PHAN HOI CHIA SE CUA CFA QUY NGUYEN

Phan Lê Thanh Toàn Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021 CHIA SẺ Những điều cần minh định trong chia sẻ của CFA - Nguyễn Hoàng Quý về Bảo hiểm nhân thọ & Minh

Trang 1

Phan Lê Thanh Toàn

Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021

CHIA SẺ Những điều cần minh định trong chia sẻ của CFA - Nguyễn Hoàng Quý về Bảo hiểm nhân thọ

&

Minh định những điều hiểu chưa đúng về bảo hiểm nhân thọ

Trang 2

Góc nhìn cá nhân: “Bảo hiểm nhân thọ chỉ là một giải pháp tài chính dễ hiểu, dễ thực hiện và dễ

thành công với kế hoạch bảo vệ tài chính bản thân và gia đình thông qua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ không phải là tất cả: việc thực hiện một kế hoạch tài chính dễ như bảo hiểm,

quý bạn không thể làm được vì bị bảo hiểm nhân thọ từ chối bảo hiểm, bạn sẽ quyết tâm hơn

trong việc bổ sung kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm để thực hiện kế hoạch tài chính của mình

với tiền gởi ngân hàng, quỹ mở ETF, trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, chứng khoán,

bất động sản… một cách tự tin nhất, an toàn nhất và an tâm nhất trong vài chục năm để đảm bảo

sống vui, sống khoẻ, sống an tâm và thành công viên mãn”

Trang 3

TUYÊN BỐ

Tuyên bố xung đột lợi ích:

Những chia sẻ này là của một cá nhân hành nghề 20 năm, cần minh định lại những chia sẻ của bạn CFA - Quý trong chia sẻ nhanh về bảo hiểm nhân thọ, tài chính và đầu tư

Đây chỉ là chia sẻ liên quan đến kiến thức, kỹ năng và kinh nghiệm công việc

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm:

Tôi là Phan Lê Thanh Toàn chịu trách nhiệm trước pháp chế của công ty tôi đang cộng tác làm nhà phân phối và trước luật kinh doanh Bảo hiểm của nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam

Bài này nhằm minh định lại những điều chưa rõ trong báo cáo chia sẻ, không khuyến nghị

mua bán, đầu tư hay kinh doanh

Sau khi đọc bài, đọc giả có thể hỏi nhà cố vấn của mình về hợp đồng bảo hiểm và bạn có

những vấn đề gì cần trao đổi, xin để lại trong phần bình luận, tôi xin hầu chuyện sau

Hãy thể hiện bạn là trí thức và văn minh trong trao đổi Miễn tiếp những đọc giả vô danh, ẩn danh hay không chính danh và avatar

Trang 4

NỘI DUNG

I Những điều cần minh định

II Bảo hiểm nhân thọ để làm gì?

III Ngân hàng cá nhân & quỹ đầu tư cá nhân

IV Q & A | Hỏi và đáp

Trang 5

1 Những điều cần minh định trong báo cáo, nguyên nhân và giải pháp

Trang 6

1.a Góc nhìn các gói về bảo hiểm nhân thọ - Thực tế?

“Khi mới tham gia hành nghề, tôi cũng như bạn, hay xem lại và đánh giá những hợp đồng cũ của

khách hàng đã tham gia Điều này chỉ làm cho khách hàng thêm hoang mang về BHNT, về nghề và ngành BHNT Tôi thất bại cũng nhiều bởi tôi chỉ làm cho khách hàng thêm mất lòng tin với BHNT, kiểu

