Chương 4: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG
4.2 MỤC ĐÍCH VÀ TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN VAY TẠI NGÂN HÀNG
4.2.1 Mục đích sử dụng vốn chủ yếu của các doanh nghiệp khi vay vốn tại NH TMCP Đại Dương – Chi nhánh Cần Thơ
Vốn vay ngân hàng và là rất quan trọng đối với doanh nghiệp. Vì nguồn vốn này sẽ đáp ứng được đúng thời điểm các khoản tín dụng ngắn hạn hoặc dài hạn tuỳ theo nhu cầu của doanh nghiệp trên cơ sở hợp đồng tín dụng giữa Ngân hàng và Doanh nghiệp.
Với đối tượng khách hàng doanh nghiệp tập trung tại NH TMCP Đại Dương chủ yếu là các doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong đó gồm các doanh nghiệp tư nhân, doanh nghiệp siêu nhỏ, hộ kinh doanh,... kèm theo tình hình hoạt động tín dụng doanh nghiệp hiện tại của Ngân hàng, ta có biểu đồ thể hiện tỷ trọng cho các mục đích sử dụng vốn của các doanh nghiệp tại Ngân hàng như sau:
39
Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp – Oceanbank Cần Thơ Hình 4.2 Tỷ trọng các mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp nhỏ và
vừa khi vay vốn tại Oceanbank
Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp – Oceanbank Cần Thơ Hình 4.3 Tỷ trọng các mục đích sử dụng vốn của doanh nghiệp lớn khi
vay vốn tại Oceanbank
Dựa vào 2 biểu đồ trên ta có thể biết được khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng tập trung sử dụng vốn vào mục đích gì. Do hoạt động tín dụng doanh nghiệp của Ngân hàng được chia làm hai nhóm DN nhỏ và vừa và doanh nghiệp lớn nên tỷ trọng mục đích sử dụng vốn của khách hàng doanh nghiệp ở hai nhóm này cũng khác nhau.
Theo như mục đích sử dụng vốn vay của doanh nghiệp, tỷ trọng cho vay bổ sung vốn lưu động chiếm đến 80,64% đối với DN nhỏ và vừa và chiếm đến 72,96% đối với DN lớn. Trong đó, chủ yếu là các doanh nghiệp dùng để thanh toán tiền mua hàng, với hai hình thức chủ yếu: Ngân hàng sẽ giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt cho doanh nghiệp để doanh nghiệp thanh toán; hoặc sẽ thanh toán trực tiếp vào tài khoản của người bán hàng. Chính vì mục đích vay
80,64%
15,37%
3,99%
Bổ sung vốn lưu động Mua sắm tài sản cố định Khác
72,96%
25,68%
1,36%
Bổ sung vốn lưu động Mua sắm tài sản cố định
Khác
40
vốn bù đắp vốn lưu động của doanh nghiệp, mà tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn của Ngân hàng đã chiếm tỷ trọng rất cao.
Riêng đối với mục đích vay vốn để mua sắm tài sản cố định, hầu hết các doanh nghiệp vay vốn để mua mới, sửa chữa dây chuyền sản xuất, mua sắm trang thiết bị máy móc,... Ngoài ra, nhiều doanh nghiệp lớn vay vốn tại Ngân hàng để mua xe ô tô, xe tải,... trang bị phương tiện vận chuyển cho doanh nghiệp của mình. Nhìn chung, các khoản cho vay doanh nghiệp để mua sắm TSCĐ tuy chiếm tỷ trọng không cao, nhưng đó chính là những khoản vay hình thành nên tín dụng doanh nghiệp trung và dài hạn tại Ngân hàng.
Việc theo dõi và tổng kết tỷ trọng mục đích sử dụng vốn của Ngân hàng sẽ mang lại nhiều lợi ích cho Ngân hàng hơn. Cụ thể, Ngân hàng có thể nắm bắt được nguyện vọng, mong muốn của khách hàng và đưa ra các chính sách cũng như ưu đãi phù hợp cho từng đối tượng KH doanh nghiệp đến vay vốn.
Ngoài ra, dựa vào số liệu này, Ngân hàng còn có thể khoanh vùng các khách hàng doanh nghiệp tiềm năng một cách dễ dàng hơn, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng doanh nghiệp tại Ngân hàng.
4.2.2 Thực trạng sử dụng vốn của một số khách hàng doanh nghiệp tiêu biểu đang vay vốn tại Ngân hàng với sự khảo sát của Ngân hàng
Một số doanh nghiệp tiêu biểu là những khách hàng vay vốn thường xuyên tại Ngân hàng, luôn được Ngân hàng trực tiếp theo dõi, cập nhật tình hình kinh doanh và khả năng thanh toán nợ của các doanh nghiệp theo định kỳ. Đây là một trong những công tác quan trọng trong công tác tín dụng doanh nghiệp để có thể giảm thiểu rủi ro nhưng vẫn giữ chân được nhiều khách hàng.
