Microsoft Word Luan Van doc ( B Ộ GIÁO D Ụ C VÀ Đ ÀO T Ạ O TR ƯỜ NG ĐẠ I H Ọ C BÁCH KHOA HÀ N Ộ I LÊ ANH ĐỨ C NÂNG CAO HI Ệ U QU Ả KINH DOANH B Ả O HI Ể M XE C Ơ GI Ớ I T Ạ I CÔNG TY C Ổ PH Ầ N[.]
SỰCẦNTHIẾTKHÁCHQUANCỦABẢOHIỂMXECƠGIỚI
Lịchsửhìnhthànhvềbảohiểmxecơgiới
Giaot h ô n g vậntải( G T V T ) l à mộtn g à n h d ịchvụ,thamg i a vàoviệcc u n g ứngvậttưkỹthuật,nguyênliệu,nănglượngchocáccơsởsảnxuấtvàđ ư asảnphẩ mđếnthịtrườngtiêuthụ,giúpchocácquátrìnhsảnxuấtxãhộidiễnr a liêntụcv à b ì n h t hường.T r o n g nềnk i n h tếq u ốcd â n , g i a o thôngv à vậntảiđườ ngbộđượ cvínhư
" mạchm áu củanềnki nh t ếquốcdân GTVTphụcvụnhucầuđilạicủanhândân, giúpchocáchoạtđộngsinhhoạtđượcthuậntiện.
Cácmốiliênhệkinhtế,xãhộigiữacácđịaphươngđượcthựchiệnnhờmạnglướ iGTVT.Vìthế,nhữngnơigầncáctuyếnvậntảilớnhoặccácđầumốiGTVTcũngl à n hữngnơitậptr un g các ngà nh sảnxuất,d ịchv ụvàdâncư.Nhờviệch o à n thiệnk ỹt huật,mởr ộngcựl i vậntải,t ăngt ốcđ ộ vậnchuyểnmàcácvùngxaxôivềmặtđịalýcũn gtrởnên“gầnnhauhơn”.
Ngànhgiaothôngvậntảipháttriểngópphầnthúcđẩyhoạtđộngkinhtế,vănh o á ở n h ữngv ù n g n ú i x a x ô i , củngcốt í n h t h ốngnhấtcủanềnk i n h tế,tăngcườngsức mạnhquốcphòngcủađấtnướcvàtạonênmốigiaolưukinht ếgiữacácnướctrênthế giới.
Tuyvậycómộtthựctếlàcơsởhạtầnggiaothôngđườngbộnướctacònnhiềuyếuk ém,khôngđồngbộvàchưatươngxứngvớisựpháttriểncủacácn g à n h kinhtế.Ngu yênnhânchủyếulàdonềnkinhtếnướctacònnhiềukhókhăn,chưađủđiềukiệnđểm ộtlúccóthểlàmthayđổitoànbộcơsởhạtầng giaothôngđườngbộ.
Xecơgiớilàphươngtiệnrấttiệníchtronggiaothôngvậntảiđườngbộ.Tuynhi ênmặttráicủahìnhthứcvậnchuyểnnàylàvấnđềantoàntrongvậnhành,làmứcđ ộnguyhiểmcao,khảnănggâytainạncaodosốlượngđầuxeq u á dàyđặc,đadạngvề chủngloại,bấtcậpvềchấtlượng.TheothốngkêcủaỦyBanAntoàngiaothôngQuốc gia,ởViệtNamcóhơn80%cácvụtainạngiaothôngđườngbộgâyravàđềuliênquan đếnđiềukhiểnxecơgiới.Córấtnhiềunguyênnhângâynênnh ữngvụtainạnxe cơ giới,nhưngchúngtacó thểgộpthành3nguyênnhânchínhsau:
Việc tham gia giao thông không đúng luật như sử dụng chất kích thích như rượu, bia, uống rồi điều khiển phương tiện, vượt đèn đỏ, đi vào đường cấm hoặc ngược chiều, lạng lách, đánh võng, đua xe, phòng nhân, vượt ẩu đều gây nguy hiểm và là hành vi vô cùng nguy hiểm Những người điều khiển phương tiện chưa trang bị đủ kiến thức về luật giao thông, đặc biệt là khi chất lượng đào tạo tại các trung tâm còn kém, dẫn đến việc người tham gia giao thông thiếu hiểu biết pháp luật, dễ gây tai nạn và mất an toàn giao thông Việc này còn thể hiện sự hiểu biết hạn chế về luật giao thông, gây ảnh hưởng tiêu cực đến trật tự an toàn đường bộ cũng như an toàn của chính bản thân họ.
- Dobảnthânx e t h a m gi a g i a o t h ô n g : Hệt h ốnga n t o à n củaxekhôngđảm bảotiêuchuẩnkỹthuậtđềra.Thờigiansửdụngxeđãquálâuvàxeđãq u á cũnát,xec hởquátải
- Docơs ởh ạtầng:Đ ư ờ ngx á , cầucốngc ò n k é m c h ấtl ượng,mặcd ù chúng t a đ ãcốgắngkhắcp h ụcn h ưngvẫnk h ô n g theok ịpt ốcđ ộ tăngcủal ượngxethamg iagiaothông,đặcbiệtlànềnkinhtếmởcửavàpháttriểnnhưhiệnn a y Địahìnhnướct a k h á p h o n g p h ú v à phứctạp,thờitiếtcũngp h ứctạp,thườngxuyênxảyralũlụtvàc ósươngmù.Đâylànguycơtiềmẩncủa tainạngiaothông.
Các vụ tai nạn giao thông (TNGTĐB) là nguyên nhân chính gây ra thiệt hại nặng nề về người và tài sản, khiến cuộc sống cộng đồng bị đe dọa Theo thống kê của Ban An toàn giao thông quốc gia từ năm 2010 đến 2012, mỗi năm xảy ra trung bình hơn 127.000 vụ TNGT, làm chết hơn 34.000 người và bị thương hơn 144.000 người, cho thấy mức độ nghiêm trọng của tình hình Trung bình mỗi ngày tại Việt Nam xảy ra khoảng 54 vụ TNGT, làm chết hơn 27 người và bị thương 86 người, ảnh hưởng lớn đến an toàn xã hội và kinh tế đất nước Về tài sản, thiệt hại cả vật chất lẫn vô hình rất lớn, với ước tính trung bình mỗi năm chi phí cho các vụ tai nạn giao thông lên tới khoảng 900 USD cho một vụ, tạo gánh nặng tài chính đáng kể.
Hệ thống an toàn giao thông đóng vai trò quan trọng trong xã hội, bảo vệ người dân khỏi tai nạn Phần lớn tai nạn xảy ra do yếu tố con người (tính mạng, sức khỏe), đặc biệt là những người có sức khỏe yếu, năng động và làm việc chính trong gia đình Sau khi xảy ra vụ tai nạn, các vấn đề liên quan đến người bị thương như điểu khiển phương tiện, xử lý tai nạn, chế độ xã hội, chăm sóc và nuôi dưỡng người bị thương, tài sản thiệt hại cần được giải quyết kịp thời Nhiều tổn thất khác cũng phát sinh, từ đó đòi hỏi xã hội cần có biện pháp thích hợp để giảm thiểu rủi ro, bảo đảm an toàn cho cộng đồng và giảm bớt nỗi lo, bức xúc của người dân.
TheobáocáocủaỦybanAntoàngiaothôngQuốcgia,năm2012,tìnhh ìn h tr ậttựantoàngiaothôngbướcđầuđượcthiếtlậplại,ùntắcgiaothông,g i ảmđạt3tiêu chísốvụ,sốngườichết,bịthương,vượtchỉtiêugiảmtainạng i a o t h ô n g Cụt h ể,cả n ướcxảyr a 3 6 3 7 6 vụtainạng i a o thông,l à m chết
9.838người,bịthương38.060người.Sovớicùngkỳnăm2011,giảm7.446vụ(1 6,99%),g i ảm1.614ngườichết( 1 4 , 0 9 % ) , g i ảm9 5 2 9 n g ườib ịthương
Quỹbảohiểmxecơgiớiđượchìnhthànhtừsựđónggópdướihìnhthức“p hí bả ohiểm"củangườithamgiabảohiểmxecơgiới.Quỹnàyđượcngườibảoh i ểmsửd ụn gđ ể t r ợcấphoặcb ồit h ườngthiệthạit h u ộcp h ạmv i bảoh i ểmchongườithamgia đểhọổnđịnhtàichínhvàđờisống,từđógópphầnổ nđịnhvàpháttriểnsảnxuấtkinhdo anh,thúcđẩynềnkinhtếpháttriển.
Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới hàng năm đóng góp vào Quỹ tuyên truyền, bảo đảm an toàn giao thông, hỗ trợ phương tiện, vật chất phòng chống tai nạn, giúp hạn chế hậu quả của những rủi ro bất ngờ, từ đó tạo điều kiện để phát triển kinh tế xã hội Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong đảm bảo quyền lợi và giảm thiểu thiệt hại khi xảy ra tai nạn giao thông Quản lý và sử dụng hiệu quả các nguồn quỹ này là hoạt động thiết yếu của Hội Bảo hiểm Việt Nam nhằm thúc đẩy an toàn cho cộng đồng.
Don h u cầucủac o n n g ười,hoạtđộngbảohiểmx e cơg i ớin g à y c à n g pháttr iểnvàkhôngthểthiếuđốivớimỗicánhân,doanhnghiệpvàmỗiquốcg i a
Bảo hiểm xã hội đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập, đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân và doanh nghiệp Khi tham gia bảo hiểm, người lao động sẽ được hưởng các chế độ hỗ trợ tài chính, nhanh chóng khắc phục hậu quả và ổn định cuộc sống cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của mình Điều này giúp người lao động và doanh nghiệp phát triển bền vững, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế chung Bảo hiểm xã hội còn là giải pháp hiệu quả trong việc phòng tránh rủi ro mất thu nhập của người lao động và tài sản của chủ xe, từ đó tạo điều kiện cho cuộc sống an toàn, ổn định hơn, đồng thời giảm khó khăn tài chính cho các cá nhân, doanh nghiệp tham gia.
NỘIDUNGCƠBẢNCỦABẢOHIỂMXECƠGIỚI
Xecơgiớicóthểhiểutấtcảcácloạixethamgiagiaothôngtrênđườngb ộbằng độngcơcủachínhchiếcxeđó,baogồmôtô,môtôvàxemáy.Đểđốiphóvớinhữn grủirotainạnbấtngờcóthểxảyragâytổnthấtchomình,cácchủxecơgiới(baogồmc áccánhân,cáctổchứccóquyềnsởhữuxehaybấtkỳngườinàođượcphépsửdụngxec ơgiới,kinhdoanhvậnchuyểnhànhk h á c h bằngxecơgiới)cóthểthamgiacácloạihì nhbảohiểmsau:
Đốitượngđượcbảohiểm
Phạmvibảohiểm
Tronghợpđồngbảohiểm(HĐBH)vậtchấtxe,cácrủirođượcbảohiểmt h ô n g t hườngbaogồm:
- Cháy,nổdocácvụhoảhoạntrongcáctrườnghợpcháynhàtưnhân,nơitr ônggiữxe,côngsở.
- Nhữngt a i nạnbấtk h ảkhángd o t h i ê n n h i ê n : B ã o l ụt,sétđ anh,độngđất, mưađá,sóngthần.
- Nhữngthảmhoạbấtkhảkhángdothiênnhiên:Bão,lũlụt,lở,sétđánh,độngđấ t,mưađá,sóngthần.
*Ngoàiviệcđượcbồithườngnhữngthiệthạivậtchấtxảyrachochiếcx e được bảohiểm,cáccôngtybảohiểmcònthanhtoánchochủxethamgiabảohiểmnhữn gchiphí:
Loạitrừbảohiểm
- Xek h ô n g c ó Giấychứngnhậnk i ểmđ ị nha n toànk ỹthuậtvà bảov ệ môitrườngc h o p h ươngtiệncơg i ớiđ ư ờ ngb ộhợpl ệ(ápdụngk h i x e đangt h a m gi agiaothông);
- Láix e k h ô n g c ó Giấyphépláix e h ợpl ệ( á p d ụngk h i x e đ anghoạt độngcóngườiđiềukhiểnxe);
- Thiệthạicótínhchấthậuquảgiántiếpnhư:Giảmgiátrịthươngmại,n g ừngsả nxuất,sửdụng,khaithác;
- Haomòn,hỏnghócdosửdụng,lãohoá,mấtgiá,hỏnghócdokhuyếttậthoặ ctổnthấtthêmdosửachữa(gồmcảchạythử).
- Hưh ỏngv ềđ iệnhoặcđ ộ ngcơd o x e hoạtđ ộ ngt r o n g v ù n g đ angb ịngậpn ước.
Tổnthấtđ ố iv ớis ămlốptrừtrườnghợpt ổnthấtn à y xảyr a d o c ù n g n g u y ê n nhânv à đ ồ ngt h ờivớic á c bộphậnk h á c củax e t r o n g c ù n g mộttainạn.
- Nhữngvụt ổnthấtdưới5 0 0 0 0 0 đồng(vớiÔ t ô ) , n h ữngvụt ổnthấtd ưới200.000đồng(vớimôtô-xemáy)
- Hàngbịthiếu,mấtcắp,trộm,cướp,saithểloại,quycách,saimã;
- Hànghoálưuthôngtráiphép;HàngbịcơquankiểmsoátNhànướcthugiữ,bắt giữhoặcbịhưhỏngdochậmtrễ,trừchậmtrễdotainạn;
- Vàngbạc,đáquý;Tiền,cácloạiấnchỉ,hoáđơncógiátrịnhưtiền,đồ cổ,tranhảnhquýhiếm…
- Tổnthấthànghoádobịxôlệch,vađậptrongquátrìnhvậnchuyểnmàkh ông phảidoxeđâmva,lật,đổ,rơi.
- Thiệthạiđốivớitàisảnđặcbiệtbaogồm:vàngbạc,đáquý,tiền,các.loạigiấytờ cógiátrịnhưtiền,đồcổ,tranhảnhquýhiếm.
Thờihạnbảohiểm
HiệulựcbảohiểmbắtđầuvàkếtthúctheoquyđịnhghitrênGiấychứngnhậnbảoh iểm(GCNBH) DoanhnghiệpbảohiểmchỉcấpGCNBHkhichủx e cơgiớiđãđ óngđủphíbảohiểm(trừtrườnghợpcóthoảthuậnkhácbằngvănbản).
Thôngthường,thờihạnghitrênGCNBHlà mộtn ămhoặctrên1 năm,t u y nhi êntrongcáctrườnghợpsau,thờihạnbảohiểmcóthểdưới01năm:
- Xecơg i ớin ướcn g o à i tạmn h ậpt á i xuấtcót h ờihạnt h a m g i a g i a o thô ngtrênlãnhthổnướcCộnghoàxãhộichủnghĩaViệtNamdưới01năm;
- Niênhạnsửdụngcủaxecơgiớinhỏhơnmộtnămtheoquyđịnhcủap h á p luật.TrongthờigiancònhiệulựcghitrongGCNBH,nếucósựchuyểnquyềnsởhữux emàchủxecơgiớikhôngcóyêucầuhuỷbỏhợpđồngbảohiểmthìmọiquyềnlợibảoh iểmliênquanđếnchiếcxeđượcbảohiểmvẫncònhiệul ựcđốivớichủxecơgiớimới.
Giátrịbảohiểm
Giátrịbảohiểmcủaxecơgiớilàgiátrịthựctếtrênthịtrườngcủaxetạit h ờiđ iểmn gườith am giab ảoh iểmlàr ấtq u a n trọngv ìđ âylà cơsởđể bồith ườngtrongcácbả ohiểmvậtchấtxecơgiới.Trongthựctế,cácấybảohiểmt h ườngdựatrêncácnhântốđ êxácđịnhgiátrịxe:loạixe;nămsảnxuất;mứcđộ mới,cũcủaxe;thểtíchlàmviệccủaxi lanh.
