27 thuyết trình THẨM ĐỊNH dự án đầu tư tại ACB ở AN GIANG

CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam đăng ký hoạt động tại nước Cộng Hoà Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam

Ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động số

0032/NH-CP ngày 24 tháng 04 năm 1993 Vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng Việt Nam cho thời gian hoạt động 50 năm

Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng 06 năm 1993 Vốn điều lệ tính đến ngày 14 tháng 02 năm 2006 là 1.100,047 tỷ đồng Việt Nam

II Khái Quát Về Ngân Hàng TMCP Á Châu – CN An Giang

Quá trình hình thành và phát triển

Bắt đầu hoạt động vào ngày 16 tháng 09 năm 1994 theo giấy phép số 0091/GCT được cấp vào ngày 10 thánh 8 năm 1994

- Trụ sở đặt tại: 94 Nguyễn Trãi-TP Long Xuyên-An Giang

- Điện thoại: 076.844531-844532

- Fax: 076.844530.

 Ngày 22 tháng 8 năm 1994 được UBND cấp giấy phép đặt chi nhánh, văn phòng đại diện số 001346.

Nếu như vấn đề hàng ngày của các khối doanh nghiệp là kết hợp các yếu

tố đầu vào để tạo ra sản phẩm và dịch vụ để phục vụ nhu cầu của khách hàng thì vấn đề hàng ngày của khối Ngân hàng là huy động nguồn lực vốn để cung cấp vốn ngược lại cho khối doanh nghiệp trong nền kinh tế, thực hiện vai trò trung gian tài chính, ngân hàng sẽ đi vay để cho vay và cung cấp các dịch vụ tài chính tiền tệ cho nền kinh tế Vì thế, hoạt động huy động vốn không chỉ có

ý nghĩa đối với bản thân Ngân hàng mà còn có ý nghĩa đối với toàn xã hội Thông qua công tác huy động vốn sẽ tạo nguồn vốn phục vụ cho hoạt động đầu tư và cho vay đối với nền kinh tế của Ngân hàng, đồng thời đáp ứng yêu cầu của dân cư để họ có thể gởi tiền và vay vốn tại chỗ thuận lợi và an toàn

2 Phân tích tổng dư nợ cho vay

Dư nợ phản ánh thực trạng hoạt động của một Ngân hàng tại một thời điểm nhất định Mức dư nợ ngắn hạn cũng như trung-dài hạn phụ thuộc vào mức huy động vốn của Ngân hàng Nếu nguồn vốn huy động tăng thì mức dư

nợ sẽ tăng và ngược lại Bất cứ một Ngân hàng nào cũng vậy, để hoạt động tốt thì không chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn phải nâng cao mức dư nợ

II Thực Trạng Công Tác Thẩm Định ACB An Giang

Trong thời gian qua Chi nhánh ACB An Giang đã được sự hỗ trợ tích cực

từ Hội sở, cụ thể là sự có mặt của Tổ Công Tác Hội Sở tại Chi nhánh từ năm

2002 Tổ Công Tác Hội Sở phòng tín dụng có trách nhiệm hướng dẫn nhân viên tín dụng thực hiện theo đúng qui trình tín dụng ngay từ giai đoạn tiếp

nhận đơn xin vay vốn của khách hàng Chính động tác này đã giúp nhân viên tín dụng thẩm tra khách hàng ngay từ giai đoạn đầu của qui trình tín dụng, từ

đó làm cho công tác thẩm định của nhân viên thẩm định hiệu quả hơn

1 Phân tích tình hình nợ quá hạn:

Đối với khoản cho vay khi đến hạn trả nợ mà khách hàng không trả nợ đúng hạn thì có thể chuyển sang nợ quá hạn Nếu khách hàng vì những nguyên nhân khách quan nên không trả được nợ đúng hạn thì có thể làm đơn xin gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ, nếu được Chi nhánh đồng ý thì được điều

chỉnh kỳ hạn nợ hoặc được gia hạn nợ Sau khi hết thời gian gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ mà khách hàng vẫn không trả được nợ cho Chi nhánh thì nợ

đó được chuyển sang nợ quá hạn Còn nếu khách hàng không có đơn xin gia hạn hoặc điều chỉnh kỳ hạn nợ, tất yếu Chi nhánh cũng chuyển nợ đó sang nợ quá hạn ngay sau khi hết hạn

Nguyên nhân từ phía khách hàng

Đối với hộ nông dân: sản xuất nông nghiệp phụ thuộc rất nhiều vào tự nhiên,

bị thiên tai lũ lục, sâu bệnh gây ảnh hưởng rất nhiều đến sản xuất làm mùa

màng bị thất mùa ảnh hưởng đến thu nhập, nên không có khả năng trả nợ Cần phải có thời gian để phục hồi sản xuất, khôi phục khả năng tài chính để trả nợ cho Ngân hàng

Đối với hộ ngư dân: Các hộ này trong quá trình nuôi cá bị dịch bệnh và chết, cùng với vụ kiện bán phá giá từ phía Mỹ đã làm giảm giá bán nên ngư dân bị thua lỗ, không có khả năng trả nợ vay Ngân hàng dẫn đến nợ quá hạn

Đối với hộ kinh doanh cá thể: nguyên nhân là do làm ăn thua lỗ, bị chiếm dụng vốn do mua bán chịu nên không có khả năng trả nợ

Về phía khách hàng có một số trường hợp khách hàng cung cấp thông tin sai

sự thật cho cán bộ tín dụng trong việc thẩn định Ngoài ra còn một nguyên

nhân do khách hàng cố tình không trả nợ

Nguyên nhân từ phía Ngân Hàng

 Ngoài ra, nợ quá hạn còn do nguyên nhân là nhân viên A/O trong quá

trình thẩm định chưa tiến hành đúng và đầy đủ các thủ tục cần thiết và kiểm soát khách hàng chưa chặt chẽ trong quá trình sử dụng vốn vay

 Một khoản nợ xấu, nợ khó đòi phát sinh có thể liên quan đến quá trình thực hiện qui trình tín dụng Do tính cạnh tranh giữa các Ngân hàng nên quá chú trọng đến yếu tố tìm kiếm khách hàng mà nhân viên tín dụng nóng vội nên

đã không thực hiện trình tự của qui trình cho vay

NV Loan CSR

Thu thập thông tin

(tiếp xúc KH)

NV A/O Thẩm định hồ sơ,

đề xuất ý kiến

Ban Tín Dụng Xét duyệt và ra quyết định