CHƯƠNG 3. MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐỂ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX53 3.1. Phân tích ma trận SWOT
3.3.2. Các giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng cá nhân
3.3.2.4. Nhóm giải pháp về học hỏi và phát triển
Đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng ngân hàng
Toàn bộ những quyết định cho vay, tiến trình thực hiện cho vay, thu hồi nợ không có máy móc hoặc công cụ nào khác ngoài cán bộ tín dụng đảm nhiệm. Vì vậy, kết quả cho vay phụ thuộc rất lớn vào trình độ nghiệp vụ, tính năng động sáng tạo và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng. Công việc của cán bộ tín dụng khá phức tạp, bởi họ là người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng để tạo nên mối quan hệ mật thiết. Điều này đòi hỏi cán bộ tín dụng phải có phẩm chất, đặc điểm nhất định như trung thực, liêm khiết và có trách nhiệm. Do đó, ngân hàng cũng nên đề ra
chính sách phát triển nguồn nhân lực và chăm lo việc đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn của các cán bộ với một số biện pháp như:
- Chuyên môn hóa cán bộ tín dụng: Mỗi cán bộ tín dụng sẽ được giao phụ trách một nhóm khách hàng nhất định, có những đặc điểm chung về ngành nghề kinh doanh hoặc loại hình doanh nghiệp. Việc phân nhóm dựa theo năng lực, sở trường, kinh nghiệm của từng cán bộ tín dụng. Qua đó, cán bộ tín dụng có thể hiểu biết khách hàng một cách sâu sắc, tập trung vào một công việc của mình và giảm chi phí trong điều tra, tìm hiểu khách hàng, giảm sai sót trong quá trình thẩm định, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng.
- Thường xuyên mở các lớp đào tạo để nâng cao trình độ hiểu biết, trình độ chuyên môn nghiệp vụ và khả năng phán đoán cho cán bộ nhân viên. Định kỳ tổ chức kiểm tra trình độ của nhân viên để bổ sung kịp thời những kiến thức còn hạn chế. Tạo điều kiện để các cán bộ tín dụng tiếp xúc, học hỏi kinh nghiệm từ những chi nhánh khác, từ những cán bộ tín dụng khác.
- Có cơ chế khen thưởng, đãi ngộ hợp lý với các cán bộ tín dụng, thưởng phạt nghiêm minh: những cán bộ tín dụng thiếu tinh thần trách nhiệm, làm thất thoát vốn, vi phạm quy chế cần xử lý nghiêm khắc. Tùy theo mức độ có thể áp dụng các hình thức xử lý, kỉ luật như: trừ lương, chuyển công tác khác, tạm đình chỉ, sa thải… Ngoài việc nâng cao trách nhiệm của cán bộ, Ngân hàng phải có chế độ khen thưởng đối với những cán bộ có thành tích xuất sắc trong hoạt động tín dụng.
Phát huy tinh thần làm việc nhóm
Mô hình nhóm chính là nhân tố quan trọng mang đến sự thành công trong tổ chức, đơn vị. Tinh thần đồng đội của nhân viên được biểu hiện bởi ý thức hợp tác, sự phối hợp hài hòa, lấy lợi ích của tổ chức làm trọng, yêu nghề, đoàn kết với đồng nghiệp trong tổ chức. Để phát huy được tinh thần đồng đội trong quá trình làm việc, Ngân hàng nên có những giải pháp sau:
- Tổ chức các buổi chia sẻ cho các cán bộ nhân viên tại các Chi nhánh về mục tiêu, định hướng của Ngân hàng. Điều này góp phần giúp nhân viên hiểu được một cách rõ ràng về tầm nhìn, sứ mạng mà Ngân hàng muốn hướng đến.
- Giúp nhân viên hiểu rõ nhiệm vụ công việc của mình, có trách nhiệm với công việc và hoàn thành tốt. Đồng thời, cho nhân viên thấy được mỗi người là một phần quan trọng của tổ chức chứ không phải là một cá nhân riêng lẻ, biết hỗ trợ đồng nghiệp khi khó khăn trong công việc.
- Đào tạo các kỹ năng: Ngân hàng cần đào tạo cán bộ tín dụng theo các kỹ năng như kỹ năng giao tiếp, kỹ năng điều tra, kỹ năng phân tích, kỹ năng viết, kỹ năng đàm phán…
- Hằng năm tổ chức teambuilding cho nhân viên nhằm khuyến khích, thắt chặt tinh thần đoàn kết cộng đồng giữa các nhân viên đồng thời tạo cảm giác PG Bank là ngôi nhà thứ hai của các cán bộ nhân viên.
Nâng cao chất lượng của hệ thống thông tin tín dụng
Trong công tác tín dụng, thông tin là yếu tố đóng vai trò quyết định giúp Ngân hàng ra quyết định có đầu tư hay không. Các thông tin từ khách hàng cung cấp nhiều khi lại thiếu đầy đủ, chính xác. Do vậy, cán bộ tín dụng không chỉ dựa vào các luồng thông tin do khách hàng cung cấp trong hồ sơ tín dụng mà cần phải nắm bắt, xử lý các thông tin về mọi vấn đề liên quan đến phương án trả nợ từ nhiều nguồn khác nhau.
Mặt khác, tổ chức lưu trữ, thu thập thông tin về khách hàng, thông tin thị trường, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thông tin chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng… dựa trên các phần mềm tin học. Đây sẽ là căn cứ đánh giá chính xác hơn về khách hàng vay vốn và nâng cao khả năng, tốc độ xử lý, ra quyết định cho vay và đầu tư.
Các chuyên viên thẩm định cũng như các chuyên viên quản lý và hỗ trợ tín dụng, trong quá trình thẩm định và tiến hành nghiệp vụ tín dụng nếu thấy bất kỳ vấn đề gì phát sinh có thể ảnh hưởng đến lợi ích của khách hàng hay ngân hàng cần phải có thông tin phản hồi kịp thời tới các đơn vị phòng ban có liên quan để xử lý kịp thời, thông báo và kết hợp với các khách hàng giải quyết vấn đề một cách nhanh chóng nhất đảm bảo thực hiện đúng quy trình tín dụng, đảm bảo quyền lợi cho cả khách hàng và ngân hàng.