ÔN THI THỰC TẬP CHỨNG KHOÁN - NGÂN HÀNG - SẢN PHẨM Margin+

Các vấn đề chung về sản phẩmI V IV III II Điều kiện và quy định đối với KH Mở dịch vụ Phương thức giải ngân Theo dõi, quản lý khoản vay VI VII Thu nợ vay và thanh lý hợp đồng Thảo luận..

www.mbs.com.vn Bloomberg: MBSV<GO>

HƯỚNG DẪN: SẢN PHẨM MARGIN+

Hà nội, tháng 6/2012

 Hiểu sản phẩm

 Nắm rõ các bước thực hiện

 Xác định khách hàng mục tiêu

 Xây dựng kế hoạch triển khai bán hàng Mục tiêu

Các vấn đề chung về sản phẩm

I

V

IV

III

II Điều kiện và quy định đối với KH

Mở dịch vụ Phương thức giải ngân Theo dõi, quản lý khoản vay

VI

VII

Thu nợ vay và thanh lý hợp đồng Thảo luận

I Các vấn đề chung về sản phẩm

 BCC+ là sản phẩm MBS và MB TLO hợp tác cho Khách hàng vay tiền để giao

dịch mua chứng khoán trên TK ký quỹ của KH.

 Nguồn cho vay: MB TLO

 Tiểu khoản dịch vụ : 005Cxxx xxx 7 .

 Danh mục: theo quy định của MBS Danh mục áp dụng sẽ được MBS công bố trong

từng thời kỳ

 Thời hạn cho vay: 03 tháng, không được gia hạn.

 Lãi suất : thả nổi theo từng thời kỳ.

II Điều kiện & quy định đối với KH

 Điều kiện bắt buộc khách hàng:

 Cá nhân có TK tại MBS,

 Cá nhân người Việt; không có nợ thuộc nhóm 2 đến nhóm 5 (bao gồm cả dư nợ của

thẻ tín dụng) trong 12 tháng gần nhất tại các Tổ chức tín dụng và tại MBS vào thời điểm vay vốn;

 Có hộ khẩu/KT3 tại Tỉnh/Thành phố MB có trụ sở

 Hạn mức khách hàng: Do MB TLO cấp.

 Người ký tên hợp đồng: Chủ tài khoản , không chấp nhận người được Ủy quyền

 Nhân viên MBS: Không được sử dụng dịch vụ

III Mở dịch vụ

1 Thẩm định khách hàng

 Hồ sơ thẩm định:

 CMND/hộ chiếu còn hiệu lực theo quy định của pháp luật của chủ tài khoản

 Khách hàng phải có hộ khẩu/KT3 tại tỉnh/thành phố nơi MB có trụ sở làm việc

 Danh mục sao kê chứng khoán hiện có của khách hàng

 Báo cáo tài sản ròng hiện có của khách hàng (có xác nhận của MBS)

 Đề nghị sử dụng dịch vụ tài chính

 Báo cáo thẩm định (Mẫu MB)

 Phiếu cung cấp thông tin khách hàng

III Mở dịch vụ

2. Chu trình thẩm định và ký hợp đồng Margin+

Tìm hiểu nhu cầu và

yêu cầu của KH

Giới thiệu dịch vụ

Hướng dẫn cung cấp

dịch vụ/đề xuất hướng

giải quyết yêu cẩu của

KH

(1.1)

Tìm hiểu nhu cầu và

yêu cầu của KH

Giới thiệu dịch vụ

Hướng dẫn cung cấp

dịch vụ/đề xuất hướng

giải quyết yêu cẩu của

KH

(1.1)

Kiểm tra, cung cấp thông tin KH.

Đánh giá hồ sơ (nếu cần)

Cập nhật thông tin thay đổi của chính sách (1.2)

Kiểm tra, cung cấp thông tin KH.

