CHƯƠNG II: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh-sinh viên tại công ty bảo hiểm PJICO
I. Một vài nét khái quát chung về công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO)
1.4. Sơ lược về hoạt động kinh doanh của PJICO
1.4.1 Ngành nghề kinh doanh chớnh
a. Kinh doanh bảo hiểm gốc
Ngay từ khi thành lập, kinh doanh bảo hiểm là nội dung hoạt động chủ yếu của PJICO. Cụng ty đó triển khai và cung cấp trờn 50 sản phẩm bảo hiểm trờn toàn quốc đến những khỏch hàng cú nhu cầu tham gia với mục tiờu giỳp khỏch hàng cú thể nhanh chúng ổn định tỡnh hỡnh tài chớnh nếu rủi ro xảy ra trỏnh những xỏo động lớn trong cuộc sống, thụng qua đú ổn định xó hội. Trong đú, cỏc sản phẩm bảo hiểm đúng gúp chủ yếu trong tổng phớ bảo hiểm gốc của PJICO bao gồm: Bảo hiểm xe cơ giới; Bảo hiểm hàng hải (bao gồm tàu thuyền và hàng hoỏ vận chuyển); Bảo hiểm xõy dựng lắp đặt cụng trỡnh và bảo hiểm tài sản hoả hoạn. Đõy là những sản phẩm cú tỷ trọng doanh thu phớ bảo hiểm gốc cao trong tổng doanh thu toàn Cụng ty và cú tốc độ tăng trưởng cao trong những năm gần đõy.
Cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc qua cỏc năm (2004 – 2006) Đơn vị: triệu đồng
TT Nghiệp vụ 2004 2005 2006
Giỏ trị % Giỏ trị % Giỏ trị %
Kinh doanh BH gốc 597.884 100,00% 726.520 100,00% 667.377 100,00%
Trong đú 1
BH Vận chuyển
hàng hoỏ 75.830 12,68% 92.518 12,73% 82.466 12,35%
2 BH Tàu thuyền 67.369 11,27% 85.742 11,80% 84.313 12,63%
3 BH Xe cơ giới 286.828 47,97% 343.830 47,33% 280.047 41,96%
4
BH Y tế tự nguyện
và tai nạn con người 50.171 8,39% 61.698 8,49% 66.957 10,03%
5 BH Chỏy và tài sản 50.337 8,42% 65.991 9,08% 68.983 10,34%
6 BH Xõy dựng lắp đặt 67.347 11,27% 76.480 10,53% 84.429 12,65%
7 BH khỏc 261 0,04% 179 0,04%
(Nguồn: Bỏo cỏo Tài chớnh đó được Kiểm toỏn PJICO 2004-2006)
Bảo hiểm xe cơ giới
Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới của PJICO cú doanh số phớ bảo hiểm đứng thứ ba trờn thị trường bảo hiểm Việt Nam sau Bảo Việt, Bảo Minh. Nghiệp vụ này bao gồm cỏc loại hỡnh bảo hiểm đối với ụ tụ và bảo hiểm trỏch nhiệm dõn sự và tai nạn người ngồi đối với xe mỏy. Bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc của PJICO, với tỉ lệ chiếm trờn 40% tổng doanh thu phớ bảo hiểm gốc hàng năm. Tuy nhiờn, năm 2006, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới cú doanh thu sụt giảm so với cỏc năm 2005 vỡ năm 2006 do một số chớnh sỏch của Nhà nước thay đổi như khụng bắt buộc cỏc chủ xe mỏy mới khi đăng ký kinh doanh phải mua bảo hiểm. Do vậy mà doanh thu bảo hiểm xe mỏy năm 2006 giảm 44,78 tỷ đồng làm cho doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm cơ giới của PJICO giảm so với năm 2005 kộo theo tổng doanh thu bảo hiểm gốc của PJICO năm 2006 giảm so với năm 2005.
