sản phẩm tín dụng cá nhân ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam

Hệ thống sản phẩm • Sản phẩm TDCN của Eximbank được chia làm 4 nhóm: Cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán Cho vay khác Cho vay tiêu... Hệ thống sản phẩmCh

Nội dung

Hệ thống sản phẩm TDCN – so sánh

Hồ sơ vay vốn – so sánh Chi tiết về từng sản phẩm – so sánh

Nhận xét 4

1 2 3 Nội dung chính của bài gồm 4 phần như sau

Giới thiệu

• Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam – Eximbank được thành lập từ 24/09/1989, là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam.

• Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 10.560 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam

• Mạng lưới hoạt động rộng khắp cả nước với gần 190 Chi nhánh và Phòng giao dịch.

• Trước đây, đối tượng khách hàng chính của Eximbank là Doanh nghiệp, tuy nhiên, từ năm 2005, Eximbank đã chú trọng phát triển mảng bán lẻ, tập trung vào phát triển các sản

1 Hệ thống sản phẩm

• Sản phẩm TDCN của Eximbank được chia làm 4 nhóm:

Cho vay sản xuất kinh doanh

Cho vay đầu

tư kinh doanh chứng khoán

Cho vay khác Cho vay tiêu

1 Hệ thống sản phẩm

Cho vay bổ sung vốn lưu động

Cho vay bổ sung vốn đầu tư

Cho vay hỗ trợ tiểu thương

Nhóm 1 – Cho vay Sản xuất kinh doanh

Đây là nhóm sản phẩm truyền thống đã được Eximbank triển khai ngay từ những năm 90

1 Hệ thống sản phẩm

Cho vay mua Ô tô,

các PTVT khác

1 Hệ thống sản phẩm

• So sánh hệ thống sản phẩm TDCN của Eximbank với Techcombank, MB và

VPbank:

1 Cho vay sản xuất kinh doanh

2 Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán

3 Cho vay tiêu dùng

2 Hồ sơ vay vốn

• Hồ sơ pháp lý bao gồm:

2 Hồ sơ vay vốn

Hồ sơ chứng minh thu nhập

TN từ kinh doanh

-Hóa đơn nộp thuế môn

bài, thuế khoán

quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà ở

TN từ cho thuê xe

- Cà vẹt xe -Hợp đồng cho thuê xe

tỏa, lưu ký

-Giấy chứng nhận QSD đất, QSH nhà,Tờ khai lệ phí trước

bạ và Bản vẽ hiện trạng-HĐ mua bán nhà, hóa đơn

Giấy đăng ký xe

TSBĐ là bất động sản

TSBĐ là chứng khoán

TSBĐ là PTVT

TSBĐ là STK, chứng chỉ tiền gửi…

Hồ sơ tài sản bảo đảm

2 Hồ sơ vay vốn

3 Chi tiết sản phẩm

• Nhóm 1 – Cho vay Sản xuất kinh doanh:

Đây là sản phẩm nhằm hỗ trợ cho các hộ kinh doanh cá thể và các cá nhân kinh doanh vay vốn để bổ sung vốn kinh doanh hoặc đầu tư tài sản để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh như xây dựng nhà xưởng, mua máy móc thiết bị…

Ngoài ra, tại Eximbank còn có sản phẩm cho vay hỗ trợ tiểu thương, đây là sản phẩm nhắm vào các tiểu thương đang kinh doanh tại các chợ, siêu thị, trung tâm thương mại với TSBĐ là các sạp/kios/lô kinh doanh của họ tại các chợ, siêu thị, trung tâm thương mại đó.

3 Chi tiết sản phẩm

Thời gian vay Từ 12 – 120

tháng Từ 12 – 84 tháng Từ 12 – 120 tháng Từ 12 – 60 thángMức cho vay Min 50 triệu,

Max 70% giá trị TSBĐ

Min 50 triệu Max 5 tỷ Min 50 triệu, Max 70% giá trị

TSBĐ

Max 90% tổng chi phí thực hiện dự án KDPhương thức

cho vay Từng lần, hạn mức Từng lần, hạn mức Từng lần, hạn mức Từng lần, hạn mứcPhương thức

thu nợ Lãi trả hàng tháng, gốc trả

cuối kỳ hoặc trả không quá 3 tháng/lần

Lãi và gốc trả hàng tháng hoặc gốc trả cuối kỳ

Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ hoặc trả không quá 3 tháng/lần

Lãi trả hàng tháng

Gốc trả cuối kỳ hoặc đều hàng kỳ

Hình thức đảm

bảo nợ vay Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ

Cho vay sản xuất kinh doanh

3 Chi tiết sản phẩm

• Cho vay hỗ trợ tiểu thương là sản phẩm dành cho các tiểu thương đang kinh doanh tại các chợ, siêu thị, trung tâm thương mại có thời gian kinh doanh ngành hàng hiện đang kinh doanh liên tục tối thiểu 12 tháng trở lên.

• Đặc tính của sản phẩm như sau:

- Thời gian vay: Tối đa 60 tháng

- Phương thức cho vay: Từng lần, hạn mức

- Phương thức trả nợ:Gốc và lãi trả hàng tháng/hàng tuần/hàng ngày.

Cho vay hỗ trợ tiểu thương

3 Chi tiết sản phẩm

• Nhóm 2 – Cho vay đầu tư kinh doanh chứng khoán:

Đây là sản phẩm nhắm đến các nhà đầu tư chứng khoán với 2 dạng chính:

- Cho vay vốn để đầu tư chứng khoán trực tiếp trên sàn giao dịch chứng khoán hoặc mua cổ phiếu của các Công ty IPO.

- Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán: đây là sản phẩm cung ứng cho các nhà đầu tư đã có lệnh bán chứng khoán thành công nhưng tiền chưa về tài khoản có tiền để đầu tư ngay, không bị bỏ lỡ cơ hội đầu tư.

3 Chi tiết sản phẩm

cho vay VNĐ Không cho vayThời gian vay 6 – 12 tháng Từ 6 – 12 tháng

Mức cho vay Max 3 lần mệnh giá

CK hoặc 70% giá trị TSBĐ

Min 30 triệu, Max 70% giá trị TSBĐ

3 Chi tiết sản phẩm

• Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán hay còn gọi là cho vay chứng khoán ngày T, đây là sản phẩm mà rất ít ngân hàng thực hiện.

• Đặc tính của sản phẩm như sau:

- Thời gian vay: Tối đa 6 ngày.

- Phương thức cho vay: Giải ngân từng lần

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả cuối kỳ

- Mức cho vay tối đa: 100% số tiền bán chứng khoán sau khi trừ đi lãi vay, thuế và chi phí khác.

- Tài sản bảo đảm: Là số tiền trên tài khoản chứng khoán của khách hàng theo lệnh bán chứng khoán đã khớp thành công nhưng tiền chưa về tài khoản.

Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán

3 Chi tiết sản phẩm

• Nhóm 3 – Cho vay tiêu dùng

Đây là các sản phẩm nhằm hỗ trợ cho các cá nhân

có mục đích liên quan trực tiếp đến đời sống, sinh hoạt, học tập.

Các sản phẩm ở nhóm này rất đa dạng, phổ biến nhất là mua nhà, đất, xây dựng sửa chữa nhà để ở, mua xe, cho con đi du học và mua sắm các vật dụng khác phục vụ đời sống.

3 Chi tiết sản phẩm

Thời gian vay Tối đa 15 năm Tối đa 25 năm Tối đa 20 năm Tối đa 20 nămMức cho vay Min 10 triệu,

Max 70% giá trị TSBĐ

Min 10 triệu Max 10 tỷ và 70% giá trị TS

Max 70% giá trị TSBĐ Max 70% giá trị TSBĐ

Phương thức

cho vay

Từng lần, giải ngân theo tiến độ

Giải ngân theo tiến độ

Từng lần, giải ngân theo tiến độ

Từng lần, hạn mức

Phương thức

thu nợ Lãi trả không quá 3 tháng/lần,

gốc không quá 6 tháng/lần

Lãi và gốc trả hàng tháng Gốc và lãi trả không quá 3

tháng/lần

Lãi và gốc trả hàng tháng

3 Chi tiết sản phẩm

Thời gian vay 48 – 60 tháng 60 tháng 48 – 60 tháng 48 – 60 thángMức cho vay Min 10 triệu,

Max 70% giá trị TSBĐ

Max 70% giá trị xe Max 70% giá trị TSBĐ Max 100% giá trị xe và 75%

giá trị TSBĐPhương thức

Lãi và gốc trả hàng tháng Gốc và lãi trả hàng tháng Lãi và gốc trả hàng tháng

hoặc gốc trả cuối kỳ

Cho vay mua ô tô, PTVT khác

3 Chi tiết sản phẩm

• Điều kiện đối với PTVT:

- Mới 100% và xuất xưởng không quá 02 năm

- PTVT nhập khẩu đã qua sử dụng thì chất lượng còn lại tối thiểu 80% và xuất xưởng không quá 03 năm.

