EG31 bai tap lon

Nói một cách dễ hiểu, thanh toán điện tử là việc iao dịch trên môi trườn internet, thôn qua đó n ười sử dụn có thể thực hiện các hoạt độn thanh toán, chuyển, nạp hay rút tiền,… Thôn thườ

1

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI

BÀI TẬP LỚN

C P N T ƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

ĐỀ BÀI: TRÌN BÀY K ÁI NIỆM, TÍN C ẤT T AN TOÁN ĐIỆN TỬ,

P ÂN TÍC CÁC LOẠI ÌN T AN TOÁN T ÔNG DỤNG

Họ và tên sinh viên:

N ày sinh:

Mã số sinh viên:

p:

NĂM 2021

2

NỘI DUNG:

PHẦN 1: Cơ sở lý luận

1 Khái niệm

Thanh toán điện tử hay thanh toán trực tuyến là một mô hình iao dịch khôn sử dụn tiền mặt đã phổ biến trên thế i i tron nhữn năm ần đây Nói một cách dễ hiểu, thanh toán điện tử là việc iao dịch trên môi trườn internet, thôn qua đó n ười sử dụn có thể thực hiện các hoạt độn thanh toán, chuyển, nạp hay rút tiền,…

Thôn thườn , thanh toán điện tử được thực hiện qua các cổn thanh toán trực tuyến ( iữ vai trò trun ian thực hiện các iao dịch lưu chuyển tiền tệ trực tuyến, có sự liên kết v i các n ân hàn thươn mại) hoặc các tài khoản n ân hàn trực tuyến của n ười dùn

2 Tính chất

- Giao dịch nhanh chón , thuận tiện, phù hợp v i xu thế thị trường

- Dễ dàn theo dõi và kiểm soát

- Tạo sự chuyên n hiệp cho các hoạt động kinh doanh

- Hạn chế dùn tiền mặt

3 Các loại hình thanh toán thôn dụng

* Thanh toán bằng thẻ

Đây là hình thức thanh toán đặc trưn nhất, chiếm t i 90% tron tổn số các iao dịch thươn mại điện tử Thẻ thanh toán (thẻ chi trả) là một loại thẻ có khả năn thanh toán tiền mua hàn hóa, dịch vụ tại một vài địa điểm, kể cả website mua hàn trực tuyến nếu chấp nhận tiêu dùn bằn thẻ đó Hoặc có thể dùn để rút tiền mặt trực tiếp từ các n ân hàn hay các máy rút tiền tự độn Hiện nay, các loại thẻ thanh toán được chia làm 2 loại,

có thể được phát hành bởi các n ân hàn , các tổ chức tài chính

3

* Thanh toán qua cổng

Cổn thanh toán về bản chất là dịch vụ cho phép khách hàn iao dịch tại các website thươn mại điện tử Cổn thanh toán cun cấp hệ thốn kết nối an toàn iữa tài khoản (thẻ, ví điện tử,…) của khách hàn v i tài khoản của website bán hàn Giúp n ười tiêu dùn và doanh n hiệp thanh toán, nhận tiền trên internet đơn iản, nhanh chón và an toàn Hiện cũn có một số n ân hàn triển khai cổn thanh toán

* Thanh toán bằn ví điện tử

Ví điện tử là một tài khoản online có thể dùn nhận, chuyển tiền, mua thẻ điện thoại, vé xem phim, thanh toán trực tuyến các loại phí trên internet như tiền điện nư c, cư c viễn thôn , bạn cũn có thể mua hàn online từ các tran thươn mại điện tử N ười dùn phải sở hữu thiết bị di độn thôn minh tích hợp ví điện tử và liên kết v i n ân hàn thì

m i có thể thanh toán trực tuyến bằn hình thức này

* Thanh toán bằng thiết bị điện thoại thôn minh

Qua Mobile Banking

Hình thức này đan dần trở nên phổ biến bởi hầu hết ai cũn đều sử hữu một chiếc điện thoại thôn minh Chính vì vậy, khi đi mua sắm, khách hàn khôn cần phải man theo tiền mặt, thay vào đó là thanh toán qua điện thoại v i dịch vụ Mobile Bankin Hệ thốn thanh toán qua điện thoại được xây dựn trên mô hình liên kết iữa n ân hàn , các nhà cun cấp viễn thôn , và n ười dùn

Qua QR Code

Tiến bộ côn n hệ cũn là lý do khiến thanh toán bằn QR Code n ày càn được ưa chuộn Phươn thức này khá đơn iản, ọn nhẹ, dễ sử dụn và thân thiện cho n ười tiêu dùn Tính năn QR Code hiện đan được tích hợp sẵn trên ứn dụn di độn của các

n ân hàn , các sản phẩm và dịch vụ của Goo le như Goo le Chart hay Goo le Map, trên

4

bản hiệu, xe buýt, danh thiếp, tạp chí, website, hàn hóa tại siêu thị, cửa hàn tiện lợi,… Thậm chí là trên một số siêu ứn dụn như VinID của Tập đoàn Vin roup

Phần 2: Thực trạng

Thanh toán khôn dùn tiền mặt (TTKDTM) là xu thế tất yếu của toàn thế i i và Việt Nam cũn khôn phải n oại lệ Nhận thức rõ vai trò, tầm quan trọn của TTKDTM, cuối năm 2016, Thủ tư n Chính phủ đã ban hành Quyết định số 2545/QĐ-TT phê duyệt Đề

án phát triển TTKDTM tại Việt Nam iai đoạn 2016-2020

Mục tiêu Đề án hư n đến là tạo sự chuyển biến rõ rệt về TTKDTM tron nền kinh tế, làm thay đổi dần tập quán sử dụn các phươn tiện thanh toán tron xã hội, iảm chi phí

xã hội liên quan đến tiền mặt, iảm t lệ tiền mặt tron lưu thôn tính trên GDP, tiền mặt trên tổn phươn tiện thanh toán Đ n thời, nân cao hiệu quả quản lý, iám sát của các

cơ quan quản lý nhà nư c, minh bạch hóa các hoạt độn thanh toán tron nền kinh tế và thu nhập cá nhân tron xã hội, óp phần vào côn tác phòn , chốn tham nhũn , tiêu cực

và tội phạm kinh tế…

Tron đó, hệ thốn IBPS là trục thanh toán quốc ia, sẵn sàn đáp ứn nhu cầu chu chuyển vốn của nền kinh tế và là tiền đề quan trọn cho việc phát triển và đẩy mạnh TTKDTM Đối v i hệ thốn SWIFT Việt Nam (ra đời từ năm 1996), đến nay, hầu hết các tổ chức cun ứn dịch vụ thanh toán tại Việt Nam đã sử dụn dịch vụ chuyển tiền điện tử của SWIFT để chuyển n oại tệ và các iao dịch thanh toán quốc tế Tron khi đó, các hệ thốn thanh toán nội bộ, hệ thốn thanh toán son phươn , hệ thốn thanh toán thẻ, hệ thốn thanh toán qua internet và điện thoại di độn được các NHTM tiếp tục được quan tâm, chú trọn đầu tư, cập nhật và phát triển v i kỹ thuật, côn n hệ tiên tiến để cun ứn các dịch vụ phươn tiện thanh toán hiện đại, đa dạn trên toàn quốc

Cơ sở hạ tần và côn n hệ phục vụ TTKDTM, nhất là thanh toán điện tử, tiếp tục được chú trọn đầu tư, nân cao chất lượn , đáp ứn tốt hơn nhu cầu thanh toán n ày càn tăn của xã hội và thích ứn v i tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Hệ thốn thanh toán

