Quản trị rủi ro tín dụng để mở rộng cho vay các DNNVV.pdf

Quản trị rủi ro tín dụng để mở rộng cho vay các DNNVV.pdf

: ': ~

I. " .' ' ,.i ", " ~ '" " '; '

.: ~ ; ' " ,,: > "

.'" ' ~, ~

.., '

"."'.'"., ."'''~ ',',' '" '.'

' ',,' "."

.

"".'" ',,'.,

"~flll1-><6 j1:Ll-,IIJI~J jj£j

t1nm~m&n ti M. 11llifi 0 l11mf~

I Trung uang (NHTU) a cacich su ra dai Ngan hang

J nuac tren tM gi6'i kMng

hamtoan gi6ng nhau Di~u d6 tuy

thu~ vao Onh hinh kinh t€, chinh

trjva hoan dll1h lich sir cua moi

nnOc.Song ly do tuang d6i pM

bi€nla xuft"tpMt tic yeu cau can

thi~pcua Nha nuOc vao linh V\!C

ti~nt$, tin d\lllg va ngan hang

Du v6'i cac t~n gQi khac nhau

(NH11f,NHNN, Ngan hang Qu6c

gia,H$ th6ng d1! trit li~n bang ),

m~ttfnh cMt 111.co quan trong b<)

mayquiin ly Nha nuac; d<)cquy~n

pMthanh ti~n, th1!c hi~n nhi~m Vll

cobim 111.6n dinh gia tri ti~n t~;

thi€tl~p tr~t t1!, bao dam s1! hO:;lt

d~ngan toan, 6n dinh va hi~u qua

to1mb(>h~ th6ng ngan hang nh~m

th~chi~n cac mvc ti~u kinh t€ vi

mOcua moi dft"t nuOc.

NTHUtrong n~n kinh t€ thi traang

duqcquy€t d!nh bbi mvc dfch, tlnh

eMtva yeu cau quiin ly vi m6 cua

Nhantr6c d6i v6'i hO:;ltd<)ng ti~n t~,

tind\lng va ngan hang Day la cach

qUID ly ~c thll cua NHTlJ': qudn

IfkhOng chi bling phtzp luq.t, ma

UnkcMt sinh 1M (tuy nhi~n hO:;lt

De th1!Chi~n duqc nhi~m Vll co

phaid6ng vai trO vira la Ngan hang

NHTlJ'co m6i quan h~ bi~n chUng

v6inhau, mc d<)ng h6 trQ' liin nhau

cUngphat tri~n Chi c6 th1!c hi~n

I6tcae nhi~m Vll cua NHTlJ' trong

JvaiIra n6i tren, till m6'i dam bao

Iiliasl! t6n t:;li va pMt tri~n cua

PGS., TS Ph~m Ng.,e Phong*

NHTU va di~u do chi c6 th~ ~t

duQ'c tren co sa v~ hanh c6 hi~u

qua c6ng mc quiin tri cia NHTlJ'

Bai viet nay d~ c~p 2 n<)idung:

cac chUc nang quiin tri NHTlJ' va

iiliftng n<)idung co biin cua quiin tri

1- cAc CH6'cHANGQuANIH!NHTU'

C6 th~ n6i, quiin tri NHTU la hinh thuc bi~u hi~n s1!mc d<)ngc6 chU dfch cua cac Nha lanh d:;lo NHTlJ' l~n cac d6i tuqng bi quiin tri; 111.vi~c ~p hqp cac nhi~m Vll khac nhau ma cac Nha lanh d:;lo NHTU pMi ti€n haOO trong su6t qua trinh hO:;ltd<)ng,th6ng qua cac chUc nang cua quan trio Nhu v~y, th1!c hi~n cac chUc nang cua quan tri chinh la di~u ki~n d~ dam bao s~ t6n t:;liva quy~n i1!ccua NHTU

Quiin tri NHTU c6 cac chuc nang

co biin:

Thu nbat, chuc nang ho~ch dinh: La qua trioo ft"ndinh traac

tren co saOOUngcan cu khoa hQC

va th1!cti~n v~ cac mvc ti~u va vi~c 11!a chQn nhftng phuang an hanh d<)ng trong tuang lai cho h~ th6ng ngan hang va cho tirng b<)pMn cua NHTU d~ th1!c hi~n mvc ti~u da xac dinh HO:;lchdiOOla xac diDh track xem pMi lam gi? ~t duqc mvc ti~u gi va lam nhu the nao d~

d:;ltduqc nhUng mvc ti~u d6? Khi nao lam va ai lam? N6 bao g6m vi~c xac dinh cac muc Mu va vi~c 11!~chQn ~hi€n lUqc; sach luQ'c d~

th1!c hi~n mvc ti~u dii xac dinh

D6ng thai, hO:;lchdinh ding dai hOi s1! d6i m6'i quan tri NHTU m<)t each thuang xuyen trong m6i tuang quan tac d<)ng cua s1! pMt trien nen kinh t€ qu6c dan

Thu hai, chuc nang to chuc:

La vi~ thi€t l~p cac b<) ph~n, xac dinh v~ nhi~m Vll, quy~n h:;lll va m6i quan h~ giua cac b~~,p~

trong vi~ th1!c hi$n mvc ti~~q~

NHTU Th1!c hi~n chUc nang nay

se giup NHTIf t:;lon~n m<)tco cft"u

hqp ly de khai thac duqc t6i da cac ti~m nang cua moi ca nhan va cua tirng b<) ph~n trong th1!c hi~n cac mvc ti~u cua minh Do v~y, v1lnde t6 chuc duQ'c cac Nha quiin tri NHTU d~c bi~t quan tam

Thu ba, chuc nang dU~u khi~n: La qua trinh ma cac Nha lanh d:;locua NHTU mc d<)ng l~n hanh vi cua cac d6i tuqng bi quiin tri m6t cach c6 chU dlch, c6 dinh huang, de hQ t1! nguy~n nhi~t tinh ph1ln dft"ud:;lt cac mvc ti~u da xac dinh Th1!chi~n chuc nang nay, dai h6i cac Nhii lanh ~o NHTlJ' phai dua ra duqc cac quy€t dinh va t6 chuc th1!c hi~n n6 Kh6ng dua ra duQ'Cquy€t dinh, Wc Iii dii tuac b6 vai tra cua minh Nhung day l:;lila

v1ln de Mt suc kh6 khan va ph(cc

t:;lP, dai hOi Nfla quiin tri NHTIf pMi c6 ki€n thuc kinh nghi~m va ngh~ thu~t cua linh V\!c ~e thll nay, thi m6'i c6 nhUng quy€t dinh dUng

- Thu tn, chuc nang ki~m tra:

La do luang va pMt hi~n ra nhftng sai l~ch trong vi~c th1!c hi~n cac mvc tieu; tic d6, dua ra bi~n pMp ch1ln chlnh vi~ th1!c hi~n, nhlim dam bao cac muc ti~u va k€ hoach dii v:;lch ra D~ v~y, kiem tra la chuc nang cua mQi Nha quiin tri NHTU, la c6ng vi~ duqc ti€n

hanh thuang xuy~n a tft"tell cac cft"p

quan tri cua NHTU.

Xuft"tpMt tic chuc nang, nhi~m Vll cua NHTIf, c6ng me quiin tri

cua NHTIf c6 nhftng n<)i dung co

biin sau: .

MQt la, X3Cdinh c{J cau to chuc va C{JcM quan tri cUa NH1;U

-13

Ca diu t6 ehue eua NHTU Ia

hlnh thue t6n ~i eua n6, bi~u thi

vi~e s1\pxe'p thoo m<lttr~t tg nao d6

cae b<lph~n ding m6i quan h~ giua

chUng Ca e~u t6 ehue Ia t6ng hgp

cae b<lph~ khae OOau,eQm6i Ii~n

quan, ph\l thu<le Ian OOau, duqc

ehuy~n m6n hoa va e6 OOiIng

nhi~m V\l, quyen h~ OOfftdinh,

duqc b6 tri thoo cae effp (tuye'n

dQe) kMu (tuye'n ngang) khae OOau

OOAmdam bao thve hi~n cae ehUe

nang qUID tIi va m\le ti~u dii xae

djnh eua NHTU

Ca eM qUID tJi eua NHTU Iii

.hlOOthue phan e6ng Iao d<lngtrong

Iinh yVe qUID tIi e6 me d<lng de'n

qua trlnh h01!-td<lng eua h~ th6ng

qUID tIi Ca eM qmin tIi, m<ltm~t

phID anh ca effu hi~u Ive dieu

hanh; m~t khae, n6 c6 me d<lngtieh

eve tra 11!-id6i vai hi~u qua dieu

hanh eua NHTU Vi v~y, tru:uc

hit, vi~e x~y dvng va hoan thi~n ea

effu t6 ehue cia N1ITU' phiii dam

bao dap t'rnglinh toi u:ud~ giua cae

kh~u va cae e~p qUID tIi thie't I~p

duqe m6i li~n h~ hqp 19 vai s6

.Iuqng effp qUID tIi ft, OOung nang

d<lng, dam bao th6ng tin th6ng

su6t, ph\le V\lt6t vi~e thve hi~n cae

mue ti~u eua NHTU; thft hai la,

tinh Iinh h01!-t:nghia Ia ea e1fu t6

ehUe phai e6 kha nang thfeh t'rng

vai Mt Icy finh hu6ng nao xay ra

trong n<li b<l ding OOuMn ngoai;

thft ba la, tinh tin e~y, nghia Ia ea

effu t6 ehue phiii dam bao tinh

ehfnh xae eua t1ft cii cae th6ng tin

duqe su d1;1ngtrong don V!,OOad6

dam bao sV ph6i hgp vai cae h01!-t

d<lngva nhi~m V\leua tfft cii cae ~

ph~ eua NHTu'; thft tu: la, tinh

kiOO te', nghia Ia ea e1fu t6 ehue

phiii dam bao su d\lng chi pm ft

OOfft,OOungd1!-thi~u qua eao OOfft

Ti~u ehutin d~ xem xet y~u du nay

Ia m6i tuong quan giua chi pm dv

djnh b6 ra va ke't qua se thu v~

Hi~n Wn the' giai t6n t1!-inhi~u

I01!-im6 hlnh t6 ehue eua NHTu':

.m6 hiOO NHTU tr1,Tethu~ Qu6e

h<li (NHTU ~ng hoa Li~n bang

Due, H~ th6ng dV trU li~n bang

Hoa Ky); m6 hlnh NHTu' tr1,Te

.thu<le ChfOO phu (NHTu' AOO,

NHTU Han Qu6e ) va m6 hinh

NHTU tr1,Tethu~ B<ITai ehfnh (xu huang chung dang lfu Iuqt I01!-ib6 m6 hlnh nay, eoi OOu m<lt kinh nghi~m kh6ng thaOO e6ng trong ehUe nang qUID19 vi m6 eua ChfOO phU d6i vai n~n kinh te'thi tQ!ang)

Tuy m6 hlnh t6 ehue va ea ehe'

qUID tIi NHTu' giua cae nu6c e6 khae nhau tuy ~e di~m kinh te', ehfnh tIi eua m6i nuae; OOunggiua chung eiing e6 OOiIng net tuong d6ng D6 Ia: .

- NHTU Ia co quan e6ng I~p

eua Nh3.nu6c, thve hi~n ehUe nang qUID 19 Nha nu6c v~ ti~n t~, tin d\lng, ngan hang d6i n<li va d6i ng°1!-l

- H~ th6ng t6 ehue eua NHTU thuang duqc b6 tri theo tuye'n dQC tit Trung uong de'n cae d!a phuong

- H01!-td<lng eua NHTU theo nguy~n tiie ~p trung th6ng nMt

ooa.mthve hi~n 6n djnh gia tIi tien t~ va dam bao eho h~ th6ng tai emOO trong nu6c h01!-t d<lng an toan, e6 hi~u qua

- V~ ea eM qUIDtIi, ngay nay

hau Mt NHTU cae nu6c d~u thue

hi~n thoo co eM: qUID tIi t~p th~

.duai hlnh thue "M<ltMi d6ng" vai t~n gQikhae OOau,tuy theo Iu~t eua tUng nuae

Hai la, ho~ch dinh va th~c thi

chinh sa<;h W!n t~

D~y Ia nhi~m V\l trung t~, Ia

"IiOOh6n" eua NHTu' vai tu each

Ia ea quan qUID19 Nh3 nu6c trong

Iinh yVe ti~n t~ eua h~ th6ng ngan

hang 2 e1fp h01!-td<lng theo ea eM

th! truang Quan tIi va di~u hanh eua NHTU Wn IiOO yVe h01!-eh djnh va thve thi ehfnh saeh tien t~

(CSTI) Ia b<l ph~ eua dieu hanh kinh te' vi m6, g6p phan 6n djnh m6i truang kinh te', thue dfty nen kinh te' phat tri~n thoo cae m\le ti~u

kinh te'- xiih<lidiixae d!OO .

QUID IT!va dieu Moo CSTT eua NHTU e6 tinh dae thu, n~n doi hOi phuong thue va e6ng e\l ri~ng Di~u ki~n va hoan eiinh e\l th~ eua tUng nuae trong m6i thai Icy ding aOO huang Mn phuong thue qUID.tIi va dieu hanh eua NHTu' Wn Iinh yVe nay

Dieu hanh CSTT eua NHJU' trong nen kinh te' thi truang mang

tinh eMt dieu tie't vi m6, hu6ng cae t6 ehue tin d\lng (TCTD) vaoth1!C

hi~n cae m\le ti~u eua CSIT; d6ng

thai van dam bao tfOOtJ;rehUtrong

ye'u t6 ea bID eua n6 Ia: khoi Ilt!1ng tie'n cung (mg, toc dt) lutin chuyin

suat tin d'f!.ng, ty gia hoi dolii.

Trong di~u ki~n n~n kinh t€ thj

d6i tr~n th! truang va th6ng qua thj

t'rng vai cae di~u ki~n thay d6i Wn

ye'u t6 iinh huang Mn eung vacliu

ve tien, ve kha nang t1!-°tien cua

cae TCTD, xu~t prot tit yeucliu

djnh cae bi~n prop me dl?ng,dieu

tie'teua minh eho m6i thai kYva tUng giai do~.

H01!-eh djnh va thve thi CSTI]a

hai khau kh6ng tM meh rai.Ho~eh

ti~u djnh huang eho h01!-tdl?ngtien

t~, tfn d\lDg va ngan hangtrong

tUng thai Icy, it OOfft Ia 1 nam ill chfnh Thvc thi CS1T la vi~c duara

cae ehfnh sach bi~n prop nham

qut cia CS1T ph\l thu<le vaotfuh

dung diin, ehfnh xae eua khAu

h01!-eh d!OO va sv di~u hanh phU hgp, Iqp thai eiing OOu hi~u Ivc cae bi~n prop cia kMu thve thi CSIT H01!-eh djnh va thve thi csrr

eua NHTU ehu ye'u mang tfnhdieu

ehinh vi m6, n~n nguai ta thuOng

TCID - nghla Ia NHTu' thubng

khong ra l~nh va khOng can thi?p

trllc tiip vao cae quyit dinh /iJc nghi~p cua cae TCTD -md chu

yiu sa d'f!.ng cae bi~n philp lac dt)ng gitin tiip di die'u chinh m6i trltung va cae die'u ki~n kink

doanh cua cae TCTD, nhlt: khd nang thanh toan, mijt bdng /4i suat, khoi lU:f!ngtiln cung t'tng,ty

gill".,al tMng qua do df!.t tOi m,!c

tieu cua CSTT.

D~ dieu h3.nh CSTI, NHTU

phaihlnh th3.nh va sir dl,mg h~

th6ngcae cOng ~ D~e di~m'cua

cae c~ng c\l CSTI la t~o cho

NH11fkha nang tac dQng c6 hi~u

I~eMn cac y€u t6 tien de buQc cac

TOOphai n:cdieu chinh ho~t dQng

c1iaminh theo huang chi ~o cua

NHTIJ',nhung van phai dam bao

quyentIJcM trong kinh doanh cua

caeTCID, cling nhu sIJ blnh dAng

trongm~i truem.gc~ tranh giua

cacngan hang Tu)' trlnh dQ phat

triencia thi truem.gtai chfnh va h~

th6ngng:ln hang a tUng nu6c trong

tUnggiai do~, ma NHTU quy€t

djnhap d\lng cac c6ng c\l phil hqp

Ngllmta hay n6i den hai lotJ.ic{}ng

c~tr,!c tilp va gian tilp d~ phan

bi~tmue dQ phil hqp vro ea eM th~

tnrangeua tltng lo~i c6ng C\l C6ng

c~tai ehi€t kh~u va cac nghi~p V\l

thjwang ma duqc coi la c6ng C\l

~an ti€p; c6ng C\l h~ muc tin

d~ng,quy d~nh khung ho~c tr~n lai

sudtchovay cua cae TCID d6i vro

nenkinh t€ duqc coi la c6ng c\l

frl!cti€p S1Jphan bi~t nay cling chi

mangtfnh tuang d6i

Nhfing nuac c6 nen kinh t€ thi

truangphat trien thuem.guu ti~n sir

d~g cac c6ng c\l gian ti€p va h~

eM sir d\lng cac c6ng C\l tr1Jcti€p

ho~c dua th~m cac y€u t6 thi

truangvao cac c6ng C\l tr1Jc ti€p

Nhiingnuac dang phat trien thuem.g

phaik€thqp sird\lng ca 2 lo~ic6ng

e\ld~ e6 the dieu h3.nh c6 hi~u IIJc

CSIT khi thi truem.g tai chfnh a

nhiing nu6c nay con chua phat

tri~n, ehua duqc hoan thi~n va

thi~ukha nang n:c dieu ti€t theo

quanh~ cung cau cua thi truem.g

cac bi~n phap dieu ti€t vi m6

euaNHTU cM y€u nhiim vao vi~c

dllatMm tien vao luu th6ng ho~c

nitbOttien titluu th6ng, kh6ng cM

ho~ema rQng kha nang thanh toan

va kha nang cho vay cua cac

TCID, day m~t bang lai su~t l~n

ho~e keo th~p m~t b~ng lai su~t

tr~nthi truem.gtien t~ - th6ng qua

d6 ma 6n d~ va dieu chinh m6i

lrIlang tien t~, t~o thu~ lqi cho

ho~tdQng cua h~ th6ng ngan hang

n6i ri~ng va cho nen kinh t€ n6i

chung theo d~nh huang cua chfnh sach kinh t€ qu6c gia

M6i truem.gtr1Jcti€p de NHTIf thIJChi~n cac bi~n phap dieu ti€l, th6ng qua d6 tac dQng vao ho~t dQng cua toan bQ h~ th6ng ngan hang cilng cac qua>trinh kinh t€

trong nu6c thuem.g la thi trltiJng

tilnt~ va thi trltiJng ngof!.i t~ (con gf!i lit thi trltiJng hoi doai) Hi~u

qua tac dQng cua NHTU ph\l thuQc r~t nhieu vao sIJ hoan thi~n, s6i dQng, th6ng thoang va nh~y ben cua 2 thi truem.g nay Do d6, sIJ phat tri~n va hoan thi~n thi truem.g tien t~ va thi truem.gngo~i t~ la y~u cau va la tien de quan tr9ng d6i vro vi~c ho~ch d~ va thIJCthi CSTI

Day la nQi dung ma cac Nha quan

tq NHTU dt quan tam

C6 th~ n6i c6t 16i cua dieu h3.nh

thIJc thi CSTI chinh lit kj thutJt sa

d,!ng cac c{}ng C,! cua no dl tae d9ng co hi~u llfc vao hOf!.td9ng cua cae TCTD va cae ylu to cu bdn tren thi trltiJng tai chinh.

Di~u nay l~i ph\l thuQc vao ch~t luqng va sIJ hoan thi~n cac c6ng C\l; d~c bi~t vao trlnh dQ, ngh~

thu~t cua ngum sir d\lng dieu hanh n6 Vi the, cac NHTU ngay nay deu t~p trung vao vi~c hoan thi~n

va phat trien h~ th6ng c6ng c\l cua CSTI, thay d6i phuang thuc sir d\lng n6 cho phil hqp vro sIJ bien dQng cua m6i truem.gva quan tam den ch~t luqng dao t~o dQi ngli can

bQ lanh ~o quan tq ngall hang

Ba la, dieu hanh thj truang tai chinh

C6 the n6i, SIJphat trien cua h~

th6ng tai chfnh tien t~ phan aM mUc dQ phat trien nen kinh t€ thi truem.g cu~ m6i qu6c gia D6ng thm, n6 cling chfnh lil phuang ti~n uch cIJc d~ thuc day cac ho~t dQng kinh t€ cua m6i nuac Th6ng thuem.g th~ truem.g tili ehfnh duqc phan lo~i th3.nh 3 thi truem.g: thi truem.g Mn t~, thi truem.g h6i dooi

va thi truem.g chUng khoan Tuy muc dQ tham gia cua NHTU tr~n cac th~ truem.g nay m6i nuac c6

khac nhau; song nhin chung, cae

NHTU dlu lit ngltiJi tham gia vao vi~c tlf chftc, giam sat va dilu hanh thi trltiJng dl ph,at huy hIt tac dun g tich cltc cua NHTU doi

vOi slf phat triln cua, nln kinh'lt noi ch-lJng va thlfC hi4n m,!c tieu cua CSTT noi rieng:

ngum ki~m soot thi truem.g nay NHTU thuem.g la ngum x:ly dJ!I1g

quy cM, ca ch€ va dieu hanh ho~t

dQng cua thi truem.gnhiim dam bao ho~t dQng cua' thi truang c6 t6 chuc, dUng lu~t ~ va ~t hi~u

qua cao M~t khac, NHTIf con can thi~p vao ho~t dQng CU&thi truem.g b~g cach tac dQng vao qua trlnh

~o tien cua cac TCTD va lam thay d6i lai su~t thi truem.gqua vi~c tac dQng den cung c~u tien t~ duro hlnh thuc tai c~p v6n, tai chi€t kh~u ho~c tai trq v6n khi c~n thi€t

?

- 0 thi trltiJng hoi doai, NHTU

la ngum t6 chuc va giam sat thi truem.g nay Vro vai tro la ngum dieu h3.nh chfnh sach tygia, NHTIf cling tham gia mua ban de can thi~p nhiim 6n ~ thi truem.gkhi

dn thi€t Ho~t dQng cua thi truang nay phai tuan thu cac quy d~ ve ngo~i h6i cua NHTU Song, NHTIf kh6ng tr1Jc ti€p giao d~ch vro cac c6ng ty, mil chi vro cac NHTM va ki~m soat ho~t dQng cua h9 th6ng qua nhUng quy d~ cua chfnh sach quan ly ngo~i h6i

?

-0 thi tmiJng chftng khoan,

d6i vro cac nuac theo m6 hinh ngan hang da nang, tUc la NHTM duqc pliep tham gia vao cac ho~t dQng chUng khoan, thi NHTU la ngum giam sat va c~p gi~y pliep ho~t dQng cho cac ngan hang nay B~n c~ d6, NHTIf thuem.gtham gia thi truem.gvro chuc nang thanh toan ti~n m~t cho cac giao dich chUng khoan NHTU con giu vai tro ngum bao lanh phat h3.nh tcii phi€u Chfnh pM mQt cach tr1Jcti€p ho~c gian ti€p qua NHTM

Bon la, quan M giUa NHTU vOicac djnh che tai chinh

Ca sa chi ph6i quan h~ giua

NHTU vro cac d~ cM tili chfnh (DCTC) la chuc nang quan ly vi m6 cua NHTU trong thIJcthi CSTI

va vai tro cua cac DCTC trong nen kinh t€ thi truem.g,ma ho~t dQng cua chung lu6n gAnvro nhUngbien

dQng cua thi truem.g

Quan tq cua NHTU d6i vro cac DCTC la nh~m d~t m\lc ti~u: dam

, A' ,{ "

T~ emNGAN IIL\NG~O 4 NAM2000 15

bao sv v!p1 Moo th6ng OOfftn(>i

dung chinh sach ti~n t~; dam bao

tfnh hi~u qua qua trlnh philn b6 cac

ngu6n v6n; dam bao sv v!p1hanh

h~ th6ng thanh toan an toan va dam

bao sv an toan trong ho~t d(mg cua

cac DCTC

De d~t t6:i cac m\lc ti~u tr~n,

NHTU phai sir d\lllg cac chfnh

sach va c6ng c\l mc d(>ng vao ho~t

d(>ng cua cac DCTC va quan ly

chUng Mng m(>t h~ th6ng quy ch~

bao g6m: nhftng quy che vi an

toan (quy d!nh v~ ch~ d(>bao cao,

c6ng khai hoa th6ng tin; quy d!nh

v~ ho~t d(>ng.kinh doanh bao g6m

ti~u chuan v~ v6n, tu cach c6

d6ng ; nguai di~u hanh; thu 1\lc

xet cffp giffy phep ho~t d(>ng );

nhftng quy che vi bdo v~ hoq.t

dqng (quy d!OO v~ h~ th6ng bao

hiem ti~n gm, quy d!nh v~ bao

t6n ) va nhftng quy che vi giam

sat (quy d!OOv~ giiim sat tir xa va

thanh tra t~i cbb )

Xu huang chung trong quan ly

cua NHTU d6i v6:i cac DCTC la

qulm ly theo m\lc ti~u Theo huang

nay, cac NHTU t~p trung vao m\lc

ti~u dam bao an toan ho~t d(>ngcho

cac DCTC va huang toan b(> ho~t

dQng cua DCTC vao vi~ thvc hi~n

cac m\lc ti~u cua CSTI trong tUng

thai ky

Nam la, quan h~ giUa NHTU

v6i cac to chuc tai chinh qu6c te

va ngan hang nmJC ngoai

Ngay nay, n~n kinh t~ th~ gi6:i

c6 xu huang khu vvc hoa va toan

ctiu hoa Ciic qu6c gia 1~thuQc vao

OOau OOi~u han v~ th! truOng

Ngo~i thuang phat trien, th! truOng

qu6c t~ v~ hang hoa va d!ch V\lma

rQng, tfft nhi~n th! truOng tai chiOO

qu6c t~ cling duge hlnh thanh va

ma rQng da t~o n~n ngu6n v6n

qu6c t~ to Ian va v6 cung quan

trQng d6i v6:i cac qu6c gia VI th~,

NHTU cua cac nuac d~u tlm cach

ma rQng ho~t dQng cua mlnh tr~n

th! truOng tai chinh qu6c t~ va tlm

cach khai thac tri~t de cac ngu6n

v6n nay theo xu huang:

-Ho~ch d!OO chi~n luge phat

trien kinh t~ dfft nuac theo phuang

phap va lieu chuan qu6c t~

- Giam dan sV cach bi~t ve the

ch~ va nghi~p V\l

- Phat trien mang lu6:i t6 chUc.

- Tang cUOngsV hqp mc li~n k~t

- Day m~ chuang trlnh hi~n d~i hoa c6ng ngh~ ngful hang de hoa OO~pnhanh ch6ng v6:i c(>ng d6ng tai chfnhqu6c t~

Sau la, quan Iy ngo~i h6i va

dieu hanh tygia

De 6n d!nh gia tr! d6ng tien qu6c gia, NHTU phai thvc hi~n cac giao d!ch ve tiii chinh va tien t~ d6i ngo~i; vI day la nhfing y~u t6 mc dQng m~ me d€n kh6i lu<;mgtien t~ va gia tr! d6ng tien trong nuac

Do v~y, NHTIf cac nuac deu t~p trung quan ly cac nQidung:

- Qudn Ii ngoq.i h6i: Nhieu

nuac thvc hi~n chinh sach dQc quyen quan ly ngo~i h6i, cffm lUll th6ng d6ng tien nuac ngoai tr~n dfft nuac mlnh Chinh sach ngo~i h6i huang vao vi~c ngan ch~ tich cvc ngo~i h6i rai rac trong cac phap nhan va the nhan, quan ly vi~ mua ban ngo~i t~ va thu hUt cac ngu6n ngo~i t~ t~p trung vao NHTU

- Dlf trft ngoq.i h6i: DV trii

ngo~i h6i nhiim ph\lc V\l cho nhu ctiu thanh toan qu6c t~ va dieu chinh kh6i lugng tien t~ trong nu6'c tht>ng qua ho~t dQng mua ban ngo~i h6i cua NHTU Tht>ng qua

dV trii, mua ban ngo~i h6i de

NHTU can thi~p vao th! truOng,

cM dQng mc dQng tY gia h6i doai theo m\lc ti~u cua CSTI

- Qudn Ii thi trllUng h6i doai:

Th! truOng h6i doai la nai mua ban ngo~i t~ Quy m6 cua th! truOng nay ph\l thuQc vao quy mt> phat trien kinh t~ va cung ctiu ve ngo~i t~ cua dfft nuac NHTU cac nu6'c deu c6 chfnh sach va CC1cM quan

ly h6i doai va ho~t dQng cua th!

truOng h6i doai ph\l thuQc vao chinh sach va CC1cM quan ly nay

- Qudn Ii ty gia h6i doai: Duqc

thuc hi~n theo cac cach: NHTU a'n

d~ tY'gia c6 d!nh ho~c de tha n6i

tY gia hlnh thanh theo quan h~

cung ctiu cua ngo~i t~ tr~n th!

truOng ho~c ty gia tha n6i c6 sV quan ly cua NHTU - NHTU chi can thi~p tY gia khi can thi€t Ciich quan ly ty gia tha n6i c6 sV quan ly nay dang duge NHTIf cac nu6'c sl{

Bay la, quan trt cong mc hi~nI

d~i hoa cong ngh~ ngan hang Trong c6ng mc quan IIi n6i chung va quan tri ho~t d(>ngNHnf n6i ri~ng, tht>ng tin d6ng vai trO quan trQng cho vi~ ra cac quy€t d!nh quan tri VI v~y, Mu Mt NHTU cac nu6'c tr~n th~ giro deu xay dvng chi~n luqc phiit tri~n

c6ng ngh~ th6ng tin ngiln hangvai nhiing nQi dung CC1ban g6m:

thffp Mn cao, k~t hqp trang bj vai dao ~o Day m~ hlnh tltue chuyen giao ct>ng ngh~ ph:ln mem 1ffigd\lng cao

- Coi trQngxay dvng cacchuAn

hoa v~ th6ng tin, CC1sa diI li~ud~

OOanh ch6ng hoa nh~p vao m~g lu6:itht>ngtin qu6c t~

- Dau tu nghi~n CUllphan mem, bao m~t dii li~u theo tieu chuan qu6c t~

- xay dvng kho diI li~u d~ phOng

Tam la, quan trt cong tae

phat hanh tien

v 6:i chuc nang dQc quyen pMt hanh va dieu hoa lUll th6ng ti~n~, trong nen kinh t~, NHTIf cae nu(x: deu c6 CC1ch~ quan ly phat hiinhva

dieu hoa lUllth6ng tien m~t CoeM

nay t~p trung vao OOiingn('>idung

CC1ban sau:

-In tien va dVtrii

- Quan ly phat hanh va di~uhoa

- Quan ly va dffu tranh chOng tien gia

Chin la, quan trt cong tac h~u can, thong tin va van phOng

Day la Ilnh vvc quanIIi vira

mang tinh cMt t6ng hqp, vi'ra1a

OOiing c6ng vi~c C\l the, trVc ti€p

VI v~y, quan tr! va dieu hiinh cae dieu ki~n h~u ctin, tht>ng tin va vAn

phong cua NHTU duqc ~p trung

vao nhiing nQi dung CC1ban sau:

-Dieu hanh c6ng mc tiii chinh, k€ toan cua h~ th6ng NHTIf

- Dieu hanh ct>ng mc h~u dn, dam bao cac dieu kien vat cMt eho ho~t d(>ngcua h~ th6ng NHru'

(Xem tiep trang ~

nhanr6i trong cac tiillg lap diln

ell,ngu6n ki~u h6i cua ki~u bao

nm5'cngoill, ngu6n vi~n tn! cua

cae t6 chuc phi ChfOO phil

(NGO) va sau do m& la ngu6n

vi~ntrq kh6ng chfOOthuc (ODA),

ngu6ndilu tu tl1!c ti€p cua nuac

ngoai(FDI)

VOi nhiing iJ!nh hmmg tren

chung t6i xin de' xuat mtJt so gidi

phapc1;lthl sau:

- Ciill sOm ban haOO OOiing

quych€, thoa uac v~ ho~t dQng

cuaHQi d6ng tu van till chfOO

-ti~n t~ qu6c gia, BQ Till chfOO,

Khob~c, NHNN giin no v& k€

ho~chhoa n~n kiOOt€ qu6c diln

d1iduqc xac l~p a cac cUC1IlgliOO,

chi€nluqc, cac k€ ho~ch, cac

chuang triOO ml,lc ti~u, cac dt;r

an ;nghia la phai giin v& ho~t

dQngcua CCfquan xily dt;rng k€

ho~chva ki6m tra giam sat tlOO

hinhthuc hi~n k€ hoach TraOO

hi~ntming ch6ng cheo: trimg l~p,

th~ chf can tra Un OOau, ma aph

huangMn tlOOhIOOtht;rc hi~n k€

ho~ch hoa.

- Can cu vao triOOdQ phat

tri~ncua n~n kiOO t€, triOO dQ cua

bQmay quan ly di~u haw ma

sirdl)ng OOiingc6ng Cl,lcua chiOO

saeh mQt cach phil hqp Tuy

nhi~n,ciill h~ cM Mn muc t6i

da vi~c su dl,lng OOiing c6ng Cl,l

b~oMn cac ho~t dQng, cac qua

trinhkiOOt€ vi no thuang gily

n6n OOUngtilc dQng Mu ct;rc

kh6ng000

- D6i v& tUng chfOO sach kiOO

t~Cl)th6, ciill d6i mm quan di6m

v~vi~c su dl,lng chfOO sach cling

nhucac c6ng Cl,lcua chfOO sach

Ching h~, phai coi chfOO sach

taichiOOla mQt c6ng Cl,ldi~u ti€t

vi m6 d6i v& n~n kiOO t€, chu

kh6ngchl thuiill tuy coi till chfOO

la noi cap phat ma kh6ng h~ch

toan,la noi dilu tu ma kh6ng t100

d€nhi~u qua, la cai "Moo ngon"

mam<;>ingu0i d~u co quy~n doi

ehia phiill; phai d6i m& ho~t

dQngthu ngiln sach sao cho co

hi~uqua - truac Mt ciill phai lu~t

hoah~ th6ng thu€ va cai ti€n bQ

maythu, quan ly thu€ Ho~c d6i

v6'ichiOOsach ti~n t~, ciill thi€t va

gap rut d6i m& ho~t dQng cua h~

th6ng ngiln hang theo huOOgnilng cao hi~u qua quan ly Nha nuac cua NHNN cac cap, nilng cao hi~u qua kiOOdoOO cua h~ th6ng NHTM sao cho traOOduqc OOUng rili ro tMt thoat v6n thuang xay

ra, dong vai tro tich ct;rctrong qua

triOOthu hUt, t~p trung v6n cho n~n kiOOt€ d6 thuc day dilu tu phat tri6n HC1Ilnua, h~ th6ng ngiln hang can phai la noi tl1!c ti€p tht;rcthi chfOOsach ti~n t~ sao cho co hi~u qua; vi v~y, ciill phai

co mQt st;rph6i hqp d6ng bQ, mQt h~ th6ng tMng tin dily du, 0000 chOng, lqp thai Do do, doi hoi ciill phai 0000 chOng hi~n d~

hoa c6ng ngh~, ky thu~t va nghi~p Vl,lngiln hang cling OOu ciill phai sOm dao t~o va dao t~o l~ dQingli can bQngiln hang sao cho phil hqp v& y~u cilu phat tri6n ngay cang cao cua n~n kiOO t€

- Dei cac chiOOsach kiOOt€

cling thuang gily n~n OOUngtilc dQng phl,l ti~u ct;rc rat 100, n~n trong qua triOOtht;rchi~n chung ciillphai co OOiingm6 hIOOCl,lth6 d6 ph6i hqp chUngv& OOauooarn d~t duqc OOUngml,lc ti~u cl,l th6 xac diOO.Chfu1gh~, d6 d~t duqc ml,lcti~u giam l~ phat, 6n diOO kiOO t€ thI tMng thuang, chfOO sach till chfOOduqc su dl,lng la giam chi ti~u G cua ChfOOphil OOfunlam giam t6ng du AD, tuy nhi~n, di~u do co th6 lam giam dilu tu va san luqng cua n~n kiOO t€; VIv~y, chfOOsach ti~n t~ duqc

su dl,lng ph6i hqp d6 6n\diOOn~n

kiOOt€ co th6 la tang muc cung

ti~n MS

Nhu v~y, co tM noi, m~c dii bi

coi la san pharo cua kiOOt€ tN truang thuiill tuy, OOung cac chfOOsach kiOOt€ vi m6 cling co nhi~u uu di6m va n€u OOubi€t cach su dl,lngchUng thI cling co th6 dem l~ OOUnghi~u qua mong mu6n, v& y nghia do, chung

kh6ng nhiing kh6ng mau thudn,

ma con co thl dltt;1ccoi lit c6ng C1;ldac l1!cdl th1!c hi~n kt hO{lch hoa ne'n kinh tl quoc dan, gop phan phat triin ne'n kinh tl theo dinh hltOng dti ch{Jn \

(Tiep theo trang 16)

- fMuhanhhO'?td9ngcllah~thong

th6ngtin, baocaothongnhattrangtoan b9h~thongNHTLf

- BieuhanhITnhvvcvanphOng

- Bieu hanh khoi cac don vi trvc thu9Cph~cv~chohO'?td9ngcllaNHTLf

MLidila, cong tac thanh tra, ki~m soat ngan hang

Thanhtra 113m9t trangnhOngch((c nangquantn;>ngclla quant~ dieuhanh NHTLftrang nen kinhte thj trucmg.VI v~y,hauhetcacnllC1C,T6ch((cthanhtra dl1qcnamtrangb9 mayclla NHTLf- tn'!

m9t so nl1C1Cthanhtra nganhangtrvc thu9CQuoch9i ho~cB9Taich[nh(Thai Lan), ho~c vCIatrvc thu9CNHTLfvCIa trl{cthu9CQuoch9i(CHLBB((c)

Dotfnhchatd~cdi~mcllahO'?td9ng thanhtra,ki~msoatnganhang,nenvi~c quantr! va dieuhanhno baogamcac c6ngvi~csau:

- ThiJnhat. ki~mtoan n9i b9, bao gam ki~mtoann9i b9 NHTLfva ki~m toann9ib9NHTM

th((c:phL10ngth((cgiamsattlI xa vC1in9i dunggam5 chi so t'?othanhh~ thong chi so CAMEL:C (Capital):vonclla ban thannganhang;A (AssetQuality):chat luqng tai san co; M (Management Ability):nangIl{cquanIy;(Earning):sinh lai va L (Liquidity):khanangthanhtoan NHTLfclla nhieunl1C1Cdadl{avao5 chi

so tren d~ danhgia xeplo,?icac ngan hang.PhL10ngth((cth((2 113thanhtrat'?i cho,Wcthanhtratrvctiept,?icacH9isa

va chi nhanhclla cacnganhangtrenca

sa nhOngcanc((clla s6 sachva cMng tCI.Bayla phl1cmgth((cthanhtra c~th~, sausacvacohi~uqua

TCInhOngtrinhbaytren clla 10 n9i dungquantr! NHTLf,co th~ noi cong tac quan tr! cua NHTUvU'ala khoa

hQc,vU'ala ngh~ thu~t.Quantr!diitrd

thanh nhan t6 dan den 51!thanh cong

cua nhieu NHTUtrong nen kinhte th!

trLidng.Do v~y, nangcao trinh d9 va ngh~thu~t quantr! dangla xu hl1ang ph6bienva tat yeuclla NHTlfcllamQi

nl1C1C tren the giC1i