tìm hiểu về ngân hàng thụy sĩ

Năm 1891, Hiến pháp Liên Bangđược sửa đổi để ủy thác quyền phát hành tiền cho một Liên đoàn duy nhất.Trải qua nhiều giai đoạn phát triển, với bề dày lịch sử đáng kể của “nơi xuất xứ của

Bộ giáo dục và đào tạoĐại Học kinh tế Huế

∞-∞-∞-∞

TIỂU LUẬN

TÌM HIỂU NGÂN HÀNG THỤY SĨ

tệ giao dịch ngân hàng toàn cầu

Vậy, nguyên nhân nào đã giúp ngân hàng Thụy Sĩ đạt được vị trí tối ưu hiện tại?Ngân hàng Thụy sĩ tạo ra sự khác biệt gì để thu hút các nhà tài phiệt trên thếgiới? Chúng ta có thể học hỏi được gì từ những điều đó để phát triển ngành ngânhàng ở Việt Nam hay không?

Đó chính là nội dung chính mà chúng em đề cập đến trong bài tiểu luận này

Các ngân hàng Thụy Sĩ tại Geneva và Zurich đã từng là nơi trú ẩn an toàncho tài sản của nhà độc tài, những tên cướp và buôn vũ khí, quan chức thamnhũng và gian lận thuế

Đó là những ngân hàng sơ khai đầu tiên ở Thụy Sĩ Số lượng ngân hàngngày càng tăng, đạt đến con số 53 vào năm 1826 Điều đó đặt ra yêu cầu phảihình thành một ngân hàng Trung ương Năm 1891, Hiến pháp Liên Bangđược sửa đổi để ủy thác quyền phát hành tiền cho một Liên đoàn duy nhất.Trải qua nhiều giai đoạn phát triển, với bề dày lịch sử đáng kể của “nơi xuất

xứ của các ngân hàng”, đến nay Ngân hàng Thụy Sĩ đã đạt đến tầm cao vượttrội trên thị trường tài chính tiền tệ thế giới, đặc biệt là từ khi có sự ra đời củaNgân hàng quốc gia Thụy Sĩ

I.2 Qúa trình phát triển:

Tên đầy đủ của Ngân hàng trung ương Thụy Sĩ là Swiss National Bank(SNB) SNB được thành lập bởi quy định của Đạo luật Liên Bang Ngân hàngquốc gia Thụy Sĩ, có hiệu lực từ ngày 16 tháng 1 năm 1906, bắt đầu kinhdoanh vào ngày 20 tháng 6 năm 1907

SNB có hai trụ sở chính: một ở Berne và một ở Zurich Ngoài ra nó duytrì sáu văn phòng đại diện (trong Basel, Geveva, Lausanne, Lucerne, Lugano

và St Gallen) Hơn nữa, nó có 14 cơ quan hoạt động của các ngân hàng bang

có thể trợ giúp để đảm bảo việc cung cấp tiền cho đất nước

Trụ sở chính:

• Tại Zurich: Bdrsenstrasse 15 P.O hộp 2800 8022 Zurich

• Tại Bern: Berne Bundesplatz 1 3003 Bern

Từ khi thành lập Ngân hàng quốc gia Thụy Sĩ vào năm 1907, nó đã có tácđộng mạnh tới chính sách kinh tế ở Thụy Sĩ

Các “Biên niên sự kiện tiền tệ” liệt kê tất cả các luật quan trong nhất, đạoluật và các quyết định liên quan đến chính sách tiền tệ từ năm 1848 Các “hồ

sơ tiểu sử” chứa thông tin về nghề nghiệp chuyên môn và chính trị của tất cảcác cựu thống đốc và hiện tại của Hội đồng Ngân hàng SNB, tất cả các thànhviên của Ban điều hành của nó, cùng với những bức ảnh cụ thể Thông qua

đó, có thể hình dung được sự phát triển qua từng giai đoạn của SNB vớinhững sự kiện nổi bật sau:

• Năm 1914-1917: trong thế chiến thứ 1, SNB được cho phép phát hànhtrái phiếu lần đầu tiên để huy động vốn

• Năm 1936: Hội đồng liên bang giảm giá đồng Franc tạo nên mộtkhoản dự trữ tương lai cho SNB