Sốtiềnbảohiểmvàphíbảohiểm
SốtiềnbảohiểmthểhiệnmứctráchnhiệmtốiđaDNBHcóthểphảitrảđ ố iv ớithi ệthạiv ềt h â n thể,t í n h mạngv à t à i sảncủab ê n t h ứb a v à h à n h kháchdoxecơ giớigâyratrongmỗivụtainạnxảyrathuộcphạmvitrách.nhiệmbảohiểm
Xécơgiớilàtàsảnlớncầnđượcbảovệ,việcthamgiảbảohiểmxecơg iớigiúpb ạnbảovệđượctàisảncủamìnhmộtcáchtốtnhất Đốivớibảohiểmmộtchấtxe c ơg i ớiki h á c kháchh àngcóthểthamgia, bảohiểmbộphậnhoặcbảohiểmtổngphần Phíabảohiểmsẽcăncứgiátrịbảohiểmcủaxe màkháchhàngthamgia,từđónhânvới“tỷlệphí”làtỷlệquyđịnhriêngcủatừngcôngtỳbảohiểmv ớicácp,hươngtìện thamg iag iatrịbảohiểmcủaxe Mứctỷlệphíquyđịnhnày,phảithựchiệntheomứctrầnvềquyđịnhtỷlệphícủaBộTàichính.
*ĐốivớibảohộTNDSvớingườithứba: Đốivớibảohiểmtựnguyệntráchnhiệmdânsựchủxeôtô:Ngoàimứct r á c h nh iệmtốithiểubắtbuộc,biểuphíquyđịnhthêmmứctráchnhiệmphổt h ô n g gồm6m ức,nhưsau:03mứctráchnhiệm(MTN)bảohiểmTNDSphổt h ô n g ápdụngchoôt ôthamgiabảohiểmbằngVNĐ.Dướiđâylàcácbảngbiểuv ềcácmứct r á c h n h i ệm bảoh i ểmt ựnguyệnv ền g ườiv à tàis ảnt í n h bằngđồngViệtNamhoặcĐôlaMỹ
Vềngười 20Trđ/ng/vụ 30Trđ/ng/vụ 50Trđ/ng/vụ
Vềtàisản 30Trđ/vụ 50Trđ/vụ 50Trđ/vụ
03MTNc h o ô t ô t h a m giabảohiểmbằngUSD(đãbaog ồmm ứcT N D S bắtbuộc ).
Vềngười 5,000USD/ng/vụ 10,000USD/ng/vụ 20,000USD/ng/vụ Vềtàisản 20,000USD/vụ 50,000USD/vụ 100,000USD/vụ
- Chủxe thamgiabảohiểmTNDStheoMTN:vềng ười70Trđ/ng/ vụ,v ềtàisản80trđ/ vụ.MTNnàytươngứngvớimứcI.PhầnvượtquáMTNbảoh i ểmtốithiểubắtbuộclà: vềngười20Triệuđồng,tàisản30triệuđồng
- PhầnvượtquáMTNtốithiểubắtbuộcđượcghitrênGCNBHở"MTNt h o ảth uậnthêmngoàimứcbắtbuộc"vềngười20triệuđồng,tàisản30triệuđ ồ ng.
- Loạixe:Domỗiloạix e c ó n h ữngđặcđ iểmk ỹthuậtk h á c n h a u , c ó m ứcđ ộ r ủir o k h á c n h a u n ê n p h í b ảohiểmv ậtchấtx e đ ư ợ ct í n h r i ê n g c h o t ừngloại xe.
- Khuvựcgiữxevàđểxe:Trongthựctế,khôngphảicôngtybảohiểmn à o cũng quantâmđếnnhântốnày.Tuynhiên,cũngcómộtsốcôngtybảohiểmtínhphíbả ohiểmdựatrênkhuvựcgiữxevàđểxerấtchặtchẽ.
- Tuổit á c k i n h n g h i ệml á i x e củan g ườiy ê u cầubảohiểmv à n h ữngng ườithườngxuyênsửdụngchiếcxe đượcbảohiểm.S ốliệut h ốngkê c h o thấyrằngcác láixetrẻtuổibịtainạnnhiềuhơnsovớicácláixelớntuổinênn h ữngláixetrẻtuổimức miễnthườngnàythườngcaohơnsovớinhữngláix e c ó t u ổil ơnh ơn.N g o à i r a , đ ể khuyếnkhíchh ạnchết a i n ạn,c á c cô n g t y thườngyêucầungườiđượcbảohiểmtự chịumộtphầntổnthấtxảyravớixe( h a y còngọilàmụcmiễnthường).
P=f+dTr ongđó: P-Phíthumỗiđầuxe d-Phụphí f-Phíthuần Theocôngthứctrên,việcxácđịnhphíbảohiểmphụthuộcvàocácnhân tố:
-Tìnhhìnhbồithườngtổnthấtcủanhữngnămtrướcđó,căncứvàosố liệuthốngkê,côngtybảohiểmsẽtínhtoánđượcphầnphíthuầnf chomỗi đầuxenhưsau: n
Sốxehoạtđộngthựctếtrongnămthứi Cácchiphíkhác,haycòngọilàphầnphụphí(d),baogồmcácchiphínhưc h iđ ề p h ò n g hạnch ết ổnthất,chi q u ảnlý Phầnp h ụp hí này thườngđư ợ ctínhb ằngmộttỷlệphầntrămnhấtđịnhsovớiphíbồithường.
*Đốivớiôtômới,thamgiabảohiểmngaytừđầunămtạiDNBHsauk h i kếtthú chợpđồngnếukhôngcótổnthất,khikháchhàngtáitụcbảohiểmđư ợcgiảmphítheo tỷlệsau:
*ĐốivớiÔtôtáitụcbảohiểm:Căncứsốliệuthốngkêbồithườngtừ2 đến3năm(tốithiểulà2năm)nếutỷlệbồithườngthápcóthểgiảmphí:
Trườngh ợpt h ờihạnbảohiểmt ừ3 0 n g à y t r ởx u ốngt h ì p h í bảoh i ểmphảin ộpđượctínhbằngphíbảohiểmnămtheoloạixecơgiới(chia)cho12t h á n g Phíbả oh i ểm=Mứcph ícản ămx{S ốt há ng xe đ ãhoạtđộngtrongnăm÷12}
Biểuphíđặcbiệt.Việctínhtoánbiểuphíriêngnàydựatrêncácsốliệuv ềbảnt hânkháchhàng,cụthể:
Trườnghợpmứcphíđặcbiệtthấphơnmứcphíquyđịnhchung,ấybảoh i ểmsẽá pdụngtheomứcphíđặcbiệt.Cònnếumứcphíđặcbiệttínhđượclàc a o hơn(hoặcbằng)mứcphíchung,tứclàtìnhhìnhtổnthấtcủakháchhàng caohơn(hoặcbằng)mứctổnthấtbìnhquânchung,thìcôngtybảohiểmsẽápd ụngmức phíchung.
Hoànphíbảohiểm:Trườnghợpchủxeđãđóngphíbảohiểmcảnăm,n h ưngtr ongnămxekhônghoạtđộngmộtthờigianvìmộtlýdonàođóthì:P hí hoànlại Phícảnămx{Sốthángkhônghoạtđộng:12}x tỷlệhoànphí.
Điềukhoảnbảohiểmbổsungđốivớiôtô
Chủx e cót h ểl ựac h ọnthêmmộtt r o n g c á c Điềuk h o ảnbảoh i ểmb ổs u n g đểđượctăngthêmquyềnlợibảohiểmhoặcgiảmphíbảohiểm.Chủxecầnkêkhaiđầ yđủnộidungyêucầuvàoGiấyyêucầubảohiểmđểDNBH làm cơsởtínhphíbảo hiểmvàbồithường. a BảohiểmtựnguyệnTNDS
MICbảohiểmthêmphầnmứctráchnhiệmcaohơnmứctráchnhiệmbắtb u ộcthe oquyđịnhcủaBộTàichính.Theođó,quyềnlợimàchủxenếuthamgiabảohiểmnàysẽ đượctínhnhưsau: Đốivớithiệthạivềngười:
Mứctráchnhiệmtựnguyệntăngthêmđến50triệuđồng:Sốtiềnphầnb ồithườngtăng thêmđượctínhtheoBảngtrảtỷlệtrảtiềnbảohiểmbanhànhk è m theoThôngtưsố12 6/2008/TT-BTCngày22/12/2008củaBộTàichính.
M ứct rác h nhiệmt ựnguyệntăngt h ê m t r ê n 5 0 triệuđ ồ ng:Phầntăngt h ê m trên50 triệuđồngđượ ctínhtrên cơsởthiệthạithựctếhợplý(không vượtquáhoàgiải),khithựctếchủxephảibồithườngtheolỗitrên100triệu đồng. Đốivớthiệthạivềtàisản:
- Phầnthiệthạid ưới5 0 triệuđ ồ ng:á p d ụngbồithườngt h e o q u y địnhcủaBộT àichính.
- Phầnthiệthạitrên50triệuđồng:Bồithườngtrêncơsởthiệthạithựctếv à mứcđ ộlỗicủachủxe.
TrườnghợpbảohiểmtheonhiềuHĐBHthìmụca.vàb.thìngoàiviệct í n h th eoquyđịnhtrêncònápdụngtheođiều8quytắcnày.
Cácquyđịnhkhác:ápdụngtheoQuytắcbảohiểmTNDScủachủxecơg iớib a n h à n h k è m t h e o Thôngt ưsố1 2 6 / 2 0 0 8 / T T -
Quyềnlợibảohiểm:Vậttư,phụtùngthuộctráchnhiệmbảohiểmđượct h a y m ới,khôngápdụngbấtkỳmộtkhoảnchiphíkhấutrừ(hoặckhấuhao)t h a y mớinào. CácquyđịnhkháccủaQuytắckhôngthayđổi. Điềukiệnápdụng:Xecóthamgiabảohiểmvậtchấtxeôtôởtạidoanhnghiệpbảo hiểmphinhânthọbấtkỳ. c Bảohiểmgiánđoạnsửdụngxe
Quyềnlợibảohiểm:doanhnghiệpbảohiểmtrảtiềnthuêxetrongtrườngh ợpchủ xe kh ôn gcó xe sửd ụngkhixeb ịcơquanchứcnăngt hu giữhoặcđangđượcsửac h ữadotainạnthuộctráchnhiệmbảohiểmgâyra.Sốngàyt ốiđakhôngquá30ngày.Điềukiệnápdụng:Tấtcảcácloạixecóthamgiacácloạihìnhbảohiểmtạidoanh nghiệpbảohiểm.Thờiđiểmtínhtrảtiềnthuêxelàsau04ngàykểt ừngàyxexảyrata inạnthuộcphạmvitráchnhiệmbảohiểmhoặcbịcôngan thugiữ. d Bảohiểmsửachữaxetainạntựchọn
Quyềnlợibảohiểm:Xebịtainạnthuộctráchnhiệmbảohiểm,chủxeđ ư ợ cqu yềnchỉđịnhsửachữatạiGarađãthoảthuậntrướcởthờiđiểmkýkếth ợpđồngbảohiểm. Điềukiện:Á p d ụngc h o x e mớisửdụngt r o n g phạmv i 5 n ămt í n h từn ămsả nxuấtvàxecóbảohiểmvậtchấtxeôtôtạiDNBH. e Bảohiểmápdụngmứckhấutrừ
Quyềnl ợibảohiểm:Khixảyr a thiệthạit h u ộcHĐBHt h ì á p dụngn g u y ê n tắcsau:
- Thiệthạimứcmiễnthường,thìsốtiềnbồithườngbảohiểmbằng(=)thiệthạit rừ(-)mứckhấutrừ. Điềukiệná p dụng:Xeô t ô thamgiabảohiểmv ậtchấtx e tạid o a n h nghiệpbảo hiểmphinhânthọbấtkỳ. f BảohiểmtainạnxảyrangoàilãnhthổViệtNam ĐốivớiMIC,Quyềnlợibảohiểm:Xeđượcgiảiquyếtbồithườngkhibịt a i nạntr ongphạmvicácnướcTrungQuốc,Lào,Campuchia,TháiLan. g Bảohiểmbồithườngtheogiớihạntráchnhiệm
Quyềnl ợibảohiểm:Xeđ ư ợ cbảoh i ểmt h e o điềuk i ện"bảohiểmgiớihạntrác hnhiệm"đượchiểulàxechỉđượcbảohiểmvậtchấtxeởmộtmứcg i á thấphơngiátr ịthựctế,phầngiátrịcònlạicủachủxetựbảohiểm.Khixảyr a tổnthấtthuộcp h ạmv i bảoh i ểmđượcb ồithườngn h ưx e t h a m g i a đ únggiátrịthựctế(đốivớitổnthấtbộ phận)vàbồithườngtheosốtiềnbảoh i ểm(đốivớibồithườngtoànbộ). h Bảohiểmxebịngậpnước
Quyềnlợibảohiểm:Xeôtôbịthiệthạiđộngcơhoặchưhỏngvềđiệnd o lỗivôý củaláixeđiềukhiểnxe đivàovùngngậpnướcsẽđượ cDNBHbồithường,nếuxecó thamgiabảohiểmvậtchấtxe(khôngápdụngđốivớibảohiểmthânvỏxe- bảohiểmbộphận).
Trongtrườnghợpxebịngậpnướcđãchếtmáyhoặcdừnghoạtđộngmàn g ườiđi ềukhiểnxenổmáytrởlạigâythiệthạithìsẽkhôngthuộcphạmvit r á c h nhiệmbồit hườngcủadoanhnghiệpbảohiểm.
Vaitròvàquytrình khaitháctrongbảohiểmxecơgiới
Khaithácbảohiểmlàmộttrong3khâuquantrọngtrongviệctriểnkhaimộtn ghiệpvụbảohiểm,nócóýnghĩaquyếtđịnhđếnsựthànhbạicủadoanhnghiệpbảohiểm nóichungvàcủatừngnghiệpvụbảohiểmnóiriêng.
Việc duy trì "số đông bù số ít" trong nguyên tắc bảo hiểm giúp xây dựng nguồn quỹ bảo hiểm đủ lớn, dễ dàng phân bổ rủi ro Thực hiện từ khâu khai thác và lập phương thức giao dịch, tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn Điều này làm tăng tính mở rộng của DNBH, thể hiện uy tín và sự tin cậy của doanh nghiệp đối với khách hàng về sản phẩm, dịch vụ và thương hiệu Không có khách hàng nào có thể tiếp cận được các sản phẩm của doanh nghiệp nếu không xây dựng được lòng tin từ khách hàng.
Khaith ác tạoradoanhthuchodoanh nghiệpvìvậynóq uy ếtđịnhđếnhiệu quảkinhdoanh củadoanhnghiệp,xétvềmặtlâudàithì n ó cònquyết
Tiếp thị, tìm kiếm thông tin và xử lý thông tin từ K/H
Nhận thông tin từ K/H, phân tích, tìm hiểu, đánh giá rủi ro
Xem xét đề nghị Bảo hiểm Đàm phán, chào phí
Chấp nhận chứng nhận bảo hiểm và thu phí Bảo hiểm địnhđếnviệcpháttriển,mởrộngcủadoanhnghiệp,khẳngđịnhđượcnăngl ựccạnht ranhcủadoanhnghiệptrênthịtrường.Ngoàirahoạtđộngkhaithácbảohiểmxecơgiớ icótácdụnggiúpchoviệcđánhgiárủirocủaphươngtiệnt h a m giabảohiểmđượcchí nhxáchơn,từđólàcơsởđịnhphíbảohiểm.
