II. Bảo hiểm nhân thọ để làm gì? - Thay đổi cơ cấu ưu tiên - sản phẩm trọn đời
III. 1. LỢI ÍCH CỦA BẢO HIỂM NHÂN THỌ
3. Ngân hàng cá nhân & đầu tư cá nhân trọn đời
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
3.a. Ngân hàng cá nhân
“Nếu bạn làm đúng ở mục 2 như tôi chia sẻ, hãng bảo hiểm nhân thọ chính là ngân hàng cá nhân (private banking) giúp bạn rút tiền
khi mất thu nhập, đau ốm nằm viện, tai nạn và bệnh hiểm nghèo và khi gặp khó khăn về tài chính thông qua 4 ý tôi chia sẻ.
Có hay không có bảo hiểm nhân thọ, yêu hay ghét bảo hiểm nhân thọ, bạn vẫn phải tiết kiệm và việc bạn, một nhà trí thức hiện đại gởi tiền vào đâu để đồng tiền của bạn ‘sinh lợi’ hiệu quả nhất cho
bạn, cho gia đình bạn là quyền quyết định của mỗi cá nhân.”
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
3.b. Bảo hiểm nhân thọ có phải là đầu tư không?
“Thông thường nhà đầu tư trên thị trường tài chính chỉ mong may mắn. Không ai mong mình gặp rủi ro cả. Khi đầu tư, bạn cần trả lời câu hỏi ngay lúc xuống tiền: ‘Nếu rủi ro,
tôi mất bao nhiêu?’.
Bảo hiểm nhân thọ trả lời được cả hai câu hỏi: 1. ‘Khi may mắn tôi có gì?’ và 2. ‘Khi rủi ro tôi còn lại gì?’
Trả lời: Khi may mắn, bạn không gặp rủi ro sức khoẻ, bạn có sức khoẻ và tiền bạc. Khi rủi ro, bạn gặp rủi ro sức khoẻ, bạn tối thiểu có tiền bạc nhưng nếu bạn chọn sản
phẩm trọn đời ‘Whole Life’, không ai thoát được sinh lão bệnh tử và bạn được trả tiền cho những điều chắn chắn sẽ xảy ra.”
Hãy đón xem những kiến giải trên kênh Bảo Hiểm Nhân Thọ: Phan Lê Thanh Toàn để hiểu hơn những gì tôi chia sẻ:
https://www.youtube.com/channel/UCSrnHcS8a9UWRdi1Z3jpPWg
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
3.b. Bảo hiểm nhân thọ có phải là đầu tư không?
“Hợp đồng này ban đầu khách hàng nghe tôi cố vấn, tham gia 165 triệu nhưng sau khi xem clip tôi gởi đã thay đổi mục tiêu và chuyển sang an nhàn hưu trí sau này và hiện nay anh 50 tuổi. Nhà cố vấn phải hy sinh quyền lợi của bản thân nên tách phí cơ bản là 88,2 triệu và phí đóng thêm là 91,7 triệu để giúp khách hàng tập trung kế hoạch hưu trí và
giữ lại các quyền lợi chăm sóc sức khoẻ 1 tỷ, 1 triệu / ngày nằm viện, mỗi tỷ cho tai nạn và bệnh hiểm nghèo. Và còn nhiều điều không thể kể chuyện để hầu chuyện đọc giả trên đây. Hãy coi trên kênh YouTube của Toàn
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
3.b. Bảo hiểm nhân thọ có phải là đầu tư không?
“Vẫn biết không ai muốn rủi ro cá nhưng đây là hợp đồng trọn đời. Tôi biết cách, khách hàng tôi biết cách ngay cả khi tôi không còn nữa vẫn “play và dance” với hãng bảo hiểm về quyền lợi của khách hàng. Tôi
dù có không còn vẫn vui vẻ đã để lại hướng dẫn đầy đủ cho khách của mình.
Ví dụ: Đầu tư vào đâu: 5,559 triệu / năm để khi nằm viện được đảm bảo tài khoản trả nhiều nhất là 1 tỷ?
Vậy đây có thể tạm coi là đầu tư vào rủi ro không?
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
3.b. Bảo hiểm nhân thọ có phải là đầu tư không?
“Quỹ đầu tư vào cổ phiếu các công ty nên khi bệnh dịch xảy ra chứng chỉ quỹ Tăng Trưởng xuống còn 12.435 / đơn vị. Tôi khuyến nghị khách hàng đầu tư thêm 200 triệu (10 lần phí đóng thường niên) đến nay do xu hướng chưa gãy nên tôi khuyến khích hàng hàng để trong quỹ và 28/04/2021 giá là 22.406 VNĐ / đơn vị. Tính ra mỗi đơn
vị quỹ lãi 9.971 VNĐ là tương ứng là 80%. 200 triệu này tôi mang lại lãi cho khác hàng là 160 triệu. Lãi 80% / năm có thể gọi là đầu tư chưa?
1 lần đầu tư thêm rút lại 200 triệu vốn, giảm được 8 năm đóng phí bảo hiểm, như vậy đã có thể là đầu tư chưa?
Phan Lê Thanh Toàn
Nhà cố vấn & tham mưu các vấn đề về Bảo hiểm nhân thọ / 04|2021
3.b. Bảo hiểm nhân thọ có phải là đầu tư không? - Bằng chứng?
“Hợp đồng tôi và vợ mua bắt đáy cho hai con trai
đúng thời điểm nhưng khi phát hành do tôi bị từ chối nên thay đổi, huỷ đi và làm lại nên chỉ mua được ở