• Năm 1994: Ngân hàng đã được mô tả như là một công ty cổ phần hoạtđộng dưới sự quản lý và giám sát của Liên đoàn, đã có tám chi nhánh

và hai mươi tiểu ngành trong bang

• Tháng 5 năm 2004: Với sự ra đời của Điều 99 của Hiến pháp Liênbang, SNB đạt được độc lập chính thức

• Tính đến năm 2015: SNB thuộc sở hữu tư nhân,với phần lớn cổ phầnthuộc bang và ngân hàng của bang

II.HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THỤY SĨ:

II.1 Mô hình hoạt động

Việc tổ chức SNB được quy định trong đạo luật Ngân hàng quốc gia vàtrong quy chế tổ chức

Sơ đồ mô hình hoạt động của ngân hàng trung ương Thụy Sĩ – SNB

*Giải thích mô hình:

Theo đó, Ngân hàng quốc gia Thụy Sĩ trực thuộc Quốc Hội và độc lập hoàntoàn với Chính phủ

Cơ cấu tổ chức của SNB bao gồm 4 bộ phận:

+ Đại hội đồng cổ đông: Cuộc họp Đại hội đồng cổ đông được tổ chức mỗi

năm một lần, như một quy luật vào tháng Tư Do nhiệm vụ công của SNB,quyền hạn của hội đồng cổ đông không lớn như trong các công ty cổ phầntheo quy định của pháp luật tư nhân

+Hội đồng Ngân hàng: giám sát và kiểm soát các hành vi kinh doanh của

Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ và bao gồm 11 thành viên Sáu thành viên, baogồm cả Thống đốc và Phó thống đốc, được chỉ định bởi Hội đồng Liên bang,

và 5 thành viên được đề cử bởi Đại hội đồng cổ đông Hội đồng Ngân hàng

thành lập bốn ủy ban từ cấp bậc riêng của nó: một Ủy ban Kiểm toán, một

Ủy ban rủi ro, một Ủy ban Thù lao và một Ủy ban bổ nhiệm

+Quản lý ngân hàng: Quản lý và điều hành cơ thể của Ngân hàng Quốc gia

Thụy Sĩ, là Hội đồng quản trị Hội đồng quản trị có trách nhiệm đặc biệt đốivới chính sách tiền tệ, chiến lược quản lý tài sản, góp phần vào sự ổn địnhcủa hệ thống tài chính và hợp tác tiền tệ quốc tế Hội đồng quản trị bao gồm

3 thành viên:

Chủ tịch: Thomas Jordan

Phó Chủ tịch: Fritz Zurbrügg

Thành viên: Andréa M Maechler

+Nội bộ quản lý: Ngân hàng quốc gia được chia thành 3 cục Các đơn vị tổ

chức của vụ I và III là phần lớn nằm ở Zurich và vụ III tại Berne Phạm vikinh doanh vụ I bao gồm vấn đề quốc tế, kinh tế, pháp lý và hành chính vụ,nhân lực, truyền thông Phạm vi vụ II bao gồm: tiền, Tài chính và kiểm soát,

ổn định tài chính và giám sát, an ninh Phạm vi vụ III: thị trường tiền tệ vàngoại hối, quản lý rủi ro, hoạt động Ngân hàng, công nghệ thông tin

Ngân hàng TW Thụy Sĩ nắm vai trò điều hành hệ thống ngân hàngquốc gia, với 338 ngân hàng các loại, trong đó có 148 ngân hàng nước ngoài.Hầu như tất cả những ngân hàng lớn trên thế giới đều có chi nhánh, vănphòng đại diện ở các thành phố Zurich, Bern, Geneva hay Lugano của ThụySĩ

II.2 Tổng quan về hệ thống ngân hàng quốc gia:

- Ngoài rất nhiều yếu tố khác, lĩnh vực ngân hàng ở Thụy Sĩ phân biệtchính nó thông qua sự đa dạng và tính không đồng nhất của nó Qua thời

gian, nhóm ngân hàng rất khác nhau đã phát triển và trong chừng mực nào đó

đã trở nên chuyên biệt

- Hệ thống ngân hàng Thụy Sĩ dựa trên mô hình của các ngân hàngphổ quát Điều này có nghĩa rằng tất cả các ngân hàng có thể cung cấp tất cảcác dịch vụ ngân hàng, chẳng hạn như:

• Tín dụng / kinh doanh cho vay

• Tiền gửi và kinh doanh tiền gửi (tài khoản tiết kiệm,vv)

• Quản lý tài sản và tư vấn đầu tư

• Giao dịch thanh toán

• Kinh doanh chứng khoán (giao dịch chứng khoán)

• Kinh doanh bảo lãnh phát hành (phát hành trái phiếu hoặc cổphiếu)

+Ngân hàng bang

Bang ngân hàng được định nghĩa là các ngân hàng có cơ sở pháp lý theo luậtpháp bang, với bang giữ tối thiểu một phần ba vốn và quyền bỏ phiếu củangân hàng Với Luật Ngân hàng sửa đổi của ngày 01 Tháng Mười năm 1999,bảo lãnh nhà nước không còn là một đặc điểm cấu tạo của các ngân hàngbang Tính đến hết năm 2013, tổng tài sản của ngân hàng bang "dao động từ2,6 tỷ CHF đến hơn 147 tỷ CHF Các ngân hàng bang nhỏ hơn tập trung vàotiết kiệm và kinh doanh thế chấp, trong khi những người lớn hơn cung cấpmột loạt các dịch vụ và có thể được mô tả như là các ngân hàng phổ điểnhình Hiệp hội Thụy Sĩ Cantonal Banks (ASCB) đại diện cho lợi ích chungcủa các ngân hàng bang

+ Ngân hàng tư nhân

Ngân hàng tư nhân là một trong những ngân hàng lâu đời nhất ở Thụy Sĩ vàbao gồm các doanh nghiệp cá nhân, tập thể và quan hệ đối tác hạn chế Ngânhàng tư nhân phải chịu trách nhiệm không giới hạn công ty con với tài sản cánhân của họ, chừng nào tổ chức các hoạt động không như một công ty đạichúng (AG) Lĩnh vực quan trọng nhất của họ về hoạt động là quản lý tài sản,chủ yếu dành cho khách hàng cá nhân Nếu họ không công khai thu hút tiềngửi từ các bên thứ ba, các ngân hàng tư nhân không cần thiết để xây dựngquỹ dự trữ hoặc xuất bản báo cáo tài chính hàng năm Tuy nhiên, họ phảituân theo tất cả các quy định khác của SBL, trong các yêu cầu cụ thể đối vớivốn chủ sở hữu Ngân hàng tư nhân có liên quan trong Hiệp hội ngân hàng tưnhân Thụy Sĩ (SPBA) kể từ năm 1934

+Khu vực và tiết kiệm ngân hàng

Các ngân hàng trong nhóm này tập trung chủ yếu vào các doanhnghiệp quan tâm truyền thống, với các khoản cho vay thế chấp và cho vaycác doanh nghiệp trên một mặt và các quỹ của khách hàng trong các hìnhthức tiết kiệm và đầu tư về việc khác (được gọi là ngân hàng bán lẻ) Hoạtđộng kinh doanh của họ giống như rất nhiều các hoạt động kinh doanh củacác ngân hàng bang nhỏ hơn; lĩnh vực địa lý của các doanh nghiệp nói chung

là nhỏ hơn Lợi thế của họ là gần gũi khách hàng; họ đang làm quen với hoàncảnh địa phương và với chu kỳ kinh doanh khu vực Hầu hết các ngân hàngkhu vực và tiết kiệm đã được bảo quản tính cách địa phương của họ và vẫncòn ngày nay thường được tổ chức như hợp tác xã, như các công ty chứngkhoán có chứng khoán của họ được tổ chức bởi khách hàng của mình hoặcngười dân địa phương

+Ngân hàng Raiffeisen

Raiffeisen ngân hàng là nhóm duy nhất của các ngân hàng có cấu trúcnhư các hợp tác xã Các ngân hàng Raiffeisen tập trung chủ yếu vào ngânhàng bán lẻ Các ngân hàng Raiffeisen cá nhân là chủ yếu hoạt động trongkhu vực, nhưng họ cùng nhau tạo thành một nhóm toàn quốc

+Ngân hàng chuyên về chứng khoán, chứng khoán và quản lý tài sảndoanh nghiệp

Nhóm này của các ngân hàng chủ yếu bao gồm các công ty hữu hạnđược thành lập theo pháp luật tư nhân và chi phối tại Thụy Sĩ Họ tập trung

chủ yếu về quản lý tài sản cho khách hàng trong nước và nước ngoài Với chỉmột vài trường hợp ngoại lệ, các tổ chức này, cùng với các ngân hàng cánhân khác, đều là thành viên của Hiệp hội Thụy Sĩ tài sản và ngân hàngWealth Management.

