TRƯỜNG CAO ĐẲNG CÔNG THƯƠNG TP HCM KHOA KẾ TOÁN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO CHUYÊN ĐỀ KIẾN TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THƯƠNG TÍN SÀI GÒN ( SACOMBANK ) Typeequationhere TP HỒ CHÍ MINH, ngày[.]
Trang 1
CHUYÊN ĐỀ KIẾN TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN THƯƠNG TÍN SÀI
GÒN ( SACOMBANK )
Type equation here
TP.HỒ CHÍ MINH, ngày 12 tháng 06 năm 2023
MSSV : 2121190074
Trang 2
Chữ ký của giảng viên (ký ghi rõ họ tên)
Trang 3Tài chính ngân hàng có thể nói là một huyết mạch của nền kinh tế , vai trò của nó bao phủ tất cả mọi mặt trong đời sống, lĩnh vực này gắn chặt với quá trình phát triển của toàn nền kinh tế Do đó có thể nói là lĩnh vực Tài chính - Ngân hàng đóng vai trò then chốt đối với quá trình duy trì và tăng trưởng ổn định của nền kinh
tế thị trường Dù trong hoàn cảnh nào kinh tế phát triển ra sao, đây cũng sẽ là ngành nghề quan trọng bởi ở lĩnh vực vi mô nó có ảnh hưởng trực tiếp đối với mọi hoạt động lưu thông về tiền tệ của nền kinh tế và dài hạn hơn nữa Tài chính - Ngân hàng giữ vai trò hoạch định các chính sách tiền tệ.
Đối với sinh viên nghành kinh tế khoa Tài Chính- Ngân hàng thì việc tổ chức các đợt kiến tập tại các ngân hàng, công ty, doanh nghiệp, là một việc rất cần thiết giúp sinh viên tiếp cận, tìm hiểu và làm quen với môi trường làm việc thực tế
từ đó vận dụng các kiến thức đã học tập tại nhà trường vào điều kiện làm việc thực
tế một cách linh hoạt sáng tạo
Đồng thời đây cũng là cơ hội giúp nhà trường đánh giá được đúng, khách quan hiệu quả đào tạo của mình cũng như đánh giá được trình độ, khả năng tiếp thu, học lực của mỗi sinh viên
Trong thời gian đi kiến tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội em
đã có thể tìm hiểu kĩ hơn về ngân hàng, cũng như khó khăn và thuận lợi mà ngân hànng gặp phải trong quá trình hoạt động kinh doanh và các sản phẩm của Ngân Hàng.
Em xin trân thành cảm ơn nhà trường và giảng viên hướng dẫn thầy Nguyễn Thành Đông đã tạo cho em những ngày kiến tập tại ngân hàng bổ ích.
Trang 4LỜI MỞ ĐẦU I MỤC LỤC II
CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG 1
THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN 1
1.1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng 1
1.2 Chức năng, vai trò của Ngân hàng Thương mại cổ phần SG Thương Tín .3
1.3 Sơ đồ tổ chức 5
1.4 Hoạt động của ngân hàng thương mại SG Thương Tín 5
1.5 Những thuận lợi và khó khăn của nhân hàng thương mại SG Thương Tín 5
CHƯƠNG 2: TÌM HIỂU VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TY TÀI CHÍNH 6
2.1 Sản phẩm của Ngân hàng Thương mại cổ phần Thương Tín 6
2.2 Quy trình, chiến lược kinh doanh của ngân hàng Sacombank 10
2.3 Doanh thu, chi phí và lợi nhuận của ngân hàng 12
CHƯƠNG 3: NHẬN ĐỊNH THỰC TẾ KIẾN TẬP 16
CHƯƠNG 4: BÀI HỌC ĐÚC KẾT SAU KIẾN TẬP 17
CHƯƠNG 5: ĐỀ XUẤT KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NHÀ TRƯỜNG VÀ ĐƠN VỊ KIẾN TẬP 17
PHỤ LỤC: HÌNH ẢNH VÀ VIDEO KIẾN TẬP 18
Trang 5CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
1.1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng.
Ngân hàng thuơng mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Lê Văn Việt - Thủ Đức.
