1. 2N ngl cc nh tranh ca NHTM
2.5.2 Nh ngh nch ca VPBank và nguyên nhân ca hn ch
Quy mô v n còn th p ch m c trung bình ngành nên s nh h ng đ n s c m nh tài chính, kh n ng ch ng đ r i ro và m c đ u t vào công ngh c a VPBank so v i các ngân hàng khác trong đi u ki n th tr ng bi n đ ng khôn l ng hi n nay.
Trong ho t đ ng kinh doanh c a VPBank hi n nay, ho t đ ng t o ra doanh thu và thu nh p chính v n là ho t đ ng tín d ng (chi m 75% t ng doanh thu và thu nh p c a ngân hàng). Trong khi đó, doanh thu và thu nh p t các ho t đ ng d ch v chi m không quá 25%. C c u này không th thay đ i trong ng n h n, do đó, nó chính là c n tr đ i v i VPBank trong th i gian t i. nh h ng đ i v i m t ngân hàng hi n đ i là ph i t ng d n t tr ng doanh thu và thu nh p t d ch v và gi m d n t l t ng ng đ i v i các ho t đ ng tín d ng, nh n th y đ c v n đ đã lâu, nh ng th t khó đ gi i quy t trong ng n h n.
Hi u qu ho t đ ng t i m i đi m giao d ch còn r t th p so v i các NHTM khác. Trình đ công ngh , kinh nghi m, k n ng qu n lý kinh doanh còn gi i h n, đ i ng cán b ch a đ ng đ u.
Công tác qu n tr r i ro còn th p, ch a có kh n ng d đoán và d báo r i ro. VPBank ch a thi t l p đ c h th ng qu n lý r i ro h p lý. Ch a xác đ nh và xây d ng đ c các chính sách c ng nh quy trình qu n lý r i ro, các mô hình và
công c đo l ng r i ro đ đáp ng yêu c u d báo, c nh báo c ng nh đ m b o cho các ho t đ ng ngân hàng đ c th c hi n m t cách có đ nh h ng trong m t khuôn kh ch p nh n đ c
C s h t ng ch a đ ng b nguyên nhân là do m ng l i chi nhánh và phòng giao d ch có t c đ t ng khá nhanh nên g p khó kh n trong quá trình c i ti n và đ u t công ngh cao.
Tình tr ng “ch y máu ch t xám” c a các cán b có n ng l c hi n đang là v n đ c n đ c các c p lãnh đ o c a VPBank xem xét gi i quy t. Nguyên nhân chính có th k đ n là do chính sách đãi ng không h p lý, ch đ l ng th ng ch a th c s đ c chú tr ng và thu hút nhân viên, môi tr ng làm vi c không t o đ c đ ng l c nh m thúc đ y nhân viên làm phát huy h t kh n ng…
K T LU N CH NG 2
Ch ng 2 c a lu n v n đã đi sâu vào phân tích th c tr ng n ng l c c nh tranh c a VPBank. có cái nhìn khái quát và th c ti n, lu n v n đã gi i thi u khái quát v quá trình hình thành và phát tri n c a VPBank. Ti p đó, trình bày các k t qu nghiên c u thông qua kh o sát đi u tra ý ki n c a CBCNV đang làm vi c t i VPB và đã xây d ng đ c ph ng trình các nhân t nh h ng đ n n ng l c c nh tranh. ng th i, ch ng này lu n v n c ng đi vào phân tích sâu th c tr ng nh ng nhân t nh h ng đ n n ng l c c nh tranh c a VPBank. Bên c nh đó, lu n v n c ng phân tích và đánh giá th c tr ng c nh tranh trong ho t đ ng kinh doanh m t s d ch v c a VPBank so v i m t s ngân hàng, t đó xác đnh nh ng đi m m nh, đi m y u c a VPBank trong quá trình ho t đ ng kinh doanh c a mình. Cu i cùng xác đ nh đ c v th c nh tranh c a VPBank trên th tr ng ti n t c a Vi t Nam.
