Hướng dẫn lập kế hoạch kinh doanh_17

Yếu tố tài chính sẽ nhắc đến trong báo cáo tài chính của bạn, và nếu các yếu tố dựa vào lời giả định rõ ràng, hợp lý nếu bạn theo sách hướng dẫn này, thì bạn sẽ có các giả định như vậy t

hiểm (bạn cũng vậy Nhiều nghiên cứu cho thấy người ta chỉ muốn chấp nhận rủi ro ở mức độ vừa phải)

Một cách khác mà chủ ngân hàng hay nhà tài chính xem xét một thương vụ giao dịch là: xem xét các yếu tế cá nhân, tài chính, kinh tế có liên quan Yếu tố cá nhân bao gồm nhiều yếu tố không nhìn thấy (ví dụ như nhân phẩm chẳng hạn, cố

mà xác định ra phẩm chất này) nhưng hồ sơ cá nhân của bạn

sẽ là một nguồn thông tin đầu mối Do vậy, một lý lịch đây đủ phải là một phần trong những đề Xuất về tài chính của bạn Nếu chủ ngân hàng đã từng biết bạn thì điều này tốt biết bao Nhưng các chủ ngân hàng khác có thể không biết bạn Học vấn, kinh nghiệm và tiểu sử của bạn có ý nghĩa quan trọng Câu tục ngữ: “không có khoản vay kinh doanh nào là nhỏ

cả, chỉ có khoản cho các chủ doanh nghiệp nhỏ mà thôi” quả thực là đúng Khi doanh nghiệp của bạn có quy mô nhỏ thì tự thân bạn phải ký vay nợ

Yếu tố tài chính sẽ nhắc đến trong báo cáo tài chính của bạn, và nếu các yếu tố dựa vào lời giả định rõ ràng, hợp lý (nếu bạn theo sách hướng dẫn này, thì bạn sẽ có các giả định như vậy) thì chúng sẽ cung cấp thêm bằng chứng cho cam kết

cá nhân của bạn Yếu tố tài chính bao gồm sản phẩm, dịch vụ tìm hiểu thị trường, cạnh tranh, nhân sự yếu tố quản lý, và tất cả mọi thứ ở phần 1

Yếu tố kinh tế có thể vượt ra khỏi tần kiểm soát của bạn, nhưng một lần nữa, sẽ ảnh hưởng đến quyết định của chủ ngân hàng Y tưởng kinh doanh của bạn hồm nay có thể chưa hoàn mỹ nhưng nó sẽ tuyệt vời trong tương lai - và không có chủ ngần hàng nào cho bạn vay nếu họ thấy rằng, thời điểm hiện tại là không thích hợp để bạn bắt đầu kinh doanh Nếu thời gian ít thì bạn hãy suy nghĩ cẩn thận trước khi bắt tay vào một việc mạo hiểm mới

Giả sử rằng bạn đã vượt qua được những tiêu chuẩn khó khăn như vậy, bước kế tiếp sẽ là gì? Kế hoạch kinh doanh của :

bạn đã được thiết kế cho chủ ngân hàng như là một dé sud tài chính Nó sẽ giành được thêm tín nhiệm nếu bạn có thị nghiên cứu điểu này trước khi cuốn hút chủ ngân hàng và: quá trình hoạch định của bạn (nhưng đừng bao giờ đưa ra \ tưởng tôi) và bằng cách hỏi kế toán viên của minh

Chìa khóa nằm ở chỗ: hãy làm cho việc cung cấp tà _ chính phù hợp với nhu cầu

Khi bạn đã dự báo được dòng lưu chuyển tiền mặt thì bạr

đã làm 2 việc giúp xác định nguồn tài chính thích hợp dé dav

tư cho công việc kinh doanh của mình, Điểm thâm hụt lớn

chính (bất kể loại tài chính nào), công việc kinh doanh của

Dạn sẽ gặp khủng hoảng Nếu bạn vay mượn tiền sai thời điểm hoặc sử dụng sai mục đích, thì rủi ro đã bắt đầu cao FinestKind đã dự đoán sự thâm hụt xấu nhất của dong lưu chuyển tiền mặt cộng dồn là vào tháng 3 của năm thứ nhat (xem trang 135) do van dé định thời gian Giải pháp là: Một khoản vay có thời hạn cho các thiết bị và tân trang Bảo

Äm khả năng thanh khoản và bảo đảm day đủ vốn là lý do

thính đáng để vay - nếu bạn cần cấp tiền cho phù hợp với IIhu cầu của mình Sự thâm hụt vào tháng 4 năm thứ nhất là

ro rang dé chi ra nhu cầu mức tín dụng nếu cần, đây là một mục đích tài chính chính đáng khác mà chủ ngân hàng đã (hấy được mặt tích cực này

