Mobilisation du capital. Travail complet.docx

Huy dong von o NHTM

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INTRODUCTION 4

1 La raison de la recherche 4

2 Objectif de la recherche 4

3 Méthodes de recherche 4

3.1 Méthodes de collecte de données 4

3.2 Méthodes d’experts 5

4 Portée de la recherche 5

5 Structure de la thèse 5

PARTIE 1: VUE D’ENSEMBLE DE LA MOBILISATION DES CAPITAUX DANS UNE BANQUE COMMERCIALE 6

I Vue d’ensemble de la banque commerciale 6

1 La définition de la banque commerciale 6

2 Les caractéristiques d’une banque commerciale 7

3 La fonction des banques commerciales 8

3.1 La fonction de l’intermédiation financière 8

3.2 La fonction du paiement intermédiaire 8

3.3 La fonction de la création de l’argent 9

4 Le rôle des banques commerciales 10

II Les opérations des banques commerciales 10

1 L’opération de la source du capital 10

1.1 Les capitaux propres 10

1.2 La mobilisation de capitaux 11

1.3 Les capitaux empruntés 11

1.4 Les autres capitaux 11

2.2 Le financés professionnel 12

2.3 Intermédiaire professionnel 14

3 Le problème fondamental de la mobilisation des banques commerciales 15

3.1 Le concept de la mobilisation de capitaux 15

3.2 Classifier des formes de la mobilisation des capitaux 15

3.3 Les facteurs influent sur les activités de mobilisation 18

PARTIE 2 ANALYSER LA SITUATION REELLE DE LA MOBILISATION DES CAPITAUX DANS LA BANQUE POUR LE COMMERCE ET L’UNDUSTRIE DE SAIGON (SAIGONBANK) – BRANCHE DE HUE 25

2.1 Présentation générale de la banque pour le commerce et l’industrie de Saigon – Branche de Hué 25

2.1.1 La fondation et le développement de la Banque pour le Commerce et l’Industrie de Saigon du Viet Nam (Saigonbank) 25

2.2 La mobilisation des capitaux de la banque Saigonbank - Branche de Hué 27

2.2.1 Le résultat d'exploitation de la banque Saigonbank - branche de Hué sur la période 2009 – 2011 27

2.2.2 La situation de la mobilisation du capital dans la banque Saigonbank – Branche de Hué sur la période 2009 – 2011 29

2.2.3 La structure de capital de la banque Saigonbank – Branche de Hué sur la période 2009-2011 30

2.2.3.1 Suivre les composants économiques 30

2.2.3.2 Par terme 35

2.3 Evaluation globale 40

2.3.1 Les résultats obtenus 40

2.3.2 Les existences et les causes 40

PARTIE 3 : QUELQUES SOLUTIONS ET RECOMMANDATIONS S’AMELIORENT LA MOBILISATION DES CAPITAUX DANS LA BANQUE POUR LE COMMERCE ET L’INDUSTRIE DE SAIGON (SAIGONBANK) – BRANCHE DE HUE 44

1 L’orientation du développement de la banque 44

2 Quelques solutions pour améliorer l’efficacité de la mobilisation des capitaux à la banque Saigonbank – branche de Hué 46

2.1 Amélioration et expansion les formes de la mobilisation des capitaux à la

banque 46

2.2 Développement des nouveaux services 46

2.3 Renforcer l’occupation à la clientèle 47

2.4 La qualité professionnelle 47

2.5 La politique de marketing 48

2.6 Le niveau technologique de la banque 48

CONCLUSION 49

1 La raison de la recherche

Le capital est un des ressources de base pour développer l’économie d'un pays.Actuellement, la demande de capital dans l'économie est grande, celle qui estfavorable pour les opérations de crédit dans les banques commerciales Toutefois, afin

de répondre à la demande de capital pour les clients et l'économie, il faut que lesétablissements de crédit exploitent efficacement les ressources mobilisées

Avec la fonction d'intermédiaire financier majeur de l'économie, les banques àHué a été activement eu la promotion des activités des services publics, en diversifiantdes formes de la mobilisation pour attirer les clients et les gens mettent leurs argents à

la banque Cependant, avec la croissance rapidement du crédit, les besoins de créditdes clients et de l'économie tendent à augmenter, ils demandent à les banques doiventavoir une stratégie de financement à long terme avec des plans spécifiques pourchaque période qui doivent conformer aux modifications de l'offre et la demande decapitaux sur le marché et assurer de créer des fonds diversifiés mobilisés Lapossibilité d’initiative dans les activités de la banque a pour but de répondre aux plushautes les exigences en termes de capital pour les activités de production et d'affaire

de ses clients, des entreprises, de l'économie et aussi que la demande de capital pourles projets de développement dans le cadre du programme économique du pays engénéral et de Thua Thien-Hué en particulier

Pour ces raisons, et les propriétés nécessaires mentionnées ci-dessus, on a choisi

le thème: «Analyse la réalité de la mobilisation des capitaux dans la Banque pour leCommerce et l'Industrie de Saigon du Viet Nam - Branches Hue (Saigonbank Hué)»pour l'obtention du diplôme de thèse

2 Objectif de la recherche :

Le contenu principal de ce projet est d'analyser la situation de la mobilisation descapitaux en 3 ans 2009, 2010, 2011 à la Banque pour le Commerce et l'Industrie deSaigon du Viet Nam (Saigonbank) - branche Hue, puis de trouver un certain nombre

de mesures en vue de contribuer à améliorer l'efficacité de la collecte des activitéscapitales de la succursale

