Tạo nguốn vốn cho vay trung và dài hạn.pdf

Tạo nguốn vốn cho vay trung và dài hạn.pdf

I ,' fiu tu v6n tin dl;1ngtrung

, va dOOh~mang tinh khiich quanHi y~u cau

cian6n kinh t€ trong thai kY

cOOgnghi~p hoa 0 nl1<1Cta, cac

Dganhkinht€ qu6c dan d~u co

WlUefiura:t Ian v~ v6n dau tu

bungdaih~ d~ t~o l~p Celsa v~t

cMtbandfiu, d6i mOi c6ng ngh~

Bayma rQng quy m6 san xWlt

Iinh doanh. .

Trangdi~uki~n hi~n nay, v6n

md~ngchi€m m~t vi tri quan

1

l1Qngtrongt6ng s6 v6n dau tu va

mmgtnrac m~t y~u cau ngay

'Dge~pthi€t d~ phat tri~n cac

,anhkinht~ qu6c dan

1M nhung hi~n nay, nhi~u

,anhang va cac TCfD (gQi

lungla NHTM) chi danh m~t

in,nho trong t6ng s6 v6n cua

1nhMdfiutu tin dl;1llgtrung va

,hi!ll,so vm nhu cau ra:t cao

caenganh kinh t€ -th~ chi,

ayeatrongcac thai kY kh6ng

1 dug<:dfiu ra cho tin dl;1ng

inh~ Qua fim hi~u, m~t s6

bI{eua NHTM cho rang: do

19huydQng v6n dOOh~ n~n

':uv6nd~ cho yay diii h~; a

jnghgpkMc duqc tra lai lii: tY

quydtnhcho yay dOOh~ trong

huydQngv6n qua tha:p, hoo

vi~ sir dt,mgv6n huy d~ng

ngful h~ d~ cho yay dOOhl;lllco th~ se g~p kho khan trong vi~c chi tra lqp thai cho khach girl ti~n vao cac ngan hang

Chung Wi ra:t tam dflc vOiy

ki€n cua Ti€n sy Ng6 Huang

(HQc vi~n Ngan hang) dang tr~n T~p chi Ngan hang s6 12/1999 trang 16, d5: d~t va:n d~ v~ xac dinh tY 1~ ngu6n v6n huy d~ng ngful h~ dung d~ cho yay trung

va diii h~ Thea tac gia - ngu6n

v6n cho yay trung va dOOh~

kh6ng a dfiu xa ma chinh la a

trong s6 du cac tookhoan ti~n girl ngful h~ ma cac ngan hang t~p trung duqc Tac gia ciing d5:dan

ra quy ch€ Cl;1th~ v~ xac dinh tY 1~noi tr~n .

Nhan dfiy, wi cling mu6n trao

d6i th~m cac khia canh nhln tit

thtfc ti~n ho~t d~ng cua cac NHTMhi~nnay

M tJt la, v6n d~ cho yay cua

cac NHTM xua:t phat tit nhi~u

ngu6n, trong do hi~n nay ngu6n v6n huy d~ng chi€m m~t tYtrQng Ian trong t6ng ngu6n v6n cua cac ngan hang Di~u mu6n nha:n

v6n huy d~ng MQt t6ng ngu6n v6n cua ell huy d~ng ngful va diii

h~ d~ tit do xac dinh ra m~t ty

trQng co th~ dung d~ cho yay trung va dOOh~ cac y€u t6, trong do g6m tY trQng cua cac

lo~ v6n huy dQng; hay noi cach

khac, lii Celca:ucua v6n huy d~ng

co iinh hUC1ngd€n xac dinh Celca:u

cho yay Di~u nay can duqc l).i~u nhu sau:

-Trong di~u ki~n thtfc t€ hi~n nay, khi ngu6n v6n huy d~ng lii ra:t quan trQng d6i vOi cac NHTM, thl can cu quan trQng nha:td~ xac dinh tY trQngcho yay trung va dOOh~ la s6 du vii'ng

chilc cua cac t:ai khoan ti~n girl~

cac ngan hang Co th~ noi dfiy lii ti~n d~ cua van d~ t~o v6n

Nhb t~o duqc s6 du vii'ngchAc,

Wc la cac ngan hang t~o duqc

m~t t6ng s6 du cae tiii khoan huy

d~ng v6n 6n dinh trong m~t thai gian diii, thl do chinh lii ngu6n v6n d~ cho yay trung va dOOh~

0 dfiy, do lii m~t ~p hqp s6 du v6n huy d~ng, kh6ng phan bi~t ngful - dOOh~, cho du huy d~ng ngful h~ la chu y€u di chang nfta

KhfJng co tieu chi co dj.nh ve' v~c huy dtJng von ngiin hlJn la ngufJ'n dl cho vay ngiin hlJn, ciing khfJng phdi la khfJng huy dtJng von dai hlJn, thi khfJng co

ngufJ'n dl cho vay dai hlJn.

Huy d~ng v6n trung va diii h~ gift vai tra lam tang tinh vii'ng chAc cua s6 du v6n huy d~ng Trong ph~ vi titng NHTM, n€u tY trQng v6n trung

va diii han cao thl co th~ chu d~ng hoo' v~ cac kYh~ cho yay (va chu d~ng chi tra ti~n girl cho khach hang) chu kh6ng hoan toan gift vai tra chu y€u trong vi~ t~o ngu6n cho yay trung vii' dOOh~, ciing kh6ng th~ noi huy d~ng ngful h~ gift vai tra thu y€u

Hai la, quan di~m ~o v6n

hi~n d~ theo Celch€ thi tfl1C1ng

hi~n nay mang tinh quang d~ v~

~QTD1W Chi nhanh Tp Ho Chi Minh

I 1 I I I

17

-mQt ~p hgp d.c ngu6n ti~n vao

quy ngan hang, ma kh6ng n~g

ve chi tia; noi cach khac, 1a

kh6ng hoan toan ph\,! thuQc vao

sl! Mp dAn,mm m<;>ccua cac thci

1~ gill ti~n Ct,1thci 1a v6n dcicho

yay trung va dill h~ kh6ng hoan

toan ph\,!thuQcvao vi~c cac th~ 1~

gill tien co hap dAn kh6ng? thm

gian ra sao? Utisuat cao hay tMp?

ma 1a 6 ch6 cac NHTM co t~o ra

duqc cac co hQi t6t nhat, khai ra

duqc dong chiiy t1!nhi~n dciMu

Mt m<;>ikhoan tien deu chiiy qua

va d<;>ng1~ quy ngan hang mQt

con s6 dang k~ hay kh6ng? D~

sangto van de nay, chUngta xem

xet va 1uu ymQts6 khia c~ sau:

* N€u mQt t6ng ngu6n v6n

huy dQng co tY tr<;>ngti~n gill

ngihl h~ cao till gia ca diiu vao

cua tin d\,!ngse h~ thap t~o di~u

ki~n cho cac NHTM h~ iia diiu

ra Co duqc dieu nay 1a mQt uu

tM Ian trong ho~t dQng kinh

doanh cua ngan hang

Trong J;lenkinh t€ ~ truemg,

mQt khi tY suat 1qi nhu~n binh

quan da chi ph6i Mu h€t cac

doanh nghi~p, h<;>doi hoi lai suat

cho yay cua ngan hang phiii giam

thap cac ngan hang hi~n nay da

co xu huang giam 1ai suat san va

tr1incua tin d\,!ngg1invm lai suat

chung cua cac n~n kiOO t€ thi

truemgpMt tri~n- Vi~c h~ thap lai

suat chinh la kich thich diiu tu,

OOUngngum gill tien vao ngan

hang kh6ng hoan toan coi do la

mQteach diiu IT(dan gian d~ ki€m

lai suat, do co s,! hap dAncua 1ai

Sutltnhu trong thm ky l~ pMt

D1ind1inngum gill tien kh6ng

can can nh~c lua chon nhi~u ve

cac thci l~ co lai suai cao (tuC1ng

dUC1ngvm cac ky h~ dill) vi

ch~nh l~ch lai suat rat 000, l~ bat

ti~n hC1nvi bi rang buQc b6i cac

ky h~ cua thcil~ ti~n gill Khi do,

dieu quan tfun nhat cua h<;>la tinh

an toan hay uy tin cua ngan hang

va ve muc d6 ti~n fch cua th~ 1~

gill tien va 'cac' c6ng C\,!thanh

toan, cimg vm chat 1uqng h~

th6ng ph\,!c Vt,1cua ngan hang

Khi tr~n thi tuemg da duqc ph6

bi€n rQng rai cac c6ng C\,!thanh

toan nhu sec, the tfn d\,!ng,may

rut tien tl! dQng va cac dich Vt,1

cua ngan hang t6t han OOugill

18

mQt nai, rut 6 cac nai khac, manh mun trong kinh doanh chuy~n ti~n nhanh va an toan Cach hiciu nhu th€ chi phil hgp

~till chinh cac till khoan tien gill trong ph~ vi C\,!CbQ tUngngfuJ

thanh toan va tien gill ho~t ky hang, chi ap dl,mgtrong tUngthai khac mi,icdli vm 1aisuat thap, vAn di~m va bi gim h~ b6i mQt

se chi€m tY tr<;>ngIan trong t6ng kh6ng gian hyp, d~ b€ t~c khico s6 du cac till khoan tien gill t~ tft,lc tri,ic 6 mQt c6ng do~ dau cac ngan hang Vi th€, vi~c huy vao, diiu ra nao do Vm xu huang dQng v6n cua ngan hang se d~ giam thap va 6n dinh 1aisul1t,thI dang hC1n,vi~c kinh doanh co cac ngan hang kh6n ngoan va hi~u qua han ngay ca cac QTDND quy m6 wa Trong thl!c t€, do chat 1uqng va nh~, ciinp k?6ng m~.6nhuy phuc vu kern chua thuc su thu dQng t1~n gl11kY h~ dill tr~n3 hUt kh~ch h~g n~n dc NHTM tMng dci1u6nco co hQigiiimtMp

phiii c~ tranh vm nhau ve 1ai "diiu vao" cua tin d\,!ng

suat, ngay ca th~ 1~nh~ tien gill * V~c huy dl)ng v6n dl cho

kh6ng ky h~, h<;>vtra phiii di,it1ai val did hf!.nkhi dii tf!.odltf!cm9t

suat cao han, chi phi ph\,!cVt,1cao, tong ngutin v6n vftng chile theo

ma s6 du tien gill dIng chua th~t cach tren ddy, thi tl! no si lo(fi

6n dinh Trong khi t~ cac ngan bi) nhftng biin khoan vi v~c

hang ph\,!c Vt,1t6t nhu mQt s6 dung v6n huy dl)ng ngan hq.ndi

NHTM c6 ph1in, cac khoan ti~n cho vay diii hf!.n, co thl gay khO

gill ho~t kYngihl ngay duqc g<;>ila khan cho v.~c thanh toa" ehitra

tien kY tMc, kh6ng nhUng kh6ng tie'n gin a day sI! hOfJtky cua

phiii tra 1aicho ngum gill, ma can ngutin tie'n gin khong gay mOl

thu duqc nhUngkhoan tien co t~n chu dl)ng cho cac ngan hang.

g<;>i la phi dich Vt,1 dang kci.Nhu bOi ngutin v6n cua caengdn

v~y, khi kinh t€ thi truemg pMt himg dln muc dl) nhat d!nh,lil

tricin, chua hlin cac th~ 1~ huy ttJ-phlfp cua vo so'khoan dengUi

dQng v6n co kY h~ dill, 1ai suat hof!.l ky; do la ml)t ttJ-phlfphe'n

cao duqc coi 1auu th€ t~o v6n cua vftng va 6n d!nh nlu nhlt dq.ida

ngan hang so' l«lf1lg tie'n m4t trong 1/lU

* Hi~n nay, do chat luqng thong de'uco cd hl)i can vadudi

ph\,!cVt,1chua cao, n~n Mu Mt di qua quj ngan hang.Hannfta,

cac NHTM lay cac thci 1~ huy n€u vi~c huy dQng v6n dUQccae dQng co dinh ky dill vm lai ,suat ngan h~g li~n,k€t ch,i.it~~ev~ cao hC1nlam c6ng C\,!chfnh d~ t~o nhau, co sl! c!rl ~~o va di~uhoa

v6n Vi~c cac 10~ tien gill ~ay th~o nguy:n t~c bl~Ath6ng~au, chi€m ty tr<;>ngIan trong t6ng tm Vl~~xac dinh,~y1yv6n d~e~o ngu6n v6n, chinh 1a mQt Mt 1qi yay d~ h~ so VOlhUy,dQngng~ trong kinh doanh Truoc Mt, lai h~ cua tUng NHTM 1av6 nghia sui'lt cao 1a mQt ganh n~g cho Ty 1~ nay chi c1in 6 tlim vi mo, ngum yay (g6m ca chfnh ngan cQn,titng NHTM co th~ caoIMp

hang va ngum yay ngan hang) khac nhau, kh6ng ph\,!tlmQcvao Ngum vi€t bill nay co 11intrao d6i cO ci'lungu6n y~n cua minh.Lue

vm 6ng S Pho giant d6c m6t chi nay se c1ind€n vai tro cuaNHTV

nhanh cu~ NHNo&PTNT T~a1m va iinh huang cua sl! li~nk€teila

cau hoi vi sau cu m6i cu6i nam cac ngan hang tlleo hi~phQi

1~ tMy NHNo&PTNTphatA hanh Ba'liz, dcico mQttdngngu6n

ky phi€u vm 1ai suat cao? Ong S v6n huy dQng 6Il dinh viingcMe, kh6ng c1indi'lu di€m: vi dao h~ c1in co sl! n6 11!Ctit pillacae

ky phi€u nam truoc, phiii vaY,dci NHTM va mQt chi d~o 6 tamvi tra nQcii (!) : m6 dci ciii ti€n va "BangcaoeMt

Nhu v~y, vi4c huy dl)ng qua l~qng h?~t dQn$ c~a cae ng~

ngan hang tten tien Va nhiIng - T~o cOhQit6tOOl1tchocae k€ ho~chcho yay dill h~ duqc ngu6n tien trong 1uu th6nggiri

l~p ra ankhap vm ky h~ cua v6n vao ngan hang hoi,icqua quy ngan

huy dQng dill h~ iamQt vi~c lam",- h~g Trong do:

+ I~o thoi quen su dl;!ngcac

cOngel,lthanh toan cho nguai dan

vacae t6 chuc (C<1quan, doo vi,

iliJanhnghi~p ) Ok c6ng cl;!nay

~hili dcm.gian - chinh xac - thu~

ri~n va hihI hi~u, dfuJ dat d~n muc

I~a IX>thoi quen dung tien m~t

II iiithanh toan trgc ti~p hay cat tm

Dangti~nm~t

+ I6 chuc m~g lu6i r(mg rill

thunh~ va chi tra ti~n gi'ri, t6

chueehuy~n tien di - d~n mQt

eaehthu~n lqi, nhanh chong

-CD xac CfuJ li~n k~t ch~t cM

vath6ng nhat giii'a cac ngan hang

vee6ng Cl;! thanh toan, h6 trg

vanglai v6i nhau, bu tm Ian

nhau

+ PMt huy va nang cao chat

lugngphl;!c Vl;lkhach hang, nhat

Iavi~ct6 chuc thu nhiln va chi tra

rien~eu gib trong ~gay, a hilu

hetnhOOgngay nghi d~ dam bilo

caedong cMy cua tien qua quy

ngan hang dugc li~n tl;lc.

-Tinh vii'ngchilc 6n dinh cua

ngu6nv6n huy dQngkh6ng chi a

banthan cua vi~c huy dQng v6n

macon phl;! thuQc vao qua trInh

sirdl,lngv6n N~u vi~c huy dQng

vasirdl;1ngv6n mang tinh cl;1cbQ

tUngNHTM segily rat nhieu kho

khancho cac ngan hang co quy

m6va m~g lu6i vtra va nho

Tmhtr~g thiIa va thi~u v6n Cl;!C

~ va tUc thai lu6n dan d~n pM

th~ 6n dinh cua cac ngan hang

Ok ngan hang pMi tang hay giam liii suat mQt cach khi~n cuang se gily tra ng~ cho khach hang va cho chinh m1nh M~c du vai tro dieu pM! cua NlfI1f da

co iinh huang, song chua th~ giai quy~t dugc cac bat c~p trong nhOOgtruang hqp nhat dinh Khi cac NHTM thiIa v6n, th1 phai gi'ri vao NHNN va ngan hang khac v6i liii suat thap hoo, gily thi~t h~

vetai chinh; con khi thi~u v6n,

till thuang chi h! xoay xa la chinh, ma chua h~ dugc dieu hoa tiI cac ngan hang khac

