khái niệm marketing ngân hàng

Khái niệm, sự tiến triển các quan điểm vμ đặc điểm của marketing ngân hμng 1.3.. Các thách thức mới của marketing ngân hμng Nội dung... SPhẩm Nhu cầu, mong muốn, cầu Trao đổi, giao dịch,

Ch−¬ng I

Tæng quan vÒ marketing ng©n hμng

1.1 Lịch sử phát triển vμ các khái niệm liên quan đến marketing

1.2 Khái niệm, sự tiến triển các quan điểm vμ

đặc điểm của marketing ngân hμng

1.3 Nội dung của marketing ngân hμng

1.4 Các thách thức mới của marketing ngân hμng

Nội dung

1.1 Lịch sử phát triển Mar

vμ các khái niệm liên quan

• Mar đã xuất hiện ở Mỹ cuối TK 19

• 1902: Mar được giảng dạy tại Mỹ

• Sau 1945: Mar phát triển ở Tây Âu vμ Nhật Bản

• Thập kỷ 60: Mar phổ biến trên toμn cầu

Mar xuất hiện do các yếu tố:

- Nhu cầu/thị hiếu thay đổi của người mua đối với sản phẩm

- Nhμ sản xuất đưa ra sản phẩm mới để tạo nhu cầu mới cho thị trường

1950’s 1960’s 1970’s 1980’s

Marketing tiªu dïng

Relationships

And Customer Retention

Marketing c«ng nghiÖp

1990’s

Marketing phi lîi nhuËn, xh

Marketing dÞch vô Marketing toμn cÇu, trùc tiÕp

Marketing tíi tõng kh¸ch hμng

2000’s

C¸c giai ®o¹n ph¸t triÓn cña marketing

Khái niệm Marketing

Mar lμ một quá trình thông qua đó các cá nhân vμ tập thể đạt đ−ợc cái mμ họ muốn thông qua việc tạo ra vμ trao đổi các sản phẩm vμ giá trị với các cá nhân vμ

tập thể khác

- Cá nhân, tập thể

- Đạt đ−ợc cái họ muốn

- Tạo ra vμ trao đổi

- Sảm phẩm, giá trị

SPhẩm Nhu cầu, mong muốn, cầu

Trao đổi, giao dịch, các mối quan hệ

Thị trường

Các KN marketing

chủ chốt

Giá trị, sự thoả mãn , chất lượng

Các khái niệm chủ chốt trong mar

Quan niệm hướng về bán hμng

Quan niệm hướng về thị trường

Hệ thống thúc đẩy

Phương châm của Giá trị cho cuộc đời

Sự thay đổi trong quan điểm Mar

Nhμ máy Sản phẩm

đang có

Bán hμng khuếch trương

Lợi nhuận tăng

Do doanh thu tăng

Thị trường Nhu cầu

Khách hμng

Marketing

đồng bộ

Lợi nhuận tăng

Do khách hμng Tăng sự thoả mãn

Điểm xuất

phát Tập trung Phương tiện Kết thúc

Mục tiêu của marketing

Mục tiêu của marketing Tối đa hoá tiêu dùng

Tối đa hoá

sự lựa chọn

Tối đa hoá

Chất l−ợng cuộc sống

Tối đa hoá

mức độ thoả mãn

1.2 Khái niệm vμ đặc điểm Mar NH

Khái niệm marNH:

Marketing ngân hμng lμ một khái niệm dùng để chỉ hệ

thống các chiến lược, biện pháp, các chương trình, hoạt

động tác động vμo toμn bộ quá trình tổ chức cung ứng

dịch vụ của ngân hμng nhằm sử dụng các nguồn lực của ngân hμng một cách tốt nhất trong việc thoả mãn nhu cầu của khách hμng mục tiêu

Quan điểm mar hiện đại

Marketing ngân hμng được duy trì trong sự năng động

qua lại giữa sản phẩm dịch vụ với nhu cầu của người tiêu dùng vμ những hoạt động của đối thủ cạnh tranh trên nền tảng cân bằng lợi ích giữa

- Ngân hμng

- Người tiêu dùng

- Xã hội

Quan điểm mar NH hiện đại

Xã hội (phúc lợi xã hội)

