NHẬN DIỆN, ĐÁNH GIÁ VÀ PHÒNG NGỪA CÁC HÀNH VI VI PHẠM MỚI TRONG LĨNH VỰC TIỀN TỆ VÀ NGÂN HÀNGThS. Nguyễn Thị Kim Thành

Như vậy, ngoài các biệnpháp quản lý nhà nước đối với TCTD, nếu không có công tác thanh tra,giám sát làm sao chúng ta có thể giữ vững ổn định hoạt động của cácTCTD, và để công tác này tiế

Bản quyền: Trường Bồi dưỡng cán bộ Ngân hàng

Nhận diện, đánh giá và phòng ngừa các hành vi vi phạm mới trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng

TRONG LĨNH VỰC TIỀN TỆ VÀ NGÂN HÀNG

ThS Nguyễn Thị Kim Thành

Lời mở đầu

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với chức năng là cơ quan quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, trong bối cảnh hội nhập chung của nền kinh tế, trước những thách thức và yêu cầu đổi mới mạnh mẽ hiện nay nhằm đáp ứng đòi hỏi ngày càng cao trong việc quản lý, thanh tra, giám sát đối với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, trong đó, việc hoàn thiện, nâng cao hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát đối với hệ thống tổ chức tín dụng là một nhiệm vụ hết sức quan trọng và là trọng tâm của nội dung đổi mới Thật vậy, tính đến cuối năm 2019, hệ thống tổ chức tín dụng tại Việt Nam gồm 04 NHTM do nhà nước nắm giữ trên 50% Vốn điều lệ, 03 ngân hàng mua bắt buộc, 01 ngân hàng chính sách xã hội, 01 ngân hàng phát triển, 28 NHTMCP và 02 ngân hàng liên doanh, 09 ngân hàng 100% vốn nước ngoài,

26 công ty tài chính, cho thuê tài chính, 01 ngân hàng hợp tác xã, 1182 quỹ tín dụng nhân dân và 04 tổ chức tài chính vi mô có mạng lưới phủ rộng trên toàn lãnh thổ việt Nam từ trung ương đến từng địa phương, vùng sâu vùng xa nhằm đáp ứng nhu cầu vốn và dịch vụ ngân hàng cho khách hàng: Tổng tài sản có là 12.578.812 tỷ đồng Trong năm 2019, NHNN thực hiện 1420 cuộc thanh tra, kiểm tra và ban hành kết luận thanh tra đối với 1379 cuộc thanh tra, kiểm tra, đưa ra 10.170 kiến nghị, yêu cầu khắc phục tồn tại, sai phạm, ban hành 216 quyết định xử phạt hành chính đối với TCTD và doanh nghiệp, cá nhân với tổng số tiền phạt là 19,65 tỷ đồng Ngoài ra, NHNN cũng đã áp dụng các biện pháp xử lý đối với tổ chức, cá nhân nhằm kiện toàn tổ chức, ổn định bộ máy hoạt động tại một số TCTD.

Đặc biệt, theo số lượng thống kê về phát triển lĩnh vực kinh tế chothấy, trong 10 năm gần đây, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đã tăng gấp 2 lần

và số lượng tội phạm, vi phạm công nghệ cao cũng tăng cao, trong đó,70% là tội phạm về lĩnh vực tài chính ngân hàng Như vậy, ngoài các biệnpháp quản lý nhà nước đối với TCTD, nếu không có công tác thanh tra,giám sát làm sao chúng ta có thể giữ vững ổn định hoạt động của cácTCTD, và để công tác này tiếp tục được đổi mới và đạt được kết quả caohơn nữa, thì đội ngũ cán bộ làm công tác thanh tra không chỉ giỏi về kiếnthức chuyên môn, nghiệp vụ mà đòi hỏi phải có chất lượng nguồn nhânlực đảm bảo, vừa hồng vừa chuyên, có đầy đủ trình độ, nghiệp vụ về ngânhàng và phương pháp thanh tra, hiểu được mức độ phức tạp của các sảnphẩm, dịch vụ ngân hàng, mức độ tinh vi, biến tướng của các hoạt độngbất hợp pháp, thì cán bộ thanh tra phải đưa ra những phân tích, đánh giáchính xác về những tiền ẩn và nguy cơ mất an toàn, sai phạm đang diễn ra

và sẽ gặp phải, đặc biệt đối với các vi phạm mới đòi hỏi chúng ta phải cókhả năng nhận diện, đánh giá và phân loại nguyên nhân dẫn đến các viphạm mới, xác định rõ vai trò của các tổ chức và cá nhân trong việc pháthiện và phòng ngừa, đồng thời có các giải pháp ngăn chặn đối với các viphạm mới trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng để đưa ra nhữngbằng chứng, dẫn chiếu quy định pháp luật đầy đủ và chính xác để đốitượng thanh tra chấp nhận những đánh giá, kiến nghị để chấm dứt các viphạm pháp luật đó Đây cũng là một trong những vấn được chú trọng,quan tâm và chia sẻ để các cán bộ làm công tác thanh tra trang bị thêm, cóthêm kinh nghiệm thực tiễn xử lý khi thực hiện nhiệm vụ được giao

Tuy nhiên, với tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ và quy mô, nội dunghoạt động của TCTD ngày càng có sự đổi mới cũng như không ngừng cảitiến về chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội vàhội nhập quốc tế, điều đó cũng đồng nghĩa với việc xuất hiện các hành vi

vi phạm và thậm chí các biến thể của các vi phạm mới ra đời Do đó, nhằmhạn chế tối đa các sai phạm trong lĩnh vực tiền tệ, đảm bảo hoạt động ngânhàng ổn định, an toàn phát triển theo đúng quy định của pháp luật, tháchthức đối với NHNN nói chung và TTGSNH nói riêng hết sức nặng nề.Vậy, làm thế nào để đạt được các mục tiêu vừa phát triển với công nghệhiện đại, vừa đảm bảo an toàn hoạt động hệ thống, được sự tạo điều kiệncủa Thống đốc và Trường Bồi dưỡng cán bộ Ngân hàng, tôi rất vinh dựđược có mặt ở đây để cùng với các anh chị em đồng nghiệp trao đối nội

dung: “Nhận diện, đánh giá và phòng ngừa các hành vi vi phạm mới trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng”.