Bảo hiểm tàu thuyền
Nghiệp vụ bảo hiểm tàu thuyền bao gồm bảo hiểm thõn tàu, trỏch nhiệm dõn sự chủ tàu, bảo hiểm rủi ro nhà thầu đúng tàu. Tất cả cỏc loại tàu : Tàu biển; tàu sụng; tàu pha sụng biển và tàu cỏ đều được PJICO bảo hiểm. Doanh thu phớ bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm tàu thuyền cú tỷ trọng xấp xỉ bằng bảo hiểm vận chuyển hàng hoỏ, năm 2006, mảng nghiệp vụ này đúng gúp 12,63% trờn tổng doanh thu phớ bảo hiểm gốc của PJICO.
Nhiều khỏch hàng cú đội tàu với số tấn trọng tải lớn đang tham gia bảo hiểm tại PJICO như Vipco , Vitaco, Vosco, Vinalines, Vinashin, ….. dự kiến doanh thu nghiệp vụ này của PJICO sẽ luụn duy trỡ tỷ trọng đúng gúp cao trong tổng doanh thu của PJICO.
Bảo hiểm vận chuyển hàng hoỏ
Nghiệp vụ bảo hiểm vận chuyển hàng húa bao gồm bảo hiểm hàng nhập; hàng xuất và hàng vận chuyển nội địa. Bảo hiểm vận chuyển hàng hoỏ của PJICO chiếm tỷ trọng lớn thứ 2 trong cơ cấu doanh thu của PJICO và xếp vị trớ thứ 3 trờn thị trường bảo hiểm. Cỏc khỏch hàng lớn trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng húa của PJICO là : Cỏc khỏch hàng trong cổ đụng cú lượng hàng hoỏ xuất nhập khẩu lớn như Tổng cụng ty Xăng dầu Việt Nam, Tổng cụng ty thộp ; và cỏc khỏch hàng ngoài cổ đụng lớn như : Tổng cụng ty lương thực miền bắc,Cụng ty xăng dầu quõn đội, Tập đoàn Hũa phỏt, Cụng ty thộp POMINA … PJICO luụn duy trỡ được vị trớ thứ 3 trờn thị trường về doanh thu phớ bảo hiểm .
Cỏc loại hỡnh bảo hiểm khỏc
Cỏc loại hỡnh bảo hiểm khỏc như bảo hiểm chỏy và tài sản, bảo hiểm xõy dựng lắp đặt, bảo hiểm y tế tự nguyện và tai nạn con người chiếm tỷ
trong doanh thu năm 2006 lần lượt là 10,34% ;12,65% và 10,03 % trong tổng doanh thu của PJICO.
b. Kinh doanh tỏi bảo hiểm:
Nhận tỏi bảo hiểm
Hoạt động nhận tỏi bảo hiểm đó đi vào chiều sõu, cỏc dịch vụ nhận tỏi bảo hiểm đều được đỏnh giỏ rủi ro trước khi nhận tỏi và khai thỏc hiệu quả.
Hàng năm hoạt động nhận tỏi bảo hiểm đó đúng gúp một phần đỏng kể vào lợi nhuận của PJICO.
Tỡnh hỡnh nhận tỏi bảo hiểm 2004- 2006
ĐVT: Triệu đồng
Nội dung Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
- Doanh thu 38.994 38.647 41.341
- Bồi thường 12.018 19.063 20.503
% Bồi thường/doanh thu 30,82% 49,32% 49,59%
(Nguồn: Bỏo cỏo Tài chớnh kiểm đó kiểm toỏn Cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex)
Nhượng tỏi bảo hiểm
Nhượng Tỏi bảo hiểm là hoạt động nhằm san sẻ rủi ro cho cỏc doanh nghiệp bảo hiểm gốc khi rủi ro xảy ra. Phớ bảo hiểm gốc sau khi trừ phớ nhượng tỏi bảo hiểm và cộng phớ nhận tỏi bảo hiểm là phần phớ giữ lại của Cụng ty bảo hiểm gốc. Lượng phớ bảo hiểm giữ lại hàng năm phụ thuộc vào khả năng tài chớnh của doanh nghiệp bảo hiểm và cơ cấu doanh thu phớ của cỏc loại hỡnh nghiệp vụ bảo hiểm. Phần phớ nhượng Tỏi bảo hiểm của PJICO trong cỏc năm 2004-2006 như sau :
Tỷ trọng phớ bảo hiểm nhượng tỏi so với phớ gốc
ĐVT : Triệu đồng
STT Diễn giải Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
1 Phớ bảo hiểm gốc 597.884 726.520 667.377
2 Phớ nhượng tỏi bảo hiểm 147.079 215.477 222.264 3 Tỷ lệ phớ nhượng/phớ gốc 24,6 % 29,66 % 33,3 %
Phớ nhượng Tỏi bảo hiểm hàng năm thường chiếm trờn dưới 30 % phớ bảo hiểm gốc của PJICO. Phớ nhượng tỏi bảo hiểm năm 2006 cú tỷ trọng tăng so với năm 2005 chủ yếu do tỷ trọng doanh thu phớ bảo hiểm xe cơ giới ( Nghiệp vụ hầu như khụng phải tỏi bảo hiểm ) giảm từ 47,33
% xuống 41,96 % trờn tổng phớ.
