Tính đặc thù về nguồn vốn và giải pháp tạo lập nguồn vốn bền vững .pdf

Tính đặc thù về nguồn vốn và giải pháp tạo lập nguồn vốn bền vững .pdf

~ o von la tong the cac bi$n

phap thu(>cve nghi$p vl;!

nguon von cua ngan hang

de dam bao co nguonvon thLfdng

xUYEm,lien tl;!C,on d!nhvai lai suat

phu hqp cho hO<;ltd(>ngcho vay,

dau tLf, theo ml;!c lieu, d!nh

hLfanghay chien ILfqccua ngan

hang

De dap ungnhucauchietkhau,

cho vay, dau tLf, cac ngan hang

noi chung va ngan hang chfnh

sach noi rieng phai thl!C hi$n co

hi$u qua cac nghi$pvI,]huy d(>ng

von, chu yeu la huy d(>ngtien glti

tiet ki$m tlt cong chung, tien glti

cuacac to chucva ca nhEIn, Hlnh

thuc huy d(>ngtiet ki$m co nhieu

10<;li:tiet ki$m khongky h~n,co ky

h<;ln,tiet ki$m co thLfdng,tiet ki$m

I tra lai trLfac, th~t ki$m b~c thang,

: tiet ki$mglti gop,tiet ki$mngo<;lit$,

I tiet ki$m dLfqc dam bao bang

I vang Tiepdenla huyd(>ngvontlt

cac to chuc, cac doanh nghi$p

trong va ngoai nLfac;phat hanh

i chltng chi tien glti, phat hanh trai

phieu,ky phieu,oo.vonuy thac,von

di vay khac

Vai d~c thu cua ngan hang

chfnhsach thLfdngla cho vay theo

ml;!clieu chfnh sach, lai suat cho

vay thLfdngthap hdn lai suat cho

vay cua cac ngan hang thLfdng

m<;li,hO<;ltd(>ngphi Iqi nhu~n,nen

vonhuyd(>ngphaico lai suatthap

Day la m(>tyeu cauco tlnh nguyen

TS Le Van Luy4}n*

tac, nhLfng do cOng la thach thuc trong hO<;ltd(>ngt<;lOvon cua Ngan hang chfnh sach

Trong khi hO<;ltd(>ngd$c trLfng cua cac ngan hang thLfdngm<;li la

"di vay" de cho vay, hay noi cach khacla di huyd(>ngcac nguonvon nhan roi, hO<;ltd(>ng bang cac nghi$pvl;!kinh doanh von tren thi trLfdngtient$ de chovay,dautLf,

dap ltng nhu cau von cho sl! phat trien kinh te thl nguon von cua

Ngan hang Chfnh sach xa h(>il<;Ii

dLfqct<;loI~p chu yeu tlt Ngan sach Nha nLfactheo cac hlnh thuc nhLf:

-Capvon dieu 1$va hangnam

dLfqcngan sach Trung Lfdng,ngan sach d!a phLfdngcap von de thl!C hi$n cac chLfdngtrinh tin dl;!ng cho cac doi tLfqng chfnh sach theo vung, theo doi tLfqng,theo ml;!ctieu

va theo cd che cl,]the

- Nguon von ODA danh cho chLfdng trinh tin dl;!ng chfnh sach cua Chfnh phu

- Nguon von cua Chfnh phu vay dan dLfaicac hlnh thuc phat hanh trai phieu, cong trai hO$c tlt Quy tiet ki$m bLfu di$n, de chuyen cho Ngan hang Chfnh sach cho vay theo chi dinh thl!c hi$n chLfdng trinh tfn dl;!ng chfnh sach

- Nguon von huy d(>ngvon tren th! trLfdng; tuy nhien, khoi ~ng

nguon von huy d(>ngphl;!thu(>cvao -khoi ILfqngva ke hO<;lchcap bu lai suat tlt Ngan sach Nha nLfac

Do d~cdiemCdcau nguonvon

co nguon goc hO$c phl;! thu(>cvao Ngan sach Nha nLfac nen khoi ILfqng nguon von cua Ngan hang Chfnh sach xah(>itang trLfdng xac d!nh theo ke hO<;lchdLfqc Chfnh phu phe duy$t

Dijc thu VlJhOCJtdpng cho vay von

Ngan hang Chfnh sach xah(>i thl!C hi$n cho vay cac doi tLfqng khach hang, cac dl! an phat trien, cac doi tLfqng dau tLftheo chi d!nh cua Chfnh phu Cl;! the co m(>tso d~c trLfngcd ban sau:

- Doi tLfqng khach hang la h(> gia dinh ngheo, h(>san xuat, doanh

nghi$pvCtava nhod vungngheo;

cac dl! an cho vay giai quyet vi$c lam,cac doi tLfqngdi xuat khaulaD d(>ng,sinh vien co hoancanh kho khan vay von h<;>ct~p, Day la nhling khach hang rat ft co cac dieu ki$nde tiep c~nvai dichvl;!tfn

m<;li; la cac khachhangde bi ton

thLfdng,can co sl! ho trq tai chfnh tlt Chfnh phu va c(>ngdong de

vLfdnlen tl! cai thi$ndieu ki$n song cua chfnh h<;>.