Trongcácbướctrên th ìbướcthứhailàphân tíchtìmhiểuvà đánhgiá rủiro làquantrọngnhấttrongbảohiểmxecơgiớivìlúcnàyđòihỏikhaithácviênphảihiểur õcácnộidungcótronggiấyyêucầubảohiểmđểhướngdẫnk h á c h hàngghichép đầyđủ,chínhxáccácthôngtintronggiấyyêucầubảohiểmlàmcơsởchoviệcđán hgiárủirovàquađócóthểđưaramứcchàophíbảohiểmphùhợpchokháchhàngảnhhư ởngtớidoanhthucủadoanhnghiệp,quyềnlợicủakháchhàngvàsốtiềnbảohiểm,
+Chủngloạixe:Vídụnhư:ôtôchởngườikhôngkinhdoanhvậntảiôt ôchởn gườikinhdoanhvậntải,ôtôchởhàng,
+Theochỗngồitrênxe:xe5chỗngồi,từ6đến11chỗngồi,xetừ12 đến24chỗngồi,
+Cácquyđịnhkhác:Xetaxi,ôtôchuyêndùng(ôtôchởxăng,ôtôtrộnbêtông,ô tôvệsinh, );Xemáychuyêndùng(xenâng,xelu,máyđ ào,máyxúc, );xebu ýt,
+T h e o thờig i a n sửd ụngxe,g i á t r ịcònlạicủaxe:Ô t ô s ửdụngt ừ3 n ămđến6n ăm/giátrịcònlạitừ50%đến70%;Ôtôsửdụngtrên6nămđến20 năm/ giátrịcònlạidưới50%;
Giámđịnhvàbồithườngtrong bảo hiểmxecơgiới
- Khixảyr a t a i n ạn,d o a n h nghiệpbảohiểmhoặcn g ườiđượcdoanhnghiệp bảohiểmuỷquyềnphảiphốihợpchặtchẽvớichủxecơgiới,bênthứb a hoặcngườiđại diệnhợpphápcủacácbênliênquanthựchiệnviệcgiámđ ịnhtổnthấtđểxácđịnh nguyênnhânvàmứcđộtổnthất.Kếtquảgiámđịnhphảilậpt h à n h vănbảnc ó chữk ý củac ác b ê n li ên q ua n D o a n h nghiệpbảoh i ểmchịutráchnhiệmvềchiphígiámđ ịnh.
Trong trường hợp chủ xế có giớikhôngthống nhất về nguyên nhân và mức độ thiệt hại do doanh nghiệp bảo hiểm xác định, các bên có thể thỏa thuận chọn cơ quan giám định độ lớn trong trường hợp không thống nhất để xác định mức độ thiệt hại Kết luận bằng văn bản của cơ quan giám định độ lớn có giá trị bắt buộc với các bên, và trong những trường hợp khác, kết luận giám định của doanh nghiệp bảo hiểm có thể thay thế hoặc bổ sung theo quy định Khi không thể thực hiện việc giám định dựa trên các cơ sở và biên bản, kết luận của các cơ quan có thẩm quyền sẽ là căn cứ xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại, đảm bảo quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan.
- Khit a i nạnxảyr a , t r o n g p h ạmv i đ ư ợ cb ảoh i ểm,d o a n h nghiệpbảohiể mp h ảib ồithườngc h o c h ủx e cơg i ớisốtiềnmàchủx e cơg i ớiđ ãb ồit h ườnghoặcs ẽphảib ồithườngchongườibịthiệthại.Trườnghợpcầnthiếtd o a n h nghiệpbảohiểm phảitạmứngngaynhữngchiphícầnthiếtvàhợplýt r o n g phạmvitráchnhiệmbảnh iểmnhằmkhắcphụchậuquảtainạn.
- Mứcbồithườngcụthểchotừngloạithươngtật.Trườnghợpcóquyếtđ ị nhcủa ToàánthìcăncứvàoquyếtđịnhcủaToàánnhưngkhôngvượtquámứctráchnhiệm bảohiểm.Trườnghợpnhiềuxe cơgiớigâyratainạndẫnđếncácthiệthạivềngười, mứcbồithườngđượcxácđịnhtheomứcđộlỗicủachủxecơgiớinhưngtổngmứcbồith ườngkhôngvượtquámứctráchnhiệmbảohiểm.Mứcbồithườngcụthểđốivớithiệth ạivềtàisảnđượcxác địnht h e o thiệthạithựctếvàtheomứcđộlỗicủachủxecơgiớin hưngkhôngvượtq uá mứctráchnhiệmbảohiểm.
Quyt ắcc h u n g t r o n g hoạtđộngb ồithườngđượct í n h t h e o c á c t r ườngh ợpnhưsau: a Trườnghợpxethamgiabảohiểmbằnghoặcdướigiảtrịthựctế
Theonguyêntắcđểtránhviệc"lợidụng"bảohiểm,bảohiểmchỉch ấpnhậnsốti ềnbảohiểmnhỏhơnhoặcbằnggiátrịbảohiểm.Tuynhiên,nếulàv ô t ì n h t h a m g i a bảohiểmtrêngiát r ịxe,bảohiểmvẫnb ồithường,n h ưngbằnggiátrịthựctếcủaxe. Trongthựctế,cũngc ó nhữngtrườnghợpc ô n g t y bảohiểmchấpnhậnbảohiểmt rêngiátrịthựctế,vídụtheo"Giátrịthaythếmới". c Trườnghợptổnthấtbộphận
Trongtrườnghợpnày,chủxesẽđượcgiảiquyếtbồithườngtrêncơsởn g u y ê n tắcmộthoặcn g u y ê n tắchainêut r ê n T u y nhiên,c á c c ô n g t y bảoh i ểmthườn ggiớihạnmứcbồithườngđốivớitổnthấtbộphậnbằngbảngtỷl ệgiátrịtổngthànhxe. d Trườnghợptổnthấttoànbộ
Xecơgiớiđượccoilàtổnthấttoànbộkhibịmấtcắp,mấttíchhoặcxeb ịthiệthại nặngđếnmứckhôngthểsửachữaphụchồiđểđảmbảolưuhànhan toàn,hoặcchiph íphụchồibằnghoặclớnhơngiátrịthựctếcủaxe.Trongt r ườnghợpnày,sốtiềnbảohiể mlớnnhấtbằngsốtiềnbảohiểmvàphảitrừkhấuhaocho thờigianxe đãsửdụnghoặ cchỉtínhgiátr ịtươngđươ ngvớig i á trịxengaytrướckhixảyratổnthất.
Giámđ ị nhbảoh i ểmchấpnhậny ê u cầug i á m đ ị nht r o n g nhữngtrườnghợpx ảyratainạn,cótổnthất,thuộcphạmvitráchnhiệmbảohiểm.Vìvậy,
Lập biên bản giám định đốivớinhữngtrườnghợppháthiệnkhôngthuộcphạmvibảohiểmcầncóýkiếnnga yđêbênthamgiabảohiểmcóhươnggiảiquyết
* Chuẩnbịgiámđịnh:Tr ướckhitiếnhànhgiámđịnhphảichuẩnbịđầyđ ủ cácl oạigiấytờcầnthiếtliênquanđếnđốitượngbảohiểmnhư:Đơnbảoh i ểmhoặcgiấyy êucầubảohiểm,bảngkêchitiếtcácloạitàisảnđượcbảoh i ểm,giấyraviện,cácchứ ngtừ,hoáđơnsửachữa, Ngoàira,phảichuẩnbịhiệntrườngg iá mđịnht hốngnhấtt h ờigianv à địađiểmgiámđịnh,mờicác b ê n cóliênquantrongkhigiamđịnh(công an,chínhquyềnđịaphương,ybácsĩ,cácnhàchuyênmôn )nếucần.
* Tiếnhànhgiámđịnh:Công việcgiámđịnhphảiđượctiếnhànhkhẩnt r ươn g,ý kiếncủac h u y ê n v i ê n g i á m đ ị nhđ ư ar a phảichuẩnx á c h ợpl ý v à nhấtquánt rongquátrìnhgiámđịnhphảitậptrungvàocáccôngviệcsau:
Mở hồ sơ khách hàng
Xác định số tiền bồi thường
Truy đòi người thứ ba
* Lậpb i ê n b ảngiámđ ị nh:N ộid u n g vănbảnn à y phảiđ ả mbảot í n h trun gthực,chínhxác,rõràngcụthể.Biênbảngiámđịnhchỉcấpchongườicóy ê u c ầu g i á m đ ị nhv à k h ô n g đ ư ợ ctiếtl ộn ộid u n g g i á m đ ị nhc h o nhữngngườikháckh ichưacóyêucầucủaDNBH.
Quytrìnhbồithườngvàchi trảbảohiểm
Tờkhaitainạncủac h ủx e v à y ê u cầub ồithường( c ó mẫui n DNBH)Bảns a o củaGCNBH,GCNđăngkýxe,GCNkiểmđịnhantoànkỹthuậtvàbảovệmôitrườ ngphươngtiệncơgiớiđườngbộ,Giấyphépláixe;
- Bảns a o h ồsơđ êxácđ ị nhn g u y ê n nhântainạnv à tain ạn:Kếtluậnđiềut r a c ủaC ô n g a n hoặcb ảnsaob ộh ồsơtainạngồm:Biênbảnk h á m nghiệmhiệntrường,
B i ê n bảnk h á m n g h i ệmx e liênq u a n đếnt a i nạn,Biên bảngiảiquyếttainạn;BảnanhoặcquyếtđịnhcủaToàántrongtrườnghợpc ó tranh chấptạiToàán;Cácbiênbảntàiliệuxácđịnhtráchnhiệmcủangườit h ứba;Trườnghợ pvụviệckhôngcầnhoặckhôngcóCông anthamgiathì Chủxethôngbáong ay(trừtrườnghợpcólýdochínhđáng)choDNBHvàgiảiquyếttainạn.
Các loại giấy tờ chứng minh thiệt hại do tai nạn gồm có: Thiết bị về xe, tài sản như biên bản định giá, thuê cẩu kéo, sửa chữa xe, chứng từ xác định giá trị tài sản nếu cần thiết; Thiết bị về người như giấy viện, giấy chứng nhận tỷ lệ thương tật, giấy chứng tử trong trường hợp chết; Thiết bị về hàng hóa gồm hợp đồng vận chuyển, phiếu xuất kho Các chứng từ xác định thiệt hại hàng hoá bao gồm biên bản định giá, phiếu nhận kho, hoá đơn mua bán hàng hoá, giúp xác định mức độ thiệt hại chính xác và hỗ trợ quá trình bồi thường bảo hiểm nhanh chóng và thuận tiện.
* Thôngb á o b ồithường:Th ườngc ó 3 h ì n h thứcb ồithường:T h a n h t o á n bằngtiềnmặt,sửac h ữat à i sản,t h a y t h ếmớit à i sản.Nếusốtiềnb ồit h ườnghoặc chitrảquálớnthìdoanhnghiệpbảohiểmcóthểthoảthuậnvớik h á c h hàngvềkỳhạn thanhtoán,thờigian,lãisuất,
* Truyđòingườithứba:Th ựchiệntruyđòicũngphảinhanhchóng,kịpt h ờiđể quảnlýtốtcácnghiệpvụbảohiểmmàkếtquảcủachúngcóliênquannhiềuđếnkếtquảt ruyđòinhư:Bảohiểmxecơgiới,tàuthuỷ,xâydựng,
TRỤCLỢIBẢOHIỂMVÀĐỀPHÒNGHẠNCHẾTỔNTHẤTXECƠGI ỚI 30 1 Trụclợibảohiểmxecơgiới
CƠSỞĐÁNHGIÁHIỆUQUẢKINHDOANHBẢOHIỂMXECƠGIỚI 32 1 Đánhgiátrêngócđộkinhtế-xãhội
VÀINÉTVỀTỔNGCÔNGT Y CPB ẢOH I ỂMQ U Â N ĐỘIVÀCÔNGT YCPBẢOHIỂMQUÂNĐỘICHINHÁNHHÀNỘI
TìnhhìnhhoạtđộngkinhdoanhcủaMICHàNội
Trong năm 2011, các công ty bảo hiểm đều không đạt kế hoạch đề ra, và đến năm 2012, do tác động trực tiếp từ thị trường, hoạt động kinh doanh gặp nhiều khó khăn Tình hình thị trường giảm sút, doanh thu từ bán ô tô của người dân tại Hà Nội giảm so với các năm trước, cùng với những khó khăn về tài chính khiến nhiều doanh nghiệp không thể tham gia đầy đủ Nếu nhìn nhận thực tế thị trường bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm xe cơ giới, lượng phí bảo hiểm đã giảm từ mức 57% xuống còn 54 tỷ đồng của MICH, thể hiện rõ nỗ lực lớn trong bối cảnh thị trường cạnh tranh khốc liệt và tình hình kinh tế chung gặp nhiều thử thách.
Làđơnvịkinhdoanhthuộcquânđội,vớiphươngchâmphụcvụrõràng" MIC– Điểmt ựavữngchắc "C ô n g t y Bảoh i ểmM I C H à Nộiđ ãv à đ ang khẳngđịnhđ ư ợ cv ịt r í củam ì n h t r o n g h ệt h ốngcủaTổngc ô n g t y C P Bảoh iể mQuânđộicũngnhưthịtrườngBảohiểmphinhânthọtạiHàNội,uytíncủaCôngtycà ngtănglênvàđượcnhiềungườibiếtđến.
THỰCTRẠNGHOẠTĐỘNGK I N H DOANHB ẢOHIỂMX E CƠGIỚI TẠIMICHÀNỘI
HoạtđộngkhaithácBHXCGtạiMICHàNội(2010-2012)
Hiệnn a y Tổngc ô n g t y C P BảohiểmQuânđ ộ in ó i c h u n g v à CôngtyBảoh iểmMICHàNộinóiriêngđangápdụngmộtsốchínhsáchsau:
Chính sách khai thác trung tâm là chính sách rất quan trọng trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Đặc biệt, các nghiệp vụ này dễ xảy ra hiện tượng trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng Vì vậy, khi triển khai bảo hiểm cho các chủ xe, lái xe, việc đầu tiên các nhà bảo hiểm cần quan tâm đó là tìm hiểu các thông tin về chủ xe và các tuyến cố định của chủ xe muốn được bảo hiểm Khi khai thác, các đơn vị bảo hiểm cần tiếp cận trực tiếp với các chủ xe có yêu cầu tham gia bảo hiểm để đánh giá rủi ro mang lại Hoạt động khai thác của Bảo hiểm Quân đội Hà Nội thường xuyên liên hệ trực tiếp với chủ xe và các thợ sửa chữa để quan sát, đánh giá các yếu tố sau:
Dưới đây là các câu quan trọng phản ánh nội dung chính của bài viết theo quy trình chuẩn SEO: Việc khai thác thông tin từ chủ xe là cần thiết để xác định mức độ rủi ro và quyết định có nên chấp nhận bảo hiểm hay không Kỹ thuật viên phải sử dụng các dữ liệu thu thập được trong đơn yêu cầu bảo hiểm để đưa ra đánh giá chính xác Công việc này đòi hỏi kỹ năng tổng hợp về nghiệp vụ chung và lĩnh vực xe cơ giới, giúp phân tích rủi ro một cách khách quan Hơn nữa, việc nhận thức về mức độ rủi ro phù hợp sẽ hỗ trợ quá trình ra quyết định chính xác, đồng thời phù hợp với các điều khoản mở rộng đặc biệt nhằm xác định điều kiện và phạm vi bảo hiểm chính xác.
Chấtlượngsảnphẩmđốivớiloạihìnhbảohiểmvậtchấtxe cơgiớilàmộtkhái niệmtrừutượng,cóthểhiểulàsảnphẩmbảohiểmnàykhiđãđượcb á n chokháchhà ngthìngườibảohiểmphảiquantâm,chămsóckháchhàngsaukhibáncũngnhưtrướ ckhibán,cónhưvậymớitạođượclòngtincủahọ,t ừđảmbảouytíncủacôngty.
Duyt r ì k h á c h h à n g , mụcđ íchl à đ ể k h á c h h à n g t á i t ụch ợpđ ồ ngbảo hiểm1dãkýkết,đồngthờilàmộttrongnhữngcáchtruyềnbátốtnhấtvềsảnphẩm1cu aCôngty,giảmđượcchiphíquảngcáo,tìmkiếmkháchhàng.Cónhưvậy1khách hàngcũngsẽkhôngngầnngạikhiphảibỏramộtkhoảnphíl ớnkhicánbộkhaithácc ónhữngtháiđộquantâm,chămsóckháchhàng Cóthểnóichínhsáchnàyluôn đượccáckhaithácviêncủacôngtyBảohiểmáp d ụngmộtc á c h t r i ệtđể,q u a đ ón â n g c a o u y t í n củaDNBHtrênt h ươngtr ường.
