3.1. Về quá trình cấp tín dụng
Như đã nêu ở chương 2, vì thủ tục cũng như quy trình cấp tín dụng của Techcombank không được nêu lên rõ ràng và cụ thể trên hệ thống website của ngân hàng, điều này gây mất thời gian trong quá trình tìm hiểu dịch vụ của khách hang cũng như tư vấn của Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp. Đây cũng là một phần gây mất thời gian và dễ xảy ra sai sót của quy trình, làm giảm khả năng tiếp cận và tư vấn cho khách hàng của Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp. Do đó, tác giả có một số đề xuất nâng cao hiệu quả chất lượng tư vấn, tìm hiểu khách hàng như sau:
Ban giám đốc của ngân hàng cần dựa trên quy trình cấp tín dụng của cả hệ thống Techcombank làm cơ sở, từ đó đưa ra một quy trình phù hợp với đặc điểm, hoàn cảnh và đối tượng khách hàng của chi nhánh. Thông báo rõ ràng về các chương trình cho vay ưu đãi, từng đối tượng được áp dụng và những thông tin về giấy tờ cụ thể mà
khách hàng cần chuẩn bị bằng những văn bản chính thức để khách hàng dễ dàng tìm kiếm qua hệ thống văn bản của ngân hàng cũng như chi nhánh, giúp khách hàng chủ động hơn trong việc liên hệ và hạn chế sự thiếu sót trong quá trình cung cấp hồ sơ để thẩm định. Chi nhánh cũng cần có thêm nhiều chương trình quảng cáo, giới thiệu về hoạt động cho vay của ngân hàng ngay tại phòng giao dịch sao cho khách hàng có thể dễ dàng thấy và tìm hiểu được ngay trong lúc chờ đợi giao dịch ngay tại quầy và được tư vấn kịp thời nhất. Và đặc biệt chú ý đến việc nghiên cứu và phát triển hệ thống đăng ký tín dụng trực tuyến với đầy đủ thông tin về quy định cho vay, giúp cải tiến được quá trình tiếp cận và lập hồ sơ khách hàng.
Về vấn đề công việc của một Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp vẫn chưa được chuyên môn hóa, vẫn còn phải chịu trách nhiệm nhiều thao tác trong quy trình, tác giả đề xuất Techcombank cần tách bạch việc tiếp xúc, marketing, thu thập thông tin khách hàng với việc thẩm định khách hàng và khoản vay, nhằm chuyên môn hóa công tác của từng Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp cũng như giảm thiểu được rủi ro trong việc Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp cấu kết với khách hàng vi phạm quy định cho vay. Do vậy cần phải tăng số lượng chuyên viên của một phòng ban lên và xây dựng văn hóa làm việc theo nhóm. Một nhóm chuyên viên sẽ được phân chia theo dõi, quan sát một nhóm khách hàng. Mỗi một chuyên viên sẽ có một vai trò cụ thể trong từng bước của quy trình cấp tín dụng, dó đó từng người có thể hỗ trợ lẫn nhau để thực hiện và hoàn thành từng bước trong quy trình cấp tín dụng.
3.2. Về hệ thống phê duyệt
Hệ thống phê duyệt vẫn còn tình trạng lặp lại công việc giữa các quy trình, và vẫn có quá nhiều bước trong giai đoạn xét duyệt. Công cụ làm việc hiện đại hóa dựa phần nhiều vào hệ thống điện và Internet nên có thể gây ra rủi ro trên cả một hệ thống.
Để khắc phục khó khăn trên, tác giả đề xuất một số giải pháp sau:
+ Thực hiện rà soát lại toàn bộ quy trình để xác định tính phù hợp và khả thi của cả quy trình, đơn giản hóa quy trình bằng xem xét và đề xuất rút bớt hoặc gộp một số bước trong quy trình thẩm định, tuy nhiên vẫn phải đảm bảo được yêu cầu về giảm thiểu rủi ro tín dụng của ngân hàng.
3.3. Về trình độ của Chuyên viên khách hàng doanh nghiệp
Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ chuyên môn cũng như cử Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp đi tham gia các lớp bồi dưỡng kỹ năng, kiến thức làm việc để đảm bảo các Chuyên viên Khách hàng Doanh Nghiệp có đầy đủ kiến thức chuyên môn và pháp luật, có khả năng thẩm định đối với từng ngành nghề và đối tượng khách hàng để dễ dàng nhận ra được những gian lận, sai phạm trong thông tin mà khách hàng cung cấp để đưa ra quyết định đúng trong công tác cấp tín dụng.
Khuyến khích nhân viên thường xuyên nghiên cứu thị trường và khách hàng, cập nhật công nghệ thông tin hiện đại để nắm bắt được những xu hướng và nhu cầu của khách hàng, từ đó có được cách tiếp cận và tư vấn phù hợp cho từng đối tượng khách hàng.
Nâng cao đạo đức nghề nghiệp của Chuyên viên Khách hàng Doanh nghiệp thông qua việc theo dõi, kiểm tra, giám sát hoạt động thẩm định tín dụng, tránh những sai lệch trong kết quả thẩm định tín dụng gây ra những thiệt hại và rủi ro trong hoạt động của chi nhánh. Nếu phát hiện bất kỳ sai phạm nào liên quan đến đạo đức nghề nghiệp, lập tức thuyên chuyển hoặc sa thả tùy vào mức độ vi phạm.
LỜI KẾT
Trong nền kinh tế phát triển của Việt Nam như hiện nay, nhu cầu vay vốn tại ngân hàng của khách hàng ngày càng cao thì vấn đề nâng cao chất lượng cấp tín dụng nhằm phục vụ nhu cầu của phần đa khách hàng luôn được các ngân hàng chú trọng đến. Ngân hàng Thương mại Cổ Phần Kỹ Thương – Chi nhánh Quang Trung cũng luôn ý thức được vấn đề này và vẫn không ngừng nâng cao hiệu quả hoạt động cấp tín dụng thành một quy trình hiện đại nhưng vẫn bám sát quy trình và đảm bảo an ninh an toàn cho khoản vay của khách hàng cũng như đúng với quy định cấp tín dụng của pháp luật.
Bài báo cáo đã mô tả tổng quan về ngân hàng và những công việc mà tác giả đã thực hiện trong suốt 12 tuần thực tập, thông qua quan sát và những kiến thức được học để chỉ ra những điểm giống và khác nhau giữa lý thuyết và thực tiễn, những điểm mạnh cũng như những vấn đề của quy trình cấp tín dụng mà chi nhánh cần giải quyết đó là hoàn thiện quy trình cấp tín dụng khách hàng cá nhân sao cho phù hợp với tình hình kinh tế hiện tại và những quy định của pháp luật, từ đó đưa ra những giải pháp nhằm giúp hoàn thiện được quy trình.
Vì khoảng thời gian thực tập không dài, trình độ bản thân còn hạn chế nên bài báo cáo thực tập vẫn còn rất nhiều sai sót, tác giả rất mong nhận được góp ý từ các thầy cô và các anh chị cán bộ nhân viên tại đơn vị thực tập để giúp tác giả hoàn thiện bài báo cáo này. Một lần nữa tác giả xin cảm ơn ThS. Triệu Kim Lanh đã tận tình hướng dẫn và góp ý để tác giả có thể thực hiện bài báo cáo của mình.