Tìm hiểu hoạt động bán hàng của công ty bảo hiểm nhân thọ dai ichi life

đề tài: ”Tìm hiểu hoạt động bán hàng Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi-life” cho báo cáo kiến tập Để hồn thành đề tài này, em xin chân thành cảm ơn thầy cô cung cấp kiến thức cho em suốt ba năm ngồi giảng đường đại học Công nghiệp thực phẩm tp.HCM Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Xuân Quyết tận tình hướng dẫn em suốt thời gian làm Chúc thầy có nhiều sức khỏe để tiếp tục cống hiến cho trường đào tạo hệ sinh viên Xin chân thành cảm ơn ông Nguyễn Văn Lanh giám đốc văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A tạo điều kiện cho tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế văn phòng suốt thời gian kiến tập vừa qua

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP.HCM

KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP THỰC PHẨM TP.HCM

KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH

Được sự đồng ý của khoa quản trị kinh doanh, thầy Nguyễn Xuân Quyết

cùng lãnh đạo văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life, em đã thực hiện đề tài: ”Tìm

i

hiểu hoạt động bán hàng của Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi-life” cho báo

cáo kiến tập của mình

Để có thể hoàn thành đề tài này, em xin chân thành cảm ơn thầy cô đã cungcấp kiến thức cho em trong suốt ba năm ngồi trên giảng đường đại học Công nghiệpthực phẩm tp.HCM Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Xuân Quyết đãtận tình hướng dẫn em trong suốt thời gian làm bài Chúc thầy có nhiều sức khỏe đểtiếp tục cống hiến cho trường cũng như đào tạo những thế hệ sinh viên tiếp theo

Xin chân thành cảm ơn ông Nguyễn Văn Lanh giám đốc văn phòng tổng đại

lý Dai-ichi Life quận 6A đã tạo điều kiện cho tôi tiếp xúc với môi trường làm việcthực tế tại văn phòng trong suốt thời gian kiến tập vừa qua Tôi tin chắc rằng nhữngđiều tôi học hỏi được tại văn phòng sẽ rất hữu ít cho công việc của tôi sau này Xingửi lời chúc sức khỏe đến ông cùng toàn thể tư vấn viên và nhân viên tại văn phòng

Tuy đã cố gắng hết sức để có thể thực hiện đề tài một cách hoàn chỉnh nhất.Song do thiếu kinh nghiệm thực tế cũng như những hạn chế về kiến thức nên khôngtránh khỏi những sai sót nhất định Em rất mong nhận được sự góp ý của quý thầy

cô để bài báo cáo này được hoàn chỉnh hơn

Em xin chân thành cảm ơn!

TPHCM, ngày 10 tháng 3 năm 2020

ii

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi và được sựhướng dẫn của thầy Nguyễn Xuân Quyết Các nội dung nghiên cứu, kết quả trong

đề tài này là trung thực và chưa công bố dưới bất kỳ hình thức nào trước đây.Những số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giáđược chính tác giả thu thập từ các nguồn khác nhau có ghi rõ bên dưới mỗi bảng

Ngoài ra, trong báo cáo còn tham khảo các bài viết, sách của các tác giảkhác, cơ quan tổ chức khác đều đã có chú thích nguồn gốc ở phần phụ lục tài liệutham khảo

Nếu phát hiện có bất kỳ sự gian lận nào tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm vềnội dung bài báo cáo của mình

TPHCM, ngày 10 tháng 3 năm 2020

iii

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN KIẾN TẬP

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

TP HCM, ngày… tháng 3 năm 2020

Giám đốc văn phòng

(Ký tên, đóng dấu)

iv

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

………

TP HCM, ngày… tháng 3 năm 2020

Giảng viên hướng dẫn

v

MỤC LỤC

MỞ ĐẦU 1

Chương 1 Một số vấn đề chung về tư vấn bảo hiểm nhân thọ 3

1.1 Khái niệm về tư vấn bảo hiểm: 3

1.1.1 Khái niệm chung về tư vấn 3

1.1.2 Khái niệm tư vấn bảo hiểm nhân thọ (BHNT) 3

1.2 Sự hình thành và phát triển của hoạt động tư vấn BHNT 4

1.2.1 Trên thế giới 4

1.2.2 Tại Việt Nam 5

1.3 Vai trò và nhiệm vụ của hoạt động tư vấn trong công ty BHNT 5

1.3.1 Vai trò 5

1.3.2 Nhiệm vụ 7

1.4 Nội dung tư vấn BHNT 9

1.5 Đội ngũ tư vấn bảo hiểm nhân thọ 11

1.6 Những quy định của pháp luật Việt Nam trong hoạt động tư vấn bảo hiểm .12

1.6.1 Điều kiện để cá nhân, tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tư vấn bảo hiểm 12

1.6.2 Đào tạo TVV bảo hiểm/ đại lý bảo hiểm theo luật định 12

1.6.3 Những hành vi bị cấm trong hoạt động tư vấn bảo hiểm 13

1.7 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của hoạt động tư vấn bảo hiểm nhân thọ 14

Chương 2 ichi Life và hoạt động tư vấn tại văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A 16

2.1 Tổng quan về Dai-ichi Life và Văn Phòng Tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A 16

2.1.1 Tổng quan về Dai-ichi Life 16

2.1.1.1 Dai-ichi Life và các mốc lịch sử 17

2.1.1.2 Thành tựu và các giải thưởng Dai-ichi Life Việt Nam 19

2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức của Dai-ichi Life Việt Nam 23

2.1.2 Văn phòng Tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A 25

vi

2.1.2.1 Thông tin về Văn phòng Tổng đại lý Dai-ichi Life quận

6A 25

2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức của văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A 27

2.1.2.3 Những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đang triển khai phân phối tại văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A 28

2.2 Thực trạng hoạt động tư vấn tại văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life Quận 6A 30

2.2.1 Quy trình tư vấn bảo hiểm nhân thọ tại Dai-ichi Life 30

2.2.1.1 Bước 1: Tìm khách hàng tiềm năng 30

2.2.1.2 Bước 2: Thiết lập cuộc hẹn 32

2.2.1.3 Bước 3: Tiếp xúc trình bày 34

2.2.1.4 Bước 4: Phục vụ khách hàng 38

2.2.2 Quy định của Dai-ichi Life trong quản lý hoạt động tư vấn 41

2.2.2.1 Mục tiêu của Dai-ichi Life trong hoạt động tư vấn 41

2.2.2.2 Tiêu chí đạo đức của đội ngũ tư vấn BHNT tại Dai-ichi Life 41

2.2.2.3 Những hành vi Dai-ichi Life nghiêm cấm đội ngũ tư vấn thực hiện 42

2.2.2.4 Chế độ lương thưởng và đãi ngộ dành cho đội ngũ tư vấn 42

2.2.3 Tình hình hoạt động tư vấn tại Văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life Quận 6A những năm gần đây 44

2.3 Đánh giá chung về hoạt động tư vấn tại văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life Quận 6A 51

2.3.1 Ưu điểm 51

2.3.2 Hạn chế và những nguyên nhân 53

Chương 3 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tư vấn tại văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life Quận 6A 57

3.1 Về phía Nhà nước 57

3.2 Về phía Công ty ichi Life Việt Nam và Văn phòng tổng địa lý Dai-ichi Life quận 6A 59

3.3 Về phía đội ngũ tư vấn 61

KẾT LUẬN 64

TÀI LIỆU THAM KHẢO 65

vii

PHỤ LỤC 66

viii

DANH MỤC BẢNG

ix

DANH MỤC HÌNH ẢNH

ST

6A thống kê theo trình độ học vấn

49

x

2.3 Quy trình thiết lập cuộc hẹn 32

DANH MỤC SƠ ĐỒ

xi

DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT

Bảo hiểm nhân thọ chính thức xuất hiện tại Việt Nam vào năm 1996 với sự

ra đời của một doanh nghiệp BHNT nhà nước, nhưng do nhiều rào cản về pháp lýtạo ra sự phân biệt đối xử với DNBH nước ngoài với doanh nghiệp trong nước nên

cả một thập kỷ đầu thị trường bảo hiểm nhân thọ tại nước ta còn phát triển kháchậm vì thiếu sự cạnh tranh công bằng Chỉ cho đến năm 2005, khi thực hiện Thông

tư 98 và Thông tư 99 chính phủ ta đã xóa bỏ những rào cản về pháp lý, chấp nhậncạnh tranh và tạo điều kiện cho các doanh nghiệp BHNT nước ngoài phát triển

Dai-ichi Life – công ty bảo hiểm nhân tho hàng đầu tại nhật bản là một trongnhững ông lớn của ngành bảo hiểm tiến vào thị trường Việt Nam sớm nhất sau khithị trường Bảo hiểm Việt Nam mở cửa Dai-ichi Life chính thức mua lại toàn bộ cổphần của Bảo Minh – CMG năm 2007, cũng kể từ đó công ty này đã luôn là mộttrong những nhân tố quan trọng thúc đẩy sự phát triển nhanh chóng của ngành BảoHiểm Việt Nam Khi nói đến một công ty BHNT thành công, không thể không nóiđến hoạt động tư vấn của công ty đó Vì hoạt động tư vấn BHNT là mấu chốt quyếtđịnh sự thành bại trong kinh doanh bảo hiểm nhân thọ (tác giả, năm)

Vậy đâu là bí quyết thành công của một thương hiệu bảo hiểm hàng đầu nhậtbản? Hoạt động tư vấn tại Dai-ichi Life Việt Nam có những ưu điểm nổi bật nào?Những tồn đọng trong hoạt tư vấn bảo hiểm tại Dai-ichi Life và đâu là giải phápgiải quyết những tồn đọng đó? Nhằm tìm ra lời giải đáp những câu hỏi trên, em đã

thực hiện đề tài:”Tìm hiểu hoạt động bán hàng của Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi-life” cho bài báo cáo kiến tập của mình.

2 Mục tiêu và câu hỏi nghiên cứu:

tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A

phần nâng cao hiệu quả hoạt động tư vấn tại văn phòng tổng đại lý Dai-ichiLife quận 6A

xiii

3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu

Đối tượng: Hoạt động tư vấn bảo hiểm nhân thọ tại Văn phòng tổng đại lý

Dai-ichi Life quận 6A

Phạm vi nghiên cứu:

4 Phương pháp nghiên cứu:

5 Kết cấu đề tài

Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài có bố cục 3 chương với nội dung từng

chương như sau:

Quận 6A

đại lý Dai-ichi Life Quận 6A

xiv

Chương 1 Một số vấn đề chung về tư vấn bảo hiểm nhân thọ.

1.1 Khái niệm về tư vấn bảo hiểm:

1.1.1 Khái niệm chung về tư vấn.

Tư vấn là quá trình tương tác giữa người tư vấn và người cần được tư vấn,nhằm giúp người cần được tư vấn hiểu được vấn đề của mình và khơi dậy tiềm năng

để người cần được tư vấn có thể tự giải quyết vấn đề của mình Hay nói cách khác

tư vấn là giảng giải và đưa ra lời khuyên

1.1.2 Khái niệm tư vấn bảo hiểm nhân thọ (BHNT)

Tư vấn BHNT là quá trình tương tác giữa nhân viên tư vấn với khách hàngtiềm năng của công ty bảo hiểm Thông qua quá trình tương tác để tìm hiểu nhu cầucủa khách hàng, truyền đạt thông tin về sản phẩm bảo hiểm cũng như giải đáp cácthắc mắc của khách hàng xung quanh các sản phẩm bảo hiểm của công ty nhằmgiúp khách hàng đưa ra những lựa chọn tài chính phù hợp Đồng thời thông quahoạt động tư vấn công ty bảo hiểm có thể trực tiếp nhận được phản hồi của kháchhàng về chính sách bảo hiểm, chất lượng sản phẩm,… giúp công ty bảo hiểm cónhững điều chỉnh kịp thời để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng cũng nhưnâng cao khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường

Ở Việt Nam hiện nay, khi nói đến hoạt động tư vấn bảo BHNT chúng tathường hiểu đại lý bảo hiểm và tư vấn viên là một, nhưng thực chất tư vấn chỉ làmột trong những nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm (Ngoài tư vấn, đại lý còn có nhiệmvụ: thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm; thu phí bảo hiểm; thu xếp giải quyếtbồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm và thực hiện các hoạtđộng khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.), đội ngũ tư vấn viênngoài đại lý bảo hiểm ra thì còn nhiều thành phần khác sẽ được đề cập chi tiết bêndưới

Cũng giống như việc tư vấn khách hàng cho các hàng hóa khác, nhiệm vụchính của tư vấn BHNT là truyền đạt một cách chuẩn xác nhất về sản phẩm củacông ty đến khách hàng Tuy nhiên do đặc thù của BHNT là một sản phẩm không

xv

có hình thù, không thể cần nắm, thậm chí là không thể nhìn thấy, việc giao kết giữabên mua và bên bán chủ yếu dựa và sự tin tưởng giữa hai bên, nên trách nhiệm nặng

nề của tư vấn viên trong quá trình tương tác với khách hàng là phải chiếm đượclòng tin, thiện cảm cũng như tạo lập một mối quan hệ tốt với khách hàng

Bên cạnh đó hợp đồng bảo hiểm mang tính pháp lý và chuyên môn cao(nhưng đa số khách hàng lại không am hiểu nhiều về bảo hiểm đòi hỏi phải có sựtrợ giúp của bộ phận tư vấn để khách hàng không phải bối rối trước những điềukhoản trong hợp đồng), do đó vai trò của hoạt động tư vấn với công ty bảo hiểm là

vô cùng quan trong, hiện nay trên thế giới nói chung và ở các nước phát triển nóiriêng, trên 80% các giao dịch bảo hiểm được thực hiện có sự tư vấn của các nhà tưvấn

1.2 Sự hình thành và phát triển của hoạt động tư vấn BHNT.

Sự hình thành và phát triển của hoạt động tư vấn BHNT gắn liền với sự hìnhthành và phát triển của ngành BHNT

1.2.1 Trên thế giới.

BHNT ra đời và phát triển từ rất lâu trên thế giới Hình thức BHNT đầu tiên

ra đời năm 1583 ở Luân đôn, người được bảo hiểm là William Gybbon Như vậy,bảo hiểm nhân thọ có phôi thai từ rất sớm, nhưng lại không có điều kiện phát triển ởmột số nước do thiếu cơ sở kỹ thuật ngẫu nhiên, nó giống như một trò chơi nên bịnhà thờ giáo hội lên án với lý do lạm dụng cuộc sống con người, nên bảo hiểm nhânthọ phải tồn tại dưới nhiều hình thức khác nhau Tuy nhiên sau đó do sự phát triểnkinh tế mạnh mẽ, cuộc sống của con người được cải thiện rõ rệt, thêm vào đó là sựphát triển không ngừng của khoa học kỹ thuật nên bảo hiểm nhân thọ đã có điềukiện phát triển trên phạm vi rộng lớn Với sự xuất hiện các phép tính xác suất Pascal

và Fermat thì sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ là một tất yếu khách quan

Năm 1759, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên ra đời ở châu Mỹ nhưng chỉbán các hợp đồng bảo hiểm cho các con chiên trong nhà thờ của họ

xvi

Năm 1762, ở Anh thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable Đây làcông ty đầu tiên bán các hợp đồng bảo hiểm rộng rãi cho nhân dân và áp dụngnguyên tắc phí bảo hiểm không đổi trong suốt thời gian bảo hiểm.

Năm 1812, một công ty bảo hiểm nhân thọ nữa được thành lập ở Bắc Mỹ.Năm 1860 bắt đầu xuất hiện hệ thống mạng lưới đại lý bán bảo hiểm nhânthọ

Sự hình thành mạng lưới đại lý bảo hiểm nhân thọ năm 1860 đã mở ra mộtthời kỳ mới cho hoạt động tư vấn trong ngành này, hoạt động tư vấn từ đây có tínhchuyên môn cao hơn và ngày càng phát huy vai trò của mình đối với sự phát triểnlớn mạnh của ngành bảo hiểm thế giới

1.2.2 Tại Việt Nam

Hoạt động tư vấn BHNT chính thức được biết đến tại Việt Nam từ năm

1996 Sau hai thập kỷ hình thành và phát triển, cùng với sự lớn mạnh của thị trườngBHNT trong nước Hoạt động tư vấn BHNT cũng như đội ngũ tư vấn viên của thịtrường bảo hiểm Việt Nam đang từng ngày phát triển và hoàn thiện hơn Với sốlượng hơn 300 nghìn tư vấn viên (năm 2015) đã đem đến doanh thu khổng lồ chongành bảo hiểm Việt Nam

Thị trường bảo hiểm Việt Nam hiện nay rất tiềm năng do dân số đông trongkhi nước ta là một nước kinh tế đang phát triển phải chịu rất nhiều rủi ro, nhu cầu vềbảo hiểm tăng lên từng ngày Đó chính là điều kiện thuận lợi cho ngành bảo hiểmnói chung cũng như hoạt động tư vấn bảo hiểm có điều kiện phát triển mạnh mẽ hơntrong tương lai

1.3 Vai trò và nhiệm vụ của hoạt động tư vấn trong công ty BHNT 1.3.1 Vai trò

Bên cạnh những khâu quan trọng khác như phát triển sản phẩm, marketing…thì hoạt động tư vấn nắm vai trò then chốt trong sự thành công của một công ty bảohiểm nhân thọ:

xvii

Trực tiếp làm ra doanh thu: Trong kinh doanh bảo hiểm, giai đoạn tư vấn

khách hàng là giai đoạn quan trọng nhất quyết định khách hàng tiềm năng (KHTN)

có ký kết hợp đồng với doanh nghiệp hay không Doanh thu của công ty Bảo hiểmchủ yếu đến từ việc thu phí của khách hàng, do đó một khi hoạt động tư vấn pháthuy hiệu quả, khách hàng đồng ý kí kết hợp đồng thì xem như hoạt động tư vấn trựctiếp làm ra doanh thu cho công ty bảo hiểm Một công ty có hoạt động tư vấn mạnh,hoạt động hiệu quả thì doanh thu càng cao, ngược lại hoạt động tư vấn không pháthuy hiệu quả đồng nghĩa với hợp đồng khai thác mới ít và doanh thu thấp

Truyền tải hình ảnh và bộ mặt của doanh nghiệp: Bộ phận tư vấn là bộ

phận đầu tiên tiếp xúc với khách hàng cũng như những KHTN của công ty Do đó

bộ phận tư vấn được xem như là bộ mặt của doanh nghiệp bảo hiểm Thái độ vàhành vi cũng như tác phong làm việc của bộ phận tư vấn/ nhân viên tư vấn là cơ sở

để khách hàng đánh giá sự chuyên nghiệp và vị thế của công ty Bảo hiểm

Cung cấp thông tin về các nghiệp vụ BHNT cho khách hàng: Đây cũng là

một trong những vai trò quan trọng nhất của hoạt động tư vấn Vì đặc thù của sảnphẩm BHNT là sản phẩm vô hình, từ ngữ được ghi trong hợp đồng sẽ khó hiểu vìđối với một số bộ phận người dân nước ta hiện nay còn khá lạ lẫm với bảo hiểm.Đồng thời đây là sản phẩm có chu kỳ kinh doanh đảo ngược tức là người tiêu dùngphải trả tiền trước khi được cung cấp dịch vụ Hơn nữa, thời gian kí kết hợp đồngdài, số tiền bỏ ra lại không nhỏ cho nên khách hàng sẽ không tránh khỏi những thắcmắc về quyền lợi, nội dung của các điều khoản trong hợp đồng Hoạt động tư vấnphải giải đáp tất cả thắc mắc cũng như cung cấp đầy đủ những thông tin khách hàngcần sao cho khách hàng có thể hiểu tường tận chính sách bảo hiểm cũng như nhữngđiều khoản trong hợp đồng, tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình kí kết hợp đồngsau này

Làm cầu nối giữa khách hàng với doanh nghiệp bảo hiểm: Bộ phận tư vấn

hay đại lý là những người trực tiếp gặp gỡ và trao đổi với khách hàng trong suốt quátrình khách hàng tìm hiểu về sản phẩm của công ty đến ký hợp đồng và những vấn

đề phát sinh sau hợp đồng Vai trò cầu nối của tư vấn được thể hiện rõ nhất qua việc

xviii

cung cấp thông tin về phía công ty bảo hiểm cho khách hàng cũng như cung cấpthông tin khách hàng cho doanh nghiệp, bộ phận tư vấn cũng trực tiếp nhận phảnhồi của khách hàng về sản phẩm, chất lượng dịch vụ để kịp thời chuyển những phảnhồi đó đến doanh nghiệp sao cho những dịch vụ khách hàng nhận được đáp ứng đầy

đủ nhu cầu của khách hàng nhất

Làm tăng khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường: Thị trường BHNT Việt Nam hiện nay phân phối sản phẩm chủ yếu qua

kênh đại lý/ tư vấn viên Doanh nghiệp nào có lợi thế về đội ngũ tư vấn, hoạt động

tư vấn mạnh thì xem như doanh nghiệp đó có khả năng cạnh tranh, khả năng mởrộng thị phần cũng như mở rộng quy mô doanh nghiệp cao hơn so với những doanhnghiệp khác trên thị trường

Với những vai trò trên của hoạt động tư vấn, có thể thấy hoạt động tư có mộttầm quan trọng to lớn góp phần vào quá trình phát triển công ty Bảo hiểm nói riêngcũng như thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung Doanh nghiệp nào sử dụng vàkhai thác tốt lợi thế của hoạt động tư vấn sẽ tạo ra thế mạnh của bản thân công ty –lợi thế của người chiến thắng trên thương trường

1.3.2 Nhiệm vụ

Đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu: Trong hoạt động tư vấn, quyền

lợi hợp pháp của khách hàng phải luôn được đặt lên hàng đầu Tư vấn khách hànglựa chọn sản phẩm xuất phát từ mong muốn của khách hàng, hướng khách hàng đến

sự lựa chọn cuối cùng có lợi nhất cho khách hàng cũng như chuyển giao được đầy

đủ rủi ro có thế xảy ra với khách hàng Hầu hết khách hàng thường có ít hiểu biết vềbảo hiểm nói chung cũng như BHNT nói riêng nên vai trò của tư vấn viên trong quátrình tư vấn khá quan trọng Tư vấn viên có nhiệm vụ phân tích, giải thích sao đểkhách hàng lựa chọn được sản phẩm phù hợp nhất với khả năng tài chính cũng nhưnhu cầu về bảo hiểm của đối tượng được bảo hiểm

Cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và trung thực: Tư vấn viên phải cung

cấp thông tin chính xác, không được thêu dệt về những lợi ích tốt đẹp và những

xix

quyền lợi không có thật của sản phẩm nhằm lôi kéo khách hàng kí kết hợp đồng,cũng như không giấu giếm, bưng bít những thông tin về sản phẩm mà bản thân tưvấn viên nghĩ nếu khách hàng biết sẽ e dè trong ký kết hợp đồng Uy tín là vấn đềnhạy cảm, ảnh hưởng đến sự phát triển bền vững cũng như hình ảnh của doanhnghiệp, bộ phận tư vấn phải đảm bảo trong quá trình tư vấn nói đúng, nói đủ vàcung cấp những thông tin cần thiết cho khách hàng dễ dàng đưa ra quyết định tàichính của mình Tóm lại nhiệm vụ hoạt động tư vấn là đảm bảo cung cấp thông tinđầy đủ, rõ ràng, trung thực và chính xác nhất cho khách hàng.

Bảo mật thông tin: Trong hoạt động tư vấn khách hàng sẽ cung cấp nhiều

thông tin quan trọng cho bộ phận tư vấn như: tình trạng sức khỏe, gia đình, tàichính…Nhiệm vụ của tư vấn viên là đảm bảo bí mật thông tin của khách hàng,không được tiết lộ bất cứ thông tin gì của khách hàng cho bất cứ ai mà không có sựđồng ý của khách hàng Bên cạnh đó việc bảo mật thông tin cho chính công ty bảohiểm cũng quan trọng không kém, bộ phận phải đảm bảo việc bảo mật thông tin nội

bộ công ty không được tiết lộ với những người không phận sự nhất là với nhữngcông ty bảo hiểm khác

Tạo lập mối quan hệ tốt với khách hàng: Bảo hiểm dựa vào nguyên tắc

trung thực tuyệt đối, nghĩa là chủ yếu là dựa vào sự tin tưởng giữa đôi bên đểchuyển giao rủi ro Và để nhận được sự tin tưởng từ khách hàng thì công ty bảohiểm phải tạo mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, đó chính là nhiệm vụ của hoạtđộng tư vấn.Trong quá trình tương tác với khách hàng, bằng những nghiệp vụ khéoléo và chuyên nghiệp cũng như sự chân tình và cởi mở tư vấn viên (TVV) phải tạomối quan hệ tốt đẹp với khách hàng Mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng còn giúpcông ty tìm được nhiều KHTN trong tương lai nhờ sự giới thiệu của khách hànghiện tại

Giữ gìn và quảng bá hình ảnh công ty: Đây vừa vai trò cũng vừa là nhiệm

vụ của hoạt động tư vấn Thông qua hoạt động tư vấn hình ảnh của doanh nghiệpđược truyền bá rộng rãi, tác phong làm việc và hành xử của TVV phải thật sự

xx

chuyên nghiệp và đúng mực qua đó tạo thiện cảm, sự tin tưởng với khách hàngcũng như những KHTN của công ty.

Nhanh chóng chuyển những phản hồi của hai bên: Trong quá trình tư vấn

và trao đổi với khách hàng, mọi yêu cầu, thắc mắc và khiếu nại của khách hàng phảiđược nhanh chóng chuyển đến công ty bảo hiểm Đồng thời những phản hồi củadoanh nghiệp cũng như chính sách, thông tin sản phẩm…từ phía doanh nghiệp cũngphải nhanh chóng được chuyển đến khách hàng nhằm mục đích cân xứng thông tingiữa hai bên cũng như giúp công ty bảo hiểm kịp thời ghi nhận, khắc phục nhữnghạn chế để mang tới khách hàng những dịch vụ tốt nhất

Hiện nay bảo hiểm rất phát triển trên thế giới và hoạt động tư vấn bảo hiểmđược đánh giá cao, TVV bảo hiểm được xem là một trong những nghề nhân vănnhất Nhưng tại Việt Nam hình ảnh của bảo hiểm và những người hoạt động tronglĩnh vực tư vấn BHNT không nhận được cái nhìn thiện cảm của một bộ phận dân

cư Bắt nguồn từ hai nguyên nhân chủ yếu là: đa số người dân thiếu kiến thức vềbảo hiểm, chưa hiểu đúng và rõ về lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại và một bộphận tư vấn viên vi phạm đạo đức nghề nghiệp làm xấu hình ảnh của người tư vấnnói riêng cũng như cả ngành bảo hiểm nói chung Do đó, nhiệm vụ đặc biệt củanhững người làm hoạt động tư vấn bảo hiểm tại thị trường bảo hiểm Việt Nam hiệnnay là phải nổ lực thật nhiều để làm tốt đẹp hình ảnh của người làm hoạt động tưvấn cũng như thay đổi tư duy của người dân về bảo hiểm, hướng họ đến tính bảo vệ,tích lũy và những ý nghĩa hết sức nhân văn của BHNT

1.4 Nội dung tư vấn BHNT.

Nội dung chính của hoạt động tư vấn bảo hiểm nhân thọ là tiếp xúc vớiKHTN của công ty bảo hiểm, khơi gợi nhu cầu về bảo hiểm của khách hàng tiềmnăng, giới thiệu sản phẩm, giải đáp thắc mắc của khách hàng nhằm giúp khách hàng

có những lữa chọn tài chính phù hợp, cụ thể nội dung tư vấn bảo hiểm nhân thọ là:

sống và đó là lý do ai cũng cần có sự bảo vệ của bảo hiểm, vấn đề chỉ là họ

xxi

có nhận ra được rủi ro mình đang gặp phải và nhu cầu cần được bảo vệ củabản thân hay không Chính vì vậy một trong những nội dung quan trọngtrong hoạt động tư vấn bảo hiểm nhân thọ chính là khơi gợi nhu cầu về bảohiểm của bản thân khách hàng, để khách hàng thấy được rủi ro có thể xảy ra

và kịp thời có biện pháp bảo vệ

trước rất nhiều sự lựa chọn về các gói sản phẩm đa dạng của các công ty bảohiểm thì TVV cần tìm ra và giới thiệu cho khách hàng giải pháp nào phù hợpnhất với nhu cầu bảo vệ cũng như khả năng tài chính của khách hàng Điềuquan trọng nhất vẫn là nhu cầu ban đầu của khách hàng và lợi ích của kháchhàng phải luôn được đặt lên hàng đầu

tránh khỏi việc khách hàng có nhiều thắc mắc về sản phẩm bảo hiểm cũngnhư các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm, vì vậy việc giúp khách hànggiải đáp những thắc mắc cũng là một trong những nội dung quan trọng củahoạt động tư vấn

đồng cũng như chăm sóc khách hàng để tạo mối quan hệ tốt với khách hàng,tạo điều kiện để gợi ý khai thác hợp đồng mới hoặc nhờ KH giới thiệuKHTN cho tương lai Đồng thời trong quá trình chăm sóc hợp đồng, TVV cóthể có điều kiện quan sát, tiếp xúc nhiều với khách hàng để sớm nhận diện vàngăn chặn những nguy cơ khiến khách hàng muốn chấm dứt hợp đồng

1.5 Đội ngũ tư vấn bảo hiểm nhân thọ

Trong các công ty bảo hiểm hiện nay ngoài đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp lànhân viên của chính công ty bảo hiểm thì tương ứng với từng kênh phân phối bảohiểm khác nhau sẽ có đội ngũ tư vấn riêng biệt:

 Kênh đại lý: đại lý kiêm nhiệm là tư vấn viên hay tại Dai-ichi Life và một số

công ty bảo hiểm tại Việt Nam hiện nay đại lý thường được gọi là FC(Financial Consultant) hay tư vấn tài chính Các đại lý sẽ tham gia xuyên

xxii

suốt trong quá trình tìm kiếm khách hàng, ký kết hợp đồng và cả thu phí chokhách hàng.

 Kênh bancassurance: tùy vào thỏa thuận của ngân hàng và công ty bảo hiểm

mà TVV có thể là nhân viên của ngân hàng được đào tạo làm tư vấn bảohiểm, hoặc có thể là đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp của chính công ty bảohiểm gửi sang

 Kênh telesales: TVV cũng có thể là chính nhân viên gọi điện thoại cho

khách hàng hoặc sau khi nhân viên gọi điện thoại thiết lập được cuộc gọi vớikhách hàng sẽ có đội ngũ tư vấn riêng biệt của công ty bảo hiểm đến để tưvấn cho khách hàng

 Kênh bưu điện: hiện nay có nhiều công ty bảo hiểm liên kết với bưu điện

phân phối sản phẩm bảo hiểm Cũng như kênh ngân hàng thì kênh bưu điệncũng có 2 loại TVV là nhân viên bưu điện hoặc là đội ngũ tư vấn chuyênnghiệp của công ty bảo hiểm

 Kênh thương mại điện tử: TVV có thể là admin của các trang kinh doanh

bảo hiểm nhân thọ trực tuyến, nhưng vẫn phải đảm bảo đáp ứng các điềukiện cần và đủ của một tư vấn viên bảo hiểm thì mới có thể tư vấn cho cáckhách hàng online

Do đặc điểm của thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam hiện nay phân phốisản phẩm chủ yếu thông qua kênh đại lý (90%) do đó đội ngũ tư vấn viên là đại lýchiếm đại đa số Bên cạnh đó một số kênh phân phối khác cũng có dấu hiện pháttriển mạnh mẽ trong những năm gần đây như bancassurance, bưu điện… góp phầnlàm phong phú nguồn nhân lực cho hoạt động tư vấn của thị trường bảo hiểm ViệtNam

xxiii

1.6 Những quy định của pháp luật Việt Nam trong hoạt động tư vấn bảo hiểm.

1.6.1 Điều kiện để cá nhân, tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tư vấn bảo hiểm

Theo pháp luật Việt Nam quy định tại điều 86 của luật kinh doanh bảo hiểm,

để cá nhân tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tư vấn bảo hiểm/ Đại lý bảo hiểm được

ủy quyền cần đủ các điều kiện sau đây:

năng lực hành vi dân sự đầy đủ; có chứng chỉ đại lý do cơ sở đào tạođược bộ Tài chính chấp thuận cấp (đối với cá nhân)

tổ chức trực tiếp thực hiện hoạt động tư vấn cũng phải có đầy đủ điềukiện như đối với các cá nhân

Ngoài ra không phải ai có đủ những điều kiện trên đều có thể thành côngtrong lĩnh vực tư vấn bảo hiểm TVV phải được đào tạo bài bản về nghiệp vụ đồngthời cần có những kỹ năng đặc biệt như: phân tích nhu cầu và khả năng tài chínhcủa khách hàng, kỹ năng thuyết phục khách hàng… cũng như đam mê và tâm huyếtvới nghề tư vấn

1.6.2 Đào tạo TVV bảo hiểm/ đại lý bảo hiểm theo luật định.

Để đảm bảo chất lượng đào tạo TVV, các văn bản hướng dẫn thi hành kinhdoanh bảo hiểm đã có những quy định rất cụ thể về điều kiện đối với cơ sở đào tạo,tiêu chuẩn giảng viên, nội dung chương trình đạo tạo và chứng chỉ cần phải có trướckhi hoạt động tư vấn bảo hiểm

Để được cấp chứng chỉ tư vấn bảo hiểm/ đại lý bảo hiểm, các ứng viên sẽphải tham gia chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm và vượt qua các kỳ thi để đượccấp chứng chỉ, chương trình đào tạo gồm 2 phần chính:

xxiv

 Chương trình đào tạo cơ bản (thời gian đào tạo là tối thiểu 24 giờ họctập trung) với các nội dung : Kiến thức chung về bảo hiểm,Tráchnhiệm của đại lý, Đạo đức hành nghề, Pháp luật về kinh doanh bảohiểm, Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảohiểm trong hoạt động dại lý.

thiểu 24 giờ học tập trung) với các nội dung: Kỹ năng bán bảo hiểm,Thực hành nghề đại lý bảo hiểm, Sản phẩm bảo hiểm

1.6.3 Những hành vi bị cấm trong hoạt động tư vấn bảo hiểm.

Theo quy định tại khoản 4, điều 47 thông tư 124/2012/TT-BTC ngày30/7/2012 của bộ tài chính thì những hành vi sau bị cấm và bị phạt tiền từ20.000.000 đồng đến 30.000.000 đồng:

Thông tin, quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của doanhnghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, điều kiện và điều khoản bảohiểm làm tổn hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của bên mua bảo hiểm

Ngăn cản bên mua bảo hiểm cung cấp các thông tin liên quan đến hợp đồngbảo hiểm hoặc xúi giục bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm không kê khai cácchi tiết liên quan đến hợp đồng bảo hiểm

Tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc, đedọa nhân viên hoặc khách hàng của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, chi nhánhnước ngoài, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm khác

Khuyến mại khách hàng dưới hình thức bất hợp pháp như hứa hẹn giảm phíbảo hiểm, hoàn phí bảo hiểm hoặc các quyền lợi khác mà doanh nghiệp kinh doanhbảo hiểm, chi nhánh nước ngoài không cung cấp cho khách hàng

Xúi giục bên mua bảo hiểm hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm hiện có để mua hợpđồng bảo hiểm mới

xxv

1.7 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của hoạt động tư vấn bảo hiểm nhân thọ.

Để đánh giá hiệu quả của hoạt động tư vấn, cần phải dựa vào những chỉ tiêu cụthể sau đây:

 Số hợp đồng khai thác mới: Đây là con số trực quan nhất đánh giá hiệu quả

của hoạt động tư vấn tại công ty bảo hiểm, số hợp đồng càng tăng càng chothấy rõ hiệu quả của hoạt động tư vấn

 Doanh thu phí bảo hiểm của hợp đồng khai thác mới: Ngoài chỉ tiêu về số

lượng hợp đồng thì chỉ tiêu về doanh thu phí cũng khá quan trọng trong việcđánh giá hiệu quả hoạt động tư vấn, doanh thu phí càng cao chứng tỏ hiệuquả của hoạt động tư vấn càng cao

 Số hợp đồng bị hủy, tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng: Đây là chỉ tiêu giúp đánh giá sự

thất bại trong hoạt động tư vấn, nhất là của những năm trước đó Trong quátrình tư vấn, tư vấn viên tư vấn không đúng sự thật khiến công ty không thểthực hiện đúng các cam kết không đúng sự thật dẫn đến sự không hài lòngcủa khách hàng và quyết định hủy bỏ hợp đồng vào những năm sau là kếtcuộc tất yếu

 Doanh thu phí bảo hiểm từ hợp đồng cũ: Doanh thu phí từ các hợp đồng cũ

càng cao đồng nghĩa với việc số lượng hợp đồng đã hủy thấp, từ đó thấyđược hiệu quả của hoạt động tư vấn những năm trước

 Tỷ lệ duy trì phí: đây cũng là một trong những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả của

hoạt động tư vấn, tỷ lệ duy trì phí cao thể hiện tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng thấp.Hiệu quả của hoạt động tư vấn ở những năm trước hiệu quả hay không đượcthể hiện rõ nhất qua tỷ lệ duy trì phí của năm nay

Ngoài ra từng công ty bảo hiểm sẽ có những chỉ tiêu riêng để đánh giá hiệuquả hoạt động tư vấn bảo hiểm của công ty mình như: mức độ hài lòng của kháchhàng dựa vào các phiếu khảo sát dịch vụ, đội ngũ chăm sóc khách hàng gọi điệntrực tiếp cho khách hàng để kiểm tra chất lượng dịch vụ tư vấn… Nhằm mục đíchchính là đánh giá đúng hiệu quả tư vấn của đội ngũ tư vấn, từ đó đưa ra động thái

xxvi

phù hợp nhằm nâng cao chất lượng cũng như hiệu quả của hoạt động tư vấn bảohiểm.

xxvii

Chương 2 Dai-ichi Life và hoạt động tư vấn tại văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A.

2.1 Tổng quan về Dai-ichi Life và Văn Phòng Tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A.

2.1.1 Tổng quan về Dai-ichi Life.

Tên công ty: CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAI-ICHI VIỆT NAMTên viết tắt: Dai-ichi Life Việt Nam

Ngày thành lập: Ngày 18 tháng 01 năm 2007

Hình thức pháp lý: Công ty 100% vốn nước ngoài

Ngành nghề kinh doanh: Bảo hiểm nhân thọ

Trụ sở chính: Tòa nhà DAI-ICHI LIFE, 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11,Quận Phú Nhuận, TP Hồ Chí Minh

Website: http://www.dai-ichi-life.com.vn/

Email: info@dai-ichi-life.com.vn

Logo chính thức:

(Nguồn: Phòng ??? Dai-Ichi Life, 2020 http://www.dai-ichi-life.com.vn)

Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (“Dai-ichi Life ViệtNam”) là thành viên của The Dai-ichi Life Insurance Company, Limited (“Dai-ichi

xxviii

Life”) – Nhật Bản, một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại NhậtBản và trên thế giới.

Từ khi thành lập Văn phòng Đại diện từ năm 2005, Dai-ichi Life đã tích cựctìm hiểu về thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam

Với sự chuẩn y của Bộ Tài Chính ngày 18/1/2007 cho giao dịch chuyểnnhượng Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ Bảo Minh CMG, Công ty Bảo Hiểm NhânThọ Dai-ichi Việt Nam ("Dai-ichi Life Việt Nam") đã chính thức được thành lập

Chỉ sau 1 năm chính thức hoạt động tại Việt Nam, Dai-ichi Life Việt Nam đãđược Bộ Tài Chính cho phép tăng vốn đầu tư từ 25 triệu đô la Mỹ lên 72 triệu đô la

Mỹ (tương đương 1.141 tỷ VNĐ) và trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ nướcngoài có vốn điều lệ đã góp lớn nhất tại Việt Nam (theo số liệu công bố của Bộ Tàichính năm 2010) Sự hỗ trợ mạnh mẽ của công ty mẹ từ Nhật Bản đảm bảo cho Dai-ichi Life Việt Nam sự vững mạnh về tài chính và năng lực cung cấp những sảnphẩm và dịch vụ tốt nhất mang tiêu chuẩn chất lượng hàng đầu Nhật Bản cho kháchhàng

2.1.1.1 Dai-ichi Life và các mốc lịch sử

“Characteristics of My Company” viết về mô hình công ty tương hỗ Sau đó,ông đã thành lập công ty Dai-ichi Mutual Life Insurance Company – công tyBHNT tương hỗ đầu tiên tại Nhật Bản

of Life Insurance Around the World – Học viện vì sự phát triển của ngànhBHNT trên toàn thế giới) thông qua việc hợp nhất những tổ chức có chung

sứ mạng đã hoạt động từ năm 1962, với mục tiêu tăng cường hỗ trợ cho sựphát triển của ngành BHNT trên thế giới, đặc biệt là tại châu Á

New York, Mỹ (hiện nay là công ty Dai-ichi Life International (U.S.A), Inc.)với mục đích nghiên cứu hệ thống bảo hiểm, kinh tế, tài chính của Mỹ, đồng

xxix

thời xúc tiến bảo hiểm nhân thọ nhóm quốc tế cho các chi nhánh của cáccông ty Nhật Bản tại đây.

diện đầu tiên của công ty tại Châu Âu (hiện nay là công ty Dai-ichi LifeInternational (Europe) Limited)

