BÁO cáo THỰC TẬP TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ MANULIFE

BÁO CÁO QUÁ TRÌNH THỰC TẬP TẠI CÔNG TY TNHH MANULIFE HẠ LONG QUẢNG NINH GIAI ĐOẠN 2018 2020 ( TRƯỜNG ĐẠI HỌC LAO ĐỘNG XÃ HỘI KHOA BẢO HIỂM)KHÁI QUÁT ĐẶC ĐIỂM, TÌNH HÌNH CHUNG TÌNH HÌNH THỰC HIỆN KINH DOANH BẢO HIỂM MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Ý nghĩa

HĐBH Hợp đồng bảo hiểmHĐLĐ Hợp đồng lao độngDNBH Doanh nghiệp bảo hiểmCNTT Công nghệ thông tin

DANH MỤC BẢNG BIỂU

MỤC LỤC

LỜI NÓI ĐẦU

Trong nền kinh tế hiện nay , bảo hiểm là một ngành dịch vụ đang pháttriển rất mạnh mẽ và thể hiện được vai trò quan trọng của mình trong đời sốngcũng như tác động tới các ngành khác trong xã hội Nhờ vào sự liên kết với cáckênh phân phối cũng như đưa ra những chính sách thích hợp thì ngành bảo hiểm

đã đóng góp một phần không nhỏ vào nền kinh tế của đất nước và bảo hiểmnhân thọ là một phần trong sự đóng góp đó Sau hơn 30 năm hình thành và pháttriển ở Việt Nam, khái niệm bảo hiểm nhân thọ đã được người dân Việt Nambiết đến rộng rãi Hiện tại, ít ai có thể phủ nhận những giá trị thiết thực, ý nghĩa

mà bảo hiểm nhân thọ mang đến cho cả bản thân người tham gia, cũng như giađình và xã hội

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệcon người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng Đơngiản là người tham gia thỏa thuận và ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảohiểm về việc sẽ đóng đúng những khoản phí đều đặn vào quỹ dự trữ tài chính docông ty bảo hiểm quản lý, để được chi trả số tiền nhất định khi không may gặprủi ro hoặc đến thời điểm đáo hạn

Bản chất của bảo hiểm nhân thọ là cách thức dự phòng tài chính an toàncho tương lai với mục đích thay thế nguồn thu nhập khi người tham gia gặp rủi

ro bất trắc (quyền lợi bảo hiểm nhân thọ) Chính vì thế bảo hiểm nhân thọ có ýnghĩa to lớn đối với cuộc sống con người, nó không chỉ giúp ổn định cuộc sốngkhi rủi ro bất ngờ xảy ra mà còn là cách thức chia sẻ rủi ro trong cộng đồng bằngcách lấy số đông bù số ít

Công ty TNHH BHNT Manulife là một trong những công ty hàng đầu vềlĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam, và hiểu được tầm quan trọng của bảohiểm nhân thọ em đã chọn Manulife Hạ Long làm đơn vị thực tập Sau một thờigian dài thực tập tại công ty , được tìm hiểu về công ty và được tiếp xúc trực tiếpvới môi trường làm việc của các cán bộ nhân viên trong công ty , em thấyManulife Hạ Long là một công ty có môi trường làm việc rất chuyên nghiệp và

em xin phép được giới thiệu khái quát về công ty cũng như khảo sát về cácnghiệp vụ của công ty , đồng thời tìm hiểu thêm về tình hình hoạt động để từ đóhiểu thêm về thị trường bảo hiểm và phương hướng phát triển trong tương lai

Báo cáo thực tập tổng hợp gồm có 3 phần :

Phần 1 : Phần mở đầu

Phần 2 : Phần nội dung

Trong phần nội dung gồm 3 chương

Chương 1 : Khái quát đặc điểm tình hình chung của công ty bảo hiểmManulife Hạ Long

Chương 2 : Tình hình thực hiện kinh doanh bảo hiểm tại công ty bảo hiểmManulife Hạ Long giai đoạn 2018 – 2020

Chương 3 : Một số nhận xét và kiến nghị

Phần 3 : Kết luận

Em xin chân thành cảm ơn giảng viên thầy Phạm Hải Hưng đã giúp đỡ vàhướng dẫn em hoàn thành bản báo cáo này

CHƯƠNG 1 : KHÁI QUÁT ĐẶC ĐIỂM, TÌNH HÌNH CHUNG CỦA CÔNG TY

BẢO HIỂM MANULIFE HẠ LONG

1.1. Đặc điểm tình hình công ty bảo hiểm Manulife Hạ Long

1.1.1. Vài nét về công ty TNHH BHNT Manulife Việt Nam

Tập đoàn tài chính Manulife là tập đoàn hàng đầu thế giới trong việc cungcấp dịch vụ tài chính nhằm giúp người dân đưa ra quyết định dễ dàng và có cuộcsống vẹn toàn hơn

Tập đoàn tài chính Manulife được thành lập vào ngày 23/06/1887 và đãhoạt động ở Canada hơn 120 năm và thực hiện kinh doanh trên thế giới đến naykhoảng 110 năm, chủ tịch đầu tiên của tập đoàn Manulife Financial là ngài John