Tên Ngân hàng: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒNTHƯƠNG TÍN
Tên Tiếng Anh: SAI GON THƯƠNG TIN COMMERCIAL JOINTSTOCK BANK
Tên viết tắt: SACOMBANK
LỊCH SỬ HÌNH THÀNH PHÁT TRIỂN
- Ngày 05/06/2020: Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam tổ chức Đại hội đồng cổ đông trực tuyến
- Ngày 14/06/2020: Tổ chức Giải chạy trực tuyến hưởng ứng Ngày không tiền mặt
2020 tại Hà Nội, TP.HCM, Đà Nẵng và Cần Thơ
- Ngày 28/06/2020: Đồng hành tổ chức chương trình đi/chạy bộ trực tuyến “Những bước chân vì cộng đồng” chặng 1, 2, 3 để đóng góp vào quỹ xây dựng nhà văn hoá cộng đồng cho đồng bào dân tộc ít người tại tỉnh Quảng Bình, Lai Châu, Cao Bằng, Hà Giang
- Ngày 17/09/2020: Chuyển đổi số trong quản trị nguồn nhân lực với giải pháp SAP SuccessFactors tạo đà số hóa hoàn toàn các quy trình nhân sự, công tác quản lý và phát triển nguồn nhân lực
- Ngày 28/10/2020: Là một trong những ngân hàng đầu tiên áp dụng tính năng xác thựctrực tuyến 24/7 (eKYC) và mở tài khoản để giao dịch ngay trên ứng dụng di động Sacombank Pay
- Ngày 27/11/2020: Ngân hàng Việt Nam đầu tiên triển khai công nghệ Tap to phone - chấp nhận thanh toán không tiếp xúc bằng điện thoại di động và tính năng NFC - thanh toán không tiếp xúc bằng điện thoại di động
Trang 6- Ngày 18/12/2020: Khởi động dự án “Đánh giá nội bộ về mức độ đủ vốn” (ICAAP) giúp bảo vệ Ngân hàng, khách hàng kịp thời trước những biến động của thị trường và rủi ro trọng yếu có thể phát sinh.
* Tầm nhìn và Sứ mệnh của ngân hàng:
- Tầm nhìn : Trở thành ngân hàng bán lẽ và hiện đại và đa năng hàng đầu Việt Nam.luôn năng động, sáng tạo và đi tiên phong xây dựng những sản phẩm cho thuê tài chính thiết thực nhằm không ngừng tạo dựng giá trị gia tăng cho khách hàng, phấn đấu trở thành một trong những công ty có chất lượng dịch vụ tốt nhất trên thị trườngCTTC Việt Nam
- Sứ mệnh: không ngừng phát triển nhằm cung ứng những sản phẩm CTTC thiếtthực, tiện dụng thoả mãn tối đa nhu cầu của khách hàng; mang lại sự thịnh vượng
và niềm tự hào cho nhân viên; tối đa hoá giá trị gia tăng của cổ đông; thực thi tráchnhiệm với cộng đồng và xã hội
Logo Ngân hàng Thương mại cổ phần Thương Tín Sài Gòn.
1.2 Chức năng, vai trò của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín
Chức Năng.
Trang 71 Cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính: MB bank cung cấp nhiều sản phẩm
và dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm tài khoản tiết kiệm, thẻ tín dụngcho vay,huy động vốn, chứng khoán và bảo hiểm Đây là chức năng cốt lõi của một
ngân hàng thương mại
2 Hỗ trợ cho doanh nghiệp và cá nhânMB bank cung cấp các giải pháp tài chínhphù hợp cho các doanh nghiệp và cá nhân, giúp họ phát triển kinh doanh, đầu tư vàquản lý tài chính hiệu quả MB bank cung cấp các dịch vụ cho vay, bảo lãnh và cácgiải pháp tài chính khác cho doanh nghiệp và cho vay tiêu dùng, tín dụng thươngmại, tín dụng bất động sản, tín dụng xuất nhập khẩu và các dịch vụ khác cho cánhân
3 Hỗ trợ phát triển kinh tế: MB bank đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ pháttriển kinh tế của đất nước, thông qua việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho cácdoanh nghiệp, hộ gia đình và cộng đồng
4 Tài trợ các dự án lớn: MB bank tham gia tài trợ các dự án lớn trong nhiều lĩnhvực, từ xây dựng cơ sở hạ tầng đến các dự án năng lượng tái tạo MB bank cung cấpcác giải pháp tài chính đa dạng cho các dự án lớn như tài trợ dự án, bảo lãnh dự án
và cung cấp tư vấn tài chính cho các dự án mới
5 Đóng vai trò trong nền tài chính của Việt Nam: MB bank là một trong nhữngngân hàng lớn tại Việt Nam và đóng vai trò quan trọng trong nền tài chính của đấtnước, cung cấp dịch vụ tài chính cho các ngân hàng khác và tham gia vào các hoạtđộng tài chính quốc tế
1 Vai trò
1 Hỗ trợ phát triển kinh tế: MB bank có vai trò quan trọng trong việc cung cấp cácdịch vụ tài chính cho các doanh nghiệp, hộ gia đình và cộng đồng Nhờ đó, MBbank đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế của đất nước
2 Tham gia vào quá trình đổi mới và phát triển kinh tế: MB bank đã và đang thamgia tích cực vào quá trình đổi mới và phát triển kinh tế của Việt Nam thông qua việc
hỗ trợ tài chính cho các dự án lớn, đầu tư vào các lĩnh vực mới như năng lượng tái
Trang 8tạo, hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp, tăng cường sự phát triển của các khu côngnghiệp, khu đô thị mới.
