CDV Tài chính – Ngân hàng là một ngành khá là rộng, liên quan đến tất cả các dịch vụ giao dịch, luân chuyển tiền tệ. Vì vậy có rất nhiều các lĩnh vực chuyên ngành hẹp. Ngành Tài chính – Ngân hàng chia thành nhiều lĩnh vực khác nhau: Chuyên ngành Tài chính, chuyên ngành Ngân hàng, chuyên ngành Phân tích tài chính, Quỹ tín dụng…
Trang 1CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ
SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI
BAOVIETBANK
ĐỀ TÀI:
BÀI THUYẾT TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG NHTM
Trang 2
NỘI DUNG BÀI THUYẾT TRÌNH:
CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ Ở TẠI
BAOVIETBANK
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VẢ SỬA CHỮA NHÀ
Ở CỦA BAOVIETBANK
Trang 3CHƯƠNG I: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG TIÊU
DÙNG
1 Khái niệm tín dụng tiêu dùng:
Tín dụng tiêu dùng là các khoản cho vay nhằm tài trợ cho các nhu cầu chi tiêu của người tiêu dùng, bao gồm cá nhân và hộ gia đình Đây là một nguồn tài chính quan trọng giúp người tiêu dùng trang trải những nhu cầu về nhà ở, mua sắm đồ dùng gia đình, xe cộ, giáo dục, y tế và các dịch vụ khác.
I Khái niệm và đặc điểm về tín dụng tiêu dùng:
Trang 42 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng:
Tín dụng tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kỳ kinh tế
Lãi suất cho tín dụng tiêu dùng lớn
Chất lượng thông tin mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng thường không cao, nhất là những thông tin về tài chính
Nguồn trả nợ không ổn định phụ thuộc vào nhiều yếu tố như chu kỳ kinh tế, cơ cấu kinh tế, thu nhập của khách hàng, trình độ của khách hàng, sự cố của khách hàng, tư cách của người đi vay
Nhu cầu vay tiêu dùng có quan hệ mật thiết với thu nhập và trình độ văn hoá của khách hàng
Trang 5II Phân loại tín dụng tiêu dùng:
Căn cứ vào mục đích vay
Cho vay tiêu dùng cư trú: Là các khoản vay nhằm tài trợ cho nhu cầu mua sắm, xây dựng, cải tạo nhà ở của khách hàng là cá nhân hoặc hộ gia đình Đây là khoản vay có giá trị lớn, thời hạn cho vay dài và tài sản đảm bảo thường là tài sản hình thành từ vốn vay
Cho vay tiêu dùng phi cư trú: Là các khoản vay nhằm tài trợ cho việc trang trải các chi phí mua sắm xe cộ, nội thất đồ dùng gia đình, chi phí học hành, giải trí du lịch, hay những tiêu dùng bất thường khác… Đây là các khoản vay mang tính nhỏ lẻ và thời hạn cho vay ngắn, tài sản đảm bảo có thể hình thành từ vốn vay( như vay mua ô tô) hoặc không
Trang 6III Sự cần thiết của cho vay mua nhà:
Đối với người dân Việt Nam:
Hoạt động cho vay mua nhà được coi là giải pháp tối ưu nhất giúp người dân có thể mua nhà trong thời gian sớm nhất mà không phải chờ đến khi tích góp đủ số tiền Nhờ đó, người dân có thể yên tâm làm việc, cải thiện đời sống với ngôi nhà mình mơ ước
Đối với các NHTM:
Cho vay mua nhà chiếm tỉ trọng lớn trong cho vay tiêu dùng với quy mô khá lớn và mức lãi suất là rất cao, là nguồn thu khổng lồ của ngân hàng Bên cạnh đó, hoạt động cho vay mua nhà còn giúp ngân hàng đa dạng hoá danh mục sản phẩm, góp phần phân tán rủi ro, thu hút khách hàng nhiều hơn Ngoài ra, hoạt động cho vay mua nhà ra đời đáp ứng được nhu cầu cấp thiết của người dân, khiến cho người dân tin tưởng vào ngân hàng, tạo cho người dân thói quen tiếp cận các dịch vụ, tiện ích sản phẩm của ngân hàng
