báo cáo thực tập

Báo Cao Thực Tập

Trong báo cáo tổng hợp này là phần trình bày của em một cách tổng quan

về chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Phong, nơi em đang thực tập, bao gồm: Phần giới thiệu về quá trình hình thành phát triển của chi nhánh ngân hàng, phần tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong 3 năm gần đây, và phần cuối chính là phần định hướng kinh doanh của Ngân Hàng trong thời gian tới.Nội dung báo cáo thực tập gồm 3 phần:

Phần I: Tổng quan về NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Phong – Bắc Ninh

Phần II: Thực trạng tình hình hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Phong – Bắc Ninh

Phần III: Định hướng phát triển của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Phong – Bắc Ninh

Em xin trân trọng cảm ơn các anh, chị ở chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Phong – Bắc Ninh đã hướng dẫn em hoàn thành báo cáo thực tập này

Em xin chân thành cảm ơn!

PHẦN 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN YÊN PHONG – BẮC NINH

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng nông nghiệp và phát

triển nông thôn Việt Nam

Năm 1988 ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo

nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của hội đồng bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng phát triển nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ ngân hàng nhà nước Tất cả các chi nhánh Ngân hàng nhà nước huyện, phòng tín dụng nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh ngân hàng nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng phát triển nông nghiệp TW được hình thành trên cơ sở tiếp nhận vụ tín dụng nông nghiệp ngân hàng nhà nước và một số cán bộ của vụ tín dụng thương nghiệp, ngân hàng đầu tư và xây dựng, vụ kế toán và một số đơn vị

Ngày 14/11/1990 chủ tịch hội đồng bộ trưởng (nay là thủ tướng Chính phủ) ký quyết định số 400/CT thành lập ngân hàng nông nghiệp Việt Nam thay thế ngân hàng phát triển nông nghiệp Việt Nam Ngân hàng nông nghiệp là ngân hàng thương mại đa năng, hoạt động chủ yếu trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, là một pháp nhân, hạch toán kinh tế độc lập, tự chủ, tự chịu trách nhiệm về hoạt động của mình trước pháp luật

Năm 1993 ngân hàng nông nghiệp Việt Nam ban hành quy chế thi đua khen

thưởng tạo ra những chuẩn mực cho các cá nhân và tập thể phấn đấu trên mọi cương vị và nhiệm vụ công tác Tổ chức được hội nghị tổng kết toàn quốc có các giám đốc chi nhánh huyện xuất sắc nhất của tỉnh thành phố Ngày 30/7/1994 tại quyết định số 160/QĐ-NHNN, thống đốc ngân hàng nhà nước chấp thuận mô hình đổi mới hệ thống quản lý của ngân hàng nông

nghiệp Việt Nam, trên cơ sở đó tổng giám đốc ngân hàng nông nghiệp Việt Nam

cụ thể hóa bằng văn bản số 927/TCCB/Ngân hàng nông nghiệp Ngày 16/08/1994 xác định ngân hàng nông nghiệp Việt Nam có 2 cấp Cấp tham mưu

và cấp trực tiếp kinh doanh Đây thực sự là bước ngoặt về tổ chức bộ máy của ngân hàng nông nghiệp Việt Nam và cũng là nền tảng cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam sau này Ngày 7/3/1994 theo quyết định số 90/TTg của thủ tướng Chính phủ, ngân hàng nông nghiệp Việt Nam hoạt động theo mô hình tổng công ty nhà nước với cơ cấu tổ chức bao gồm hội đồng quản trị, tổng giám đốc, bộ máy giúp việc bao gồm bộ máy kiểm soát nội bộ, các đơn vị thành viên bao gồm các đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, đơn vị sự nghiệp, phân biệt rõ chức năng quản lý và chức năng điều hành

Năm 2001 là năm đầu tiên Ngân hàng Nông nghiệp triển khai thực hiện đề

án tái cơ cấu với các nội dung chính sách là cơ cấu lại nợ, lành mạnh hoá tài chính, nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế toán hiện hành theo chuẩn mực quốc tế đổi mới sắp xếp lại bộ máy tổ chức theo mô hình NHTM hiện đại, tăng cường đào tạo và đào tạo lại cán bộ tập trung đổi mới công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý hiện đại

