Tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn vn.DOC

Tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn vn

I.Tổng quan về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Láng Hạ chi nhánh Láng Hạ

1 Lịch sử hình thành

Cùng với sự phát triển ngày càng lớn mạnh của nền kinh tế, các thànhphần kinh tế cũng trở nên đa dạng và phong phú Điều đó đòi hỏi các dịch vụngân hàng cũng phải không ngừng mở rộng Đồng thời, để thực hiện chiến lợclâu dài nhằm mở rộng mạng lới hoạt động, nâng cao uy tín và hiệu quả kinhdoanh, ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo & PTNT) đãliên tục lập thêm những chi nhánh mới Xuất phát từ vị trí 24 Láng Hạ vớinhiều thuận lợi cho hoạt động của NHNo & PTNT, Ban lãnh đạo NHNo &PTNT đã quyết định thành lập chi nhánh NHNo & PTNT Láng Hạ trực thuộctrung tâm điều hành theo quyết định số 34/QĐ NHNo-02 của Tổng giám đốcNHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh đã chính thức khai trơng đi vào hoạt

Căn cứ theo quy định này, nhiệm vụ của chi nhánh Láng Hạ đợc ghi rõtrong chơng II điều 9 nh sau:

1.1 Huy động vốn

- Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửithanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế và nớcngoài bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng và thực hiệncác hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNo

- Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, Chínhquyền địa phơng và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nớc theo quy

1.3 Kinh doanh ngoại hối : huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ,

thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lýngoại hối của Chính phủ, NHNo & PTNT Việt Nam

1.4 Kinh doanh dịch vụ : thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút

tiền tự động, dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận cất giữ, chiết khấu các loạigiấy tờ có giá, thẻ thanh toán, nhận ủy thác cho vay của tổ chức tài chính, tíndụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nớc, các dịch vụ khác đợc NHNN vàNHNo cho phép

1.5 Cân đối điều hòa vốn kinh doanh nội tệ đối với các chi nhánh NHNo & PTNT trực thuộc trên địa bàn.

1.6 Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy

định của NHNo.

1.7 Thực hiện đầu t dới các hình thức : hùn vốn liên doanh, mua cổ

phần và các hình thức đầu t khác với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế kháckhi đợc NHNo cho phép

1.8 Làm dịch vụ cho Ngân hàng phục vụ ng ời nghèo.

1.9 Quản lý nhà khách, nhà nghỉ và đào tạo tay nghề trên địa bàn (nếu

đ

ợc Tổng giám đốc NHNo giao).

1.10 Thực hiện công tác tổ chức cán bộ, đào tạo, thi đua khen th ởng theo phân cấp ủy quyền của NHNo.

3 Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng Hạ

Để thực hiện tốt nhiệm vụ mà NHTW giao phó, chi nhánh đã đặc biệtquan tâm đến công tác tổ chức đào tạo Sau các lần chia, tách, bổ sung đếnnay cơ cấu tổ chức đã đợc biên chế một cách phù hợp với cơ cấu phòng ban

nh sau :

Ban giám đốc : gồm

Một giám đốc phụ trách chung

Ba phó giám đốc : một phó giám đốc phụ trách kinh doanh

một phó giám đốc phụ trách thanh toán quốc tếmột phó giám đốc phụ trách kế toán - ngân quỹ

Cơ cấu thành ban : bao gồm 5 phòng ban với cơ cấu tổ chức theo sơ

đồ sau :

Giám đốc

Đến 31/12/2001, tổng số cán bộ viên chức tại chi nhánh là 89 ngời (năm

2001 có thêm 34 ngời : chi nhánh khác chuyển đến 4 ngời, thêm mới 30 ngời).Trong đó, số cán bộ viên chức có trình độ trên đại học là 4 ngời (4,5%), cótrình độ đại học là 64 ngời (71,9%), trình độ trung và sơ cấp là 21 ngời(23,6%)

Phó giám đốc

phụ trách kinh

doanh

Phó giám đốc phụ trách thanh toán quốc tế

Phó giám đốc phụ trách kế toán ngân

quỹ

Phòng kế hoạch

kinh doanh

Phòng thanh toán quốc tế

Phòng kế toán – Ngân quỹ

Phòng tổ chức hành

chính

Phòng kiểm soát

Nhiệm vụ cụ thể của các phòng ban tại chi nhánh nh sau :



