1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn của ngân hàng
1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan
Đây là nhóm nhân tố nội tại bên trong ngân hàng. Do vậy, ngân hàng có thể tác động vào từng yếu tố chủ quan, điều chỉnh từng yếu tố phù hợp với tình hình thực tế hoạt động nhằm đạt kết quả huy động vốn và kết quả kinh doanh tốt nhất.
1.3.2.1. Chiến lược kinh doanh của ngân hàng
Các ngân hàng thường xây dựng cho mình các chiến lược kinh doanh khác nhau tùy thuộc vào tình hình thực tế và những mục tiêu của từng ngân hàng. Chiến lược kinh doanh được xây dựng dựa trên cơ sở ngân hàng xác định vị trí hiện tại của mình trong hệ thống, thấy được thế mạnh, điểm yếu, cơ hội, thách thức đồng thời dự đoán được sự thay đổi của môi trường kinh doanh trong tương lai. Theo đó, ngân hàng có thể quyết định thu hẹp hay mở rộng quy mô huy động vốn, thay đổi cơ cấu
các loại nguồn, tăng hay giảm chi phí huy động vốn. Với một chiến lược kinh doanh đúng đắn, ngân hàng sẽ thu hút được tối đa các nguồn vốn trong xã hội.
Trong chiến lược kinh doanh, chiến lược khách hàng đóng vai trò quan trọng, có tác động trực tiếp trong công tác huy động vốn của ngân hàng. Dựa trên đặc điểm riêng của từng đối tượng, thói quen, tâm lý, mong muốn của người gửi tiền để đưa ra chính sách giá cả hợp lý, nâng cao chất lượng phục vụ và giao tiếp tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng giao dịch. Từ đó, thu hút được số lượng lớn khách hàng đến với ngân hàng, sẽ tạo thuận lợi hơn cho công tác huy động vốn.
1.3.2.2 Uy tín của ngân hàng
Uy tín của một ngân hàng được xây dựng nên sau nhiều năm hoạt động ổn định, đạt kết quả kinh doanh cao. Ngân hàng vừa có quy mô lớn, vừa có uy tín sẽ có được lợi thế hơn trong công tác huy động vốn. Sự tin tưởng của khách hàng là tiền đề cho việc ngân hàng huy động được những nguồn vốn lớn với chi phí rẻ hơn và tiết kiệm được thời gian. Thực tế cho thấy, mặc dù lãi suất tiền gửi tại ngân hàng thấp hơn đôi chút nhưng những người có tiền vẫn lựa chọn ngân hàng có uy tín hơn để gửi mà không gửi vào những nơi có lãi suất cao hơn. Vì họ tin rằng, tại đó đồng vốn của mình được tuyệt đối an toàn.
1.3.2.3 Lãi suất huy động vốn
Lãi suất là một trong những mối quan tâm hàng đầu của người gửi tiền khi muốn gửi tiền vào ngân hàng. Trước khi quyết định gửi tiền vào một ngân hàng, họ thường xem xét uy tín của ngân hàng, địa điểm, chất lượng phục vụ và so sánh lãi suất huy động giữa các ngân hàng. Nếu khách hàng đánh giá các ngân hàng có cùng hệ số an toàn và các dịch vụ tiện ích thì họ sẽ gửi tiền vào ngân hàng có lãi suất huy động cao hơn.
Lãi suất là yếu tố nhạy cảm và thường xuyên thay đổi, gắn liền với sự thay đổi của quan hệ cung cầu vốn trên thị trường. Vì vậy, việc xây dựng chính sách lãi suất hợp lý, linh hoạt là điều kiện giúp ngân hàng có được nguồn vốn hợp lý về quy mô và cơ cấu, đảm bảo cho ngân hàng thu hút được nhiều vốn, đồng thời vẫn kinh doanh có lãi.
1.3.2.4 Các hình thức huy động vốn
Nhu cầu và mục đích của khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng rất đa dạng.