5

điện tử liên n ân hàn được vận hành hoạt độn an toàn, hiệu quả và thôn suốt Hệ thốn thanh toán bù trừ điện tử tự độn phục vụ các iao dịch thanh toán bán lẻ v i khả năn thanh toán theo thời ian thực, xử lý iao dịch đa kênh, đa phươn tiện đan được thử n hiệm để đưa vào vận hành chính thức phục vụ nhu cầu chuyển tiền, iao dịch thanh toán bán lẻ, thanh toán các dịch vụ tiện ích

Các côn n hệ m i, hiện đại tron thanh toán như việc áp dụn xác thực vân tay, nhận diện khuôn mặt, sử dụn mã phản h i nhanh (QR Code), mã hóa thôn tin thẻ, thanh toán phi tiếp xúc, côn n hệ mPOS được các n ân hàn n hiên cứu, hợp tác và ứn dụn , đặc biệt là việc thanh toán bằn QR Code ắn v i đẩy mạnh thanh toán qua điện thoại di độn hợp v i xu thế phát triển trên thế i i và hành vi n ười tiêu dùn

NHNN cấp phép hoạt độn các tổ chức cun ứn dịch vụ trun ian thanh toán, tron đó, tập trun nhữn tính năn nạp tiền điện thoại, thanh toán qua mã QR, thanh toán hóa đơn dịch vụ cư c điện thoại di độn , hóa đơn điện nư c, internet, các khoản vay tài chính…

Hệ thốn ATM, POS tiếp tục được quan tâm đầu tư, nân cao chất lượn Tính đến cuối năm 2019, trên toàn quốc có khoản 18.900 ATM và 282.900 máy POS, tăn tươn ứn 17,3%; 44,5% so v i cùn kỳ năm 2018)

Các phươn thức TTKDTM khôn n ừn tăn mạnh Việc mở và sử dụn tài khoản của

cá nhân tiếp tục tăn lên Theo thốn kê, Việt Nam hiện có khoản 30 triệu n ười sử dụn hệ thốn thanh toán n ân hàn mỗi n ày, tốc độ tăn trưởn dịch vụ n ân hàn di độn (Mobile Bankin ) thời ian qua là 200% Đến nay, đã có trên 76 tổ chức cun ứn dịch vụ thanh toán triển khai dịch vụ thanh toán qua Internet và 41 tổ chức cun ứn dịch

vụ thanh toán qua điện thoại di độn

Tron năm 2019, iá trị iao dịch bình quân qua hệ thốn thanh toán điện tử liên n ân hàn (IBPS) đạt ần 375 n hìn t đ n /n ày (tươn đươn 17 t USD/n ày); iá trị iao dịch qua POS đạt 491 n hìn t đ n ; qua điện thoại di độn đạt 4,264 n hìn t đ n ; qua Internet đạt 17.729 n hìn t đ n (tăn tươn ứn 66,3%; 221,2% và 36,6% so v i cùn

kỳ năm 2018)

6

Hiện nay, các nhà mạn viễn thôn cũn tham ia tích cực vào quá trình thanh toán khôn dùn tiền mặt thôn qua nhiều hình thức, tron đó nổi bật là dịch vụ Mobile Money Dịch vụ m i này cho phép, n ười dân được ửi tiền vào nhà mạn cho dù khôn

có tài khoản tại NHTM, hoặc có thể dùn tiền tron tài khoản điện thoại của mình để ửi cho nhau, mua hàn hóa v i iá trị nhỏ Tại Việt Nam, Côn ty Cổ phần dịch vụ Di độn trực tuyến (M_Service) đã được NHNN cấp phép cun cấp dịch vụ ví và dịch vụ chuyển tiền, thu hộ/chi hộ…