Sau đây sẽ là một số doanh nghiệp cụ thể, thường xuyên vay vốn của Ngân hàng với nhiều mục đích sử dụng khác nhau:
- Công ty TNHH nhựa Hưng Thịnh, có địa chỉ tọa lạc tại lô 38A1-KCN Trà Nóc 1 - Phường Trà Nóc – Quận Bình Thủy – Thành phố Cần Thơ. Thuộc nhóm khách hàng doanh nghiệp lớn của Ngân hàng. Với loại hình kinh doanh sản xuất là nhựa, doanh nghiệp đã mở tài khoản tín dụng tại Ngân hàng với mục đích vay vốn bổ sung vốn lưu động, thanh toán tiền mua nguyên vật liệu đầu vào định kỳ. Được thành lập cách đây đã lâu, nên nguồn vốn hoạt động của công ty khá ổn định. Tuy nhiên, vào năm 2011, giai đoạn Ngân hàng vừa mới được thành lập, Công ty Hưng Thịnh đã bắt đầu vay vốn tại Ngân hàng với mục đích mua sắm thêm xe ô tô tải phục vụ cho nhu cầu vận chuyển hàng hóa của công ty với phương án trả góp. Và từ đó, Công ty cũng đã trở thành khách hàng quen thuộc thường xuyên vay vốn tại Ngân hàng.
41
- Doanh nghiệp tư nhân Xây dựng Hoàng Lan, địa chỉ 52/1 Lê Hồng Phong – Phường Trà Nóc – Thành phố Cần Thơ. Thuộc nhóm doanh nghiệp vừa của Ngân hàng. Trong thời gian qua, DNTN Hoàng Lan đã trở thành khách hàng doanh nghiệp thường xuyên vay vốn tại Ngân hàng. Với loại hình kinh doanh là nhà phân phối chính thức sơn và chất phủ bề mặt JOTON Paint, Doanh nghiệp đã vay vốn tại Ngân hàng để bổ sung vốn lưu động trong quá trình hoạt động. Ngoài ra, năm 2012, Doanh nghiệp cũng đã vay một khoản vay dài hạn để mở rộng quy mô kinh doanh cũng như mua sắm ô tô tải phục vụ vận chuyển hàng hóa. Hiện tại khoản vay dài hạn này vẫn đang được Ngân hàng theo dõi và vẫn chưa đến hạn thu hồi.
- Doanh nghiệp tư nhân Hai Linh, địa chỉ tại số 1, Khu TT 720, Đường Lê Hồng Phong, Phường Bình Thủy, Quận Bình Thủy, Thành phố Cần Thơ.
Là một doanh nghiệp lớn kinh doanh đa loại hình hàng hóa bao gồm: vận tải hàng hóa, vật liệu xây dựng và nội thất, buôn bán sỉ và lẻ các mặt hàng như ximăng Vicem Hà Tiên, gạch men cao cấp, gạch ống thông dụng các loại và nhiều nhãn hiệu gạch ốp khác. Chính việc kinh doanh nhiều mặt hàng, doanh nghiệp đã phải vay vốn thường xuyên tại Ngân hàng để có thể kịp thời bù đắp được nguồn vốn lưu động, thanh toán tiền hàng hóa,... Hiện tại, các khoản vay trung và dài hạn để mua sắm phương tiện vận tải của doanh nghiệp này vẫn còn đang trong thời hạn và được Ngân hàng theo dõi sâu sát.
- Doanh nghiệp Tư nhân Đức Phát, địa chỉ tại 46/11A Lê Hồng Phong - Khu Dân Cư Q. Bình Thủy - P. Bình Thủy – TPCT. Chuyên kinh doanh gia công lắp đặt các loại cửa: Nhôm, Sắt, Inox,... nhà vòm, nhà tiền chế, xây dựng công trình dân dụng. Với đặc điểm kinh doanh này, doanh nghiệp nằm trong nhóm khách hàng doanh nghiệp nhỏ của Ngân hàng. Trong thời gian qua, Doanh nghiệp này đã vay vốn dài hạn tại Ngân hàng để đáp ứng đủ nguồn vốn thành lập doanh nghiệp và đi vào hoạt động. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng vay ngắn hạn của Ngân hàng để bổ sung vốn lưu động trong suốt quá trình hoạt động vừa qua. Nhằm thanh toán tiền mua nguyên vật liệu đầu vào và mua sắm bổ sung trang thiết bị phục vụ gia công.