Xếp loại TCTD

Xếp loại TCTD

NGAN I{ANG NI{A NU'OC

V I E I ' N A M

S o : ff, /2008/QD-NHNN

CQNG I-IOA XA IIOI CIrU NGr{ir\ VIEI- Nr\M

D d c li p - T g ' d o - I ' I a n h p h r i c Itit il0i ngdvltthcing ! ncim 2008

sung m6t sO di0u cua Luit Ngdn hdng Nhd nuoc Vi0t Nam n6m 2003;

Cin cir LuAt Cac td chuc tin dung ndm 1997,Ludt sua d6i, bd sung mQt s6

di6u cua Ludt C6c t6 chirc tin dung ndm 2004;

Cdn cu Nghi dinh sA SZIZOOIA{D-CP ngdy l9l5l2}03 cua Chinh phu quy

dinh chilc ndng, nhi€nr vu, quydn han vdr co cdu td chuc cua Ngdn hding Nhdr nuoc

tnuong mar co pnan.

Di6u 2 Quy6t dinh.ndy c6 hi€u luc sau l5 ngdy, kd tu ngdry dang Cong b6o

vd thay th€ Quy€t dfnh sO 400120041QE-NHN]\I.ngdy 161412004 cua Th6ng d6c

N.gAn hang Nhd nuoc ban hdnh Quy dinh v€ vi6c x€p loai c6c ngdn hirng thuong mai

c6 ph6.n cua Nhd nuoc vd nhdn ddn.

Di6u 3 ChAnh Vdn phong, Vu trudng Vu C6c ngdn hirng vir t0 chuc tin dung

phi ngdn hirng, ChAnh Thanh tra NgAn hdng Nhd nudc, Thu truong c6c don vi c6

li€n quan thuQ.c Ngdn hdng Nha nuoc, Gi6m d6c Ngdn hdng Nhd nu6c Cii nh6nh

tinh, thanh ph6 trr,rc thuQc Trung uong noi c6 ngdn hdng thuong mai c6 phdn d{t tru

ss chinh, Chu tich Hoi dong qudrn tri va Tong gi6m.doV6c ngdn hdng thuong m?i

cO phAn chiu tr6ch nhi6m thi hanh Quy0t dinh ndy $tr,/

l z '

W T H O N G D O C / /

- Ilo'fu ph6p (d€ ki€m tra.l;

- Ki6m toirn Nhir nu6cl

- Luu VP Vu PC Vu CNII.

NGAN HANG NHA NUOC

(Ban hdnh kdm theo Quyet dinh s9 06 /2008/QD-NHNN

Chucrng INHUNG QUY DINH CHUNG

Quy dinh ndy 6p dUng d6i v6i c6c ngdn hitng thucrng m4i cO phal duqcph6p th;; lap vd noat AO"g tqi Vi6t Nam th.o qtry dinh cira LuQt c6c t6 chrictin dr,rng

Didu 2 Cic chi ti6u dfnh gi6 x6p lo4i

l VOn tu c6

2 Chht lugng tiri sin

3 Ndng lYc quirn tri'

5 Kha ndng thanh khoAn

1 Viec d6nh gi6, x6p loai c6c ngdn hirng thuong mai c6 phdn dugc cdn

cf vho so aicm ctia timg chi ti6u quy <linh tai Di6u 2 Quy dfnh ndy

;; g He" r;e" fa"e *" AOi tai khoan (t6p.III, c6p rV, c6p V), s5 li€u

b/o c6o th6ng kO cira ngdn hdng thucrng mpi c6 ph6n;

(sO tieu gi6m s6t tu xa, KCt luAn Thanh tra);

c) Cdc tdi ligu kh6c c6 li€n quan nhu 86o c6o ki6m to6n ddc ldp, Thu

d) qO ligu tr€n b6o ciro tdi chinh ndm drinh gia x€p lopi dd dugc ki€m

r - l I '

^ "

^ , a ,

- Chat lugng Tdi s6n: Muc di€m t6i da ld 35 di0m, tdi thi€u ld 0 di€m;

Didu 4 ciAi thich tir ngir

Trong Quy ch€ ndy, c6c tir ngir du6i cldy dugc hi€u nhu sau:

1 Tdng du ng: Bao gdm du ng cho vay th6ng thudng vd du ng thanhto6n thay

^ - i

hdng Nhd nu6c hoac DiAu 7 Quy dinh v€ phdn lopi ng, trich laq u? sri dvng dU

Th6ng d5c Ngdn hdng Nhd nudc

4 V6n tU co g6m v6n c6p I (ctdm b6o gidi han khi xric dinh v6n c6p 1)

^ , a t ^ , - "

phii tru kh6i v6n ty c6 theo quy dinh tei Di€u 3 Quy dinh vd c6c Qi lQ bdo

cria Th6ng d6c Ngdn hdng Nhd nudc v€ vi€c sfa d6i, b6 sung {nQt sO di€u cria

Thdng d6c Ngdn hdng Nhd nudc

5 Vdn chir sd hiru: ld khoAn mqc ph6n 6nh tr€n b6ng cdn ddi k6 to6n

v I ' a , A t ^ i \

phdng rrii ro tin dpng trich lpp tdng trong ndm vir cQng vdi hodn nh4p dyphdng rrii ro tfn dgng trong ndm

tctit lu4n cria Thanh tra Ngdn hdng Nhd nudc vd/hoic F,6o cito ki€m torin dQc

U + y t + y 2 + y t + L !

v _

4

Trong d6: + 7 ta v6n chri so hiru binh qudn cria ndm x6p lo4i;

d6nh gi6 x6p lo4i (hay ngdy llllndm d6nh gi6 x6p loai).phAn6nh tr€n B?ng cdn doi k€ to6n tai ngdy 3lll2lndm li€n k€ ndmdfnh gi6 xdp lo4i dd dugc ki€m to6n bdi t6 chric ki€m torin dQclOp;

30/9 ndm danh gi6x6p lopi;

dugc phdn 5nh tr€n B6ng cdn ddi k€ to6n tBi ngdy 3l/12/ndm

l0p

kiOm to6n boi t0 chric ki€m to6n dQc l4p cria ng6n hdng thuong mai c6 phAn:

Ti€n, vdng gui tpi c6c td chuc tin dpng kh6c vi cho vay c6c td chuc tin.dUng

9 Citc kho6n cam k6t ngo4i bdng g6m: c6c kho6n b6o ldnh, ch6p nhQn

l0 Ty lp ph6n 6nh ch6t luqlg c6c khoAn cam k6t ngo4i bnng ld tj' lQ

Di€u 7 Quy dinh v€ phdn lo4i ng, trfch lpp vd.sri dUng dg phdng d6 xt ly rui

Ngdn hdng Nhd nu6c chia cho t6ng sd du c6c kho6n cam k6t ngopi b6ng

trgng yOu c6 nghia ld nOu thiOu th6ng tin do hoic thi€u tinh chinh x6c cta

Chuong IINHING QUY DINH CV THE

Mgc I

Didu 5 Viin tq c6: Mric ili6m ti5i Oa 15 cli6m, tiii ttriOu -3 rli6m

l Cdc ngdn hdng thuong mBi c6 phAn dat t6i da t 5 di6m vC vrin ru c6ph6i c6 dfr c6c di€u kiQn sau:

r ' I + I r ^ ,

a) Vdn diOu l€ trong ndm d6nh giri x€p lo4i khdng thdp hon mfc v6nph6p clinh

b) D6m b6o an todn v6n, cu th6:

- Sri dpng v6n di€u lQ theo dring quy dinh cria NgAn hdng Nhd nu6c

Nhd nudc

2 Di0m tru: tdi da l8 di€m

' ' l I r ^ i r ^ r '

a) Vdn di€u lq khdng dri mric v6n ph6p dinh: tru 5 cli€m

trong c6c trudng hqp sau:

+Tj, le an todn vOn t6i thi€u binh qu6n trong ndm d6nh gi6 x6p lopi dpt

tU 8% tro lOn nhung t! lQ an toin vOn t6i thi6u cira mQt hoflc mQt sd th6ngtrong ndm nh6 hon 8%;

- St dqng v6n di€u lQ kh6ng theo dring quy dinh cta Ngdn hdng Nhd

+ Vi phpm quy dinh hiQn hdnh v€ gidi hpn gop v6n, mua cd phdn criaNgAn hdng Nhd nufc Vi€t Nam bhai dugc n€u Qi KOt lupn cira Thanh tra

phAn d[t trp so chinh, K€t lupn cria Thanh tra NgAn hdng NhA nu6c, Thu

6

c) Kh6ng dhm bho dinh hucrng khuy6n khich tdng v5n hiQu qu6 cfiaNgdn hdng Nhd nudc: trD t6i da 5 diem

