NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN

Khái niệmHuy động vốn là một trong các nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn của NHTM, thông qua việc NH nhận ký thác và quản lý các khoản tiền từ khách hàng theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và

Những vấn đề cơ bản về huy động vốn

I

Các hình thức huy động vốn chủ yếu của NHTM

II

1 Khái niệm

Huy động vốn là một trong các nghiệp

vụ tạo nên nguồn vốn của NHTM, thông qua việc NH nhận ký thác và quản lý các khoản tiền từ khách hàng theo nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi để đáp ứng nhu cầu vốn trong hoạt động kinh doanh của NH.

-Đầu tư an toàn -Tích luỹ thu nhập

- Thanh khoản nhanh

- Sử dụng dịch vụ ngân hàng

-Đầu tư an toàn -Tích luỹ thu nhập

- Thanh khoản nhanh

- Sử dụng dịch vụ ngân hàng

-Tạo nguồn vốn quan trọng cho hoạt động kinh doanh -Thu hút khách hàng

-Tạo nguồn vốn quan trọng cho hoạt động kinh doanh -Thu hút khách hàng

- Điều tiết nguồn vốn

- Tăng hiệu quả, tốc độ lưu

thông tiền tệ

- Cung cấp hàng hóa cho

thị trường tài chính

- Điều tiết nguồn vốn

- Tăng hiệu quả, tốc độ lưu

Căn cứ theo tính chất

Căn cứ theo loại tiền huy động Căn cứ theo kỳ hạn

Căn cứ theo mục đích Căn cứ theo đối tượng khách hàng

5 Phân loại

Chính sách tiền tệ, Tình hình KT – CT – XH

Các kênh đầu tư khác

Khách hàng

Ngân hàng thương mại

Nghiệp vụ huy động vốn

6 Các nhân tố ảnh hưởng

Tiền gửi Không kỳ hạn

Tiền gửi

có kỳ hạn

Tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi thanh toán khác

Phát hành giấy tờ có giá Vốn đi vay

1.1 Khái niệm Tiền gửi không kỳ hạn là hình thức tiền gửi mà khách hàng được sử dụng khoản tiền gửi đó vào bất cứ thời điểm nào để phục vụ cho nhu cầu thanh toán.

1 Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán)

Cách sử dụng TK

- Đăng ký chữ ký mẫu, con dấu

- NH mở và cung cấp số TK

- KH nộp tiền

- Giấy nộp tiền mặt

- Giấy lĩnh tiền mặt

- Ủy nhiệm chi

Cách tính

và trả lãi

NH tự ghi có

Theo số dư thực tế cuối ngày

Hàng tháng theo ngày quy định của NH

1.3 Một số quy định

Công thức:

Trong đó:

I: Lãi tiền gửi không kỳ hạn

Di: Số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi vào thời điểm cuối ngày

Ni: Số ngày có số dư Di r: Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn

r N

khách hàng trong tháng 3/2011 như sau:

- Số dư đầu kỳ: 15.000.000

- Các nghiệp vụ phát sinh trong tháng

Yêu cầu:

Tính lãi tiền gửi của khách hàng trong tháng 3, biết rằng:

- Lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là 4%/năm

- Ngân hàng tính lãi vào ngày 25 mỗi tháng

10/03 Nộp tiền mặt vào tài khoản 6.000.000

15/03 Thanh toán tiền điện thoại 500.000

23/03 Nhận tiền lương tháng 3 9.000.000

2.1 Khái niệm

Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi huy động các khoản tiền để dành tạm thời chưa sử dụng mà khi gửi vào khách hàng chỉ được rút ra sau một khoảng thời gian nhất định.

2 Tiền gửi định kỳ

2 Tiền gửi định kỳ

Cách tính lãi:

r N

V

Trong đó:

I: Lãi tiền gửi định kỳ

Vo: Số tiền gốc khách hàng gửi N: Thời gian gửi tiền (ngày, tháng) r: Lãi suất tiền gửi định kỳ

Sinh lời, an toàn tài sản

3.1 Khái niệm

Tiền gửi tiết kiệm là hình thức huy động các khoản tiền để dành của cá nhân, được gửi vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, nhằm mục đích sinh lời

và an toàn tài sản.

Sử dụng thẻ (sổ) tiết kiệm

Đối tượng khách hàng

Sử dụng để cấp tín dụng

Xu hướng của khách hàng3.2 Đặc điểm

3 Tiền gửi tiết kiệm

Quy trình nhận tiền gửi tiết kiệm

KH: Sổ tiết kiệm NH: Thẻ lưu

Nộp tiền

Chữ ký mẫu

Hồ sơ

3.3 Một số quy định

Quy trình tất toán tiền gửi tiết kiệm

Lưu chứng từ

Thanh toán

NH kiểm tra

Hồ sơ

3.3 Một số quy định

a Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

3.4 Các hình thức tiền gửi tiết kiệm

b Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

3 Tiền gửi tiết kiệm

- Sử dụng sổ tiết kiệm không kỳ hạn trong các giao dịch

- NH trả lãi định

kỳ hàng tháng vào ngày mở sổ

- Cách tính lãi giống tiền gửi thanh toán

Là hình thức tiền gửi tiết kiệm mà người gửi được rút tiền

ra bất kỳ lúc nào

- Rút và gửi linh hoạt

- Chứng minh năng lực tài chính

- Tài sản đảm bảo

a Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Khái niệm Đặc điểm Phân loại Tiện ích

- KH không được gửi thêm tiền vào STK

- Chuyển nhượng

- NH tự động tái tục kỳ hạn mới

- Chứng minh năng lực tài chính -Tài sản đảm bảo

b Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Cách tính lãi:

r N

V

Trong đó:

I: Lãi tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Vo: Số tiền gốc khách hàng gửi N: Thời gian tính lãi (ngày, tháng) r: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

b Tiền gửi tiết kiệm có kỳ

hạn

Ví dụ: Ngày 10/03/2009 khách hàng A đến ngân hàng

để gửi tiết kiệm định kỳ 6 tháng với số tiền gửi

là 80 triệu đồng, lãi suất 9,45%/năm.

Yêu cầu:

a Tính số tiền khách hàng A nhận được khi đáo

hạn.

b Nếu ngày 15/08/2009 khách hàng yêu cầu tất

toán sổ tiết kiệm trước hạn Tính số tiền mà khách hàng này nhận được Biết lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là 4,2%/năm.

4 Tiền gửi thanh toán khác

- Tiền gửi ký quỹ L/C

- Tiền gửi séc bảo chi

- …

5.1 Khái niệm giấy tờ có giá

Giấy tờ có giá là chứng nhận của NHTM phát hành để huy động vốn, trong đó xác định nghĩa vụ trả một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết khác giữa NHTM và người mua.

Phân loại GTCG

Thời hạn phát hànhKhả năng chuyển đổi

Cách trả lãi

Loại tiềnGiá trị bán

Người sở hữu

Mệnh giá

-Là số tiền được ghi cả bằng chữ và số trên GTCG

-Thể hiện số vốn gốc mà NH huy động của người sở hữu GTCG

Thời hạn

Là thời gian lưu hành của GTCG, được xác định từ ngày phát hành đến ngày đáo hạn của GTCG

Lãi suất

Là lãi suất áp dụng để tính lãi cho người thụ hưởng GTCG

Nội dung của giấy tờ có giá

 Thanh toán – chi trả cho giấy tờ có giá:

 Vốn gốc: Thanh toán vào thời điểm đáo hạn

 Tiền lãi:

- Trả vào cuối kỳ

- Trả trước

- Trả định kỳ

Thanh toán – chi trả cho giấy tờ có giá:

Trả vào cuối kỳ:

Toàn bộ tiền lãi trong suốt thời gian hiệu lực được thanh toán một lần vào thời điểm đáo hạn

Tiền lãi = Mệnh giá * Thời hạn * LS phát hành

 Thanh toán – chi trả cho giấy tờ có giá:

Trả trước:

Toàn bộ tiền lãi được thanh toán một lần vào thời điểm phát hành bằng cách khấu trừ vào giá mua.

Tiền lãi = Mệnh giá * Thời hạn * LS phát hành

 Thanh toán – chi trả cho giấy tờ có giá:

ngân hàng ABC phát hành có nội dung như sau:

Yêu cầu: Tính số tiền khách hàng A nhận được khi

kỳ phiếu đến hạn thanh toán.

5.5 Tiện ích:

hạn hiệu lực của giấy tờ có giá

-Vay Ngân hàng Nhà nước

1 Theo các anh chị cần có những giải pháp nào để phát triển hoạt động huy động vốn của NHTM?

2 So sánh tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

3 So sánh tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn.

4 So sánh hình thức nhận tiền gửi và hình thức phát hành GTCG để huy động vốn.