Trước tiên xin chúc các anh chị sức khỏe, hạnh phúc trong cuộcsống và thành đạt trong công việc

Rất mong các anh chị, các đồng nghiệp cộng tác, phối hợp để chúng

ta hoàn thành nhiệm vụ

Nội dung cụ thể: 4 phần Phần thứ nhất

NHẬN DIỆN, ĐÁNH GIÁ VÀ PHÂN LOẠI NGUYÊN NHÂN CÁC VI PHẠM MỚI TRONG LĨNH VỰC TIỀN TỆ NGÂN HÀNG

Phần thứ hai:

VAI TRÒ CỦA CÁC TỔ CHỨC, CÁ NHÂN TRONG PHÁT HIỆN VÀ PHÒNG NGỪA CÁC VI PHẠM MỚI TRONG LĨNH VỰC TIỀN TỆ VÀ NGÂN HÀNG

Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Ngân hàng Nhànước Việt Nam là cơ quan ngang bộ của Chính phủ, là Ngân hàng trungương của nước Cộng hòa Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Ngân hàng Nhànước thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngânhàng và ngoại hối; thực hiện chức năng Ngân hàng trung ương về pháthành tiền, ngân hàng của các tổ chức tín dụng và cung ứng dịch vụ tiền tệcho Chính phủ Hoạt động của Ngân hàng Nhà nước nhằm ổn định giá trịđồng tiền; bảo đảm sự an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổchức tín dụng; bảo đảm sự an toàn, hiệu quả của hệ thống thanh toán quốcgia; góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội theo định hướng xã hộichủ nghĩa.

Trên cơ sở quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước 2010, Chính phủ đãban hành Nghị định số 16/2017/NĐ-CP ngày 17/02/2017 quy định cụ thểchức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhànước Việt Nam Theo đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có 26 đơn vịtrực thuộc, trong đó 20 đơn vị giúp Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thựchiện chức năng quản lý nhà nước và chức năng Ngân hàng trung ương, 6đơn vị là tổ chức sự nghiệp

Thời gian qua, ngành Ngân hàng đã tích cực triển khai thực hiệnnhiều biện pháp nhằm phòng chống, ngăn ngừa, phát hiện, xử lý kịp thờinhững vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng; tăng cường hiệulực, hiệu quả quản lý nhà nước, góp phần đảm bảo an ninh, an toàn hoạtđộng ngân hàng Thời gian qua, ngành Ngân hàng đã tích cực triển khaithực hiện nhiều biện pháp nhằm phòng chống, ngăn ngừa, phát hiện, xử lýkịp thời những vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng; tăngcường hiệu lực, hiệu quả quản lý nhà nước, góp phần đảm bảo an ninh, antoàn hoạt động ngân hàng.

Tuy nhiên, trong điều kiện kinh tế - xã hội còn nhiều khó khăn, do tính chấtnhạy cảm, phức tạp của lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, ngành Ngân hàng vẫntiếp tục phát sinh những vụ việc sai phạm NHNN cho biết, các sai phạmnày xuất phát từ 2 nhóm nguyên nhân cơ bản sau:

Về nguyên nhân chủ quan từ phía TCTD và cán bộ, nhân viên: (i) Hệ thốngquản trị, kiểm soát, kiểm toán nội bộ của một số TCTD chưa được củng cốthường xuyên, dẫn đến sơ hở trong quản lý, điều hành; (ii) Các chính sách,quy định quản lý, kiểm soát nội bộ, các quy trình, thủ tục nghiệp vụ củamột số TCTD còn bất cập, chưa chặt chẽ (đặc biệt là trong hoạt động cấptín dụng, thẩm định cho vay, đầu tư tài chính, thanh toán, chuyển tiền) dẫnđến các đối tượng bên ngoài lợi dụng để gây thiệt hại cho TCTD;

(iii) Một số TCTD chưa chấp hành nghiêm túc các quy định của NHNN

về bảo đảm an ninh, an toàn trong hoạt động, nhất là các quy định về bảođảm an toàn kho, quỹ, giao dịch tiền mặt; (iv) Một bộ phận cán bộ, nhânviên ngân hàng lợi dụng chức vụ, quyền hạn tham ô, tham nhũng, biểnthủ công quỹ, câu kết với các đối tượng bên ngoài để phạm tội; (v)Phương tiện chống lại tội phạm công nghệ cao tấn công từ ngoài của cácngân hàng còn hạn chế…

Về nguyên nhân khách quan từ thực trạng kinh tế - xã hội và các đối tượng tội phạm khác: (i) Do tác động của khủng hoảng tài chính toàn cầu giai đoạn trước nên những yếu kém, tồn tại của nền kinh tế nước ta nói chung, các TCTD nói riêng đã dồn tích lại từ lâu, nay bộc lộ đầy đủ, rõ ràng Điều này

đã làm nảy sinh ngày càng nhiều vi phạm trong lĩnh vực kinh tế, trong đó ngân hàng là lĩnh vực nhạy cảm, hấp dẫn các loại tội phạm cũng như những cán bộ ngân hàng thoái hóa biến chất, lợi dụng chức vụ, quyền hạn để tham ô, tham nhũng và có các hành vi vi phạm pháp luật (ii) Trong nhiều vụ việc, khách hàng vay có hành vi lừa đảo, cố ý làm trái, giả mạo giấy tờ, con dấu, cung cấp thông tin thiếu trung thực để chiếm đoạt tiền của ngân hàng.…; (iii) NHNN được Chính phủ giao nhiều nhiệm vụ hết sức quan trọng và nặng nề, đặc biệt là các nhiệm vụ về cơ cấu lại hệ thống các TCTD và xử lý nợ xấu Trong điều kiện hành lang pháp lý chưa đồng bộ, nguồn lực triển khai các nhiệm vụ được giao còn hạn chế, đã ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả và chất lượng công tác thanh tra, giám sát, đấu tranh phòng, chống tội phạm trong ngành Ngân hàng.​

NHNN cho biết, qua công tác quản lý nhà nước về hoạt động thanh tra,giám sát ngân hàng và kết quả điều tra, xét xử các vụ án liên quan đến lĩnhvực ngân hàng trong thời gian qua và trên cơ sở tổng kết thực tiễn hoạtđộng ngân hàng, NHNN đã tổng hợp và phân loại thành 10 nhóm hành vi

vi phạm phổ biến

Để quán triệt và cảnh báo trong toàn hệ thống, ngày 11/10/2017, Thốngđốc NHNN đã ban hành Chỉ thị số 07/CT-NHNN về tăng cường phòng,chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng,đảm bảo an ninh, an toàn hoạt động ngân hàng, góp phần ổn định tiền tệ,tài chính (Chỉ thị số 07/CT-NHNN)