Do đó, để huy động được nhiều vốn từ dân cư và các thành phần trong xã hội, các ngân hàng đưa ra các hình thức huy động vốn đa dạng, đáp ứng được các nhu cầu của khách hàng. Khi áp dụng nhiều hình thức huy động vốn, người gửi sẽ có cơ hội lựa chọn hình thức gửi phù hợp với nhu cầu của họ. Các ngân hàng đều tìm cho mình những hình thức huy động vốn phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội, tâm lý dân cư tại vùng ngân hàng đặt địa điểm và phù hợp với yêu cầu sử dụng cũng như dễ dàng quản lý có hiệu quả nguồn vốn huy động. Khi đó, số lượng người sử dụng các sản phẩm tiền gửi của ngân hàng tăng lên đồng nghĩa với số tiền huy động được cũng tăng lên.
1.3.2.5 Mạng lưới
Ngoài việc quan tâm đến lãi suất và các dịch vụ tiện ích có được khi gửi tiền vào ngân hàng, các tầng lớp dân cư còn quan tâm đến vấn đề thuận tiện khi đến ngân hàng đó. Các khoản tiết kiệm của dân cư thường là những khoản không lớn nên họ thường sẽ lựa chọn những ngân hàng gần nơi họ sinh sống hoặc cất giữ tiền ở nhà. Vì vậy, để huy động được khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư thì nhất thiết các ngân hàng phải mở rộng mạng lưới chi nhánh và nâng cao chất lượng mạng lưới phục vụ. Mặt khác, khi nền kinh tế ngày càng phát triển thì nhu cầu của khách hàng khi giao dịch tại ngân hàng càng cao. Những ngân hàng có mạng lưới chi nhánh rộng, cung ứng các dịch vụ tiện ích nhanh chóng, kịp thời thì sẽ càng thu hút được nhiều khách hàng đến với ngân hàng.
1.3.2.6 Trình độ và thái độ phục vụ của cán bộ ngân hàng
Các nhân viên ngân hàng là những người mang hình ảnh cho cả ngân hàng. Do đó, phong cách làm việc, thái độ phục vụ và trình độ của cán bộ ngân hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến uy tín và hiệu quả ngân hàng. Khi tiếp xúc với nhân viên ngân hàng có thái độ nhã nhặn, nhiệt tình tư vấn cho khách hàng và thực hiện các thao tác nghiệp vụ nhanh chóng sẽ tạo cho khách hàng một tâm lý thoải mái, tin tưởng. Điều đó không chỉ giúp ngân hàng có một khối lượng lớn khách hàng truyền thống, trung
thành mà còn thu hút thêm nhiều khách hàng mới đến với ngân hàng. Trong môi trường cạnh tranh gay gắt thì cán bộ ngân hàng không chỉ cần có đạo đức nghề nghiệp, trách nhiệm với công việc, hết lòng phục vụ khách hàng mà còn cần phải trang bị cho mình trình độ nghiệp vụ vững vàng, phong cách làm việc chuyên nghiệp, nhạy bén, sẵn sàng tiếp cận với phương thức kinh doanh hiện đại đáp ứng nhu cầu cạnh tranh và phát triển kinh tế.
1.3.2.7 Trình độ công nghệ ngân hàng
Hoạt động huy động vốn ngân hàng ngày càng có sự cạnh tranh mạnh mẽ không chỉ với các NHTM trong nước mà còn với các ngân hàng nước ngoài. Trong bối cảnh nền kinh tế hội nhập, khi mà khoa học công nghệ đang ngày càng phát triển, đòi hỏi hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng không ngừng được đổi mới để bắt kịp với sự phát triển của mạng lưới ngân hàng quốc tế. Ngân hàng có trình độ công nghệ cao không chỉ thực hiện các giao dịch, các nhu cầu của khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác mà còn cung cấp các dịch vụ tiện ích hơn, hiện đại hơn. Đây là một yếu tố phi lãi suất rất quan trọng trong cạnh tranh vì khách hàng không chỉ quan tâm đến lãi suất mà còn quan tâm đến chất lượng phục vụ và tiện ích khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Các sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ thông tin ngày càng đa dạng, hướng đến việc tối đa hóa tiện ích và lợi ích của khách hàng. Vì vậy, ngân hàng nào hiện đại hơn, có chất lượng phục vụ tốt hơn thì sẽ khiến cho khách hàng tin tưởng và giành ưu thế. Do đó, sẽ giảm được chi phí huy động vốn, chi phí quản lý và tăng lợi nhuận cho ngân hàng.
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH