Chương 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG
3.5 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH TRONG
Trong suốt quá trình hoạt động từ khi thành lập đến nay, Oceanbank Cần Thơ luôn cố gắng hoàn thành tốt các chỉ tiêu được đưa ra. Tích cực trong chính sách huy động vốn cũng như cho vay đối với các cá nhân, doanh nghiệp.
Dù vẫn gặp không ít khó khăn trong quá trình hoạt động, song Oceankbank Cần Thơ cũng đã gặt hái được nhiều kết quả đáng kể, nâng cao uy tín và chất lượng hoạt động của Ngân hàng trên địa bàn thành phố Cần Thơ. Thông qua kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, chúng ta sẽ thấy rõ hơn về sự phát triển ổn định và tích cực của Oceanbank Cần Thơ trong hai giai đoạn từ 2011-2013 và giai đoạn 6 tháng đầu năm 2014.
Dưới đây là bảng số liệu tổng kết kết quả hoạt động kinh doanh của Oceanbank Cần Thơ giai đoạn từ năm 2011 đến hết 6 tháng đầu năm 2014:
25
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đại Dương – Chi nhánh Cần Thơ, 2011-2013 và 6T/2014
Đvt: Triệu đồng
Nguồn: Phòng Kế toán – NH TMCP Đại Dương chi nhánh Cần Thơ
Chỉ tiêu Năm
2011
Năm 2012
Năm 2013
So sánh 2012/2011
So sánh 2013/2012
6T/2013 6T/2014 So sánh 6T-2014/6T/2013 Số tiền Tỷ lệ
(%)
Số tiền Tỷ lệ (%)
Số tiền Tỷ lệ (%) Tổng thu nhập 34.044 39.159 29.651 5.115 15,02 (9.508) (24,28) 17.198 21.355 4.157 24,17
- Thu nhập từ lãi 33.210 37.835 28.520 4.625 13,93 (9.315) (24,62) 16.430 20.548 4.118 25,06 - Thu nhập từ hoạt
động dịch vụ 269 617 744 348 129,37 127 20,58 441 463 22 4,99
- Thu nhập khác 565 707 387 142 25,13 (320) (45,26) 327 344 17 5,20
Tổng chi phí 30.353 34.948 28.108 4.595 15,14 (6.840) (19,57) 16.218 18.261 2.043 12,6 - Chi phí trả lãi 24.835 26.860 19.891 2.025 8,15 (6.969) (25,95) 12.326 13.578 1.252 10,16 - Chi phí hoạt động
dịch vụ 135 252 213 117 86,67 (39) (15,48) 118 105 (13) (11,02)
- Chi phí khác 8 20 93 12 150 73 365 24 0 (24) (100)
- Chi phí hoạt động 5.375 5.401 5.462 26 0,48 61 1,13 3.101 3.880 779 25,12 - Chi phí dự phòng
rủi ro tài chính 0 2.415 2.449 2415 x 34 1,41 649 698 49 7,55
Lợi nhuận 3.691 4.211 1.543 520 14,09 (2.668) (63,36) 980 3.094 2.114 215,71
26 3.5.1 Thu nhập
Thu nhập của Ngân hàng bao gồm thu nhập lãi, thu nhập từ hoạt động dịch vụ và từ các thu nhập khác. Trong đó, thu nhập lãi chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng nguồn thu nhập của Ngân hàng. Thu nhập lãi của Ngân hàng xuất phát từ các nguồn thu nhập về tiền lãi cho vay, kinh doanh dịch vụ thẻ, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, thanh toán xuất nhập khẩu,…
Nhìn chung, thu nhập của Ngân hàng trong ba năm trở lại lại đây có sự chuyển biến rõ rệt. Tính từ năm 2011 đến hết 2013, thu nhập không ổn định và có xu hướng giảm. Cụ thể, vào năm 2011, tổng thu nhập của Ngân hàng ở mức 34.044 triệu đồng. Đến năm 2012, tổng thu nhập là 39.159 triệu đồng, tăng thêm 5.115 triệu đồng (tương đương tăng 15,02%) so với năm 2011. Nguyên nhân là do NHNN hạ lãi suất huy động, đã tạo điều kiện cho ngân hàng hạ lãi suất cho vay (9 – 12% đối với các lĩnh vực ưu tiên và 13 - 15% đối với các lĩnh vực khác) nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn cho các doanh nghiệp để phục vụ sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, vào năm 2013, thu nhập của Ngân hàng lại giảm khá mạnh ở mức thấp hơn cả so với năm 2011, từ 39.159 triệu đồng giảm xuống còn 29.651 triệu đồng, giảm đi 9.508 triệu đồng (tương đương giảm 24,28%) so với năm 2012. Nguyên nhân là do lãi suất cho vay của Ngân hàng vào năm 2013 giảm làm cho thu nhập từ lãi giảm mạnh (với mức giảm 24,62%) đã kéo tổng thu nhập của Ngân hàng vào năm này tụt dốc.
Sang 6 tháng đầu năm 2014, tổng thu nhập lại tăng đáng kể, đạt được mức 21.355 triệu đồng, tăng thêm 4.157 triệu đồng (tương đương 24,17%) so với 6 tháng đầu năm 2013. Do chính phủ đã có những nguồn chính sách tăng trưởng tín dụng đối với các NHTM, vì thế mà trong 6 tháng đầu năm 2014, thu nhập từ lãi của Ngân hàng có xu hướng tăng trở lại so với cùng kỳ năm trước, mặc dù mức tăng chưa cao, chỉ vào khoảng 25,06%. Giai đoạn này lãi suất cho vay đã tăng trở lại và hoạt động tín dụng cũng trở nên ổn định hơn.