Theo đó, NHNN đã yêu cầu Chủ tịch HĐQT/Hội đồng thành viên, Tổnggiám đốc (Giám đốc) các TCTD khẩn trương tiến hành rà soát, kiểm tra và

có các biện pháp chấn chỉnh, xử lý theo quy định pháp luật; rà soát để sửađổi, bổ sung hoặc ban hành mới các quy định, quy trình nội bộ, bảo đảmminh bạch, chặt chẽ, không tạo sơ hở để lợi dụng, sai phạm

Bên cạnh đó, trước những diễn biến phức tạp của loại hình tội phạm, viphạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, trong thời gian qua,NHNN đã triển khai quyết liệt, đồng bộ các giải pháp để kiên quyết đấutranh phòng, chống tham nhũng, tội phạm, vi phạm pháp luật như:

(i) hoàn thiện khuôn khổ pháp lý về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, nângcao vai trò, hiệu quả quản lý nhà nước và chỉ đạo điều hành của NHNNtrong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng; (ii) nâng cao chất lượngcông tác thanh tra, giám sát ngân hàng; (iii) chỉ đạo, yêu cầu NHNN chinhánh tỉnh, thành phố và TCTD quán triệt, tổ chức thực hiện nghiêm túccác chỉ đạo của NHNN trong việc ngăn ngừa các hành vi vi phạm phápluật liên quan đến hoạt động ngân hàng, phối hợp chặt chẽ với các cơ quanbảo vệ pháp luật; (iv) tiếp tục tăng cường, đẩy mạnh các giải pháp cơ cấulại hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu, góp phần bảo đảm an ninh,

an toàn của hệ thống các TCTD, nâng cao trật tự, kỷ cương và hiệu quảđiều hành chính sách tiền tệ, quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ, ngânhàng

Một số khái niệm và quy định chung của pháp luật liên quan đến nhận diện, đánh giá và phân loại

Phân loại là gì?

Phân loại là khái niệm được sử dụng rất phổ biến trong các lĩnhvực hoạt động của xã hội loài người Phân loại là sự phân chia sắpxếp các sự vật hiện tượng, khái niệm theo một trật tự nhất định ởnhững cấp độ nhất định dựa vào những dấu hiệu giống nhau và khácnhau giữa chúng để phân chia, sắp xếp các sự vật, hiện tượng trong tựnhiên, xã hội theo một trật tự nhất định tùy thuộc vào mục đích phânloại

Qua phân loại, loài người tổ chức được các sự vật, vật chất, hiện tượng,con người, động vật, thực vật,… thành các lớp Lớp chính là một tập hợpcác đơn vị, thành tố có chung một, hoặc một số đặc điểm, ví dụ sắt, đồngchì, kẽm có chung đặc đặc điểm là kim loại Cơ sở để chia lớp là nhữngđặc tính giống nhau của sự vật và hiện tượng Dựa vào phương pháp đó,người ta có thể phân chia tiếp theo thành các lớp con hoặc phân lớp khácnhau của một trật tự đẳng cấp.

Vi phạm là gì?

Hệ thống pháp luật Việt Nam được chia thành rất nhiều ngành luật, mỗimột ngành luật điều chỉnh các quan hệ xã hội khác nhau bằng những quyphạm pháp luật của ngành luật đó

Các ngành luật như hành chính, hình sự, dân sự đều là các ngành luật độclập trong hệ thống pháp luật của nước Cộng Hòa xã hội chủ nghĩa ViệtNam Chúng đều có các đối tượng điều chỉnh là các quan hệ xã hội khácnhau

Sự vi phạm hành chính, hình sự, dân sự chính đều vi phạm pháp luật và

phải chịu trách nhiệm pháp lý Các hành vi vi phạm đều xâm hại đếnquan hệ xã hội mà các ngành luật bảo vệ bằng hành động hoặc khônghành động

Mỗi ngành luật đều đặt ra các nguyên tắc của nó và cụ thể bằng nhữngquy phạm pháp luật, sự vi phạm chính là việc không làm đúng những quyđịnh trong các quy phạm pháp luật, gây tổn hại cho cá nhân, tổ chức, xãhội.

Như vậy, để thấy sự khác nhau giữa các loại vi phạm hành chính, vi phạmhình sự và vi phạm dân sự thì chúng ta phải đem ra so sanh chúng về đốitượng điều chỉnh

- Vi phạm hành chính vi phạm hành chính là hành vi có lỗi của chủ thể cónăng lực trách nhiệm hành chính trái với các quy định của pháp luật vềquản lý nhà nước mà không phải là tội phạm hoặc trái với các quy địnhcủa pháp luật về an ninh, trật tự, an toàn xã hội nhưng chưa đến mức phảitruy cứu trách nhiệm hình sự và theo quy định của pháp luật phải bị xử lýhành chính

Vi phạm hành chính là hành vi trái pháp luật xâm phạm các quy tắc quản lý nhà nước

Hành vi trái pháp luật hành chính được thể hiện dưới dạng hành động(chủ thể thực hiện những hành vi bị pháp luật hành chính ngăn cấm) hoặckhông hành động (chủ thể không thực hiện những hành vi mà pháp luậthành chính bắt buộc phải thực hiện)

Theo đó, sẽ không có vi phạm hành chính nếu không có hành vi trái phápluật xâm phạm các quy tắc quản lý nhà nước.

Vi phạm hành chính là hành vi có lỗi, do chủ thể có năng lực trách nhiệm hành chính thực hiện

Lỗi là dấu hiệu quan trọng nhất trong mặt chủ quan, thể hiện ý chí củangười thực hiện Lỗi trong vi phạm hành chính được thể hiện dưới hìnhthức cố ý hoặc vô ý

Trong đó:

- Lỗi cố ý thể hiện ở chỗ chủ thể nhận thức được tính chất nguy hại củahành vi, thấy trước hậu quả nguy hiểm cho xã hội do hành vi của mìnhgây ra nhưng vẫn cố tình thực hiện và mong muốn điều đó xảy ra hoặc tuykhông mong muốn nhưng có ý thức để mặc cho hậu quả xảy ra

Lỗi vô ý thể hiện ở chỗ chủ thể không nhận thức được tính chất nguy hạicủa hành vi mặc dù có thể hoặc cần phải nhận thức được hoặc nhận thứcđược nhưng cho rằng hậu quả không xảy ra hoặc có thể ngăn ngừa đượchậu quả xảy ra

Bên cạnh đó, người thực hiện hành vi trái pháp luật phải có năng lực tráchnhiệm hành chính

Vi phạm hành chính phải bị xử lý hành chính theo quy định của pháp luậtLuật xử lý vi phạm hành chính 2012 đặt ra khung pháp lý chung nhất choviệc xử lý vi phạm hành chính của chủ thể Trong đó, Luật này đăt ranguyên tắc xử lý vi phạm; các biện pháp xử lý vi phạm hành chính ápdụng đối với các chủ thể vi phạm; các đối tượng bị xử lý vi phạm hànhchính;…

Việc xử lý vi phạm hành chính còn được thể hiện trong các quy phạmpháp luật khác có liên quan

Trách nhiệm hành chính là gì?