3 Hỗ trợ ngân hàng và tài chính khác: MB bank đóng vai trò quan trọng trong nềntài chính của Việt Nam, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho các ngânhàng và tổ chức tài chính khácMB bank cũng thường tham gia các hoạt động tàichính quốc tế, đóng góp vào quan hệ kinh tế và tài chính giữa Việt Nam và các quốcgia khác trên thế giới
4 Tạo ra cơ hội việc làm: Như một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam, MBbank cũng đóng góp vào việc tạo ra cơ hội việc làm cho hàng nghìn người trongtoàn quốc, từ nhân viên ngân hàng, nhân viên bảo vệ, đến các chuyên gia tài chính
và kế toán
5 Đóng góp vào các hoạt động xã hội: MB bank thường xuyên tham gia các hoạtđộng xã hội nhằm hỗ trợ các cộng đồng, bao gồm các hoạt động giáo dục, y tế, môitrường và các chương trình hỗ trợ xã hội khác
Trang 91.3 Sơ đồ tổ chức
Sơ đồ tổ chức Ngân hàng thuơng mại cổ phần Quân Đội tại chi nhánh
1.4 Hoạt động của ngân hàng thương mại Quân Đội.
Dịch vụ môi giới chứng khoán
Những thuận lợi của Ngân hàng MB Bank.
1 Thương hiệu uy tín: MB Bank là một trong những ngân hàng có uy tín cao tạiViệt Nam với hơn 25 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính
Trang 102 Đa dạng sản phẩm: MB Bank cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tàichính, bao gồm tiền gửi, cho vay, thẻ tín dụng, bảo hiểm, chứng khoán và dịch vụthanh toán.
3 Công nghệ hiện đại: MB Bank áp dụng công nghệ hiện đại để cung cấp chokhách hàng trải nghiệm ngân hàng trực tuyến, giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạccủa khách hàng
4 Mạng lưới rộng: MB Bank có mạng lưới chi nhánh và điểm giao dịch rộng khắp
cả nước, giúp khách hàng tiện lợi khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
Những khó khăn của ngân hàng MB Bank:
1 Cạnh tranh khốc liệt: Ngành ngân hàng tại Việt Nam đang chịu sức ép cạnh tranhkhốc liệt từ các đối thủ trong và ngoài nước, đặc biệt là các ngân hàng lớn
2 Nợ xấu: Các khoản nợ xấu vẫn là một trong những rủi ro lớn của ngân hàng, đặcbiệt là trong bối cảnh kinh tế khó khăn do đại dịch COVID-19
3 Thay đổi quy định: Sự thay đổi thường xuyên của các quy định về tài chính vàngân hàng có thể ảnh hưởng đến hoạt động của MB Bank
4 Tiền lương nhân viên: Việc tuyển dụng và giữ chân nhân viên chất lượng cao đòihỏi ngân hàng phải bỏ ra chi phí cao về tiền lương và phúc lợi.
