thay đổi trạng thái, tất toán, thu phí…)

Giao dich khác

(Khóa TK, thay đổi trạng thái, tất toán, thu phí…)

Thay đổi trạng thái STK

Thay đổi trạng thái STK Điều chỉnh lãi

Điều chỉnh lãi

Cuối quý

(31/3,30/6,30/09,31/12)

Tự động cộng lãi vào gốc

Tự động cộng lãi vào gốc

Kích hoạt tài khoản Đóng tài khoản Kết thúc Kết thúc

III/Các giao dịch chính của phân hệ

2.1.4/ Quy trình giao dịch của tài khoản tiền gửi có kỳ hạn

Bắt đầu Mở tài khoản KH

Tạo TKTG có KH Cấp STK có kỳ hạn

III/Các giao dịch chính của phân hệ

Từ chối nhận

Từ chối nhận Nhận? Nhận?

N Y

Y N

III/Các giao dịch chính của phân hệ

3.1 Các loại ấn chỉ

3.1.1 Sổ tiết kiệm/ Giấy chứng nhận tiền gửi

Passbook/ Fix Deposit

Quy trình cấp Sổ tiết kiệm cho khách hàng

•Giấy chứng nhận tiền gửi: Tiết kiệm có kỳ hạn

III/Các giao dịch chính của phân hệ

3.1 Các loại ấn chỉ

3.1.2 Séc/ Cheque

Séc: “Là lệnh trả tiền của chủ tài khoản, được lập

theo quy định của pháp luật và theo mẫu do NHPT

quy định, yêu cầu NHPT trích một số tiền từ tài

khoản tiền gửi thanh toán của mình để trả cho

người thụ hưởng có tên ghi trên séc hoặc trả cho

• Xuất trình: 30 ngày kể từ ngày ký phát

• Thanh toán: ngay sau khi xuất trình hoặc

ngày làm việc tiếp theo

• Qua thư đảm bảo

XUẤT TRÌNH

SÉC

• KH điền theo form SeABank

• Phát hành trên phần mềm và sổ theo dõi: tối đa 1 ngày 2 quyển

• Thu phí và hạch toán

BÁN SÉC

3.1.2.1 Các giao dịch liên quan đến Séc

3.1 Các loại ấn chỉ

III/Các giao dịch chính của phân hệ

3.1 Các loại ấn chỉ

3.1.3 Quy trình phát hành, rút tiền, chuyển trạng thái và ngừng thanh toán Séc