2.2.1 Tình hình kinh tế xã hội địa phương và môi trường kinh doanh
Cái Tắc là một đơn vị hành chính thuộc tiểu vùng Tây Sông Hậu, khu vực Đồng bằng sông Cửu Long, được thành lập 01/01/2004 theo Nghị quyết số
22/2003/QHI1 ngày 26/11/2003 của Quốc Hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa
Việt Nam khóa 11, có diện tích tự nhiên khoảng 13.447 ha, dân số khoảng trên
84.545 người. Sau hơn 3 năm chia tách, kinh tế - xã hội nhà có những chuyển biến tích cực, với những thành tựu đạt được như sau:
__~ Đời sống nhân dan thay đổi rõ nét, tốc độ tăng trưởng kinh tế khá cao,
đạt 10,144 triệu đồng/người/năm
- Công nghiệp — tiểu thủ công nghiệp tăng cao, giá trị thực hiện được
58.150 triệu đồng, dat 129,22% và tăng 46,14% so cùng kỳ.
- Tổng thu ngân sách Nhà nước 110.275 triệu đồng (dạt 152,35% KH), riêng thu thuế được tổng nguồn 19.920 triệu đồng (đạt 144,99% KH ).
- Tổng chỉ ngân sách Nhà nước 83.426 triệu đồng (đạt 122,51% KH ).
Trong đó chỉ dau tư phát triển 24.910 triệu đồng (đạt 111,21% KH).
- Xay dung moi 1 HTX.
- Cơ sở hạ tầng đầu tư khá, các lĩnh vực văn hóa, giáo dục, dân SỐ, y té,
an ninh quốc phòng, trật tự an toàn xã hội được nâng cao, giải quyết việc làm, chăm lo cho người nghèo được địa phương quan tâm đúng mức, đời sống của người dân được nâng lên.
Địa bàn Cái Tắc còn có 5 ngân hàng khác: Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (2 chi nhánh ), Ngân hàng Sài Gòn thương tín, Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Liên Việt đang hoạt động kinh doanh cùng Ngân Hàng nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Cái Tắc. Địa bàn nhỏ nhưng có nhiều chi nhánh ngân hàng cùng hoạt động nên tính chất cạnh tranh rất cao, gây khó khăn cho hoạt động của Ngân Hàng nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Cái Tắc.
2.2.2 Khái quát về Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn chỉ nhánh Cái Tắc
Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Cái Tắc là chi nhánh loại 3, trực thuộc ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Hậu
Giang được thành lập theo Quyết định số 64/QD/HDQT —- TCCB của Chủ tịch
hội đồng quản trị ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam ngày 01/03/2004 về việc mở chỉ nhánh NHNN&PTNT Cái Tắc và chính thức đi
vào hoạt động kể từ ngày 01/07/2006. Trụ sở đặt tại quốc lộ 61, ấp Tân Phú, Thị
GVHD: Duong Dang Khoa 22 err SVTH: Dang Dién Khac Huy Nguyên Thị Mỹ Linh
Đánh giá mức độ hài lòng về dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tai
Agribank Cái Tac
tran Cai Tac, huyện Châu Thành A, tỉnh Hậu Giang. Đến ngày 01/07/2009 phòng
giao dịch Cái Tắc chính thức được tách ra hoạt động độc lập với tư cách là chi nhánh loại 3.
Nhăm thực hiện tốt các chủ trương chính sách của Đảng, Nhà nước về phát
triển kinh tế và đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa phương như các chương
trình: khuyến công, khuyến ngự, khuyến nông và đặc biệt là quyết định 67 của Chính phủ về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn
Tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh càng ổn định và phát triển qua từng năm về huy động vốn cũng như trong đâu tư đạt hiệu quả kinh tế ngày càng tăng. Do đó, chi nhánh Ngân Hàng Và Phát Triển Nông Thôn Cái Tắc cảng
phải có bộ mặt và địa thế nhằm tạo nền tin và thu hút khách hàng.