CHƯƠNG 2: TÌM HIỂU VỀ CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TY
TÀI CHÍNH
2.1 Sản phẩm của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội.
Các sản phầm và dịch vụ của ngân hàng MB Bank
Ngân hàng số:
Gói sản phẩm Gia Đình Tôi Yêu MB Bank
App MBBank
Trang 11Digital OTPThanh toán thuế trước bạ trên App MBBankVay siêu nhanh từ thẻ tín dụng
Vay siêu nhanh bằng sổ tiết kiệm số
Vay Siêu nhanh Thấu chi có nguồn trả nợ từ chứng khoánVay siêu nhanh không cần Tài sản đảm bảo
Tiết kiệm Dân cư
Tiết kiệm Trung dài hạn linh hoạt
Tiết kiệm Đặc Quyền
Tiền gửi số
Tiết kiệm Quân nhân
Tiết kiệm Tích lũy thông minh
Tiết kiệm Tích lũy ngoại tệ
Tiết kiệm cho con
Tiền gửi không kỳ hạn:
Điều kiện, điều khoản giao dịch tài khoản thanh toánTài khoản thanh toán
Tài khoản điện tử
Trang 12Tiết kiệm không kỳ hạn
Cho vay:
Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất
Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa căn hộ, nhà, đất dự án
Cho vay mua căn hộ, nhà, đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang nhân dân
Cho vay mua ô tô
Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
Cho vay tiêu dùng không Tài sản bảo đảmCho vay tín chấp dành cho cán bộ côngnhân viên chức nhà nước
Cho vay thấu chi/Cho vay rút vốn nhanh khách hàng cá nhân
Cấp hạn mức tín chấp tự động dành cho Quân nhân
Cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh
Cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp
Cho vay hộ trồng lúa
Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán
Cho vay cổ phần hóa
Dịch vụ Thẻ:
Thông tin tra soát dịch vụ thẻ
Tra soát dịch vụ thẻ
Thẻ ghi nợ quốc tế MB Visa
Thẻ ghi nợ quốc tế MB VINID Visa
Trang 13Thẻ tín dụng Quốc tế MB Visa Infinite
Thẻ tín dụng doanh nghiệp MB Visa Commerce
Thẻ ghi nợ nội địa BankPlus MB
Thẻ ghi nợ nội địa doanh nghiệp Business MB
Dịch vụ phòng chờ sân bay- Thẻ Priority Pass MB
Chuyển tiền, thanh toán
Chuyển tiền nhanh Western Union MB
Chuyển tiền ra nước ngoài qua tài khoản MB
Chuyển tiền du học MB
chuyển tiền định cư MB
Sản phẩm chuyển tiền từ Campuchia về Việt Nam qua dịch vụ eMoney MBDịch vụ vụ nhận tiền qua Swift MB
Đặt lệnh chuyển tiền tự động MB
Chuyển tiền nhận tại nhà qua BankPlus MB
Chuyển tiền nhận tại quầy qua BankPlus MB
Trang 14Chuyển tiền mặt tại quầy Viettel/MB
Nạp tiền tại quầy Viettel MB
Rút tiền tại quầy Viettel MB
Chuyển tiền qua kênh điện tử MB
Thanh toán phí dịch vụ Logistic của Tổng công ty Tân Cảng MB
- DỊCH VỤ CHO THUÊ KÉT AN TOÀN
2.2 Quy trình, chiến lược kinh doanh của ngân hàng MB bank
- Chiến lược truyền thông mạnh mẽ để xây dựng tên tuổi: Có thể thấy, trong quá trình hoạt động, Chiến lược kinh doanh của MB Bank đã rất tích cực trong việc triển khai các hoạt động truyền thông Các chương trình khuyến mại làm thẻ, quảng cáo thương hiệu, huy động vốn với lãi suất cao, các chương trình quảng cáo trên cácphương tiện thông tin đại chúng…, liên tục được áp dụng rộng rãi, đã tạo tiền đề để
MB đạt được thành tựu một số kết quả nhất định
- Về quảng cáo: MB Bank đã thực hiện quảng cáo dưới nhiều hình thức nhưbáo, tạp chí, truyền hình, phát thanh, Email Marketing, Mạng xã hội… Bởi vì mỗihình thức tiếp cận với khách hàng Do đó, MB thường áp dụng nhiều phương thứcquảng cáo cùng lúc để thu hút khách hàng mục tiêu của Ngân hàng Quân đội MB
- Về hoạt động tài trợ: Các chương trình đáng chú ý bao gồm chương trìnhquyên góp cho Quỹ Thiện tâm vàng MB để hỗ trợ các hoạt động từ thiện và xã hội
MB tài trợ xuất bản cuốn sách Huyền thoại Trường Sơn và tham dự lễ dâng hương.Thăm và tặng ghế đá tại Nghĩa trang liệt sĩ Việt Lào Thăm và tặng quà Thành cổQuảng Trị MB cũng đã đến thăm và tặng quà cho Khu điều dưỡng thương binh
Trang 15Lạng Giang, Bắc Giang MB đã phối hợp với Trung ương Hội Chữ thập đỏ tổ chức
4 buổi khám chữa bệnh miễn phí cho bệnh nhân nghèo
- Địa điểm phân phối: MB không ngừng tìm kiếm các địa điểm thuận tiện cho giaodịch của khách hàng – nơi đông dân cư với nhiều người qua đường để thiết lập cácđiểm giao dịch Và chúng ta có thể thấy MB luôn có mặt trên các trục đường chính,nút giao thông, khu đô thị tại các thành phố lớn… Năm 2017, MB mở mới 35 chinhánh và phòng giao dịch tại miền Bắc, miền Trung, Nam Các phòng giao dịch,điểm giao dịch của MB luôn được bố trí thuận tiện nhất cho khách hàng
Trang 162.3 Doanh thu, chi phí và lợi nhuận của ngân hàng.
