Công ty tài chính (các loại hình, chức năng, vai trò và nghiệp vụ) kèm ví dụ về HDSaison

Tổng quan về công ty tài chính, các loại hình của công ty tài chính, vai trò và các nghiệp vụ của công ty tài chính, phần mở rộng thêm (lợi thế cạnh tranh, quy mô, nghiệp vụ của CTTC HDSaison) Công ty tài chính gồm các loại hình: Công ty tài chính bao thanh toán (BTT), Công ty tài chính tiêu dùng, Công ty tài chính độc lập, Công ty tài chính phụ thuộcCông ty cho thuê tài chính

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

CÔNG TY TÀI CHÍNH

1 Khái niệm

2 Các loại hình công ty tài chính

3 Vai trò của công ty tài chính

4 Các nghiệp vụ của công ty tài chính

Bố cục bài thuyết trình

Phần 2: Mở rộng

Phần 1:

1 Khái niệm

 Công ty Tài chính là loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng.

 Chức năng: sử dụng vốn tự có, vốn huy động và các nguồn vốn khác để cho vay, đầu tư; cung ứng các dịch vụ tư vấn về tài chính, tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật.

 Lưu ý: Công ty tài chính lại không được làm các dịch vụ thanh

toán, không được nhận tiền gửi dưới 1 năm.

2 Các loại hình công ty tài chính

Bao thanh toán

2.1 Công ty tài chính bao thanh toán

Định nghĩa: là một tổ chức tài chính cung cấp

dịch vụ liên quan đến quản lý tài chính và các khoản nợ phát sinh từ doanh thu tín dụng thương mại

2.1 Công ty tài chính bao thanh toán

Ưu điểm:

Đối với người bán

 Phương thức thanh toán linh hoạt

 Bảo đảm rủi ro tín dụng bên mua

hàng 100% giá trị hóa đơn

 Nắm được chính xác uy tín tín dụng

và khả năng tài chính thực tế của bên

mua

 Tiết kiệm thời gian và chi phí trong

việc quản lý và thu hồi các khoản

phải thu

Đối với người mua

 Không phải trả bất kỳ một khoản phí bao thanh toán nào

 Không mất thời gian để mở thư tín dụng cho từng lần nhập hàng, không phải

ký quỹ

 Được nhận hàng và sử dụng hàng mà chưa cần phải thanh toán tiền ngay

 Chỉ thanh toán tiền khi hàng hóa đáp ứng được các yêu cầu của hợp đồng

 Cơ chế thanh toán linh hoạt

2.1 Công ty tài chính bao thanh toán

Nhược điểm:

 Rủi ro tín dụng bên đối tác liên quan đến khách hàng và rủi ro các con nợ che giấu

 Lừa đảo bên ngoài của khách hàng

 Các rủi ro pháp lý, tuân thủ và thuế

 Rủi ro hoạt động

 Rủi ro công nghệ thông tin

2.2 Công ty tài chính tiêu dùng

Vai trò:

 Cung ứng phần lớn vốn cho các gia đình và cá nhân, phục vụ mục đích mua sắm tiêu dùng

 Hầu hết các khoản cho vay đều được trả góp theo định kỳ

 Loại cho vay này thường là các món nhỏ với lãi suất cao hơn lãi suất thị trường để giảm rủi ro

2.2 Công ty tài chính tiêu dùng

2.3 Công ty tài chính độc lập

Vai trò: Chủ động trong việc cung cấp sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng ( loại cho vay, loại trang thiết bị, doanh nghiệp thuộc ngành sản xuất nào) Ngoài ra các công ty tài chính độc lập còn đưa ra mức lãi suất mang tính cạnh tranh

2.4 Công ty tài chính phụ thuộc

Đặc điểm: Các công ty này thường là công ty con của một tập đoàn, chuyên cung cấp tín dụng cho các khách hàng

mua sản phẩm của công ty mẹ nhằm thúc đẩy khách hàng mua sản phẩm.

Ưu điểm:

 Việc công ty tài chính cho khách hàng vay để mua sản phẩm, dịch

vụ của công ty mẹ có tác dụng marketing hiệu quả

 Công ty tài chính trực thuộc còn góp phần nâng cao năng lực

cạnh tranh của công ty mẹ

Nhược điểm:

 Tập đoàn có thể trở thành nhà đầu tư độc quyền

 Do tính độc lập, tự chủ trong hoạt động sản xuất kinh doanh nên các công ty con cạnh tranh lẫn nhau gây ảnh hưởng đến lợi ích chung của cả tập đoàn

 Công ty con có thể bị phụ thuộc vào công ty mẹ, do đó khó theo đuổi mục đích khác của tập đoàn

Một số các công ty cho thuê tài chính

2.5 Công ty cho thuê tài chính

Vai trò:

1. Góp phần thu hút vốn đầu tư cho nền kinh tế, thúc đẩy đổi mới công nghệ,

cải tiến khoa học kỹ thuật

2. Là hình thức tài trợ bổ sung cho các phương thức tín dụng trung và dài hạn

3. Góp phần làm đa dạng sản phẩm tài chính, nâng cao năng lực cạnh tranh

của các tổ chức tài chính

4. Giúp cho bên thuê không bị đọng vốn đầu tư vào tài sản cố định

5. Là phương thức tài trợ thuận lợi cho những khoản đầu tư nhanh chóng đáp

ứng kịp thời các cơ hội kinh doanh

6. Phương thức thanh toán tiền thuê linh hoạt thích ứng với điều kiện sản xuất

kinh doanh của các doanh nghiệp

2.5 Công ty cho thuê tài chính

Ưu điểm:

 Người cho thuê (CTTC) có thể lấy lại tài sản cho thuê nếu người đi thuê không thanh toán tiền thuê đúng hạn

 Việc lấy lại tài sản dễ dàng

 Tại Việt Nam, cho thuê tài chính là hoạt động cấp tín dụng trung và dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính.

Nhược điểm:

 Lãi suất cho thuê tài chính thường cao hơn lãi suất cho vay vốn

cùng loại của các ngân hàng

 Sự cạnh tranh của các ngân hàng, các công ty cho thuê tài chính và các tổ chức tín dụng khác ngày càng tăng cả ở khu vực thành thị và nông thôn

3 Vai trò của công ty tài chính

1. Thúc đẩy nền kinh tế phát triển, tạo vốn cho nền kinh tế

2. Thúc đẩy hoạt động các ngân hàng thương mại mở rộng và hiện

đại hoá hệ thống ngân hàng

3. Tạo điều kiện cho việc điều hành chính sách tiền tệ của ngân

hàng trung ương

4. Đáp ứng đủ và kịp thời nhu cầu vốn với chi phí thấp nhất.

5. Khai thác được mọi nguồn vốn phục vụ cho đầu tư phát triển sản

xuất kinh doanh.

6. Kênh dẫn các nguồn vốn đầu tư quốc tế cho các dự án đầu tư.

4 Các nghiệp vụ của công ty tài chính

Nghiệp

vụ

Tài sản nợ

Các dịch vụ khác Tài sản

có

4 Các nghiệp vụ của công ty tài chính

Phát hành thương phiếu

Nghiệp vụ tài sản nợ

Huy động vốn vay

Tạo lập vốn chủ sở hữu

Uỷ thác

Huy động vốn vay

 Nguồn vốn vay từ các TCTC và các nhà đầu tư chứng khoán nợ của CTTC

 Vốn vay ngân hàng (Loans from banks)

 Phát hành thương phiếu: Thương phiếu là những giấy nhận nợ do các công ty có uy tín phát hành để vay vốn ngắn hạn từ thị trường tài chính

 Phát hành chứng khoán nợ khác, đây là nguồn vốn bổ sung cho các

 Vốn vay không phải hoàn trả (Non -recourse debts) là khoản vốn được từ việc bán khoản phải thu cho CTTC khác.

Tạo lập vốn chủ sở hữu

 Các CTTC tuỳ thuộc loại hình sở hữu có cách tạo lập vốn ban đầu, tăng vốn đáp ứng cho nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh khác nhau

 Lợi thế về vốn chủ sở hữu sẽ thuộc về những CTTC cổ phần

và những CTTC trực thuộc Nguồn vốn chủ sở hữu có thể bổ sung từ lợi nhuận giữ lại Ưu thế về tăng vốn cổ phần thuộc

về các công ty đại chúng

Uỷ thác

 Chủ sở hữu tài sản có thể giao phó tài sản của mình cho người khác (người thụ thác) nắm giữ và sử dụng nó trong phạm vi mối quan hệ của họ và theo hợp đồng thỏa thuận Trong mối quan hệ này, người ủy thác phải giao quyền nắm giữ tài sản cho người nhận ủy thác

 Ủy thác có 4 đặc điểm cơ bản sau:

1 Ủy thác dựa trên cơ sở tin tưởng giữa người này với người khác

2 Mang tính trung gian

3 Là một loại hình dịch vụ

4 Không chỉ đem lại lợi nhuận cho khách hàng mà còn sinh lời cho chính tổ chức hay cá nhân nhận ủy thác

4 Các nghiệp vụ của công ty tài chính

Nghiệp vụ tài sản có

Tín dụng

Cho vay

ngắn, trung,

dài hạn

Cho vay ủy

thác Cho vay tiêu dùng

Chiết khấu, cầm cố Đầu tư

nh toán

Nghiệp vụ tài sản có:

Vay tiêu dùng là các khoản cho vay nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu

của người tiêu dùng bao gồm cá nhân và hộ gia đình

Vay vốn kinh doanh là hình thức vay vốn nhằm mục đích hỗ trợ

nguồn vốn cho một hoạt động, kế hoạch kinh doanh sắp tới Sau một thời gian, người đi vay có thể tích lũy nguồn lãi thu nhập và hoàn trả dần khoản đã vay kèm theo mức lãi suất phù hợp được đề ra bởi bên ngân hàng

Bao thanh toán là một nghiệp vụ tài chính, theo đó một doanh

nghiệp bán các khoản phải thu của nó (các hóa đơn) cho một bên thứ

ba (người bao thanh toán) với một mức chiết khấu

Nghiệp vụ tài sản có

Ch o v

ay vốn

lư u độn g (Bu sin

ess lo

an )

Cho vay mua doanh nghiệp (Leveraged Buyouts) Cho

vay bất độn

Nghiệp vụ tài sản có

 Cho vay vốn lưu động (Business loan): Các doanh nghiệp vừa và nhỏ có

nhu cầu tài trợ vốn lưu động có thể vay tại các công ty tài chính Đây là một loại cho vay bổ sung bên cạnh các loại tín dụng chính như bao thanh toán hay cho thuê tài chính.

 Cho vay mua doanh nghiệp (Leveraged Buyouts): Các công ty tài chính

đa dạng hoá sản phẩm của họ bằng cách cung cấp khoản vay cho các

thương vụ mua doanh nghiệp Loại cho vay này có mức rủi ro cao hơn cho vay vốn lưu động Tuy nhiên, các công ty tài chính kì vọng vào tỉ suất lợi nhuận lớn

 Cho vay bất động sản (Real estate loans): Các công ty tài chính có thể

cho vay mua bất động sản để kinh doanh hoặc để ở Trong bối cảnh tốt của kinh tế vĩ mô và thị trường bất động sản có tính thanh khoản, sản phẩm này giúp CTTC tăng lợi nhuận vì ít rủi ro vỡ nợ

4 Các nghiệp vụ của công ty tài chính

Góp vốn, mua cổ phần DN, các TCTD khác

Cung ứng dịch

vụ tư vấn

Đầu tư các dự

án theo hợp đồng

Cung ứng dịch

vụ bảo hành

CÔNG TY TÀI CHÍNH

Là công ty tài chính tiêu dùng có mặt sớm nhất ở thị trường Việt Nam, đến nay, HD SAISON đã thỏa mãn nhu cầu vay và mua trả góp cho tất cả khách hàng

Quy mô của công ty

Vốn và tổng vốn công ty:

500 tỷ đồng lên

800 tỷ đồng

800 tỷ đồng lên 1.100 tỷ đồng

1.100 tỷ đồng lên 1.400tỷ đồng

Các nghiệp vụ kinh doanh của công ty

HD SAISON cung cấp dịch vụ cho

vay không cần thế chấp cho các

mục đích tiêu dùng cá nhân Không

chỉ vay mua xe máy, điện thoại, đồ

gia dụng, nội thất, xe ô tô con,

khách hàng còn có thể đi du lịch,

học tập, làm đẹp, tổ chức tiệc

cưới… bằng hình thức trả góp. Các dịch vụ của HD Saison

Lợi thế cạnh tranh

 Sau nhiều năm đầu tư vào xây dựng hình ảnh thương hiệu, đào tạo nhân viên và mở rộng mối quan hệ hợp tác với nhiều đối tác góp phần phát triển thương hiệu HD SaiSon

 Lĩnh vực tài chính tiêu dùng đang có tốc độ tăng trưởng mạnh mẽ qua từng năm, cùng với đó, tính chất cạnh tranh cũng không ngừng tăng lên.

 Chiến lược của HD Saison là phân tán rủi ro giữa các khách hàng, nhằm tăng trưởng cho vay bằng cách tiếp nhận thêm khách hàng thay vì gia tăng khoản vay cho khách hàng hiện hữu.

 HD Saison chọn khai thác thị trường tài chính tiêu dùng theo cả chiều dọc (mở rộng mạnh về mạng lưới điểm bán) lẫn chiều ngang (ra mắt nhiều sản phẩm đa dạng hơn so với FE Credit và Home Credit, tấn công các thị trường ngách)

tiềm lực tài chính phục vụ cho yêu cầu đầu tư,

trọng yếu cũng như các ngành chưa có điều kiện phát triển.

số khiếm khuyết của thị trường tài chính, góp phần cứu cánh cho các doanh nghiệp thiếu vốn hoạt động.