Cơ cấu tổ chức
Ngân hàng Nông nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Cái Tắc có tổng số 21
cán bộ nhân viên ( 17 biên chế, 04 hợp đồng ) được bố trí như sau : - Ban giám đốc: 02 người.
- Phòng tín dụng: 09 người.
- Phòng kế toán — ngân quỹ: 07 người.
- Phòng tổ chức hành chính nhân sự: 03 nguoi.
Giảm đôc
r
Phó Giám Đốc
4
ị
Phòng Tín Dụng Phòng Kế Toán —
Ngân Quỹ
‘ |
Nhân Viên Tín Dụng Nhân viên kế toán
A Ị
Hình 2.1: Hệ thống tổ chức của Agribank Cái Tắc
(Nguôn: Phong tin dung NHNN&PTNT Cai T. ốc)
GVHD: Dương Đăng Khoa 23 SVTH: Đặng Điền Khắc Huy Nguyên Thị Mỹ Linh
Đánh giá mức độ hài lòng về dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tai
Agribank Cái Tắc
KX—ẮĂ-Ắ-XĂẰĂ-.K-=__————ỶễẼ`ẼỄẼŠẼŠỀỲỲễễễỄỶỲỶỲỶŸỶŸễŸỶŸỶỶẺẼPỄPP==---ễ---~-————————
Chức năng và nhiệm vụ của các bộ phận
Ban giám đốc có 02 người
- Giám đốc và 01 phó giám đốc được phân công như sau: Giám đốc phụ trách trực tiếp về công tác tổ chức hành chính, kiểm tra, xây dựng kế hoạch kinh doanh của đơn vị; chỉ đạo điều hành chung, công tác đối nội, đối ngoại; Một phó giám đốc trực phụ trách phòng tín dụng và trực tiếp phòng Kế toán Ngân Quỹ.
- Ban giám đốc trực tiếp điều hành hoạt động của Ngân hàng, tiếp nhận các công văn, chỉ thị và phổ biến cho cán bộ nhân viên Ngân hàng thực hiện.
- Tổ chức chỉ đạo thực hiện các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà Nước và các quy định về chế độ, thể lệ có liên quan đến hoạt động của Ngân hàng do Ngân Hàng Nhà Nước và Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam ban hành.
- Ban giám đốc còn hoạch định chiến lược kinh doanh, ký duyệt các hồ sơ vay vốn, lập hội đồng khen thưởng, kỷ luật, xét nâng lương cho cán bộ công nhân viên và trình lên cho ngân hàng cấp trên quyết định.
Phòng tín dụng: gồm 09 người
- Một Trưởng phòng tín dụng: Chỉ đạo điều hành công việc trong phòng và làm tham mưu cho ban Giám Đốc trong lĩnh vực tín dụng.
- Một phó phòng tín dụng: giúp việc cho trưởng phòng điều hành công việc trong phòng và phụ trách 01 địa bàn cho vay và thu nợ.
- 07 cán bộ tín dụng: Trực tiếp công tác phụ trách cho vay, thu nợ ở từng địa bàn: xã, được phân công mỗi cán bộ phụ trách một địa bàn, riêng có một cán bộ phụ trách 02 địa bàn. Phòng tín dụng chịu trách nhiệm và thực hiện các nhiệm VỤ Sau:
+ Thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh, hướng dẫn khi khách hàng đến xin vay.
+ Trực tiếp xem xét và thâm định các khoản vay vốn của khách hàng.
+ Theo dõi các khoản nợ trong suốt quá trình cho vay, kế từ khi khách hàng nhận tiền vay cho đến kết thúc hợp đồng vay vốn.
+ Chịu trách nhiệm kiểm tra, xử lý, đôn đốc thu hồi các khoản
nỢ Vay.
+ Tổng hợp, phân tích các thông tin kinh tế, các mục khách hàng và phân loại khách hàng.
+ Đề xuất chiến lược kinh doanh và huy động vốn.
GVHD: Dương Đăng Khoa 24 SVTH: Đặng Điền Khắc Huy Nguyễn Thị Mỹ Linh
Đánh giá mức độ hài lòng v dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại
Agribank Cai Tac
eee eee EJ
Phòng kê toán ngân quỹ: gôm (J7 người
- Một Trưởng phòng: phụ trách chung, chỉ đạo điều hành công việc trong phòng. Tham mưu cho ban giám đốc về công tác kế toán ngân quỹ.