*Chínhsáchthiếtlậpcácmốiquanhệvớicáccơquanhữutrách Đểđềphònghạnchếrủiro,tổnthất,giảmthiểurủirovàchốnggianlậnt r o n g hồ sơcủakháchhàng,côngtybảohiểmphảicómộtmôiquanhệmật thiếtvớicáccơquanhữutrách như:cảnhsátgiaothông, cácgiámđịnhbồithư ờnglàcơquanchuyêntrách
Bảo hiểm TNDN của xe là loại bảo hiểm bắt buộc do Bộ Tài chính quy định, phù hợp với luật pháp và quy định hiện hành Tình trạng của chiếc xe và giá trị xe ảnh hưởng đến phí bảo hiểm, khi xe có giá trị nhỏ hơn phần thu nhập của người sở hữu thì không bắt buộc tham gia bảo hiểm vật chất Phí bảo hiểm cho ô tô dao động từ 436.000 đến 3.200.000 đồng mỗi xe, tùy theo loại xe và các mức phụ phí khác theo quy định của Thông tư 151/2012/TT-BTC ngày 12 tháng 9 năm 2012 của Bộ Tài chính Hiện nay, bảo hiểm vật chất xe hơi là một hình thức bảo hiểm bắt buộc, mang lại sự an tâm cho khách hàng trong việc bảo vệ tài sản khi gặp rủi ro.
Trongk h i đ óp h í bảohiểmt h i ệthạivậtchấtx e , g i a o đ ộ ngtrungb ì n h khoản g5triệuđến20triệu/ xecho1năm,tuỳthuộcvàoSTBH.Giátrịcủaxec à n g lớnthìSTBHcàngcao.Đâylà nhữngkhoảntiềnkhálớnmàcácchủxek h ô n g muốnbỏra,điềunàyđãgâyrarấtnhiề ukhókhăntrongcôngtáckhait h á c nghiệpvụ.
Bêncạnhđó,MICHàNộiđangphảiđốimặtvớisựcạnhtranhkhốcliệtcủanhiềuc ôngtybảohiểmkhácđóngtạiđịabànHàNộinhư:PTI,PJICO, PVIC,BảoMinh,. làmchodoanhthucủacôngtytừnghiệpvụnàybịchiasẻbớtvớicáccôngty trê n Trướctìnhhìnhđó,MICHàNộiđ ãcónhi ềucốgắng,nỗlựcđểkhắcphụcmọik hókhănkhôngngừngtănglênquacácnămv à liêntụcchiếmtỷtrọngcaotrongtổngd oanhthuphínghiệpvụnày.
2.2.1.2 Tìnhh ì n h t h ựchiệnk ếh o ạchk h a i t h á c b ảohiểmx e cơg i ớit ạiMI CHàNội(2010-2012)
2011,côngtyđềuhoànt h à n h kếhoạchđềra.Năm2011doanhthutăngsovớinăm 2010lêntới7tỷđồng,hoànthành114,7%kếhoạchđềra.Điềunàycũngtươngphảnv ới“bứctranhk i n h tếnăm2011”.TạiđịabànHàNội,sốlượngđầuxetăngthêm8%so vớin ăm2010.Tuynhiêntớinăm2012doanhthukhaithácbảohiểmxecơgiớiđ ãkhôngđạtđượckếhoạchđềravàcònthấphơnsovớinăm2011làdonềnkinht ếnăm
Năm 2012, thị trường bảo hiểm Việt Nam đối mặt với nhiều khó khăn do khách hàng thắt chặt chi tiêu và các doanh nghiệp giảm hoạt động sản xuất, dẫn đến việc mua sắm và các hoạt động bảo hiểm trầm lắng hơn Trong bối cảnh này, các công ty bảo hiểm vẫn duy trì doanh thu ổn định nhờ vào việc thực hiện các chính sách bảo hiểm phù hợp với nhu cầu khách hàng nhanh chóng Tại Hà Nội, các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh gay gắt, giảm phí tối đa để thu hút khách hàng và giữ chân thị trường Mặc dù năm 2011, doanh thu của công ty chỉ đạt 2 tỷ đồng, nhưng kết quả này vẫn là thành công lớn trong bối cảnh thị trường bảo hiểm còn nhiều thử thách.
2.2.1.3 Kếtq u ảkhait h á c bảohiểmv ậtchấtx e cơgiớit ạiMICHàN ội( 2 0 1 0 - 2012)
Quabảng2 3 t a nhậnthấysốx e t h a m g i a bảoh i ểmv ậtchấtx e tăngmạnhtr ongnăm2011,tăng9,7%sovớinăm2010,dođódoanhthuphíbìnhq u â n / x e cũngđạtđượcmứccaonhấtlà7,4triệuđồng/ xe.Đếnnăm2012sốx e t h a m g i a bảoh i ểmgiảm,t ốcđ ộ tăngl i ê n h o à n giảm1 ,
8 1 % , d o a n h t h u giảmtừ3 0, 5 2 5 tỷđ ồ ngx u ống29,16tỷđ ồng,điềun à y k é o t h e o d o a n h t h u phíbảohiểmbìnhquâncũnggiảmtừ7,4triêu/xexuống7,2triệu/xe.
2 0 1 2 q u a b ảngt a nhậnthấy,sốlượngxethamgiaquac ác n ămlàkháổnđịnhvàkhô ngcósựbiếnđộngnhiều,bởiđâylàloạibảohiểmc ó tínhchấtbắtbuộc,nênngườitha mgiagiaothôngthườngkhihếthạnbảohiểms ẽt i ếpt ụct h a m g i a bảoh i ểm,t u y n h i ê n c ó thểthấyn ăm2 0 1 2 s ốx e th a m g i a bảohiểmg i ảm6 , 6 7 % s o v ớin ăm2
0 11 n h ưngdoanht h u phíbìnhq uâ nTNDS/ xelạikhôngcósựsụtgiảmnhiều,chỉgiảm5nghìnđồng/xe
Quabảng2.5tathấysốxecơgiớilưuhànhthựctếtrênđịabànTP.HàNộiliêntụ ctăngtừnăm2010đếnnăm2012.Nếunhưnăm2010mớichỉ
ViệtNamđượcđanhgiálànướccómôitrườngđầutưantoànvàobậcnhấtthế giới,tạođiềukiệnthuhútsựquantâm,giúpđỡcủacácnhàđầutưt r o n g nướcvàng oàinước.Cáccôngtrìnhxâydựngtrởnênkhangtranghơn.Đầutưtăngchoxâydựn ghệthốngkếtcấuhạtầngđôthị,mởrộngcáctuyếnđ ư ờ ng,nútgiaothôngquantrọn g.Chínhvìvậy,màsốlượngxecơgiớitrên địabànthànhphốngàycàngtăngvàkhảnăngsẽcòntăngnhanhtrongnhữngn ămtới.Đ âylàmộtthịtrườngđầytiềmnăngchoMICHàNộinóiriêngvàt h ịtrườngBảohiểm ViệtNamnóichungtrongviệctriểnkhainghiệpvụbảoh i ểmvậtchấtxecơgiới.
QuabảngtanhậnthấytỷlệxecơgiớithamgiabảohiểmtạiMICHàNộisovới sốlượngxecơgiớithamgialàtươngđốikhiêmtốn.Điềunàycót h ểđượclýgiảinhư sau:
Thứnhất,MICHàNộirađờitừnăm2008,tínhđếnnaymớichỉđượch ơn5 nă mt h à n h lập,t r o n g k h i đónhiềuc ô n g tybảohiểmrađ ờ it r ướcđ óhàngchụcnămt hậmchílâuhơn,đãchiếmlĩnhthịphầnbảohiểmxecơgiới.
Thứ hai, phương châm của công ty là lấy “chất lượng và hiệu quả” hơn là số lượng, mục tiêu của công ty là từng bước mở rộng thị phần bảo hiểm vật chất xe cơ giới Mặc dù số lượng xe cơ giới tham gia giao thông trên địa bàn Hà Nội khá lớn, trung bình hàng chục phương tiện, nhưng ôtô chỉ chiếm trăm phần trăm, do đó thực tế số lượng ôtô tham gia bảo hiểm tại MIC Hà Nội đã lên tới hơn vài nghìn xe, chiếm gần 10% thị trường ôtô Doanh thu phí dịch vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của công ty cũng biến động bất thường qua các năm, cụ thể, năm 2010 doanh thu đạt 32 tỷ đồng.
2 01 1 tăngl ê n 3 9 t ỷđồng,n ăm2 0 1 2, d o a n h t h u p h í giảmnh ẹxuống37tỷđồng,điềunàyđượcthểhiệnđúngvớithựctếthịtrườngbảoh i ểmtạiHàNộic ũngn h ưthựct ạin ềnk i n h t ếgặpk h ó khăn.C á c d o a n h n g h i ệp,nơicónhiềuđầuxethamgia bảohiểmthắtchặtchitiêu, cónơicắtg i ảmkhôngthamgiaphíbảohiểmchoxehoặcg iảmxuốngchỉbảohiểmthânv ỏxe.
Cũngquabảng2.5chotathấy,tốcđộtăngliênhoàncủadoanhthuphíb ì n h q uân1xe,tăngdầnquacácnăm,vàtăngmạnhnhấttrongnăm2011vớitỷlệ119,42%. 2.2.2.HoạtđộnggiámđịnhcủabảohiểmxecơgiớitạiMICHàNội
Bảng2.6.làbảngsốliệuvềkếtquảgiámđịnhthiệthạivề2nghiệpvụbảohiểmTN DScủachủxevớingườithứ3cóchiphígiámđịnhbìnhquântrong1vụkhácaod ođóchiphígiámđịnhcũngcao.
Nhìnvàobảngtathấy,sốvụgiámđịnhphátsinhvềTNDScủachủxecơgiớiđ ốivớingườithứ3giảmdầntừnăm2010là568vụđếnnăm2011c ò n 5 4 2 vụv à 2 0
1 2 giảmcòn4 2 0 v ụ.C ù n g v ớiđ óc h i p h í g i á m đị nhcũngđ ượ cgiảmdầngầnmột nữa,từgần140triệunăm2010,đếnnăm2012giảmxuốngchỉcònhơn88triệuđồng,đâylàtínhiệuđángmừngchoMICHàNội.
Dựavàobảng2.8tathấy;Sốlượngcácvụgiámđịnhtănghaygiảmphụt h u ộcvà otìnhhìnhtainạnxảyra.Chiphígiám địnhcũngthayđổitheosốlượngcácvụđ ượcgiámđịnh,theomứcđộphứctạphayđơngiảncủacácvụgiámđịnh.
Năm2010,Côngtyđãgiámđịnhđược1589vụcủanghiệpvụbảohiểmvậtchất xecơgiới,chiphígiámđịnhlà198,62triệuđồng,chiphígiámđịnhtr ung bìnhmỗ ivụlà125nghìnđồng/vụ
Năm2011,Côngtyđãgiámđịnhđược2660vụcủanghiệpvụbảohiểmvậtchất xecơgiới,chiphígiámđịnhlà492,1triệuđồng,chiphígiámđịnht r u n g bìnhtăn gmỗiv ụlà 185nghìnđồng/vụ,tăng60n gh ìn đồng/vụsovớin ăm2010
Năm2012,sốvụđượcgiámđịnhcaonhấtlà3863vụđốivớibảohiểnvậtchất, côngtyđãgiámđịnhđược2660vụcủanghiệpvụbảohiểmvậtchấtx e cơg i ới,chip h í g i á m đ ị nhl à 1 1 5 8 , 9 triệuđ ồ ng,c h i p h í giámđ ị nht r u n g b ìn hlênmỗivụlà30 0nghìnđồng/ vụ,đâylànămcósốvụtăngđộtbiến,mộtt ỏngnhữngnguyênnhânchínhtheođánhgi ácủaBangiámđốccôngtyMICHàNộiđólàkhâuđánhgiátổnthấtrủirocủanhânviê nkinhdoanhbảohiểmkhôngđượctốt,trướckhicấpgiấychứngnhậnbảohiểm.Bênc ạnhđóyếutốt h ờitiếttạiHàNội,mưanhiềugâyngậpđãkhiếnnhiềuxetrongvùng ngậpsâu,dẫntớiphảigiámđịnhbồithườngthiệthại.
Mặtkhác,năm2012,cómộtsốvụtainạntổnthấtlớnvàquảtrìnhgiámđịnhkh á p h ứctạpn ê n chip h í p h á ts i n h nhiềuh ơncộngvớitrongquátrìnhtriểnkhaigiámđ ịnhđãphátsinhnhữngchiphíkhôngcầnthiết.Điềunàyphụth u ộcnhiềuv à o c h u y ê n mônnghiệpv ụcủac á c g i á m đ ị nhv i ê n Nếut h ựchiệntốtcôngtácgiámđịnh khôngchỉđemlạihiệuquảcaomàcòngiảmđượcchiphíchoCôngty.
Hoạtđộngbồi thườngBHXCGtạiMICHàNội(2010-2012)
TỷlệbồithườngởđâyđượctínhtheosốtiềnmàMICHàNộiphảichitrả,bồith ườngsốtiềnchoxe cơgiớithamgiabảohi ểmtạicôn gty( tửsố)trênsốtiềnmàxec ơgiớinàythamgiabảohiểmtạiMICHàNộitrongcùngmộtnăm(mẫusố).
(Nguồn:MICHàNội)Q uabảng2 8 t ỷl ệb ồit h ườngn ăm2 0 1 2 v ớic á c n h ó m g i á t r ịx e ô t ô cànglớnthìt ỷlệbồithườngcủachúngcàngnhỏ.Cácloạixeôtôcógiátrịxetừ5 0 0 triệuđồng,cótỷlệ bồithườngcaonhất77%sauđólànhómgiátrịxetừ5 0 0 ÷ 1.000triệuđồng,,t ỷl ệb ồi thườngc a o h ơn5 0 % , tỷl ệb ồithườngn h ỏnhấtlànhómgiátrịxelớnhơn2tỷđồng.
Bảng2.9là bảngtỷlệbồithườngnăm2012vớicácnhómkháchhàng(KH )nghiệpvụvấtchấtxe.
Trong lĩnh vực hàng không, các cơ quan như Đại sứ quán và Kho xếp Quốc phòng đã mang lại hiệu quả kinh doanh rõ rệt, góp phần nâng cao hình ảnh và thương hiệu của ngành Tuy nhiên, chính sách tiếp thị xuyên suốt hết hạn sử dụng dẫn đến việc nhóm nêm hàng tăng chậm, mặc dù số xe sử dụng và giá trị xe ngày càng tăng cao Hiệu quả kinh doanh của nhóm này rất cạnh tranh, đòi hỏi các chính sách rõ ràng và giải pháp triển khai cụ thể để duy trì lợi thế Đặc biệt đối với MICH, với doanh nghiệp bảo hiểm của Quân đội, các xe quân đội là khách hàng thường xuyên và “độc quyền” của công ty, yêu cầu các chiến lược tiếp thị và dịch vụ phù hợp để giữ vững vị thế trên thị trường.
R i ê n g n h ó m c h ủx e t ưn h â n v à n h ó m k h á c h h à n g l à cácC ô n g ty TNHHcótỷlệbồithườngcaovàlànhữngnhómkháchhàngchiếmtỷtrọnglớntr ongsốlượngxethamgialưuthôngvàthamgiabảohiểmcầnphảitậptr ung vàcó giảiphápđểgiảmtỷlệchibồithường. Ởbảng2.9,tathấytỷlệbồithườngcácnhómkháchhànglàxecủatưnhân, tráchnhiệmhữuhạnvàxevốnnhànướccótỷlệbồithườngcaotươngứngl à 6 3 % , 7
7 % , 6 2 % ; c ò n lạit ỷl ệbồit h ườngcủacácnhómkháchhàngHCSN,côngtycổphầ n,sứquánvàBộquốcphòngcótỷlệbồithườngnhỏhơntươngứ ngl à 3 4 % , 44%,1
Tỷ lệ bảo hiểm của nhóm khách hàng là xe sở hữu quán lánh nhất và luôn ổn định MICH Hà Nội đã tạo mối quan hệ tốt với khách hàng này để thuận lợi trong việc hợp đồng bảo hiểm Các nhóm khách hàng gồm nhân viên, công ty TNHH và xe vốn nhà nước đều được xem xét về mức phí và tăng cường các hoạt động chăm sóc, giữ chân khách hàng Kết quả khảo sát cho thấy, tất cả các nghiệp vụ trong giai đoạn từ 2010 đến 2012 đều đạt hiệu quả cao trong việc phát triển thị trường bảo hiểm tại MICH Hà Nội.
Quabảng2.10tathấy:Sốvụtainạnphátsinhtrong nămcóxuhướngpháts inhtăngdần,nếunhưnăm2010có2289vụthìtớinăm2012tănglên4428vụ,phát sinhtăngđộtbiếngầngấpđôi1,93lần,điềunàyảnhhưởngrấtl ớntớilợinhuậncủacôn gty
Nguyênnhâncủatìnhhìnhtainạngiaothôngngàycànggiatăngnàylàdoýt hứcđiềukhiểnxecơgiới(chủyếulẵtô)củacâcchủxe,lâixekhôngt ốt,mứcđộanto àncủaxeđượclưuhànhtrênkém,đườngxánhỏhẹphoặck h ô n g đúngkhôngđủ tiêuchuẩn,xuốngxấp, Đặcbiệt,trongthờigiangầnđ âytìnhtrạngchởquátảisốk háchđượcquyđịnhtrênxe ngàycàng nhiều,m an g lạinhữngnguycơvôtiềmẩnl ớn.Cácvụtainạngiaothôngluônlàvấnđềnhứcnhốicủaxãhộivànằmngoàitầmkiểm soátcủacácnhàbảohiểm.
Dosốlượngxecơgiớithamgiabảohiểmtănglêncùngvớisốlượngvụta i nạngia othôngphátsinhtănglênđalàmchosốvụtainạnđượcgiảiquyết bồithườngcũngtăngnhằmgiúpcácchủxekhắcphụckịpthời,nhanhchóngthiệthạis autainạn.Năm2011,sốvụđượcgiảiquyếtbồithườnglà3274vụt h ì đếnnăm2012l à4530vụtăng1256vụ.
Côngtáckiểmsoáttổnthất
Đềphòngvàhạnchếtổnthấtliênquanđếncảtráchnhiệmvàquyềnlợicủadoa nhnghiệpbảohiểm.Nếulàmtốtcôngtácnày,sốvụtổnthấtsẽgiảmđ ivàmứcđộtổnth ấttrongmỗivụcũnggiảmtừđódoanhnghiệpbảohiểmsẽtiếtkiệmđượcSTBHvàchitr ả.Côngtácđềphòngvàhạnchếtổnthấtkhôngchỉcóý nghĩakinhtếmàcòncóý n gh ĩaxãh ộirấtlớn.Bêncạnhviệcgópphầntạorasựantoàntrongxãhộivàchocácchủxe khithamgiagiaothôngt h ì côngtácnàycònlàmlợichocáccôngtybảohiểmkhimàv iệcbồithườngg iảmxuốngdogiảmcácvụtainạnphảibồithường.Khôngnhữngth êcôngtácđềphòngvàhạnchếcònảnhhưởnglớnđếncôngtáckhaithác.Nóthú cđẩy,kíchthíchmọingườithamgiabảohiểm.
MICHÀN nội đề xuất các biện pháp nhằm phòng, hạn chế tối đa rủi ro về tai nạn, thiệt hại cho xe có bảo hiểm thông qua việc phát hiện hướng dẫn các biện pháp hạn chế rủi ro và tổ chức nhiều lớp tập huấn trao đổi thông tin với khách hàng qua các hình thức tổ chức giao lưu, tặng quà để tạo sự thân thiết Nhận thức rõ vai trò quan trọng của công tác phòng chống và hạn chế tai nạn, MICHÀN nội đề xuất xây dựng các đoạn đường nguy hiểm dễ gây tai nạn, các biển báo giao thông, thiết kế gường cầutạo những hiểm họa của các phương tiện vượt dốc, các cách hạn chế việc gây ra tai nạn của tài xế Ngoài ra, công ty còn tổ chức tuyên truyền, quảng cáo nâng cao ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông nhằm giảm thiểu vụ tai nạn, hạn chế thiệt hại của các chủ xe Đồng thời, tổ chức các hoạt động nhằm nâng cao ý thức cộng đồng về an toàn giao thông, mở các lớp tập huấn cho các lái xe ở các đơn vị vận tải lớn nhằm giảm thiểu rủi ro và tăng cường an toàn cho mọi người.
Nhữngviệcl àm trênđónggópmộtphầnkhôngnhỏvà o việcnângcao u y tín củacôngtyđốivớikháchhàng,làmtăngtínhxãhộivànhânvăncủangànhbảoh iểmxãhội.
Tínhhếtn ăm2 0 1 2 , t o à n t h ịtrườngc ó 2 9 d o a n h nghiệpbảohiểmp h i nhâ n thọkinhdoanhnghiệpvụbảohiểmxecơgiới.Bảohiểmxecơgiớivẫnlu ôn l à mộtt r o n g cácnghiệpv ụbảohiểmc ó mứcđ óngg ó p rấtl ớnc h o t h ịtr ườngcũngnhưvớicá cdoanhnghiệpbảohiểm.TheoướctínhcủaHiệphộiBảohiểmViệtNam,doanhs ốcủanghiệpvụbảohiểmxecơgiớinăm2012đạtgần6 3 2 9 tỷđồng,t ăngtrưởng1 , 5
9 % Kếtq u ảt r ê n l à n h ờnhiềuchínhsáchchếđộquảnlýcủacáccơquanchứcnăngđ ượcbanhànhđãcótácđộngt í c h cựctớithịtrường.Tuyvậy,tìnhtrạngtrụclợibảohiể mtiếptụclàmốilongạicủac ủaDNBH.T h ựct ế,hiệntượngt r ụcl ợibảohiểmn g à y c à n g xuấthiện1cáchphổbiếnvớicácthủthuậthếtsứctinhvigâythiệthạikhôngnhỏc h o DNBH.Hơnnữanócòntạotiềnlệxấu,nếukhôngngănchặnkịpthờisẽtạoramộtp hảnứngdâychuyền.Theoướctính,tỷlệbồithườngdogianlậnt h ườngchiếmkhoản g10-
Víd ụ1 : C h ủp h ươngtiệnđ ãchỉđạot à i xếđ ố tchiếcô t ô h i ệuF o r d Tra nsi tđời2000cũđểđòibồithườngrủiro,quađiềutraxenàyđãđượcmuabảohiểmtạiMICHà Nộingày24/3vớimứctrách nhiệmlà400triệuđ ồ ngm à giátrịthựccủaph ươngtiệntrướckhicháy(ngàyxảyravụcháylà19/6)là 170-180triệuđồng.
Mộtvấnđềnổicộmtrongthờigiangầnđâylànhiềuchủxebứcxúcchorằngdùđã đóngđủsốtiềnmuabảohiềmxecơgiớinhưngkhixảyratainạnt h ì nơigiảiquyếtbồit hường"yêusách"đủthứ,thậmchíđòitiềnnhưcómộtsốnhânviênbảohiểmđòingườiđ ượcbồithườngphải"lạiquả",khungbồid ưỡng"đượcđịnhgiá vớinhiềumứcsẵn khácnhau.Chẳnghạnhồsơđượcb ồithường100-
2triệuđồngthìphảibồidưỡnglà5 0 % Nhiềuchủx e m u ốnđ ư ợ cgiảiquyếth ồsơb ồithườngthuậnl ợin ê n phảichấpnhậnchikhoảnbồidưỡngnày.
Dướiđâytaxéttìnhhình trụclợibảohiểmxecơgiớitạiMICHàN ộiđặctrưn glàhainghiệpvụbảohiểmvậtchấtxevàbảohiểmtráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớ ivớingườithứbatrongthờigianqua.Đâylànhữngvụ“ tr ụclợinổi”,còn“trụclợic hìm”docósựphốihợpcủa“taytrongthìsẽkhópháthiệnhơn”
Năm Sốvụgianlận(vụ) Sốtiềntrụclợi(trđ) Sốtiềntrụclợibìnhq uân1vụ(trđ/vụ)
Năm Sốvụgianlận(vụ) Sốtiềntrụclợi(trđ) Sốtiềntrụclợibìnhqu ân1vụ(trđ/vụ)
Dựa trên bảng 2.11 và bảng 2.12, số vụ gian lận trong các vụ việc bảo hiểm, kiểm tra chất lượng và trách nhiệm dân sự đã tăng đột biến so với các năm trước đó Cụ thể, trong nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe, năm 2011 ghi nhận 460 vụ gian lận, trong khi năm 2012 con số này tăng lên 610 vụ, tương đương mức tăng 150 vụ hoặc 32,60% Trong nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân sự của người thứ ba, số vụ gian lận cũng tăng mạnh từ 25 vụ năm 2010 lên 60 vụ năm 2011, tức tăng 44 vụ hoặc 176% Năm 2012, số vụ gian lận tiếp tục tăng lên 67 vụ, tăng 7 vụ so với năm 2011, tương đương mức tăng 11,67%.
Sốtiềntrụclợibảohiểmquacácnăm2011vànăm2012sốtiềntrụclợităngnha nhđángđểquantâmcụthểlà:Vớinghiệpvụbảohiểmvậtchấtxecơgiớinăm2011 ,năm2012lầnlượtlà 721,28triệuđồng,1568triệuđồng;v ớinghiệpvụtráchnhiệ mdânsựcủachủxecơgiớivớingườithứbacósựt h a y đổitănglênmộtcáchnhanhch óng.Năm2011,2012lầnlượtlàtrên283triệutănglênhơn326triệuđồng.
Năm2 0 1 2 mặcd ù MICHàN ộigặpphảisựcạnht r a n h quyếtl i ệtt r ê n nhiều phươngdiệnnhưngnghiệpvụbảohiểmxecơgiớinăm2012vẫntiếpt ụctăngtrưởng cao,tuynhiêntìnhhìnhbồithườngbảohiểmcũngngàymộtgiatăng,cụthể:
(Nguồn:MICHàNội) Ởbảng2.13vềhiệuquảkhaithácbảohiểmvậtchấtxecơgiớitạiMICHàNộitro ng3nămgầnđâythìdoanhthuphíbảohiểmtăngtừnăm2010là
25,57tỷđồngt ê n với30,53tỷđồngvàonăm2011,tứclàtăng4,96tỷđồng( t ươngứn gtănggần19,4%sovớinăm2010).Tuynhiênđếnnăm2012cógiảm1,37tỷđồ ngdonhữngđiềukiệnkháchquanchínhnhưthờitiếtkhíhậumưangậptạiHàNộigâ yra.
Chiphíkhaitháccũngtăngtừ6,26tỷđồngnăm2010lên7,00tỷđồngvàon ă m2 0 0 8 , t ứclàtăng11,82% t ươngứ ng0,74t ỷđồng.Hiệuq u ảk h a i t h á c trongnăm 2011làcaonhấttrong3năm.
Nhìnv à o bảngt a thấy,T ừn ăm2 0 1 0 đếnn ăm2 0 1 1 tổngchip h í k h a i t h á c t ănglên0,66tỷđồngthìdoanhthulạigiảm1,37tỷđồng,điềunàychứngtỏkhâuquảntr ịkinhdoanhtạiMICHàNộichưamanglạihiệuquảcaotrongn ăm2012.
Nhìnvàobảng2.14vềhiệuquảkinhdoanhbảohiểmTNDSbảohiểmx e cơgi ớivớingườithứba,năm2010lànămmàhiệuquảkhaithácđạtđượclà caonhất,côngt ybỏra0,1916đồngthìthuđược1đồngdoanhthu.
Năm2 0 1 2 l à n ămm à hiệuq u ảk h a i t h á c k é m nhất,phảic h i t ới0 , 4 3 đồngmớithuđược1đồngdoanhthu.
2.2.6.2 Hiệuq u ảkinhd o a n h b ảohiểmvậtchấtx e cơg i ớivàTNDScủachủxec ơgiớivớingườithứbatạiMICHàNội(2010-2012)
HiệuquảkinhdoanhbảohiểmvậtchấtxecơgiớivàTNDScủachủxecơgiớiv ớingườithứ3trong3năm2010-2012đượcthểhiệnquabảngtổngh ợpsau:
Bảng2.15:HiệuquảkinhdoanhbảohiểmvậtchấtxevàTNDSchủxecủaô tôvớing ườithứbatrong3năm,2010-2012
Bảo hiểm xã hội là một trong những hình thức bảo hiểm truyền thống của ngành Bảo hiểm quân đội và thị trường bảo hiểm chung Năm hàng năm, hoạt động này đều có sự tăng trưởng ổn định và đóng vai trò quan trọng trong kết quả kinh doanh chung của các công ty bảo hiểm Trong đó, dịch vụ bảo hiểm TNDS chủ xe ô tô và bảo hiểm vật chất xe ô tô đóng vai trò vô cùng lớn Tuy nhiên, qua các năm, đặc biệt năm 2008, tỷ lệ bồi thường của nhóm nghiệp vụ này tăng significantly, đặc biệt là lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe ô tô.
ChươngI I đ ãphảná n h thựctrạngt ì n h h ì n h khait h á c bảoh i ểmxecơg i ớitạ iMICHàNộimàtrọngtâmlà2sảnphẩmchínhlà:Bảohiểmvậtchấtx e vàbảohiểmtrá chnhiệmdânsựcủachủxevớingườithứ3.Đâylà2loạih ì n h chiếmdoanhthurấtlớ ntrongdoanhthunghiệpvụbảohiểmxecơgiớitạiMICHàNội.Tronggiaiđoạn20 10-2012sốxethamgiabảohiểmtạiMICHàNộităngđềuquacácnăm
- NghiệpvụbảohiểmTNDSchủxeôtôvớingườithứbadoanhthucótăngnhẹ nhưngchiphíkhaithác,giámđịnhvàbồithườnglạităngnhanhhơnt ốcđ ọ củad o a n h t h u N g u y ê n n h â n c h í n h t h e o đánhg i á củaBang i á m đ ố ccô ng tyđólàdo cácphòngkinhdoanhvànghiệpvụ,quảntrịnghiệpvụnàyk h ô n g tốt.
- NghiệpvụbảohiểmvậtchấtxeÔtôcótỷlệbồithườngtăngquacácn ămvàtăn gnhanhtrongnăm2012(56,58%),cầncógiảiphápcụthểnhằmhạnchếvàgiảmtỷl ệbồithườngđốivớinghiệpvụnày.
Lợi nhuận từ hoạt động bảo hiểm vật chất ôtô tăng từ 6,56 tỷ đồng năm 2010 lên 9,46 tỷ đồng năm 2011, đạt mức tăng trưởng 136,4% Tuy nhiên, đến năm 2012, lợi nhuận này giảm còn 5,06 tỷ đồng do chi phí phát sinh trong quá trình phát triển bền vững của ngành tăng cao Nguyên nhân chính của sự giảm sút này là do ảnh hưởng của khoản chi phí đánh giá phương tiện giao thông trước khi mua bảo hiểm, tăng cao do các nhân tố như tỉ lệ xe cộ trung bình cao và tình trạng giao thông ùn tắc Ngoài ra, chi phí bồi thường cũng tăng theo, khiến lợi nhuận ngành bảo hiểm vật chất ôtô chịu áp lực lớn hơn trong giai đoạn này.
