8 thuyết trình về THỰC TRẠNG hạn CHẾ rủi RO tín DỤNG tại AGRIBANK

CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…

Khái Niệm

• Rủi ro tín dụng là những rủi ro do khách

hàng vay không thực hiện dúng các điều

khoản của hợp đồng tín dụng, với biểu hiện

cụ thể là khách hàng chậm tra nợ, trả nợ không đầy đủ, hoặc không trả nợ khi đến hạn các khoản gốc và lãi vay, gây ra những tổn thất về tài chính và khó khăn trong

hoạt động kinh doanh cũa ngân hàng

Sơ đồ tổ chức và điều hành của

NHNG&PTNT Hà Nội

NHNo&PTNT Việt

Nam

NHNo&PTNT Việt

Nam

NHNo&PTNT Việt

Nam

NHNo&PTNT Việt

Nam

NHNo&PTNT Việt

Nam NHNo&PTNT Hà Nội

Ban lãnh đạo

Ban lãnh đạo

RỦI RO TRONG HOAT ĐỘNG TÍN

DỤNG ĐƯỢC THỂ HIỆN DƯỚI

DẠNG NỢ QUÁ HẠN

Nợ quá hạn là khoản vay đã đến hạn trả nợ mà

khách hàng chưa trả được đúng thời hạn như thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng, cũng không

có lý do chính đáng để xin gia hạn nợ, do đó phải chuyển sang nợ quá hạn.Nợ quá hạn vì nhiều lý

do khác nhau như hàng hóa sản xuất ra nhưng vì nhiều lý do khác nhau nên tiêu thụ chậm, hàng tồn kho lâu ngày với số lượng lớn, hàng đã bán

ra nhưng chưa thu được tiền… do đó chưa trả

nợ đúng hạn cho ngân hàng.

Phân Tích Nợ Qúa Hạn

1 Nợ quá hạn theo thời hạn:

Sự biến động nợ quá hạn ngắn hạn Giữa 2 năm đã tăng đáng kể so với số tiền là 10.294 triệu đồng Nợ quá hạn trung và dài hạn tăng 119,4% so với năm 2003

với số tiền 6.238 triệu Như vậy cho vay trung và dài hạn hiện nay chưa đạt hiệu quả

cao chứa đựng nhiều rủi ro

2 Nợ quá hạn theo khả năng thu hồi:

• Chỉ tiêu nợ quá hạn trong 2 năm 2003 và

2004 ta thấy, tỷ trọng nợ quá hạn bình thường và nợ quá hạn khó đòi tăng, nợ khê đọng giảm Tốc độ tăng của nợ bình thường và nợ khó đòi cho thấy xu

hướng xấu đi của các khoản nợ này.

NHỮNG MẶT TỒN TẠI VÀ NGUYÊN

NHÂN DẪN ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNG

CỦA NHNG & PTNT HÀ NỘI

1 Về phía khách hàng:

-Một số hộ cá thể và cá nhân kiến thức kinh doanh

và thị trường còn nhiều hạn chế mặt khác

nhiều cá nhân còn chưa nhận thức đúng dắn về việc sử dụng nguồn vốn tín dụng của ngân hàng -Lợi dụng điểm yếu của NH, nhiều khách hàng đã

tìm cách lừa đảo để được vay vốn

-Sử dụng sai mục đích so với hợp đổng tín dụng

khiến cho nguồn trả nợ trở nên bấp bênh.

2 Về phía ngân hàng:

• Ngân hàng đưa ra chính sách tín dụng không phù hợp với nền kinh tế và thể lệ cho vay còn sơ hở để khách hàng lợi dụng chiếm đoạt vốn của ngân hàng

• Do trinh độ nghiệp vụ của cán bộ tín dụng còn yếu nên việc đánh giá các dự án, hồ sơ xin vay còn chưa tốt

• Ngân hàng đôi khi quá chú trọng về lợi nhuận đặt những khoản vay có lợi nhuận cao hơn những khoản vay lành

mạnh

• Do áp lực cạnh tranh với các ngan hàng khác.

NHỮNG GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI

RO

• Thiết lập các hợp đồng tín dụng, bảo đảm tiền vay

• Các hợp đồng các chứng từ giải ngân, kiểm tra đối chiếu với đơn xin vay

• Kiểm tra các dự án

• Nâng cao trình độ cán bộ tín dụng

• Xây dựng hoàn thiện tiêu chí phân loại khách hàng cho phù hợp

• Chuyển nợ quá hạn , thu nợ trước hạn

• Xử lý tài sản đảm bảo tiền vay.