T nh ng k t qu phân tích trong ch ng 2 s là m t c s cho vi c đ a ra nh ng gi i pháp nh m nâng cao n ng l c c nh tranh n i t i c a VPBank trong quá trình h i nh p kinh t qu c t ch ng 3. Nh ng gi i pháp này xu t phát t vi c phát huy nh ng đi m m nh đ ng th i kh c ph c nh ng đi m y u đ VPBank có th nâng cao n ng l c c nh tranh c a mình trong n n kinh t ngày càng c nh tranh gay g t và kh c li t gi a các ngân hàng trên th tr ng ti n t Vi t Nam và khu v c.
CH NG 3
CÁC GI I PHÁP NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH
C A NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NH V NG
3.1 M C TIÊU VÀ NH H NG V NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH C A VPBANK
3.1.1. M c tiêu v nâng cao n ng l c c nh tranh c a h th ng Ngân hàng th ng m i Vi t Nam.
n n m 2015 v c b n ph i hoàn thành c c u l i NHTM Vi t Nam; các NHTM Vi t Nam ph i kh ng đ nh đ c ti m l c tài chính và kh n ng c nh tranh bình đ ng v i các NHNNg, c th :
- Các NHTM Vi t Nam c n t ng t l v n t có và t ng tài s n Có đi u chnh đ m b o h s n an toàn v n t i thi u ph i đ t 8% trong trung h n và 10% trong dài h n. - Các NHTM Vi t Nam c n ph i đ t ch tiêu ROE bình quân trên 15% và ch tiêu ROA bình quân trên 1%.
- Các ch tiêu n x u c a NHTM Vi t Nam xác đnh theo tiêu chu n IAS gi i h n trong ph m vi cho phép theo thông l qu c t .
- Các NHTM Vi t Nam ph i c i thi n đáng k n ng l c qu n tr đi u hành, ph n đ u đ n n m 2015 các NHTM Vi t Nam v c b n áp d ng quy trình qu n tr ngân hàng theo tiêu chu n qu c t .
- Các NHTM Vi t Nam ti p t c kh ng đ nh kh n ng và l i th trong vi c phát tri n các d ch v ngân hàng truy n th ng đáp ng yêu c u c a th tr ng m c tiêu hi n t i trên c s không ng ng nâng cao ch t l ng và đa d ng hóa ti n ích d ch v theo h ng c nh tranh.
- T nay đ n 2015 các NHTM Vi t Nam c n đ y nhanh ti n đ hi n đ i hóa công ngh ngân hàng, nh t là h th ng thông tin qu n lý, h th ng thanh toán liên ngân hàng, h th ng giao d ch đi n t và giám sát t xa.
- T ng c ng đào t o và đào t o l i đ nâng cao trình đ qu n lý, qu n tr đi u hành c a cán b lãnh đ o và cán b tr c ti p kinh doanh.
3.1.2 M c tiêu và đ nh h ng phát tri n c a VPBank.
Ch tiêu N m 2013
- T ng tài s n 120.000 t đ ng
- L i nhu n tr c thu h p nh t 1.110 t đ ng
-T su t l i nhu n trên v n ch s h u (ROE) 12%
-T su t l i nhu n trên t ng TS bình quân (ROA) Trên 1%
-T ng huy đ ng v n t khách hàng 81.000 t đ ng.
-T ng tr ng tín d ng 48.000 t đ ng.
-Khách hàng m i cá nhân và doanh nghi p t ng thêm 500.000 khách hàng
-T l n x u d i 3%
- T p trung xây d ng và c ng c n n t ng v ng ch c, v i m c tiêu bao quát là ti p t c ho n hi n mô hình t ch c ho t đ ng, phát tri n h th ng nhân s , c i thi n m nh m h th ng qu n tr r i ro và đ u t vào h th ng công ngh tiên ti n, đ m b o m t s phát tri n nhanh chóng nh ng n đ nh và b n v ng cho các n m ti p theo trong chi n l c 2012 – 2017 c a VPBank.
- Xây d ng c u trúc phát tri n kinh doanh n ng đ ng và linh ho t: ti p t c nâng cao hi u qu và ch t l ng c a đ i ng bán hàng, c i ti n mô hình kinh doanh, phát tri n các kênh phân ph i bên c nh các kênh bán hàng truy n th ng, th c hi n cá bi t hóa m nh m trong các chính sách khách hàng và s n ph m đ i v i t ng nhóm khách hàng riêng bi t, h ng t i m c tiêu t ng tr ng c s khách hàng và b c phá v th ph n m nh m trong các n m t i v i nh ng phân khúc khách hàng l a ch n ch ch t c a VPBank là khách hàng cá nhân, SME và doanh nghi p l n.
- Hoàn t t vi c tri n khai các d án sáng ki n công ngh thông tin. ng d ng n n t ng công ngh hi n đ i tiên ti n nh t, đáp ng nhu c u ngày càng cao c a qu n tr c ng nh các s n ph m / ti n ích ph c v khách hàng v i ch t l ng cao.
- Vi c tái c u trúc l i h th ng ngân hàng s h ng đ n m t th tr ng minh b ch c ng nh gi m áp l c tuy n ch n và gi nhân s ch ch t. ng th i, vi c th t ch t ti n t c ng là c h i đ các ngân hàng tìm ki m nh ng ngu n huy đ ng khác ngoài ti t ki m thông th ng và đ y m nh ho t đ ng liên ngân hàng, các s n ph m phái sinh…
3.2 CÁC GI I PHÁP NÂNG CAO N NG L C C NH TRANH C A NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH NH V NG
3.2.1 T ng c ng n ng l c tài chính và hi u qu kinh doanh c a NH TMCP Vi t Nam Thnh V ng
3.2.1.1. Các gi i pháp t ng quy mô v n
V n t có có vai trò to l n trong ho t đ ng c a NHTM, vì v n t có là y u t quy t đnh s c m nh tài chính c a m t ngân hàng, là “ t m đ m ch ng đ r i ro”, là y u t t o nên s c m nh và kh n ng c nh tranh c a ngân hàng trên th tr ng, vì nó th hi n n ng l c tài chính v n có c a chính b n thân NHTM. Chính vì v y, trong quá trình ho t đ ng c a mình, VPBank ph i quan tâm đ n vi c t ng v n t có, VPBank có th áp d ng các bi n pháp sau đ t ng quy mô v n:
- T ng v n t ngu n n i b , mà c th là t l i nhu n đ l i: đây là ngu n b sung v n có ý ngh a r t quan tr ng. Bi n pháp này có u đi m là giúp VPBank không ph thu c vào th tr ng v n và không ph i ch u chi phí cao do tìm ki m ngu n l c tài tr t bên ngoài. Tuy nhiên, VPBank c n xác đ nh t l h p lý l i nhu n đ l i đ t ng v n t có, vì n u t l này quá th p do t l chi tr c t c quá cao s d n đ n t ng tr ng v n ch m ch p, có th làm gi m kh n ng m r ng tài s n sinh l i, ng c l i n u t l này quá cao s làm gi m thu nh p c a c đông và d n đ n làm gi m giá tr th tr ng c a c phi u ngân hàng.
- T ng v n b ng phát hành c phi u: bi n pháp này có th làm t ng s t ch v tài chính c a ngân hàng trong t ng lai nh ng chi phí phát hành cao h n các ph ng th c khác và làm “loãng” quy n s h u.
- T ng v n b ng phát hành trái phi u dài h n: là bi n pháp hi u qu đ t ng c ng n ng l c tài chính c a ngân hàng đáp ng yêu c u tr c m t, nh ng v b n ch t đây ch là t ng v n t có trên danh ngh a, còn v lâu dài s là m t gánh n ng n n n, đ ng th i chi phí v n cao s làm suy gi m m c l i nhu n c a NH.
