Quá trình thanh toán bù trừ được hiểu như là một loại giao và các thành viên thanh toán giữa các tài khoản nằm ở các ngân hàng khác nhau hoặc các chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hà
Trang 1Reading 9/50
The process of clearing may be defined as the
transmission and settlement of payments
between a/cs held at different banks or
different branches of the same bank
When a cheque is paid into a customer’s a/c at
a branch of a bank or other financial
institutions, it is necessary for the cheque to
be sent to the branch on which it is drawn in
order to obtain payment In effect the customer
requests his branch to “collect” the payment
and his branch is therefore known as the
collecting branch rather than deal with each
cheque individually The collecting branch
uses the clearing system to obtain payment
from the branch on which the cheque is drawn
Each branch sends the cheque which is has
accepted for collection to the clearing
department of its own bank which then
exchanges cheques with other banks at the
Clearing House These dealings, which
involve two separate banks, are shown in the
clearing statistics as inter-bank items When
a collecting branch receives a cheque drawn
on another branch of the same bank, the
cheque will not go to the Clearing House but it
will be exchanged in the Clearing Department
of the bank concerned and will be processed
in the clearing statistics as an inter-branch
item Cheques which are paid in at the branch
on which they are drawn do not need to be
cleared and are processed “in house” within
that branch Cashed cheques are processed in
a similar way to other cheques, although a
larger number of these will be “in house” items
where the customer is drawing cash from his
own branch
The clearing system is also available to
financial institutions which are not Settlement
Members of the clearings Several hundred
banks and building societies that lend money
allows them to obtain clearance of cheques on
behalf of themselves of their customers Within
the clearing statistics banks having agency
arrangements are treated effectively as a
branch of the Settlement Members providing
the arrangements
Quá trình thanh toán bù trừ được hiểu như là một loại giao và các thành viên thanh toán giữa các tài khoản nằm ở các ngân hàng khác nhau hoặc các chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng
Khi một tờ séc được chi trả vào một tài khoản khách hàng ở một chi nhánh của một ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính, điều cần thiết là tờ Séc phải được chuyển từ chi nhánh nơi nó ký phát theo lệnh đến nơi nhận thanh toán Thực tế, khách hàng yêu cầu chi
nhánh ngân hàng của anh ta “thu” khoản thanh toán
và do vậy chi nhánh ngân hàng anh ta còn được gọi là chi nhánh thu hộ, việc này hơn việc chi nhánh xử lý từng tờ Séc một Chi nhánh thu hộ thường sử dụng hệ thống thanh toán bù trừ để thu khoản thanh toán từ chi nhánh nơi tờ Séc được ký phát
Mỗi chi nhánh gửi tờ Séc đã được chấp nhận (tờ séc
hợp lệ) đến chi nhánh thu hộ, phòng Thanh toán bù
trừ của chi nhánh sau đó trao đổi tờ Séc với các ngân
hàng khác tại Trung tâm thanh toán bù trừ Các quá
trình xử lý Séc này, bao gồm 2 ngân hàng riêng biệt,
chúng thể hiện trong bảng thống kê thanh toán bù
trừ séc thuộc các khoản mục liên ngân hàng Khi một
chi nhánh nhờ thu nhận một tờ Séc đã được ký phát
từ một chi nhánh khác ở cùng ngân hàng, tờ Séc sẽ không chuyển đến Trung tâm thanh toán bù trừ mà nó
sẽ được chuyển đổi tại Phòng Thanh toán bù trừ của ngân hàng liên quan và sẽ được xử lý trong bảng
thống kê thanh toán bù trừ như một khoản mục Liên
chi nhánh Các tờ Séc đã được trả tiền tại chi nhánh
nơi họ ký phát không cần phải thanh toán bù trừ và
hoặc xử lý tại “trung tâm thanh toán” trong chi nhánh
đó Đổi các tờ Séc ra tiền mặt có cách xử lý tương tự với các tờ Séc khác, mặt dù một lượng tiền lớn của tờ Séc sẽ nằm trong khoản mục của “Trung tâm thanh toán” nơi mà khách hàng ký phát séc ra tiền mặt từ chi nhánh của họ
Hệ thống thanh toán bù trừ cũng cho phép các tổ chức tài chính không phải là thành viên thực hiện xử lý Séc Hằng trăm ngân hàng và các căn nhà xã hội cho vay tiền cho phép họ nhận thanh toán các tờ Séc thay mặt các khách hàng của họ Trong bảng thống kế thanh toán bù trừ Séc, các ngân hàng sắp đặt các chi nhánh
để xử lý Séc sao cho thật hiệu quả và hoạt động như một chi nhánh của Thành viên thành toán (cung cấp các dịch vụ về Séc)