sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân

TS.Nguyễn Thanh Phong Nhóm Sản phẩm Tín dụng Cá nhân HDBank Lớp: Ngân hàng Đêm 6Khóa: 20 NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... Tài sản bảo đảm:Tổng quan về tín dụng KHCN 1... Gói sản phẩm c

TS.Nguyễn Thanh Phong Nhóm Sản phẩm Tín dụng Cá nhân HDBank Lớp: Ngân hàng Đêm 6

Khóa: 20

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI

Bùi Thị Vy Uyên Nguyễn Thị Thu Thủy

Nguyễn Công Minh

Nguyễn Thị Diệu Hiền

Huỳnh Quốc Việt

THÀNH VIÊN NHÓM

Tháng 09/2012

NỘI DUNG CHÍNH

Tổng quan về tín dụng KHCN

1.

Tổng quan về tín dụng KHCN

1.

Nhu cầu vốn của khách hàng:

Tổng quan về tín dụng KHCN

1.

Khả năng tài chính:

Tài sản bảo đảm:

Tổng quan về tín dụng KHCN

1.

Hồ sơ vay vốn:

Tổng quan về tín dụng KHCN

1.

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Cây sản phẩm tín dụng KHCN:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Gói sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Tiện ích sản phẩm:

SP cho vay bổ sung vốn lưu động

Điều kiện vay vốn:

SP cho vay bổ sung vốn lưu động

Số tiền cho vay & Phương thức thu nợ:

SP cho vay bổ sung vốn lưu động

Ưu điểm sản phẩm:

Gói sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Tiện ích sản phẩm:

SP cho vay SXKD trả góp

Số tiền cho vay & Phương thức trả nợ:

SP cho vay SXKD trả góp

Tiêu chí ABBank Techcombank Sacombank ACB

Điều kiện

vay vốn

Có thời gian hoạt động SXKD tối thiểu

12 tháng

• Có thời gian hoạt động SXKD tối thiểu 12 tháng.

• Vốn tự có tối thiểu 30% để thực hiện phương án kinh doanh.

Có thu nhập từ hoạt động SXKD thường xuyên/hợp tác kinh doanh/cho thuê.

SXKD liên tục từ 12 tháng trở lên

• Thời hạn vay ≤ 3 tháng: lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng hoặc cuối kỳ.

• Thời hạn vay > 3 tháng: lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ 01/03/06 tháng/lần.

• Lãi vay: trả hàng tháng.

• Nợ gốc: trả định kỳ

• Lãi vay: trả hàng tháng.

• Nợ gốc: định kỳ không quá 06 tháng/ lần,

SP cho vay SXKD trả góp

So sánh cạnh tranh:

SP cho vay SXKD trả góp

Ưu điểm sản phẩm:

Gói sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

SP cho vay vốn KD trung dài hạn

Tiện ích sản phẩm:

SP cho vay vốn KD trung dài hạn

Ưu điểm sản phẩm:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Gói sản phẩm cho vay tiêu dùng:

Đối tượng

KH

Mục đích vay

Đối tượng & Mục đích vay:

SP cho vay bất động sản

Điều kiện cho vay:

SP cho vay bất động sản

Số tiền cho vay:

SP cho vay bất động sản

Thời hạn vay & Tài sản bảo đảm:

SP cho vay bất động sản

Phương thức cho vay & Giải ngân:

 Trả góp đều gốc và lãi theo định kỳ.

 Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ nếu:

Tiêu chí ABBank Techcombank HSBC

Đủ trả nợ vay Tối thiểu 10

tr/tháng.

*Mua nhà thế chấp nhà mua: tối đa 70%

giá trị TSBĐ.

*Mua nhà thế chấp nhà khác: tối đa 50%

giá trị TSBĐ.

*Xây, sửa nhà: tối

đa 60% giá trị TSBĐ.

- Tối thiểu 20 tr/tháng đ/v chủ doanh nghiệp (thời gian hoạt động SXKD 3 năm).

Thu nhập tối thiểu 16 tr/tháng.

- Mua nhà: tối đa 20 năm.

- Xây, sửa nhà: tối đa

10 năm.

- Mua nhà: 25 năm

- Xây, sửa nhà: 15 năm

- Mua nhà: tối

đa 20 năm.

- Xây, sửa nhà: tối đa 5 năm.

*Mua nhà thế chấp nhà mua: tối đa 80% giá trị TSBĐ.

*Mua nhà thế chấp nhà khác: tối đa 60% giá trị TSBĐ.

*Xây, sửa nhà: tối đa 50% giá rị TSBĐ.

*Tối thiểu 200 triệu, tối

đa 5 tỷ VND.

Mua nhà: tối đa 100% giá trị TSBĐ và không quá 80% nhu cầu vốn.

Xây, sửa nhà: tối

đa 50% giá trị TSBĐ.

Gốc và lãi trả đều hàng tháng.

Gốc và lãi trả đều hàng tháng.

Gốc và lãi trả đều

hàng tháng.

SP cho vay bất động sản

So sánh cạnh tranh:

Ưu điểm sản phẩm:

SP cho vay bất động sản

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

SP cho vay mua xe ôtô

Tiêu chí ABBank Techcombank Sacombank

- Tối đa 90% giá trị xe nếu thế chấp bằng BĐS.

- Tối đa 70% giá trị xe nếu thế chấp bằng chính xe mua.

Tối đa 70% giá trị xe.

Tối đa 5 năm

Điều kiện

khác

SP cho vay mua xe ôtô

So sánh cạnh tranh:

SP cho vay mua xe ôtô

Ưu điểm sản phẩm:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

SP ứng trước tài khoản cá nhân

Phân loại:

SP ứng trước tài khoản cá nhân

Đặc điểm sản phẩm:

SP ứng trước tài khoản cá nhân

Tối thiểu: 20 triệu VND, tối đa: 500 triệu VND.