Người tiêu dùng

(Sự thoả mãn)

Ngân hμng (Lợi nhuận)

Quan niệm hướng về xã hội

Thùc tr¹ng ph¸t triÓn Mar NH ë ViÖt nam

• Giai ®o¹n 1: Tr−íc 1988

• Giai ®o¹n 2: 1988-1992

• Giai ®o¹n 3: 1993 – 1998

• Giai ®o¹n 4: 1998 – 2004

• Giai ®o¹n 5: 2005 - nay

Đặc điểm marketing NH

- Lμ ngμnh kinh doanh dịch vụ phức tạp, cao cấp

- Hoạt động có rủi ro tiềm ẩn cao

- Chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật

- Mang tính chất dμi hạn vμ khó chuyển đổi sang

các lĩnh vực khác

Đặc điểm marketing NH

b Đặc điểm Marketing NH

- Tính tuân thủ cao

- Tính liên tục vμ tức thời

- Tính xã hội hoá cao

- Tính chính xác, an toμn cao

- Tính hấp dẫn khách hμng hạn chế

- Chịu ảnh hưởng của tính chuyên môn hoá vμ lịch

sử hoạt động NH

ắ Phản nhu cầu Thức tỉnh Thay đổi thái độ

ắ Không có nhu cầu Tạo ra nhu cầu Nêu sự cần thiết của sp

ắ Nhu cầu tiềm ẩn Phát triển nhu cầu Phát triển sản phẩm

ắ Nhu cầu sụt giảm Tái sinh lại nhu cầu Thêm đặc tính sp

ắ Nhu cầu thất thường Đồng bộ hoá Các biện pháp điều tiết

ắ Nhu cầu đầy đủ Duy trì trạng thái Đo lường, kiểm soát

ắ Nhu cầu quá tải Giảm nhu cầu Demarket

ắ Nhu cầu không Triệt phát Cảnh báo, giá cao,

lμnh mạnh firewall

Chức năng quản trị nhu cầu của marketing NH

1.3 Nội dung Marketing ngân hμng

ẻ Nghiên cứu marketing vμ dự đoán nhu cầu

* Thu thập thông tin, phân tích nhu cầu của thị trường để tìm kiếm các cơ hội kinh doanh

* Cầu nối giữa người lμm marketing với khách hμng vμ thị trường

ẻ Phân đoạn thị trường, xác định thị trường mục tiêu, vμ

định vị sản phẩm

* Xác định được thị trường mμ NH có thể cung cấp các sản phẩm của mình một cách hiệu quả nhất

* Đâu lμ khách hμng, đâu lμ sản phẩm cần cung cấp, vμ vị trí của sản phẩm của mình so với sp của đối thủ cạnh tranh

ẻ Xây dựng các chính sách marketing đồng bộ

* Chính sách sản phẩm, giá cả, phân phối, khuếch chương…

nhằm thoả mãn nhu cầu của khách hμng mục tiêu

ẻ Lập kế hoạch marketing

*Chi tiết kế hoạch hμnh động, kiểm soát tiến độ thực hiện

Nội dung của Marketing ngân hμng

ẻNhận biết các đối tác marketing

* Nhμ cung cấp

* Kênh phân phối

* Đối thủ cạnh tranh

* Công chúng

* Môi trường vi mô

* Môi trường vĩ mô

Qu¸ tr×nh lμm marNH

KH môc tiªu

S¶n phÈm

Xóc tiÕn

T hù

c hi

Ön m ar

L

Ëp k

Õ h o¹

ch M ar

K

iÕ m so

¸t M ar

Ph ©n

tÝ ch

M ar

§T c¹nh tranh

C¸c kªnh ph©n phèi

C«ng chóng Nhμ cung cÊp

MT kinh tÕ

nh©n khÈu

MT c«ng nghÖ

- tù nhiªn

MT chÝnh trÞ

- luËt ph¸p

x· héi

- v¨n ho¸

1.4 Thách thức mới của marketing NH

Các thách thức

mới nổi

Các thách thức

mới nổi

Marketing phi lợi nhuận

Bối cảnh Marketing

mới

Quan tâm

về đạo đức

Toμn cầu hoá

Nền kinh tế thay đổi