Phòng kế toán - ngân quỹ :

- Trực tiếp hạch toán kế toán, hạch toán thống kê và hạch toán theo quy

định của NHNN và NHNo & PTNT Việt Nam

- Xây dựng kế hoạch tài chính, quyết toán kế hoạch thu, chi tài chính

- Quản lý và sử dụng các quỹ chuyên dùng theo quy định của NHNo &PTNT Việt Nam

- Tổng hợp lu trữ hồ sơ tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán và các báocáo theo quy định

- Thực hiện các khoản nộp ngân sách Nhà nớc

- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nớc

- Chấp hành quy định về an toàn kho quỹ và định mức tồn kho theo quy

định

- Quản lý, sử dụng thiết bị thông tin điện toán phục vụ kinh doanh

- Chấp hành chế độ báo cáo và kiểm tra chuyên đề

- Thực hiện các nhiệm vụ khác do giám đốc chi nhánh giao cho



Phòng kế hoạch kinh doanh

- Nghiên cứu xây dựng chiến lợc khách hàng tín dụng, phân loại kháchhàng, đề xuất chính sách u đãi đối với từng loại khách hàng, mở rộng tín dụngtheo kế hoạch đã đề ra, lựa chọn biện pháp cho vay có hiệu quả và an toàn

- Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo ủy quyền, thẩm

định các dự án, hoàn thiện hồ sơ trình ngân hàng theo phân cấp

- Tiếp nhận và thực hiện các chơng trình dự án thuộc nguồn vốn trong vàngoài nớc Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác của Chính phủ, tổ chức và cá nhân

- Xây dựng và thực hiện các mô hình thí điểm, theo dõi đánh giá, tổng kết,sơ kết

- Thờng xuyên phân loại d nợ, phân tích nợ quá hạn, tìm nguyên nhân và cóbiện pháp đề xuất, giúp lãnh đạo chi nhánh chỉ đạo kiểm tra hoạt động tíndụng

- Tổng hợp báo cáo, kiểm tra chuyên đề theo quy định và các nhiệm vụkhác



Phòng tổ chức hành chính :

- Xây dựng chơng trình công tác hàng tháng, quý của chi nhánh và thờngxuyên đôn đốc việc thực hiện các chơng trình đã đợc giám đốc chi nhánh phêduyệt

- Xây dựng và triển khai chơng trình giao ban nội bộ chi nhánh, trực tiếplàm th ký tổng hợp cho giám đốc chi nhánh

- T vấn trong việc thực hiện các nhiệm vụ cụ thể liên quan đến pháp lý, tàisản, cán bộ ngân hàng

- Lu trữ văn bản có liên quan đến ngân hàng và văn bản định chế của NHNo

& PTNT Việt Nam

- Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc, trực tiếp quản lý con dấu củachi nhánh, thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa tài sản cố định, đồngthời chăm lo đời sống vật chất tinh thần của cán bộ nhân viên ngân hàng vàcác nhiệm vụ khác



Phòng thanh toán quốc tế :

- Thực hiện công tác thanh toán ngoài nớc ngoài của chi nhánh, nghiên cứuxây dựng và áp dụng các kỹ thuật thanh toán hiện đại

- Tạo điều kiện cho việc thanh toán nhanh nhất, chính xác, đáp ứng nhu cầucủa khách hàng

- áp dụng công nghệ thanh toán hiện đại



Phòng kiểm soát :

- Kiểm tra công tác điều hành của chi nhánh, kiểm tra việc chấp hành quy trình nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của pháp luật và của NHNo&PTNT Việt Nam

- Kiểm tra độ chính xác của báo cáo tài chính, bảng cân đối kế toán, việc tuân thủ nguyên tắc, chế độ về chính sách kế toán của Nhà nớc

- Giải quyết đơn th khiếu nại, tố cáo liên quan đến hoạt động của ngân hàng, đồng thời báo cáo Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam, giám đốc chi nhánh; thực hiện chuyên đề báo cáo, tổ chức giao ban thờng kỳ và các nhiệm vụ khác

4 Quy trình, thủ tục thực hiện nghiệp vụ chủ yếu của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng Hạ : nghiệp vụ cho vay

4.1 Cán bộ tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng, có tráchnhiệm đối chiếu danh mục hồ sơ theo quy định, kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệcủa từng loại hồ sơ và báo cáo trởng phòng tín dụng

4.2 Trởng phòng tín dụng phân công cán bộ thẩm định các điều kiện vayvốn.

4.3 Trởng phòng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra hồ sơ vay vốn, kiểm tratính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ tín dụng trình,tiến hành xem xét, tái thẩm định (nếu cần thiết), ghi ý kiến vào báo cáo thẩm

định hoặc tái thẩm định (nếu có) và trình giám đốc quyết định

4.4 Giám đốc chi nhánh căn cứ vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định (nếucó) do phòng tín dụng trình, quyết định cho vay hoặc không cho vay và giaocho phòng tín dụng :

- Nếu không cho vay thì cán bộ tín dụng thông báo cho khách hàng biết

- Nếu cho vay thì ngân hàng cùng khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp

đồng bảo đảm tiền vay (trong trờng hợp cho vay có đảm bảo bằng tài sản)

- Khoản vay vợt quyền phán quyết thì thực hiện theo quy định hiện hànhcủa NHNo & PTNT Việt Nam

4.5 Hồ sơ khoản vay đợc giám đốc ký duyệt cho vay đợc chuyển cho kếtoán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán, thanh toán hoặc chuyển quỹ đểgiải ngân cho khách hàng

4.6 Sau khi thực hiện giải ngân, cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra tìnhhình sử dụng vốn vay Nội dung kiểm tra bao gồm :

- Kiểm tra việc sử dụng vốn vay theo mục đích đã ghi trong hợp đồng tíndụng

- Kiểm tra kết quả thực hiện dự án, phơng án

- Kiểm tra hiện trạng tài sản bảo đảm tiền vay

4.7 Thời gian thẩm định cho vay :

- Các dự án trong quyền phán quyết : trong thời gian không quá 10 ngàylàm việc đối với cho vay ngắn hạn và không quá 45 ngày làm việc đối với chovay trung và dài hạn kể từ khi ngân hàng nhận đợc đầy đủ hồ sơ vay vốn hợp

lệ và thông tin cần thiết của khách hàng theo yêu cầu của ngân hàng, ngân

hàng phải quyết định và thông báo việc cho vay hoặc không cho vay đối vớikhách hàng

- Các dự án, phơng án vợt quyền phán quyết :

+ Trong thời gian không quá 5 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn

và 20 ngày làm việc đối với cho vay trung và dài hạn kể từ khi ngân hàng nhận

đợc đầy đủ hồ sơ vốn vay hợp lệ và thông tin cần thiết theo yêu cầu của ngânhàng, ngân hàng phải làm đầy đủ thủ tục trình lên ngân hàng cấp trên Trongthời gian không quá 5 ngày làm việc đối với cho vay ngắn hạn và 25 ngày làmviệc đối với cho vay trung và dài hạn kể từ ngày nhận đủ hồ sơ trình, ngânhàng cấp trên phải thông báo chấp nhận hoặc không chấp nhận

+ Các dự án, phơng án có mức phán quyết thuộc quyền của phó tổnggiám đốc phụ trách tín dụng, tổng giám đốc ngân hàng Nông nghiệp, hội đồngquản trị, chi nhánh sẽ chuyển thẳng về trung tâm điều hành, không phải quavăn phòng đại diện

ii.Khái quát về tình hình hoạt động của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh Láng Hạ chi nhánh Láng Hạ

Là một chi nhánh còn non trẻ trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam,ngay từ khi thành lập, chi nhánh Láng Hạ đã phải đối mặt với không ít khókhăn, đó là :

Là một chi nhánh mới đợc thành lập trên địa bàn Thủ đô có hơn 50 tổchức tín dụng hoạt động, nhiều chi nhánh ngân hàng thơng mại trong nớccũng nh ngoài nớc có công nghệ tiên tiến, có bề dày lịch sử trong kinh doanhnên tạo ra sự cạnh tranh gay gắt, nhất là trên lĩnh vực lãi suất

Đối tợng cho vay chủ yếu của chi nhánh là các doanh nghiệp Nhà nớc(DNNN) Tuy nhiên, các DNNN có vốn tự có thấp, thiếu các dự án đầu t mangtính khả thi, hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp còn gặpnhiều khó khăn nh tiêu thụ sản phẩm, tỷ giá ngoại tệ tăng gây khó khăn cho

việc nhập vật t nguyên liệu cho sản xuất, cho việc đổi mới quy trình côngnghệ Điều này dẫn đến số DNNN làm ăn có hiệu quả thấp, ảnh hởng đếntốc độ giải ngân của ngân hàng.

Thiên tai xảy ra liên tiếp ở nhiều vùng gây thiệt hại rất nặng nề, ảnh hởng

đến sự tăng trởng của nền kinh tế và làm tổn thất không nhỏ đến hoạt động

Là đơn vị mới thành lập nên chi nhánh trong quá trình hoạt động có thể rút

ra những bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng khác

Đợc hình thành trong giai đoạn nền kinh tế có nhiều chuyển biến tích cực,

điều này đã ảnh hởng rất lớn đến tình hình kinh doanh của ngân hàng

Trớc những khó khăn và thuận lợi trên, sau 4 năm đi vào hoạt động,NHNo & PTNT Láng Hạ đã xác định rõ mục tiêu, giải pháp trong chỉ đạo

điều hành và đã đạt đợc những kết quả đáng khích lệ : luôn luôn hoàn thành

v-ợt mức kế hoạch, thu hút ngày càng đông số lợng khách hàng, đáp ứng nhanhnhu cầu vốn của các doanh nghiệp

Với bớc đi đúng hớng, chi nhánh luôn đợc Đảng ủy, Ban lãnh đạo NHNo

& PTNT Việt Nam đánh giá cao và đợc công nhận là lá cờ đầu của ngành.Riêng năm 2001 là năm nền kinh tế còn gặp nhiều khó khăn : thiểu phát thấp,sản phẩm của các doanh nghiệp bị ứ đọng, hoạt động xuất nhập khẩu gặpnhiều khó khăn do tỷ giá tăng liên tục nhng chi nhánh đã đẩy nhanh tốc độtăng trởng tín dụng, mức độ tăng trởng nhanh, tốc độ cho vay ngoại tệ tăngmạnh, sức ép lên tỷ giá hối đoái giảm nhiều so với năm trớc Điều này đợcbiểu hiện qua hệ thống số liệu sau :

Bảng tổng hợp tình hình hoạt động kinh doanh

1143986157

20001714286

26302276354

2 Sử dụng vốn

- Ngắn hạn

- Trung, dài hạn

816120

521186334

661164497

1031197833

(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 1998 – 2001)

Đi vào từng hoạt động cụ thể của ngân hàng ta thấy :

1.Về hoạt động tín dụng

1.1 Nguồn vốn

Để xem xét tình hình nguồn vốn của NHNo & PTNT Láng Hạ, trớc hết ta

sẽ xem xét sự biến động của nguồn vốn qua các thời điểm dới bảng sau :

Tình hình biến động của nguồn vốn huy động qua các thời điểm

Đơn vị : tỷ đồngThời điểm Nguồn vốn huy

(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 1998 – 2001)

Qua bảng trên ta thấy : nguồn vốn huy động đợc tăng đều đặn qua cácnăm, năm 1999 tăng 285 tỷ đồng so với năm 1998, năm 2000 con số này đãlên tới 857 tỷ đồng (ứng với 75% so với năm 1999), và đến năm 2001, tổngnguồn là 2630 tỷ đồng (ứng với 28,7% so với năm 2000)

Để phân tích cụ thể vốn huy động trong thời gian qua, ta xem xét biểu sau:

Tình hình huy động vốn qua các thời điểm

(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 1998 – 2001)

Nh vậy, trong tổng số vốn huy động thì tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ lệ

đáng kể (đặc biệt là trong năm 1998, tỷ lệ này lê tới 89,3%) Đây là một thuậnlợi lớn đối với ngân hàng vì tiền gửi có kỳ hạn là một nguồn vốn tơng đối ổn

định để ngân hàng tham gia đầu t và quay vòng vốn Đối với tiền gửi không kỳhạn thì tiền gửi thanh toán chiếm tỷ lệ đáng kể và số lợng tài khoản thanh toánnày không ngừng đợc tăng lên Nếu trong năm 1998 chỉ có gần 500 tài khoảncá nhân đợc mở tại ngân hàng thì đến năm 2001 con số này đã lên 1700 tàikhoản Với kết cấu nguồn vốn huy động tơng đối hợp lý nh vậy đã tạo điềukiện cho chi nhánh sử dụng vốn một cách có hiệu quả Đặc biệt, nhờ có kếtcấu nguồn vốn này mà ngân hàng có thể tiết kiệm đợc chi phí bằng cách giảmhuy động vốn bằng kỳ phiếu với lãi suất cao hơn Do đó, mặc dù là một chinhánh mới đi vào hoạt động, NHNo & PTNT Láng Hạ đã đứng vị trí thứ hai

về huy động vốn so với các chi nhánh NHNo khác hoạt động trên cùng địabàn Hà Nội (chi nhánh Hà Nội 47%, chi nhánh Láng Hạ 36,5%, SGD 27%,SGDI 19%)

Sở dĩ có đợc kết quả nh vậy là do trong những năm qua, chi nhánh đã thựchiện tốt những nội dung sau :

- Củng cố và tăng cờng mối quan hệ chặt chẽ với các đơn vị khách hàngtruyền thồng từ nhiều năm nh Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Bảo hiểm y tế, Quỹ

hỗ trợ phát triển, hệ thống kho bạc Nhà nớc trên địa bàn, Bảo hiểm tiền gửiViệt Nam,

- Làm tốt công tác thanh toán với bạn hàng chí cốt nh Công ty Dịch vụ tiếtkiệm bu điện, các Tổng công ty Xăng dầu Việt Nam, Bu chính viễn thôngViệt Nam, Điện lực Việt Nam, và những doanh nghiệp khác thuộc Tổngcông ty 90 – 91

- Luôn theo dõi chặt chẽ, nắm bắt diễn biến lãi suất trên thị trờng, chútrọng công tác tiếp thị khách hàng mới nên kịp thời điều chỉnh lãi suất huy

động đúng yêu cầu cạnh tranh và hiệu quả trong kinh doanh

- Mở rộng mạng lới hoạt động để từng bớc chiếm lĩnh thị phần kinhdoanh, triển khai làm việc vào ngày thứ bảy, chủ nhật, nâng cao chất lợngphục vụ khách hàng

- Công tác thu chi tiền mặt và thanh toán luôn nhanh nhạy, an toàn, chínhxác, đáp ứng đợc yêu cầu của các đơn vị kinh tế và nhân dân

1.2 Về sử dụng vốn

Sử dụng vốn là khâu cuối cùng quyết định hiệu quả kinh doanh của ngânhàng Chỉ có sử dụng vốn có hiệu quả mới thúc đẩy đợc công tác huy độngvốn Nắm bắt đợc điều này, trong những năm qua, chi nhánh NHNo & PTNTLáng Hạ đã có những bớc phát triển tăng cờng hiệu quả sử dụng vốn năm saucao hơn năm trớc, biểu hiện cụ thể trong bảng sau :

Tình hình sử dụng vốn qua các thời điểm

Đơn vị : tỷ đồngChỉ tiêu 31/12/1998 31/12/1998 31/12/1998 31/12/1998

(Nguồn : Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh các năm 1998 – 2001)

Nh vậy, d nợ tăng một cách liên tục qua các năm Đặc biệt trong nhữngnăm 2000, 2001 chi nhánh đã đẩy tăng d nợ một cách nhanh chóng, doanh sốcho vay và doanh số thu nợ tăng, tỷ lệ nợ quá hạn thấp Nợ quá hạn năm 1999giảm so với năm 1998 là 0,68%, đến năm 2000 nợ quá hạn có tăng nhng