3 Méthodes de recherche :

3.1 Méthodes de collecte de données :

- Synthèse à partir des données, des rapports et statistiques, des bilanscommerciaux des exercices 2009, 2010, 2011, ceux-ci pouvant être fournir par lesdifférents services de Saigonbank Hué : Mobilisation des capitaux, Comptabilité,Clientèle, Administration, etc

- Collecte de données en matière de paiements internationaux auprès desbanques nationales et internationales, et ce en relation avec le sujet d’étude (sourcespossibles sur le Web ou dans les revues spécialisées)

Partie 3: Quelques solutions et recommandations pour améliorer l'efficacité de lamobilisation de capitaux dans la banque commerciale : la banque pour le Commerce

et l'Industrie de Saigon du Viet Nam - branche de Hué

PARTIE 1: VUE D’ENSEMBLE DE LA MOBILISATION DES CAPITAUX

DANS UNE BANQUE COMMERCIALE

I Vue d’ensemble de la banque commerciale

1 La définition de la banque commerciale

Une banque commerciale est une banque en lien direct avec les particuliers Ellecollecte son épargne et gère son dépơt Pour cela, elle dispose d'un réseau d'agencesréparties sur le territoire qu'elle désert Ces banques peuvent être nationales ourégionales Pour attirer les clients, elles proposent de nombreux services Dans unpremier temps, elles offrent une rémunération de l'épargne pour inciter les épargnants

à déposer un montant important La rentabilité offerte est certaine et donc sans risque

En période de crise, lorsque la conjoncture est mauvaise, les comptes d'épargne sontdes refuges pour les investisseurs La valeur totale des comptes d'épargnes augmententdonc considérablement Pour les banques, tout cet argent n'est pas dormant Elles leprêtent aux acteurs économiques qui en ont besoin Des prêts sont ainsi accordés auxparticuliers, à des taux variables selon le risque du client La banque peut accorder desprêts à échéances diverses Ce qui n'était donc qu'un cỏt au départ pour la banque, larémunération des comptes, devient donc une source de revenus, les prêts L'épargnecollectée est aussi un moyen pour la banque de proposer une multitude de servicesannexes qui seront facturés aux clients sous forme de commissions Le principaleservice étant l'émission de moyens de paiements, la carte bleue, les chèques, lesvirements bancaires qui sont autant de source de revenus pour la banque C'est lafacturation de ses services qui rapportent le plus aux banques commerciales.Cependant, ces dernières depuis plusieurs années ont étendu leur domaines decompétences et rare sont celles qui limitent leur activité a la banque de détail Lesbanques commerciales sont aussi des banques d'investissement, des banques privées

La banque commerciale exerce les activités traditionnelles des banques (collecte desressources, distribution des crédits, gestion des moyens de paiement) Les banquescommerciales sont aussi, très souvent, des banques d'investissement et des banquesprivées Mais la notion de banque commerciale n’est toutefois pas reconnue dans laréglementation bancaire française

Au Vietnam, la définition de la banque commerciale est définie par la loi

Selon l'article 4, le droit des établissements de crédit du 16 juin 2010, lesbanques commerciales se réalisent toutes les activités bancaires et les autres activitéscommerciales conformément aux dispositions légales pour but d’avoir de profit.

Par conséquent, la banque commerciale est une organisation créée en vertu desdispositions de la loi, elle exerce les activités traditionnelles des banques, avec desactivités régulières est de recevoir des dépơts sous des formes différentes et utiliser cetargent pour offrir de crédit, les prestataires de services ou de paiement pour les acteurs

de l'économie, afin d’avoir de profit

2 Les caractéristiques d’une banque commerciale

Les banques commerciales sont différentes par rapport à d'autres unitéséconomiques dans l’économie, grâce à ces différences, les banques commerciales ont

un rơle très important dans le processus de développement socio-économique

-Premièrement, les banques commerciales fonctionnent dans le secteur financier

et monétaire ó sont des domaines particuliers et sensibles qui a un impact direct surtous les secteurs, toutes les activités, tous les acteurs de l'économie Lorsque ce champ

a des mauvais mouvements ou anormaux, des banques commerciales auront desproblèmes qui vont causer des dégâts à l'économie Par contre, les produits desbanques commerciales sont des services qui sont associé avec le cycle de liquiditésdans l'économie et sont satisfait aux transactions entre les entités que ces opérationsdoivent utiliser l'argent pour mesurer calcul la valeur et le paiement Donc, lesactivités bancaires sont soumises par un contrơle du gouvernement pour stabiliser lamonnaie et limiter les risques de crises financières qui peuvent survenir

- Deuxièmement, les activités commerciales dans les banques commercialesdépendent de la confiance et la crédibilité des clients Grâce à cela, les banquespeuvent facilement mobiliser des capitaux auprès du public et en utiliser à prêter Parconséquence, lorsque la confiance des clients des banques commerciaux a baissé, labanque sera très difficile à mobiliser de capitaux, les relations de crédit entre lesbanques et leurs clients ne seront pas réglées, ainsi que la prestation de services, lesbanques commerciales vont rencontrer certaines difficultés

- Troisièmement, les activités commerciales dans les banques commercialesauront des risques : les risques de liquidités, les risques de taux de changes, les risques

de taux d'intérêts et les risques systématique Ces risques sont capables de survenir àn'importe quel moment au cours des activités des banques commerciales quand

l'économie varie par des facteurs économiques ou des anomalies politiques Unebanque commerciale est lui-même une organisation qui prête à des emprunteurs, lasolvabilité d’une banque dépend de l’offre et la demande de capitaux sur le marchéfinancier, elle dépend aussi de la capacité de mobiliser des capitaux, des emprunteurs

et de la gestion d’une banque Lorsque la fluctuation de l'inflation dans l'économie esthors des prévisions, les banques doivent également confronter à des risques de taux dechanges et des risques de taux d'intérêts…etc

- Quatrièmement, les activités commerciales dans une banque commercialepeuvent affecter aux autres activités dans les autres banques commerciales Au fait,les activités bancaires sont systématiques, quand une banque perd sa solvabilité, ellecréera évidemment un impact diffusion à d'autres banques La tendance actuelle de lamondialisation et le niveau de dépendance entre les banques commerciales enconcurrence les uns aux autres afin de faire valoir sa position sur le marché, sur labase de la coexistence plutơt que la destruction mutuelle

3 La fonction des banques commerciales

3.1 La fonction de l’intermédiation financière

L'intermédiation financière est la fonction la plus importante dans les banquescommerciales, elle décide au développement et à l'expansion des activitéscommerciales de la banque Dans cette fonction, la banque commerciale se définitcomme l’institution financière ó collecte l’épargne des agents économiques sousforme de dépơts et accorde des crédits aux agents ayant des besoins de financement,aussi qui contribue augmenter la rotation du capital et distribue le capital pourl’économie Ensuite, la banque commerciale est aussi un agent économique sur lemarché financier en participant à l’investissement rentable, en fournissant les autresservices financiers aux agents économiques

3.2 La fonction du paiement intermédiaire

La banque commerciale gère sur un compte de paiement du crédit, enconséquence la banque commerciale réalise la fonction du paiement intermédiairepour les clients Dans cette fonction, la banque commerciale contribue comme uneorganisation intermédiaire de réaliser le paiement, de payer pour les clients qui ontbesoins de payer par la banque sur la délégation de la clientèle Pour réaliser cettefonction, la banque commerciale doit organiser ouvre le compte de paiement ducrédit, émettre et gérer les moyens de paiement, organiser réaliser le paiement après

avoir un reçu de l’ordre de paiement du client La fonction du paiement intermédiaireapporte la confortable sur les clients dans le paiement et l’attire le montant d'argentdisponible dans l'économie, ce qui amène l’augmentation de prestige de la banque sur

le marché

3.3 La fonction de la création de l’argent

Dans cette fonction, il faut avoir la participation de plusieurs banques et deplusieurs clients Quand la fonction de paiement et la fonction de crédit se combinentensemble, la banque commerciale peut créer une somme de l’argent sur un compte depaiement du crédit qui est supérieure à la somme de l’argent que les clients ontenvoyé à la banque La somme de la monnaie scripturale est créé par la banque, cequi dépend de l’argent que les clients ont envoyé à la banque, du nombre de banqueparticipe, de la création de l’argent et du ratio de réserves obligatoires Prof P.Samuelson a donné la formule pour déterminer la capacité de création de l'argent desbanques commerciales comme suit:

Mn =

Mo∗(1−q n)(1−q )Donc, Mn : Total de somme de la monnaie scripturale est créé

Mo : la somme de l’argent que les clients ont envoyé à la banque

n : la nombre de banque participe

q : la ratio de prêt maximal

1-q : le ratio de réserves obligatoires

Mais, cette formule est vraie à condition que la banque ait les conditionscomme : le système bancaire est organisé en un modèle bancaire à deuxième degré ;toutes les transactions sont réalisé en virant et la banque atteint le ratio de prêtmaximal En réalise, c’est difficile de démentir la fonction de la création de l’argent

de la banque Mais pour calculer un ratio de création de l’argent exactement et lacapacité de création maximale, ces qui sont très difficiles Parce que les activités de labanque sont régies par plusieurs facteurs

Spécialement, quand la banque centrale modifie la politique monétaire ou lecadre d’économie est changé, tous ces qui influeront sur la situation de la mobilisation

des capitaux et des prêts, ce qui changera la création de l’argent à la banque.Aujourd’hui, les technologies de gestion bancaires, l’application de la capacité decréer de l’argent sont considérées comme l’art dans la capacité de contrôler l'offre demonnaie en circulation qui contribue à stabiliser la circulation monétaire…

4 Le rôle des banques commerciales:

Les banques commerciales contribuent à l’utilisation effective des capitaux pour

le développement de l’économie Elles collectent d’argent disponible dans l’économiepour financier l’économie Donc, les banques commerciales deviennent un flux de larotation du capital dans l’économie en fournissant des fonds pour les entreprises, lesparticuliers et en contribuant au développement économique

Les banques commerciales sont considérées comme un pont entre les entreprises

et les marchés Les activités des banques commerciales créent des conditionsfavorables pour promouvoir le développement du marché financier Ellesconcurrencent et combinent à d’autres activités dans le secteur financier, tels que: labourse, le marché de l’assurance… Lorsque les banques commerciales développent etperfectionnent, ce qui aura plusieurs services pour fournir et server mieux auxentreprises, aux particuliers…

Les banques commerciales participent à la politique monétaire de la nation Labanque centrale gère directement à la politique monétaire en utilisant des outils telsque: les réserves obligatoires, le taux d’intérêt, le marché ouvert… pour agir sur lesactivités des banque commerciales, changer le masse monétaire dans l’économie etcontrôler l’inflation…

II Les opérations des banques commerciales

1 L’opération de la source du capital

L’opération de la source du capital est une opération qui constitue le financementdes banques commerciales Le capital les banques commerciales compose:

1.1 Les capitaux propres:

Il s’agit d'un capital initial des banques commerciales, un standard établi desbanques commerciales Les capitaux propres sont contribués par les propriétaires desbanques quand la banque a été créée et est complété dans le processus d’activité

Les capitaux propres tiennent une petite densité du total de capital des banquescommerciales, mais qui a un rôle très important Ils décident de la capacité financière,

de la concurrence et de l’échelle d’activité des banques commerciales

Les capitaux propres ne sont pas remboursés dans le cadre d’activité donc ilssont stables et ces qui sont utilisés à long terme

La mobilisation des capitaux sont la propriété des propriétaires différentes Lesbanques ont le droit d'utiliser et ne sont pas la propriété et ils sont responsables pour leremboursement du capital et des intérêts à l'échéance ou lorsque les clients ont besoin

de retrait Les banques doivent proposer des bons moyens et efficaces afin que lesclients puissent utiliser à tout moment l’argent qu’ils ont déposé C'est la plus grandequantité capitale dans le capital total de la banque

1.3 Les capitaux empruntés :

Il s’agit d’un capital des agents dans l’économie qui prêtent à la banque pourcompenser la manqué de liquidité temporaire dans les activités de transaction

Les banques commerciales peuvent emprunter d’agent différent commeemprunter la banque centrale ou des établissements de crédit, emprunté sur lesmarchés financiers…

1.4 Les autres capitaux :

En plus des fonds ci-dessus, les banques font naître les nouveaux capitaux dans

le processus, par exemple:

 Les subventions, qui sont confiées par les organisations nationales ouétrangères.

 Le capital occupé, qui est né à partir des services de paiement international,opérations de change effectuées avec les compatriotes résidant à l'étrange

 Les capitaux empruntés

Il s’agit d’un capital des agents dans l’économie qui prêtent à la banque pourcompenser la manqué de liquidité temporaire dans les activités de la transaction.Les banques commerciales peuvent emprunter des agents différents commeemprunter de la banque centrale, l'emprunt des autres banques ou aux établissements

de crédit, emprunter des marchés financiers…

- Le capital l'équilibre dans le système à la banque commerciale règle le capital

de la branche qui a beaucoup du capital à la branche qui manque le capital, ce qui apour but d’améliore l'effet utiliser le capital, équilibre le capital dans toutes le système

à la banque commerciale, et assurer la liquidité

2.2 Le financés professionnel

Le financés professionnel distribue le capital de la banque pour répondre auxbesoins en capitaux du déficit pour les acteurs de l'économie et augmenter les revenuspour les banques commerciales Le capital de la banque est distribué par lescommerces suivants:

systèmes de trésorerie, les achats de véhicules, de la machinerie, de l'équipement pourles activités commerciales de la banque

 La création des réserves

Les banques commerciales créent la réserve par la demande de la banquecentrale pour maintenir la liquidité des banques commerciales fréquemment En plus

la création montant des réserves obligatoires prescrits par la banque centrale, lesbanques commerciales doivent calculer, maintenir les réserves excédentaires sousd'autres formes, telles que: l'encaisse, les dépôts à l’autres banques ou d'autres destitres très liquides Le calcul de quantité de la création des réserves est correct quiaidera les banques répondre à leur demande client pour le paiement

 L’offre de crédit

C’est l’activité de crédit distribue de la source capital restant de la banque aprèscréer les réserves pour les sujets manque le capital dans l'économie, afin de régler lecapital dans l'économie et fournir des revenus pour la banque Toutefois, il s'agitd'avoir plus le risque Les banques ont besoin de s’intéresser à la gestion des risquespour cette activité L’activité de crédit des banques commerciales comprennent:

- Le prêt: c’est les activités de l’offre crédit dans les banques commercialestransfèrent au client le droit d'utiliser une partie du capital en numéraire dans un délaidéterminé, à la fin de la durée du prêt le client doit rembourser la dette bancaireprincipal et des intérêts

- L’amortissement de la valeur papiers: c'est les activités de l’offre crédit que lesbanques conviennent le prix de les acheter au bénéficiaire bien qu’elles ne sontencore dues pour payer

- La garantie: c’est les activités de l’offre de crédit que les banques (le garant) à

la demande du client (le garanti) s'engager réaliser des obligations financières futuresaux garanties bénéficiaires, si le client ne remplit pas ou ne sont pas pleinementengagés obligations financières, la garanti (c’est la banque) les réalisera Lorsd’'exécuter la garantie, la banque base sur sa prestige et sa capacité financière sans lecapital, que si le client ne remplit pas pleinement ses obligations financières, lagarantie bancaire doit prêter Les clients doivent recevoir et engager à rembourser lecapital et les intérêts sur le temps

- Le paquet de paiement: c'est les activités de l’offre de crédit des banquescommerciales pour le vendeur en achetant de créances à court terme faire naître de lavente et de l’achat de biens que ont été convenus par le vendeur et l'acheteur dans lecontrat.

- Les comptes de paiement par dépôts découverts: l'activité l’offre de crédit desbanques commerciales accepte les clients dépenser plus que le solde des dépôts par lecompte de dépôts en paiement en certaine limite, cette limite s’appelée le crédit dedécouvert

- Les comptes de paiement par les dépôt découverts: l'activité de crédit desbanques commerciales acceptables pour les clients dans les soldes des dépôtsexcédentaires des comptes de dépôts payer une certaine limite, cette limite appeléecrédit pour découvert

- Le crédit-bail financier: l'activité de crédit dans laquelle le bailleur au preneur

le droit d'utiliser l'actif loué pour une période de temps déterminée Lors del'utilisation de la propriété, le locataire doit payer le loyer au bailleur A la fin de lapériode de location, le locataire le droit d'acheter les biens loués ou continuer le bail

ou rendre le bien au bailleur

 Les activités d'investissement :

Afin de diversifier les sources de revenus pour les banques commerciales, enmême temps contribué à diversifier les risques dans les entreprises, les banquesutilisent les fonds nécessaires pour investir dans d'autres domaines Les activitésd'investissement des banques commerciales fait sous deux formes:

- Contribuer capitale, joint-ventures avec d'autres institutions financières,d'acheter des actions de banques par actions commerciales ou d'autres organisationséconomiques

- Investissement dans les documents de valeur, les titres dont la liquidité estélevée sur les marchés financiers

2.3 Intermédiaire professionnel

En plus de l'utilisation professionnelle et professionnelle des fonds de capital, lesbanques commerciales ont aussi de fournir aux clients un certain nombre de services,

dans laquelle le rơle des banques commerciales en tant qu'unité intermédiaire pour lecompte de clients de commander et de frais de service, par exemple:

- Les services du trésor,

- Les services de paiement,

- Maintenir des services de propriété,

- Services consultatifs financiers etc

3 Le problème fondamental de la mobilisation des banques commerciales

3.1 Le concept de la mobilisation de capitaux.

La mobilisation de capitaux est une opération pour constituer le capital desbanques commerciales, par virement bancaire et la gestion des fonds de la clientèle duprincipe de remboursement du principal et de l'intérêt pour répondre aux besoins defonds de commerce de la banque

La mobilisation de capitaux est fonds opérationnels des banques commerciales,

du compte de capital pour la plus forte proportion de fonds devraient jouer un rơleimportant, affectant l'ampleur et l'efficacité de l'activité bancaire Les banquescommerciales pour acheter le droit d'utiliser les fonds temporairement ralenti le clientdans un temps donné rembourse le cỏt total est facturé aux clients sous la forme desdépơts

3.2 Classifier des formes de la mobilisation des capitaux.

Dans la tendance de croissance des acteurs de marché financier dans l'économieauront la possibilité de choisir la forme de l'investissement rationnel, de la sécurité et

de la rentabilité sur la base de son capital Pour attirer les dépơts qui se forment plusriche et variée Formulaire de mobiliser de capitaux peuvent être divisés dans lescatégories suivantes:

- Sur la base de clientèle

Pour la mobilisation du capital, basé sur les activités de financement des banquesclient sont répartis dans les formes suivantes: soulevées par des particuliers,entreprises, organisations économiques, des institutions financières

- Sur la base de l'objectif

Si les formulaires sont classés en fonction de l'objectif de mobilisation, ycompris les formes suivantes:

+ Les dépơts à vue

Il s'agit d'un fonds personnels ou d'affaires déposées dans une banque par labanque, et de payer des ménages Dans l'équilibre permet à la banque de répondre à lademande de paiement lorsqu'elles sont requises En général, les taux d'intérêt du dépơtest très faible, mais le titulaire du compte peut profiter des services bancaires àmoindre cỏt

+ Les dépơts à terme

Sous forme de dépơts identifiés terme spécifique avec un taux d'intérêt plus élevéque la normale du taux d'intérêt de l'acompte versé Ce sont les taux d'intérêt élevésattirer les capitaux, aux fins de dépơt des entreprises ou des particuliers à rapporterdes intérêts

+ Les dépơts d'épargne

Les couches ont les fonds inactifs, accumulé pour épargner avec le tempsspécifique, à but lucratif Il s'agit d'une source importante de capitaux et les grandesbanques Pour attirer davantage de dépơts, les banques ont besoin d'étendre le réseau àmobiliser, développer des produits diversifiés de lever des capitaux à des taux d'intérêtattractifs

+ Émission des documents de valeur

Ces documents de valeur sont des titres de créance émis par des banquescommerciales pour mobiliser de capitaux sur le marché Ce fonds est relativementstable pour une utilisation à certaines fins par les besoins commerciaux de la banque

Le taux d'intérêt de cette méthode dépend de la nécessité urgence de la mobilisation lecapital devraient généralement plus élevée que le taux d'intérêt sur les dépơts à termenormalement Les documents de valeur émis par les banques commerciales, ycompris les billets à l’ordre, les obligations et les certificats de dépơt

- Conformément aux termes :

 Mobilisation le capital à court terme

C'est le capital que les banques commerciales mobilisent à court terme ets'identifient souvent de moins de 12 mois, principalement des banques commercialesacceptent des dépôts ou des instruments émission de la dette à court terme La plupart

de ces capitaux, les banques utilisent pour émettre des crédits à court terme

 Mobilisation le capital à moyen et long terme

Les banques commerciales mobilisent le capital à moyen et long terme de 12mois en prenant des dépôts ou d'émission des titres de créance à moyen et long terme.Cette mobilisation est stable, les banques peuvent émettre au crédit à moyen et longterme Le taux d’intérêt pour mobiliser le capital à moyen et long terme estgénéralement supérieur à court terme