CÁC LOẠI TIỀN VAY CUA NGAN HANG

Thông thường ngân hàng chia các khoản vay ra thành 3

lại chung sau:

1 Vay ngắn hạn: được cho vay thông qua một phiếu hẹn trả tiền qui định trong vòng một năm và trả luôn một lần, phiếu nợ này sẽ được trả lại thông qua vào chu

chuyén hang héa tén kho ho&c bang c4ch chuyén déi sang tiển mặt trong khoảng thời gian được qui định trong phiếu nợ

2 Vay trung han: là khoản vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm và thường được trả ấn định theo tháng hoặc tra

ấn định theo tiễn:vốn cộng tiền lãi Những khoản vay này được trả từ lợi nhuận kinh doanh

3 Vay đài hợn: là khoản vay có thời hạn trên 5 năm Hình thức thông thường nhất là vay qua bất động sản Các kỳ trả tiền được ấn định trước cho khoảng thời gian nhiều năm

Các loại vay này có thể được Bảo đảm hoặc không có bảo đảm Vay có bảo đảm là vay dựa trên thế chấp (tài sản, sổ tiết kiệm, hoặc chứng từ ký quỹ, hoặc có thể là bảo lãnh của một nhân vật có nhiều tài sản - có thể thay thế để đổi lại nợ trong trường hợp doanh nghiệp phá sản Vay không có đảm bảo (hay còn gọi là vay theo thỏa thuậh) là vay không thế chấp Hầu hết loại này thường là vay ngắn hạn và chỉ có các

cá nhân và công ty có khả năng trả nợ mới được vay Việc cho

vay này dựa trên sự tin tưởng của chủ ngân hàng vào đặc điểm, năng lực và vốn của bạn

Nên nhớ rằng chủ ngân hàng thực hiện công việc đầu tư nhưng không phải bằng tiền của họ, và đồng tiền đó không phải để mạo hiểm quá lớn Ngân hàng không bao giờ và không thể đánh bạc bằng những khoản tiển cho vay của họ;

là một người đi vay bạn nên hiểu điều này

Ngân hàng sẽ cho bạn vay tiền khi họ cảm thấy chấp

nhận được rủi ro có thể có Họ không có nghĩa vụ cho doanh

nghiệp vay tiền với những rủi ro quá giới hạn cho phép Hãy giúp chủ ngân hàng của bạn khi họ quyết định cho bạn vay: hãy hạ thấp nguy cơ bằng cách giữ tỉ suất nợ so với giá trị tài sản thấp Đảm bảo sao cho có đủ vốn hoạt động để trả được

nợ hiện hành, và làm cho yêu cầu vay tiển khớp với nhụ cầu

thực sự của bạn Lưu ý rằng, quan điểm của chủ ngân hàng 1: khoản vay phải được trả càng sớm càng tốt

Các khoản vay đài hạn phục vụ cho như cầu lâu dài như tài sản cố định chẳng hạn - sẽ được sử dụng và trả trong khoảng thời gian dài Sẽ là sai lắm nếu bạn thanh toán khoản vay này quá nhanh, trừ khi bạn có một nguồn vốn thật doi dao; trong trường hợp đó nên hỏi ngân hàng và kế toán của bạn Họ sẽ tư vấn giúp bạn

Vay ngắn hạn phục vụ cho nhu cầu ngắn hạn: khoản Vay

để sản xuất những sản phẩm theo mùa, những sản phẩm hoặc công trình có chu kỳ sống ngắn, các vấn đề thanh khoản

“rong thời hạn ngắn Những khoản vay này được trả thông qua các giao.dịch riêng biệt hoặc một loạt giao dịch trong thời gian ngắn Nếu khoản vay nay dai hơn khoản thời gian quy

định, sẽ làm cho món nợ ngày càng lớn ra và vốn của doanh

nghiệp càng bị bào mòn đi Cho dù sự lưu chuyển dòng tiền mặt của bạn trông có vẻ tốt bởi giá trị được trải đều ra một khoảng thời gian đài hơn, thì bạn cũng đã vi phạm quy tắc cơ bản trong vay mượn: trả lãi sau khi nó đã cạn kiệt Một lý do làm cho ngân hàng ngần ngại khi bảo lãnh cho doanh nghiệp nhỏ thoát khỏi những khoản nợ triển miên chính là những khoản nợ không được trả Chúng là bằng chứng cho thấy khâu quản lý của doanh nghiệp yếu kém một cách trầm trọng Trả tiền cho một chiến mã đã chết là một nghiệp vụ kinh (loanh tôi