A MacDonald, đồng thời cũng là vị thủ tướng đầu tiên của nước Canada

Manulife Financial là một tập đoàn dịch vụ tài chính hàng đầu hiện đangphục vụ hàng triệu khách hàng ở 22 quốc gia và lãnh thổ trên khắp thế giới.Hoạt động dưới tên Manulife Financial tại Canada và Châu Á, và dưới tên JohnHancock tại Hoa Kỳ, Công ty cung cấp cho khách hàng rất nhiều sản phẩm bảo

vệ tài chính và dịch vụ

Tại Việt Nam Manulife được thành lập vào tháng 6 năm 1999 tại thànhphố Hồ Chí Minh , là công ty liên doanh giữa Manulife Financial (60%) và tậpđoàn Chinfon Global(40%) Đây là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoàiđầu tiên có mặt tại Việt Nam lúc bấy giờ

Tháng 1 năm 2001, tập đoàn Manulife Financial đã mua lại 40% phần vốngóp của tập đoàn Chinfon Global và trở thành tập đoàn sở hữu toàn bộ vốn gópcủa Công ty tại Việt Nam Công ty chính thức đổi tên thành Công ty Tráchnhiệm hữu hạn Manulife Việt Nam Theo giấy phép của Bộ tài chính, tính đếnngày 6 tháng 12 năm 2007, số vốn đầu tư của Manulife tại Việt Nam là 50 triệu

Trung thành với triết lý toàn cầu của công ty mẹ là tập đoàn ManulifeFinancial, Manulife Việt Nam tiếp tục tập trung vào việc gây dựng một nền tảngmạnh mẽ các khách hàng trung thành của Công ty qua việc liên tục đào tạo huấn

luyện nhân viên và đại lý, cũng như luôn khởi xướng các dịch vụ tốt nhất chokhách hàng.

Sau hơn 20 năm hoạt động Manulife ngày càng vững mạnh và đạt đượcnhững thành tựu đáng khích lệ :

Manulife đã xây dựng hình ảnh một công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầuViệt Nam với đội ngũ đại lý chuyên nghiệp, sản phẩm ưu việt và chất lượngphục vụ khách hàng tốt nhất

Luôn nằm trong top 3 doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ uy tín nhất ViệtNam, tự hào là công ty có nhiều sản phẩm đa dạng và mang lại nhiều quyền lợicho khách hàng

Manulife Việt Nam là doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ duy nhất phối hợpvới Trung Ương Hội liên hiệp Phụ nữ Việt Nam triển khai chương trình bảohiểm vi mô dành cho phụ nữ có thu nhập thấp, với mong muốn cùng Chính phủphổ cập bảo hiểm nhân thọ đến các gia đình Việt Nam, góp phần thực hiện cácchính sách an sinh xã hội, xóa đói giảm nghèo và tạo ý thức tiết kiệm cho ngườidân

Manulife sẽ ngày càng vững mạnh hơn nữa , trưởng thành hơn nữa, tươnglai phát triển sẽ cho ra những sản phẩm và dịch vụ hoàn hảo kèm theo nhữngdịch vụ tối ưu nhất đến cho khách hàng

1.1.2. Công ty bảo hiểm Manulife Hạ Long

Manulife Hạ Long là một trong những chi nhánh của công ty TNHHBHNT Manulife Việt Nam tại Quảng Ninh , đảm nhiệm các nhiệm vụ chínhtrong khu vực thành phố Hạ Long –Quảng Ninh Các thông tin chính thức củacông ty bảo hiểm Manulife Hạ Long

Tên đơn vị : Chi nhánh bảo hiểm nhân thọ Manulife –văn phòng đại diệnManulife Hạ Long , tỉnh Quảng Ninh

Địa chỉ : Habubank số 18 đường 25/4 phường bạch đằng , thành phố HạLong , tỉnh Quảng Ninh

ĐT : (033) 3816 655FAX : (033) 3816 146

- Nghiệp vụ bảo hiểm tử vong

- Nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn

- Nghiệp vụ bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọng

- Nghiệp vụ bảo hiểm hưu trí và giáo dục

Ngoài ra , công ty còn đảm nhận kinh doanh dịch vụ như giám định ,tính toán tổn thất , bồi thường cho bảo hiểm tử vong và tai nạn

• Sứ mệnh công ty

Tiếp tục thực hiện cải cách chính mình để có thể năng tầm vị thế trongthị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam , trở thành tổ chức dịch vụ tài chínhchuyên nghiệp , cung cấp tài chính vững chắc , đáng tin cậy hướng đến tươnglai cho mọi quyết định tài chính quan trọng nhất của khách hàng Hướng tớimục tiêu là nhà bảo hiểm có hệ thống bán lẻ lớn nhất và có đội ngũ nhân viênhùng hậu , đẩy mạnh công tác đào tạo tư vấn viên chuyên nghiệp , nâng caochất lượng sản phẩm đem lại cho khách hàng những ưu đãi tốt nhất , xâydựng môi trường làm việc tốt nhất để phát triển tối đa nguồn lực tạo sự thànhcông cho từng cá nhân và góp phần vào sự phát triển của kinh tế đất nước 1.1.2.1. Hệ thống tổ chức bộ máy của công ty

