Hoạt động trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên nên Chi nhánh NHCT Thái Nguyên chịu sự quản lý hành chính của Chính quyền địa phơng. Vì vậy để
Chi nhánh hoạt động có hiệu quả và phục vụ tốt các mục tiêu phát triển kinh tế thì Tỉnh cần tạo một số các điều kiện sau
Tỉnh cần xác định rõ quy hoạch và chiến lợc phát triển tổng thể nền kinh tế trên địa bàn cho từng ngành, từng lĩnh vực trong thời gian đủ dài. Có các chính sách đầu t dựa trên những căn cứ khoa học đủ sức thuyết phục và hấp dẫn các nhà đầu t.Tạo điều kiện cho các doanh nghiệp phát triển nh vậy sẽ tăng quy mô khách hàng mở rộng thị trờng cho các ngân hàng.
Tăng cờng hiệu lực quản lý Nhà Nớc đối với các hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Làm tốt công tác thẩm tra, thẩm định trớc khi cấp giấy phép kinh doanh các loại hình doanh nghiệp.
Kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ sự hoạt động của các thành phần kinh tế nhằm
đảm bảo môi trờng pháp lý thuận lợi, bình đẳng, thông thoáng tạo điều kiện cho các DNVVN hoạt động kinh doanh.
Uỷ ban Nhân dân Tỉnh và các cấp chính quyền Phờng, Xã cần có biện pháp đẩy nhanh tốc độ cấp các loại giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu nhà và quyền sở hữu đất. Tăng cờng hơn nữa công tác quản lý trong lĩnh vực nhà, đất để đảm bảo cho việc thế chấp vay vốn Chi nhánh của doanh nghiệp đợc dễ dàng và xử lý tài sản thế chấp của Chi nhánh đợc thuận lợi.
Tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh trong quá trình đầu t và thu hồi vốn vay. Cung cấp thông tin thờng xuyên và kịp thời về các chính sách phát triển kinh tế địa phơng trong từng thời kì để Chi nhánh nắm bắt và có
định hớng phát triển tín dụng phù hợp.
Tóm lại, chơng 3 của chuyên đề đã đề cập đến định hớng phát triển DNVVN của Tỉnh thái Nguyên, phơng hớng và mục tiêu của Chi nhánh NHCT Thái Nguyên trong việc đầu t tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp này. Trên cơ sở đó xin kiến nghị lên Ngân hàng Nhà Nớc, lên NHCT Việt Nam và Chính quyền tỉnh Thái Nguyên một số ý kiến nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh mở rộng tín dụng đối với phát triển tại Chi nhánh NHCT Thái Nguyên trong giai đoạn tới.
KÕt luËn chung
Hiện nay ở nớc ta, doanh nghiệp vừa và nhỏ đang ngày càng chiếm tỉ trọng lớn trong tổng số doanh nghiệp cả nớc, bao gồm các doanh nghiệp Nhà Nớc, doanh nghiệp phi Nhà Nớc. Vì thế DNVVN có khả năng to lớn trong việc mở rộng sản xuất, phát triển ngành nghề, tạo việc làm, tăng thu nhập cho ngời lao động. Việc phát triển DNVVN cũng là một chủ trơng quan trọng trong chiến lợc phát triển kinh tế của tỉnh Thái Nguyên. Chi nhánh NHCT Thái Nguyên với vai trò là trung gian tài chính của nền kinh tế đã có những phơng hớng, đờng lối trong việc đầu t tín dụng để phát triển các doanh nghiệp này. Tuy nhiên, trong thực tế hoạt động đầu t tín dụng cho các DNVVN của Chi nhánh còn gặp không ít khó khăn cần tháo gỡ,
Chuyên đề “Giải pháp tín dụng nhằm phát triển các doanh nghiệpGiải pháp tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh ngân hàng Công Thơng Thái Nguyên” với mong muốn đa ra một số giải pháp để giải quyết một số vấn đề nêu trên, chuyên
đề đã tập trung hoàn thành một số nội dung sau:
Những vấn đề chung về doanh nghiệp vừa và nhỏ và tín dụng ngân hàng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế thị trờng.
Qua đó đa ra kinh nghiệm của nớc thành công trong việc hỗ trợ phát triển DNVVN từ đó rút ra bài học cho Việt Nam.
Khái quát hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Thái Nguyên và đi sâu phân tích thực trạng đầu t tín dụng của Chi nhánh đối với phát triển DNVVN, rút ra những kết quả đạt đợc, hạn chế trong hoạt động tín dụng này và nguyên nhân của những hạn chế. Trên cơ sở phân tích thực trạng đó đề cập một số chủ trơng, định hớng phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ của tỉnhThái Nguyên, của NHCT Việt Nam và của Chi nhánh NHCT Thái Nguyên. Đồng thời đa ra giải pháp và kiến nghị với Ngân hàng Nhà n- ớc và chính quyền địa phơng tỉnh Thái Nguyên tạo điều kiện cho Chi nhánh NHCT Thái Nguyên trong việc mở rộng và nâng cao hiệu quả đầu t tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn.
Do thời gian có hạn cộng với những hạn chế về năng lực nên chuyên
đề không thể trách khỏi những khiếm khuyết em rất mong đợc thầy cô giáo cùng toàn thể cán bộ Chi nhánh góp ý kiến để đề tài đợc hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn thầy giáo Thạc sĩ Trơng Quốc Cờng cùng các anh chị cán bộ tại phòng Kinh doanh Chi nhánh NHCT tỉnh Thái Nguyên
đã tận tình hớng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành đề tài này.
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Hồ Diệu ( Tín dụng ngân hàng - NXB thống kê 2001.)
2. Phơng Hà (Nghệ thuật điều hành Doanh nghiệp Việt Nam - NXB Thành phố HCM 1996.)
3. Nguyễn Đình Hởng (Doanh nghiệp Việt Nam - NXB chính trị quèc gia).
4. Giáo trình tín dụng (Học viện Ngân hàng) 5. Luật doanh nghiệp (NXB chính trị).
6. Nghị định 90/2001/NĐ - CP của Chính phủ về trợ giúp tín dụng phát triển doanh nghiệp.
7. Nghị định 20/2000/NĐ- CP ngày 3/2/2000.
8. Báo cáo thờng niên của Ngân hàng Công thơng Vịêt Nam năm 2001, 2002.
9. Tạp chí Ngân hàng số 6, 12/2003.
10. Internet – 2003 kinh nghiệm các nớc trong việc hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp.
11. Tạp chí thông tin Ngân hàng Công thơng Việt Nam số 1/2004.
Môc lôc
Trang
Mở đầu 1
Ch
ơng 1 DOANH NGHIệP vừa Và NHỏ- Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển của Doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế
4
1.1 Vị trí và vai trò của Doanh nghiệp vừa và nhỏ
trong nÒn kinh tÕ 4
1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa và nhỏ 4 1.1.2. Đặc điểm của doanh nghiệp vừa và nhỏ 5 1.1.3. Vai trò của doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế thị trờng 6 1.1.4. Điều kiện để phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong nền
kinh tế thị trờng 10
1.2 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát
triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ 13 1.2.1 Hoạt động tín dụng của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế 13 1.2.2. Các hình thức tín dụng ngân hàng cấp cho doanh nghiệp vừa và
nhá 14
1.2.3.Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển các doanh
nghiệp vừa và nhỏ trong nền kinh tế 16
1.2.3.1 Tín dụng ngân hàng đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của
doanh nghiệp vừa và nhỏ đợc liên tục 17
1.2.3.2 Tín dụng ngân hàng góp phần tập trung vốn sản xuất và nâng