(i) Ty lQ an todn vtin tdi thi€u binh qu6n ndm drinh giax6p ro4i d4r mfc

(1) Ty lg an todn von t6i thi€u binh qudn nam d6nh gi6 x€p loei dai mric tr€n

Di0u 6 Ctrdt lugng tii sin: Mric rli6m ttii Oa 35 tti6m, tiii ttriOu Oeli6m

fng trudc kh6ch hing vd c6c khodn cho vay c6c td chric tin dUng kh6c nh6

hdng thuong mpi cd phAn c6 sti du c6c khoin cho vay v.a irng tru6c"kh6chhdng vd c6c khodn cho vay cric t6 chric tin dung khric chi6m ti 50% t6ng tdi

chric tin dung kh6c ph6i ddm b6o:

- Ty lg ng xdu nh6 hon ho$cbdng3Yo;

- Tudn thri quy dinh cfia Ng6n hAng Nhd nudc vd phdn lo4i ng, trfch lpp

;

trong c6c di6u kipn n€u t4i Di0m a Kho6n I Di0u ndy s€ bi tru di€m nhu sau:

13 di€m eOi vOi ngdn hdng thuong mpi c6 phAn c6 sO du c6c khoin cho vay

vd ring trudc klt,i.h hdng vd c6c kho6n cho vay c6c t6 chuc tin dpng kh6c

khoan cho vay c6c td chfc tin dung kh6c nh6 hon 50% tdng tdi sin; ho{c tru

19 di6m doi voi ngdn hdng thuong mai c6 phAn c6 s6 du c7c kho6n cho vay

vd fng trudc kh6ch hdng vd c6c khoAn cho vay c6c td chric tin dgng kh6c

- Ty lg ng x6u tr€n 10% ho4c khdng tu6n thri quy ctinh cria Ngdn hdng

- - e - ! :

dung ddn d€n viEc 6nh huong t6i tinh trung thgc hqp ly cria kho6n mgc chAtlugng c6c kho6n cho vay vd ring tru6c cho kh6ch hdng vd c6c kho6n cho vay

thi€u dAn dOn y ki0n ngg?i tru cria Ki€m to6n dQc lpp dugc phAn 6nh trong

bi Thanh tra Ngdn hdng Nhd nudc xri ph4t vi phpm hdnh chinh dugc ph6n 6nh

kh6c nh6 hon 50% tdng tdi s6n; ho{c tru 25 diOm ddi vdi ngdn hdng thucrng

, I r l

mpi co ph6n co s6 du c6c kho6n cho vay vd fng trudc kh6ch hdng vd c6c

, a) Ng6n hdng thuong.mai c6 phAn dAt di€m tOi da 5 di€m vC chi ti€u

chring kho6n tr€n t6ng sd du c6c kho6n ddu tu trOn b6ng cdn ddi k0 to6n

vay citc t6 chtic tfn dpng khric chi6m tn 50% tdng tdi sin trd l€n

- Dudi 50o/o: tru 5 diOm.

4 Ch6t lugng c6c khodn cam k6t ngoqi bing: Mric di6m tOi da 5 di6m,tOi tni6u 0 di6m

ch6t lugng cric kho6n cam k€t ngo4i bing ph6i d6m b6o:

- Ti le ph6n 6nh ch6t lugng c6c khoin cam k6t ngopi b6ng nh6 hon

trong c6c di€u kign n€u tpi Di€m a Khodn I Di€u ndy s€ bitru di€m nhu sau:

- Tf lQ ph6n 6nh ch6t luqng c6c kho6n cam k6t ngopi b6ng trOn 3% d}n

ngo4i tru cria Kiem to6n dQc lap duqc phAn 6nh trong Thu qudn ly, 86o c6o

Didu 7 NIng lrpc quin tri: Mric tli0m tdi tla 15 tli6m, ttii ttri6u O

- i

orem

a) Thdnh vi€n HQi ddng quin tr!, thdnh vi6n Ban ki6m so6t dri s6 lucr,ngtheo quy dinh

9

c) He th6ng kiOm tra, ki6m to6n nQi bQ tuong xfng vdi quy md ngdn

v r r ^

ndng luc, dodn k€t, co y thric chdp hdnh ph6p lugt, c6 tr6ch nhi€m, thUc hi€ndring nhiQm vp, qrly€n han trong viQc qudn tri, ki€m so6t, di6u hdnh ngdnhdng thuong m4i cd phAn

ki6m so6t theo quy dinh cira Ngdn hdng Nhd nudc vd di6u lQ cria ngdn hdngthuong mpi c6 phdn;

- Kh6ng ban hdnh dAy dri, chu6n hoa cdc quy ch6 nQl b9 ve ho4t dQng

d6nh gi6 xOp lopi), kiOm to6n dQc lflp.(tai 86o c6o kiOm to6n dQc lpp, Thu

- Nguoi php tr6ch b0 phfln ki6m to6n nQi bQ kh6ng c6 trinh dQ chuy€n

-Ki0m toin; khdng c6 dtr 03 ndm ldm vigc trong linh vpc tdi chinh ng6n hdng;

1 0

quy trinh ki0m to6n nQi b0 dA dugc ban.hdnh nhung kh6ng hiQu quA (nhtr"ngph6t hiQn cria ki€m to6n nQi bQ con thi€u, ch€nh lgch so v6i 86o c6o ki€m

c6o tdi chinh vd tinh tu6n thri c6c quy dinh phdp luflt cria ngdn hdng)

c) Khdng d6m b6o ciic di€u kiEn qui clinh tai di6m d kho6n 1 didu ndy:tru tdi da 6 diOm:

- Nqi b0 m6t dodn k6t: tru 3 dii5m;

- C6 thdnh vi€n HQi d6ng qu6n tri, Ban ki6m soiit vd Ban di€u hdnh vipham c6c quy dinh cria phrip lu6t vd cfia Ngdn hdng Nhd nudc (vi pham di€u

cria Ngdn hdng Nhd nuoc: tru 3 di€m

vi ph4m mQt trong c6c trudng ftQF sau:

d6c Ngdn hdng Nhd nudc ban hdnh;

kh6ng dAy dt, ngudi dai dien kh6ng

ngudn vdn g6p vd gi6i h4n so h{u cO phdn dugc quy dinh tai quy dlnh hiQn

tr4ng ki6m so6t d{c biqt: cho di0m 0 ddi vdi chi tiOu quin tri, ki€m so6t, di€uhdnh

l 1

- Lqi nhu4n trudc thu6 so vdi vdn chri so hfru binh qu6n d4t tit lToh trd - - ' 7

len: I ) olem:

- Lqi nhu$n tru6c thu6 so vdi v6n chri sd htu binh qudn dpt tir 14%

- Lqi nhuQn trudc thu6 so v6i v6n chri sd hiru binh quAn dat tt 10%

- Lqi nhufln tru6c thu6 so vdi vtin chir so hfru binh qudn dpt ti 5% d€n

di€m

- Dat tr 2% trd l€n d6n dudi }oh I di6m:

2 ili€m

0 di6m

l Kha ndng thanh to6n ngay : Tdi sin "c6" co the thanh to6n ngay /Tdi sdn "ng" phAi thanh to6n ngay:

quy dinh cria Ngdn hdng Nhd nudc dugc di€m t6i da 12 diOm

theo quy dfnh cria \gan hdng Nhd nudc bitru diCm nhu sau:

t2

- Vi phpm nhi€u lAn din d6n vi€c Ngdn hdng Nhd nudc c6 vdn btn nhhcnho ho[c xu phpt vi ph4m hdnh chinh d6i vdi ngdn hdng thuong mpi c0 phAn

r ^ , i '

2.Ti le t6i da cira ngu6n v6n ngdn h4n dugc sri dqng d€ cho vay trung

a) Khdng vi phpm viQc dim b6o t! 19 t6i da cria ngu6n v6n ngfn hpndugc sri dgng d€ cho vay trung vd ddi h4n: 3 di€m

c) Vi pham nhidu lAn kh6ng d6m b6o ti 19 t6i da cria ngu6n

h4n dugc sir dpng d€ cho vay trung vd ddi han: trir 3 di€m

3 Viec dinh giir, x6p lo4i chi ti€u ndy dugc l6y s6 liQu

dlnh ndy

9 Quy dinh ndy kh6ng th6p hon 65% s6 di€m t6i da cria tung chi tiOu do

chi ti6u tu tr€n 50% d€n dusi 650 sti ei6m tOi da cfia chi ti€u d6

7, 8 vd 9 Quy dinh ndy kh6ng th6p hun 45% s6 di€m t6i da cfia tung chi ti€u

von ngan

binh qu6nhdng Nhd

1 3

d6; hoac c6 tdng sO ei0m cao hon 59 di6m nhung c6 dii5m sd cria it nh6t mQt

2 Thdi gian xem xdt d6nh gi6, x6p lo4i:

a) Cham nhdt ngdy 10 thring 5 ndm sau, timg ngdn hdng thuong mai cdphgn tg d6nh gi6 xtip lopi vd grii Ngdn hdng Nhd nudc Chi nh6nh tinh, thinhph6 trgc thuQc Trung ucrng noi dflt try sd chfnh