_ Mic tin dụng (tuần hoàn hay không tuần hoàn) là một tông cụ ngắn hạn có hiệu quả như thẻ tín dụng: bạn phải trù liệu trước khi nhu cầu xuất hiện để làm sao có nhiều tín dụng

ó thể vay được: sau đó bạn trả nợ tín dụng (hoặc gia hạn)

lu quan trọng cần tránh là đừng tạo thành thói quen dùng

hợ mới để trả cho nhu cầu nợ ngắn hạn năm ngoái - đây là

éu tệ hại cho cả cá nhân lẫn doanh nghiệp nhỏ

Vay trung hạn là khoản vay cho những nhu cầu từ 1 đến

ñ năm Hầu hết những khoản vay này là vốn vay thiết bị và

vốn vay hoạt động cho doanh nghiệp đang có mức tăng trưởng cao Bằng cách chuyển từ nợ thành thu nhập và trích một phần thu nhập chuyển thành vốn, thì cũng có thể tăng sử dụng khoản vay Đừng dự định làm như vậy, vì điều đó đòi hỏi phải có một chủ ngân hàng có tâm nhìn xa trông rộng trong hoàn cảnh rủi ro cao và lợi nhuận cao đủ để xứ lý tiền lãi phát sinh

Đối với bất kỳ loại hoạt động tài chính nào, câu nói cuối cùng này có thể có ích: công việc tài chính không bao giờ làm việc vào tối thứ sáu

Cần phải cho chủ ngân hàng của bạn biết rõ nhu cầu của bạn trước Nếu không thì bạn sẽ bị mắc kẹt trong bài toán đố

về tiền mặt Vay trong nỗi lo sợ là tạo ra nguy hiểm Nếu vậy thì đừng vay

Ở phần trước của phân này, chúng tôi đã nói đến loại chủ ngân hàng không nói “không” những cũng không cung cấp đủ khoản tiền mà bạn cần Nếu bạn đã suy nghĩ kỹ về kế hoạch kinh doanh của mình thì bạn sẽ biết bạn cần bao nhiêu tiền

và khi nào bạn sẽ cần đến nó Hãy làm sao để nhận đủ số lượng mà bạn cần, ít hơn sẽ chỉ làm cho vấn đề thêm rắc rối, phức tạp Nếu chủ ngân hàng đưa ra lý do chính đáng để cho bạn vay ít hơn số tiền bạn cần - thì hãy lưu ý và xem xét lại Đừng cố để vay cho đủ tiền mà phải đặt mình vào những rắc rối không thể vượt qua

Hãy cho chủ ngân hàng biết bạn cần tiền để làm gì, phương án hoàn trả những khoản vay - và vì sao các giao dịch buôn bán đó lại có ý nghĩa về mặt kinh doanh Các đề suất về tài chính của bạn sẽ làm chuyện đó và nếu nó dựa trên kế hoạch kinh doanh của bạn và những phân tích cẩn thận, bạn

sẽ nhận đủ nguôn tài chính mình cần

Hãy nhớ rằng: Kế hoạch là chìa khóa của sự thành công

PHAN 4

Tài liệu hỗ trợ

- Có thể bạn sẽ muốn đưa những tài liệu hỗ trợ cho báo các bạn đã dùng vào trong phần nội dung của kế hoạch kinh

nh Các hạng mục ở đây sẽ thay đổi tùy theo nhu cầu và lừng giai đoạn phát triển của việc kinh doanh cụ thể Bảng liệt kê dưới đây là danh mục tài liệu được gợi ý cần kèm theo:

+ Tom tat tiéu sử cá nhân: rất quan trọng, xin xem Phụ

lục 1, Tài liệu Phụ trợ + Thông tin tín dụng: các mẫu đã đưa vào Phụ lục 4: bảng điều tra

_»_ Bảng trích dẫn hoặc bảng báo giá

+ Thư thăm dò từ những khách hàng tương lai

+ Thu ung hộ từ những người quen biết đáng tin cậy của bạn

+ Hop dong cho thuê hoặc mua bán

+ ` Văn bản pháp luật có liên quan đến doanh nghiệp - Số

—_ liệu điều tra dân số

-TOM TAT TIỂU SỬ CÁ NHÂN MẪU

Mike Swan

Từ 19/3 đến 19/6: Line Foreman, Fatback Fishfoods, East Machias,

Maine Chịu trách nhiệm về việc thuê mướn, đào tạo và chỉ đạo hoạt động của 15 người ở bộ phận lọc thịt thực phẩm đông lạnh Công việc