- Một phó phòng kế toán: giúp việc cho trưởng phòng, phụ trách trực tiếp công tác kế toán — ngân quỹ.
- Một thủ quỹ: phụ trách quản lý kho quỹ.
- 03 Cán bộ kế toán: phụ trách công tác kế toán cho vay, thu nợ nhận
tiền gửi...
- 01 cán bộ kiểm ngân: làm công tác kiểm đếm tiền thu chỉ tiền mặt.
Phòng này có các nhiệm vụ sau:
- Truc tiép hoạch toán kế toán, hoạch toán thống kê và hoạch toán nghiệp vụ thanh toán theo qui định của Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
- Làm nhiệm vụ thu chỉ tiền mặt, các chứng từ có giá, quản lý kho tién , bao quan kho tai san thé chap, quản lý an toàn kho quỹ thực hiện giải ngân và thu nợ.
- Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu về hoạch toán, chấp hành chế độ báo
cáo theo quy định và bảo vệ kế hoạch quyết toán tài chính hàng quý, hàng năm với ngân hàng cấp trên.
- Trực tiếp xử lý các nghiệp vụ tin học phát sinh trong kinh doanh tại chi nhánh.
- Quản lý, bảo dưỡng máy móc thiết bị.
Phòng hành chính nhân sự:
- Phòng hành chính nhân sự gồm có 03 người: một trưởng phòng chỉ đạo công tác chuyên môn trong phòng, làm tham mưu cho ban giám đốc về công tác hành chính nhân sự, một tài xế cơ quan, một nhân viên tạp vụ thực hiện các chức năng sau:
+Thực hiện chế độ tiền lương, theo dõi xem xét hội đồng lương xét
chỉ lương hàng tháng, nâng lương theo định kì 06 tháng một lần hoặc đề nghị hội
đồng thi đua khen thưởng cho những cán bộ công nhân viên đạt thành tích, hoặc giúp hội đồng kỷ luật xem xét đề nghị thi hành kỷ luật khi cán bộ công nhân viên vI phạm.
+ Quản lý hồ sơ công nhân viên và lập quyết định điều động nhân viên trong đơn vị Ban Giám Đốc yêu cầu.
+ Quản lý tài sản trong đơn vị, theo dõi công văn đến, công văn di và bảo vệ Ngân Hàng.
GVHD: Dương Đăng Khoa 25 SVTH: Đặng Điền Khắc Huy
Nguyên Thị Mỹ Linh
Đánh giá mức độ hài lòng vé dich vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Cái Tặc
mm m——————————————=ỄễỲễễễễễễễễễễễễễễễễễỄễEễEễ-rễễễ TT ————————
+ Châp hành chê độ báo cáo thông kê.
Nhận xét: Tuy tình hình chung của Chi nhánh còn gặp rất nhiều khó khăn nhưng tình hình cơ cấu nhân sự của Ngân hàng đã đi vào quỹ đạo, với sự phân
chia công việc rất mạch lạc và rạch ròi. Chi nhánh có đây đủ các bộ phận để đi vào hoạt động và bắt đầu đã có lợi nhuận. Đây là điều đáng mừng cho Ban giám đốc của Chi nhánh, vì đã có những chính sách đúng đắn và hiệu quả.
2.2.3. Dịch vụ chủ yếu. -
Nhận tất cả các loại tiền gửi bằng VNĐ, USD với lãi suất hấp dẫn, thủ tục nhanh gọn. Các hình thức gửi tiền tiết kiệm hiện có tại Agribank Cái Tắc:
- Tiết kiệm không kì hạn: là khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhưng khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào và ngân hàng phải luôn đảm bảo yêu cầu này.
+ Được sử dụng để chuyển khoản thanh toán tiền vay của chính chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm tại Agribank; hoặc chuyển khoản sang tài khoản khác do chính chủ sở hữu tiền gửi tiết kiệm là chủ tài khoản tại Agribank.
