Các giải pháp trên muốn đem lại hiệu quả tốt thì không chỉ có riêng Chi nhánh NHCT Đống Đa thực hiện tốt mà đợc mà nó còn phụ thuộc vào sự quan tâm, đóng góp, trách nhiệm của các cơ quan có liên quan đến sự tồn tại và phát triển của ngành NH cũng nh của Chi nhánh NHCT Đống Đa.
3.3.1. Đối với Nhà nớc
- Nhà nớc là một tổ chức có nhiệm vụ quản lý Nhà nớc trong lĩnh vực tài chính NH, do đó Nhà nớc cần phải xem xét lại các văn bản pháp luật áp dụng trong TTKDTM, hoàn thiện hành lang pháp lý, là cơ sở để đảm bảo thanh toán phát triển. Nhà nớc cần phải chỉnh sửa, cải tiến, bổ sung các nội quy, quy chế trong TTKDTM, phải có những hình thức thích hợp để áp dụng các luật quốc tế về thanh toán vào nớc ta nh: Luạt thanh toán quốc tế; luật hối phiếu thơng mại; những quy định về thanh toán hiện đại.
- Nhà nớc cần có những chế tài bắt buộc các doanh nghiệp và tổ chức thực hiện chi trả lơng cho nhân viên thông qua tài khoản tại NH. Từ đây, NSNN sẽ có thêm nguồn thu từ thuế thu nhập cá nhân lâu nay vẫn không thu đợc vì trả lơng bằng tiền mặt. Các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có các khoản chi từ 5 triệu đồng trở lên thì phải thanh toán qua NH, nếu vi phạm thì sẽ bị xử lý.
- Nhà nớc cần có chính sách hỗ trợ, khuyến khích vốn đầu t và thuế cho NH trong thời gian thực hiện các dự án hiện đại hoá trung tâm thanh toán.
- Nhà nớc nên có một số biện pháp mang tính pháp quy đối với cá nhân có đăng ký kinh doanh nhất thiết phải mở tài khoản và nộp thuế qua tài khoản. Việc này phải có sự chỉ đạo của Chính phủ và phối hợp với ngành có liên quan nh ngành thuế, Bộ Tài chính.
3.3.2. Đối với NHNN
NHNN là cơ quan hoạch định chính sách và cơ chế thanh toán thống nhất trong toàn bộ nền kinh tế và tổ chức thực hiện thanh toán giữa các NHTM. Nếu tỷ trọng TTKDTM cao thì sẽ góp phần làm giảm tiền mặt trong lu thông từ đó tiết kiệm đợc chi phí lu thông, công tác tính toán điều tiết tiền cung ứng sẽ thực hiện thuận lợi, góp phần thực hiện tốt chính sách tiền tệ. Do đó, NHNN cần phải thực hiện tốt các vấn đề quan trọng sau:
- ở tầm vĩ mô, NHNN cần phải đa ra chính sách tiền tệ hợp ký để bảo vệ sự ổn
định sức mua đồng tiền trong thị trờng nội địa và ổn định tỷ giá đồng Việt Nam trên thị trờng ngoại hối. Đó là cơ sở có vai trò quyết định để khai thác vốn trong dân c cho công cuộc hiện đại hoá và ngăn chặn tình trạng đô la hoá, nâng cao vị thế của đồng tiền Việt Nam.
- Sự chuyển đổi nền kinh tế theo cơ chế thị trờng kéo theo sự xuất hiện nhiều pháp nhân hoạt động NH thuộc nhiều thành phần sở hữu và nhiều ngành chủ quản tham gia vào quá trình cung ứng các dịch vụ. Vì vậy, phải đề cao vai trò quản lý dịch vụ thanh toán bằng các biện pháp tác nghiệp của NHNN. NHNN cần có chức năng làm
"trọng tài" trong sân chơi dịch vụ thanh toán, xây dựng và ban hành cơ chế đảm bảo sự bình đẳng trong quá trình cung cấp dịch vụ thanh toán cho nền kinh tế.
- NHNN thông qua việc tổ chức thanh toán phải tiền hành giám sát quá trình thanh toán của các thành viên nhằm hạn chế rủi ro cho các thành viên tham gia thanh toán. Phát hiện những bất hợp lý trong quá trình tổ chức thanh toán để điều chỉnh kịp thời cho phù hợp với yêu cầu thực tế phát sinh để phát huy tác dụng thanh toán của NH
đối với nền kinh tế.
- NHNN cần phải sửa đổi các văn bản pháp luật không còn phù hợp với tình hình phát triển của kinh tế- xã hội và ban hành các quy chế, văn bản mới, hớng dẫn cụ thể về nghiệp vụ TTKDTM để các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán tiến hành một cách thống nhất, nh vậy tính tuân thủ sẽ tự giác hơn và đồng bộ hơn, chế tài cao hơn. Đề ra một số quy định khác về sử dụng chữ ký điiện tử, chứng từ điện tử, quy định tồn quỹ tiền mặt.
- NHNN cần thờng xuyên tổ chức các khoá học, đào tạo, hội thảo về séc, thẻ NH cho các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cùng tham gia, phối hợp với các trờng đại
học chuyên ngành tài chính NH để học hỏi và trao đổi kinh nghiệm, từ đó có thể giải quyết các vấn đề khó khăn thực tiễn phát sinh cả về nghiệp vụ và giải pháp kỹ thuật.
- Có kế hoạch đào tạo đội ngũ chuyên gia giỏi về chuyên môn, nắm chắc kỹ thuật tin học để phục vụ hiên đại hoá công tác thanh toán của NHNN và làm t vấn cho các NHTM thành viên.
- Chủ động kêu gọi sự giúp đỡ của WB, IMF và các tổ chức tài chính tiền tệ khác trên thế giới và trong khu vực sự nghiệp hiện đại hoá công nghệ NH ở Việt Nam.
3.3.3. Đối với NHCT Việt Nam
Tạo điều kiện để hoạt động thanh toán của toàn hệ thống cũng nh của Chi nhánh NHCT Đống Đa bằng cách hỗ trợ Chi nhánh về cơ sở vật chất kỹ thuật, đặc biệt là trong lĩnh vực công nghệ NH.
Thờng xuyên tổ chức các khoá đào tạo, hội thảo bề các hình thức TTKDTM để các Chi nhánh có điều kiện cùng tham gia. Ngoài ra cần giới thiệu và giúp đỡ các Chi nhánh thu thập các thông tin, tài liệu cơ bản và chuyên sâu về các hình thức TTKDTM.
Đa dạng hoá các dịch vụ thanh toán, phát triển các điểm đặt thiết bị tự động đáp ứng nhu cầu tự phục vụ của khách hàng. Do khả năng cung ứng dịch vụ cho ngời sử dụng thẻ còn cha đợc phổ biến trong tầng lớp dân c mà trong khi đó thẻ của NH nào phát hành thì chỉ đợc thanh toán trong nội bộ NH đó. Vì vậy cần có sự phối giữa các NH trong việc phát hành và thanh toán thẻ.
3.3.4. Đối với các cơ quan hữu quan
Cần có sự phối hợp, chấp nhận, hởng ứng của các tổ chức có nguồn thu thờng xuyên lớn bằng tiền mặt nh: kho bạc NN, thuế, hải quan, bảo hiểm, điện, nớc, bu điện, hàng không, giao thông vận tải, xăng dầu, Các đơn vị và tổ chức này cần sẵn sàng nối… mạng và tham gia chơng trình thanh toán điện tử, sử dụng máy đọc thẻ hay chấp nhận
thanh toán thẻ, khuyến khích khách hàng TTKDTM và giảm nhân viên đi thu tiền. Từ sự chấp nhận của các cơ quan và các doanh nghiệp NN tạo tiền đề cho sự chấp nhận rộng rãi trong dân c.
Kết Luận
Nền kinh tế Việt Nam nói chung và Hệ thống NH nói riêng đang trong lộ trình hội nhập quốc tế thông qua việc Việt Nam tham gia vào các tổ chức quốc tế và khu vực nh Hiệp hội các quốc gia Đông Nam á (ASEAN), Khu vực mậu dịch tự do ASEAN (AFTA), Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu á Thái Bình Dơng (APEC), Ký kết Hiệp định Thơng mại Việt- Mỹ và đang tiến tới trở thành thành viên chính thức của Tổ chức Th-
ơng Mại Thế giới (WTO). Có thể nói thách thức lớn nhất của Việt Nam là xuất phát
điểm của nền kinh tế nói chung và của ngành NH nói riêng là còn rất thấp, công nghệ và trình độ quản lý còn non yếu so với các nớc trong khu vực và thế giới. Với tình hình nh vậy, việc mở cửa nền kinh tế cũng đồng nghĩa với việc Việt Nam phải chấp nhận nhiều thách thức lớn và ngành NH cũng không nằm ngoài thách thức đó.
Việc mở rộng TTKDTM trong hệ thống NH hiện nay là một trong những vấn đề bức xúc nhất của nền kinh tế. Bởi vì chính việc mở rộng TTKDTM qua hệ thống NH là cơ sở để các NHTM mở rộng tín dụng, giảm lãi xuất cho vay, áp dụng các công nghệ thông tin hiện đại trong hoạt động thanh toán. Khi hoạt động TTKDTM bị hạn chế, không phát triển thì chính hoạt động của toàn bộ hệ thống NH cũng đang bị hạn chế nhiều mặt. Chính vì vậy, các NH phải đa dạng hoá, đa năng hoá trong việc cung ứng các dịch vụ, mở rộng thị trờng trong và ngoài nớc. Hiện đại hoá toàn diện ngành NH với các trang thiết bị khoa học kỹ thuật hiện đại cũng nh một đội ngũ CBCNV với trình độ cao,
đáp ứng nhu cầu của xã hội đang phát triển.
Với đề tài "Một số ý kiến về mở rộng và phát triển thanh toán không dùng tiền mặt tại Chi nhánh NHCT Đống Đa" đã khái quát phần nào cơ sở lý luận về TTKDTM, qua đó thấy đợc sự cần thiết, vai trò cũng nh u nhợc điểm của các hình thức TTKDTM trong KTTT. Bên cạnh đó, qua thời gian tìm hiểu về tình hình hoạt động kinh doanh nói chung và TTKDTM nói riêng tại Chi nhánh NHCT Đống Đa ta có thể thấy đợc tình hình
ứng dụng công nghệ thanh toán tại Chi nhánh, xu hớng phát triển TTKDTM, những kết quả đạt đợc cũng nh những tồn tại trong TTKDTM, từ đó tìm ra nguyên nhân và đa ra các giải pháp, kiến nghị để khắc phục. Qua bài viết này, em hy vọng sẽ đa ra một số ý kiến nhỏ bé, đóng góp cho quá trình hoàn thiện và phát triển TTKDTM của ngành cũng nh của Chi nhánh NHCT Đống Đa.
Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của CBCNV, đặc biệt là CBCNV phòng Kế toán- Tài chính của Chi nhánh NHCT Đống Đa đã tạo điều kiện thuận lợi và giúp đỡ em trong suốt thời gian thực tập tại Chi nhánh.
Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Nguyễn Hồng Yến đã tận tình hớng dẫn em hoàn thành khoá luận này.
Em xin gửi lời cảm ơn tới các thầy cô giáo trờng Học Viện Ngân Hàng, đặc biệt là các thầy cô giáo trong khoa Kế toán- Kiểm toán Ngân hàng đã truyền thụ những kiến thức cho em trong quá trình học tập tại Học Viện.
Hà nội, tháng 05 năm 2004.
Sinh viên
Trịnh Thị Thu Hà
Nhận xét của Chi nhánh nhct đống đa
Danh mục tài liệu tham khảo
1. Giáo trình Kế toán Ngân Hàng/HVNH - Tác giả Vũ Thiện Thập - 2000.
2. Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ và Ngân hàng/HVNH - Tác giả Ngô Hớng và Tô
Kim Ngọc - 2001.
3. Giáo trình Maketing Ngân hàng/HVNH - Tác giả Nguyễn Thi Minh Hiền- 2002 4. Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2003- Phơng hớng kinh doanh dịch
vụ Ngân hàng năm 2004 - Chi nhánh NHCT Đống Đa.
5. Tạp chí Ngân hàng Công Thơng.
6. Tạp chí khoa học và đào tạo Ngân hàng.
7. Tạp chí Ngân hàng.
8. Tạp chí Tin học Ngân hàng.
9. Tạp chí Thị trờng Tài chính.
10. Luật Ngân hàng Nhà Nớc và luật các Tổ chức tín dụng.
11. Các văn bản về Thanh toán không dùng tiền mặt.
…………..…..………
Mục lục