Cỏc nhà tỏi bảo hiểm chớnh của PJICO trong những năm qua là :
- Tổng cụng ty cổ phần tỏi bảo hiểm quốc gia ( VINARE) : PJICO nhượng tỏi bảo hiểm cho VINARE theo chương trỡnh cam kết 20 % phớ nhượng và nhượng tỏi tự nguyện.
- Cỏc tập đoàn bảo hiểm lớn của thế giới như SWISS RE; MUNICH RE; AON BROKE; ALLIANZ SA, MITSUMITOMO RE; KOREAN RE, ...
- Cỏc Cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ trong nước như Bảo việt; Bảo Minh; PVI; PTI
Trong những năm qua hoạt động nhượng tỏi bảo hiểm đó gúp phần ổn định tỡnh hỡnh tài chớnh của PJICO thụng qua việc nhượng tỏi bảo hiểm .Trong năm 2006 và những thỏng đầu năm 2007, cỏc hợp đồng tỏi bảo hiểm cố định của PJICO với điều kiện khỏ rộng đó đỏp ứng được hầu hết cỏc dịch vụ mà PJICO đó khai thỏc, đảm bảo tốt nhất cho hoạt động khai thỏc bảo hiểm gốc.
c. Hoạt động đầu tư
Đầu tư là một trong số mảng hoạt động lớn của cỏc cụng ty bảo hiểm, nú cú một chức năng quan trọng tỏc động đến hoạt động kinh doanh của cụng ty nú chung và đặc biệy đảm bảo khả năng tài chớnh trong việc thực hiờn cam kết với người tham gia.
Hoạt động đầu tư của PJICO đó phỏt triển theo hướng ngày càng chuyờn nghiệp hơn. PJICO đó thực hiện việc quản lý dũng tiền đầu tư nhằm sử dụng hiệu quả tiền nhàn rỗi, huy động tối đa tiền vào đầu tư, đồng thời vẫn đảm bảo nhu cầu chi tiờu thường xuyờn của cỏc đơn vị trong toàn Cụng ty.
Danh mục đầu tư của PJICO đó được đa dạng hoỏ. PJICO chủ yếu đó đầu tư vào cỏc loại hỡnh đầu tư như gúp vốn liờn doanh, mua cổ phần, tiền gửi, bất động sản,... Năm 2006, danh mục đầu tư của PJICO đó được cơ cấu lại theo đú tỷ trọng đầu tư tiền gửi giảm, tăng dần tỷ trọng đầu tư vào cỏc loại chứng khoỏn trờn cơ sở đảm bảo an toàn vốn đầu tư và chấp nhận mức độ rủi ro vừa phải.
PJICO đó triển khai đầu tư vào nhiều dự ỏn cú hiệu quả như đầu tư gúp vốn vào Cụng ty cổ phần vận tải xăng dầu Vipco, gúp vốn cổ phần vào Tổng cụng ty CP tỏi bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam (Vinare), Cụng ty cổ phần Xõy lắp I Petrolimex.; Cụng ty cổ phần Bất động sản Petrolimex (Pland), Cụng ty cổ phần Lương thực và Cụng nghệ thực phẩm (Foodinco)..., ngoài ra PJICO cũn thường xuyờn theo dừi sự biến động của Thị trường chứng khoỏn để lựa chọn danh mục đầu tư cổ phiếu hợp lý.
