Tổng quan ngân hàng thương mại pot

Hoạt động huy động vốn Nhận tiền gởi: dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác Phát hành giấy tờ có giá: chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấ

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN

VỀ NHTM

1.1 Ngân hàng th ng m i là ươ ạ

gì?

1.2 Chức năng của NHTM?

1.3 Phân loại NHTM

1.3.1 NHTM phân chia theo hình thức sở hữu

1.2.1.1 NHTM chia theo hình thức sở hữu

3 Ngân hàng sở hữu nhà nước

Ngân hàng liên doanh 4

5 Chi nhánh ngân hàng nước ngoài ỏ Việt Nam

6 Ngân hàng 100% vốn nước ngoài Chi nhánh ngân hàng nước ngoài ỏ Việt Nam

Phân loại các ngân hàng sau theo hình

thức sở hữu:

1.2.2 Phân chia theo chiến lược kinh

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu của NHTM (hiện đại):

 Nghiệp vụ truyền thống : Nghiệp vụ được tiến

hành trên cơ sở tiền mặt

 Nghiệp vụ huy động vốn bằng tiền mặt

 Cho vay bằng tiền mặt

 Thu nợ bằng tiền mặt

 Trả tiền gửi cũng bằng tiền mặt

 Nghiệp vụ hiện đại:

 Nghiệp vụ thẻ thanh toán, thuê mua, thu nợ

 hợp đồng tương lai, trao đổi lãi suất, tỷ giá hối

đoái

Hoạt động huy động vốn

Nhận tiền gởi: dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn,

tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác

Phát hành giấy tờ có giá: chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác => huy động vốn của tổ chức, cá

nhân trong và ngoài nước (NHNN cho phép)

Vay vốn giữa các tổ chức tín dụng: vay vốn của NHTM khác và của tổ chức tín dụng nước ngoài

Vay vốn ngắn hạn của Ngân hàng Nhà Nước: dưới hình thức tái cấp vốn

Hoạt động tín dụng.

Cho vay: Cho vay ngắn hạn, Cho vay trung hạn, dài

hạn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh , dịch vụ và đời sống

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

Bảo lãnh:

- Bảo lãnh vay vốn:

- Bảo lãnh thanh toán

- Bảo lãnh dự thầu

- Bảo lãnh thực hiện hợp đồng

- Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm

- Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước

- Bảo lãnh đối ứng

- Xác nhận bảo lãnh

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

 Hoạt động dịch vụ thanh toán

 Cung ứng các phương tiện thanh toán;

 Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước cho

khách hàng;

 Thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế khi được

NHNN cho phép;

 Thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ;

 Thực hiện các dịch vụ thanh toán khác do NHNN quy định;

 Tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng trong nước;

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

 Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ ngân quỹ là nghiệp vụ thu và phát tiền mặt cho khách hàng của NHTM

 Các nghiệp vụ khác:

 Góp vốn và mua cổ phần: được dùng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để

- Góp vốn, mua cổ phần của các doanh nghiệp và các tổ chức tín dụng khác trong nước

- Liên doanh với nước ngoài để thành lập ngân

hàng liên doanh;

 Tham gia vào thị trường tiền tệ: mua bán các công cụ của thị trường tiền tệ như cho vay ngắn hạn, mua bán các giấy tờ có giá, thị trường hối đoái…

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

 Kinh doanh ngoại hối- vàng: được phép trực tiếp kinh doanh hoặc thành lập công ty trực thuộc để kinh doanh ngoại hối và vàng trên thị trường trong nước và quốc tế

 Ủy thác và nhận ủy thác:

- NHTM được ủy thác, nhận ủy thác làm đại lý trong các lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng

- Quản lý tài sản, vốn đầu tư của tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước theo hợp đồng ủy thác, đại lý

- Nhận ủy thác trong di chúc, quản lý tài sản cho khách hàng đã qua đời, bảo quản các tài sản có giá

- Là chuyên gia tư vấn tài chính, về đầu tư, về quản lý tài chính, về thành lập, mua bán, sáp nhập DN

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN … (tt)

 Cung cấp các dịch vụ bảo hiểm: được thành lập công ty trực thuộc hoặc liên doanh để kinh doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật

 Tư vấn tài chính: NHTM được cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng dưới

hình thức tư vấn trực tiếp hoặc thành lập công ty tư vấn trực thuộc Ngân Hàng

 Kinh doanh bất động sản: Cho vay kinh doanh bất động sản hoặc thành lập công ty kinh doanh BĐS