Trách nhiệm hành chính là loại trách nhiệm pháp lý đặt ra đối với các cánhân, tổ chức vi phạm hành chính hay nói cách khác trách nhiệm hànhchính là trách nhiệm thi hành nghĩa vụ do pháp luật hành chính quy định

và trách nhiệm phát sinh do vi phạm nghĩa vụ đó

Trách nhiệm pháp lý hành chính gồm khiển trách, cảnh cáo, phạt

tiền, cách chức, buộc thôi việc,…

Vi phạm hình sự là gì

- Pháp luật hình sự là gì? Tại Điều 1 Nhiệm vụ của Bộ luật hình sự

Bộ Luật hình sự quy định: Bộ luật hình sự có nhiệm vụ bảo vệ chế độ xãhội chủ nghĩa, quyền làm chủ của nhân dân, bảo vệ quyền bình đẳng giữađồng bào các dân tộc, bảo vệ lợi ích của Nhà nước, quyền, lợi ích hợppháp của công dân, tổ chức, bảo vệ trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa,chống mọi hành vi phạm tội; đồng thời giáo dục mọi người ý thức tuântheo pháp luật, đấu tranh phòng ngừa và chống tội phạm Để thực hiệnnhiệm vụ đó, Bộ luật quy định tội phạm và hình phạt đối với người phạmtội Như vậy Khái niệm luật hình sự nói về những luật có chung tính chất

là xác định những hành vi (tội) mà xã hội đó không muốn xảy ra, và đề ranhững hình phạt riêng biệt và nặng nề hơn bình thường nếu thành viên xãhội đó phạm vào

- Tội phạm trong pháp luật hình sự: Tội phạm là hành vi nguy hiểmcho xã hội được quy định trong Bộ luật hình sự, do người có năng lựctrách nhiệm hình sự thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm độclập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độchính trị, chế độ kinh tế, nền văn hoá, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn

xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm tính mạng,

sức khỏe, danh dự, nhân phẩm, tự do, tài sản, các quyền, lợi ích hợppháp khác của công dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự phápluật xã hội chủ nghĩa.

- Vi phạm pháp luật hình sự hay còn gọi là tội phạm tội phạm là hành vinguy hiểm cho xã hội được quy định trong Bộ luật Hình sự, do người cónăng lực trách nhiệm hình sự thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạmđộc lập, chủ quyền, thống nhất, toàn vẹn lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chế độchính trị, chế độ kinh tế, nền văn hoá, quốc phòng, an ninh, trật tự, an toàn

xã hội, quyền, lợi ích hợp pháp của tổ chức, xâm phạm tính mạng, sức khoẻ,danh dự, nhân phẩm, tự do, tài sản, các quyền, lợi ích hợp pháp khác củacông dân, xâm phạm những lĩnh vực khác của trật tự pháp luật XHCN

- Vi phạm dân sự là hành vi trái pháp luật và có lỗi của chủ thể có năng lựctrách nhiệm dân sự xâm hại tới các quan hệ tài sản và các quan hệ nhân thânphi tài sản

- Vi phạm kỷ luật là hành vi có lỗi của chủ thể trái với các quy chế, quy tắcxác lập trật tự trong nội bộ cơ quan, tổ chức, tức là không thực hiện đúng kỷluật lao động, học tập, công tác hoặc phục vụ được đề ra trong nội bộ cơquan, tổ chức đó Vi phạm Hiến pháp là hành vi có lỗi của chủ thể có nănglực trách nhiệm hiến pháp trái với các quy định của Hiến pháp

Trách nhiệm kỷ luật là gì?

Trách nhiệm kỷ luật là trách nhiệm pháp lý áp dụng đối với cán bộ, côngchức, viên chức do vi phạm kỷ luật, vi phạm quy tắc hay nghĩa vụ tronghoạt động công vụ hoặc vi phạm pháp luật mà chưa đến mức truy cứu tráchnhiệm hình sự

Trách nhiệm dân sự là gì?

Trách nhiệm dân sự là trách nhiệm pháp lý mang tính tài sản được ápdụng đối với người vi phạm pháp luật dân sự nhằm bù đắp về tổn thất vậtchất, tinh thần cho người bị hại

Các hình thức của trách nhiệm dân sự

Trách nhiệm dân sự bao gồm buộc xin lỗi, cải chính công khai, buộc thựchiện nghĩa vụ dân sự, buộc bồi thường thiệt hại, phạt vi phạm

1 Trách nhiệm hình sự là gì?

Trách nhiệm hình sự là một dạng trách nhiệm pháp lí, bao gồm: nghĩa vụphải chịu sự tác động của hoạt động truy cứu trách nhiệm hình sự, chịu bịkết tội, chịu biện pháp cưỡng chế của trách nhiệm hình sự (hình phạt, biệnpháp tư pháp) và chịu mang án tích

Cơ sở của trách nhiệm hình sự là việc thực hiện hành vi phạm tội đượcquy định trong luật hình sự Trách nhiệm hình sự được đặt ra khi:

1) Chủ thể là người có năng lực trách nhiệm hình sự và đạt độ tuổi phảichịu trách nhiệm hình sự theo quy định của luật;

2) Chủ thể đã thực hiện hành vi được quy định trong luật hình sự là tộiphạm;

3) Còn thời hiệu truy cứu trách nhiệm hình sự và chủ thể không đượcmiễn trách nhiệm hình sự theo quy định của luật Trách nhiệm hình sựkhông chỉ giới hạn ở trách nhiệm của người phạm tội mà cần được hiểurộng hơn với nghĩa là tống hợp các quyền và nghĩa vụ của các chủ thể:Nhà nước - bên thực hiện trách nhiệm hình sự và người phạm tội - bênchịu trách nhiệm hình sự

Trong đó, Nhà nước có quyền truy tố, xét xử và buộc người phạm tội phảichịu hình phạt tương xứng và có nghĩa vụ đảm bảo quyền và lợi ích hợppháp của người phạm tội không bị xâm phạm; Người phạm tội có nghĩa

vụ phải chịu sự tác động của hoạt động truy cứu trách nhiệm hình sự, củacác biện pháp cưỡng chế nhà nước và có quyền yêu cầu Nhà nước đảmbảo các quyền và lợi ích hợp pháp của mình