3.5.2 Chi phí
Chi phí của Ngân hàng cũng bao gồm 2 phần: chi phí trả lãi và chi phí ngoài lãi. Chi phí trả lãi bao gồm: chi phí trả lãi tiền vay, chi phí trả lãi tiền gửi, trả lãi trái phiếu, kỳ phiếu… Chi phí ngoài lãi gồm: chi phí hoạt động kinh doanh dịch vụ (kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thanh toán), tiền lương, chi phí hoạt động…
Thu nhập giảm nên chi phí hoạt động của ngân hàng cũng giảm. Cụ thể, năm 2011 chi phí của ngân hàng là 30.353 triệu đồng. Đến năm 2012, chi phí của ngân hàng là 34.948 triệu đồng tăng 15,14% (tương đương tăng 4.595 triệu đồng) so với năm 2011. Do tín dụng năm 2012 tăng cao hơn so với năm
27
2011 mà nguồn vốn chủ yếu từ hội sở. Nên chi phí trả lãi tăng 8,15% làm cho tổng chi phí gia tăng.
Năm 2013 chi phí giảm 19,57% (tương đương giảm 6.840 triệu đồng) so với năm 2012. Nguyên nhân đến từ hai phía. Thứ nhất là do vào năm 2013, lãi suất trần giảm mạnh từ mức 14% xuống còn khoảng 7%, làm lãi suất huy động của Ngân hàng cũng đồng thời giảm. Thứ hai, khoản vốn huy động từ tiền gửi không kỳ hạn tuy tăng lên, chiếm khoảng 1/3 tổng số vốn huy động được vào năm 2013 nhưng chi phí lãi cho tiền gửi KKH là không cao. Từ đó đã khiến chi phí từ lãi và chi phí từ hoạt động dịch vụ năm 2013 giảm đi lần lượt 25,95% và 15,48% so với năm 2012. Tuy những chi phí còn ngoài lãi còn lại có tăng lên, song tốc độ tăng không đáng kể đã kéo tổng chi phí của Ngân hàng sụt giảm.
Đối với 6 tháng đầu năm 2014, chi phí tăng nhẹ so với cùng kỳ năm trước, tăng 2.043 triệu đồng (tương đương 12,6%). Nguyên nhân cũng đi từ việc chi phí lãi tăng nhẹ lên 1.252 triệu đồng (tương đương 10,16%). Việc tăng chi phí lãi cho thấy, Ngân hàng đang định hướng ổn định lãi suất cũng như tình hình huy động vốn, mặc dù khoản tăng chưa cao. Song, nếu hoạt động huy động vốn và tín dụng trong thời gian sắp tới của Ngân hàng tăng ổn định thì thu nhập và chi phí sẽ được cân bằng trở lại.
3.5.3 Lợi nhuận
Lợi nhuận là phần giá trị còn lại của thu nhập sau khi trừ đi chi phí, chính vì thế lợi nhuận (lợi nhuận trước thuế) mới thật sự là thước đo kết quả hoạt động kinh doanh hiệu quả nhất.
Nhìn chung lợi nhuận của Ngân hàng qua 3 năm giảm. Cụ thể, năm 2011 lợi nhuận của Ngân hàng là 3.691 triệu đồng đến năm 2012 lợi nhuận là 4.211 triệu đồng tăng 14,09% (tương đương tăng 520 triệu đồng). Nguyên nhân là do mức độ ảnh hưởng của thu nhập từ lãi năm 2012, với mức tăng (13,93%) đáng kể hơn so với chi phí từ lãi đã làm lợi nhuận của ngân hàng năm này tăng lên.
Năm 2013, lợi nhuận của ngân hàng là 1.543 triệu đồng giảm 63,36% (tương đương 2.668 triệu đồng) so với năm 2012. Nguyên nhân là do thu nhập và chi phí giảm kéo theo lợi nhuận giảm đáng kể.
Đối với 6 tháng đầu năm 2014, lợi nhuận của ngân hàng tăng khá mạnh chỉ trong khoảng thời gian ngắn. Cụ thể, lợi nhuận tăng thêm 2.114 triệu đồng (tương đương 215,71%) so với 6 tháng đầu năm 2013. Là do mức tăng của thu nhập cao gấp đôi mức tăng của chi phí đã làm cho lợi nhuận vào giai đoạn này tăng cao.
28
Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong những năm qua đã nói lên được sự cố gắng nổ lực của toàn thể cán bộ nhân viên của Ngân hàng.
Ngân hàng đã có được những chính sách thích hợp và một sự thích ứng nhanh nhẹn, vượt trội trên một thị trường tiền tệ đầy tính cạnh tranh gay gắt như hiện nay. Từ những kết quả đạt được càng cho thấy tầm quan trọng và sự chỉ đạo đúng đắn, phù hợp của ban lãnh đạo. Sự cố gắng tích cực của các nhân viên trong hoạt động tín dụng, thẩm định, thu hồi nợ cũng như chăm sóc khách hàng. Chính những lý do đó dã tạo được cho Ngân hàng một vị thế khá vững vàng và ổn định như hiện nay.