CHƯƠNG 4. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI PHÒNG GIAO DỊCH CỘNG HÒA – CHI NHÁNH HỒ CHÍ MINH- NGÂN HÀNG TMCP BẢO VIỆT
3. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
3.1. Về việc sửa đổi, bổ sung các quy định tín dụng liên quan tới nợ xấu
77 Trong thời gian qua, NHNN đã rất quan tâm tới vấn đề xử lý nợ xấu của các NHTM bằng việc ra các văn bản hướng dẫn thực hiện xử lý nợ xấu. Tuy nhiên, để tạo điều kiện cho các NHTM thực hiện tốt hơn công việc xử lý nợ xấu của mình, NHNN cần sửa đổi, bổ sung các quy định về phần loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro trong hoạt động Ngân hàng theo Quyết định 493 theo hướng: Quy định cụ thể các căn cứ và phương pháp để xác định nợ xấu của NHTM, việc phân loại nợ xấu và xác định nợ xấu phải dựa trên cơ sở đánh giá khách hàng theo tiêu chí là tình hình thanh toán nợ và tình hình tài chính của khách hàng, phân loại theo từng loại nợ riêng lẻ.
3.2. Về công tác nâng cao chất lượng cán bộ lãnh đão
NHNN cần có chính sách chất lượng hóa trình độ cán bộ lãnh đạo của các NHTM theo nguyên tắc: Ngân hàng nào để chỉ tiêu nợ xấu cao, lãnh đạo Ngân hàng đó phải chịu trách nhiệm như: rút ngắn thời gian tại chức, kéo dài thời hạn nâng lương, thuyên chuyển công tác, liên đới chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại…
3.3. Về việc hỗ trợ cho hoạt động tín dụng các NHTM
NHNN cần có cơ chế hỗ trợ nguồn vốn để các NHTM tăng cường, mở rộng và phát triển hoạt động của mình, đáp ứng nhu cầu ngày càng to lớn của nền kinh tế.
Đặc biệt là nâng cao khả năng trích lập dự phòng rủi ro, chủ động đối phó với các khoản nợ xấu, nhất là các khoản nợ không lường trước được và không có khả năng thu hồi. Nguồn vốn hỗ trợ phải đúng thời điểm, đặc biệt là trong bối cảnh hệ thống Ngân hàng gặp khó khăn, nền kinh tế suy thoái, để tăng tính thanh khoản của hệ thống, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế xã hội, đưa đất nước qua cơn thách thức như hiện nay
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
Chương 4 nêu lên định hướng phát triển của công tác quản lý nợ xấu trong hoạt động cho vay tiêu dùng của BaoVietBank Cộng Hòa trong thời gian sắp tới.
Qua đó đưa ra một số biện pháp và kiến nghị như: tăng cường hơn nữa công tác dự báo nợ xấu phát sinh, tăng cường chất lượng thẩm định tín dụng và nâng cao hơn nữa trình độ và chất lượng của nhân viên tín dụng, chú trọng hơn trong công tác thu hồi nợ, đồng thời gợi ý một số giải pháp trong hoạt động cho vay nhằm hướng tới mục tiêu chung là nâng cao hơn nữa hiệu quả công tác quản lý nợ xấu trong hoạt động Cho vay tiêu dùng tại Phòng Giao dịch Cộng Hòa.
78 KẾT LUẬN CHUNG
Ngày nay vai trò của Ngân hàng rất quan trọng vì đó là nơi tập trung vốn và sự phân phối lại nền kinh tế sao cho đồng vốn được sử dụng một cách hiệu quả nhất.
Sự thành công của Ngân hàng cũng chính là sự thành đạt của doanh nghiệp và phát triển của toàn xã hội. Trong sự thành công đó, hoạt động cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng là hoạt động sinh lời chủ yếu cho Ngân hàng. Tuy nhiên, rủi ro luôn là một tất yếu đối với hoạt động kinh doanh tiền tệ của bất cứ Ngân hàng nào. Vì vậy nếu như cứ thản nhiên phát triển hoạt động cấp tín dụng mà không quan tâm đến công tác quản lý, xử lý, thu hồi nợ thì việc tăng trưởng tín dụng cũng không có ý nghĩa gì.