HMTD chỉ cấp cho 1 thành viên trong gia đình

• Tối đa 5 lần thu nhập hàng tháng

• Không vượt quá 200 triệu VND

SP ứng trước tài khoản cá nhân

- TK TGTT không có tiền: lãi được nhập gốc.

SP ứng trước tài khoản cá nhân

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

SP cho vay tín chấp tiêu dùng

Đặc điểm sản phẩm:

SP cho vay tín chấp tiêu dùng

h

Đặc điểm sản phẩm:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

SP cho vay góp vốn kinh doanh

Đối tượng khách hàng

Mục đích vay: góp vốn kinh doanh.

• Có điểm xếp hạng tín dụng nội bộ từ AA trở lên.

• TSĐB là BĐS.

• Số tiền trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% tổng thu nhập.

• Tổng thu nhập sau thuế trên 20 triệu đồng.

• Nguồn thu nhập rõ ràng, không tính thu nhập từ hoạt động góp vốn.

• Không phát sinh nợ nhóm 2 trong vòng 02 năm gần nhất.

SP cho vay góp vốn kinh doanh

Điều kiện khách hàng vay

Điều kiện người nhận vốn góp

• Thời gian hoạt động thực tế từ 02 năm trở lên.

• Hoạt động kinh doanh có lãi trong 02 năm gần nhất.

Số tiền cho vay: tối đa 03 tỷ đồng.

Loại tiền cho vay, loại tiền thu nợ: VNĐ.

Thời hạn cho vay: tối đa 36 tháng.

TSĐB – Tỷ lệ cho vay trên giá trị TSĐB

BĐS – Tối đa 50% giá trị TSBĐ.

Phương thức giải ngân

Nhiều lần hoặc một lần bằng phương thức chuyển khoản

vào tài khoản của người nhận vốn góp tại HDBank.

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

• Tối đa 100% số dư TTK và đảm bảo:

Số tiền cho vay + Lãi vay dự kiến ≤ Trị giá TTK

Trị giá TTK = Số dư TTK + Lãi TTK dự kiến

• Tối thiểu: 10 triệu VND

SP cho vay tiêu dùng có TSBĐ là TTK

Số tiền cho vay

Loại tiền cho vay và thu nợ: VND.

• TSBĐ gồm 01 TTK, thời hạn cho vay:

- Là thời gian còn lại của TTK và ≤ 36 tháng

- ≤ 12 tháng đối với TTK không xác định ngày đáo hạn

• TSBĐ gồm từ 02 TTK trở lên, thời hạn cho vay:

- Căn cứ vào TTK có thời hạn cho vay dài nhất

- ≤ 36 tháng

SP cho vay tiêu dùng có TSBĐ là TTK

Thời hạn cho vay

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

• Cầm cố chứng khoán/tài sản khác để vay mua chứng khoán.

• Vay ứng trước tiền để mua chứng khoán

• Bổ sung số tiền thiếu khi lệnh mua được khớp

• Có hộ khẩu/KT3 tại địa bàn HDBank có ĐVKD.

• Ký hợp đồng ủy thác qua công ty đấu giá cổ phần được HDBank chấp thuận

• Có thông báo trúng đấu giá của CTCK

• Đã nộp đủ tiền để mua chứng khoán trúng đấu giá vào tài khoản mở tại HDBank

• Ủy quyền cho HDBank thay mặt bán chứng khoán

• Các điều kiện khác theo quy chế cho vay

SP cho vay, chiết khấu để đầu tư, KD

CK

Điều kiện khách hàng:

• GTCG thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng.

• Thời hạn còn lại của GTCG đem đi chiết khấu ≤ ½ thời hạn của GTCG

• Chưa đến hạn thanh toán

• Được thanh toán theo quy định của tổ chức phát hành

Số tiền cho vay, chiết khấu

5 lần mệnh giá

Loại tiền cho vay, chiết khấu: VND

Thời hạn cho vay/chiết khấu: tối đa 12 tháng

SP cho vay, chiết khấu để đầu tư, KD

CK

Các đặc điểm khác:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

St = Gt

1 + (Lsc*Tc)/365

• St: giá chiết khấu

• Gt: giá trị GTCG

• Gv: giá mua lại

• Tc: thời hạn chiết khấu

• Tm: số ngày chiết khấu

thực tế

• Lsc: lãi suất chiết khấu

(%/năm)

• Giá chiết khấu:

• Giá mua lại:

Gv = St * [1+

(Lsc*Tm)/365]

SP chiết khấu GTCG do HDBank phát hành

Giá chiết khấu – Giá mua lại:

Đồng tiền chiết khấu: VND.

Thời hạn chiết khấu

Thời hạn chiết khấu là thời gian còn lại của GTCG

Phương thức chiết khấu

• Chiết khấu có hoàn lại.

• Khách hàng cam kết mua lại GTCG vào ngày đến hạn

Hồ sơ chiết khấu

• GTCG thuộc sở hữu của KH.

• CMND/Hộ chiếu.

Mua lại GTCG

Khách hàng được quyền mua lại GTCG tại bất kỳ thời điểm

nào trong thời hạn chiết khấu

SP chiết khấu GTCG do HDBank phát hành

Các đặc điểm khác:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

DV xác minh năng lực tài chính

Đặc điểm sản phẩm:

DV xác minh năng lực tài chính

Hồ sơ yêu cầu:

DV xác minh năng lực tài chính

So sánh cạnh tranh:

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Sản phẩm tín dụng KHCN

2.

Tái tài trợ KHCN

Tái tài trợ KHCN

Tái tài trợ KHCN

Thank you!