Một số dự ỏn đó gúp vốn đầu tư tớnh đến thời điểm 31/12/2006
Đơn vị tớnh:Triệu đồng
STT Tờn dự ỏn Số tiền gúp vốn
Hỡnh thức tham gia
Tỷ lệ gúp vốn 1 Cụng ty CP Vận tải
Vipco
Gúp vốn cổ phần
6,94% 24.350
2 Tổng Cụng ty cổ phần tỏi bảo hiểm Quốc gia Việt
Nam
Gúp vốn cổ phần
3,5% 12.005
3 Cụng ty CP Xõy lắp I Petrolimex
Gúp vốn cổ phần
10% 1.000
4 Cụng ty CP Bất động sản Petrolimex
Gúp vốn cổ phần
10% 10.000
5 Cụng ty CP Lương thực và Cụng nghệ thực phẩm
(Foodinco)
Gúp vốn quỹ 7,57% 2.500
6 Cụng ty liờn doanh kho xăng dầu Võn phong
Gúp vốn liờn kết KD
15% 12.800
Tổng cộng 62.655
(Nguồn: Cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex)
1.4.2. Sản lượng dịch vụ qua cỏc năm
Cơ cấu doanh thu qua cỏc năm (2004 – 2006)
Đơn vị: triệu đồng
TT Tờn dịch vụ 2004 2005 2006
Giỏ trị % Giỏ trị % Giỏ trị %
1 Thu bảo hiểm gốc 597.884 85,90 726.520 86,46 667.627 84,71
2 Doanh thu nhận tỏi bảo hiểm 38.994 5,60 38.648 4,60 41.341 5,25 3 Doanh thu nhượng tỏi bảo hiểm 35.431 5,09 47.903 5,70 45.334 5,75
4 Thu khỏc từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm
3.102 0,45 4.111 0,49 5.292 0,67
5 Doanh thu đầu tư 20.586 2,96 23.111 2,75 28.572 3,62
Tổng 695.997 100 840.293 100 788.166 100
(Nguồn: Bỏo cỏo Tài chớnh cú Kiểm toỏn của PJICO 2004-2006)
1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh trong thời gian qua
Một số chỉ tiờu hoạt động kinh doanh 2 năm 2005 – 2006 của Cụng ty Đơn vị: triệu đồng
STT Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006
1 Tổng giỏ trị tài sản 498.041 581.014
2 Doanh thu phớ bảo hiểm gốc 729.107 669.907
3 Doanh thu phớ nhận tỏi 38.789 41.490
Cộng doanh thu (1+2) 767.896 711.397
3 Cỏc khoản giảm trừ (nhượng tỏi, giảm phớ, hoàn phớ) (219.083) (226.215)
4 (Tăng)/Giảm dự phũng phớ (79.002) 26.138
5 Thu hoa hồng nhượng tỏi bảo hiểm 48.779 46.604
6 Thu khỏc hoạt động kinh doanh bảo hiểm 4.111 5.292
7 Doanh thu thuần từ hoạt động KD bảo hiểm
(1+2+3+4+5+6) 522.701 563.218
8 Chi bồi thưũng bảo hiểm gốc 378.720 322.708
9 Chi bồi thường nhận tỏi 19.063 20.503 10 Cỏc khoản giảm chi BT (thu BT nhượng tỏi, đũi người
thứ 3) 94.059 54.790
11 Bồi thường phần trỏch nhiệm giữ lại 303.724 288.420
12 Chi bồi thường từ dự phũng giao động lớn (55.340) 0
13 Tăng (giảm) dự phũng bồi thường 11.499 10.309
14 Trớch dự phũng dao động lớn 29.243 24.574
15 Chi khỏc HĐ kinh doanh bảo hiểm (hoa hồng, giỏm
định, đề phũng hạn chế tổn thất…) 71.858 71.439
16 Tổng chi trực tiếp kinh doanh bảo hiểm
(11+12+13+14) 360.984 394.745
17 Lợi nhuận gộp HĐKD bảo hiểm (7-15) 161.716 168.473
18 Chi phớ bỏn hàng 72.432 62.266
19 Chi quản lý 100.720 105.853
20 Lợi nhuận thuần từ HĐKD bảo hiểm (17-18-19) (11.436) 354
21 Lợi nhuận hoạt động tài chớnh 23.833 28.252
22 Lợi nhuận khỏc 446 405
23 Tổng lợi nhuận trước thuế (20+21+22) 12.842 29.012
24 Thuế TNDN 3.212 6.476
Lợi nhuận sau thuế (23-24) 9.630 22.535
(Nguồn: Cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex)
2. Vài nột về Văn phũng bảo hiểm đại diện Khu vực I của PJICO
Văn phũng bảo hiểm đại diện Khu vực I được thành lập từ 1/4/1997.