Trách nhiệm hình sự gồm có: cảnh cáo, phạt tiền, cải tạo, không giam giữ,

tù có thời hạn, tù chung thân, tử hình Ngoài các hình phạt trên còn có thể

áp dụng một hoặc nhiều hình phạt bổ sung như cấm đảm nhiệm nhữngchức vụ, làm những nghề hoặc công việc nhất định; cấm cư trú; quản chế,tước một số quyền công dân, tước danh hiệu quân nhân, tịch thu tài sản;phạt tiền khi không áp dụng là hình phạt chính

2 Trách nhiệm hình sự theo quy định pháp luật Việt Nam là gì ?

Theo quan niệm truyền thống cũng như quy định trước đây của BLHSViệt Nam, trách nhiệm hình sự là trách nhiệm của cá nhân người phạm tội.Tuy nhiên, để phù hợp với xu hướng chung của thế giới cũng như tìnhhình thực tế của Việt Nam, Bộ luật hình sự năm 2015 quy định bổ sungtrách nhiệm hình sự của pháp nhân thương mại Theo đó, trách nhiệm hình

sự không còn là ttách nhiệm của riêng cá nhân mà bao gồm trách nhiệmhình sự của cá nhân và trách nhiệm hình sự của pháp nhân thương mại.Hai loại trách nhiệm hình sự này tuy khác nhau nhưng có quan hệ mậtthiết vì đều xuất phát từ tội phạm cụ thể đã được cá nhân thực hiện Dovậy, nghiên cứu trách nhiệm hình sự là nghiên cứu trách nhiệm hình sựcủa cá nhân người phạm tội và trên cơ sở đó nghiên cứu trách nhiệm hình

sự của pháp nhân thương mại

II Sự khác nhau giữa các loại vi phạm pháp luật

1 Sự khác nhau về đối tượng điều chỉnh

– Đây chính là các quan hệ pháp luật mà chủ thể đã có hành vi vi phạm

+ Vi phạm hành chính là sự xâm phạm đến các quan hệ pháp luật hành

chính phát sịnh trong lĩnh vực quản lý hành chính nhà nước với nội dungchính là chấp hành và điều hành Những hành vi vi phạm được quy địnhchung trong Luật xử lý vi phạm hành chính

+ Vi phạm hình sự là sự xâm hại đến các quan hệ pháp luật hình sự phát

sinh giữa Nhà nước và người phạm tội, pháp nhân thương mại phạm tộiliên quan đến việc họ thực hiện tội phạm, các hành vi được quy địnhtrong Bộ luật Hình sự

+ Vi phạm dân sự là sự xâm phạm đến các quan hệ nhân thân và tài sản

được quy định chung trong bộ luật Dân sự và quan hệ pháp luật dân sựkhác được pháp luật bảo vệ, như quyền tác giả, quyền sở hữu côngnghiệp

2 Sự khác nhau về chế tài xử lý vi phạm.

Do mỗi ngành có các nguyên tắc điều chỉnh khác nhau nên khi có viphạm thì chế tài cũng khác nhau

+ Chế tài hành chính là bộ phận của quy phạm pháp luật hành chính xác

định biện pháp xử lý của Nhà nước đối với cá nhân, tổ chức có hành vi viphạm pháp luật về quản lý nhà nước mà không phải là tội phạm, chưađến mức truy cứu trách nhiệm hình sự Các hình thức xử phạt hành chínhgồm: Cảnh cáo; phạt tiền; tước quyền sử dụng giấy phép, chứng chỉ hànhnghề có thời hạn hoặc đình chỉ hoạt động có thời hạn; tịch thu tang vật viphạm hành chính, phương tiện được sử dụng để vi phạm hành chính;Trục xuất

+ Chế tài hình sự là bộ phận hợp thành của quy phạm pháp luật hình sự,

xác định loại và giới hạn mức độ hình phạt có thể áp dụng đối với ngườithực hiện hành vi phạm tội được quy định trong quy phạm pháp luật hình

sự đó

+ Chế tài dân sự là hậu quả pháp lý bất lợi ngoài mong muốn được áp

dụng đối với người có hành vi vi phạm trong quan hệ dân sự khi họ thựchiện, thực hiện không đúng các nghĩa vụ dân sự

Nhận diện một số dạng tội phạm trong hoạt động Ngân hàng

Hoạt động tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng diễn ra rất phức tạp, với tính chất, quy mô, thủ đoạn ngày càng tinh vi, xảo quyệt và có chiều hướng ngày càng gia tăng Đối tượng phạm tội thường che giấu hành vi phạm tội, tiêu huỷ chứng cứ, dùng nhiều thủ đoạn khác nhau để đối phó với các cơ quan quản lý, cơ quan tiến hành tố tụng, gây khó khăn chocông tác điều tra, truy tố, xét xử

Nguyên nhân chính dẫn đến tình hình vi phạm, tội phạm trong lĩnh vực Ngân hàng gia tăng là do cách thu thập thông tin trong hoạt động cho vay của một số ngân hàng còn thiếu chặt chẽ; chấm điểm tín dụng vẫn dựa vào nhiều thông tin về tài sản thế chấp do khách hàng cung cấp, thiếu kiểm chứng; việc kiểm tra, kiểm soát của Ngân hàng có rất nhiều sơ hở, lỏng lẻo, không kịp thời phát hiện được những tồn tại, hạn chế trong quy trình hoạt động và các hành vi vi phạm pháp luật, từ đó tạo ra kẽ hở về cơ chế, chính sách để những người làm việc trong Ngân hàng lợi dụng thực hiện hành vi vi phạm pháp luật…

khiến nợ xấu trong Ngân hàng cao, thậm chí một số khoản cho vay có nguy cơ mất trắng do không có khả năng trả hoặc không có tài sản bảo đảm để thu hồi.