được sắp xếp lại thực hiện trồi chây với kết-quả tăng 30% sân lượng/mỗi

nhân công Hệ thống mua hằng mới được thực hiện đã giảm số sản phẩm hư hồng đi 8% Doanh thu từ việc giảm biên chế có được là nhờ làm việc với liên hiệp địa phương để sửa lại qui chế hợp đồng của công

ty và nhờ chuyển đổi từ hệ thống dầy chuyển sản xuất sang kiểu công

tác theo nhóm Được nhận giải thưởng của Công ty Liên hiệp thực phẩm Grandlose về kết quả quản lý công việc và được ủy nhiệm đặc biệt vào

ngày 19/9 - để giải thích những thay đổi trên cho các hệ thống quản đốc

khác tại tất cả 22 nhà máy của Fatback Fishfoods ở New England và các bang 6 Middle Alantic :

Mike Gosling

Từ ngày 19/8 đến 19/9: là thợ mộc làm tư Trách nhiệm bao gồm:

dự báo lưu chuyển tiền mặt, dự thảo ngân sách và các chức năng điều

hành quản lý khác nhau, cần cho hoạt động của một doanh nghiệp đơn

lẻ Hiện tại đang theo học buổi tối khóa học vé quản lý doanh nghiệp

nhỏ và bán hàng tại Đại học Maine Hiện đang trong Hội đồng Anytown

Zoning Board Kinh nghiệm công tác trước đây: 3 năm phục vụ trong Hải

quân Mỹ Đã có vợ, có 2 con

CUỘC KHẢO SÁT DẦN SỐ THÔNG THƯỜNG

Hầu hết các đô thị tự trị sẽ có một cuộc khảo sát dân số Lương tự như của Portmouth Bạn sử dụng kết quả của những cuộc khảo sát này để nhận ra đặc điểm dân số của thị trường địa phương Bạn có thể tìm ra mức thu nhập và trình độ giáo dục, vài chỉ dẫn chỗ làm ở địa phương, vài nhân tố mấu chốt lhác trong việc quyết định nghiên cứu thị trường

_ KHẢO SÁT DẦN SỐ HỘ THEO GIA BINH

TAI THANH PHO PORTSMOUTH NEW HAMPSHIRE

ˆ Tháng 6/1995

BANG NOI DUNG

PHUONG PHAP

1 Đề án khảo sát

2 Phân bố khảo sát

3 Phản hồi và lập bảng khảo sát

4 Phân tích dữ liệu

KẾT QUẢ KHẢO SÁT

PHAN 1: TAN SO PHAN HOI

1 KHAO SAT ¥ KIEN

2 DU LIEU VE DIEU TRA DAN SO

a Dan sé

b Thành phần gia đình

3 KHẢO SÁT NHÀ Ở

a Kiểu nhà

b Giá nhà và quyển sở hữu nhà

4 KHẢO SÁT VIỆC LÀM

a Trình độ học vấn

b Khu vực việc làm %

c Loại việc làm thuộc khu vực tư nhân

d Nghề nghiệp

e Thu nhập của hộ gia đình

5 KHẢO SÁT SỰ ĐI LẠI

a Vị trí nơi làm việc

b Cách thức đi lại PHAN 9: DỮ LIỆU ĐƯỢC CHỌN THEO KHU VỰC ĐIỀU TRA DAN SO

1 DAN SO

2 THU NHAP CUA HO GIA DINH

3 NHÀ Ở

a Sở hữu riêng

b Giá thuê nhà

e, Điều kiện tổng quát của khu vực

PHAN 3: TRINH BAY DU LIEU BANG DO THI

PHU LUC

CAU HOI KHAO SAT

BẢN ĐỒ KHU VỰC

Giấy phép ME 1000 Giấy phép NH 2000

Johnson’s Phembling, Inc

1327 đường Varnum Anytown, ME 04112 Điện thoại: 332 - 2222

Ngày 18/9/19

FinestKind Seafoods, Inc

123 đường Maine

nytown, ME 04112

Gởi tới ông Mike Gosling

)ng Gosling than mén,

Với số tiền 4000$, chúng tối trù định cung cấp và lắp đặt hệ thống bơm Ước Và cung cấp nhiệt như trong bảng phác họa của ông đưa ra

Toàn bộ công trình sẽ được bảo lãnh vào bảo dưỡng trong vòng 1 năm

ổ từ ngày hoàn tất

Chúng tôi muốn ông đặt cọc trước là 1150§ và trả một khoản là 11508

thi hệ thống ống nước và hệ thống cung cấp nhiệt được hoàn thành sơ bộ; hhần tiền còn lại sẽ được thanh toán khi hoàn tất

Nếu yêu cầu trên được chấp thuận, xin ông vui lòng ký xác nhận và

ởi lại cho chúng tôi một bản sao

Chân thành cám ơn

Dereck LaMont Johnson