Do đó, có thể nói Công tác quản lý nợ xấu trong hoạt động Ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng, quyết định sự phát triển của Ngân hàng. Mục tiêu chính của công tác quản lý các khoản nợ xấu là làm tăng chất lượng các khoản vay, giảm chi phí hoạt động, tăng thu nhập, nâng cao năng lực tài chính của Ngân hàng trong điều kiện ngành Ngân hàng cũng như nền kinh tế Việt Nam đang hội nhập ngày càng sâu với nền kinh tế thế giới. Trong bối cảnh cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu chưa có điểm dừng, quản lý nợ xấu lại càng trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết, và hiện đang trở thành vấn đề quan trọng, xuyên suốt trong cương lĩnh hoạt động của các Ngân hàng.
Việc hạn chế thấp nhất các rủi ro trong hoạt động kinh doanh tín dụng của NHTM sẽ giúp NHTM thể hiện tốt vai trò, chức năng của ngành Ngân hàng trong nền kinh tế, giúp cho các tổ chức và các thành phần kinh tế có điều kiện thực hiện, mở rộng hoạt động kinh doanh một cách có hiệu quả, thúc đẩy sự tăng trưởng, phát triển bền vững của nền kinh tế đất nước. Muốn vậy, đòi hỏi các NHTM phải thực hiện đổi mới nhằm tăng cường năng lực hoạt động và năng lực tài chính, phải có bước phát triển bền vững để đáp ứng và thích nghi với sự chuyển biến tích cực của nền kinh tế, nhằm hội nhập với kinh tế Thế giới.
Dựa trên những cơ sở lý luận về rủi ro tín dụng, nợ xấu và quản lý nợ xấu, luận văn đã tiến hành theo hướng nghiên cứu thực trạng và nguyên nhân gây phát sinh nợ xấu cũng như công tác quản lý nợ xấu tại Ngân hàng TMCP Bảo Việt – Phòng Giao dịch Cộng Hòa- chi nhánh Hồ Chí Minh, đồng thời chỉ ra những mặt hạn chế cần khắc phục. Thông qua đó đề xuất một số giải pháp hạn chế nợ xấu phát sinh cũng như nâng cao công tác xử lý nợ xấu trong hoạt động Cho vay tiêu dùng cho Phòng giao dịch trên cơ sở những định hướng phát triển trong thời gian tới. Bên
79 cạnh đó còn đề xuất một số kiến nghị đối với Ngân hàng nhà nước nhằm hỗ trợ nâng cao hiệu quả cho công tác quản lý nợ xấu Ngân hàng.
Do hạn chế về mặt kiến thức lý thuyết và thực tiễn nên đề tài nghiên cứu không tránh khỏi những thiếu sót. Rất mong sự đóng góp ý kiến của quý thầy cô, nhất là Giảng viên hướng dẫn và Giảng viên phản biện để luận văn được hoàn thiện hơn.
Chân thành cảm ơn.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO --- ---
SÁCH
1. PGS.TS Phan Thị Cúc, Giáo Trình Tín Dụng Ngân Hàng, Nhà xuất bản Thống kê, TP. Hồ Chí Minh, năm 2008.
2. TS. Nguyễn Minh Kiều, Tín dụng và thẩm định Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất bản Tài chính, TP. Hồ Chí Minh, năm 2006.
3. PGS.TS.Nguyễn Văn Tiến, Quản trị rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, TP. Hồ Chí Minh , năm 2005.
QUYẾT ĐỊNH – NGHỊ ĐỊNH
1. Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNH của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín dụng, năm 2005.
2. Quyết định số18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 về việc sửa đổi bổ sung một số điều của quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động Ngân hàng của tổ chức tín dụng ban hành theo quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, 2005.
3. Quy định số 1627/2001/QĐ-NHNN của Thống đốc Ngân hàng nhà nước về việc Ban hành quy chế cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng, ngày 31/ 12/ 2001.
4. Quyết định số 470/2009/QĐ-TGĐ về Quy trình cấp tín dụng của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Bảo Việt, Hà Nội, 23/04/2009.
5. Quyết định số 25/2009/QĐ- TGĐ về Quy định cho vay của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Bảo Việt, Hà Nội, 08/01/2009.
BÁO - TẠP CHÍ TRÊN INTERNET
1. Ths. Nguyễn Tuấn Trung, “ Hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng phát triển Việt Nam”, Diễn đàn Luật tài chính, 03/09/2009.
Địa chỉ: (http://luattaichinh.wordpress. com/2009/09/03/ )
2. Ths. Vũ Trần Hải, “Một số vấn đề pháp lý về quản lý rủi ro tín dụng”, Diễn đàn Luật tài chính, 05/09/2008.