cao khả năng cạnh tranh cho doanh nghiệp vừa và nhỏ 17 1.2.3.3 Tín dụng ngân hàng góp phần hình thành cơ cấu vốn tối u cho
các doanh nghiệp vừa và nhỏ 17
1.2.3.4 Tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ
18
1.3. Kinh nghiệm của một số nớc trong hoạt động tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ
19
1.3.1. ấn độ 19
1.3.2. Nhật Bản 20
1.3.3. Đài Loan 21
1.3.4. Bài học kinh nghiệm vân dụng đối với Việt Nam 23 Ch
ơng 2 Thực trạng đầu t tín dụng cho Doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh ngân hàng công thơng Thái Nguyên
25
2.1.Thực trạng hoạt động của doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn Tỉnh Thái Nguyên
25 2.2. Thực trạng đầu t tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại chi
nhánh NHCT Thái Nguyên
27 2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của Chi nhánh NHCT Thái
Nguyên 27
2.2.2. Hoạt động kinh doanh của Chi nhánh NHCT Thái Nguyên 29
2.2.2.1. Công tác huy động vốn 29
2.2.2. Tình hình sử dụng vốn 31
2.2.2.3 Hiệu quả tín dụng 33
2.2.2.4 Hoạt động nghiệp vụ khác 34
2.2.2.5 Kết quả kinh doanh của Chi nhánh 35 2.2.3. Thực trạng đầu t tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và
nhỏ tại Chi nhánh NHCT Thái Nguyên
36
2.2.3.1 Điều kiện vay vốn và quy trình cho vay doanh nghiệp vừa và
nhỏ của NHCT Việt Nam 36
2.2.3.2. Thực trạng đầu t tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại
Chi nhánh NHCT Thái Nguyên 38
2.3. Đánh giá kết quả hoạt động đầu t tín dụng đối với doanh nghiệp
vừa và nhỏ tại Chi nhánh NHCT Thái Nguyên 44
Ch
ơng 3 Giải pháp tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Chi nhánh Ngân hàng Công thơng thái Nguyên
49
3.1. Chủ trơng phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ của Tỉnh Thái
Nguyên 49
3.2. Định hớng phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
của chi nhánh 49
3.3. Một số giải pháp tín dụng đối với phát triển doanh nghiệp vừa và
nhỏ tại Chi nhánh 50
3.3.1 Tổ chức tốt công tác huy động vốn 50
3.3.2. Nâng cao chất lợng công tác thẩm định tín dụng 52 3.3.3. Hoàn thiện qui trình nghiệp vụ cho vay 53
3.3.4. Các chính sách về lãi suất vay 54
3.3.5. Đa dạng hoá phơng thức cho vay 55
3.3.6 Thực hiện tốt cơ chế bảo đảm tín dụng và trích lập dự phòng rủi ro 55
3.3.7. Đẩy mạnh hoạt động Marketing 56
3.3.8 Nâng cao hoạt động kiểm tra, kiểm soát trớc và sau khi cho vay 57 3.3.9. Củng cố nâng cao chất lợng đội ngũ cán bộ tín dụng 58
3.4. Kiến nghị 58
3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nớc 58
3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Công thơng Việt Nam 59 3.4.3. Kiến nghị với chính quyền địa phơng tỉnh Thái Nguyên 60
KÕt luËn chung 62
Danh mục tài liệu tham khảo 64
danh mục bảng biểu
Bảng 01: Tình hình huy động vốn của Chi nhánh các năm 2001-2003 Bảng 02: Tình hình sử dụng vốn của Chi nhánh các năm 2001-2003 Bảng 02: Hiệu quả tín dụng của Chi nhánh qua các năm 2001-2003
Bảng 03: Bảng kết quả kinh doanh của Chi nhánh qua các năm 2001-2003 Bảng 04: Bảng doanh số cho vay DNVVN các năm 2001-2003
Bảng 05: Bảng doanh số thu nợ cho vay DNVVN các năm 2001-2003 Bảng 06: Bảng d nợ cho vay DNVVN các năm 2001-2003
Bảng 07: Bảng tỷ lệ nợ quá hạn cho vay DNVVN các năm 2001-2003