- T ng v n b ng phát hành trái phi u chuy n đ i: là trái phi u có th chuy n thành c phi u th ng vào m t th i đi m đ c xác đ nh tr c trong t ng lai, đ c tr m t m c lãi su t c đnh nh ng m t khác l i có th chuy n đ i thành c phi u th ng và đây c ng chính là đi m h p d n c a trái phi u chuy n đ i.
i v i ngân hàng, khi phát hành trái phi u chuy n đ i s có l i th nh : trái phi u chuy n đ i có m c lãi su t th p h n trái phi u không có tính chuy n đ i; ngân hàng s tránh đ c tình tr ng t ng s l ng c phi u m t cách nhanh chóng trên th tr ng (đi u này d n t i vi c làm cho giá c phi u th ng b s t gi m); thu nh p trên m i c ph n tr c đây không b gi m sút; giúp ngân hàng nâng cao hi u qu ho t đ ng kinh doanh c a mình, vì v i vi c phát hành trái phi u chuy n đ i thì m c dù lãi su t cao h n so v i huy đ ng ti n g i ng n h n nh ng khi ngân hàng có ngu n v n n đ nh thì có th cho vay các d án có th i gian dài h n, đ ng ngh a v i vi c có đ c m t m c lãi su t cao h n, m t khác, do khách hàng mua trái phi u chuy n đ i có thêm quy n và c h i s h u c phi u c a ngân hàng (đ c bi t trong tr ng h p ngân hàng có uy tín l n) s ch p nh n m t m c lãi su t th p h n, do v y ngân hàng có th đ a ra m t m c lãi su t “m m” h n khi phát hành lo i trái phi u này, k t qu là chênh l ch gi a lãi su t đ u vào và đ u ra cao h n d n t i l i nhu n c a ngân hàng t ng lên. i v i nhà đ u t n m gi trái phi u chuy n đ i, nhà đ u t s có đ c l i th là s đ u t an toàn c a th tr ng, thu nh p c đnh và s t ng giá tr c a th tr ng v n. Tuy nhiên, bên c nh nh ng thu n l i nh v y, trái phi u chuy n đ i c ng gây ra m t s b t l i có th có đ i v i ngân hàng và các c đông c a ngân hàng nh : khi trái phi u đ c chuy n đ i, v n ch s h u b “pha loãng” do t ng s c phi u l u hành, t đó c ng gây ra s thay đ i trong vi c ki m soát ngân hàng; n ngân hàng gi m thông qua chuy n đ i c ng có ngh a là m t đi s cân b ng c a cán cân n v n.
Vi c ngân hàng t ng v n t có là h t s c c n thi t, nh ng v n không ph i là y u t duy nh t quy t đ nh s thành b i c a ngân hàng, nên n u v n t ng quá nhanh nh ng ho t đ ng ngân hàng không t ng t ng ng, trình đ qu n lý không theo k p thì s v n t ng s đ c s d ng không hi u qu . Vì v y đi u quan tr ng là VPBank ph i xác đnh đ c m c v n t có c n thi t đ đ bù đ p r i ro, đ ng th i l a ch n gi i pháp thích h p đ t ng v n, nh m đ m b o đ c s c m nh tài chính và n ng l c c nh tranh c a ngân hàng 3.2.1.2 Gi i pháp phòng ng a r i ro. Ho t đ ng tín d ng luôn ch a đ ng nh ng r i ro, đ có th phòng ng a và h n ch r i ro tín d ng VPBank c n áp d ng các gi i pháp sau:
- Phân tích, đánh giá chính xác khách hàng vay v n: là m t trong nh ng bi n pháp quan tr ng quy t đ nh hi u qu đ u t th hi n qua 4 n i dung sau:
M t là, đánh giá v n ng l c pháp lý c a khách hàng: nh m ràng bu c trách
nhi m c a khách hàng tr c pháp lu t và đ đ m b o quy n l i h p pháp c a ngân