CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH DĨ AN – PGD KHU CÔNG NGHIỆP SÓNG THẦN 1.1KHÁI QUÁT VỀ NHỮNG GIẢI PHÁP P
Mục tiêu nghiên cứu
Trên cơ sở lí luận và thực tiễn tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD KCN Sóng Thần đã cho tôi thấy được tầm quan trọng của “Thẻ tín dụng” Việc nghiên cứu đề tài nhằm tìm hiểu cơ sở lý luận
Phân tích thực trạng và hoạt động phát hành và đề xuất, kiến nghị nhằm phát triển “Thẻ tín dụng”
3.Đối tượng và phạm vi nghiên cứu : Đối tượng nghiên cứu : hoạt động phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân
- Về không gian: Ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Dĩ An - PGD Khu Công Nghiệp Sóng Thần
- Về thời gian: Số liệu sử dụng trong giai đoạn 2017-2019
Nguồn dữ liệu để thực hiện đề tài này được thu nhập từ giáo trình, số liệu của ngân hàng, tài liệu tham khảo và các nghiên cứu có liên quan
Phương pháp nghiên cứu được áp dụng nhằm làm rõ vấn đề của đề tài thông qua các bước thiết yếu: thống kê số liệu từ hoạt động của ngân hàng theo từng năm; mô tả công việc được chỉ dẫn và quan sát cơ bản của dữ liệu thu nhập; so sánh dữ liệu giữa các năm để nhận diện mức độ tăng trưởng; từ đó phân tích và đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Ngoài phẩn mở đầu, đề tài gồm 3 chương :
Chương 1 : Cơ sở lý thuyết về giải pháp phát triển thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu – CN Dĩ An – PGD KCN Sóng Thần
Chương 2 : Phân tích thực trạng về giải pháp phát triển thẻ tín dụng cho khách hàng các nhân tại ngân hàng TMCP Á Châu – CN Dĩ An – PGD KCN Sóng Thần
Chương 3 : Nhận xét và kiến nghị
CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH DĨ AN – PGD KHU CÔNG NGHIỆP SÓNG
1.1KHÁI QUÁT VỀ NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á
CHÂU - CHI NHÁNH DĨ AN - PGD KHU CÔNG NGHIỆP SÓNG THẦN
Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ thanh toán mà không cần có sẵn tiền trong thẻ, có nghĩa là bạn đang mượn một khoản tiền từ ngân hàng để chi tiêu và sẽ trả đầy đủ vào cuối kỳ, mang lại khả năng chi tiêu trước trả tiền sau Thẻ được làm bằng nhựa polymer và có hình dạng, kích thước theo tiêu chuẩn ISO 7810 Tùy ngân hàng phát hành, thẻ có màu sắc và thiết kế riêng biệt Thẻ tín dụng còn được coi là một phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, ra đời từ phương thức mua bán chịu hàng hóa.
Ngân hàng căn cứ vào hồ sơ mở thẻ và mức độ uy tín của khách hàng (dựa trên thông tin CIC) để cấp hạn mức thẻ tín dụng ở các giá trị khác nhau Khả năng đảm bảo chi trả được xác định dựa trên các tiêu chí như thu nhập, tình hình chi tiêu, uy tín tín dụng, mối quan hệ có sẵn với ngân hàng và tài sản thế chấp của khách hàng Khi khách hàng sử dụng thẻ, chủ thẻ trình thẻ tại các điểm chấp nhận thẻ để thanh toán.
Chủ thẻ: là những cá nhân đứng tên xin cấp thẻ hoặc người được ủy quyền (nếu là thẻ do công ty ủy quyền sử dụng), được ngân hàng phát hành thẻ và được sử dụng thẻ theo hạn mức tín dụng tuần hoàn được cấp và có tên được in nổi trên thẻ Mỗi chủ thẻ chính có thẻ phát hành thêm thẻ phụ, thẻ chính và thẻ phụ cùng chi tiêu chung một tài khoản
Các đơn vị chấp nhận thanh toán bằng thẻ là các điểm bán hàng hóa và dịch vụ, đại lý ngân hàng và các điểm rút tiền mặt được cấp quyền chấp nhận thẻ làm phương tiện thanh toán Ở Việt Nam, các đơn vị này tập trung chủ yếu tại các lĩnh vực như nhà hàng, khách sạn và du lịch Để trở thành đơn vị chấp nhận thẻ của một ngân hàng, doanh nghiệp cần có tình hình tài chính ổn định và năng lực kinh doanh đáp ứng yêu cầu, đồng thời tuân thủ các quy định liên quan đến thẻ thanh toán và an toàn giao dịch.
1.1.2 Phân loại thẻ tín dụng
1.1.2.1 Loại thẻ tín dụng trên thị trường
Hiện nay, trên thị trường có rất nhiều loại thẻ tín dụng phổ biến nhưng hiện tại trên thế giới chủ yếu được phân loại theo công nghệ sản xuất và được chia thành 3 loại phổ biến: thẻ in nổi, thẻ từ và thẻ thông minh
Thẻ in nổi (Embossed Card): Là loại thẻ mà trên bề mặt thẻ được khắc nổi các thông tin cần thiết Ngày nay loại thẻ này ít được sử dụng tới vì công nghệ in khá thô sơ, dễ bị làm giả
Thẻ từ là loại thẻ trong đó thông tin của chủ thẻ được in nổi ở mặt trước và đồng thời được mã hóa trên băng từ ở mặt sau Các dữ liệu này phải bảo đảm chính xác và khớp với nhau, nhằm đảm bảo sự nhất quán giữa thông tin in và dữ liệu mã hóa và tăng cường an toàn, hiệu quả trong quá trình xác thực và thanh toán.
Thẻ thông minh là loại thẻ thế hệ mới có đặc tính bảo mật cao, dựa trên công nghệ vi xử lý và tích hợp chip điện tử như một máy tính mini Thông thường thẻ này dùng chip điện tử để thay thế cho dải từ trên thẻ, giúp tăng cường bảo mật và quản lý thông tin theo chuẩn hiện đại Có trường hợp thẻ thông minh vừa có chip điện tử vừa có dải từ, tính năng này giúp giảm chi phí xử lý cho ngân hàng và các trung gian thanh toán bằng cách đối chiếu thông tin tài khoản với thông tin thẻ một cách hiệu quả Tuy nhiên, việc đầu tư vào công nghệ và chi phí liên quan làm thẻ thông minh chưa được phổ biến rộng rãi.
1.1.2.2 Một số loại thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Á Châu
Hiện tại trên thị trường có các loại thẻ tín dụng ACB được sử dụng phổ biến nhất , đó là :
- Thẻ tín dụng nội địa ACB Express: phí rút tiền mặt thấp chỉ 1% số tiền giao dịch
- Thẻ tín dụng ACB Visa Signature: đẳng cấp thượng lưu, hoàn tiền đến 10%
- Thẻ tín dụng ACB Worl MasterCard: miễn lãi đến 60 ngày
- Thẻ tín dụng ACB Visa Platinum: Giảm 50% phí ra sân Golf cao cấp
- Thẻ tín dụng ACB Visa Gold: miễn lãi 45 ngày
- Thẻ tín dụng ACB Visa Businness: quản lý chi tiêu hiệu quả cho công ty
- Thẻ tín dụng ACB JCB Gold: Phí rút tiền mặt nội địa thấp
- Thẻ tín dụng ACB MasterCard Gold: miễn lãi 45 ngày và thanh toán tối thiểu 5% Đây là 2 loại thẻ tín dụng ACB được sử dụng nhiều nhất :
Hình 1 Chi tiết 2 loại thẻ tín dụng ACB được sử dụng nhiều nhất
1.1.3 Đặc điểm thẻ tín dụng
Ngân hàng Á Châu (ACB) là một trong những ngân hàng cổ phần thương mại hàng đầu Việt Nam, luôn không ngừng phát triển với quy tắc hoạt động và phát triển chuyên nghiệp Đến với ACB, khách hàng sẽ cảm thấy thực sự thoải mái vì được chăm sóc tận tính với tiện ích và ưu đãi dành cho khách hàng Trong số đó phải kể đến ưu đãi thẻ tín dụng ACB với nhiều điểm hấp dẫn
- Đặc điểm về cấu tạo của thẻ tín dụng :