CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN
3.2 Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tại NHNN&PTNT HBT
huy động vốn luôn là hoạt động giữ vị trí đi đầu. Là một chi nhánh cấp II nhỏ bé và chịu sự chi phối và điều hành của Ngân hàng Nông Nghiệp và phát triển nông thôn Hà Nội. Mọi văn bản chế độ chính sách đều được tuân thủ nghiêm túc. Tuy nhiên đây sẽ chính là cơ hội cho Agribank HBT phát huy thế mạnh của mình. Được tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, được lắng nghe và chia sẻ, được phục vụ nhu cầu của khách hàng…bên cạnh đó còn được góp ý kiến, được đề xuất quan điểm của mình với cơ quan cấp trên…Đây chính là động lực, là món ăn tinh thần thật tuyệt vời mà chi nhánh có được.
Để phát huy đựơc thế mạnh này, theo em nghĩ ngân hàng cần có một chính sách, một chương trình cụ thể để có thể khắc phục những hạn chế, phát huy thế được hết thế mạnh của mình để đưa chi nhánh lên những bước tiến mới và những thành công mới. Qua quá trình thực tập và nghiên cứu ở đây em có suy nghĩ được một số đề xuất về các vấn đề như sau:
3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ
Dịch vụ đa dạng là điều kiện đầu tiên khi ngân hàng tiếp xúc với khách hàng. Ngân hàng đáp ứng được tốt nhất nhu cầu của khách hàng khi họ cung cấp được đầy đủ và tối đa hoá nhất các khoản mục mà khách hàng cần. Tuy Agribank Hai Bà Trưng là một chi nhánh cấp II song ở đây đã có nhiều danh mục dịch vụ phục vụ được nhu cầu của khách hàng. Khách hàng đến đây gửi tiền tiết kiệm, tiền gửi thanh toàn là khá đông.
Tuy nhiên hiện nay trên địa bàn Hà Nội có rất nhiều ngân hàng cạnh tranh về mọi phương diện, để đáp ứng được tốt nhất nhu cầu đồng thời gĩư được niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng như từ trước đến nay, mặt khác lại thu hút thêm được nhiều khách hàng mới thì theo em ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng của các loại hình dịch vụ cung ứng.
- Dịch vụ tiền gửi tiết kiệm:
+ Tiết kiệm cá nhân: Đây là hình thức huy động vốn tốt nhất và cơ bản nhất. Tuy nhiên trong thời điểm hiện nay các ngân hàng đang ‘tranh giành’
với nhau nguồn vốn huy động trên thị trường thì cũng là một điều gây khó khăn rất lớn cho Agribank. Mảng khách hàng truyền thống và chủ yếu của họ vẫn là các cá nhân, hộ gia đình có vốn dư thừa. Tuy vậy để thu hút được tốt nhất nguồn vồn này thì Agribank HBT cần phải : Phân loại khách hàng ra nhiều mảng có thể đi sâu vào tâm lý cũng như nhu cầu của họ để vừa giữ chân họ vừa tạo ấn tượng tốt cho Ngân hàng. Khách hàng là hưu trí thì họ có nhu cầu và phương pháp phục vụ khác những khách hàng trung niên…
+ Tiết kiệm của doanh nghiệp và các tổ chức khác: Đa số mảng khách hàng này thường gửi trong một thời gian ngắn song số vốn lại khá lớn. Ngân hàng cần khuyến khích các tổ chức gửi bằng cách tặng quà khuyến mại nếu họ gửi với số tiền lớn hơn 500 triệu VNĐ…,hay với khách hàng truyền thống
là doanh nghiệp nhà nước có thể đến tận cơ quan của họ làm việc với họ khi họ có nhu cầu gưỉ nhiều.
- Dịch vụ tiền gửi thanh toán:
Hiện nay nhà nước đang khuyến khích các doanh nghiệp trả lương qua tài khoản, vì vậy Agribank HBT cần mở rộng thêm quan hệ với các tổ chức doanh nghiệp để bên cạnh việc tăng doanh thu từ dịch vụ này mà còn tăng thêm được một khối lượng tương đối lớn nguồn vốn từ hoạt động này.
- Dịch vụ chuyển tiền điện tử:
Chuyển tiền điện tử là một trong những thế mạnh của NHNN&PTNT mà không phải ngân hàng nào cũng có. Có thể khẳng định như vậy vì ngân hàng nông nghiệp là ngân hàng có mạng lưới hoạt động lớn nhất nước ta hiện nay, từ tất cả các tỉnh thành phố đến các huyện, thi xã đều có cơ sở hoạt động của ngân hàng. Người dân có thể chuyển tiền đến những vùng khó khăn nhất và cũng được đảm bảo an toàn nhất.
Tuy nhiên để nghiệp vụ chuyển tiền điện tử thật sự mang lại hiệu quả cao cho Agribank HBT và có thể cạnh tranh được với các ngân hàng khác thì cần phải:
+ Giảm thiểu thời gian kết chuyển tiền trong hệ thống, thực hiện khớp lệnh nhanh chóng và chính xác.
+ Khuyến khích nhân viên sử dụng thành thạo phần mềm IPCAS hiện đang được triển khai sử dụng thử nghiệm trên nhiều chi nhánh cua NHNN.
+ Giảm thiểu các giấy tờ và thủ tục không cần thiết.
+ Tạo không khí niềm nở khi phục vụ khách hàng, phục vụ tốt nhu cầu của họ, xem xét và nghiên cứu xem khách hàng cần gì và mong muốn gì.
+ Những khoản tiền có giá trị thấp dưới 100 nghìn VND thì có thể giảm mức phí cho khách hàng
- Dịch vụ ATM
Đây là dịch vụ được ngân hàng áp dụng từ rất lâu và nó mang lại nhiều tiền ích cho khách hàng. Tuy nhiên máy ATM của Agribank thường xuyên bị quá tải khiến cho khách hàng không được hài lòng.
+ Ngân hàng cần lắp đặt thêm hệ thống máy ATM trên địa bàn để phục vụ tốt nhu cầu rút tiền qua thẻ của khách hàng
+ Hướng dẫn thêm cho khách hàng về cách thức sử dụng ATM + Xem xét xử lý tình trạng nuốt thẻ và xử lý thẻ
3.2.2 Nâng cao hiệu quả chính sách khách hàng
Với mô hình là ngân hàng phục vụ đến mọi tầng lớp dân cư, mọi vùng miền kinh tế, NHNN&PTNT cần có một cơ chế phân đoạn khách hàng.
Là một chi nhánh cấp II địa bàn hoạt động hẹp hơn tuy nhiên lượng khách hàng đến với Agribank HBT rất phong phú: Khách hàng là công nhân viên chức, khách hàng là những hộ làm ăn cá thể, khách háng hưu trí, khách hàng là sinh viên, khách hàng là các doanh nghiệp lớn.
Vì vậy Thứ nhất ngân hàng cần phải thực hiện chính sách chia nhỏ các thành phần khách hàng:
+ Khách hàng doanh nghiệp:
. Doanh nghiệp nhà nước . Doanh nghiệp tư nhân . Doanh nghiệp liên doanh + Khách hàng cá nhân:
. Khách hàng là Sinh viên . Khách hàng từ 30-40 tuổi . Khách hàng từ 40-50 tuổi . Khách hàng trên 50 tuổi
Thứ hai Ngân hàng cần tăng cường công tác phổ biến hướng dẫn người dân làm quen và sử dụng thành thạo các dịch vụ ngân hàng. Tìm hiểu và tạo
điều kiện tiếp xúc với bộ phận khách hàng có thu nhập cao, bộ phận khách hàng làm công ăn lương… đây sẽ là cơ hội tốtt cho hoạt động huy động vốn.
Thứ ba: Cần có nhiều chính sách ưu đãi, khuyến khích bằng vật chất cho khách hàng gửi tiền, thường xuyên trao đổi thông tin và quan tâm hỗ trợ khách hàng, cung cấp miễn phí các dịch vụ kiểm tra, vấn tin tài khoản qua mail, qua điện thoại…
3.2.3 Cải thiện chính sách lãi suất phù hợp
Để tiên lợi cho khách hàng, đăc bịêt trong thời gian nền kinh tế nóng như hiện nay Agribank HBT cần nhạy bén trong việc điều chỉnh lãi suất phù hợp với tình hình:
- Theo dõi và tuân thủ kịp thời các bảng biểu lãi suất, các mức lãi suất mà Agribank Hà Nội điều chỉnh
- Khuyến nghị với Agribank hà Nội nên tạo lập nên nhiều kỳ hạn gửi tiền như gửi 2 tháng, 5 tháng, nửa năm
- Chia mức lãi suât theo khối lượng tiền gửi để khuyến khích khách hàng gửi với khối lượng tiền lớn hơn:
+ Thấp hơn 100 triệu VNĐ + Từ 100 dến 500 triệu VNĐ + Lớn hơn 500 triệu VND
3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Nguồn nhân lực luôn là vấn đề cốt lõi của bất kỳ một tổ chức nào.
Nguồn nhân lực quyết định đến vận mệnh của ngân hàng. Hiện nay vấn đề nhân lực tại chi nhánh vẫn còn nhiều bất cập. Ngân hàng trước hết cần phải đưa ra biện pháp nâng cao chất lượng nghiệp vụ cho cán bộ, nhân viên ngân hàng.
- Thường xuyên mở các lớp đào tạo, tư vấn về nghiệp vụ cho nhân viên - Mở lớp đào tạo về trình độ tin học cho cán bộ
- Khuyến khích cán bộ nhân viên đi học thêm, đi thực tập tại các ngân hàng bạn
Bên cạnh đó ngân hàng cần phải đưa ra nhiều chính sách khuyến khích động viên, quan tâm hỗ trợ đến đời sống vật chất tinh thần của cán bộ công nhân viên.
Mặt khác cần phải tăng cường công tác thanh tra kiểm tra, giám sát, xử lý nghiêm túc những cán bộ thiếu tinh thần tách nhiệm, làm việc sa nhã làm ảnh hưởng đến hình ảnh của ngân hàng.
Một vấn đề đặt ra nữa là ngân hàng cần phải điều chỉnh đội ngũ cán bộ nhân viên một cách hợp lý, giảm thiểu tình trạng có nơi thừa nhân viên, nơi lại thiếu trầm trọng.
3.2.5 Hoàn thiện và nâng cao quy trình nghiệp vụ
So với các ngân hàng khác, quy trình nghiệp vụ cua NHNN là quá rườm rà và chưa ứng dụng nhiều về kỹ thuật công nghệ ngân hàng.
Giảm thiểu các giấy tờ, các sao kê, các ấn chỉ không cần thiết.
Thực hiện giờ giao dich linh hoạt: khách hàng đến ngân hàng không chỉ là các khách hàng làm viẹc tự do, khách hàng là các công chức, khách hàng làm việc tại các cơ quan, các công ty rất nhiều, vì vậy không phải lúc nào họ cũng đến được với ngân hàng trong giờ làm việc. Chính vì vậy ngân hàng cần tạo thêm một ngày làm việc dài hơn trong tuần để các khách hàng có ít thời gian ấy có thể đến với họ.
3.2.6 Nâng cao chầt lượng phục vụ
Với khách hàng hiện nay, ngân hàng nào có khả năng phục vụ nhu cầu của họ tốt nhất, nhanh chóng vá an toàn nhất thì sẽ là điểm đến của họ.
Ví vậy chất lượng phục vụ của ngân hàng phải luôn được đảm bảo.
Ngân hàng cần có bảng chỉ dẫn hướng dẫn sử dụng dịch vụ của mình để ngay khi đến là khách hàng có thể tự tìm hiểu và chọn cho mình hình thức dich vụ tốt nhất.
Cần phải tăng cường thêm đội ngũ nhân viên hướng dẫn và phục cụ khách hàng.
3.2.7 Tăng cường chính sách về Marketting ngân hàng
-Marketting trong ngânhàng có tính chất đặc thù riêng, không giống như các hoạt động Marketting khác. Các sản phẩm dịch vụ của các ngân hàng đa phần là giống nhau, việc đưa ra các sản phẩm mới là vô cùng khó khăn
Với vai trò là một chi nhánh, Agribank HBT cần tăng cường các biện pháp phát triển nâng cao vị thế trên thị trường, tăng cường động viên và khuyến khích các cá nhân, khách hàng doanh nhiệp và các tổ chức đến với họ.
Biện pháp hiệu quả ở đây là thái độ phục vụ và tác phong làm việc của nhân viên sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định của khách hàng. Sự trở lại hay từ bỏ ngân hàng của khách hàng hoàn toàn phụ thuộc vào điều này.
Ngân hàng cần phải tăng cường các biện pháp quảng cáo trên Internet trên báo đài, các phương tiện thông tin công cộng khác.
Bên cạnh đó ngân hàng còn phải thực hiện chính sách ưu tiên và khuyến khích các nhân viên của mình làm việc hiẹu quả hơn, chính sách đãi ngộ nhân tài, thu hút nhân tài về làm việc. Chú trọng quan tâm thăm hỏi động viên anh chị em công nhân viên trong dịp lễ, tết, sinh nhật…