+Các ngân hàng khác

Các ngân hàng rơi vào thể loại này bao gồm ba ngân hàng bán lẻ vớicác hoạt động trên khắp Thụy Sĩ

II.3 Một số ngân hàng lớn:

II.3.1.UBS ( Union Bank of Switzerland)

UBS ra đời vào tháng 6 năm 1998, khi Union Bank of Switzerland,được thành lập vào năm 1862, và Thụy Sĩ Corporation Ngân hàng, đượcthành lập vào năm 1872, sáp nhập Trụ sở chính đặt tại Zurich và Basel, đó làngân hàng lớn nhất Thụy Sĩ Nó duy trì bảy văn phòng chính trên khắp thếgiới (bốn trong nước Mỹ và một ở London, Tokyo và Hồng Kông) và chinhánh trên khắp năm châu

II.3.2 Credit Suisse

Credit Suisse là ngân hàng lớn thứ hai Thụy Sĩ Có trụ sở tại Zurich, nó đượcthành lập vào năm 1856; vốn hóa thị trường của nó (như năm 2007) là US $

95200000000, và các công ty có khoảng 40.000 nhân viên Credit SuisseGroup cung cấp các dịch vụ ngân hàng tư nhân, ngân hàng đầu tư và quản lýtài sản Nó mua lại Tập đoàn Boston tiên vào năm 1988 và sáp nhập vớiWinterthur công ty bảo hiểm trong năm 1997; sau này đã được bán cho AXAvào năm 2006 [35] Các dịch vụ quản lý tài sản được bán cho AberdeenAsset Management vào năm 2008 trong cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2010

II.3.3 Ngân hàng J Safra Sarasin:

Một trong những ngân hàng tư nhân lớn nhất của Thụy Sĩ

II.3.4 Ngân hàng Coop:

Một ngân hàng phổ quát hoạt động trên khắp cả nước Nó cung cấp một loạtcác dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ

II.4 So sánh mô hình ngân hàng Việt Nam và Thụy Sĩ:

có ảnh hưởng rất lớnđến ngân hàng trungương thông qua việc bổnhiệm các thành viên,can thiệp trực tiếp vàoviệc xây dựng và thựcthi chính sách tiền tệ

- Ngân hàng nhà nướcViệt Nam là cơ quanngang bộ của chínhphủ, là ngân hàng trungương của nước ta

Ngân hàng nhà nước làpháp nhân có vốn phápđịnh thuộc sở hữu nhànước, có trụ sở chínhtại thủ đô Hà Nội

- SNB: Ngân hàng trung ươngđộc lập với chính phủ

- Chính phủ không can thiệpvào hoạt động của NHTW, đặcbiệt trong việc xây dựng vàthực thi chính sách tiền tệ

- SNB là ngân hàng của cácngân hàng, theo quy định đặcbiệt của pháp luật Liên bang

thức điều

hành

Nam chi nhánh cáctỉnh, thành phố trựcthuộc trung ương: làcác đơn vị phụ thuộccủa NHNN, chịu sựđiều hành và lãnh đạotập trung, thống nhấtcủa thống đốc NHNN

nơi: một ở Bener và một ởZurich Hơn nữa nó vẫn duytrì 6 văn phòng đại diện(Basel, Geneva, Lausanne,Lugano, Lucerne, và StGallen) Ngoài ra có 14 cơquan hoạt động của các ngânhàng bang và phục vụ cungcấp tiền của đất nước

- Xây dựng chính sáchtiền tệ quốc gia đểchính phủ xem xéttrình quốc hội

- Xây dựng dự án luật,pháp lệnh và các dự án

về hoạt động của ngânhàng

- Cấp và thu hồi giấyphép hoạt động của cácngân hàng thươngmại…

- Đảm bảo ổn định giá cả,trong khi để ý đến sự pháttriển kinh tế

- Ổn định giá cả

- Thực hiện các chính sách tiền

tệ của mình bằng cách chỉ đạothanh khoản trên thị trườngtiền tệ và do đó ảnh hưởng đếnmặt bằng lãi suất

- Cung cấp và phân phối tiềnmặt

- Quản lý tài sản

- Ổn định hệ thống tài chínhbằng cách phân tích nguồn gốcrủi ro hệ thống tài chính vàxác định các lĩnh vực mà hànhđộng là cần thiết

