Các công cụ thanh toán và một số nghiệp vụ chủ yếu tại các ngân hàng thương mại nước ta hiện nay

Cùng với sự phát triển của sản xuất hàng hóa, hệ thống ngân hàng thương ạmi (NHTM) cũng phát triển và trở thành các trung gian tài chính đưa vốn từ nơi thừa sang nơi thiếu, đáp ứng được nhu cầ

L ươ ng Th Tuy t Nhung ị ế

Hoàng Th Thanh Tâm ị

“Các công c thanh toán và m t s nghi p ụ ộ ố ệ

v ch y u t i các ngân hàng th ụ ủ ế ạ ươ ng m i ạ

n ướ c ta hi n nay” ệ

A.L I M Đ U Ờ Ở Ầ

S N Ả

HÀNG HÓA

DOANH

NGÂN HÀNG

NHÓM 8 4

tri n th c hi n t t ch c năng vai trò c a mình ể ự ệ ố ứ ủ trong s phát tri n c a n n kinh t qu c dân ự ể ủ ề ế ố

1.B n ch t c a NHTM ả ấ ủ

●T ch c tài chính trung gian ổ ứ

●Lo i hình doanh nghi p kinh doanh trong ạ ệ

lĩnh v c ti n t -tín d ng ự ề ệ ụ

● NHTM làm nhi m v trung gian tài chính ệ ụ

đi vay đ cho vay => thu l i t chênh ể ờ ừ

l ch lãi su t cho vay và lãi su t ti n g i ệ ấ ấ ề ử

Ch c năng c a NHTM ứ ủ

Ch c năng trung gian tín ứ

d ng ụ

Ng ườ i

th a v n ừ ố

Ng ườ i có nhu c u ầ

v v n ề ố

NHTM

Ch c năng trung gian tín d ng ứ ụ

Ch c năng trung gian thanh toán ứ

• NHTM làm trung gian thanh toán khi nó th c ự

hi n thanh toán ti n hàng hóa, d ch v ho c ệ ề ị ụ ặ

nh p vào tài kho n ti n g i c a khách hàng ậ ả ề ử ủ

ti n thu bán hàng và các kho n thu khác khác ề ả theo l nh c a h ệ ủ ọ

NHTM

V i ch c năng trung gian tín d ng và trung gian ớ ứ ụ

thanh toán, NHTM có kh năng t o ra ti n tín ả ạ ề

d ng ( hay ti n ghi s ) th hi n trên tài kho n ụ ề ổ ể ệ ả

trung gian thanh toán c a khách hàng t i ủ ạ

NHTM.

Ti n tín ề

d ng ụ (Ti n ghi s ) ề ổ

NHTM

3.H th ng ngân hàng th ệ ố ươ ng m i Vi t Nam ạ ệ

- Ngân hàng Thương m i Qu c doanh:ạ ố

+ Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t ệ ể ệ

Nam

+ Ngân hàng Công thương Viêt Nam

+ Ngân hàng Đ u t và Phát tri n Vi t Namầ ư ể ệ

+ Ngân hàng Ngo i thạ ương Vi t Namệ

- Ngân hàng Thương m i c ph nạ ổ ầ

- Ngân hàng liên doanh

- Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài

NHÓM 8 14

NHÓM 8 16

NHÓM 8 18

4.Các y u t nh h ế ố ả ưở ng đ n ế

ho t đ ng kinh doanh c a NHTM ạ ọ ủ

ph m d ch v ẩ ị ụ

– S gia tăng c nh tranh ự ạ

– S gia tăng chi phí v n ự ố

– S gia tăng các ngu n v n nh y c m ự ồ ố ạ ả

v i lãi su t ớ ấ

hàng.

II Các nghi p v c a NHTM ệ ụ ủ

NV Tài s n n - ả ợ huy đ ng v n ộ ố

NV

C p tín d ng ấ ụ

và đ u t ầ ư

NV Trung gian

1.Nghi p v tài s n n - huy đ ng v n ệ ụ ả ợ ộ ố

Đây là nghi p v huy đ ng t o ngu n v n ệ ụ ộ ạ ồ ố

dùng cho các ho t đ ng c a ngân hàng, bao ạ ộ ủ

a Ngu n v n t có, coi nh t có và v n d ồ ố ự ư ự ố ự

tr : ữ

- V n đi u l : Đây là s v n ban đ u ố ề ệ ố ố ầ

đ ượ c hình thành khi NHTM đ ượ c thành

l p ậ

- V n coi nh t có: bao g m l i nhu n ố ư ư ồ ợ ậ

ch a chia, ti n l ư ề ươ ng ch a đ n kỳ thanh ư ế toán, các kho n ph i n p nh ng ch a ả ả ộ ư ư

đ n h n n p, các kho n ph i tr nh ng ế ạ ộ ả ả ả ư

ch a đ n h n tr ư ế ạ ả

- V n d tr : V n này đ ố ự ữ ố ượ c hình thành

b Ngu n v n qu n lý và huy đ ng: Ngu n v n này chi m ồ ố ả ộ ồ ố ế

t tr ng ngày càng l n trong ngu n v n c a ngân hàngỉ ọ ớ ồ ố ủ

- Ti n g i không kỳ h n c a dân c , doanh nghi p và các ề ử ạ ủ ư ệ

c.V n vayố

Bao g m v n vay c a ngân ồ ố ủ

hàng trung ương dưới hình

th c tái chi t kh u ho c cho ứ ế ấ ặ

vay ng trứ ước, vay ngân

hàng nươc ngoài, vay các t ổ

d Các ngu n v n khácồ ốBao g m các ngu n v n tài ồ ồ ố

tr , v n đ u t phát tri n, v n ợ ố ầ ư ể ố

y thác đ u t V n này đ

ủ ầ ư ố ểcho vay theo các chương trình, d án xây d ng c b n ự ự ơ ả

2 Nghi p v có – s d ng v n (c p tín d ng và đ u ệ ụ ử ụ ố ấ ụ ầ

t ) ư

Đây là nh ng nghi p v s d ng ngu n v n c a mình ữ ệ ụ ử ụ ồ ố ủ

đ th c hi n kinh doanh t o ra l i nhu n cho ngân ể ự ệ ạ ợ ậ

b Nghi p v cho vay đ u t ệ ụ ầ ư

- Nghi p v cho vay: tín d ng ng tr ệ ụ ụ ứ ướ c,

kinh doanh b t đ ng s n, góp v n liên ấ ộ ả ố

doanh và kinh doanh ch ng khoán ứ

3 Nghi p v trung gian ệ ụ

Nh ng d ch v ngân hàng ngày càng phát tri n v a ữ ị ụ ể ừ cho phép h tr đáng k cho nghi p v khai thác ỗ ợ ể ệ ụ

v n, m r ng các nghi p v đ u t , v a t o ra ố ở ộ ệ ụ ầ ư ừ ạ thu nh p cho ngân hàng b ng các kho n ti n ậ ằ ả ề

• III Các công c thanh toán t i các ngân ụ ạ

hàng th ươ ng m i n ạ ướ c ta hi n nay ệ

TOÁN SÉC

NHÓM 8 32

1 Thanh toán b ng séc ằ

Khái ni m v séc: séc là m t t m nh l nh vô đi u ệ ề ộ ờ ệ ệ ề

ki n, do m t ngệ ộ ười (ch tài kho n) ra l nh cho ngân ủ ả ệhàng trích t tài kho n c a mình m t s ti n nh t ừ ả ủ ộ ố ề ấ

đ nh đ tr cho ngị ể ả ườ ượi đ c ch đ nh trên séc, ho c tr ỉ ị ặ ảtheo l nh c a ngệ ủ ười này ho c cho ngặ ườ ầi c m séc

- u đi m:Ư ể

+ H n ch lạ ế ượng ti n l u thông trên th trề ư ị ường

+ D th c hi n v i các giao d ch có quy mô l n và ễ ự ệ ớ ị ớ

kho ng cách xaả

- Nhược đi m: ể

+ Không thu n ti n cho nh ng giao d ch thậ ệ ữ ị ường ngày+ Hi n nay v n ch a có nhi u khách hàng s d ngệ ẫ ư ề ử ụ

NHÓM 8 34

NHÓM 8 36

2 Thanh toán b ng th thanh toán ằ ẻ

- Khái ni m v th thanh toán: Th thanh toán ( th chi ệ ề ẻ ẻ ẻ

tr ) là m t phả ộ ương ti n thanh toán ti n mua hàng hóa, ệ ề

d ch v , hoăc có th dùng đ rút ti n m t t i các ngân ị ụ ể ể ề ặ ạhàng, đ i lý ho c các máy rút ti n t đ ngạ ặ ề ự ộ

- u đi mƯ ể

+ H n ch s lạ ế ố ượng ti n l u thông trên th trề ư ị ường

+ Qu n lý t t c a nhà nả ố ủ ước v lề ượng ti n trên th trề ị ường, thu nh p t ng cá nhânậ ừ

+ Vi c giao d ch b ng ti n qua th thanh toán có th th c ệ ị ằ ề ẻ ể ự

hi n xuyên không gian, nh ng đ a đi m cách xa nhauệ ở ữ ị ể

- H n ch :ạ ế

NHÓM 8 38

NHÓM 8 40

C K t lu n ế ậ

NHTM có đóng góp r t quan tr ng trong n n kinh t c a ấ ọ ề ế ủ

nước ta Cùng v i s phát tri n c a n n kinh t th ớ ự ể ủ ề ế ị

trường, NHTM cũng có nh ng thay đ i trong các nghi p ữ ổ ệ

v , chính sách và công c thanh toán Đi u đó góp ụ ụ ề

ph n trong vi c CNH-HDH n n kinh t nầ ệ ề ế ước nhà Tuy nhiên các nghi p v và công c thanh toán c a các ệ ụ ụ ủ