- Mon cho vay nho, chi phf quan

T6PaIi NGANJiANG -&6U NAM2OCf5 41

Iy cao

- van tin dl,Jngdau tLfmang tinh

rui ro cao Ch~ng h,:m cac h(>gia

dinh ngheo thieu van san xuat, chu

yeu song d vung nang than, vung

sau, vung xa, ndi mai trLfdngthie!n

nhien bj tan pha, thLfdngxuyen xay

ra bao Il,Jt,h,~mhan M~t khac, ban

than h9 dan trf thap, thieu kien thuc

lam an, trong san xuat kinh doanh

de bj thua 10.Vi v~y, vi$c sv dl,Jng

van tin dl,Jngde g~p rui roo

- Cac quy d!nh ve dam bao tien

vay, cac quy trinh ve tham djnh dl,f

aI}, ~ac thu tl,JCva quy trinh vay

van, quy d!nh muc dau tLf tai da,

thdi h~n vay van, quy d!nh ve trfch

I~p va xV Iy rui ro, quy trinh xV Iy

nghi$p vl,Jco nhCtngkhac bi$t so

vai cac quy djnh cua Ngan hang

thLfcmg m~i.

- Thl,fC thi cac chfnh sach tin

dl,Jngco Lfudai nhLf:Lfudai ve cac

dieu ki$n vay van, Lfudai ve lai suat

cho vay

- ThLfdngap dl,JngphLfdngthuc

giai ngan uy thac qua cac to chuc

trung gian nhLf: cac to chuc tin

dl,Jng, cac to chuc chfnh tr!-Xa h(>i

Theo Quyet a!nh thanh '?p va

theo aieu I~ ho~t aQng cua Ngan

hang Chinh sach X8 hQi Vi~t Nam,

Cdche t~o '?p nguon van cua ngan

hang nhLl sau:

+ Van dieu 1$dLf<;'Ccap ban dau

khi thanh I~p la5.000ty dongthee

Quyet djnh cua Thu tLfang Chfnh

phu;

+ Nguon van Ngan sach Nha

nLfDccap hang nam cho vay cac

chLfdngtrinh Lfudai cua Chfnh phu

va nguon van thu(>cNgan sach d!a

phLfdng uy thac qua Ngan hang

Chfnh sach xa h9i dE3cho vay thl,fC

hi$n ml,Jctieu xoa doi giam ngheo,

giai quyet vi$c lam, cua d!a

phLfdng

+ Nguon van huy d(>ng:

Tien gvi cua cac to chuc tin

dl,Jngnha nLfac:Quy d!nh bat bu(>c dai vai cac ngan hang thLfdng m~i nha nLfDcphai gvi tai thiE3U2% tren tong nguon van huy d(>ng dong Vi$t Nam VaG Ngan hang Chfnh sach xa h(>i.dE3t~o nguon Ngan hang Chfnh sach xa h(>itra lai tien gvi cho cac ngan hang thLfdngm~i bang lai suat tien gvi huy d(>ngbinh quan cua cac ngan hang thLfdng m~i c(>ngphf huy d9ng nham dam bao ho~t d(>ngkinh doanh cua cac ngan hang thLfdngm~i

Tien gvi tl,fnguY$n khang lay lai ho~c lai suat thap cua cac to chuc,

ca nhan trong va ngoai nLfDc

Tien gvi co ky h~n, khOng ky h~n cua cactochuc, ca nhan trong

va ngoai nLfactheo Cd che lai suat tren th! trLfdng

ThifC tr9ng t90 Itjp nguan van cua Ngan himg Chinh sach xa heji trang 3 nam gan day

Thl,fChi$n Quyet djnh cua Thu tLfang Chfnh phu, Ngan hang

Chfnh sach xah(>i Vi$t Nam chfnh

thuc khai trLfdng di VaGho~t d(>ng dau nam2003.Cac chi nhanh tinh, thanh pha cOng khai trLfdng va di VaG ho~t d9ng trong khoang thdi

gian nay Sau m9t thdi gian nh~n ban giao va bLfac dau on djnh to chuc di VaGho~t d(>ng,tong nguon van cua Ngan hang Chfnh sach xa h9i tinh den thdi diE3m30/9/2003 d~t khoang 9.900 ty dong, trong do: Van dieu 1$la 1.515 ty dong; Vay Ngan hang Nha nLfDc:1.531 ty dong; Van tl,f huy d(>ng trong h$ thong NHCSXH: 945 ty dong; Van tien gvi 2%/nguon van huy d(>ng VND thee quy d!nh t~i Nghl d!nh 78/N£>-CP cua cac ngan hang thLfdng m~i nha nLfacva cac cang

ty tai chfnh: 3.043 ty dong; Nguon van cho vay giai quyet vi$c lam nh~n tlr Ngan sach Nha nLfac va Kho b~c Nha nLfDc:1.899 ty dong; Nguon van cho vay h9C sinh, sinh vien nh~n tlr Ngan hang Cang thLfdng: 142 ty dong; Nguon van nh~n uy tMc dau tLftlr ngan sach dla phLfdng, cac to chuc, ca nhan trong va ngoai nLfac: 471 ty dong, trong do cua ngan sach dla phLfdng

la 408 ty dong; Vay nLfacngoai (tlr quy OPEC): 154 ty dong; Nh~n van

uy tMc cua Chfnh phu dE3cho vay mua tra ch~m nha d cua dan tranh 10vung dong bang sang Cltu Long:

200 ty dong,

(Xemaothl)

Dothj: Cd cau nguon van cua

Ngan himg Chlnh sach xii hQi thai di~m 30/9/2003

3500

3000J/

2500J/

2000

j

/

1000 j

/ 500/

o.j:aii

IlolVandieuI~

III VanTG 2%

a Van nh~nuy Ihac

iii VayNHNN L':IVanII! huyd9ng

m NguonCVGQVL II NguonCVHSSV IJIVaynl/C1cl1goai II VanCVmuaIrach~mnha

"

T.wICIIiNCANnANc-~ 11NAM'lDCf5

Nguon von n6i tren chi tlJdng

dLfdngvoi quy mo von cua m9t

ngan hangthLfdngm~i co phanva

c6 Cdcau rat da d~ng.8~c bi~t la

chi trong m9t thai gian ngan c6

khoang3 - 5 thang nhLfngtoan h$

thong Ngan hang Chfnh sach xa

h9i da huy d9ng tren th! trLfang

dLf<;1Ckhoang gan 1.000 ty dong,

day la m9t no h,tcIon cua cac chi

nhanhva phOnggiao dich

Sau gan 3 nam di vao ho~t

d9ng,tinhden dau quy 111-2005,h~

thong Ngan hang Chfnh sach xa

h9i da d~t t6ng nguonvon Lfocd~t

tren 16.300ty dong; trong d6 von

dieu I~ la 3.197 ty dong; von uy

tMc dautLfla 790ty dong,voncua

chLfdngtrinh 120 la 2.302ty dong;

quychovay vondoi voi h9Csinhva

sinh vien la 160 ty dong; von cho

vay mua nha tra ch?m d~t 200 ty

dong; von huy d9ng thee lai suat

th! trLfangla7.998ty dong;vonvay

nLfocngoai127ty dong,

Qua Cdcau nguonvon d6 cho

thay,m?cdu Ngansach NhanLfoc

c6 nhieukh6 khan,can phai 10cap

voncho cac nganhangthLfdngm~i

nha nLfocd~ dam bao 19trinh Cd

cau I~i, nhLfng Ngan sach Nha

nLfocvan capthemdLf<;1Cm9tILf<;1ng

von dangke Songvan de Ion hdn

la m?c du moi chi c6 mangILfOila

phong giao d!ch xuong cac qu?n,

huy~n, dong thai b! c~nh tranh

m~nh me b6i cac ngan hang

thLfdngm~i, nhLfngh~ thong Ngan

hang Chfnh sach xa h9i van huy

d9ngthemdLf<;1C7.000 ty dongvon

tren th! trLfangd~ dap ung nhu cau

cho vay thee cac ml,lctieu chfnh

sach

NhLfngthl,fcte hi~n nay Ngan

hang Chfnh sachxa h(>ig?P rat

nhieu kh6 khan ve chuc nang huy

d9ngvontheeCdcheth! trLfangvoi

cac Iy do sau:

- Khong c6 mang ILfOid~ to chuc huy d9ng von Thay cho nguon von huy d9ng la nguon di vay tl1cac ngan hang thLfdngm~i voi lai suat th! trLfangc(>ngvoi phf huy d9ng Ngan hang 6 Trung Lfdng chuyen von ve cac dla phLfdngde thl,fChi~ngiai nganthee phLfdngthuc nay thi trong khoang thai gian chLfagiai ngan dLf<;1cvon

se lamd9ngva langphf von

- Khoi ILf<;1ngvon huy d9ng phl,l

thu9c vao muc tien cap bu cua

Ngan sach Nha nLfoc theo ke ho~chhangnam

- Vi$c t?Ptrung von Ngansach Nha nLfoctl1 nhieu chLfdngtrinh d~mhcho tin dl,lngh9 nghemthanh m9t kenhthong nhatve lai suatva phLfdngpMp quan Iy chLfathl,fc hi~ndLfgc.Moinganh,moicapdeu c6 chLfdngtrinh riengd~ quanIy

- 80i voi nguonvon vay tl1cac

to chuc tai chfnh quoc te, do lai suat cho vay chLfadLf<;1Cxac d!nh tren Cd s6 phf dich vl,l cua Ngan hang Chfnh sach xa h9i phl,lcvl,l ngLfaingheo,h9 nghing~itinh ben vCtngcua Ngan hang Chfnh sach

xa h9i nen h9 chLfachovay

Ve m?t tLfdng lai, nguon von ho~td9ngchu yeu trong giai do~n sau nam2010113nguon von tl,f huy

d9ngtl1cacto chuckinhte va c9ng dongdanelf theoCdchelaisuatthi trLfang.B9 Tai chfnh c6 ke ho~ch Cl,lthe cap bu lai suat hang nam cho NganhangChfnhsach xa h9i

theo nguyentac quy mo va muc

capbu namsaucaohdnnamtrLfoc d~ c6 nguon von n~av sang tang dap ung nhu cau vay cua cac doi tLfgngchfnhsach Ngoaira can c6 cac nguonvon sau:

+ Nguonvontl1Ngansach Nha nLfocnhLf:von dieu I~; nguon von ODA Chfnh phu vay danh cho Ngan hang Chfnh saCh\~(>i

Theo d6, B(>Tai chfnhcan can doi

va trinh cap c6 thEimquyen c6 19 trinh ngan hdn som cap du von dieu I~ cho Ngan hangChfnhsach

xah9idong thai thLfangxuyen tang

von hangnam.Von ODAva vontai tr<;1quocte cua nhieuITnhvl,fc:xoa d6i giam ngheo, giai quyet vi$c lam, v~ sinh moi trLfang, can dLf<;1Ct?P trung vao Ngan hang Chfnhsachxa h(>i

-~!-Von di vay tl1cac to chuc tin dl,lng;vay von cua cac to chUctai chfnhquoc te Cap c6 thEimquyen can som dam phan I~i voi cac t6 chUc quoc te de h9 an tam, tin tLf6ngchuyen nguon von cho vay xoa d6i giam ngheo,von cho cac ml;!ctieu xa h9i t?Ptrungvao Ngan hang Chfnhsach xa h9i, m9t d!nh chetai chfnhcuaChfnhphuc6 tinh ben vCtngtrong ho~td9ng

+ Nguon von c6 dLf<;1Ctl1 vi~c cac to chuc kinh te m6 tai khoan tien glti t~i Nganhang Chfnhsach

xa h9i;nhCtngkhoanthu tl1cacdich vI;!thanh toan, chuyentien, tLfvan

va cung cap thong tin cho khach hang

+ M6 r9ng mang ILfoihuy d9ng von va uy thac huy d9ng von qua hinh thuc d~i Iy, thf dl,lnhLfqua h~ thonguet ki~mbu'Udi~n,

+ V?n d(>ngd6ng g6p cua cac doanh nghi$pcac nha dau tLf,cac chu dl,fan

+ 8am bao nghiemtuc vi~c tiet ki~mchi tieu ngansach hang nam cua cac d!a phLfdngchuyensang NganhangChfnhsachxa h9i + Chuyen nguon von cua Bao hiem xa h9i, Bao hiem tien gU'i sangglti t~i NganhangChfnhsach

xah(>iva dLfgctra lai tLfdngdLfdng

lai suattienglti khongky h~n,ho?c tLfdng dLfdng lai suat cac ngan hang thLfdngm~i tra cho hai to chuc bao hiem nay

T~ ClIiNCANlIANc-ro11NAM2005