đào sâu và chi tiết và đánh giá hợp đồng cũ

Tôi chưa hiểu rằng khi khách hàng, họ đâu được có nhiều kiến thức và kỹ năng như tôi nên mua vì ủng hộ người quen, người thân, gia đình, vợ sếp, đồng nghiệp và cũng đôi khi như bạn: không tin ai

cả nên tự đi học làm TVV, tự mua và tự phục vụ nên chỉ mua được sản phẩm truyền thống (hỗn hợp), may mắn thì mua được UL (bảo hiểm liên kết chung), trụ được với nghề, học được IL (bảo hiểm liên kết đơn vị), bạn sẽ mua nếu có hiểu đầu tư tài chính, bạn sẽ dìm nếu không biết về đầu tư tài chính

hay chứng khoán cơ sở”

Thay vì như trên, hãy giúp khách hàng, động viên khách hàng về hợp đồng đã có, hiểu hơn về bảo hiểm nhân thọ, hiểu hơn về tài chính và giúp khách hàng bổ sung những quyền lợi còn thiếu bằng kỹ năng cố vấn và tham mưu của bản thân Đây là tư thế win - win mà một nhà hành nghề cố vấn và

tham mưu cần hiểu và thực hiện”

Trang 7

1.b Góc nhìn các gói về bảo hiểm nhân thọ - Nguyên nhân?

“Thực tế là như thế nên khách hàng đã bỏ qua các quy trình cố vấn và tham mưu một cách

nghiêm túc, chuẩn mực và chất lượng cao”

“Hậu quả? Là những gì bạn đã phản ánh Tôi không cần nhắc lại? Còn cá nhân tôi thấy về hậu

quả như sau:

1 Không đúng bản chất của bảo hiểm nhân thọ?

2 Không biết là phải mua bảo hiểm cho ai?

3 Không hiểu cần mua bao nhiêu?

4 Không biết cần mua bảo hiểm nhân thọ bao lâu?

5 Mua ủng hộ thì chỉ coi là khoản tiết kiệm, nên chỉ biết đóng bao nhiêu / năm Không biết về

quyền lợi, nghĩa vụ, điều khoản loại trừ và khi cần, mới muốn có quyền lợi Mà không có thì

sẽ mất lòng tin vào BHNT

6 Không biết khi đáo hạn, rủi ro, hay khó khăn tài chính cần tiền, làm thế nào, gặp ai và được

tham mưu thế nào?

7 Không hiểu về bảo hiểm và sản phẩm, không hiểu các loại phí để được lợi với các hãng bảo

hiểm nhân thọ trong việc “play” và “dance” với họ trọn đời (play: chơi, dance: khiêu vũ”)

Trang 8

1.c Góc nhìn các gói về bảo hiểm nhân thọ - Giải pháp?

“Giải pháp thì bạn cũng đã có rồi Tôi không cần chia sẻ thêm về quản lý của các công ty bảo hiểm bởi công ty nào cũng có một bộ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp cả Về học thuật cũng trường đại học có khoa bảo hiểm Về quản lý nhà nước có luật kinh doanh bảo hiểm Về hiệp hội có hiệp hội bảo hiểm

Việt Nam của bộ tài chính và các công ty kinh doanh bảo hiểm Về tiêu dùng có hội bảo vệ người tiêu dùng và Bộ công thương quản lý kinh doanh, tiếp thị và khuyến mãi Chủ quan là như thế

Về khách quan: “Cá nhân tôi chỉ khuyến khích mọi cá nhân tự trang bị kiến thức, kỹ năng, tiếp xúc với các nhà tư vấn bảo hiểm để dùng tư duy và đánh giá con người khi họ thể hiện trong qúa trình hành

nghề tư vấn bởi có quy trình hành nghề như sau:

https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5521348411216260/?d=n

Trang 9

1.d Tóm tắt quy trình cố vấn và tham mưu BHNT

1 Hiểu BHNT 2 Phỏng vấn và xác định nhu cầu 3 Lắng nghe năng lực tài chính & tái minh hoạ trên năng lực tài chính

4 Phiên giải thích minh hoạ quyền lợi

& chất vấn minh hoạ quyền lợi

7 Nhận và kiểm tra bộ hợp đồng tại chi nhánh

8 Phiên chất vấn hợp đồng bảo hiểm và điều khoản hợp đồng

9 Phụng sự

Trang 10

1.e Ý nghĩa của việc tuân thủ quy trình cố vấn & tham mưu

1 HIỂU VỀ BHNT: Hiểu những tác dụng của bảo hiểm nhân thọ mang lại cho cá nhân, gia đình và xã hội

Hiểu để biết mau bảo hiểm nhân thọ cho ai trong gia đình

2 PHỎNG VẤN XÁC ĐỊNH NHU CẦU: Xác định nhu cầu bảo hiểm trợn đời cho khách hàng Khi khách

hàng được bảo bảo một nhu cầu về tài chính, họ sẽ sống an tâm hơn Thông qua xác định nhu cầu, khách hàng sẽ được cố vấn các quyền lợi bảo hiểm Hiểu bản thân và gia đình có những quyền lợi gì?

3 LẮNG NGHE NĂNG LỰC TÀI CHÍNH: Lắng nghe năng lực tài chính của khách hàng để giúp khách

hàng có quyền lợi cao nhất trên số phí vừa đủ năng lực của khách bởi đây là kế hoạch tài chính lâu dài

4 GIẢI THÍCH QUYỀN LỢI & CHẤT VẤN: Giải thích minh hoạ quyền lợi trên năng lực tài chính hiện tại

Phiên này sẽ giải thích tất cả chi tiết trên minh hoạ quyền lợi bao gồm: quyền lợi, các loại phí, cách tiến thoái dòng tiền ra vào của khách để hãng bảo hiểm như một ngân hàng cá nhân của khách hàng, cách rút tiền, dừng đóng phí, cách giữ quyền lợi, tối ưu hoá quyền lợi

Trang 11

1.e Ý nghĩa của việc tuân thủ quy trình cố vấn & tham mưu

5 THẨM ĐỊNH SỨC KHOẺ: Thẩm định về sức khoẻ để biết có thể được công ty tiến hành thẩm định

hồ sơ hay không, Được chấp nhận thì nên làm gì? Không được chấp nhận thì nên làm gì

6 THẨM ĐỊNH CẤP HỢP ĐỒNG: Biết bản thân còn được bảo hiểm hay không? Nếu được thì an tâm làm việc và học tập để nâng cấp bản thân và lo cho công việc và gia đình Nếu không còn được chấp thuận bảo hiểm, khách hàng có thể mua cho người thân là vợ, chồng hay con cái hay tập trung vào kế hoạch tài chính khác như tiền gởi, trái phiếu, quỹ EFT, bất động sản, chứng khoán, phái sinh hay

chứng quyền…

7 NHẬN HỢP ĐỒNG, XEM XÉT, ĐÁNH GIÁ & BÀN GIAO: nhà cố vấn nhận hợp đồng, đọc loại hợp

đồng, xem xét các điều khoản để chuẩn bị bàn giao hợp đồng cho tháng chủ Khi bàn giao hợp đồng

cần dặn khác hàng nên đọc những gì trên hợp đồng và nên tập trung nhắc điều khoản loại trừ

8 CHẤT VẤN HỢP ĐỒNG: Trong 21 ngày, khách hàng nên thu xếp thời gian có một phiên chất vấn

những điều đọc mà chưa hiểu hay muốn lấy cam kết với nhà tư vấn, cố vấn của mình

9 PHỤNG SỰ: Chăm sóc hợp đồng và phụng sự khách hàng

Trang 12

2.a.b Hoa hồng và các khoản thưởng - Thực tế & nguyên nhân

“Chuyện này bạn đã chia sẻ hết rồi

& tôi bổ sung cho đầy đủ sau”

Trang 13

2.c Hoa hồng và các khoản thưởng - Giải pháp

Đây là một trang nói về phí của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Tinh hoa của một hợp đồng là ở đây

Trang 14

2.c Hoa hồng và các khoản thưởng - Giải pháp?

a Công ty có giấu khách hàng các loại phí không?

Khẳng định là không bao giờ có chuyện đó cả

Vì sao?

1 Công ty có chia sẻ trong phần huấn luyện của công ty Không huấn luyện làm sao thi đậu Bạn cần

trả lời bạn có bị nghỉ không tham giá huấn luyện phần này không?

2 Khi đi thi lấy UL và IL, đề có ra phần này Không học, không biết và có thể rớt

3 Với IL, 3 tháng tái huấn luyện 1 lần Bạn có học và tái huấn luyện không? Vì khi đi tư vấn, khách

hàng hỏi, bạn phải trả lời

4 Các bạn có thể vào các chương trình huấn luyện online của các công ty để kiểm chứng Có thể vào

các bộ đề ôn luyện để kiểm chứng

5 Phần này cũng thể hiện ngay trên bảng minh hoạ quyền lợi của tất cả sản phẩm UL và IL và làm

đúng quy trình thì sẽ hỏi nhà tư vấn hay cố vấn của mình ở bước 4.

Trang 15

b Vì sao tôi gọi phần này là “tinh hoa” của 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng cần phải biết và vận dụng thuần thục mới “thủ lợi” cho bản thân?

Hiểu biết về phí giúp khách hàng “play” và “dance” với các hãng bảo hiểm trọn đời Các hãng bảo

hiểm rất thịnh vượng và nhà cố vấn và tham mưu (không phải nhà tư vấn, bán hay kinh doanh bảo hiểm) là trung gian để phân phối sự thịnh vượng của các hãng đến tay thân chủ của bạn mà thôi

(TS Võ Đình Trí từng nói: Các tỷ phú luôn muốn đầu tư vào ngành bảo hiểm nhân thọ và anh Phạm Nhật Vượng cũng từng muốn đầu tư)

Vì vậy, khi tham gia, khách hàng sẽ bắt nhà tư vấn giải thích tường minh khoản này cho khách

hàng đề giúp tiến thoái với các hãng bảo hiểm.

Trang 16

c Vì sao phần các loại phí là tinh hoa của một hợp đồng bảo hiểm?

Chi phí ban đầu và chí phí khai thác: Không phải năm đầu tiên mà phải tính tổng 5 năm đầu tiên của một hợp đồng hay trọn đời Chi phí này có phải dùng để trả cho mỗi nhà tư vấn đâu mà sợ không dám chia sẻ: Chi phí này trả: Bộ phận thẩm định hồ sơ, kiểm tra y tế nếu có, phát hành hợp đồng, hoa hồng năm đầu, thưởng nếu

có, chi phí nhân viên, văn phòng, hành chính… Hiểu phí này để biết công ty chỉ là đối tượng có nghiệp vụ

quản trị, “ông chủ” trả hoa hồng cho mình chính là khách hàng Vì vậy nhà tư vấn cần tư vấn có “tâm”, có

“tầm” và phụng sự (không phải phục vụ) khách hàng chu đáo, tận tuỵ và tận tâm Không riêng gì nhà tư vấn

mà nhân viên của các hãng bảo hiểm cũng thế thôi.

Phí này chính là để khách hàng “play và dance” với các hãng trong từng giai đoạn của hợp đồng bảo hiểm

“Play và dance như thế nào, bạn nên lên kênh YouTube của tôi đón xem Vì không kèm link có thương hiệu

được Quản trị viên sẽ không duyệt bài”

Trang 17

Phí quản lý hợp đồng: là khoản phí nhắn tin và thư tín hàng năm cho khách trong việc báo

thư tín nhắc phí, gởi báo cáo, tặng quà nếu có, nhắn tin khi tài khoản thay đổi.

Chi phí rủi ro: là khoản khấu trừ hàng tháng trên sản phẩm chính và sản phẩm bổ sung để

đảm bảo sự bảo vệ tài chính cho khách hàng thông qua các quyền lợi Hiểu vận hành phí

này sẽ biết khi nào, thời điểm nào rút tiền, rút bao nhiêu, rút ra sao, để lại bao nhiêu, để lại

như thế nào, để lại và thả tay, rút và thả tay không đóng phí, rút và tiếp tục đóng phí (play và dance ở đây)

Trang 18

Phí quản lý quỹ: Quỹ có liên quan đến cổ phiếu trừ 2% còn trái phiếu là 0,5% Muốn lợi nhuận tốt phải thuê

chuyên gia giỏi Chuyên gia giỏi thì phải có tiền để trả 2% nhiều hay ít Các bạn có thể chấp nhận đầu tư lỗ trên chứng khoán 5% thì tại sao không chấp nhận chi phí 2% này để quý bạn an tâm làm giáo viên, bác sỹ, kỹ sư hay đơn giản là nhà đầu tư chứng khoán hay tài chính Thử tìm hiểu xem những nhà đầu tư như ông Warren Buffet, Bill Gates, Mark Zuckerberg, Elon Musk… các ông ấy có mua bảo hiểm không? Hay là những nhà đầu tư đại tài,

tỷ phú lại là người mua bảo hiểm nhiều nhất cả phi lẫn nhân thọ

Phí huỷ bỏ hợp đồng: cần phải làm rỏ với khách hàng để tránh việc bạn mang ví dụ khách hàng đóng tiền nhiều nhận lại ít trong thời gian đầu Cái này nhà tư vấn không giải thích hay “giải mà không thích” là cũng có vấn đề

chưa tinh anh về nghiệp vụ Và đó là lý do nên hay không nên chọn nhà tư vấn khi họ không rành nghiệp vụ Vụ này 20 năm qua, năm nào báo chí không có một vài vụ nói về giá trị hoàn lại và đâu có mới…?

Trang 19

Phí rút một phần quỹ hợp đồng: giống chi phí huỷ hợp đồng nhưng bây giờ là 1 phần thì tính theo công thức tam suất là ra.

Phí chuyển đổi quỹ: Vì sao cần chuyển đổi quỹ thì các này sản phẩm IL sẽ phụ thuộc thị trường chứng khoản các bạn tìm đọc ở đây Xem các hình tôi minh hoạ sẽ hiểu.

https://www.facebook.com/100000234681180/posts/5633478523336581/?d=n

Trang 20

d Nhận biết nhà tư vấn giỏi?

“Nhà tư vấn có kiến thức, có kỹ năng, có kinh nghiệm và trải nghiệm không bán, không kinh doanh,

không tư vấn mà họ sẽ cố vấn và tham mưu cho khách hàng Thường muốn làm đúng theo nhu cầu của khách là họ hành nghề đúng quy trình và nhận phần thiệt thòi về quyền lợi cho bản thân Làm cố vấn và tham mưu thường không nói hay nhưng họ chia sẻ đúng và đủ

Xin thưa đọc giả,

Cố vấn đúng và đủ có thể không làm bạn hợp nhĩ nhưng lại là cách làm dễ nhất khi làm cố vấn và tham mưu cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ Họ thường không bất chấp để bán cho được hợp

đồng bảo hiểm nên bạn chia sẻ đúng: “Bảo hiểm nhân thọ nếu mua đúng và đủ không hề đắt”

Trang 21

Tham gia như thế nào?

Bạn muốn trả lời câu hỏi:

1 Mua bảo hiểm cho ai?

2 Mua bao nhiêu?

3 Mua bao lâu?

4 Mục tiêu của kế hoạch

5 Sản phẩm hỗn hợp, tử kỳ hay trọn đời

6 Và vô số thứ khác trên hợp đồng bảo hiểm…

“Chấm dứt việc mua ủng hộ, không hiểu vẫn mua Hãy dành thời gian để nghe cố vấn và tham mưu đúng & đủ quy trình cố vấn Có thể tốn tý thời gian nhưng được trang bị thêm kiến thức và

trải nghiệm và để có sự an tâm trọn đời”

Việc làm đúng quy trình cố vấn và tham mưu sẽ trả lời tất cả những câu hỏi và hiểu nhầm của thị trường bởi chúng ta đang có cái nhìn “xấu xí” về bảo

“Nếu thương chúng tôi, xin đừng làm sai nữa Làm ơn đi!

Trang 22

3.a Sản phẩm tử kỳ?

Hỏi: Không có TVV nào giới thiệu sản phẩm tử kỳ cả?!

Chia sẻ:

1 Hãy làm đúng quy trình cố vấn và tham mưu, bạn sẽ không bị những gì mà thị trường đang vấp phải những hình ảnh “xấu xí”

2 Hãy mạnh dạng đặt câu hỏi và chất vấn

3 Đừng mua kiểu ủng hộ cho người thân người quen mà quên đi quy trình cố vấn và tham mưu và là quyền lợi chính đáng của bạn

4 Thị trường luôn có quyền lợi đầy đủ cho các nhu cầu đa dạng của khách hàng

5 Bạn có thể mua BHYT, Tử kỳ hay chăm sóc sức khoẻ riêng tuỳ vào năng lực của nhà cố vấn và tham mưu

6 Với TVV, chỉ có làm hài lòng khách hàng, bạn mới bán được hợp đồng bảo hiểm

Xem các link để hiểu vì đây là thực tế, không diễn kịch và các clip này có sự đồng ý của khách hàng và có bản quyền Xem clip để hiểu rỏ về nhà cố vấn làm việc thực tế thế nào

Trang 23

3.a Sản phẩm tử kỳ? - Điểm yếu?

Cuộc đời hành nghề của tôi, tôi chỉ cố gắng làm cho khách hàng hiểu về bảo hiểm nhân thọ và cách tôi hành nghề Tôi

không cố gắng bán hay khuyến nghị điều gì cả bởi tôi luôn tuân thủ quy trình cố vấn và tham mưu của mình Tôi tập trung

và cố vấn và tham mưu sản phẩn bảo hiểm liên kết đầu tư nên việc khuyến nghị hay thúc bách khách hàng là điều không thể Giống như đầu tư chứng khoán vậy việc khuyến nghị và thúc bách đều để lại những hậu quả không lường trước

được

Với những nhà đầu tư cá nhân “bách chiến, bách thắng”, bạn có thể mua sản phẩm tử kỳ vì phần tiền

còn lại bạn có thể mang đi đầu tư bởi bạn tự tin vào năng lực đầu tư của bạn

Nếu bạn chỉ là giáo viên, bác sỹ, kỹ sư, công chức, nông dân hay anh bộ đội…, việc tham gia sản phẩm tử kỳ có một điểm yếu: Không có giá trị tích luỹ và hoàn lại nên nếu năm nào khó khăn về tài chính, không đóng phí thì năm đó không được bảo vệ nữa mà khi thiếu thốn tiền bạc là lúc dễ rủi ro nhất vì căng thẳng, mệt mỏi và ưu phiền Với sản phẩm bảo hiểm

thông thường như tôi cung cấp thì sau 4 năm, có năm khó khách hàng không đóng phí, hãng bảo hiểm của tôi vẫn đảm

bảo quyền lợi sản phẩm chính và các sản phẩm bổ sung Việc này tuỳ hãng bảo hiểm Hãy hỏi nhà tư vấn của bạn!

Trang 24

3.a Sản phẩm tử kỳ? - Điểm mạnh?

Phí bảo hiểm rất thấp nhưng

số tiền bảo hiểm cao

Định dạng
Số trang	49
Dung lượng	23,43 MB