Đánh giá hồ sơ (nếu cần)

Cập nhật thông tin thay đổi của chính sách (1.2)

• Nhận hồ sơ thẩm định

• Xét duyệt Hạn mức

• Nhận hồ sơ

thẩm định

• Xét duyệt Hạn mức

• Nhận lại Hồ sơ thẩm định từ

MB TLO

•Lập Hợp đồng

và ký các văn bản liên quan đến khách hàng

• Nhận lại Hồ sơ

thẩm định từ

MB TLO

• Lập Hợp đồng

và ký các văn bản liên quan đến khách hàng

• Ký HĐ Margin +

•Ký HĐ

Margin +

• Chuyển trả

KH hợp đồng

•Lưu hồ sơ

• Chuyển trả

KH hợp đồng

•Lưu hồ sơ

IV Phương thức giải ngân

Cơ sở giải ngân

• Tài sản ròng

• Sức mua

• Tỷ lệ hợp tác

• Đề nghị giải ngân kiêm khế ước nhận nợ

•Thông báo kết quả giao dịch của MBS

•Bảng kê giải ngân TLO_02 (03 Bản gốc theo mẫu của MBS) được ký và đóng dấu đầy đủ của

người được UQ

IV Phương thức giải ngân

1 Nguyên tắc giải ngân

TSR = Số dư tiền mặt có thể giao dịch + Giá trị chứng khoán đã khớp lệnh bán sẽ về tài khoản + Giá trị theo giá tham chiếu tất cả các chứng khoán được phép ký quỹ đang có trên tài khoản giao dịch ký quỹ + Giá trị theo giá tham chiếu số chứng khoán được phép ký quỹ đã khớp lệnh mua sẽ về tài khoản + Giá trị quyền tương lai các cổ phiếu được phép ký quỹ – Tổng tiền đã ứng phải trả - Dư nợ hỗ trợ quyền - Dư nợ ký quỹ.

• Sức mua:

TSR - GTKQDM

BP =

X

•KQDM = Σ (số lượng CK * giá trị trường * X)

•Trong đó: X là tỉ lệ ký quỹ đối với từng mã chứng khoán do MBS quy định tại từng thời kỳ

• Tỷ lệ đảm bảo: (không bao gồm chứng khoán ngoài danh mục)

TSR

GTDM

Cách tính Tài sản ròng cho Quản trị rủi ro đối với dịch vụ Margin +:

1 Cổ phiếu trong danh mục chính thức: 100%

2 Cổ phiếu mới bị loại ra khỏi danh mục trong vòng 07 ngày làm việc kể từ

ngày bị loại :100%

3 Các trường hợp còn lại: 0%

Cách tính mới có hiệu lực kể từ ngày: 30/07/2012.

IV Phương thức giải ngân (tiếp)

IV Phương thức giải ngân

2. Chu trình giải ngân T+0: KH đặt lệnh

mua

T+2: MB TLO Giải ngân số tiền KH còn thiếu

Quản lý khoản vay

Nếu KH không ký khế ước

MBS giải ngân

V Theo dõi, quản lý khoản vay

K-Ban đầu

K- Cảnh báo

K- Duy trì

K- FS

Tỷ lệ K trước khi thực hiện lệnh mua

Khi tỷ lệ K chạm ngưỡng cảnh báo (call)

 MBS sẽ gửi cảnh báo tới KH (hiện tại 45%)

Khi K chạm ngưỡng duy trì, MBS sẽ gửi lệnh gọi bổ sung TSĐB (Call Pledge) (Hiện tại: 40%)

 Sau 03 ngày làm việc nếu KH không bổ sung TSĐB thì MBS sẽ tiến

hành bán FS

Khi K chạm ngưỡng FS, MBS sẽ tiến hành bán ngay TSĐB của KH

 Lệnh bán FS được tiến hành tự động

 Tỷ lệ FS hiện tại: 35%

V Theo dõi, quản lý khoản vay

2 Các trường hợp xử lý FS khác

Các trường hợp xử lý FS khác:

• Khi khách hàng không trả nợ gốc đúng hạn

• KH vi phạm các quy định với MBS và PL.

Sau 03 ngày hết hạn của khoản vay nếu Khách hàng không thực hiện thanh lý tiền vay, MBS Force sell để thu hồi gốc và lãi quá hạn

VI Thu nợ vay và thanh lý hợp đồng

Thanh toán nợ trước hạn: Hệ thống tự động thu nợ ngay khi trên tài khoản có tiền.

 Khách hàng thanh toán lãi hàng tháng: hệ thống sẽ quét thu lãi trên tk BCC+

trường hợp ko có tiền, hệ thống sẽ sinh ra bút toán giải ngân để thu lãi (lãi nhập gốc).

 Khách hàng được phép rút tiền khi K > 45%

 Thanh lý hợp đồng: KH chỉ thực hiện thanh lý hợp đồng vay cho KH khi KH đã hoàn thành tất cả

các nghĩa vụ đối với MBS

Thảo luận

- Hỏi & đáp

- Xác định KH mục tiêu

- Xây dựng kế hoạch triển khai bán

hàng

MBS