HiệuquảkinhdoanhBHXCGcủaMICHàNội(2010-2012)
Năm2 0 1 2 mặcd ù MICHàN ộigặpphảisựcạnht r a n h quyếtl i ệtt r ê n nhiều phươngdiệnnhưngnghiệpvụbảohiểmxecơgiớinăm2012vẫntiếpt ụctăngtrưởng cao,tuynhiêntìnhhìnhbồithườngbảohiểmcũngngàymộtgiatăng,cụthể:
(Nguồn:MICHàNội) Ởbảng2.13vềhiệuquảkhaithácbảohiểmvậtchấtxecơgiớitạiMICHàNộitro ng3nămgầnđâythìdoanhthuphíbảohiểmtăngtừnăm2010là
25,57tỷđồngt ê n với30,53tỷđồngvàonăm2011,tứclàtăng4,96tỷđồng( t ươngứn gtănggần19,4%sovớinăm2010).Tuynhiênđếnnăm2012cógiảm1,37tỷđồ ngdonhữngđiềukiệnkháchquanchínhnhưthờitiếtkhíhậumưangậptạiHàNộigâ yra.
Chiphíkhaitháccũngtăngtừ6,26tỷđồngnăm2010lên7,00tỷđồngvàon ă m2 0 0 8 , t ứclàtăng11,82% t ươngứ ng0,74t ỷđồng.Hiệuq u ảk h a i t h á c trongnăm 2011làcaonhấttrong3năm.
Nhìnv à o bảngt a thấy,T ừn ăm2 0 1 0 đếnn ăm2 0 1 1 tổngchip h í k h a i t h á c t ănglên0,66tỷđồngthìdoanhthulạigiảm1,37tỷđồng,điềunàychứngtỏkhâuquảntr ịkinhdoanhtạiMICHàNộichưamanglạihiệuquảcaotrongn ăm2012.
Nhìnvàobảng2.14vềhiệuquảkinhdoanhbảohiểmTNDSbảohiểmx e cơgi ớivớingườithứba,năm2010lànămmàhiệuquảkhaithácđạtđượclà caonhất,côngt ybỏra0,1916đồngthìthuđược1đồngdoanhthu.
Năm2 0 1 2 l à n ămm à hiệuq u ảk h a i t h á c k é m nhất,phảic h i t ới0 , 4 3 đồngmớithuđược1đồngdoanhthu.
2.2.6.2 Hiệuq u ảkinhd o a n h b ảohiểmvậtchấtx e cơg i ớivàTNDScủachủxec ơgiớivớingườithứbatạiMICHàNội(2010-2012)
HiệuquảkinhdoanhbảohiểmvậtchấtxecơgiớivàTNDScủachủxecơgiớiv ớingườithứ3trong3năm2010-2012đượcthểhiệnquabảngtổngh ợpsau:
Bảng2.15:HiệuquảkinhdoanhbảohiểmvậtchấtxevàTNDSchủxecủaô tôvớing ườithứbatrong3năm,2010-2012
Bảo hiểm xe cơ giới là một trong những loại hình bảo hiểm truyền thống của Bảo hiểm Quân đội và của thị trường bảo hiểm chung Trong năm gần đây, lĩnh vực này đã có sự tăng trưởng rõ rệt, ổn định và chiếm tỷ trọng lớn trong kết quả kinh doanh chung của công ty Bảo hiểm TNDS chủ xe ô tô và bảo hiểm vật chất xe ô tô đóng vai trò rất quan trọng trong ngành bảo hiểm xe cơ giới Tuy nhiên, qua các năm, đặc biệt là năm 2008, tỷ lệ bồi thường của nhóm nghiệp vụ này đã có xu hướng tăng, đặc biệt là lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe ô tô.
ChươngI I đ ãphảná n h thựctrạngt ì n h h ì n h khait h á c bảoh i ểmxecơg i ớitạ iMICHàNộimàtrọngtâmlà2sảnphẩmchínhlà:Bảohiểmvậtchấtx e vàbảohiểmtrá chnhiệmdânsựcủachủxevớingườithứ3.Đâylà2loạih ì n h chiếmdoanhthurấtlớ ntrongdoanhthunghiệpvụbảohiểmxecơgiớitạiMICHàNội.Tronggiaiđoạn20 10-2012sốxethamgiabảohiểmtạiMICHàNộităngđềuquacácnăm
- NghiệpvụbảohiểmTNDSchủxeôtôvớingườithứbadoanhthucótăngnhẹ nhưngchiphíkhaithác,giámđịnhvàbồithườnglạităngnhanhhơnt ốcđ ọ củad o a n h t h u N g u y ê n n h â n c h í n h t h e o đánhg i á củaBang i á m đ ố ccô ng tyđólàdo cácphòngkinhdoanhvànghiệpvụ,quảntrịnghiệpvụnàyk h ô n g tốt.
- NghiệpvụbảohiểmvậtchấtxeÔtôcótỷlệbồithườngtăngquacácn ămvàtăn gnhanhtrongnăm2012(56,58%),cầncógiảiphápcụthểnhằmhạnchếvàgiảmtỷl ệbồithườngđốivớinghiệpvụnày.
Lợi nhuận trước thuế của công ty bảo hiểm vật chất ôtô đã tăng từ 6,56 tỷ đồng năm 2010 lên 9,46 tỷ đồng năm 2011, tăng trưởng đạt 136,4% Tuy nhiên, đến năm 2012, lợi nhuận giảm xuống còn 5,06 tỷ đồng do chi phí phát sinh trong hoạt động, đặc biệt là phí bồi thường trong quỹ bảo hiểm Nguyên nhân chính khiến lợi nhuận giảm là chi phí đánh giá phương tiện giao thông trước khi mua bảo hiểm của nhân viên kinh doanh tăng cao, gây áp lực lớn lên lợi nhuận Mặt khác, tỷ lệ tăng cao của tỉ lệ giao thông uốn tắc cũng ảnh hưởng tiêu cực đến kết quả kinh doanh của công ty bảo hiểm vật chất ôtô.
THUẬNLỢIVÀKHÓKHĂNT R O N G B ẢOH I ỂMX E CƠGIỚI ĐỐIVỚIMICHÀNỘITHỜIGIANTỚI
Những tácđộngkháchquanvàchủquanđếnthịtrườngbảohiểm 64 1.uận lợitừchínhsáchvàhệthốngphápluật
2012,mặcdùkinhtếthếgiớicónhiềubiếnđộngv à suythoái,mặcdùcũngbịảnhhưởn gvàkhókhănchung,tuynhiênkinhtếViệtN a m vẫnđ ư ợ cc á c n h à đầut ưn ước n g o à i đ ánhg i á l à n ướccómôitr ườngđầut ưanto àn trênth ếgiới,th uhúts ự quant âm củacácnhà đầutưnướcngoài.Việcđầutưpháttriểncáccơsởhạtầngtừc ácnguồnvốnODAnhằmmởrộngcáctuyếnđường,nútgiaothôngquantrọng,nh ờđósốlượngxe cơgiớicànglớndẫnđếnthịtrườngBHXCGpháttriểnmạnh.
ThịtrườngbảohiểmViệtN a m c ó t ốcđ ộ tăngtrưởngc a o ( g i a i đoạn2 0 1 0 - 2012khoảnggần10%/ năm).Doanhthuphíbảohi ểmnăm2012ướct í n h lĩnhvựcphinhânthọ9.500tỷđ ồng,bồithườngvàtrảtiềnbảohiểmướct í n h trên8000tỷđồng.
HàNộilàtrungtâmkinhtế- chínhtrịcủacảnước,nơitậptrungcáckhuc ô n g nghiệpl ớn,c ó nhiềut ổchức,d o a n h nghiệpđ anghoạtđộng,c ù n g v ớid â n sốhơn6triệudân,dođónhucầuvềvậntảinh ấtlàvậntảiđườngbộrấtl ớn.TheosốliệuthốngkêcủaUỷbanantoàngiaothôngqu ốcgiahiệnnayHàNộicókhoảng154nghìnôtô,hơn2triệumôtôđanglưuhành,dođ ótạođiềukiệnchopháttriểnbảohiểmxecơgiới.
Luậtk i n h d o a n h bảoh i ểmr a đ ờ in g à y 7 / 1 2 / 2 0 0 0 c ó hiệul ựct ừngày1/4/20 01 vàLuậtsố61/2010/QH12củaQuốchội:Luậtsửađổi,bổsungmột sốđiềucủaluậtkinhdoanhbảohiểmtạoramộthànhlangpháplýbảovệchongườitha mgiabảohiểm,chongườithamgiagiaothông,chodoanhnghiệpbảohiểm. ViệcLuậtk i n h d o a n h bảohiểmrađờiđ óngmộtv a i t r ò hếtsứcquantrọngtr ongbốicảnhđấtnướctahiệnnaykhigianhậpvàothịtrườngthếgiớivớinhiềukhókhă n,tháchthứcvàcơhội.
BêncạnhthuậnlợitừnềnkinhtếthìcácchínhsáchcủaNhànướcvềổnđ ị nhtrậttự ant o à n giaot h ô n g vàápd ụngc h ếđ ộ Bảoh i ểmbắtbuộctráchnhiệmdânsựcủachủ xecơgiới.
CPngày16/9/2008vềbảohiểmbắtb u ộctráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiới; BộTàichínhvàBộCônganhướngdẫnthựchiệnmộtsốđiềucủaNghịđ ị nhsố10 3/2008/NĐ-
CPngày16 /9 /2 00 8 vềbảohiểmbắtbuộctrách nhiệmd â n sực ủachủx e cơg i ớit h e o t h ô n g tưl i ê n tịchsố35/2009/TTLT-B T C - B C A , trongđó:
+P h ốihợpv ớic á c cơq u a n chứcnăngcủaBộT à i chínht u y ê n truyềnp h ổbiế nphápluậtvềbảohiểmbắtbuộctráchnhiệmdânsựcủachủxecơ
+Cụccảnhsátg i a o th ôn g đ ư ờ ngb ộ- đườngsắt;P h ò n g Cảnhsátg i a o thôngCôngantỉnh,thànhphốtrựcthuộcTrungư ơng;Cônganhuyện,quận,t h ịx ã , t h à n h p h ốthuộct ỉnhk h i l à m t h ủt ụccấpđăng k ý phươngtiệng i a o t h ô n g cơgiớiđườngbộ(viếtgọnlàxecơgiới)phảiyêucầuc hủxecơgiớixuấttrìnhGiấychứngnhậnbảohiểmbắtbuộctráchnhiệmdânsựcủach ủxecơgiớicònhiệulực.
+LựclượngCảnhsátgiaothông,lựclượngCảnhsátkháccóliênquan,khituầ ntrakiểmsoátnếupháthiệnngườiđiềukhiểnphươngtiệnhoặcchủ xecơg i ớik h ô n g c ó hoặck h ô n g mangt h e o Giấyc h ứngnhậnbảoh i ểmbắtbu ộct ráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiớicònhiệulực,thìphảilậpbiênbảnv à xửlýkịpthờit heoquyđịnhcủaPháplệnhxửlýviphạmhànhchínhnăm2 00 2vàđượcsửađổibổs ungtheoPháplệnhsửađổibổsungmộtsốđiềucủaPháplệnh,Xửlýviphạmhànhchín hnăm2008,Nghịđịnhsố103/2008/NĐ-
C P ngày16/9/2008vềbảohiểmbắtbuộctráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiới, mứctiềnphạtcụthể:Phạttiền100.000đồngđốivớingườiđiềukhiểnxemôtôxegắnmá y,xemôtôbabánhvàcácloạixecơgiớitươngtựkhôngcóhoặck h ô n g m a n g t h e o Giấyc h ứngnhậnbảohiểmcònhiệulực;P h ạttiền
500.1 đồngđốivớingườiđiềukhiểnxeôtô,máykéovàcácloạixecơgiớit ươngt ựk h ô n g c ó hoặckhôngm a n g t h e o Giấyc h ứngnhậnbảohiểmc ò n hiệulực.
- LựclượngCảnhsátgiaothông,Cảnhsátkháccótráchnhiệmphốihợpv ớicác đ ơ nv ịcó l iê nquancủaBộT à i c h í n h trong việck iểmt r a, giámsát,ngănchặntổ chức,cánhâncóhànhvitrụclợivàgianlậnbảohiểm.
- Địnhkì6tháng1lần,chậmnhấtlàngày30tháng7vàngày31tháng1nămsau ( b á o cáosốl i ệunămt r ước),C ô n g a n huyện,quận,t h ịxã,t h à n h p h ố,t h u ộct ỉnh
;P h ò n g Cảnhs á t g i a o t h ô n g Cônga n tỉnh,t h à n h phốtrựcthuộcTrungư ơ nglậpb á o c á o gửiv ềCụcCảnhs á t g i a o t h ô n g đ ư ờ ngb ộ- đườngsắt.CụcCảnhsátgiaothôngđườngbộ- đườngsắttổnghợp,cungcấpth ông ti nvănbảnc h o BộT à i c h í n h t à i liệu:Tổngsố x e Ô t ô , xe m ô t ô , x e máyđãđượccấpgiâyđăngkýxe;Tổngsốvụtainạngiaothô ngvàthiệthại(v ềngười,vềtàisản);Tổngsốvụviphạmvàtiềnxửphạthànhvikhôn gcóhoặckhôngmang theogiấychứngnhậnbảohiểmbắtbu ộctráchnhiệmdânsự củachủxecơgiới.
*Tráchn h i ệmcủacácCơqua n, đơ nv ịthuộcphạmviquảnlýcủaBộT à i chín h.
+Phốih ợpv ớiCụcCảnhsátg i a o t h ô n g đườngb ộ- đ ư ờ ngsắtv à c á c đơnvịcóliênquankháccủaBộCôngantrongviệctuyêntruyềnp hápluậtvềbảohiểmbắtbuộctráchnhiệmcủachủxecơgiới.
+Thườngxuyênkiểmtra,giámsátcácdoanhnghiệpbảohiểmthựchiệnbảohiể mbắtb uộctráchnhiệmdânsựcủachủxe cơgiới;chủtrì,phốihợpv ớic á c đ ơ nv ục ó l i ê n q u a n c ủaBộCônga n t r o n g việck i ểmtra,giámsát,ngănchặntổchức,cánhâ ncóhànhvitrụclợivàgianlậnbảohiểm.
+Cungcấpthôngtin,tìnhhìnhthựchiệnchếđộbảohiểmtráchnhiệmd â n s ựcủachủxecơgiớichoCụccảnhsátgiaothôngđườngbộ- đườngsắtđ ể phốihợpthựchiện.
+PhốihợpvớiHiệphộiBảohiểmViệtNamtổchứctuyêntruyền,phổbiếnv à g iảit h í c h đầyđ ủ v ền ộid u n g , ý n g h ĩam ụcđ íchcủabảohiểmbắtb u ộctráchnhiệm dânsựcủachủxecơgiớiđểcácchủxehiểurõquyềnlợi,n g h ĩavụcủahọkhithamgia bảohiểm.
+Pháttriểncáckênhphânphối,hệthốngđạilýcungcấpbảohiểmbắtb u ộctrá chnhiệmd â n sựchủx e cơg i ới.Xâydựngq u y trìnhbảnthảobảoh i ểm,giảiquyếtqu yềnlợibảohiểmrõràng,đơngiảnđểtạođiềukiệnthuậnlợichokháchhàngtrongqu átrìnhthamgiavàgiảiquyếtquyềnlợibảohiểm.
+ThanhtoánchoCảnhsátgiaothông,Cảnhsátđiềutra,Cảnhsátkhácc ó liênq uanchiphísaochụphồsơ,biênbản,tàiliệukháccóliênquanvàgiữbímậtcácthôngtin,tàiliệunàytrongquátrìnhđiềutra.
+Đónggópkinhphívàoquỹbảohiểmxecơgiớiđểhỗtrợhoạtđộngp h ốih ợp củal ựcl ượngCảnhs á t g i a o thông,Cảnhsátđiềut r a v à Cảnhsátk h á c c ó l i ê n q u a n ( á p d ụngđốiv ớic á c d o a n h nghiệpbảoh i ểmđ ư ợ cp h é p triểnkhaibảohiểmb ắtbuộctráchnhiệmdânsựcủachủxecơgiới).
Kểtừngàythànhlậptớinay,mặcdùmớichỉhơn5nămsongMICHàNộiđ ãtr ởt h à n h c ô n g t y bảoh i ểmu y t í n t r ê n t h ịtrườngbảoh i ểmHà Nội.Hơnnữalàđơn vịbảohiểmquânđội,nênđơnvịcóthểtiếpcậndễdànghơnvớicáct ậpđ oànlớn,cáctổ ngc ô n g t y thuộcquảnl ý củaq u â n độiđ ể k ý n h ữnghợpđồngbảohiểm“độcquy ền”trênđịabànHàNội.
Trong giai đoạn qua, đời sống của người dân Việt Nam đã được ổn định và phát triển, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống Số lượng người sử dụng phương tiện giao thông hàng ngày tăng nhanh, cùng với khả năng tiếp cận các dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới cũng ngày càng mở rộng Thị trường bảo hiểm xe cơ giới trở thành một lĩnh vực tiềm năng, mang lại lợi ích lớn cho cả khách hàng và người tham gia giao thông Ngoài ra, việc tuyên truyền và hướng dẫn về các nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới bằng nhiều phương tiện thông tin đại chúng đã giúp khách hàng hiểu rõ hơn về quyền lợi của mình Do đó, thị trường bảo hiểm xe cơ giới ngày càng trở nên sôi động và hiệu quả hơn trong việc đáp ứng nhu cầu của người dân.
Theokhoảna v à b , điểm1.3,khoản1 , phầnI I , T h ô n g t ưsố35/2009/ TTLT-BTC-
BCAcủaBộTàichínhvàBộCônganhướngdẫnthựchiệnmộtsốđiềucủaNghịđ ị n hsố103/2008/NĐ-CPv ềbảoh i ểmbắtb u ộct r á c h nhiệmdânsựcủachủxecơgiới. a) Phạttiền100.000đồngđốivớingườiđiềukhiểnmôtô,xegắnmáy,x e m ô t ô b a b á n h v à c á c loạix e c ơg i ớit ươngt ựk h ô n g m a n g theoGiấychứngnhận bảohiểmcònhiệulực. b) Phạttiền500.000đồngđốivớingườiđiềukhiểnôtô,máykéovàcácloạix e c ơg i ớit ươngt ựk h ô n g c ó hoặck h ô n g m a n g t h e o Giấychứngnhậnbảohiểmcòn hiệulực.
Bảo hiểm xe ô tô thường dễ mua nhưng khi xảy ra sự cố thì thủ tục lại khá phức tạp Chính vì vậy, hầu hết chủ xe đều đề nghị giãn thời gian và các loại tài liệu liên quan đến vụ tai nạn để hoàn chỉnh hồ sơ bảo hiểm Khi xảy ra tai nạn, chủ xe cần cung cấp các giấy tờ như giấy chứng nhận bảo hiểm còn hiệu lực, bản sao giấy đăng ký xe, giấy phép lái xe, và CMND hoặc thẻ căn cước công an Sau khi đã có giấy tờ đầy đủ, cơ quan công an phải kiểm tra trách nhiệm và hoàn chỉnh hồ sơ liên quan để hình thành hồ sơ bồi thường; doanh nghiệp bảo hiểm căn cứ vào các chứng cứ đã có để bồi thường Trong trường hợp tai nạn nhỏ, cảnh sát giao thông không có mặt tại hiện trường và không lập biên bản công an, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có căn cứ dựa trên hồ sơ của chủ xe, xác nhận của cơ quan quyền địa phương xảy ra tai nạn hoặc qua công tác giám định nghiệp vụ để lập hồ sơ bồi thường.
CónhiềuChủxekhôngthấyhếtđượclợiíchtừviệcmuabảohiểm.Bêncạnhđó,cá cthủtụcgiảiquyếtbồithườngcủamộtsốDNBH cònph ứctạp,g â y phiềnhàchocá cchủxe,phầnnàolàmmấtlòngtinđốivớingườithamgiabảohiểm.Ngoàira,nhiề uChủxethamgiabảohiểmchỉđểkhôngbịphạt,b ịviphạmphápluật.
Nhữngnămqua,tìnhhìnhtainạnnóichungngàycànggiatăng.Tainạngiatăng cảvềsốvụvàmứcđộtổnthất.Sốvụtổnthấtlớnnghiêmtrọngvìvậycũngphảigánh chịurấtnhiềuvụtainạnlớn.Năm2012MICHàNộiHàNộigiảiquyếtbồithường06v ụTTTBkhoảng5tỷđồng,trên20vụtổnthấtt r ê n 4 0 triệuđ ồ ng,mưal ớnngậpn ước cũngphảichitrảsốt i ềnbảoh i ểml ớn(trongđócó03xeÔtôMercededvỡmáychiphís ửachữa500tr/01xe).
CơsởhạtầngcủaHàNộingàycàngđượccảithiện,vớinhiềugiảiphápchốngù n t ắcgiaot h ô n g đượct h ựchiện,t u y n h i ê n vẫnchưađ ápứ ngđượcn h u cầuđilạicủa ngườidân, hiệnnaycònnhiềutrụcđườ nglớnđangđượcsửachữa,gâyratìnhtrạng tainạngiaothôngtăngcao.
TìnhtrạngtắcđườngtạiHàNộivàcácvùnglâncận,cácbãitrônggiữxen ằm d ảir á c v e n đườngg i a o t h ô n g , c á c c h ủx e , đ ặ cb i ệtl à x e t ưn h â n th ườn gkhôngcógiữađểxeriêngphảigửixetạibãixe làmộttrongnhữngn g u y ê n nhâng âylêncácvụtainạndodồnxekhithamgiagiaothông,cácvụvaquyệtxảyrathường xuyêndẫnđếnviệcbồithườngtainạnngàygiatăng(đặcbiệtlàchủxetưnhân).
Năm 2012, nền kinh tế Việt Nam đối mặt với nhiều thay đổi lớn, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh của các lĩnh vực như tài chính, ngân hàng và bảo hiểm Cuộc khủng hoảng tài chính ngày càng lan rộng, gây ra hàng loạt biến động như lạm phát, biến động tỷ giá, thâm hụt cán cân thương mại và tăng trưởng kinh tế thấp Thị trường chứng khoán suy giảm mạnh và dòng tiền trên thị trường gặp khó khăn Những biến động này khiến thu nhập của người dân giảm sút, đời sống của các hộ dân cư bị ảnh hưởng, các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
GIẢIPHÁPNÂNGC A O H I ỆUQUẢK I N H D O A N H B ẢOH I ỂMX ECƠGIỚITẠI MICHÀ NỘI
Nângcaoquảntrịhiệuquảđốivớicôngtáckhaithác
Theođóđ ể nân gc a o k h ảnăngquảntrịhiệuq u ảđ ốiv ớicô ng t ác khaithác,
B a n g i á m đ ố cM I C HàN ộin ê n t h ựchiệnmộtsốc h í n h sáchsauv ớicôngty: Cácđơ nvịk in h doanhtắcxi:Côngtyđãcóthốngkênhiềunămnhậnbảohiể mx e tắcx i k h ô n g hiệuquả,d o đ ót h ờigiant ới,c ô n g t y k h ô n g n ê n nhậnbảohiể mvậtchấtxeđốivớiloạihìnhnày.Nhữngtrườnghợpđặcbiệtnếunhậnphảibáocáov àđượcCôngtyđồngý.
Yêucầucácphòng,nhânviênkhaithácbảohiểmxecơgiớicần“xemxét,đ ánhgiákỹ”đốivới:nhómxetưnhânvàcáccôngtyTNHH,đặcbiệtlàchủxemớicó bằngláixehoặcdịchvụchothuêxetựlái(tỷlệtổnthấtthuộcn h ó m x e n à y tăngrấtn hanhv à ngàyc à n g c h i ếmt ỷtrọngl ớnt r o n g n h ó m kháchhàngtưnhân).Cáck háchhàngcánhânđơnlẻ(chỉcómộthoặcmộtvàixe)nhưngchuyênkinhdoanhvậntải hànhkháchhoặchànghoáliêntỉnh,loạik h á c h hàngnàykhôngcósốđôngvàtỷlệrủi rorấtcao.
Khitainạnxảyranếuchủxekhôngthựchiệnviệcbáocơquancônganlậphồsơt heoquyđịnhvàđồngthờicũngkhôngngừngthôngbáongaychoMICHàNộiphố ihợpgiảiquyếthoặckhaibáotainạnchínhthứcchoMICHàNộichậm(quá05ngày)th ìápdụngchếtàitừ20%sốtiềnbồithườngtrởlên.Trườnghợpchủxechuyểnquyềnkhi ếunạingườithứbachoMICHàNộikhôngđầyđủvàkhôngphốihợpvớicôngtyđòingườithứ3:MICHàNộinênchế tàitừ30%trởlênsốtiềntươngứngvớitráchnhiệmbồithườngcủabênthứ3.
Trườnghợpkháchhàngkhôngchuyểnquyềnkhiếunạingườithứ3choMICH àNộit h ì sẽchết à i t o à n b ộsốt i ềnt ươngứ ngv ớit r á c h n h i ệmb ồit h ườngcủab ênthứ3. Đốivớixetải(phầnnhiềucủacácđơnvịquânđội),đặcbiệtcabinxe:v í d ục a b i n x e Huyndaiđ ờ icũ9 5 hoặc96thaythết ừ7 0 triệuđ ồ ng–
1 2 0 triệuđồngthìMICHàNộinêntrảtuỳtheochấtlượngcabin,bởivìcabinđờimớik hoảngtrên200triệuđồngtrongkhigiátrịcònlạicủaxethamgiabảoh i ểmlạirấtth ấp,chỉkhoảngvàichụctriệu.
Cácx e t h u ộccácc ơq u a n h à n h c h í n h n h à nước,cácđạis ứq u á n , x e n ướcngoàicóhiệuquảkinhdoanhcaovàổnđịnh,dođóBangiámđốccôngtyyêucầ ucácphòngkhaithác,cóchínhsáchchămsóckháchhàngthậttốt,đềxuấtlênB angiámđốcMICHàNộiđểcóthểtáitụccácđơnvịnàykhihếthạnbảohiểmđốivớicácđ ơnvịnày.
*N â n g c a o khảnăngđ ánhg i á , x á c đ ị nhgiátrịx e t h a m g i a bảo hiểm:
Mộtsốp h ò n g khaitháccủaMICHà Nộihiệnna yk hi khait hác nghiệpvụ BHXCGt r o n g m ộtsốt r ườngh ợpđ ánhg i á g i á trịxe k h i nhậnbảoh i ểmk hô ng sá tthựctế,thườnglàthấphơngiátrịthựctếcủaxe.Nguyênnhânchủyếuđượcliệtkêlàd o:
Từn ăm2 0 0 8 c á c loạix e ô tônhậpkhẩunguyênchiếcv à o t h ịtrườngtăngvàđ adạngvềchủngloạivìvậyviệcxácđịnhsátgiátrịxegặpnhiềukhókhăn.
Mộtsốxecủacácđơnvịhànhchínhsựnghiệp,cácđơnvịcóvốnnhàn ướct h ư ờngcăncứvàosổsáchk ếtoánxácđịnhgiát r ịcònl ạicủaxeđểt h a m g i a bảoh i ểmv à t hườngthấph ơngiát r ịthựctế.Vìvậyđ ể đảmbảoquyềnl ợic h o k h á c h h à n g v à d o a n h nghiệpbảoh i ểmcầnp h ảic ó s ựđiềuchỉnhđánhgiágiátrịxechophùhợpkhic ấpđơnbảohiểm.
Năng lực “nắm bắt” thị trường của nhân viên khai thác bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá đúng giá trị thực của các cơ hội, từ đó ảnh hưởng tích cực đến hiệu quả bán hàng và quyết định kinh doanh Để vượt qua những hạn chế và khó khăn trong công việc, công ty MICHÀNỘI cần nâng cao năng lực khai thác của nhân viên thông qua các khóa đào tạo chuyên sâu, giúp họ cập nhật thông tin mới nhất về thị trường bảo hiểm và giá trị thực của các cơ hội khi tham gia bảo hiểm Điều này sẽ hỗ trợ nhân viên nắm bắt thị trường tốt hơn, mang lại lợi ích lớn cho cả doanh nghiệp và khách hàng.
Cầnsáthạchk ỹ,k i ểmtran ăngl ựccủan h ữngứ ngv i ê n x i n tuyểnvàoMIC tr o ngthờigiantớinếucóđợttuyển,khôngđặtnặngbằngcấpmàcầnchút r ọng“kỹnăngk haithácbảohiểm”dobảohiểmphinhânthọlàmộtngànhđặcthù,khônghẳncứgiỏ ilýthuyếtlàcóthểlàmtốtcôngviệckhaithác
Kiểmsoátchặtviệcgiảmphívàcácđiềukhoảnmởrộng
Tại MICH Nội, việc mở rộng bảo hiểm vật chất xe thay mới không loại trừ khấu hao hoặc bảo hiểm theo cả loại hình bảo hiểm giới hạn trách nhiệm, đòi hỏi phải thắt chặt quy định Trong những năm qua, nhiều xe cũ có giá trị còn lại rất thấp, khiến các phòng kinh doanh theo loại hình bảo hiểm này trở nên khó khăn hơn về mặt trách nhiệm Tỷ lệ phí bảo hiểm thu bổ sung không lớn, nhưng khi xảy ra sự cố, việc xử lý phải có chính sách phù hợp để nâng cao hiệu quả, tránh phát sinh lỗ và thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm ô tô.
+ĐềxuấtM I C HàNộik h ô n g nhậnbảohiểmt h e o l o ạihìnhbảohiểmk h ô n g khấuhaohoặcbảohiểmtheogiớihạntráchnhiệmxecũ(giátrịxecònd ưới5 0 % ) Ch ủx e phảichịukhấuh a o t h e o t h ờig i a n sửd ụngx e đ ể g i ảm thiểutổnthấtvàtăngtráchnhiệmquảnlýsửdụngxecủachủxe(Chỉxemxétv ớinhững kháchhàngl ớn,truyềnthốngthamgia bảoh i ểmthânx e liêntụcnhiềunămliền).
Dosứcépthịtrường,phảiápdụngchínhsáchgiảmphíbảohiểm.Tuyn h i ê n việcgiảmphícủaMICHàNộiphảiđiđôivớihiệuquảkinhdoanh.Cácp h ò n g cảuMI CHàNộiphảithựchiệnđúngquyđịnhcủaCôngtytrongviệcx é t giảmphíbảohiểm, nhữngtrườnghợpđặcbiệtphảibáocáoCôngtygiảiquyết.
Cácxetưnhân,côngtyTNHHmuaxemớilầnđầumuaquacácSaroomôtômặc dùlàsốđông,tuynhiênquathốngkêcủaphònggiámđịnh,nhữngnhómkháchh àngnàycótỷlệtổnthấtcao,láixethayđổikhôngổnđịnh,đềxuấtcácphòngkhaith áccủaMICHàNộikhôngxétgiảmphíbảohiểmchon h ó m kháchhàngnàynhưtrướ cđây.
BảohiểmTNDSchủxemôtô:đâylànghiệpvụcótiềmnănglớn(trênđịabảnH àNộimớichỉcókhoảng20%sốxemôtôđượcbảohiểm),tỷlệbồit hườngcủanghiệpv ụnàyđạthiệuquảcao(bồithườngkhoảng5đến10%)
Dosứcépcạnhtranhcủathịtrườngvìvậymộtsốtrườnghợpnhậnbảoh i ểmchưa c h í n h xáccầnđ ư ợ cx e m x é t bằngviệch ạp h í bảoh i ểmk h ô n g đ úngvớinộiqu y,quyđịnhcủaMICHàNội.
Cómộtthựctại,nhữngdoanhnghiệpbảohiểmmộtchinhánhmớirađờiđ ãl ô i k é o k h á c h h à n g củad o a n h nghiệpbảoh i ểmk h á c N h ữngD N B H lớnmuôngiữ đượckháchhàngđểgiữthịphầnthìkhôngcòncáchnàokháclàhạphíbảohiểmtheo.Kếtquảcủacuộccạnhtranhkhốcliệtnàykhôngnhữngkhônglàmtăngtrưởng thịtrườngmàcònkhôngkíchthíchđượcnhucầubảohiểmcủakhách hàngchưalầnnàothamgiabảohiểm.Vớithờihạnthamgiabảohiểmthườnglàmộtnă m,khoảngthờig i a n t á i bảoh i ểml à t h ờicơđ ể g i à n h giậtkháchh à n g , giànhgi ậtdoanhthuphíbảohiểm.
Vềphíakháchhàng,hậuquảtrựctiếplàDNBHchậmtrễ,dâydưatrongviệcgiải quyếtbồithườnghoặccốtìnhtìmmọilýdochếtàiđểcắtgiảmsốtiềnbồithường.Từđó,kháchhàngkhôngchấpnhậntiềnbồithườngdẫnđếnkhiếukiệndaidẳng,thậmchíph ảiđưaratoàán.
Nângcaohiệuquảcôngtácgiámđịnhbồithường
Đển â n g c a o hiệuq u ảc ô n g tácg i á m đ ị nhb ồithường,B a n g i á m đ ố c MICHàNộinênthựchiệnmộtsốyêucầucótínhchấtbắtbuộcđốivớigiámđ ị nhviên vàkinhtếviên:
* Yêucầugiámđịnhviên,kinhtếviênphảibámsátquytrìnhnghiệpvụkhigiải quyếtgiámđịnh,bồithường.Đặcbiệtlưuýcôngtácgiámđịnhbanđầuphảichính x á c , tiếnh à n h đ ộ clậpvớicáccơq u a n c h ứcnăng.B i ê n bảng i á m địnhphảimôtả, xácđịnhrõtổnthất.
Khi tiếp nhận thông tin, cần xác định rõ các yếu tố để đánh giá đúng tình hình thực tế, thiết lập quy trình kiểm tra phù hợp và đảm bảo phản ứng kịp thời Việc giám định ban đầu phải tập trung vào nội dung tai nạn, nguyên nhân và xác định mức độ thiệt hại ban đầu để chủ động phối hợp với các cơ quan chức năng, hướng dẫn khách hàng các bước giải quyết phù hợp Trong trường hợp gặp khó khăn, công tác báo cáo và liên hệ ngay với lãnh đạo phòng giám định để được hỗ trợ kịp thời nhằm đảm bảo quy trình kiểm tra và xử lý nhanh chóng, chính xác theo quy định.
* Nămq u a , n h i ềuv ụb ồithường( đặcbiệtt a i nạnn h ỏhoặcxeb ịcào,x ướcdo bảoquảnxekhôngcẩnthận)nhưngchủxekhôngthôngbáokịpthờic h o côngty,dos ứcépcủathịtrường,đểcạnhtranh,duytrìkháchhàngnênmộtsốp h ò n g vẫn“ h ư ớngdẫnk h á c h h à n g l á c h luật”đ ể đượcp h ò n g g i á m địnhgiảiquyếtbồithường bìnhthườngchokháchhàng. Đểhạnchếtìnhtrạngnày,thờigiantớiMICHàNộicầnquyđịnhchặtviệcbồi thườngchokháchhàngtheođềxuấtcụthểsau:
Khixảyratainạn,chủxekhôngthựchiệnviệcbáocơquancônganlậphồsơthe oquyđịnh,đồngthờicũngkhôngthôngbáongaychoCôngtyphốihợpgiảiquyếth oặckhaibáotainạnchínhthứcchoMICHàNộichậm(quá0 5 n g à y ) C á c p h ò n g căncứv à o t ừngv ụcụt h ểc h í n h s á c h v ớit ừngk h á c h hàngvàápdụngchếtàit ừ10-20%sốtiềnbồithường(Riêngcácxetưnhânlà20%-đãnêutạiphầnkhaithác) Trongtrườngh ợpkh ôn gáp dụngđượcviệcchếtài, cácp h ò n g lậpbảng h i nh ớxácnhậnvớichủxerằng"nếuxảyratrườnghợptươngtựtiếptheoxe khôngxemx étbồithường"-Bảnghinhớlưutạihồsơcủakháchhàngđểsửdụnglầnsau.
Nhiều vụ tổn thất, mức độ hư hỏng chưa đến mức phải thay thế, nhưng các chủ xe yêu cầu được thay mới do các bộ phận khai thác MIC Hà Nội cần đánh giá khách quan trước khi giải quyết cho khách hàng, nếu bộ phận hư hỏng chưa gây hại thì chỉ nên sửa chữa Hiện nay, việc giám định tại Hà Nội còn chậm, chưa rõ ràng trong xác định nguyên nhân dẫn đến các tai nạn, gây ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng Một số vụ giám định ban đầu chưa đảm bảo yêu cầu, do đó, Hà Nội cần thực hiện các đề xuất của MIC để nâng cao hiệu quả giám định và đáp ứng đúng mong đợi của khách hàng.
Nângcaonănglựcgiámđịnhviênquaviệc“thinângcaotay nghề”vàgắnhi ệuquảlàmviệcvớităng,thưởngqualương.
Phòngg i á m đ ị nhc ầnđấut r a n h mạnhv ớik h á c h h à n g t r o n g việcx â y dựngphươngánsửachữaxe(chọnnơisửachữavàthaythếphụtùng)đểcóphươn gánsửachữakinhtếhơn(xecũcũngvàosửachữatạicáchãng,yêucầuthaythếcác hạngmụcbịtổnthấtkhôngsửachữa, )
+Trongviệcgiảiquyếtbồithườngchưaápdụngquyếtliệt,đồngbộcácbiệnpháp chếtàibồithườngmànguyênnhândolỗitừphíakháchhàng.Nhưthông b á o tổnth ấtchậm,k h ô n g chuyểnquyềnkhiếunạingườit h ứb a c h o MICHàNội,
Mộtsốcôngtáckhác
TạiMICHàNội,thờigiantới,côngtácphòngchốngkhiếunại,gianlậnt r o n g t ổnthấtx e củak h á c h h à n g phảiđ ư ợ cquant â m vàt h ựchiệnthườngx u y ê n , khi nhậngiámđịnhvàxétbồithường,theođó:
Phònggiámđịnh,khinhậnđượcthôngbáotainạnphảicómặttạihiệnt r ường nhanhnhấtvàđiềutraxácminhrõnguyênnhântainạn,mứcđộthiệthại,khôngquá phụthuộcvàocơquanchứcnăng.
Nhữngtrườnghợpcơquanchứcnăngxácđịnhnguyênnhântạokhôngđú ngcầnđấut r a n h đ ể đảmb ảoquyềnlợicủachủx e v à củaC ô n g t y B i ê n bảng i á m đ ị nhsẽg h i r õ nộid u n g , diễnb i ến,n g u y ê n n h â n t a i nạnv à g i á m đ ị nhviênp hảichịutráchnhiệmvềkếtquảthựchiệnnhiệmvụcủamình.
Phònggiámđịnhcầnlưuý“đặcbiệt”tớinhữngtrườnghợptrụclợibảohiểmcủa kháchhàngđểxửlý,ngănchặn:
Khixảyratainạn,kháchhàngnhậntiềnbồithườngcủabênthứ3sauđ óchủx elạiyêucầulàmtiếpbảohiểmvậtchấtxe.trườnghợpnàythườngl i ê n quanđếnng ườit hứ3gâytainạnvà ngàycàngphổbiến,thông thườngxảyrahaitrườnghợp:
Mộtlà:tainạnnhỏđãđượcbồithườngnhưngchủxekhôngthôngbáongay Cầnxácminhrõtrướckhigiảiquyếthoặcápdụngkhấutrừkhikhôngx á c minhrõđ ượcbuộcphảibồithường.
Hailà:Cócơquanchứcnănglậphồsơnhưngcácchủxenhậntiềnbồit h ườngđơ nphươnggiữahaichủxevàhoàgiảitạicơquancônganbênnàot ựchịuthiệthạicủa b ê n đ ó.L à m mấtquyềnđ òin g ườit h ứ3 c ủad o a n h nghiệpbảohiểm.
Trongtrườngh ợpn à y phảin g h i ê n cứuk ỹh ồsơt a i nạn,x á c m i n h l ạiviệcg iảiquyếtgiữacácchủxetrướckhixemxétbồithường.
Mộtsốc h ủx e k h i tainạnc ó h à n h v i khaităngt ổnthấttrênh a i k h í a cạnh:
Mộtlà:Nhữnghạngmụccũkỹhưhỏngdohaomòntrongquátrìnhsửd ụng(đặ cbiệtlàmáyxe)chủxeđưavàotổnthấtdotainạn.Cábiệtcóchủx e tưnhânthayp hụtùnghỏngbằngphụtùngmỗikhimuabảohiểmsauđókhiếunạib ồithường.N h ữ ngt r ườnghợpnàyc á c p h ò n g cầncửg i á m địnhv i ê n cứngv à cầnphảixá c đ ịnhr õ n gay n ộidungv ụviệctạibiênbảng i á m đ ị nhbanđầutránhtranhchấpcóthểxảyra.
Hail à : Cácchủx e t h ô n g đồngv ớigiữaÔ tôk h a i t ăngg i á s ửachữa.Những hạngmụcv ậtt ưthaythếcó ch ip hí c a o (thayt h ết ạic ác g iữan g o à i c á c hãng)phả ikiểmtragiátừhaiđơnvịsưachữatrởlên.
TrongCôngt á c kiểmtra,MICHàN ộicầny ê u cầu1 0 0 % hồsơ,ngườip h ụtr áchcác phòngphảikiểmsoáttừkhiphátsinh(cóphâncôngchỉđạotạihồ sơkháchhàngkhaibáotainạn)nhằmkiểmsoáttốthồsơbồithườngvàtăngcườngcô ngtácphụcvụkháchhàng.
+Việcphâncôngcánbộlàmcôngtácgiámđịnhbồithườngxecơgiới,đăngký nhucầubổsungcánbộnếuthiếu,côngty cầnrà soát,bổsung, kỷluậtvàđiềuchuyể nhoặcđuổiviệc(cóthểtruycứutráchnhiệmđốivớicáct r ườngh ợpv i p h ạm,p h ốihợp,g i ú p đỡk h á c h h à n g t r ụclợi,g â y t ổnthấtnghiêmtrọngchocôngty) +MICHàNộicầnc ó k ếhoạchtậphuấnthườngxuyênc h o g i á m đ ị nhv i ê n , k inhtếviênđểđápứngviệcchấphànhnghiêmquytrìnhgiámđịnh,bồith ường.
Hiện nay, các phòng xử lý giả định và bồi thường đang được phân cấp rõ ràng, với mức bồi thường từ 10 đến 20 triệu đồng mỗi vụ tùy theo từng phòng Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng hàng năm của các vụ bồi thường gặp phải nhiều biến động do số vụ tổn thất cũng tăng nhanh theo, ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động Để đảm bảo dịch vụ khách hàng hàng ngày và nâng cao hiệu quả kinh doanh, công ty MICH cần điều chỉnh phân cấp và quản lý các phòng theo nguyên tắc tăng trưởng phù hợp, đồng thời xem xét nâng cao công tác quản lý và công tác cán bộ.
Các phòng kinh doanh bảo hiểm vật chất xe có thể nhận thưởng riêng dựa trên tỷ lệ bồi thường hàng tháng, thường dưới 40%, với doanh thu tăng trưởng từ 15% trở lên so với tháng trước Hiệu quả giảm lương 10% đối với bảo hiểm vật chất xe không có tăng trưởng, trong khi tỷ lệ bồi thường trên 60% Các phòng doanh nghiệp bảo hiểm xe có thể xem xét điều chỉnh và giảm chi phí để tăng doanh thu, đặc biệt khi tỷ lệ bồi thường hàng tháng dưới 40%, nhằm chủ động nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Thànhlậptrungtâmcứuhộgiaothôngmiễnphí
ĐểtăngtínhcạnhtranhchoMIC,tổngcôngtynênthànhlậpnhiềutrungtâm cứ uhộgiaothôngmiễnphítrêncảnước,màtrướcmắtlàtại5thànhphốt r ựcthuộcTrung ương.
Hiệnn a y t ổngc ô n g t y đ ãt h à n h lậpt r u n g t â m cứuh ộgiaothôngmiễnph í t ại2thànhphốlớnlà HàNộivà TP.HCMápdụngchoxetảivàcác xechuyêndụn gcótrọngtảidưới3tấn,dịchvụcứuhộgiaothôngkhẩncấpmiễnp h í củaMICphụcvụ2 4giờmỗingàyvà7ngàytrongtuần.
Phạmvicứuhộtrongvòngbánkính70kmtínhtừtrungtâmTPHàNộivàTP HồChíMinhđố ivớicác kháchhàngđãthamgiabảohiểmvậtchấthoặctráchnh iệmdânsựtạiMIC,khibịsựcốkỹthuậthoặctainạnxảyramàk h ô n g dichuyểnđượct rongthờigiancònhiệulựcbảohiểmthìsẽđượccứuh ộcủaMICphụcvụmiễnphí. Khixảyr a sựcốk ỹthuật,kháchh à n g thamg i a bảohiểmx e ô t ô củaMICtạiT P HồC h í M i n h , hãyl i ê n h ện g a y đườngd â y n ó n g Hotline:0 9 0 9 123 123sẽ đượcTrungtâmCứuhộMIC–CứuhộSàiGònphụcvụ.
Khixảyr a sựcốk ỹthuật,k h á c h h à n g t h a m g i a bảoh i ểmx e ô t ô củaMICtạ iTPHàNội,hãyliênhệngayđườngdâynóng0912528528sẽđượcT r u n g tâmCứ uhộMIC–KMRphụcvụ.
Ngoàira,Bảoh i ểmQuânđ ộ ic ò n c ó mạnglưới2 5 C ô n g t y bảoh i ểmthành v i ê n v à hơn1 3 7 p h ò n g k i n h d o a n h bảohiểmt ạic á c t ỉnh,thànht r ê n to à nq uốc,luônđápứngtốtnhấtnhucầubảohiểmcũngnhưbồithườngchok h á c h hàngn hanhchóngvàthuậntiện.
Trongc ô n g c u ộcđ ổ imớicủađấtnước,bảoh i ểml à mộtt r o n g nhữngn g à n h dịchvụpháttriểnkhátoàndiệnvàcónhữngbướctiếnđángkểcảvềq u y mô,tốcđộ vàphạmvihoạtđộng.
Cùngvớisựpháttriểnkinhtếcủađấtnước,sốlượngmôtô,ôtôngàyc à n g tăn glêntrongkhicơsởhạtầnggiaothôngchưađượcpháttriểntheokịpdẫnđếnrủirotainạ ncủangườithamgiagiaothôngngàycàngtăng. Đểgiảmthiểucácthiệthạitàichínhdotainạngiaothôngcũngnhưrủir o bấtt hườngcóthểxảyđếnvớingườithamgiagiaothông,góisảnphẩmbảoh i ểmxecơgiớic ủaMICHàNộigồmnhữngdịchvụ“ưuviệtnhất”.
Kháchh à n g sẽđượct ưvấnc á c loạih ì n h bảohiểmmàmìnhcầnvớiphạmvibả oh i ểmrộngvà toàndiệncho cảngườiv à xe củak h á c h hàn gđể đ ả mbảohỗtrợmột phầnthiệthạivềtàichínhchokháchhàngkhisựkiệnbảoh i ểmxảyra.
Với phương châm phục vụ "MIC - điểm tựa vững chắc", Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội và MIC đã khẳng định vị trí của mình đối với các công ty khác trên địa bàn Hà Nội, nổi bật và được nhiều người biết đến Trong thời gian qua, công ty đã đạt nhiều thành tích đáng ngợi khen trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới, góp phần nâng cao sự an tâm chung của khách hàng và cộng đồng Các loại hình bảo hiểm xe cơ giới của công ty đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro, bù đắp thiệt hại vật chất và bảo vệ tinh thần cho người tham gia bảo hiểm Chính điều này đã tạo dựng niềm tin vững chắc, thúc đẩy người dân tích cực tham gia bảo hiểm xe cơ giới, góp phần bảo vệ an toàn xã hội và xây dựng cộng đồng ngày càng phát triển bình ổn.