+ Được sử dụng tài khoản tiền gửi tiết kiệm không kì hạn băng VNĐ để chuyện khoản thanh toán với các ngân hàng khác.
+ Khách hàng có thể giao dịch tại các chỉ nhánh thuộc Agribank
theo Quy định gửi nhiều nơi rút nhiều nơi của Agribank.
+ Mục đích của khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng là an toàn và hưởng các dịch vụ ngân hàng, tạo mối quan hệ với ngân hàng. Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức kinh tế trong tổng nguồn vốn của ngân hàng cao và nguồn vốn này có tính ổn định tương đối cao vì bao giờ các tổ chức kinh tế cũng duy trì ít nhất ở một số dư nhất định. Đối với nguồn vốn này ngân hàng chỉ phải trả lãi thấp nhưng chỉ phí phi lãi rất cao. Đó là chi phí mua và vận hành ATM, chi phí phục vụ...
- Tiết kiệm có kì hạn trả lãi sau toàn bộ: là khoản tiền khách hàng gửi
vào ngân hàng mà có sự thoả thuận về thời hạn trong đó khách hàng không được rút trước hạn.
+ Đây là nguồn vốn mà khách hàng gửi vào ngân hàng với mục đích sinh lời là chủ yếu và ngân hàng phải trả lãi cao hơn hơn tiền gửi không kỳ hạn. Đây là nguồn vốn có tính ổn định rất cao nhưng thường có thời hạn ngắn vì đây là những khoản tiên tạm thời nhàn rỗi trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp và nguồn vốn này chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng.
+ Khách hàng có thể rút vốn trước thời hạn, những sẽ hưởng mức lãi suất khác trên tổng số tiền rút.
GVHD: Dương Đăng Khoa 26 SVTH: Đặng Điền Khắc Huy
Nguyên Thị Mỹ Linh
Đánh giá mức độ hài lòng về dịch vụ gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Agribank Cái Tắc
——————__———————— ——————— ———DDD————————————————————————————j
+ Khách hàng được chuyển quyền sở hữu khi số tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn lãi.
+ Số tiết kiệm được phép cầm cố vay vốn, hoặc bảo lãnh cho người
thứ ba vay vốn tại bất kì chi nhánh nào thuộc Agribank và các tổ chức tín
dụng khác
+ Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập,... ở nước ngoài.
- Tiết kiệm có kì hạn trả lãi trước toàn bộ có những tiện ích giống tiết
kiệm trả lãi sau toàn bộ.
- Tiết kiệm có kì hạn trả lãi trước định kì có những tiện ích giống tiết
kiệm trả lãi sau toàn bộ.
- Tiết kiệm có kì hạn trả lãi sau định kì có những tiện ích giống tiết kiệm trả lã1 sau toàn bộ.
- Tiết kiệm học đường
+ Lãi suất thả nỗi theo lãi suất thị trường.
+ Gửi tiền linh hoạt: khách hàng có thể gửi tiễn trước hoặc trễ cho
một hay nhiều định kì
+ Nhiều hình thức gửi tiền (từ định kỳ thứ hai trở đi): người khác gửi, gửi tại tất cả các Chi nhánh NHNo khác, chuyên khoản qua ATM, bằng điện thoại di động (Atransfer) hoặc ủy quyền cho ngân hàng trích từ tài khoản tiền gửi cá nhân
+ Tắt toán trước hạn được hưởng lãi suất tương ứng theo thời gian thực gửi (theo tỷ lệ của NHNo quy định so với lãi suất tiết kiệm 12 tháng)
- Dịch vụ thông tin tài khoản (Mobile Banking, Internet Banking)
- Với mạng lưới rộng khắp cả nước, khách hàng có thể thực hiện dịch vụ
chuyển tiền nhanh tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc tại nhà với thời gian ngăn nhất, phí chuyển hợp lí nhất.
- Ngoài ra Agribank còn thực hiện dịch vụ kiều hối, dịch vụ thẻ ATM.
2.3 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG