PHÂN TÍCH DỊCH vụ INTERNET BANKING và các yếu tố ẢNH HƯỚNG đến DỊCH vụ này ở ấn độ

Vì vậy, tác giả đã lựa chọn việc phân tích dịch vụ này tại Ấn Độ nhằm định lượng tình trạng hiện tại và kết quả hoạt động của Internet banking ở Ấn Độ về phương diện các dịch vụ Int

ĐỀ CƯƠNG MÔN PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KHOA HỌC

Đề tài:

PHÂN TÍCH DỊCH VỤ INTERNET BANKING VÀ CÁC YẾU

TỐ ẢNH HƯỚNG ĐẾN DỊCH VỤ NÀY Ở ẤN ĐỘ

GVHD: TS Đinh Thái Hoàng NHÓM TH: NHÓM 11 LỚP Đ1- K22 HỌC VIÊN THỰC HIỆN:

1 Thái Kim Loan ( Nhóm trưởng)

2 Vũ Phi Long

3 Phạm Thị Mai

4 Tạ Ngọc Mẫn

5 Đinh Nguyễn Hoài Nam

6 Nguyễn Duy Nam

7 Đỗ Ngọc Hiền Phi

8 Ngô Phan Xuân Thi

9 Lê Nguyễn Quỳnh Vi

TP.HCM, ngày 21 tháng 11 năm 2012

LỜI NÓI ĐẦU 3

I TÓM TẮT ĐỀ TÀI 5

1.1 Nhu cầu nghiên cứu: 5

1.2 Loại nghiên cứu: 5

1.3 Mục tiêu nghiên cứu: 6

1.4 Dữ liệu và cách phân tích: 6

1.5 Kết luận 6

1.6 Ý nghĩa nghiên cứu: 7

II THIẾT KẾ VÀ THỰC HIỆN NGHIÊN CỨU 7

2.1 Quy trình nghiên cứu 7

2.2 Dữ liệu, nguồn thu thập 9

2.3 Loại hình thiết kế 10

2.4 Công cụ thu thập dữ liệu 10

2.5 Phương pháp phân tích dữ liệu là 10

III TẠM KẾT : 16

LỜI KẾT 17

LỜI NÓI ĐẦU

Sự phát triển của khoa học hiện đại không những đem lại cho con người những hiểu biết sâu sắc về thế giới, mà còn đem lại cho con người cả những hiểu biết về phương pháp nhận thức thế giới Chính vì vậy mà phương pháp nghiên cứu khoa học và phương pháp luận nghiên cứu khoa học đã gắn liền với hoạt động có ý thức của con người, là một trong những yếu tố quyết định sự thành công của hoạt động nhận thức và cải tạo thế giới.Và cũng chính vì vậy mà hiện nay việc phương pháp nghiên cứu khoa học và phương pháp luận nghiên cứu khoa học ngày càng trở nên cần thiết nhằm giúp cho công tác nghiên cứu khoa học đạt hiệu quả hơn, phát triển mạnh mẽ hơn

Trong môi trường quốc tế hóa toàn cầu, khi dịch vụ Internet banking không còn xa lạ đối với người dân ở nhiều quốc gia phát triển trên thế giới thì dường như với các nước đang phát triển nó còn là một dịch vụ khá mới mẻ Để bắt kịp với xu hướng thế giới và nhu cầu ngày càng phát triển của người dùng cũng như tăng khả năng cạnh tranh, các dịch vụ này đang xuất hiện ngày càng nhiều tại các quốc gia đang phát triển

Mặc dù đã có nhiều công trình nghiên cứu về Internet banking trên toàn thế giới và chúng ta đã có một lý thuyết khá lớn, nhưng ở trường hợp như Ấn Độ, các tài liệu này còn hiếm hoi và chưa được chuyên sâu Vì vậy, tác giả đã lựa chọn việc phân tích dịch vụ này tại Ấn Độ nhằm định lượng tình trạng hiện tại và kết quả hoạt động của Internet banking ở Ấn Độ về phương diện các dịch vụ Internet banking đang được cung cấp và các yếu tố dẫn dắt sự phát triển của những dịch vụ này

Việc nghiên cứu khoa học thực sự là một hoạt động rất có hiệu quả trong việc làm chủ tri thức của nhân loại, vì vậy, để hiểu biết và nắm bắt được cốt lõi của vấn

đề, tác giả đã sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để thực hiện đề tài này Qua việc giải quyết một vấn đề khoa học nêu trên thì chúng ta có thể có cái nhìn và hiểu sâu sắc về việc ứng dụng Internet banking hiện nay tại Ấn Độ

Để hiểu rõ hơn về việc tác giả đã lựa chọn và thực hiện đề tài như thế nào, nhóm chúng tôi xin có bài tiểu luận về phương pháp nghiên cứu khoa học trong việc sử dụng để phân tích các dịch vụ Internet banking ở Ấn Độ dưới sự hướng dẫn của T.S Đinh Thái Hoàng

Do còn hạn chế về hiểu biết cũng như trình độ ngoại ngữ, nên trong khi thực hiện tiểu luận này nhóm không tránh khỏi sai sót, chúng tôi rất mong nhận được sự thông cảm từ người đọc và những đóng góp để lần thực hiện sau có thể được tốt hơn

Chân thành cảm ơn T.S Đinh Thái Hoàng và các bạn!

Nhóm thực hiện

I TÓM TẮT ĐỀ TÀI

1.1 Nhu cầu nghiên cứu:

Những áp lực cạnh tranh và yêu cầu gia tăng liên tục của khách hàng đã đặt

ra nhu cầu cần phải phát triển những kỹ thuật và công cụ mới có hiệu suất cao hơn, kiểm soát hoạt động và giảm chi phí thông qua việc thay thế những phương pháp thâm dụng lao động bằng các quy trình tự động; Internet banking, một kênh chuyển tải dịch vụ mới ra đời đã và đang cách mạng hóa ngành ngân hàng toàn cầu, là đối tượng nghiên cứu được lựa chọn

Internet banking là một trong những kênh chuyển tải mới nhất và ít được

nghiên cứu nhất, nhưng là kênh hứa hẹn nhất cho các dịch vụ ngân hàng bán lẻ.

Những lý thuyết và nghiên cứu về Internet banking đã và đang được tiến hành ở nhiều quốc gia trên thế giới, nhưng ở trường hợp của Ấn Độ, chỉ có rất ít những tài liệu nghiên cứu tầm quan trọng của Internet banking và những viễn cảnh của nó đối với ngành ngân hàng Ấn Độ

1.2 Loại nghiên cứu:

Nghiên cứu khám phá (theo phương pháp định lượng) Internet banking ở Ấn

Độ đang ở giai đoạn sơ khai bắt đầu nên thông tin rõ ràng về thực trạng của mô hình này ở Ấn Độ còn ít; vì thế, việc tiến hành nghiên cứu khám phá sẽ giúp cung cấp thêm dữ liệu và hiểu biết để làm nền tảng cho các giả thuyết và nghiên cứu về sau Phương pháp định lượng được áp dụng để đo lường “mức độ cung cấp dịch vụ Internet Banking” và đánh giá sự tác động của các yếu tố (biến độc lập) lên “mức

độ cung cấp dịch vụ Internet Banking” (biến phụ thuộc) Bài nghiên cứu khám phá này sử dụng phương pháp định lượng là chính, phương pháp định tính chỉ làm tiền

đề bổ sung

1.3 Mục tiêu nghiên cứu:

Trình bày thực trạng của Internet banking ở Ấn Độ và mức độ cung cấp các dịch vụ Internet banking ở Ấn Độ

Kiểm tra các yếu tố tác động đến mức độ cung cấp các dịch vụ này

1.4 Dữ liệu và cách phân tích:

Cách thức thu thập dữ liệu: dựa trên việc khảo sát các trang Websites của các ngân hàng trong thời gian tháng 7/2008 và các cuộc phỏng vấn qua điện thoại và gửi thư

Mẫu nghiên cứu: gồm 82 ngân hàng đang hoạt động ở Ấn Độ tính đến ngày 31/03/2007

Kỹ thuật phân tích: thống kê và mô hình hồi quy bội

1.5 Kết luận

Kết quả cho thấy rằng các ngân hàng trực tuyến tư nhân và nước ngoài hoạt động tốt hơn trong việc cung cấp các dịch vụ nâng cao và nhiều dịch vụ Internet banking so với các ngân hàng quốc doanh

Trong các yếu tố tác động đến sự phát triển của các dịch vụ Internet banking thì (1) quy mô ngân hàng, (2) kinh nghiệm của ngân hàng trong mảng Internet banking, (3) cách thức huy động vốn và (4) cơ cấu sở hữu được xác định là các yếu

tố quan trọng nhất

1.6 Ý nghĩa nghiên cứu:

Giúp lấp đầy khoảng trống trong hiểu biết về lĩnh vực Internet banking ở Ấn Độ

Kết quả nghiên cứu có thể là nguồn tư liệu cho Chính Phủ, nhà lập pháp, các ngân hàng thương mại, các định chế tài chính khác Các ngân hàng cũng như xã hội nói chung sẽ hiểu thêm về độ trì trễ của các ngân hàng trong việc chấp nhận Internet banking cũng như việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ khác biệt Việc tìm hiểu các yếu tố tác động đến mức độ cung cấp các dịch vụ Internet banking là cần thiết đối với những nhà kinh tế và cũng cần thiết đối với những người sáng tạo

và sản xuất các công nghệ này

Bài nghiên cứu này cũng bổ sung thêm vào lý thuyết được kiểm nghiệm trong việc phổ biến những đổi mới tài chính, đặc biệt là Internet banking, ở một quốc gia đang phát triển như là Ấn Độ

2.1 Quy trình nghiên cứu

Xác đ nh m c tiêu nghiên c uịnh mục tiêu nghiên cứu ục tiêu nghiên cứu ứu

Khảo sát sơ bộ (website ngân hàng, gọi điện thoại, gửi email đến ngân hàng…)

Tham kh o lý thuy tảo lý thuyết ết

Tham kh o các nghiên c u tảo lý thuyết ứu ương tựng tự

Ti n hành phân tích h i quyết ồi quy Phân tích d li u:ữ liệu: ệu:

 Th ng kê và so sánhống kê và so sánh

 Phân c p d ch vấp dịch vụ ịnh mục tiêu nghiên cứu ục tiêu nghiên cứu

K t lu n v m c đ cung c p d ch v ết ận về mức độ cung cấp dịch vụ ề mức độ cung cấp dịch vụ ứu ộ cung cấp dịch vụ ấp dịch vụ ịnh mục tiêu nghiên cứu ục tiêu nghiên cứu

I.B c a các ngân hàng t i n Đủa các ngân hàng tại Ấn Độ ại Ấn Độ Ấn Độ ộ cung cấp dịch vụ

Gi i quy t m c tiêu 1: ảo lý thuyết ết ục tiêu nghiên cứu

Đánh giá m c đ cung c p d ch v I.B ứu ộ cung cấp dịch vụ ấp dịch vụ ịnh mục tiêu nghiên cứu ục tiêu nghiên cứu

c a các ngân hàng t i n Đủa các ngân hàng tại Ấn Độ ại Ấn Độ Ấn Độ ộ cung cấp dịch vụ

K t lu n v các y u t tác đ ng và ết ận về mức độ cung cấp dịch vụ ề mức độ cung cấp dịch vụ ết ống kê và so sánh ộ cung cấp dịch vụ

m c đ tác đ ng đ n quy t đ nh cung ứu ộ cung cấp dịch vụ ộ cung cấp dịch vụ ết ết ịnh mục tiêu nghiên cứu

c p d ch v I.B c a các ngân hàng t i ấp dịch vụ ịnh mục tiêu nghiên cứu ục tiêu nghiên cứu ủa các ngân hàng tại Ấn Độ ại Ấn Độ

n Đ

Ấn Độ ộ cung cấp dịch vụ

Gi i quy t m c tiêu 2: ảo lý thuyết ết ục tiêu nghiên cứu Xác các y u t tác đ ng đ n m c đ ết ống kê và so sánh ộ cung cấp dịch vụ ết ứu ộ cung cấp dịch vụ cung c p d ch v I.B c a các ngân hàngấp dịch vụ ịnh mục tiêu nghiên cứu ục tiêu nghiên cứu ủa các ngân hàng tại Ấn Độ

t i n Đại Ấn Độ Ấn Độ ộ cung cấp dịch vụ

Xác đ nh 30 bi n đo lịnh mục tiêu nghiên cứu ết ường mức độ ng m c đ ứu ộ cung cấp dịch vụ

cung c p các d ch v I.Bấp dịch vụ ịnh mục tiêu nghiên cứu ục tiêu nghiên cứu

Xây d ng thang đo đ nh lự ịnh mục tiêu nghiên cứu ượng ng

Xác đ nh 5 bi n khám phá các y u t tác ịnh mục tiêu nghiên cứu ết ết ống kê và so sánh

đ ng đ n m c đ cung c p các d ch v ộ cung cấp dịch vụ ết ứu ộ cung cấp dịch vụ ấp dịch vụ ịnh mục tiêu nghiên cứu ục tiêu nghiên cứu I.B

Xây d ng các bi n và mô hình h i quy ự ết ồi quy

b iộ cung cấp dịch vụ Xác đ nh đi u ki n ch n m uịnh mục tiêu nghiên cứu ề mức độ cung cấp dịch vụ ệu: ọn mẫu ẫu

Th c hi n kh o sát, thu th p d li uự ệu: ảo lý thuyết ận về mức độ cung cấp dịch vụ ữ liệu: ệu:

2.2 Dữ liệu, nguồn thu thập

Phương pháp thu thập dữ liệu: khảo sát (survey); Công cụ thu thập dữ liệu là (1) Quan Sát (trực tiếp website) (observation) và (2) Thảo Luận qua điện thoại và email

Hiện nay, việc thu thập các thông tin tổng hợp về các hoạt động Internet banking của ngân hàng ở Ấn Độ vẫn gặp nhiều khó khăn vì vốn dĩ không có ghi chép cụ thể cho các hoạt động này, vì vậy cũng không có các bộ dữ liệu thông tin được tổng hợp thường xuyên về các ngân hàng ở Ấn Độ Bảng khảo sát của các trang web của ngân hàng thường chỉ được thực hiện nhằm mục đích tìm ra thực trạng hoạt động của ngân hàng và qui mô dịch vụ Internet banking của ngân hàng

ở Ấn Độ Thêm vào đó, việc liên hệ với ngân hàng qua hình thức điện thoại hay email cũng đã từng thường được sử dụng để tập hợp các thông tin về việc ngày chấp thuận được sử dụng dịch vụ Internet banking Các trang websites được tiến hành khảo sát trong suốt tháng 7 năm 2008 Danh sách thử nghiệm gồm 82 ngân hàng

Bài nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng là chủ yếu để phân tích về hiện trạng Internet banking ở Ấn Độ Phương pháp chọn mẫu: tác giả không đề cập đến kỹ thuật chọn mẫu, nhưng dựa trên lượng mẫu đại diện cho 3 nhóm ngân hàng

là ngân hàng tư nhân, ngân hàng quốc doanh và ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tính đến ngày 31 tháng 3 2007 thì bài nghiên cứu sử dụng chọn mẫu theo phương pháp xác suất

2.3 Loại hình thiết kế

Dựa vào bài nghiên cứu cho thấy bài nghiên cứu được thiết kế theo loại hình nghiên cứu định lượng là chính, định tính là tiền đề bổ sung

Theo như tác giả cho rằng Internet banking ở Ấn Độ đang ở giai đoạn sơ khai bắt đầu nên thông tin rõ ràng về thực trạng của mô hình này ở Ấn Độ còn ít; vì thế, việc tiến hành nghiên cứu khám phá sẽ giúp cung cấp thêm dữ liệu và hiểu biết để làm nền tảng cho các giả thuyết và nghiên cứu về sau

Loại dữ liệu là sơ cấp, để phục vụ cho bài viết này tác giả phải khảo sát các biến thông qua trang web của các ngân hàng và dựa vào 3 tiêu chí phân loại ngân hàng khi tiến hành khảo sát này, 30 dịch vụ Internet banking đã được chọn lọc để làm tiêu chí so sánh giữa các ngân hàng này Vì đây là dữ liệu đã có trên thị trường nhưng chưa ai thu thập nên nó được gọi là dữ liệu chưa có sẵn

2.4 Công c thu th p d li u ụ thu thập dữ liệu ập dữ liệu ữ liệu ệu

Quan sát các trang websites và thảo luận qua điện thoại và email được sử dụng để thu thập thông tin về việc chấp nhận sử dụng dịch vụ Internet banking Việc chọn mẫu có kích thước lớn và có tính đại diện cho đám đông, tác giả đã lựa chọn 30 dịch vụ và cho điểm mỗi dịch vụ thì nó cũng tương đương như một bảng khảo sát nên bài nghiên cứu sử dụng phương pháp định lượng là chính

2.5 Ph ương pháp phân tích dữ liệu là ng pháp phân tích d li u là ữ liệu ệu

 Thống kê :

Bảng 2.1 cho thấy tỷ lệ các ngân hàng ứng dụng dịch vụ trực tuyến trong hệ thống các ngân hàng tại Ấn Độ Tác giả đã phân chia thành các nhóm lớn là Ngân hàng tư nhân, Ngân hàng quốc doanh và Ngân hàng nước ngoài Trong đó, tác giả tiếp tục chia nhỏ các giá trị của từng nhóm lớn Ngân hàng tư nhân được chia thành ngân hàng mới thành lập và các ngân hàng cũ; trong khối ngân hàng quốc doanh, gồm có các ngân hàng thuộc Ngân hàng nhà nước và ngân hàng quốc hữu hóa

Bảng 2.1 Tỷ lệ các ngân hàng ứng dụng dịch vụ trực tuyến trong hệ thống các ngân hàng

tại Ấn Độ

Bảng 2.2 Số lượng các dịch vụ Internet banking trong số 30 dịch vụ được chọn để khảo sát

tại ba nhóm khách hàng được phân loại ở Bảng trên.

Mô hình Hồi quy bội OLS (phương pháp bình phương tối thiểu) : trong nghiên cứu định lượng

Sau khi khảo sát các dịch vụ Internet banking tại các ngân hàng, bước tiếp theo là điều tra các yếu tố ảnh hưởng mà các ngân hàng lựa chọn để cung cấp 1 phạm vi tương đối rộng của các dịch vụ Internet banking Mục đích của việc giải thích các biến là để tìm hiểu những yếu tố ảnh hưởng đến mức độ của các dịch vụ Internet banking đang được cung cấp ở các ngân hàng tại ẤN Độ

Phân tích hồi qui được sử dụng để đánh giá các yêu tố ảnh hưởng đến mức độ của các dịch vụ Internet banking Để kiểm định các giả thuyết về mối quan hệ giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập, tác giả sử dụng mô hình hồi quy bội: Tác động của các biến độc lập vào biến phụ thuộc Đây là phân tích phụ thuộc (dependence method), nhóm biến phụ thuộc (dependent variable) là: Mức độ cung cấp các dịch vụ Internet banking, và nhóm biến độc lập (independent variable) là: Qui mô ngân hàng, số năm hoạt động, kinh nghiệm ngân hàng, hình thức huy động vốn, cơ cấu

sở hữu ngân hàng Biến phụ thuộc trong phân tích hồi quy bội cho thấy mức độ của các dịch vụ ngân hàng trên websites được cung cấp bởi ngân hàng

Bảng 2.3 Mô tả các biến ảnh hưởng đến mức độ của dịch vụ Internet banking

Mô hình Hồi quy bội như sau:

Trong đó :

Biến Y1 :Mức độ cung cấp các dịch vụ Internet banking của các ngân hàng (biến phụ thuộc)

Biến X1: Qui mô ngân hàng Đây là biến quan trọng vì nó ảnh hưởng đến quyết định của ngân hàng có nên sử dụng dịch vụ Internet banking Biến này tương đối dễ quan sát vì các ngân hàng lớn họ có chất lượng và đội ngũ kỹ thuật của nhân viên họ cao, có tài chính khá mạnh nên việc thêm vào dịch vụ Internet banking để trở thành ngân hàng đi tiên phong trong lĩnh vực này là điều dễ hiểu

Biến X2: Số năm hoạt động Đây là 1 biến khó dự đoán vì nếu đối với 1 ngân hàng mới linh hoạt hơn trong việc đổi mới, và không có 1 hệ thống cũ cần giải

quyết và trở ngại trong khâu quản lý Điều này cho thấy các ngân hàng nhỏ thường năng động hơn trong vần đề nắm lấy sự phát triển mới này nhưng họ có đủ can đảm đến phát triển 1 lĩnh vực còn mới này không khi họ chưa có kinh nghiệm nhiều Điều này cũng cho ta thấy rằng biến này còn là 1 biến khá mơ hồ

Biến X3 : Kinh nghiệm của ngân hàng Đây là biến dương tính nó còn phụ thuộc là khi các ngân hàng họ cảm thấy kinh nghiệm của họ trong việc cung cấp trực truyến là đủ lớn khi đó mới nghĩ đến việc mở rộng thêm dịch vụ trực tuyến khác

Biến X4 : Hình thức huy động vốn Theo như Sullivan ( 2000) cho rằng ngân hàng có thể kiếm được 1 số lượng tiền gửi khá lớn thông qua dịch vụ Internet banking khi họ có được 1 số lượng khách hàng lớn, Nhưng mặt khác, Furst, K., lang,W.W và Nolle, D.E( 2002a ) đã chỉ ra rằng , khi mà mọi dịch vụ cung cấp bởi

1 ngân hàng truyền thống khá ổn, sẽ có xu hướng cung cấp dịch vụ trực tuyến, điều

đó phù hợp cho cách thức tiếp cận kinh doanh sáng tạo hơn Nghĩa là dấu hiệu biến còn phụ thuộc vào trực giác, dấu hiệu biến là mơ hồ

Biến X5 : Cơ cấu sở hữu ngân hàng Để giải thích cho từng loại hình ngân hàng, giả định biến có giá trị là 1 nếu ngân hàng đó là một ngân hàng tư nhân (cho dù là trong nước hay nước ngoài) nếu không sẽ có giá trị 0 Dấu hiệu dự đoán là dương tính là các ngân hàng có sở hữu tư nhân cung cấp một loạt các dịch vụ ngân hàng trực tuyến

Do biến phụ thuộc ( Y1) là thước đo mức độ các dịch vụ Internet banking tác động bởi các biến độc lập ( X1,X2,X3,X4,X5), trong đó các ngân hàng tư nhân luôn

có ảnh hưởng dương tính đến mức độ cung cấp dịch vụ Internet banking, vì thế khi phân tích riêng biệt các loại ngân hàng khác nhau, để thấy rõ mức độ ảnh hưởng