 Bảo quản vật quý giá: thực hiện các dịch vụ bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ và các dịch vụ khác có liên quan theo qui định

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN …(tt)

1.4 Phân loại các nghiệp vụ của NHTM ở Việt

Nam:

 Căn cứ vào Bảng cân đối tài sản

 Nghiệp vụ ngoài Bảng cân đối tài sản: là các hoạt động dịch vụ và bảo lãnh của ngân hàng

 Các nghiệp vụ trong bảng cân đối tài sản của

Ngân hàng

- Nghiệp vụ tài sản Nợ (nghiệp vụ huy động vốn):

- Các nghiệp vụ tài sản Có (nghiệp vụ sử dụng

vốn)

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN …(tt)

 Căn cứ vào đối tượng khách hàng

 Nghiệp vụ đối với khách hàng là doanh nghiệp

- Tiền gửi thanh toán

- Thanh toán không dùng tiền mặt giữa các doanh nghiệp

- Thanh toán quốc tế

- Mua bán ngoại tệ với doanh nghiệp

- Cho vay đối với doanh nghiệp

- Bảo lãnh đối với doanh nghiệp

- Môi giới chứng khoán

CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN …(tt)

 Nghiệp vụ đối với khách hàng là cá nhân:

- Tiền gửi cá nhân

- Tiền gửi tiết kiệm

- Thẻ thanh toán

- Thanh toán qua ngân hàng

- Cho vay tiêu dùng

- Cho vay xây dựng, sữa chữa, mua bán bất động sản

-Cho vay trả góp

- Cho vay hộ kinh tế gia đình

Nghiệp vụ tài sản Nợ (huy động vốn)

Các nghiệp vụ tài sản Có (sử dụng

vốn) gồm

Cho vay đối với khách hàng

1

Đầu tư chứng khoán 2

Cho vay các tổ chức tín dụng khác 3

1.5 Các quy định pháp lý trong

hoạt động của NHTM

1 Ngân hàng thương mại

6 Quỹ tín dụng nhân dân

II Tổ chức tín dụng phi ngân hàng

-2

Tỷ lệ DTBB của các NHTM tại VN theo Quyết

Khả năng

thanh toán =

Giá trị tài sản Có có thể thanh

toán ngay

Giá trị tài sản Nợ phải thanh

toán tại một thời điểm

Khả năng thanh toán

Tỷ lệ tối đa VNH được sử dụng cho

vay trung hạn và dài hạn

T n

Giá trị nguồn vốn ngắn hạn dùng để cho vay

trung và dài hạn

=

Dư nợ cho vay trung và dài hạn

Tỷ lệ tối đa dư nợ cho vay so với số tiền gửi

Thành viên HĐQT, ban kiểm soát, TGĐ, P TGĐ

1

Người thẩm định xét duyệt cho vay

2

1.6 Các quy định về cho vay

Bố, mẹ, vợ chồng, con của HĐQT, ban kiểm soát, TGĐ, P TGĐ

33

1.6.1 NHTM không được cho vay các đối tượng sau

Tổ chức kiểm toán, KTV đang kiểm toán tại

NH, kế toán trưởng và thanh tra viên

1

Các cổ đông lớn của NH

2

1.6 Các quy định về cho vay

DN có một trong những đối tượng là thành viên HĐQT, BKS,TGĐ, PTGĐ… chiếm trên 10% vốn điều lệ DN đó

33

1.6.2 NHTM không được cấp tín dụng không có đảm bảo, cấp tín dụng với những điều kiện ưu đãi cho những đối tượng sau đây:

Tổng dư nợ cho vay không vượt quá 15% VTC của ngân hàng

33

1.6.3 Giới hạn cho vay với một khách hàng của NHTM

Tổng dư nợ cho vay không vượt quá 50% VTC của ngân hàng

1

1.6 Các quy định về cho vay

1.6.4 Giới hạn cho vay với một nhóm khách hàng của NHTM

Mức bảo lãnh với 1nhóm khách hàng và tổng mức bảo lãnh không vượt quá 60% so với

VTC theo quy định của thống đốc NHNN

33

Câu hỏi ôn tập

• 1 Thống kê hệ thống các ngân hàng thương

mại và TCTD hoạt động tại Việt Nam( website NHNN)

• 2 Nguyên tắc kinh doanh của NHTM là gì?

• 3 tỷ lệ dữ trữ bắt buộc hiện