- Hợp tác tiền tệ quốc tế vànâng cao kỹ thuật

- Biên dịch giữ liêu thống kê

về các ngân hàng và thị trườngtài chính, cán cân thanh toán,đầu tư trực tiếp, đầu tư quốc tế

và các tài khoản tài chính củaThụy Sĩ

* Nhận xét về ưu, nhược điểm của mô hình ngân hàng Thụy Sĩ

• Ưu điểm:

Vì có mô hình độc lập với chính phủ:

-Quyết định trong việc thực thi các chính sách nên tăng tính chủ động vàgiảm độ trễ của chính sách tiền tệ

-Có thể từ chối trong mục tiêu thâm hụt ngân sách

-Tự chủ về cơ chế tổ chức và cơ chế tài chính nhân sự nên có tính linh hoạttương đối cao

-Trách nhiệm giải trình đầy đủ và minh bạch

-Đặc biệt, việc tồn tại như một công ty cổ phần khiến SNB có nguy cơ mất

ổn định trong tổ chức cũng như trong hoạt động điều hành hệ thống tài chínhtiền tệ quốc gia

III TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG HIỆN NAY CỦA NGÂN HÀNG THỤY SĨ:

III.1 Hoạt động của ngân hàng SNB:

-Cung tiền và phân phối: Ngân hàng quốc gia được giao phó với quyền

phát hành tiền Nó cung cấp cho nền kinh tế tiền giấy mà đáp ứng các tiêuchuẩn cao về chất lượng và an ninh

-Thanh toán không dùng tiền mặt giao dịch:Trong lĩnh vực thanh toán

không dùng tiền mặt giao dịch, Ngân hàng Quốc gia cung cấp dịch vụ thanhtoán giữa các ngân hàng Chúng được cố định tại các hệ thống liên ngânhàng Thụy Sĩ Clearing (SIC) thông qua tài khoản tiền gửi của các Ngânhàng

-Đầu tư dự trữ tiền tệ : Ngân hàng Quốc gia quản lý dự trữ ngoại tệ Tạo ra

sự tin tưởng vào đồng franc Thụy Sĩ, giúp ngăn ngừa và khắc phục khủnghoảng và có thể được sử dụng để can thiệp vào thị trường ngoại hối

-Hệ thống tài chính ổn định: Ngân hàng quốc gia góp phần vào sự ổn định

của hệ thống tài chính bằng hành động như một trọng tài đối với chính sáchtiền tệ Trong bối cảnh của công việc này, nó phân tích các nguồn rủi ro cho

hệ thống tài chính, giám sát các hệ thống thanh toán và thanh toán chứngkhoán hệ thống quan trọng và giúp thúc đẩy một môi trường hoạt động chocác lĩnh vực tài chính

-Hợp tác tiền tệ quốc tế : Cùng với các nhà chức trách liên bang, Ngân hàng

quốc gia tham gia vào hợp tác tiền tệ quốc tế và cung cấp hỗ trợ kỹ thuật

-Ngân hàng của Liên bang : Ngân hàng quốc gia đóng vai trò là ngân hàng

của Liên bang Thụy Sĩ Nó xử lý các khoản thanh toán thay mặt cho Liênđoàn, vấn đề thị trường tiền tệ , tuyên bố đăng ký nợ và trái phiếu, xử lý sựbảo vệ an toàn của chứng khoán thị trường tiền tệ và ngoại hối

-Thống kê: Ngân hàng Quốc gia biên dịch dữ liệu thống kê về các ngân

hàng và thị trường tài chính, cán cân thanh toán, đầu tư quốc tế và các tàikhoản tài chính của Thụy Sĩ

*Vai trò của SNB trong nền kinh tế rất lớn, không chỉ nắm quyền điều

hành thị trường tiền tệ mà còn tác động mạnh mẽ tới thị trường vốn Chính vì vậy, ngành ngân hàng ở Thụy Sĩ đóng góp đến 20% GDP của Thụy Sĩ, và là thành phần tối quan trọng của nền kinh tế nước này.

III.2.Hoạt động của các ngân hàng trong hệ thống:

Như đã trình bày ở phần tổng quan của hệ thống ngân hàng, các ngânhàng được phân hóa theo nhiều mục đích khác nhau, thực hiện từng chứcnăng chủ yếu riêng theo từng nhóm Tuy nhiên, hoạt động của các ngân hàngnhìn chung xoay quanh một số vấn đề nổi bật sau:

• Tín dụng / kinh doanh cho vay