- Conformément aux types de fonds :

 Mobilisation en monnaie nationale

Les banques mobilisent des capitaux en monnaie nationale à travers toutes lesformes avec les buts différentes Dans les capitaux que la banque mobilise, le capital

en monnaie nationale souvent présente une haute de taux, pour répondre à la demanded'utilisation du capital de la banque

 Mobilisation monnaie internationale

En plus mobilisation le capital en monnaie nationale, les banques commercialesmobilisent la monnaie internationale pour répondre aux besoins de paiementsinternationaux et les opérations de change

- Conformément aux caractères :

 Mobilisation du capital régulièrement

Mobilisation sous la forme de dépôts est le modèle de la capitale mobilisationfréquemment, parce que tous les clients peuvent déposer et retirer de l'argentfacilement n’importe quand Les banques reçoivent des dépôts, c’est une opérationdes banques commerciales, l'histoire de la formation et le développement du systèmebancaire dans le monde dès le moment de sa création, la banque a commencé àaccepter des dépôts, c’est le fondement pour prêter et effectuer des paiements Lesdépôts sont toujours représenté la plus grande proportion dans le capital total a décidé

de prospérité, le développement des banques commerciales, ainsi que les facteurs

importants peuvent nous aider à distinguer entre les banques et les institutionsfinancières d'autres sur le marché

 Mobilisation du capital irrégulièrement

C’est une forme de mobilisation du capital par l'émission de documents devaleur: les traites, les obligations et les certificats de dépôt Les acheteurs desdocuments de valeur sont remboursé des fonds et intérêts à l'échéance par lesbanques Lorsque émission des documents de valeur, les banques commerciales ontdes plans clairement: objectif, le temps d’émission, le taux d'intérêt, la valeur totaledes émis Selon les lois de chaque pays, des documents de valeur sont négociés surles marchés financiers doivent être approuvés par la Commission nationale desBourses avant d'être proposés à la vente au public et garanti l’émission sur la société

de Bourse Au Vietnam, si l'émission donne des obligations, l'offre publique sur lemarché boursier, ils doivent avoir l'approbation de la Banque d'État et la Commissionnationale des Bourses

Donc, pas à n'importe quand les clients peut acheter des documents de valeurfacilement, ne peut acheter quand à ce moment que la banque peut émettre desdocuments de valeur, afin de répondre à la demande de capital à certaines fins Issudes raisons mentionnées ci-dessus, mobilisation sous la forme des documents devaleur n'ont pas régulière

3.3 Les facteurs influent sur les activités de mobilisation.

3.3.1 Le facteur subjectif

a Clientèle

La banque est une des institutions financières le plus importante de l'économie

La banque comprend de nombreux types dépend de l'évolution de l'économie général

et du système financier en particulier dans lequel des banques commercialesprésentent le plus grand de taux en taille de l'actif, des parties de marché et le nombre

de banques

b L’environnement de socio-politique

La situation de socio- économique est stable ou instable Elle a un grand impact

à l’économie et à aussi que l’activité bancaire Il y a beaucoup de facteurs quiinfluencent sur les activités de la mobilisation des capitaux comme: le taux de

croissance, le taux d’inflation, le taux de chômage, les fluctuations économiques…Dans lesquelles facteurs, le taux de croissance et le taux d’intérêt sont les plusimportants.

La croissance économique crée des conditions favorables à promouvoirl’extension du commerce Donc, pour financer les besoins de crédit des entreprises etdes particuliers, les banques doivent mobiliser une grande quantité d’argent C’est uneoccasion pour les grandes banques qui peuvent améliorer leurs activités demobilisation des capitaux mais c’est aussi un défi pour les petites banques enconcurrençant Au contraire, la récession économique cause des impacts négatifs pour

la société, par exemple: la stagnation de la production, la hausse du chômage… En cemoment, les banques doivent être plus prudentes aux activités de financement afind’assurer la compatibilité entre le dépenses et le profit

L’inflation est un facteur qui influence à la psychologie des individus dans lasociété Lorsque l’économie se passe à l’inflation, les gens ont une demande plusgrande, c'est-à-dire qu'ils décident de moins dépenser ou d'épargner Alors, l’inflation

se répercute directement sur l’activité de la mobilisation de capitaux des banquescommerciales Par conséquent, les banques sont obligés d’augmenter le taux d’intérêtpour attire des dépôts du public

c La psychologie, le revenu, des habitudes de consommation des déposants

Les us et coutumes, la psychologie, les habitudes de consommation ont uneinfluence importante sur la mobilisation des capitaux des banques Les Vietnamiensaiment à l'utilisation d'espèces en paiement Le Vietnam est considéré comme un paysavec une grande quantité d'argent qui est stockée en public Par conséquent, lesbanques ont la possibilité à élargir de leurs capitaux Cependant, elles doiventorganiser des affaires efficaces pour relever le prestige et l’image chez les clientèles

en mettant de l’argent

3.3.2 Des facteurs objectifs

Pour les banques, les facteurs subjectifs ont toujours un rôle très important

pourquoi les bonnes banques peuvent mobiliser facilement les grandes capitaux avec