Hiện nay, văn phũng được đặt tại số 1 Khõm Thiờn- Hà Nội.
Thụng qua văn phũng khu vực Hà Nội, văn phũng đại diện khu vực
Tổng cụng ty
Văn phũng khu vực Hà Nội
Văn phũng
VII Văn
phũng VI Văn
phũng IV Văn
phũng III
Văn phũng
V Văn
phũng II Văn
phũng I
sẽ nắm được cỏc chỉ thị, chủ trương mới của cụng ty. Đồng thời, văn phũng đại diện sẽ phản ỏnh kết quả hoạt động kinh doanh của văn phũng cũng như cỏc đề xuất đối với cấp lónh đạo cụng ty.
Văn phũng đại diện khu vực I tuy quy mụ khụng lớn nhưng cú tổ chức khỏ chặt chẽ bao gồm:
- Trưởng phũng: là người được cụng ty tuyển chọn, bổ nhiệm, cú năng lực chuyờn mụn cao, cú trỡnh độ đại học. Trưởng phũng làm nhiệm vụ quản lớ tổng hợp hoạt động của toàn bộ văn phũng, trực tiếp bỏo cỏo kết quả kinh doanh cũng như đề xuất lờn cụng ty.
- Hai phú phũng: là những cỏn bộ cú năng lực, trỡnh độ, cú nhiệm vụ hỗ trợ hoạt động quản lớ văn phũng cựng với trưởng phũng và được trưởng phũng phõn cụng trỏch nhiệm rừ ràng, cụ thể.
- Bảy nhõn viờn: Là những cỏn bộ cú trỡnh độ đó qua tuyển chọn của cụng ty, cú nhiệm vụ tham gia triển khai cỏc nghiệp vụ bảo hiểm trong phạm vi của văn phũng.
Văn phũng I triển khai tất cả cỏc nghiệp vụ bảo hiểm của PJICO.Tuy nhiờn, hai mảng hoạt động mạnh nhất và cú kết quả cao nhất là bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm kết hợp học sinh – sinh viờn. Ngoài ra, một nghiệp vụ khỏc cũng được triển khai rộng rói là bảo hiểm du lịch, nhưng do nghiệp vụ này cú tớnh thời vụ và phớ tương đối thấp nờn doanh thu mang lại thấp hơn nhiều so với hai nghiệp vụ kể trờn.
Cỏc văn phũng của PJICO đều thực hiện phõn cấp bồi thường. Văn phũng khu vực Hà Nội cú quyền hạn tương đương với moọt chi nhỏnh bảo hiểm nhưng do đúng tại Hà Nội nơi cú trụ sở chớnh của PJICO nờn chỉ được giữ là văn phũng đại diện khu vực mà khụng được thành lập chi nhỏnh.
Chi nhỏnh được giải quyết bồi thường cho cỏc nghiệp vụ khụng vượt qua 20 triệuđồng/vụ. Nếu số tiền bồi thường phỏt sinh vượt quỏ số này thỡ chuyển lờn cho cụng ty xem xột giải quyết bồi thường.
II. Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh-sinh