b) Cham nh6t ngdy 31 th6ng 5 ndm sau, Ngdn hdng Nhd nuoc Chinh6nh tinh, thdnh phO trgc thuQc Trung uong co y ki€n ddnh gi6 k€t qui qu

danh giri x€p lo4i crta c6c ngAn hdng thucrng m4i cd phdn c6 trp sd chinh d{ttpi dia bdn vd tdng hqp b6o c6o k€t qud d6nh gi6, x€p lo4i grii Ngdn hdng Nhdnudc (Thanh tra Ng6n hdng Nhd nudc)

c) Thring 6 hing ndm, Th6ng d6c Ngdn hdng Nhd nudc phd chu6n k6tqu6 d6nh gi6 xOp lo4i cric ngdn hdng thuong m4i cd ph6n

Chuong III

TO CHrIC THI'C HIEN

Truong Ban ki6m so6t, Tdng gi6m ddc Ng6n hdng thuong mpi cO phdn ph6i

2.TV dhnh gi6, xtip lopi dirng thdi gian quy dlnh theo m6u quy dinh tpiPhu luc 1 dinh kdm Quy dinh ndy

t 4

Ei0u 14 Tr:ich nhiQm cua Ng6n hirng Nhi nu'6'c chi nhinh tinh,

t r u s 6 ' c h i n h

mdu quy dinh tai Phu luc l;

Ei6u 15 Trdch nhiQm cria c6c clon vi thuQc NgAn hing

Trung uong

1.VU Cac ngan hing.va to chric tin dung phi ng6n hAng:

Quy dinh ndy, ldm dau moi ptroi nqp v6i c6c vu c6 liOn quan tpi Ng6n hdngNhd nu6c Tlung uong thdm dinh vd trinh rhong d6c Ngdn hdng Nhd nu6c

b0 ket qua x6p lopi chinh thuc dOi vdi cdc ngdn hdng thuong m4i c6 phAn tr€nwebsite cua Ngdn hdng Nhd.nudc Vi€t Nam; d€ xgAt bien phrip xu ly OOi vOic6c ngdn hdng thuong m4i c6 phdn x6p loai C, D

VZ

rniN MrNH ruAN

Nhi nudc

? F}

s ' o

E * A

tP, '5

.tD A), ' O , i

J 0 a

* F

= ' v , : 4 6 ue- I Alr

-,]

Q > r

oe 6;.

'

s ^

' L A

o a a 2f !9.

r a'€

S E'i.ai C r ! -O

i 3 c \

_* 0a o;,oa o),

F : : = S : + X'P' 6, h' s tr'

q L i :

\ € o q ' o\ o\

h ) ( ) = 2

g + t r <

o * '

' a D t ' e -

3 ' 5 5

? o , 7 : :l lsv

:J a.

x rD'r 'c'

5j' o,.

A;, 6;

(D)

! rz

Fl

z x z 3

3

(D

3

4

Oo n- t$1

rq

t\)

(!>

q

1 ) h, bJ

a

o>, o,

0a o

e z

l U)

D O - U r "

x q o g

€' g E;.5

= " = F : - : t

i ' 6-

!9"

A ' E a

-z

.5 (!rr

1:' 3is "r 9i;€; 9i;F

t$ E?3 i€s't,*; iil;

ig liE $ ige, c:"I e; s;

Ir 5si 3,fa$i,i Es+.*

3 d';:

B E' i i.;O r j - O

F 3 c \

o o = " 7

- - = P - '

- o > ' L : 5 ) 3 ( ! ' s '

O ) + ' 9 ,

- ' ( D ' f : 5 O , ' ( D > ^ ^ \ -

" ; : t S

E l = E E ; - s ' + B

.?F : Eiggi' =*

1e i i*ia.s, g H$ 3 €:,-ie' ;

6;.

t J l'.J

t

.(D>

.tr,

() -

oa

.!r)

(D).

O :

>.

z a z

z

7

E

t!>r o>.

(rl

o > !

O x

P 1 1 b.J '(!)

o i C,