Do vậy, việc nhận diện đúng tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng cũng như các tình tiết liên quan có ý nghĩa rất quan trọng trong công cuộc đấu tranh phòng, chống tội phạm nói chung, phòng chống tội phạm trong lĩnh vựcngân hàng nói riêng Trong phạm vi bài viết này, tác giả dẫn chứng một

số vụ án cụ thể về hoạt động tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng thời gianqua

Tất cả những hành vi vi phạm, tội phạm trong lĩnh vực Ngân hàng nêu trên đã gây ra hậu quả rất nghiêm trọng, đặc biệt nghiêm trọng, không chỉ làm thiệt hại về tài sản mà còn làm ảnh hưởng đến uy tín, hoạt động của hệ thống tài chính, Ngân hàng; làm gia tăng rủi ro và nguy cơ gây mất an toàn hệ thống Ngân hàng, đẩy Ngân hàng vào tình trạng mất khả năng thanh khoản, đóng băng tín dụng và tác động trực tiếp đến an ninh tài chính, tiền tệ quốc gia, làm ảnh hưởng đến sự phát triển kinh tế -

xã hội

Nhìn chung, các chế tài hành chính và hình sự mang tính bảo vệ lợi ích

công, lợi ích của Nhà nước Dựa vào mức độ nghiêm trọng

thì chế tài hành chính áp dụng đối với các hành vi ít nghiêm trọng hơnchế tài hình sự, do đó các hình thức xử phạt hành chính cũng ít nghiêmkhắc hơn so với hình phạt áp dụng đối với tội phạm.

Mặt khác, đối với chế tài dân sự, nó được đặt ra để bảo vệ quyền và lợi

ích mang tính tư giữa các chủ thể trong xã hội với nhau, là điều kiện cần

thiết để bảo đảm cho cam kết giữa các bên được thực hiện

Do đó, các chế tài dân sự thường là bồi thường thiệt hại, xin lỗi, cảichính

Các câu hỏi liên quan tới vi phạm hành chính, dân sự và hình sự?

Vi phạm hành chính nhiều lần thì có bị xử phạt hình sự không?

Có

Không, nếu bạn vi phạm hành chính nhiều lần sẽ bị xử phạt một lần và

áp dụng tình tiết tăng nặng để đảm bảo nguyên tắc có lợi cho cá nhân, tổchức vi phạm

Đánh nhau đã xử phạt hành chính có bị truy cứu trách nhiệm hình

sự không?

Không

Có, tùy vào tỷ lệ thương tật và mức độ nghiêm trọng của hành vi bạn có

thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự

Trộm điện thoại giá 1 triệu đồng sau đó trả lại thì bị xử phạt:

Hình sự

Hành chính

Trong trường hợp này, bị báo chị bị xử phạt hành chính với mức phạt từ 1đến 2 triệu đồng về hành vi trộm cắp tài sản Bị cáo chỉ bị truy cứu tráchnhiệm hình sự khi trộm cắp tài sản có giá trị từ 2 triệu đồng trở nên hoặcdưới 2 triệu đồng nhưng gây ra hậu quả nghiêm trọng

Quá trìnhTham gia giao thông, vi hạm có thể bị xử lý:

Hành chính

Hình sự

Vừa có hành chính vừa có hình sự

Vi phạm hành chính không bị xử phạt khi nào? Hành vi vi phạm hành

chính sẽ không bị xử phạt trong các trường hợp sau:

-Thực hiện hành vi vi phạm hành chính trong tình thế cấp thiết Ví dụ đưa bệnh nhân cấp cứu tới bệnh viện vượt đèn đỏ

-Thực hiện phòng vệ chính đáng

- Thực hiện vi phạm hành chính khi bị yếu tố bất ngờ

- Thực hiện hành vi vi phạm hành chính khi bị bất khả kháng

Đánh giá là gì

Đánh giá là “Quá trình có hệ thống, độc lập và được lập thành văn

bản để thu được bằng chứng khách quan và xem xét đánh giá chúng một cách khách quan để xác định mức độ thực hiện các chuẩn mực đánh

giá”.

Phân loại là gì?

Phân loại là khái niệm được sử dụng rất phổ biến trong các lĩnh vựchoạt động của xã hội loài người Phân loại là sự phân chia sắp xếp các sựvật hiện tượng, khái niệm theo một trật tự nhất định ở những cấp độ nhấtđịnh dựa vào những dấu hiệu giống nhau và khác nhau giữa chúng đểphân chia, sắp xếp các sự vật, hiện tượng trong tự nhiên, xã hội theo mộttrật tự nhất định tùy thuộc vào mục đích phân loại

Vai trò là gì?

Vai trò thường là tính từ tính chất của sự vật, sự việc hiện tượng, dùng để

nói về vị trí chức năng, nhiệm vụ mục đích của sự vật, sự việc, hiệntượng trong một hoàn cảnh, bối cảnh và mối quan hệ nào đó

Quy phạm pháp luật là gì?

Quy phạm pháp luật là những quy tắc, chuẩn mực mang tính bắtbuộc chung phải thi hành hay thực hiện đối với tất cả tổ chức, cá nhân cóliên quan, và được ban hành hoặc thừa nhận bởi các cơ quan Nhà nước cóthẩm quyền Quy phạm pháp luật là tế bào, đơn vị cơ bản của pháp luậttheo cấu trúc (bao gồm chế định pháp luật, ngành luật và hệ thống phápluật Cấu tạo của quy phạm pháp luật gồm ba thành phần là giả định, quyđịnh và chế tài Tuy nhiên, không nhất thiết phải đầy đủ ba bộ phận trongmột quy phạm pháp luật

Giả định: là bộ phận quy định địa điểm, thời gian, chủ thể, các hoàncảnh, tình huống có thể xảy ra trong thực tế mà nếu hoàn cảnh, tìnhhuống đó xảy ra thì các chủ thể phải hành động theo quy tắc xử sự màquy phạm đặt ra Đây là phần nêu lên trường hợp sẽ áp dụng quy phạmđó

Quy định: là bộ phận trung tâm của quy phạm pháp luật và không thểthiếu Nó nêu lên quy tắc xử sự mà mọi người phải thi hành khi xuất hiệnnhững điều kiện mà phần giả định đã đặt ra

Chế tài: là bộ phận chỉ ra những biện pháp tác động mà Nhà nước sẽ ápdụng đối với chủ thể không thực hiện hoặc thực hiện không đúng quy tắc

xử sự đã được nêu trong phần giả định của quy phạm và cũng là hậu quảpháp lý bất lợi mà chủ thể phải gánh chịu khi không thực hiện đúng nộidung tại phần quy định

Quy phạm pháp luật là quy tẳc xử sự chung do nhà nước đặt ra hoặc thừa nhận và bảo đảm thực hiện để điều chỉnh quan hệ xã hội theo những định hướng và nhằm đạt được những mục đích nhất định.

Các quy phạm pháp luật có thể là những quy tắc xử sự của công dân, củanhững người có chức vụ, quyền hạn, là những quy định về cơ cấu tổ chức

và hoạt động của bộ máy nhà nước, là những quy định về địa vị pháp lícủa các đoàn thể, tổ chức quần chúng và các chủ thể pháp luật khác

Quy phạm pháp luật là tiêu chuẩn để xác định giới hạn và đánh giá hành

vi của con người Không chỉ là khuôn mẫu cho hành vi, quy phạm phápluật còn là tiêu chuẩn để xác định giới hạn và đánh giá về tính hợp pháphay không hợp pháp trong hành vi của các chủ thể tham gia quan hệ mà

nó điều chỉnh Nghĩa là, thông qua quy phạm pháp luật mới biết đượchành vi nào của các chủ thể có ý nghĩa pháp lý,

hành vi nào không có ý nghĩa pháp lý, hành vi nào phù hợp với pháp luật,hành vi nào trái pháp luật Chẳng hạn, để biết được đâu là hành vi tìnhcảm, đâu là hành vi pháp luật của cá nhân chúng ta phải căn cứ vào các quyphạm pháp luật hay để đánh giá hành vi nào là vi phạm hành chính, hành vinào là vi phạm hình sự (tội phạm) thì phải căn cứ vào các quy phạm củapháp luật hành chính và pháp luật hình sự.

- Quy phạm pháp luật do các cơ quan nhà nước ban hành và bảo đảmthực hiện Quy phạm pháp luật do các cơ quan nhà nước có thẩm quyền đặt

ra, thừa nhận hoặc phê chuẩn, do vậy quy phạm pháp luật thể hiện ý chí nhànước, chúng chứa đựng trong mình những tư tưởng, quan điểm chính trị -pháp lí của nhà nước, của lực lượng cầm quyền trong việc điều chỉnh cácquan hệ xã hội Nhà nước áp đặt ý chí của mình trong quy phạm pháp luậtbằng cách xác định những đối tượng (tổ chức, cá nhân) nào trong nhữnghoàn cảnh, điều kiện nào thì phải chịu sự tác động của quy phạm pháp luật,những quyền và nghĩa vụ pháp lí mà họ có và cả những biện pháp cưỡngchế nào mà họ buộc phải gánh chịu Bằng việc chỉ ra các quyền, nghĩa vụhoặc trách nhiệm của các chủ thể tham gia quan hệ xã hội mà quy phạmpháp luật điều chỉnh tức là nhà nước đã nhận trách nhiệm bảo vệ chúng vàbảo đảm cho chúng được thực hiện bằng quyền lực nhà nước

Thuộc tính do các cơ quan nhà nước ban hành và bảo đảm thực hiện làthuộc tính thể hiện sự khác biệt cơ bản giữa quy phạm pháp luật với cácloại quy phạm xã hội khác.

- Quy phạm pháp luật là công cụ điều chỉnh quan hệ xã hội, nộidung của nó thể hiện hai mặt là cho phép và bắt buộc, nghĩa là, quy phạmpháp luật là quy tắc xử sự trong đó chỉ ra các quyền và nghĩa vụ pháp lícủa các bên tham gia quan hệ xã hội mà nó điều chỉnh Trong quy phạmpháp luật thường chứa đựng những chỉ dẫn về khả năng và các phạm vi

có thể tiến hành hành vi, cũng như những nghĩa vụ mà các bên tham giaquan hệ xã hội phải thực hiện Trong cơ chế điều chỉnh pháp luật quyphạm pháp luật có vai trò thực hiện chức năng thông báo của nhà nướcđến các chủ thể tham gia quan hệ xã hội về nội dung ý chí, mong muốncủa nhà nước để họ biết được cái gì có thể làm, cái gì không được làm,cái gì phải làm, cái gì phải tránh không làm trong những hoàn cảnh, điềukiện nhất định nào đó

Không chỉ dừng ở đó, quy phạm còn xác định rõ những hoàn cảnh,điều kiện tác động của mình, đồng thời còn chỉ ra những hậu quả pháp líđối với các chủ thể không thực hiện đúng mệnh lệnh đã được thiết lậptrong quy phạm

Nhận diện, đánh giá và phân loại nguyên nhân các vi phạm trong hoạt động ngoại hối

Forex là từ viết tắt trong tiếng Anh của cụm từ foreign exchange, cónghĩa là trao đổi ngoại tệ hay ngoại hối, đôi khi được vắt tắt đơn giản hơn

là fx

1 Thị trường ngoại hối là thị trường tiền tệ giữa các ngân hàng đượcthành lập vào năm 1971 khi tỷ lệ trao đổi trôi nổi được cụ thể hoá Thịtrường là một phạm vi hoạt động trong đó tiền tệ của mỗi quốc gia đượctrao đổi với nhau và là nơi để thực hiện việc kinh doanh quốc tế

Giao dịch forex là việc mua và bán các đồng tiền Các ngân hàng,

ngân hàng trung ương, nhà đầu tư tổ chức và nhà giao dịch cá nhân giaodịch ngoại hối vì nhiều lý do khác nhau, bao gồm làm cân bằng thị trường,tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại và du lịch quốc tế, hay kiếm lời

2 Đặc điểm của thị trường ngoại hối

- Thị trường forex hoạt động liên tục suốt ngày đêm (24/24h);

-Thị trường forex mang tính quốc tế;

-Tỷ giá hối đoái được xác định trên cơ sở cung – cầu ngoại tệ

-Đồng đô la Mỹ (USD) được coi là đồng tiền phương tiện trong các cặp tỷ

giá chéo

3 Hàng hóa của thị trường forex là gì?

Hàng hóa của thị trường forex chính là tiền Giao dịch ngoại hối là hoạtđộng giao dịch mua một số lượng tiền này và bán một số lượng tiền khácdiễn ra cùng thời điểm Tiền được giao dịch thông qua người môi giớihoặc trực tiếp theo từng cặp, ví dụ như: EUR/USD, USDJPY, USD/CAD,GBP/USD…

4 Thành phần tham gia thị trường ngoại hối

- Các ngân hàng bao gồm các ngân hàng trung ương đóng vai trò tổ chức,kiểm soát, điều hành và ổn định thị trường ngoại hối; các ngân hàngthương mại và các ngân hàng đầu tư tham gia với mục đích kinh doanh,cung cấp dịch vụ cho khách hàng như một nhà môi giới

Các nhà môi giới là chủ thể trung gian trong các giao dịch trên thịtrường

– Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu

– Các tổ chức tài chính phi ngân hàng bao gồm các quỹ đầu tư, các công

ty bảo hiểm rủi ro…

– Các công ty đa quốc gia

– Các cá nhân, các nhà kinh doanh bao gồm các công dân trong và ngoàinước có nhu cầu mua và bán ngoại tệ

Các nghiệp vụ kinh doanh cơ bản trên thị trường ngoại hối

- Nghiệp vụ giao dịch ngoại hối giao ngay (spot): là nghiệp vụ mua haybán ngoại tệ mà việc chuyển giao được thực hiện ngay lập tức hay làchậm nhất là sau 2 ngày kể từ khi thỏa thuận hợp đồng mua bán

- Nghiệp vụ kinh doanh chênh lệch tỷ giá (swap): là nghiệp vụ dựa vàomức chênh lệch tỷ giá giữa các thị trường ngoại hối để thu lợi nhuậnthông qua hoạt động mua bán

- Nghiệp vụ giao dịch ngoại hối có kỳ hạn (forward): là nghiệp vụ muabán ngoại tệ mà việc giao nhận sẽ được thực hiện sau một thời gian nhấtđịnh theo tỷ giá thỏa thuận lúc ký kết hợp đồng

- Nghiệp vụ ngoại hối giao sau (future): là nghiệp vụ tiến hành một thỏathuận mua bán một số lượng ngoại tệ đã biết theo tỷ giá cố định tại thờiđiểm hợp đồng có hiệu lực, việc chuyển giao ngoại tệ được thực hiện vàomột ngày trong tương lai

- Nghiệp vụ giao dịch ngoại hối chọn quyền (option): là nghiệp vụ thựchiện trên cơ sở hợp đồng quyền chọn mua hay quyền chọn bán Quyềnchọn mua cho phép người mua có quyền nhưng không bắt buộc mua một

số lượng ngoại tệ nhất định

Quyền chọn bán cho phép người bán có quyền nhưng không bắt buộc bánmột số lượng ngoại tệ nhất định Người mua quyền chọn có thể bán hoặchủy hợp đồng nếu thấy không có lợi Nhưng người bán quyền chọn phảithực hiện hợp đồng nếu như người mua yêu cầu.

Các công ty môi giới nơi khách hàng đăng ký tài khoản giao dịchforex phần lớn đều sử dụng thẻ VISA và các hệ thống thanh toán điện tửnhư Paypal, Liberty Reserve, Perfect Money, WebMoney, MoneyBrookersnên khách hàng có thể tham gia forex trading một cách dễ dàng Do đó,đây cũng là một trong những rủi ro và có thể dẫn đến các hành vi vi phạmtrong giao dịch ngoại hối

Đầu tư ngoại hối là một “nghề” hóc búa, đặc biệt cực kì khó khăn vớingười mới bắt đầu Tại Việt Nam, hễ nhắc đến Forex, dù chưa hiểu rõ thực

hư nhưng câu cửa miệng của nhiều người luôn là: “Forex lừa đảo” hay

“Forex là đa cấp”, “Forex là cờ bạc” Forex luôn luôn xấu trong mắtnhững ai chưa hiểu rõ về nó Đó là lý do nếu có quan tâm, nhiều ngườicũng không có can đảm tham gia Vậy sự thật Forex là gì?

Forex hay còn gọi là Foreign Exchange (FX), chỉ thị trường đầu tư/giaodịch ngoại hối hay giao dịch tiền tệ Khởi điểm của Thị trường Forex vàonăm 1976 nhằm đáp ứng nhu cầu luân chuyển tiền tệ tự do giữa các quốcgia với nhau Các thành viên chính trong thị trường này thường là cácngân hàng, công ty tài chính lớn Họ thực hiện các giao dịch liên quanđến mua bán, trao đổi 1 loại hàng hóa đặc biệt, đó là tiền.

Trên thế giới, Forex là thị trường lưu thông tiền tệ lên đến hàng nghìn tỷUSD Vì vậy, không một tổ chức hay cá nhân nào có khả năng thao túngthị trường này

Hiểu một cách đơn giản, việc giao dịch Forex là trao đổi một loại tiền tệnày với một loại tiền tệ khác, mua những cặp tiền tệ có khả năng tăng vàbán những cặp tiền tệ có khả năng giảm để kiếm lời nhờ vào chênh lệchcủa tỷ giá thay đổi Tỷ giá trao đổi luôn luôn dao động nên các “nhà đầutư” luôn có khả năng thu được lợi nhuận Về cơ bản thì Forex tương tựcác kênh đầu tư tài chính khác như chứng khoán, dầu, vàng, bitcoin, chỉkhác về hình thức giao dịch

Forex là một thị trường tài chính, chứ không phải đa cấp

Ngày nay, nhiều nước trên thế giới đã cho phép các công ty giao dịchtrung gian tham gia thị trường, do đó, đối tượng tham gia ngày càngđược mở rộng Hơn nữa, lợi nhuận mà Forex mang lại rất lớn, thế nênchuyện lừa đảo trong thị trường ngoại hối cũng xảy ra như cơm bữa, đếnnỗi Forex luôn đi cùng với “lừa đảo”, “đa cấp” Tuy nhiên, bản chấtForex hay crypto không lừa đảo chúng ta, mà chỉ có những kẻ lợi dụngchúng để lừa đảo người khác

Bản thân Forex là một hoạt động đầu tư tiền tệ lành mạnh và khôngmang tính lừa đảo

Forex hay ngoại hối đã là hoạt động đầu tư không còn mới mẻ tại ViệtNam Các trader có thể lựa chọn hai cách một là mua ngoại hối tại cácNgân Hàng và hai là giao dịch trên các sàn forex uy tín

Mua ngoại tệ qua Ngân Hàng:

Nhiều năm trở lại đây, hình thức kinh doanh ngoại hối đang giúp cácngân hàng kiếm bộn tiền Tuy nhiên nó chỉ phù hợp với những nhà đầu

tư khá giả trở lên, các tổ chức, các quỹ nhà nước…

Các ngân hàng cũng đưa ra nhiều chính sách và ưu đãi hấp dẫn nhưng thủtục để mua ngoại hối vẫn còn khá rườm rà Bở lẽ người mua khôngnhững phải cung cấp thông tin cá nhân mà còn phải ghi rõ mục đích muangoại hối là gì.

Ví dụ như :

-Du học;

-Chữa bệnh ở nước ngoài;

-Công tác nước ngoài;

-Trợ cấp thân nhân;

-Chuyển tiền thừa kế;

- Định cư nước ngoài;

-Các mục đích hợp pháp khác….

Đây rõ ràng không phải là một kênh đầu phù hợp với các nhà đầu tư nhỏ

lẻ Nhất là với những nhà đầu tư có số khiêm tốn mong muốn lợi nhuậncao Và để giải quyết vấn đề này, một hình thức đầu tư khác đã cập bếnViệt Nam đó là giao dịch trên sàn Forex uy tín