(hiện nay là công ty Dai-ichi Life International (AsiaPacific) Limited)

vinh dự được trao tặng giải thưởng “Chất lượng Nhật Bản”

thành tựu đạt được trong một thế kỷ qua

và thành lập Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam.Thành lập Star Union Dai-ichi Life Insurance Company Limited - công tyBHNT liên doanh giữa Dai-ichi Life với hai ngân hàng tại Ấn Độ là Bank ofIndia và Union Bank of India Star Union

trở thành đối tác chiến lược Đầu tư vào công ty Tower Australia GroupLimited - Úc và trở thành đối tác chiến lược

giới thiệu ra thị trường sản phẩm BHNT đầu tiên

đại chúng và niêm yết cổ phiếu trên thị trường chứng khoán Tokyo

Với triết lý kinh doanh “Với hơn 110 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ kể từ khi được thành lập vào năm 1902, Dai-ichi Life luôn họat động dựa trên nền tảng “Khách hàng là trên hết” và sẽ tiếp tục áp dụng triết lý kinh doanh này vào mọi hoạt động của công ty nhằm thực hiện cam kết trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy trọn đời của khách hàng.” cùng tiềm lực tài chính

mạnh mẽ, mạng lưới hoạt động ở nhiều quốc gia trên thế giới Dai-ichi Life hiện là àmột trong những công ty BHNT hàng đầu tại Nhật Bản cũng như trên thế giới với

xxx

Tổng tài sản trị giá 414,8 tỷ đô la Mỹ và Tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 45,2 tỷ

Sau 6 năm hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam đã duy trì tốc độ tăng trưởngtrung bình hàng năm là hơn 30% về doanh thu phí khai thác mới Năm 2012 cũng lànăm thứ 5 liên tiếp công ty hoạt động có lãi Trong bối cảnh năm 2012 vẫn chưathoát khỏi ảnh hưởng suy thoái chung của kinh tế thế giới và còn nhiều khó khăn,Dai-ichi Life Việt Nam đã chinh phục thành công thách thức của thị trường với kết

xxxi

quả ngoạn mục: tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt hơn 1.478 tỷ đồng, tăng 27% sovới năm 2011, cao gấp đôi so với mức tăng trưởng chung của thị trường, tiếp tụcgiữ vững vị thế là một trong bốn công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam,đang phục vụ gần 700.000 khách hàng thông qua mạng lưới trên 90 văn phòng vàtổng đại lý trên cả nước, với hơn 500 nhân viên và 18.000 tư vấn tài chính được đàotạo nghiêm túc về kiến thức, kỹ năng, đạo đức nghề nghiệp Sự lớn mạnh nhanhchóng của Dai-ichi Life Việt Nam chỉ sau 6 năm hoạt động thể hiện sự tin tưởngcủa khách hàng đối với một thương hiệu lớn và uy tín từ Nhật Bản cũng như chấtlượng và tính chuyên nghiệp của công ty tại thị trường Việt Nam.

Năm 2013

Trong 9 tháng đầu năm 2013, Dai-ichi Life Việt Nam tiếp tục đẩy mạnh pháttriển mạng lưới văn phòng kinh doanh và nâng cao dịch vụ khách hàng trên phạm vitoàn quốc với việc khai trương mới 17 văn phòng Tổng Đại lý tại các tỉnh thành,nâng tổng số văn phòng và tổng đại lý trên toàn quốc lên 110 văn phòng, giữ vững

vị trí là một trong ba công ty bảo hiểm nhân thọ có mạng lưới văn phòng lớn nhấttại Việt Nam, thể hiện cam kết “ Gắn bó dài lâu” của công ty đối với đất nước vàngười dân Việt Nam

Tiếp nối thành công của việc khai trương mới 17 văn phòng Tổng Đại lý tại

TP Hồ Chí Minh và các địa phương khắp cả nước trong 9 tháng đầu năm 2013,Dai-ichi Life Việt Nam tiếp tục triển khai mô hình Văn phòng Tổng đại lý BHNTtại Mạo Khê (Quảng Ninh), Phù Mỹ (Bình Định), Cà Mau, Vũng Tàu, Quận BìnhThạnh, Quận Tân Bình (TP HCM), Lục Ngạn (Bắc Giang) và Hà Nội trong tháng

9, 10, 11 năm 2013 nhằm phục vụ cho việc mở rộng thị trường và cung cấp dịch vụtốt hơn cho khách hàng tại địa phương, nâng tổng số văn phòng và tổng đại lý là

115 văn phòng trên toàn quốc

Năm 2013, Dai-ichi Life Việt Nam đã phát triển mạng lưới rộng lớn với 115văn phòng và Tổng Đại lý tại các tỉnh thành, phục vụ hơn 950.000 khách hàng trêntoàn quốc thông qua đội ngũ 575 nhân viên và hơn 20.000 tư vấn tài chính chuyênnghiệp Với tổng giá trị tài sản do công ty quản lý đã vượt hơn 4.000 tỷ đồng

xxxii

Trong 9 tháng đầu năm 2013, Dai-ichi Life Việt Nam đạt doanh thu phí bảohiểm của hợp đồng khai thác mới trên 483 tỷ đồng, tăng 19% so với cùng kỳ năm

2012 Tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt trên 1.244 tỷ đồng, tăng 27% so với cùng

kỳ năm 2012 Lợi nhuận sơ bộ ước tính đạt 142 tỷ đồng, tăng 64% so với cùng kỳnăm 2012

Năm 2014

Ngày 21/7/2014 Dai-ichi Life Viet Nam tự hào đã đạt cột mốc phục vụ cho1.000.000 khách hàng Đây là mốc son quan trọng và ý nghĩa khẳng định niềm tinyêu của khách hàng Việt Nam vào thương hiệu hàng đầu Nhật Bản, cũng như đánhdấu sự thành công và lớn mạnh vượt bậc của Dai- ichi Life Việt Nam trong thịtrường BHNT Việt Nam chỉ sau 7 năm hoạt động

Công ty BHNT Dai- ichi Life Việt Nam vinh dự nhận giải thưởng RồngVàng với danh hiệu” Công ty Bảo Hiểm Nhân Thọ tốt nhất” và ”Thương hiệu UyTín 2014- Trusted Brand” do doanh nghiệp Việt Nam trao tặng Với thị phần tănggấp đôi, tổng doanh thu phí bảo hiểm tăng gấp 7 lần, mạng lưới phân phối 140 vănphòng trải dài 56 tỉnh thành trên toàn quốc, phục vụ trên 1 triệu khách hàng, Dai-ich Life Việt Nam là một trong bốn công ty hàng đầu trong ngành BHNT tại ViệtNam Dai- ichi Life Việt Nam đạt kết quả kinh doanh ấn tượng trong năm 2014 vớitổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 2.550 tỷ đồng, tăng 37% so với cùng kì 2013, lợinhuận đạt 248 tỷ đồng, tăng 23% so với cùng kì 2013

Năm 2015

Vào ngày 18/1/2015 , Dai-ichi Life Việt Nam đã chính thức tiếp nhận Giấyphép của Bộ Tài Chính chấp thuận cho phép tăng vốn điều lệ từ 72 triệu đô la Mỹ(1.141 tỷ đồng) lên thành 87 triệu đô la Mỹ (hơn 1.477 tỷ đồng) Tiếp theo giai đoạn

1 – tăng vốn lên 87 triệu đô la Mỹ đã được Bộ Tài chính chấp thuận, Dai-ichi LifeViệt Nam cũng đang tích cực triển khai kế hoạch tăng vốn đầu tư giai đoạn 2, lêntổng cộng 100 triệu đô la Mỹ ngay trong Quý 1/2016 Đây là lần thứ hai sau 9 năm

đi vào hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam tăng vốn điều lệ để tăng cường mở rộngkinh doanh và đầu tư, đánh dấu một cột mốc quan trọng trong hành trình vươn đến

xxxiii

mục tiêu trở thành nhà cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ hàngđầu tại Việt Nam Với vốn điều lệ 100 triệu đô la Mỹ, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ trởthành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có mức vốn hóa lớn nhất tại thịtrường Việt Nam.