à bon marché

La politique de la clientèle

Quand les individus décident de mettre de l’argent à la banque, ils s’intéressenttoujours à la politique de la clientèle, telles que: la politique de prix, les taux desdépơts, les taux de commission…Les banques devraient offrir plus de promotionspour les clients à utiliser leurs services

La politique de marketing

C’est une politique très importante Il faut avoir des formes de publicité sur lesmédias pour lancer la banque aux individus Et en réalité, elle a apporté beaucoupd’efficacité dans les activités de la banque

La politique de taux d'intérêts

C’est un facteur important qui a un impact puissant sur la mobilisation descapitaux des banques commerciales Une petite différence seulement dans les tauxd'intérêt de la banque qui peut également modifier la décision du client Donc, si lesbanques ont la politique de taux d’intérêts flexible, efficace et sécurisant Elles irontattirer plus de clients

En plus des facteurs ci-dessus, des facteurs tels que: le niveau de la technologie,l'attitude de service à la clientèle, ou les besoins de capitaux des banques dans chaquepériode qui influencent également sur la situation financière de la banque

a La politique de taux d'intérêt de la banque

Le taux d'intérêt est une politique stratégique dans la politique de financement de

la banque Les banques devraient avoir un taux d'intérêt qui concorde avec chaqueclient qui envoie d’argent pour mobiliser des fonds et d’économiser le cỏt du capital.Les clients sont les commerciaux, leur but est le paiement par la banque non pas lestaux d'intérêt Alors les banques doivent leur fournir des intérêts, c’est une liste desproduits de paiement diversités et qualités Les clients considèrent envoyer l’argent à

la banque pour gagner le profit et le taux d'intérêt sera la plus important Pour attirerles capitaux, la banque doit offrir les taux d'intérêts qui sont plus élevés que les autresinvestissements d'intérêts Actuellement, donc mobiliser des capitaux, la banque doitdonner les formes des capitaux différentes, attirantes et les formules de paiement

différentes afin d'attirer les clients Cependant, l'utilisation de la politique de tauxd'intérêt en augmentant du taux d'intérêt des dépơts concerne au cỏt du capital Parconséquence, les banques font attention à la politique du taux d'intérêt logique sur lesbesoins réels du capital de la banque, non seulement de faire une concurrence demobilisation de capitaux entre les banques pour améliorer la mobilisation de capitaux.

b Les formes de la mobilisation des capitaux

Pour avoir la mobilisation des capitaux, la banque devrait avoir plus la forme de

la mobilisation des capitaux tel que : la mobilisation des dépơts en l'émission desvaleurs papiers La diversité des formes de mobilisation influence sur la quantité desdépơts à la banque Pour avoir un dépơt d'épargne, la diversification des temps enfonction de l'utilisation doit augmenter l'autonomie du client Les dépơts en paiement,les produits en paiement avec plusieurs avantages seront l’attirance pour augmenterles soldes des comptes clients sur les dépơts en paiement Avec les papiers de valeur,émettre de nombreux types aussi nombreux de prix va les acheter Maintenant, lanaissance des marchés boursiers est une occasion pour les banques d’émettre lespapiers de valeur très liquides La banque doit avoir un plan d'examiner la demande deprêts sur le marché à disposer d'un plan pour lever des capitaux rapidement pour que

la mobilisation des capitaux soit efficace Lorsqu'il est utilisé sur prêts à long terme,les banques doivent faire en mobilisant ressources à long terme plutơt que d'utiliser lamobilisation à court terme des fonds pour les prêts

c La distribution des succursales, des bureaux de transaction et des transactions automatiques de la banque.

Pour attirer les clients de la banque, notamment la mobilisation des capitaux, labanque doit bien faire la stratégie de distribution en créant les succursales, les bureaux

de transactions, moderne de machines automatiques très peuplé ou les transactionsfréquentes Dans la mobilisation des capitaux, bien qu’elles soient les dépenses sansl’intérêt, mais elles influencent sur le montant des capitaux Si la banque a les bureaux

de transactions qui se déplacent facilement, elle attirera plus clients Aujourd'hui, lesbanques intéressent à la distribution de branches et des machines automatiquesassurant à chaque province, à chaque centre-ville ó la succursale ou juridiquereprésentent pour la transaction

d La politique de publicité, d'expansion de la banque

Les produits bancaires sont invisibles Donc, pour que les clients lesconnaissent, la publicité des produites devrait être les activités régulièrement de labanque Quand la banque réalise une vague de la mobilisation de capitaux, elle réaliseune publicité commune Cette affaire influence directement sur la besoin des dépơts

au point vue du client, mais la publicité doit avoir les différences messages En mêmetemps, pour attirer les clients, les banques ont besoin d'avoir une politique depromotion et de récompense, ce qui donne lieu à une augmentation de la quantité desdépơts dans la banque, comme ça la banque va réussir dans l’opération demobilisation des capitaux

e Le prestige et la position de chaque banque

Le prestige et la position sont des mobilisations incorporelles de la banque Leprestige est compris comme la prestigieuse dans les banques, dans tout le système etdans les membres du conseil d'administration La popularité de la banque est un actiftrès précieux dans les capitaux mobilisés parce que dans le marché bancaire, elle acréé une image distincte Donc que les clients devrait faire confiance à la banque, ellecontribue à stabiliser l’utilisation de capitaux et à économiser le cỏt de capitaux (enréalité, quand les banques ont un renom, elles attireront plus facilement les capitauxque les autres banques, même si les taux d'intérêt sur les dépơts ces banques offrentplus bas)