Trang 19Công việc mở thẻ và mã QR thực sự cần phải có sự hiểu biết về lĩnh vực Ngânhàng Đặc biệt phải có có sự hiểu biết về các giấy tờ, các khoản mục của giấy yêucầu mở thẻ Mặc dù đây chỉ là một phần nhỏ công việc của ngân hàng nhưng đãkhiến em được mở mang thêm kiến thức về lĩnh vực mình đang tiến theo.
Vì vậy, để trở thành một nhân viên Ngân hàng giỏi trước tiên cần phải nắm vữngkiến thức cơ bản khi còn ngồi trên ghế nhà trường Ra trường tiếp cận thực tế, từ từ
bổ sung kiến thức, nâng cao trình độ, học hỏi kinh nghiệm từ những anh chị đitrước
Giảng viên hướng dẫn đã nhiệt tình hướng dẫn em trong quá trình hoàn thành bàikiến tập đợt 1 Đặc biệt giảng viên đã hướng dẫn em cách thu thập thông tin ở nơikiến tập
Nhược điểm quy trình triển khai thực tế tại đơn vị kiến tập:
Công việc mà em được tham gia trong quá trình kiến tập đa phần đều liên quan đến giao tiếp, kinh nghiệm ứng xử, khả năng thuyết phục và về kiến thức về sản phẩm thẻ cũng như mã thanh toán QR, nên có thể nói những kiến thức mà em được học trên trường chưa thể nào đáp ứng hết cho nhu cầu của công việ đó
Trang 20Tuy nhiên bản thân em nhận thấy rằng Các Thuận Lợi Và Khó Khăn Trong Quá
Trình Thực Hiện Thực Tập là nếu biết kết hợp những kiến thức đã học vận dụng vào
công việc thực tiễn chắc chắn hiệu quả công việc sẽ cao hơn
Đối với việc lấy hình ảnh kiến tập còn khó khăn khi tất cả các Ngân hàng đều cóquy định chung là có giấy giới thiệu mới có thể chụp hình ảnh tại Ngân hàng
CHƯƠNG 4: BÀI HỌC ĐÚC KẾT SAU KIẾN TẬP
Mới đầu em không hiểu rõ về ngành Tài chính – Ngân hàng, nhưng trong quá trìnhhọc tập lý thuyết và thực hành, nhất là trong quá trình Kiến tập tại Ngân hàngTMCP Quân Đội (MB Bank) đã giúp em hiểu biết rất nhiều về ngành này Em đãtích lũy được nhiều kinh nghiệm từ sau lần kiến tập này Kỹ năng chuyên môn vềnghiệp vụ là rất quan trọng, em cần học hỏi khá nhiều để trau dồi thêm cho vốn kiếnthức để làm hành trang bước vào cuộc đời mình Em đã học được khi mỗi lần giaotiếp với khách hàng luôn luôn cần có một nụ cười tươi trên môi, cởi mở để tạo chokhách hàng cảm thấy sự thân thiện và nhiệt tình của người nhân viên Ngân hàng khilàm việc Ngoài ra, điều đó cũng là một phần nâng cao vị thế của Ngân hàng tạo chokhách hàng một ấn tượng tốt đẹp Bên cạnh đó, em cũng cần trau dồi thêm vốnngôn ngữ của bản thân để có thể tự tin giao tiếp với khách người nước ngoài hơn Bản thân em là một người rất ngại giao tiếp, nhưng được sự hướng dẫn tận tình từcác anh chị cộng tác viên Ngân hàng chỉ dẫn tận tình nên em đã tự tin hơn với khảnăng của bản thân mình Sau khi đi kiến tập về em cảm thấy bản thân mình còn rất
ít kiến thức chuyên môn, vì thời gian kiến tập ít, nên em sẽ cố gắng trau dồi thêmkiến thức cho các đợt kiến tập sau