Tiếp tục chiến lược tăng trưởng bền vững, trong tháng 12/2015, Công ty BHNTDai-ichi Việt Nam (“Dai-ichi Life Việt Nam) đã tăng tốc mở rộng mạng lưới kinhdoanh thông qua mô hình văn phòng Tổng đại lý tại các thị trường tiềm năng trêntoàn quốc Tính đến tháng 12/2015 Dai-ichi Life Việt Nam có tổng số 168 vănphòng và Tổng Đại lý trên cả nước

Nhằm tăng cường bảo vệ và tích lũy tài chính cao hơn cho khách hàng vànhững người thân yêu, vào ngày 16/9/2015, Dai-ichi Life Việt Nam đã cho ra mắtgói sản phẩm chăm sóc sức khỏe toàn diện mang tên “Gia đình vui khỏe – Trao gửiyêu thương” Tích hợp các ưu điểm nổi bật vào cùng một gói bảo hiểm dành cho giađình 3 thế hệ, “Gia đình vui khỏe – Trao gửi yêu thương” thể hiện sự trân trọng giátrị gia đình và gắn kết yêu thương giữa các thành viên trong gia đình

Giữ vững vị thế của một trong những doanh nghiệp BHNT hàng đầu thịtrường, kết thúc Quý 3/2015, Dai-ichi Life Việt Nam tiếp tục đạt kết quả kinhdoanh ấn tượng với doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới đạt 894 tỷ đồng, tăng hơn40% so với cùng kỳ năm 2014, và tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 2.327 tỷ đồng,tăng 38% so với cùng kỳ năm 2014

Không chỉ dẫn đầu trong hoạt động kinh doanh, Ngày 4/10/2015, Dai-ichiLife Việt Nam là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài duy nhất được vinhdanh trong Top 100 Thương hiệu đạt “Giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2015” do Ủyban Trung ương Hội Doanh Nhân Trẻ Việt Nam tổ chức bình chọn Giải thưởng uytín mang tầm quốc gia này đã ghi nhận sự dẫn đầu của Dai-ichi Life Việt Nam trongviệc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nhân thọ chất lượng tiên tiến vànhững đóng góp của Công ty vào sự phát triển của nền kinh tế Việt Vào ngày3/11/2015, vượt qua hơn 200 doanh nghiệp bảo hiểm đến từ các nước Châu Á, Dai-ichi Life Việt Nam đã vinh dự là công ty BHNT duy nhất tại Châu Á nhận giảithưởng cao quý “Doanh nghiệp Xuất sắc vì Trách nhiệm Xã hội năm 2015”

xxxiv

(“Corporate Social Responsibility Award 2015”), do Tạp chí Bảo hiểm Châu Á(Asia Insurance Review) tổ chức và trao giải tại Singapore, với chương trình “Triệuviên gạch hồng, nối nhịp cầu vui”- xây dựng 10 chiếc cầu giao thông nhằm hỗ trợviệc đi lại an toàn và thuận tiện hơn cho người dân tại các vùng nông thôn cònnhiều khó khăn trên toàn quốc.

2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức của Dai-ichi Life Việt Nam

Đứng đầu Dai-ichi Life Việt Nam hiện nay là ông Takashi Fujii – một ngườiNhật gốc Việt đã có nhiều cống hiến trong vai trò lãnh đạo doanh nghiệp và manglại sự thành công của Dai-ichi Life Việt Nam trên thị trường Bảo hiểm Nhân thọ,nhờ những đóng góp của ông mà Dai-ichi Life Việt Nam- “đứa con hải ngoại” đầutiên của Dai-ichi Life Nhật Bản đã có những thành công lớn, góp phần mở đườngcho Dai-ichi life thâm nhập các thị trường nước ngoài khác như: Úc, Thái Lan, Ấnđộ Ông hiện đang giữ chức chủ tịch hội đồng thành viên Dai-ichi Life Việt Namđồng thời cũng là thành viên ban giám đốc tại công ty mẹ Dai-ichi Life Nhật Bản

Giữ quyền Tổng giám đốc Dai-ichi Việt Nam hiện tại là ông Trần ĐìnhQuân, với hơn 13 năm kinh nghiệm và cống hiến trong ngành bảo hiểm nhân thọ,ông đã có nhiều đóng góp quan trọng cho sự thành công của Dai-ichi Life ViệtNam, trong đó phải kể đến việc đề xuất và giám sát thực hiện thành công dự án đầu

tư thay đổi, nâng cấp toàn bộ hệ thống tin học, phần mềm quản lý, cũng như xâydựng lộ trình ứng dụng CNTT hiện đại, phục vụ cho nhu cầu phát triển mạnh mẽcủa công ty Tháng 9/2014 Ông Trần Đình Quân là CEO duy nhất trong ngành bảohiểm nhân thọ vinh dự nhận giải “Top 10 Nhà lãnh đạo đạt hiệu quả kinh doanhxuất sắc nhất” trong Lễ công bố và vinh danh “50 Nhà Lãnh Đạo Doanh Nghiệp –Mark of Respect 2014”

Bên cạnh đó các vị phó giám đốc, các trưởng phòng ban của Dai-ichi LifeViệt Nam đều là những người có kinh nghiệm lâu năm trong ngành bảo hiểm, họcùng ban giám đốc và cả hệ thống Dai-ichi Life đang từng ngày cống hiến để Dai-ichi Life luôn giữ vững vị trí trong top 5 công ty BHNT lớn nhất Việt Nam cũngnhư đưa công ty tiến xa hơn nữa trong thời gian tới

xxxv

Sơ đồ 2.1: Cơ cấu ban giám đốc Dai-ichi Life Việt Nam

2.1.2 Văn phòng Tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A (G.A Minh Long Phát).

2.1.2.1 Thông tin về Văn phòng Tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A.

Hình 2.3: Lễ khai trương Văn phòng tổng đại lý Dai-ichi Life quận 6A

(Nguồn: http://www.dai-ichi-life.com.vn)

Tên công ty: CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN G.A MINH LONG PHÁTTên giao dịch: G.A MINH LONG PHAT COMPANY LIMITED

Địa chỉ: Tầng 3 Tòa nhà Aloha số 68 Hồng Hà P.2 Q Tân Bình TP.HCM

Giấy phép kinh doanh: 0312210884 - ngày cấp: 02/04/2013

Điện thoại: 028 35 472 555- Fax: 028 3547 2666

Mã phòng kinh doanh: HCM266

Ngày 9/5/2013, Thông qua sự hợp tác với công ty TNHH Một thành viênG.A Minh Long Phát, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam đã chính thức

xxxvii