ngân hàng thương mại

Ngan hang thương mại -Khái niệm: Theo Luật các tô chức tín dụng 2010 Ngân hàng thương mại NHTM là loại hình ngân hàng được thực hiện tật cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động

NGÂN HÀNG THƯƠNG

MẠI

Ngan hang thương mại

-Khái niệm: (Theo Luật các tô chức tín

dụng 2010)

Ngân hàng thương mại (NHTM) là loại

hình ngân hàng được thực hiện tật cả các

hoạt động ngân hàng và các hoạt động

kinh doanh khác theo quy định của Luật

này nhằm mục tiêu lợi nhuận

Vai trò của NHTM

: Giảm chi phi giao dich

-Đa dạng hóa và giảm rủi ro trong quá

trình chu chuyền vốn

Chức năng của NHTM

-Trung gian tài chính: Lưu chuyễn

vôn (thừa => thiêu)

Bang can déi ké toan ctla m6t NHTM (rit gon)

Dự trữ: - Dự tữ bắtbuộc Tiền gửi: - Giao dịch

- Phi giao dịch

- Dự trữ vượt qua

Tiên mặt trong quá trình thu _ Các khoản tiên vay

Tiên gửi tại các ngân hàng

Chứng khoán

Các món cho vay

Tài sản khác Vốn chủ sở hữu

Dự trữ bắt buộc

- Dự trữ bắt buộc là gì?

: Khoản mục nào phải chịu dự trữ bắt buộc?

:Tỷ lệ dự trữ bắt buộc có áp dụng cho cho

hệ thông NHTM, các ky hạn, và loại tiên?

Quản lý hoạt động của NHTM

- Quản lý nguôn vốn

- Quản lý tài sản

- Quản lý tính thanh khoản (Quản lý dự trữ)

- Quản lý tiên cho vay

- Quản lý rủi ro lãi suât và tỷ giá

Quan ly ngu6n von

- Quản lý hoạt động huy động vỗn

- Quy mô nguôn huy động

- Giảm thiêu chi phí

— Duy trì tính ồn định của nguôn

- Đảm bảo cơ câu hợp lý

Quan ly ngu6n von

- Quản lý vỗn chủ sở hữu

- Vai trò của vỗn CSH

° Như 1 chiêc đệm giúp NH chỗng chọi rủi ro

°Ò TSĐB đôi với người gửi tiên (tỷ lệ CAR > 9%)

-Ổ Tạo nên vị thê, uy tín, khả năng cạnh tranh

¬ Mục tiêu:

¢ Tăng quy mô, đảm bảo khả năng cạnh tranh

¢ Dam bao kha năng sinh lời (RXOE)

Quản lý tài sản

Mang lại thu nhập ồn định

-Đa dạng hóa đề phòng ngừa rủi ro

(Đa dạng hóa danh mục cho vay, đâu

tur )

Quan ly kha nang thanh khoan

- Mục tiêu: Cân bằng giữa lợi nhuận và khả

năng thanh khoản

: Đáp ứng nhanh chóng và đây đủ khi có

dòng tiên rút ra =>

NEU KHONG THI?

Hầu hết mọi người đêu có tâm lý nay

=> Nguy cơ phá sản cả hệ thông

Quan ly kha nang thanh khoan

- Vai trò của tiền dự trữ trong hoạt động NHTM

- Dự trữ bắt buộc: Kiểm soát lượng tiên cung ứng

- Dự trữ vượt mức: Đáp ứng nhu câu thanh khoản

- Nghiên cứu tình huồng:

Quan ly kha nang thanh khoan

Giả sử có dòng tiền rút ra 10 tỷ tại cả A và B

100

10

Ngan hang A:

Trước NHTM A

Tài sản 100 Nguồn vốn 100

Dự trữ bắt 0 Tiên gửi 100 buộc

Dự trữ 0 VốnCSH 10

vượt quá Chứng 10 khoán

Cho vay 80

Quan ly kha nang thanh khoan

-Di trữ bắt buộc là 10% trên tổng số dư tiên

gửi => bắt buộc phải có 9 tỷ dự trữ bắt buôc

- Bán chứng khoán

- Thu hôi, bán hoặc gia hạn

các khoản cho vay

Quan ly kha nang thanh khoan

Chovay 80

NHTM B không phải chịu chi phí

điêu chỉnh bảng cân đôi kê toán

Quan ly kha nang thanh khoan

- Dự trữ lớn c› Lợi nhuận giảm

: Vậy, dự trữ bao nhiêu là đủ?

- Phương pháp tính toán lượng tiên dự trữ

- Ap dung mô hình toán

- Dựa vào kinh nghiệm quản lý hoạt động NHTM (tinh thoi vụ, lĩnh vực đặc thù )

Nguyén tac quan ly tién cho vay

: sàng lọc và giám sat

: Chuyên môn hóa

- Quan hệ khách hàng lâu dài

: Tài sản đảm bảo

- Các hạn chê về tín dụng

Chuyén mon hoa

°Chuyên môn hóa trong lĩnh vực

- Có nhiêu hiểu biết vê rủi ro

- Có biện pháp đề hạn chê rủi ro

— VD: Cho vay nuôi gà

°Chuyên môn hóa trong địa bàn

Quan hệ khách hàng lâu dài

- Tin tưởng lân nhau

: Giảm bớt chi phí (hợp đông, thâm định,

giám sát )

Tai san dam bao

° Vai tro

- Giảm thiêu rủi ro đạo đức

— Bu dap mat mat khi khách hàng không trả được nợ

° Các loại hình bảo đảm

- Thê chấp (độc lập hoặc hình thành từ khoản vay)

- Cầm cô -_ Tín chấp (ngắn hạn)

- Yêu câu đôi với TSĐB:

— Có tính thanh khoản

- Dễ dàng xác định giá

- Thông thường, NH cho vay đên 70% giá trị TSĐB