La sécurité:

Actuellement, les transactions commerciales dans les banques sont effectuéespar les comptes Alors, les banques doivent avoir un système sécurité pour biengarder les secrets des clients dans le processus de l’utilisation des services bancairesaussi que le réseau d’information de chaque banque ou entre les banquescommerciales

La commodité

C’est- à- dire que les banques donnent les services parfaits que les clientspeuvent utiliser n’importe quand, n’importe ó Dans les activités de la mobilisationdes capitaux, les banques apportent la satisfaction à la clientèle en introduisant desproduits pratique, par exemple: virer une somme non numéro de compte, développerdes services eBank…

La simplification

La banque doit moderniser les processus de métier pour réduire le temps detransaction, de procédure Il faut supprimer certains des documents qui ne sont pasnécessaires, mais il doit s’assurer de l’exactitude et la sécurité des activités à labanque Les procédures de vitesse sont toujours un des facteurs importants pour attirerles clients Ce sont les facteurs indispensables dans le but de construire le prestige, laposition et la différence de la banque.

D'autre part, l'organisation des ressources humaines doit créer un cỏtraisonnable pour les employées, comme ça l’effectivement de la mobilisation dans lesbanque serait mieux

f Les ressources humaines de la banque

Bien que dans cette époque, la science et la technologie sont devenues les forcesproductives principales, mais les gens ont toujours dit que la position centrale, à lafois son sujet et son objectif ultime de toutes les activités de production dans lesentreprises Personnes est cruciale pour le succès ou l'échec des activités des banquescommerciales ainsi que les activités des banques de collecte de fonds

Dans la mobilisation des capitaux, le capital humain est un facteur importantdans les contacts clients et dans les transactions Donc, pour améliorer l'efficacité dufinancement, une demande a été souligné que les banques devraient disposer unqualifié personnel, formé essentiellement d'un, très professionnel, et en même temps,capturer les connaissances dans les nombreux domaines En plus des exigences del'entreprise, un agent de crédit doit avoir de bonnes qualités morales, l'intégrité et lerespect des lois et règlements de la banque

Par contre, l'organisation logique et le personnel pourraient créer un cỏtraisonnable pour ces ressources humaines, la mobilisation sera de la banqueaméliorée

g Le progrès technique

Les technologies créent un changement important dans tous les aspects de la viesociale ainsi que le secteur bancaire Dans la mobilisation des capitaux, la technologiejoue un rơle très important en améliorant à la fois la quantité et la qualité des capitauxmobilisés L'utilisation des réseaux informatiques en ligne entre les répondeurs ou lescontrơleurs peut aider à améliorer le contrơle de financement Les logicielsinformatiques modernes permettent le dépơt-retrait des transactions rapidement et

précis Les guichets automatiques, les transactions automatisées, la transaction surInternet et l'accès au téléphone mobile permettent de résoudre les opérations bancaires

et les traiter rapidement et pratique Les clients pourraient déposer et retirer d’argentfacilement n’importe quand et n’importe ó En plus, la nouvelle technologie permetd'obtenir rapidement la somme d'argent dans les banques C'est la base de laréputation de la banque et sa position sur le marché financier

Donc, à travers ces problèmes montre que la mobilisation des capitaux joue unrơle extrêmement important, en particulier pour la gestion des activités bancaires,l'expansion de capitaux est la préoccupation principale car les capitaux propres de labanque est faible que les dépơts Pour équilibrer les capitaux dans les entreprises afind'assurer l'existence et le développement, il est indispensable que les dirigeants desentreprises fassent des recherches pour rattraper la demande du marché ainsi que lesfacteurs Ces facteurs influent aux entreprises pour mobiliser de capitaux qui amènentles mesures et la forme appropriée de financer pour but d’avoir des profits

PARTIE 2 ANALYSER LA SITUATION REELLE DE LA

MOBILISATION DES CAPITAUX DANS LA BANQUE POUR LE COMMERCE ET L’UNDUSTRIE DE SAIGON (SAIGONBANK) –

BRANCHE DE HUE.

2.1 Présentation générale de la banque pour le commerce et l’industrie de Saigon – Branche de Hué

2.1.1 La fondation et le développement de la Banque pour le Commerce et

l’Industrie de Saigon du Viet Nam (Saigonbank)

 Le processus de fondation et le développement de Saigonbank

de l’office de la planification et de l’investissement de Ho Chi Minh ville Saigonbank

a été créée au 16 octobre 1987 avant la loi des entreprises commerciales et lesordonnances bancaires sont nées C’est la première banque commerciale au Vietnamavec un contrat d'affrètement de capital de 650 millions de dongs avec durée de 50ans La naissance de Saigonbank a ouvert une percée pour la commission de la villesur la rénovation du mécanisme de gestion économique, en particulier dans lesactivités bancaires de la commission de la Ville et le comité de résident de Ho ChiMinh ville

 Saigonbank participe au secteur bancaire et financier Elle fournit beaucoup deservice bancaire, par exemple: mobiliser les capitaux à court terme, à moyen terme et

à long terme sous différentes formes, obtenir les fonds d’investissement, emprunter del’argent aux autres établissements de crédit; prêter à court terme, à moyen terme et àlong terme, amortir l’obligation et les feuilles de valeur; commanditer les capitaux,échanger les devises, l’or, les paiements internationaux…