CfuJ.thay rang: chinh cac th~

l~ cho yay cua cac ngan hang co tac dQng ngugc tra l~ vi~c huy dQng v6n Hi~n nay, nhieu NHTM chu y~u cho yay theo phuoog thuc cho yay tUng mon, dugc gQila phuoog thuc cho yay

thu c6ng v6i nhOOgkYh~ ng c6

dinh Trong khi phuoog thuc cho yay ti~n ti~n la cho yay thee luan chuy~n pM hqp vOinNp dQluan chuy~n v6n nhanh va Mn tl;lccua thuoog truang l~ ft dugc ap dl;!ng, dan Mn sv luan chuy~n cua v6n tfn dl;!ng kho an kh6'p vOi luan chuy~n cua d6i tuqng cho yay

B~n c~ do, ho~t dQng tin dl;1ng cua ngan hang thuang bi chi ph6i

bm cac chi ti~u cua ni~n dQ tai chinh, nhu xac dinh kY h~ ng

vao cu6i nam la thi~u khoa hQc,

gily thiIa thi~u v6n mQt cach gia t~o, gily tra ng~ cho nguai yay v6n D6ng thai, tilm ly ng~ cho yay trung va dai h~ cling xay ra,

do mu6n troo ne rlii ro lam cho cac doanh nghi~p thuang phai yay v6n ngiin h~ d~ dill] tu dai h~; vI th~ lu6n co sv pM va cac kYh~ ng, th~ cm pMt sinh tlnh tr~g dao ng kha ph6 bi~n Nhieu khoan tin dl;!ngdugc dinh kY h~

ng mQt cach khi~n cuang, gia t~o

dan d~n khach hang kh6ng th~ tra

hang phai lu6n t1mcach huy dQng d~ kip thai chi tra cac khoan tien gi'ri delo h~, lam bi~n d~g cau truc cua v6n huy dQng, lam cho vi~c huy dQng v6n tra thanh hi dQng, thi~u khoa hQc va hOf;lt dQng cua nhieu ngan hang kh6ng df;ltk~t qua mong mu6n

Tr~n dily la tan m~ nhOOg vifu de ghi cMp tiI thvc t~ Tuy kh6ng chua dvng th6ng tin th~t quan trQng Song nguai vi~t cling

hy vQng gop phfuJ.lam sang to nhOOgach tilc trong vi~c tf;lov6n cho yay, v6i mong mu6n cac ngan hang conhOOg bi~n pMp m6i, nhfun khai tang ngu6n v6n cho yay trung va dai h~, d~ g6p phfuJ.tf;lol~p bU0Cxuat phcitvii'ng chk cho cac nganh kinh t~ qu6c dan.8

C 0 th~ noidi~m chin mu6i' d~ dadily la thai

~~g hoa lo~ illnh cho

vay, t1m th~m dilu ra cho hOf;lt

dQngtin dl;1ng; trong do 'co illnh

thuccho yay d~ mua c6 phfuJ.d6i

vOican bQ - c6ng nhan vi~n trong

nhUng doanh nghi~p Nha nU0C

dang ti~n hanh c6 phfuJ.hoa Mi)t

la, ngan hang hi~n nay dang g~p

kh6khantrong vi~c tlm dilu ra tin

Vii Minh Tn *

dl;!ng Nam 1999 tr~n dia ban thanh ph6 H6 Chi Minh ngu6n v6n huy dQngvan tang cao, trong

khi du ng cho yay tang ch~m.

T6ng ngu6n v6n huy dQng d~n cu6i nam la 42.000 tY d6ng, tang 26,8% so\Y6idilu nam Trong khi

do, du ng chi df;lt41.470 tY d6ng, n~u kh6ng k~ ng chb XUly va ng

khoanh la 35.850 ty d6ng, clti~m~

85,3% v6n huy dQng, cho tMy ngu6n v6n chua dugc phat huy

h~t Hai la, thi truang chUng

khoan silp sua ra dai va ti~n dQc6 phn hoa cac DNNN cfuJ.dugc day m~ hoo nii'a Theo k~ hOf;lchca nU0c se c6 phfuJ.hoa gfuJ.1.000 DNNN trong nam 2000 d~ co hang hoa cho 1hi truang hOf;lt

dQng.Ba la, mQt bQph~ Ian can

.So Giao dich II- NHCT Viet Nam

T~ CIIf NcAN IIANc ro4 NAM2000 19