NHNN cho biết, theo kế hoạch, hàn loạt n hị định, thôn tư liên quan đến hành lan pháp lý thử n hiệm các phươn tiện thanh toán m i sẽ được ban hành trư c thán 12/2020, bao m: N hị định về cơ chế quản lý thử n hiệm hoạt độn côn n hệ tài chính tron lĩnh vực n ân hàn ; Đề án đẩy mạnh TTKDTM iai đoạn 2021-2025; sửa đổi, bổ sun các thôn tư về TTKDTM, về dịch vụ trun ian thanh toán; đề xuất Thủ

tư n ban hành quyết dịnh thí điểm Mobile Money…

Phần 3: Đề xuất

- Tiếp tục đẩy mạnh hoạt độn truyền thôn đ n bộ, hiệu quả tron việc phổ biến kiến thức, nân cao nhận thức, thay đổi hành vi và cách thức thanh toán tiêu dùn của n ười dân, qua đó nân cao khả năn tiếp cận các sản phẩm dịch vụ n ân hàn cho n ười dân, khuyến khích sử dụn các phươn thức TTKDTM

- Khẩn trươn hoàn thành việc rà soát, sửa đổi, bổ sun , hoàn thiện hành lan pháp lý cho hoạt độn TTKDTM, thanh toán điện tử, đáp ứn yêu cầu phát triển các mô hình, sản phẩm dịch vụ thanh toán m i; chủ trì, phối hợp v i các bộ, cơ quan có liên quan trình Chính phủ xem xét ban hành N hị định thay thế N hị định về TTKDTM

- Tiếp tục n hiên cứu ban hành theo thẩm quyền hoặc trình cấp thẩm quyền ban hành các

cơ chế, chính sách thích hợp về phí dịch vụ thanh toán để khuyến khích tổ chức, cá nhân thực hiện TTKDTM Chỉ đạo hoàn thành xây dựn , phát triển Hệ thốn bù trừ điện tử tự độn cho các iao dịch thanh toán bán lẻ (ACH), chính thức đưa vào vận hành, triển khai

7

dịch vụ hoàn thành trư c n ày 15/12/2020 Chủ trì phối hợp v i các cơ quan liên quan

n hiên cứu, trình Thủ tư n Chính phủ việc triển khai các mô hình dịch vụ thanh toán

m i để kịp thời đảm bảo côn tác quản lý, đáp ứn yêu cầu thực tiễn

- Nân cấp hạ tần thanh toán quốc ia (hệ thốn Thanh toán điện tử liên n ân hàn ); chỉ đạo triển khai và s m đưa vào vận hành Hệ thốn thanh toán bù trừ tự độn phục vụ các iao dịch bán lẻ, qua đó thiết lập hạ tần thanh toán bán lẻ hiện đại, hoạt độn hiệu quả, liên tục, đáp ứn nhu cầu thanh toán nhanh chón , an toàn, thuận tiện v i chi phí hợp lý của n ười dân và doanh n hiệp; Nân cao chất lượn của hoạt độn thanh toán điện tử,

áp dụn các côn n hệ, phươn thức thanh toán hiện đại nhằm tăn mức độ tiện lợi, iảm chi phí sử dụn và rủi ro, đảm bảo an toàn về tài sản và thôn tin của n ười sử dụn Tiếp tục n hiên cứu, ứn dụn các iải pháp xác thực, nhận biết khách hàn (KYC) bằn phươn thức điện tử để thúc đẩy tiếp cận và sử dụn các dịch vụ thanh toán

- Tăn cườn côn tác thanh tra, kiểm tra, iám sát, phòn , chốn rửa tiền, tài trợ khủn

bố tron hoạt độn TTKDTM, thanh toán điện tử, trun ian thanh toán, đảm bảo hoạt độn an ninh, an toàn, hiệu quả Giám sát các hệ thốn thanh toán đảm bảo hoạt độn an toàn, hiệu quả; tăn cườn côn tác đảm bảo an ninh, an toàn tron thanh toán điện tử; iám sát hoạt độn các tổ chức cun ứn dịch vụ trun ian thanh toán đảm bảo hoạt độn đún quy định