Tính đến năm 2004 sau 4 năm triển khai thực hiện đề án tái cơ cấu giai đoạn 2001-2010, ngân hàng nông nghiệp đã đạt được những kết quả đáng khích

lệ Tình hình tài chính đã được lành mạnh hơn qua việc cơ cấu lại nợ và tăng vốn điều lệ, xử lý trên 90% nợ tồn động Mô hình tổ chức từng bước được hoàn thiện nhằm tăng cường năng lực quản trị điều hành Bộ máy lãnh đạo từ trung ương đến chi nhánh được củng cố, hoàn thiện, quyền tự chủ trong kinh doanh được mở rộng hơn

Đến cuối năm 2005 vốn tự có của NHNo&PTNT VN đạt 7.702tỷ VND, tổng tài sản có trên 190 ngàn tỷ, hơn 1000 chi nhánh trên toàn quốc và 29.492 cán bộ nhân viên (chiếm 40% tổng số CBCNV toàn hệ thống gân hàng Việt Nam), ứng dụng công nghệ hiện đại, cung cấp những sản phẩm, dịch vụ ngân

hàng hoàn hảo… Đến nay, tổng số dự án nước ngoài mà NHNo&PTNT VN tiếp nhận và triển khai là 68 dự án với tổng số vốn 2.486 triệu USD, trong đó giải ngân qua NHNo là 1,5 tỷ USD Hiện nay NHNo&PTNT VN đã có quan hệ đại lý với 932 ngân hàng đại lý tại 112 quốc gia và vùng lãnh thổ, là thành viên của nhiều tổ chức, hiệp hội tín dụng có uy tín lớn.

Từ năm 2006 bằng những giải pháp mang tính đột phá và cách làm mới

NHNo&PTNT VN (Agribank) thực sự khởi sắc Đến cuối năm 2007, tổng tài sản đạt 325.802 tỷ đồng tương đương với 20 tỷ USD gấp gần 220 lần so với ngày đầu thành lập Tổng dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 242.102 tỷ đồng trong

đó cho vay nông nghiệp nông thôn chiếm trên 70% với trên 10 triệu hộ gia đình, cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm trên 36% với gần 3 vạn doanh nghiệp

dư nợ Tổng nguồn vốn 295.048 tỷ đồng và gần như hoàn toàn là vốn huy động.Năm 2008 là năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng và trưởng thành của Agribank và cũng là năm có tính quyết định trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trương của Đảng, Chính phủ Trong chiến lược phát triển của mình, Agribank sẽ trở thành một tập đoàn tài chính đa nghành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực Theo đó, toàn hệ thống xác định những mục tiêu lớn phải ưu tiên, đó là tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn, luôn là người bạn đồng hành thủy chung tin cậy của 10 triệu hộ gia đình, đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng, giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống công nghệ thông tin, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo các lợi ích của người lao động và phát triển thương hiệu, văn hóa Agribank

Đến cuối năm 2009 tổng tài sản của Agribank đạt xấp xỉ 470.000 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2008 Tổng nguồn vốn đạt 434.331 tỷ đồng, tổng dư nợ nền kinh tế đạt 354.112 tỷ đồng, trong đó cho vay nông nghiệp nông thôn đạt 242.062 tỷ đồng

Năm 2010 Agribank là Top 10 trong 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam

Thực thi luật các tổ chức tín dụng năm 2010 và triển khai nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của ngân hàng thương mại, năm 2010 HĐQT Agribank đã ban hành và triển khai điều lệ mới về tổ chức và hoạt động của Agribank thay thế điều lệ ban hành năm 2002 Cũng trong 2010 Agribank được Chính phủ cấp bổ sung 10.202,11 tỷ đồng, nâng tổng vốn điều lệ của Agribank lên 20.810 tỷ đồng, tiếp tục là định chế tài chính có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam Luôn tiên phong thực thi các chủ trương của Đảng, nhà nước, chính sách tiền tệ của ngân hàng nhà nước, Agribank tích cực triển khai nghị định số 41/2010/ NĐ-CP trên cơ sở tổng kết 10 năm thực hiện quyết định số 67/1999/QĐ-TTg về Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, tiếp tục khẳng định vai trò chủ lực trong đầu tư cho nông nghiệp, nông thôn với tỷ trọng cho vay “tam nông” luôn chiếm 70% tổng dư nợ toàn hệ thống Năm 2010 Agribank chính thức vươn lên là ngân hàng số 1 Việt Nam trong lĩnh vực phát triển chủ thẻ với trên 6,38 triệu thẻ, bứt phá trong phát triển các sản phẩm dịch vụ tiên tiến, đặc biệt là các sản phẩm thanh toán trong nước….Ngày 28/6/2010 Agribank chính thức khai trương chi nhánh nước ngoài đầu tiên tại Campuchia Agribank chính thức công bố thành lập trường đào tạo cán bộ (tiền thân là trung tâm đào tạo) vào dịp 20/11/2010 2010 cũng là năm Agribank tổ chức thành công đại hội Đảng bộ lần thứ VIII (nhiệm kỳ 2010 – 2015), hội nghị điển hình tiên tiến lần thứ III, hội thao toàn ngành lần thứ VI

1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng nông nghiệp và phát

triển nông thôn chi nhánh huyện Yên Phong – Bắc Ninh

Ngân hàng nông nghiệp huyện Yên Phong là chi nhánh loại 3 trực thuộc NHNo& PTNT tỉnh Bắc Ninh, có trụ sở tại thị trấn Chờ, huyện Yên Phong, tỉnh Bắc Ninh Từ khi thành lập và đi vào hoạt động, với nhiệm vụ huy động vốn trong các tầng lớp dân cư và xã hội, thực hiện các dịch vụ Ngân hàng nhằm mục đích thu lợi nhuận, ổn định và phát triển kinh tế trên địa bàn huyện Yên Phong nói riêng và tỉnh Bắc Ninh nói chung Với lợi thế trụ sở nằm ngay tại trung tâm

thị trấn , nơi tập trung các cơ quan đầu não của chính quyền địa phương và có nhiều làng nghề truyền thống và các doanh nghiệp lớn nằm trong các khu công nghiệp của tỉnh và huyện, sát nách là thành phố Hà Nội là trung tâm kinh tế - chính trị - văn hoá của cả nước, nên mọi thông tin về đường lối phát triển kinh tế

- xã hội của Đảng và nhà nước đến với ngân hàng nông nghiệp huyện Yên Phong rất nhanh chóng và có điều kiện triển khai kịp thời

Yên Phong là một huyện đồng bằng, nằm phía tây tỉnh Bắc Ninh, với diện tích tự nhiên là 111,92 km2. Phía Bắc giáp hai huyện Hiệp Hoà và Việt Yên thuộc tỉnh Bắc Giang Phía nam giáp huỵên Đông Anh thuộc thành phố Hà Nội, Phía tây giáp huyện Đông Anh và huyện Sóc Sơn – Hà Nội Phía đông giáp thành phố Bắc Ninh

Trung tâm huyện lỵ ( thị trấn Chờ ) cách tỉnh lỵ Bắc Ninh 17 km về phía đông, cách thủ đô Hà Nội 25 km về phía tây nam, cách quốc lộ 1A đường huyết mạch của cả nước 8 km về phía nam, cách sân bay quốc tế Nội Bài cửa khẩu hàng không lớn nhất nước 14 km về phía tây, có đường quốc lộ 18 nối khu chế xuất Đông Anh và sân bay quốc tế nội bài với khu công nghiệp du lịch Quảng Ninh chạy qua Yên phong từ tây sang đông, cùng với đường 179 , đường 286 mạng lưới giao thông đường bộ, đường sông có nhiều điều kiện thuận lợi trong giao lưu và hội nhập kinh tế, văn hoá

Trong thời gian qua với sự chỉ đạo sát sao của ngân hàng nông nghiệp tỉnh Bắc Ninh ban lãnh đạo chi nhánh NHNo huyện Yên Phong đã kết hợp chặt chẽ với các cấp chính quyền địa phương trong huyện luôn đi sát với các chủ trương, chính sách phát triển kinh tế của địa phương và đổi mới trong chính sách đầu tư tín dụng do NHNN ban hành với hoạt động cải tiến cơ cấu lại tổ chức cho phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế thị trường

Cơ cấu tổ chức của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp huyện Yên Phong gồm có: Ban giám đốc, 3 phòng tại trung tâm, 1 phòng giao dịch

Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Yên Phong qua sơ đồ sau:

TỔ CHỨC BỘ MÁY CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP

VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN YÊN PHONG

- Ban giám đốc gồm 04 đồng chí:

• Giám đốc phụ trách điều hành chung

• 01 Phó giám đốc phụ trách khối kinh doanh

• 01 Phó giám đốc phụ trách phòng kế toán - Ngân quỹ

• 01 Phó giám đốc phụ trách phòng hành chính nhân sự

1.2.1 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban tại NHNo&PTNTchi nhánh

huyện Yên Phong – Bắc Ninh

- Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm cao nhất trong việc quản lý, điều hành chung mọi hoạt động của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Phong.+ Tổ chức, xây dựng, triển khai thực hiện kế hoạch kinh doanh và đánh giá kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh theo quy định

+ Đề xuất, chỉ đạo thực hiện, trực tiếp tham gia xây dựng, bổ sung, hoàn chỉnh các cơ chế chính sách, quy định, quy trình nghiệp vụ của chi nhánh

+ Thực hiện công tác tổ chức cán bộ theo quy định

+ Thực hiện các quyền hạn khác theo sự phân công của cấp trên

PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ

PHÒNG

GD VẠN AN BAN GIÁM ĐỐC

+ Chịu trách nhiệm điều hành một hoặc một số lĩnh vực theo sự phân công,

ủy quyền của giám đốc chi nhánh

- Phòng kế toán – Ngân quỹ là phòng đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc xử lý, hạch toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh, quản lý tài sản Đồng thời chịu trách nhiệm thu, chi tiền mặt, đổi tiền cho khách hàng đến giao dịch, tổng hợp thu chi tiền tệ báo cáo ban lãnh đạo

- Phòng tín dụng thực hiện đa hạng hóa các nghiệp vụ huy động vốn, sử dụng vốn, kiểm tra, giám sát và đề ra kế hoạch kinh doanh cho từng thời kỳ.+ Tiếp nhận hồ sơ tín dụng của khách hàng, thẩm định hồ sơ vay vốn và xác định hạn mức tín dụng cho khách hàng Theo dõi và quản lý toàn bộ dư nợ.+ Thực hiện việc quản lý về việc thu nợ gốc và lãi, kiểm tra xem khách hàng sử dụng vốn vay có đúng mục đích hay không,…

+ Quản lý các tài sản nhận làm đảm bảo tiền vay theo đúng quy định của nhà nước và của ngành

+ Định kỳ phân tích tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính doanh nghiệp để có những chính sách tín dụng phù hợp với từng doanh nghiệp trong từng thời kỳ cụ thể

+ Phản ánh kịp thời những vướng mắc trong nghiệp vụ và những vấn đề mới nảy sinh, đề xuất biện pháp giải quyết trình giám đốc chi nhánh xem xét, giải quyết

- Phòng hành chính quản lý nhân sự, quản lý thanh toán tiền lương, giải quyết các chế độ, quyền lợi hoặc xử lý kỷ luật theo quyết định của giám đốc và của cấp trên

Với một cơ cấu tổ chức như vậy NHNo&PTNT huyện Yên Phong đã góp phần đáp ứng thỏa mãn nhu cầu về vốn của người dân của huyện, góp phần tăng trưởng và phát triển kinh tế của địa phương.

1.2.2 Các sản phẩm, dịch vụ của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Phong –

Bắc Ninh

- Dịch vụ tài khoản thanh toán

Áp dụng cho khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân để thực hiện việc rút tiền, chuyển khoản, mua hàng hóa…

Các dịch vụ tiện ích trên tài khoản như Internet Banking, Mobile Banking, phát hành thẻ ATM…

- Dịch vụ chuyển tiền thực hiện việc chuyển tiền theo yêu cầu của khách hàng trong cùng hệ thống và khác hệ thống

- Dịch vụ bảo lãnh bao gồm nhiều hình thức bảo lãnh như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh thanh toán…

- Dịch vụ chiết khấu, đồng tiền chiết khấu là VND và ngoại tệ với mức chiết khấu tối đa căn cứ theo giá trị khi đến hạn thanh toán, lãi suất chiết khấu và thời gian còn lại của hối phiếu

Ngoài các dịch vụ kể trên tại chi nhánh còn thực hiện một số dịch vụ khác như bảo hiểm bảo an tín dụng, dịch vụ ngân quỹ và quản lý tiền tệ

- Nhóm sản phẩm huy động vốn

+ Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn đây là sản phẩm cơ bản, truyền thống, của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn trả lãi được áp dụng trả vào cuối kỳ

+ Tiết kiệm bao gồm có hình thức trả lãi sau, trả lãi trước, trả lãi định kỳ tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng

- Sản phẩm tín dụng bao gồm cho vay tiêu dùng, cho vay hộ sản xuất kinh doanh vừa và nhỏ, cho vay để thực hiện phương án đầu tư, cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên

PHẦN 2 THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH

TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI

NHÁNH HUYỆN YÊN PHONG – BẮC NINH

Trong quá trình thực tập tại NHNo&PTNT chi nhánh huyện Yên Phong – Bắc Ninh em đã tìm hiểu thực trạng hoạt động kinh doanh cùa Ngân hàng chi nhánh huyện Yên Phong – Bắc Ninh theo các nội dung nghiệp vụ sau:

2.1 Tìm hiểu và phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh

2.1.1 Thực trạng huy động vốn tại chi nhánh (2010 – 2012)

Trong những năm qua, chi nhánh NHNo&PTNT huyện Yên Phong đã luôn

nỗ lực cố gắng tìm mọi biện pháp để tăng trưởng nguồn vốn của mình, mở rộng mạng lưới đến tận thôn xã, đổi mới phong cách giao dịch, xử lý linh hoạt lãi suất trong khuôn khổ quy định (trước năm 2011), đặc biệt là công tác thông tin quảng cáo Trong đó, tăng trưởng nguồn vốn huy động được coi là nghiệp vụ chủ chốt Hơn nữa, nghiệp vụ huy động vốn không phải là nghiệp vụ độc lập mà

nó có mối liên hệ mật thiết với các nghiệp vụ khác như nghiệp vụ sử dụng vốn, thanh toán, chuyển tiền Nguồn vốn phải luôn phù hợp với nhu cầu tín dụng thì hoạt động kinh doanh của ngân hàng mới thực sự có hiệu quả Nhận thức được

sự cần thiết của nguồn vốn huy động, ngân hàng đã tích cực chủ động trong việc đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ khu vực dân cư và các doanh nghiệp Thực trạng huy động vốn của chi nhánh được phản ánh ở bảng I

Bảng 1: Huy động của NHNo&PTNT huyện Yên Phong

360

50,4

87,7 2

+18, 4

9,63

90,3 7

51

359, 4

12,4 3

87,5 7

58,56 379,88

13,36 86,64

+19

+59, 1

+59,38 +19,68

+7,56 +20,48

+14,82 +5,7

( Nguồn số liệu được lấy từ bảng CĐKT tại NHNo&PTNT Yên Phong qua 3

2010 Trong đó tiền gửi tiết kiệm của dân cư tăng từ 300,3 tỷ đồng năm 2010 lên

360 tỷ đồng năm 2011, tăng 59,7 tỷ đồng (tăng 19,88%) so với năm 2010 và tiền gửi của các TCKT cũng tăng từ 32 tỷ đồng năm 2010 lên 50,4 tỷ đồng năm

2011, tăng18,4 tỷ đồng (tăng 57,5%) so với năm 2010 Sang đến năm 2012, tổng