Cơ cấu tổ chức của bảo hiểm nhân thọ manulife ngày càng được phát triểnnâng cao , hoàn thiện hơn theo hướng nâng cao quản lý chất lượng phục vụkhách hàng sau đây là cơ cấu tổ chức của các phòng ban có liên quan :

Trưởng nhóm Kinh doanh

- Giám đốc : có quyền điều hành cao nhất trong công ty , tổ chức thựchiện các quyết định của chủ sở hữu , quyết định các vấn đề liên quan đến hoạtđộng kinh doanh hàng ngày của công ty , ban hành quy chế điều hành nội bộcông ty, ký kết hợp đồng nhân danh công ty , kiến nghị phương án cơ cấu tổchức công ty , phương án sử dụng lợi nhuận hoặc sử dụng lỗ hổng trong kinhdoanh , bổ nhiệm , miễn nhiệm bãi nhiệm người quản lý công ty , trừ các chứcdanh thuộc thẩm quyền của chủ sở hữu

- Phó giám đốc : đảm nhiệm vai trò lãnh đạo tại nhiều phòng ban chứcnăng , thực hiện các quyền và nghĩa vụ được giao theo đúng quy định của phápluật

- Phòng quản lý nhân sự : nhiệm vụ chính là thiết lập các chính sách công

ty về tuyển dụng , đào tạo , lương bổng và phúc lợi nhân viên , đảm bảo hoạtđộng công ty tuân theo luật lao động , thực hiện những chương trình phúc lợi vàhoạt động gắn kết nhân viên công ty

- Phòng tài chính và đầu tư : quản lý các nguồn tài chính , thiết lập chiếnlược nhằm đàm bảo sự vững chắc về khả năng thanh toán và sinh lợi nhuận Tưvấn cho ban giám đốc về tài chính , quản lý vốn và thặng dư , quản lý dòng tiền

và sổ sách chứng từ Thiết kế và điều chỉnh các sản phẩm bảo hiểm của công tythông qua việc tính phí , xây dựng tỉ lệ bảo tức , xác định các khoản dự phòng vàtính toán các khoản cho vay của hợp đồng bảo hiểm

- Phòng pháp chế : nhiệm vụ chính là giải quyết tất cả các vấn đề pháp

lý của công ty , đại diện công ty trong mọi tranh chấp có liên quan , rà soát vàphát triển các biểu mẫu HĐBH , HĐLĐ , hợp đồng kinh doanh thương mại vàcác văn bản pháp lý khác mà công ty quy định của pháp luật và luật bảo hiểmhiện hành

- Phòng phát triển kinh doanh : là bộ phận kinh doanh chính của công ty ,phụ trách phát triển đội ngũ nhân viên kinh doanh tư vấn bảo hiểm nhân thọ.Phát triển và hợp tác với các ngân hàng thương mại , định chế tài chính , cácđơn vị phân phối nhằm đẩy mạnh tốc độ phân phối sản phẩm dịch vụ

- Phòng marketing : xây dựng thương hiệu hỉnh ảnh manulife , được nhậnbiết rộng rãi thông qua các hoạt động thương hiệu truyền thông , giúp chi nhánhđạt được mục tiêu kinh doanh , xây dựng và quản lý thương hiệu làm việc vớinhững đối tác truyền thông và quản lý các kênh truyền thông nhằm đảm bảo phổbiến thông tin tích cực và bảo vệ uy tínn của công ty

- Phòng nghiệp vụ và CNTT : được chia thành hai phòng là phòng tổchức nghiệp vụ và phòng CNTT thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến bảo hiểm

và khảo sát thông tin thị trường ví dụ như phát hành hợp đồng theo đề nghị của

tư vấn tài chính , thẩm định thông tin về khách hàng trước khi phát hành hợpđồng bảo hiểm

1.1.2.2. Lực lượng lao động trong công ty

Nhân lực là một bộ phận rất quan trọng trong mọi công ty , ở công ty bảohiểm các tư vấn viên phải gặp gỡ khách hàng thường xuyên , tiếp xúc trực tiếptới khách hàng đảm bảo thông tin khách hàng được chính xác nhất doanh thu các

tư vấn viên tại bảo hiểm manulife mang lại là những con số rất lớn , góp phầnvào doanh thu của toàn công ty Manulife Hạ Long luôn luôn quan tâm đếnđào tạo và phát triển nguồn nhân lực vì thế mọi người trong công ty đa số đều lànhững cán bộ có chuyên môn cao , hiểu biết về nhiều mảng , phẩm chất của độingũ nhân viên đều nằm ở mức cao , trong quá trình thực tập tại công ty em cảmthấy đây là một môi trường làm việc có nhân viên rất thân thiện và nhiệt tình

Bảng 1.1 : Số lượng nhân viên tại manulife Hạ Long giai đoạn

(Nguồn : Phòng quản lý nhân sự )

Xét về mặt giới tính ta thấy số lượng giới tính nam luôn chiếm tỷ trọngcao hơn giới tính nữ cụ thể,lượng nhân viên nam năm 2018 chiếm 74,12% ,năm 2019 chiếm 57,52% , năm 2020 chiếm 53,39% , vì lao động nữ có một trởngại là họ sẽ có một khoảng thời gian nghỉ sinh con nên sẽ gặp trở ngại trongcông việc và bị gián đoạn công việc , vì vậy lao động nam sẽ chiếm tỷ trọng caohơn ở một số phòng ban

Xét về mặt độ tuổi thì lực lượng lao động trong khoảng từ 31 tuổi đến 45tuổi là lực lượng lao động chính của công ty chiếm tỷ trọng cao ,vì ở độ tuổi này

họ đã có nhiều năm làm việc hơn các độ tuổi khác, kinh nghiệm làm việc dàydặn hơn vì vậy họ đảm bảo chất lượng công việc tốt hơn Kinh nghiệm là mộtyếu tố hết sức quan trọng vì người có kinh nghiệm là người đã trải qua rất nhiềubiến cố và thử thách, họ có kỹ năng xử lý và hoàn thành công việc thành thạonhanh chóng và khoa học hơn Nhưng họ vẫn có những khuyết điểm nhất địnhnhư sức khỏe đã có phần giảm sút, ngoài công việc họ vẫn có những bận tâmnhư gia đình và con cái,… khiến cho họ khó có thể tập trung cống hiến cho côngviệc.Độ tuổi dưới 30 tuổi có mặt mạnh hơn là họ còn trẻ hơn , năng động sẵnsàng vượt qua mọi khó khăn nhưng điểm yếu đó là kinh nghiệm làm việc chưa

có , và thường không gắn bó lâu dài với công ty

Xét tổng quát nhân lực trong công ty đều là những người có trình độchuyên môn đa số đều đã tốt nghiệp đại học , nhìn chung nguồn lao động cótrình độ chuyên môn làm cho công ty khá dồi dào, có trình độ để phát triển công

ty Phương thức đạo tạo nguồn nhân lực mới từ các thực tập sinh đã giúp chocông ty có thêm nguồn nhân lực trẻ, có cơ hội chọn lựa được cho công ty nhữngnhân viên có khả năng tốt để sau này có thể làm việc tại công ty

1.1.2.3. Cơ sở vật chất kỹ thuật

Trụ sở của công ty bảo hiểm manulife Hạ Long là chi nhánh đảm bảođầy đủ 100% thiết bị cho nhân viên làm việc ,công ty đã trang bị cơ sở vật chấttương đối ổn hiện đại , đẹp, thuận tiện , giúp cho các tư vấn viên có thể dễ dàngliên hệ với khách hàng

Bảng 1.2 : Trang thiết bị của công ty manulife Hạ Long

đổi hiện đại nhất để phục vụ tốt nhất công việc Số lượng bàn , ghế phù hợp chonhân viên , ngoài ra công ty còn trang bị thêm cả các tủ đựng giấy tờ , tài liệu.các bảng máy chiếu dùng trong lúc họp , là máy lọc nước hai chiều và đồngthời công ty có thiết kế một khoảng không gian xanh nho nhỏ để nhân viên cóthể thư giãn trong mỗi giờ nghỉ ngơi, công ty cũng có chỗ để xe riêng cho nhânviên và khu nhà ăn đầy đủ tiện nghi.

1.1.2.4. Những thuận lợi cơ bản

Manulife là một trong 3 công ty lớn mạnh hàng đầu Việt Nam , vàmanulife Hạ Long là trụ sở chính và có nền móng vững chắc trong việc pháttriển bảo hiểm

Ngành nghề kinh doanh chính của công ty là bảo hiểm nhân thọ , nổi trội

là các sản phẩm về sức khỏe với mạng lưới đại lý rộng rãi và chuyên nghiệpđược đào tạo bài bản , cán bộ hiểu rõ về ngành nghề bảo hiểm nên nắm chắcđược cơ hội tìm kiếm khách hàng , duy trì mối quan hệ với khách hàng , sự pháttriển về cả số lượng và giá trị các hợp đồng bảo hiểm khai thác cùng với sự giatăng về đội ngũ tư vấn viên đã làm cho manulife Hạ Long ngày càng phát triểnvươn xa hơn nữa

Manulife Hạ Long là khu vực truyền thống với đội ngũ nhân viên , tư vấnviên tài chính , đại lý bảo hiểm có chuyên môn quản lý làm việc ở năm thứ 4 vàthứ 5 cao với nhiều kinh nghiệm

Với sự quản lý xát sao của lãnh đạo bên trên , trong những năm tớimanulife Hồ chí Minh tiếp tục triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ đổimới hơn nữa , bên cạnh đó không ngừng gia tăng đào tạo chất lượng về đội ngũ

tư vấn viên bảo hiểm

Thành phố Hạ Long là một thành phố lớn , nền kinh tế phát triển cao ,dân cư đông đúc , có điều kiện kinh tế hơn hẳn , vì thế việc tìm kiếm khách hàng

sẽ trở nên dễ dàng hơn , nguồn thông tin và số lượng hợp đồng cũng vì thế màtăng lên đáng kể

Và việc tuyển dụng đại lý mới được triển khai đều đặn 2 đến 3 lần trongmột tháng qua đó tận dụng được cơ hội phát triển và giúp khu vực tuyển dụngtốt hơn

để gia tăng nguồn khách hàng , thực hiện các chiến lược thị trường làm cho côngtác khai thác của nhiều công ty bảo hiểm khác gặp khó khăn Các công ty lớnnhư Bảo Việt hay các công ty nhỏ đều đưa ra những chế độ ưu đãi đặc biệt nhằmthu hút khách hàng

Người Việt Nam có xu hướng lựa chọn các DNBH của Việt Nam thay vìcác DNBH nước ngoài , đó cũng chỉ là tâm lý chung của rất nhiều người ViệtNam và đa số họ có nhu cầu nhiều nhất là tham gia sản phẩm của bảo hiểm BảoViệt

Các sản phẩm của các công ty bảo hiểm hầu như là rất giống nhau về mức

cơ bản , chưa có đặc điểm gì nổi bật để thu hút khách hàng

Không chỉ riêng Manulife Hạ Long mà rất nhiều các công ty bảo hiểmkhác cũng gặp phải nạn trục lợi bảo hiểm , đây là vấn đề khá phức tạp và gâynhức nhối đối với các công ty bảo hiểm , việc trục lợi bảo hiểm gây ra nhiềunhững bất lợi cho khách hàng , cho công ty bảo hiểm , khiến cho các DNBHđứng trước nguy cơ lỗ nặng ,mất mát cao về kinh tế , nguồn lực , chính vì thếcần phải có biện pháp thiết thực hơn nữa để giải quyết vấn đề này

CHƯƠNG 2:

TÌNH HÌNH THỰC HIỆN KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI

CÔNG TY BẢO HIỂM MANULIFE HẠ LONG

GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 2.1 Giới thiệu về chiến lược kinh doanh của công ty

Kiên định với mục tiêu đặt khách hàng là trung tâm trong mọi hoạt động ,manulife Hạ Long đang nỗ lực mang đến nhiều giá trị gia tăng hơn cho kháchhàng hiện tại và tiềm năng của công ty

Từ năm 2016 Manulife tiếp tục khai trương các văn phòng mới , đẩymạnh việc phát triển đội ngũ nhân viên tư vấn, đồng thời hoàn thiện hệ thốngchăm sóc khách hàng trên nền tảng công nghệ thông tin

Ngoài năng lực cung cấp các giải pháp tài chính và kênh phân phối đadạng , manulife đang tập trung vào công nghệ kỹ thuật số để mang đến chokhách hàng những trải nghiệm mới mẻ hơn

Trong những năm gần đây Manulife Hạ Long tập trung vào phá triểndoanh thu của các nghiệp vụ vì công ty đã có một lượng khách hàng cố định vàlâu dài , bên cạnh đó công ty tập trung vào phát triển lĩnh vực kinh doanh mới ,tạo sự chuyển biến mạnh mẽ trong doanh thu và kahửng định sự chuyên nghiệptrên thị trường

Trong các năm tới , manulife sẽ không ngừng đẩy mạnh doanh thu , pháttriển các sản phẩm , chiến lược mới nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trườngbảo hiểm

2.2 Sản phẩm của doanh nghiệp

Manulife Việt Nam hiện đang cung cấp một danh mục các sản phẩm đadạng từ sản phẩm bảo hiểm truyền thống đến sản phẩm bảo hiểm sức khỏe , giáodục , liên kết đầu tư , hưu trí,…cho hàng trăm nghìn khách hàng thông qua độingũ đại lý hùng hậu và chuyên nghiệp

Manlife luôn cải tiến và và mang lại nhiều quyền lợi cho khách hàng khi

sử dụng gói dịch vụ của công ty , thể hiện qua các sản phẩm bảo hiểm sau :

Bảng 2.1 : Các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm Manulife Hạ Long

Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm trọn đời

Bảo hiểm tử kỳBảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Bảo hiểm tiết kiệm Tiết kiệm cho giáo dục

Kế hoạch hưu tríCác chỉ số lãi suấtSản phẩm đầu tư Bảo hiểm đầu tư

Quỹ mở manulifeSản phẩm bổ trợ Sống khỏe mỗi ngày

Bảo hiểm bệnh lý nghiêm trọngBảo hiểm trợ cấp y tế

Bảo hiểm tử vong , thương tật do tai nạn

Bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnhviễn

Nhóm bảo hiểm hỗ trợ đóng phí

(nguồn : báo cáo thường niên Manulife)

Qua bảng trên có thể thấy hệ thống sản phẩm của manulife rất đa dạng ,

có thể cạnh tranh với các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm khác trên cảnước

Tại thời điểm hiện tại sản phẩm phát triển mạnh nhất vẫn là sản phẩm bảohiểm nhân thọ , khi các yếu tố môi trường , kinh tế tác động lớn tới sức khỏe củangười lao động thì một sản phẩm về sức khỏe giành cho bản thân người laođộng và thân nhân của họ là vô cùng cần thiết, và xu hướng này có thể càngngày càng tăng vì nhu cầu về bảo hiểm của người lao động tại việt nam đang có

xu hướng cao Nắm bắt được tình hình đó công ty bảo hiểm manulife hồ chíminh đã cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ , bảo hiểm sức khỏe để có

TìmTiếp cận khách hàng tiềm năng

kiếm khách hàng tiềm năng

ng

Chuẩn bị tài liệu

Đến gặp khách hàng trực tiếp

thể bù đắp tốt nhất cho người tham gia khi không may có xảy ra rủi ro thuộcphạm vi bảo hiểm.sự bù đắp sẽ khiến họ nhanh chóng ổn định được cuộc sống ,ngoài ra công ty còn phát triển thêm một số sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm , đầu

tư phục vụ cho nhu cầu tiết kiệm tài chính và an tâm về giáo dục cho người thamgia bảo hiểm

2.3 Hoạt động khai thác bảo hiểm

2.3.1 Quy trình khai thác bảo hiểm

Tại manulife Hạ Long quy trình khai thác kinh doanh bảo hiểm đượcthực hiện đầy đủ theo từng bước để đạt được kết quả cao

Sơ đồ 2.1 : Quy trình khai thác bảo hiểm tại manulife Hạ Long

( nguồn : phòng nghiệp vụ manulife Hạ Long )

Bước 1 : Tìm kiếm khách hàng tiềm năng

Với mỗi sản phẩm bảo hiểm có đặc tính riêng sẽ phù hợp với mỗi nhómkhách hàng khác nhau Khách hàng có thể là cá nhân hoặc tổ chức có khả năngtham gia bảo hiểm, có đủ điều kiện tài chính để đóng phí, có điều hiện hợp pháp

để hưởng quyền lợi khi phát sinh và công ty có thể tiếp nhận được

Bước 2 : Lập danh sách khách hàng dự kiến, tìm hiểu khách hàng

Trên cơ sở lập danh sách khách hàng, lựa chọn khách hàng tiềm năng,khai thác viên, đại lý cần lựa chọn nên gặp gỡ khách hàng nào trước, khách hàngnào sau, mục đích và cách thực tiếp cận Nhằm đạt được hiệu quả, khai thác viêncũng như đại lý cần nắm được thông tin của khách hàng, bao gồm:

• Tên, địa chỉ, fax, thư điện tử…

• Ngành nghề kinh doanh, tình trạng hoạt động, khả năng tài chính và tìnhtrạng nợ phí ( nếu có) của khách hàng

• Lịch sử tổn thất

• Lịch sử tham gia bảo hiểm

Bước 3 : Chuẩn bị tài liệu + Bước 4 : tiếp cận khách hàng tiềm năng + Bước 5:đến gặp trực tiếp khách hàng

Trên cơ sở những thông tin thu thập được từ khách hàng, khai thác viên,đại lý cần phân tích khả năng tiếp cận để có phương án tiếp cận hợp lý Đây lànhững tài liệu cần có khi gặp khách hàng:

• Tài liệu giới thiệu về công ty

• Tài liệu giới thiệu tóm tắt về nghiệp vụ bảo hiểm

• Quy tắc bảo hiểm dự kiến giới thiệu: phạm vi bảo hiểm, rủi ro loại trừ,điều khoản bổ sung, tỷ lệ phí,

• Bản copy một số hợp đồng lớn cho khách hàng xem

• Chuẩn bị trước biểu phí để chủ động nếu như khách hàng có nhu cầutìm hiểu

• Mẫu giấy yêu cầu bảo hiểm, HĐBH

• Một số tài liệu về thông báo khi tai nạn, giám định bồi thường khi xảy ratổn thất Sau đó, khai thác viên, đại lý đưa danh thiếp để khách hàng có thể liênlạc và chủ động theo sát khách hàng, nắm bắt nhu cầu của khách Đối với kháchhàng chủ động đưa ra yêu cầu bảo hiểm, khai thác viên hoặc đại lý vẫn sẽ traođổi lấy thông tin từ khách hàng, đánh giá rủi ro, thỏa thuận điều kiện, điều khoảntrong HĐBH với khách hàng Nếu khách hàng được giới thiệu qua môi giới bảohiểm thì chỉ được khai thác qua các công ty môi giới hoạt động theo quy địnhcủa pháp luật

2.3.2 Tình hình khai thác qua kênh phân phối

- Kênh phân phối trực tiếp : đây là kiểu tư vấn tại chỗ theo phương thức

cá nhân hoặc tập thể các đại lý có thể truyền tải đầy đủ , thông tin chi tiết về sảnphẩm bảo hiểm Kênh phân phối trực tiếp đảm bảo mối quan hệ mật thiết giữaManulife Hồ Chí Minh với thị trường khách hàng Điều đó giúp cho chi nhánh

có thông tin về khách hàng một cách sát thực và nhạy bén Mặt khác, xét về tâm

lý, khách hàng thưởng tỏ ra yên tâm và tin tưởng hơn khi giao dịch trực tiếp vớicông ty bảo hiểm Với kênh phân phối trực tiếp còn giúp cho chi nhánh giám sátđược các chi phí trong khai thác và tiêu thụ sản phẩm, tăng cường khả năng cạnhtranh

- Kênh phân phối qua đại lý, môi giới bảo hiểm : Cách thức phân phối nàyđảm bảo sự phân phối các sản phẩm bảo hiểm một cách rộng rãi trên thị trường,thúc đẩy quá trình tiêu thụ sản phẩm mạnh mẽ hơn Mặt khác đây cũng là cáchbán hàng hấp dẫn hơn bán hàng tại văn phòng chi nhánh Thông qua sự hoạtđộng tích cực của các đại lý, chi nhánh không chỉ làm tốt hơn các dịch vụ chămsóc khách hàng mà còn thực hiện được mục tiêu phát triển và mở rộng thịtrường của mình

- Kênh phân phối qua ngân hàng : Bên cạnh các kênh phân phối trực tiếp,thông qua đại lý và môi giới bảo hiểm nêu trên, hiện nay Manulife Hồ Chí Minhtriển khai thêm kênh phân phối qua ngân hàng nhằm thu hút được khách hàng,

mở rộng được thị trường kinh doanh Mặc dù ra đời muộn hơn so với các kênhphân phối khác nhưng kênh phân phối này đã nhanh chóng khẳng định sự ưuviệt của mình Bởi lẽ, phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng chính là việcngân hàng tham gia cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng

Bảng 2.2 Doanh thu khai thác qua các kênh phân phối của Manulife

Hạ Long giai đoạn 2018-2020

Doanh thu ( triệu đồng )

Tỷ trọng (%)

Doanh thu ( triệu đồng )

Tỷtrọng(%)

(Nguồn : phòng tổng hợp Manulife Hạ Long )

Có thể dễ dàng thấy được kênh phân phối qua ngân hàng chiếm tỷ trọngcao nhất , đây là kênh có nguồn thu lớn nhất , nó tạo ra nguồn khách hàng mới

và là cơ hội để các sản phẩm của công ty có thể được tiếp cận dễ dàng hơn ,những khách hàng vào ngân hàng đều là những khách hàng tiềm năng vì họ đều

có thu nhập trung bình , khá trở lên và có khả năng mua sản phẩm bảo hiểm củacông ty cao hơn Nắm bắt được ưu điểm đó , Manulife Hạ Long đã đẩy mạnhviệc khai thác qua kênh ngân hàng thông qua các phòng kinh doanh để khai tháctriệt để kênh phân phối này

Kênh phân phối qua đại lý và môi giới bảo hiểm ,kênh phân phối trựctiếp được coi là kênh truyền thống của công ty vì nó đã xuất hiện từ rất lâu , đây

là các kênh mang lại doanh thu ổn định nhất cho công ty mặc dù mức tăngtrưởng không cao , tình hình của 2 kênh phân phối này ổn định vì lượng tư vấnviên luôn dồi dào , nguồn khách hàng tham gia bảo hiểm mỗi năm lại một khác

2.3.3.Tình hình khai thác theo nghiệp vụ

Mặc dù phải đối mặt với nhiều khó khăn trong cơ cấu thị trường nhưngManulife Hồ Chí Minh vẫn phát triển được những nghiệp vụ bảo hiểm , công ty

đã đạt được những thành tựu nhất định và với mục tiêu vươn lên trở thành hệthống bán lẻ sản phẩm bảo hiểm chuyên nghiệp với dịch vụ vượt trội mang lợiích và sự an tâm cao nhất cho khách hàng , phát triển bền vững và hiệu quả

Mặc dù công ty triển khai nhiều nghiệp vụ BH nhưng chủ yếu là tập trungvào bảo hiểm sức khỏe , bảo hiểm nhân thọ , bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm tiếtkiệm

Sau đây là bảng cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm của Manulife Hạ Longgiai đoạn 2018-2020

Bảng 2.3 : Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm theo từng nghiệp vụ của Manulife Hạ Long giai đoạn 2018-2020

DT phí (triệu đồng )

Tỷ trọng

DT phí BH(%)

Hợp đồng

DT phí (triệu đồng )

Tỷ trọng

DT phí BH(%)

Hợp đồng DT phí

(triệu đồng )

Tỷ trọng

DT phí BH(%)

Là một công ty bảo hiểm nếu sản phẩm càng tốt thì khả năng thu hútkhách hàng càng cao và ngược lại , tại Manulife Hạ Long , sản phẩm bảo hiểm

tử vong do tai nạn chiếm tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm cao nhất Bên cạnh đósản phẩm bảo hiểm t vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn cũng chiếm tỷtrọng cao , mang lại nhiều hiệu quả tích cực cho công ty

Bảo hiểm tử kỳ

Đây là một sản phẩm nổi bật trong hệ thống của Manulife , nó bảo vệtrước những rủi ro bị tử vong với số phí tham gia thấp và quyền lợi bảo hiểmcao nên khách hàng khá quan tâm

Trong 3 năm (2018-2020) doanh thu phí bảo hiểm của bảo hiểm của bảohiểm tử kỳ luôn tăng , vào năm 2020 doanh thu phí đạt được là 7.110 triệu đồngchiếm

7,89% tăng 0,48% so với năm 2018 , số hợp đồng khai thác được tăng 114hợp đồng so với năm 2019 và tăng 250 hợp đồng so với năm 2018 , như vậy sựgia tăng HĐBH đồng thời đã làm tăng doanh thu phí bảo hiểm cho công tychứng tỏ nhu cầu về bảo vệ bản thân của người dân ngày càng cao , bởi sự pháttriển kinh tế xã hội , đời sống con người như hiện nay , bảo hiểm tử kỳ được rấtnhiều người dân quan tâm

Bảo hiểm đầu tư

Bảo hiểm đầu tư Manulife được xem là một giải pháp đầu tư chuyênnghiệp đáp ứng nguyện vọng của rất nhiều người Có thể thấy doanh thu phí bảohiểm của nghiệp vụ bảo hiểm này nằm ở mức ổn định Năm 2018 DTP là 781triệu đồng tương đương với 1%,05 , đến năm 2019 con số này tăng lên 1024triệu đồng ứng với 1,13%, tại thời điểm năm 2020 loại hình nghiệp vụ này cómức doanh thu phí BH giảm nhẹ còn 917 triệu đồng tương ứng với 1,02% vì đây

là một năm mà nền kinh tế Việt Nam không chỉ ở lĩnh vực bảo hiểm mà hầu hếtcác lĩnh vực khác đều gặp khó khăn nên việc đầu tư gia tăng tài sản, tích lũy chotương lai chưa thực sự được mọi người quan tâm như ở các năm trước

Bảo hiểm trọn đời

Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy , bảo hiểm trọn đời chiếm tỷ lệ thấpnhất Ở năm 2018 loại hình này mang về 180 hợp đồng với 576 triệu đồngdoanh thu phí BH tương ứng với 0,77% , con số này tăng lên ở năm 2019 với

190 hợp đồng với 708 triệu đồng doanh thu phí BH tương ứng với 0,78% , giảmtại thời điểm năm 2020 còn 613 triệu DTP BH tương ứng với 0,67% , hiện nay

đa số các công ty bảo hiểm triển khai rất ít sản phẩm của loại hình bảo hiểm này

và trong thời gian tới con số này còn có thể giảm hơn nữa

Bảo hiểm tử vong thương tật do tai nạn

Những điều không may luôn xảy ra và điều đó làm bạn không thể tậnhưởng cuộc sống một cách trọn vẹn và bảo hiểm tử vong thương tật do tai nạn làmột trong những giải pháp hiệu quả nhất , nhìn vào bảng số liệu ta có thể thấyđây là loại hình nghiệp vụ chiếm tỷ lệ cao nhất chiếm 50,8% vào năm 2018 với37.869 triệu đồng , năm 2019 DTP BH tăng lên 46.263 triệu đồng ( chiếm51,21% tổng doanh thu phí bảo hiểm ) , sang năm 2020 tăng ở mức 48.452 triệuđồng ( chiếm 53,75% tổng doanh thu phí bảo hiểm ) Nhu cầu về bẩo vệ sứckhỏe tính mạng của người dân ngày càng tăng cao , trường hợp chẳng maythượng tật hoặc tử vong do tai nạn thì khi đó sẽ được chi trả quyền lợi bảo hiểmlên đến 300% , chính vì thế loại hình này lại chiếm tỷ trọng cao ở Manulife nhưthế và đây cũng là loại hình chính đem lại nguồn doanh thu, lợi nhuận ở mứccao cho công ty , ngoài ra cũng là nhờ một phần do công tác tuyên truyền quảng

bá, giới thiệu sản phẩm đã mang Manulife Hạ Long tiếp cận khách hàng dễ dànghơn

Bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Đứng ở vị trí thứ 2 trong doanh thu phí bảo hiểm gốc , bảo hiểm tử vonghoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn cũng mang lại những con số đáng khen ngợi Vào năm 2018 doanh thu phí bảo hiểm gốc 29.798 triệu đồng chiếm 39,97%tổng doanh thu phí bảo hiểm , đến năm 2019 tăng lên mức 35.665 triệu đồngchiếm 39,47% tổng doanh thu phí bảo hiểm , sang năm 2020 con số này có sựsuy giảm ở mức 33.051 triệu đồng chiếm 36,67% tổng doanh thu phí bảo hiểm

Xã hội phát triển , nhu cầu về sức khỏe thân thể , tài chính của người dânngày càng tăng cao và việc đề phòng , bảo vệ là thực sự cần thiết và nghiệp vụbảo hiểm này còn có thể phát triển hơn nữa trong tương lai

Tổng doanh thu phí bảo hiểm

Nhìn chung tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm của Manulife HạLong đã đạt được những dấu mốc nhất định , trong giai đoạn 2018-2020 mặc dù

có sự giả nhẹ ở cuối năm 2019 đầu năm 2020 nhưng nhìn chung công ty cũng đãnắm bắt được tình hình và có được bước chuyển mình đầy thành công Mặc dù

sự cạnh tranh khốc liệt trên thị trường bảo hiểm nhân thọ ngày càng lớn nhưngnhìn chung tỷ trọng của các loại hình bảo hiểm vẫn ở mức ổn định Dự kiếntrong những năm tới , manulife Hạ Long sẽ hoàn thành được nhiều kế hoạch và

dự định trong tương lai và đạt được nhiều thành công , khởi sắc hơn nữa