Cho vay mua ô tô, PTVT khác

3 Chi tiết sản phẩm

-CMTC-Thanh toán chi phí du học

Thời gian vay 12 - 120 tháng 12 – 60 tháng 12 - 84 thángMức cho vay Min 10 triệu, Max 70% -

100% giá trị TSBĐ

Min 100 triệu Max 70% SBĐ

Max 65% - 95% giá trị TSBĐ

Phương thức

thu nợ Lãi trả hàng tháng, gốc không quá 3 tháng/lần Gốc và lãi trả hàng tháng Gốc và lãi trả hàng tháng

Cho vay du học

3 Chi tiết sản phẩm

cho vayThời gian vay Tối đa = Số tiền

vay/ 1/3 mức lương hàng tháng

Tối đa 12 năm Tối đa 5 năm

Mức cho vay Max 20 tháng

lương Min 10 triệu Max 100 triệu Tùy theo chức vụ và tg công tácPhương thức

3 Chi tiết sản phẩm

• Ngoài ra thì sản phẩm còn quy định 1 số điều kiện đối với người đi vay như sau:

- Thời gian công tác tại cơ quan: Tối thiểu 1 năm,

có hợp đồng lao động từ 1 năm trở lên.

- Không có dư nợ vay dùng nguồn trả nợ là từ

lương để trả.

- Thu nhập tối thiểu: 2 triệu đồng.

- Được trả lương qua tài khoản ngân hàng

Cho vay tín chấp CBNV

3 Chi tiết sản phẩm

g EIB VNĐThời gian vay Tối đa 12 tháng Tối đa 12

-Không TSBD: 70– 200 tr-Có TSBĐ:300 tr

Lãi trả hàng tháng, gốc trả vào ngày kết thúc hạn mức thấu chi

Hình thức đảm

bảo nợ vay

Sổ tiết kiệm, bất động sản

Có TSBĐ Không TSBĐ, BĐS, Sổ

tiết kiệm, ô tô…

Thấu chi

• Tỷ lệ cho vay đối với từng loại giấy tờ có giá đều có quy định riêng, nhìn chung là từ 90 – 100% giá trị TSBĐ.

• Eximbank không nhận cầm cố tất cả các GTCG của tất

cả các TCTD mà có 1 danh sách các TCTD Eximbank chấp nhận riêng.

• Đối với loại TSBĐ là vàng, ngoại tệ: Eximbank có quy định tỷ lệ cắt lỗ khi tỷ giá/giá vàng biến động.

3 Chi tiết sản phẩm

Loại tiền vay VNĐ

Thời gian vay Tối đa bằng thời hạn còn lại của GTCG

Mức cho vay Từ 90 -100% giá

trị TSBĐ Từ 90 -97% giá trị TSBĐ Từ 90 -97% giá trị TSBĐ Từ 90 -100% giá trị TSBĐPhương thức

Gốc và lãi trả hàng tháng Lãi và gốc trả hàng tháng hoặc

gốc trả cuối kỳHình thức đảm Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ Có TSBĐ

Cho vay cầm cố GTCG

4 Nhận xét

1) Sản phẩn TDCN của Eximbank đa dạng, đáp ứng

được hầu hết các nhu cầu vay vốn của cá nhân.

2) Hồ sơ vay vốn của Eximbank tương đối giống với các

Ngân hàng bạn.

3) Các đặc tính của sản phẩm TDCN của các Ngân hàng

hiện nay hầu hết là giống nhau, tuy nhiên, đối với 1 số sản phẩm Eximbank cho vay thời gian dài hơn, mức cho vay cao hơn và kỳ hạn thu nợ cũng linh hoạt hơn 4) Eximbank không thu phí trả nợ trước hạn.

Thank You!