Trang 7CHƯƠNG II: CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ TẠI BAOVIETBANK
1. Đối tượng vay vốn
2. Tiện ích nổi bật
3. Điều kiện vay vốn
4. Tài sản đảm bảo
5. Phương thức trả nợ
6. Hồ sơ vay vốn
Trang 81. Đối tượng vay vốn
Là các Khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua nhà, đất, xây dựng – sửa chữa nhà để ở
2. Tiện ích nổi bật
- Mục đích sử dụng vốn đa dạng: Mua nhà, đất – Xây dựng, sửa chữa nhà để ở
- Mức cho vay cao, tới 85% tổng nhu cầu vốn
- Có thể sử dụng chính nhà, đất mua làm tài sản bảo đảm
- Thời hạn vay vốn dài, tới 12 năm
- Cho vay bù đắp đối với các giao dịch mua nhà, đất, xây dựng, sửa chữa nhà để ở của Khách hàng trong vòng 06 tháng
- Phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với khả năng trả nợ của Khách hàng
Trang 93. Điều kiện vay vốn
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, KT3 tại địa bàn của BAOVIETBANK;
- Khách hàng có vốn tự có và khả năng tài chính bảo đảm trả nợ gốc lãi trong thời hạn cam kết;
- Có tài sản bảo đảm đáp ứng đủ các điều kiện của BAOVIETBANK để bảo đảm cho khoản vay
- Nhà, đất dự định mua được phép chuyển nhượng, hoặc có giấy phép xây dựng, sửa chữa theo quy định của pháp luật
4. Tài sản đảm bảo
- Là chính ngôi nhà, đất mua hoặc tài sản bảo đảm khác
Trang 105. Phương thức trả nợ
Phương thức trả nợ linh hoạt, tùy thuộc khả năng của Khách hàng:
- Định kỳ trả nợ gốc, lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế
- Hoặc trả gốc cuối kỳ, lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế
6. Hồ sơ vay vốn
- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu
- Hộ khẩu hoặc giấy tạm trú dài hạn, CMND hoặc Hộ chiếu;
- Tài liệu chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ của Khách hàng;
- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (Hợp đồng mua bán
nhà, chứng từ nộp tiền,giấy tờ chứng minh chủ quyền hợp
pháp của căn nhà dự định xây, sửa chữa, giấy phép xây
dựng…);
- Hồ sơ tài sản bảo đảm (nếu TSBĐ không phải là
nhà, đất mua)
Trang 11Ngân hàng Mức vay tối đa Thời gian vay (tháng) Điều kiện vay
Xây dựng nhà
Sửa chữa nhà
Vốn tự
khách hàng hoặc của người thân trong gia đình
120 60 40% - Tại thời điểm xem xét cho vay, không có nợ xấu tại
bất kì TCTD nào
- Kì lãi suất hiệu quả và linh họat (1 tháng, 3 tháng, 6 tháng) cho phép bạn quản lý rủi ro lãi suất một cách tốt nhất.
của thân nhân bảo lãnh.
Điều kiện vay vốn của một số ngân hàng:
Trang 12CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY MUA, XÂY DỰNG VÀ SỬA
CHỮA NHÀ Ở CỦA BAOVIETBANK
1 Xây dựng chiến lược kinh doanh cụ thể về cho vay mua nhà :
Hiện nay, lượng người dân đổ ra thành thị để làm ăn sinh sống rất nhiều, phần lớn trong số họ đều chưa có hộ khẩu tại nơi họ làm việc, như vậy theo quy định của Baovietbank thì họ chưa đủ điều kiện vay mua nhà Để đáp ứng nhu cầu của thị phần trên, Baovietbank cần đưa ra một chính sách thông thoáng hơn, hướng tới người dân có nhu cầu thực sự
2 Đa dạng hóa phương thức cho vay mua nhà:
Baovietbank cần đa dạng hóa phương thức CVM XDSCN nhằm đáp ứng được nhu cầu đa dạng của người dân Có thể kéo dài thời hạn cho vay hoặc áp dụng các cách tính lãi khác nhau phù hợp với kỳ thu nhập của khách hàng
Trang 133 Xây dựng và hoàn thiện
danh mục sản phẩm cho
vay mua nhà.
Một trong các mối quan tâm hàng
đầu của NH trong quá trình hoạt động kinh
doanh là việc tìm tòi, nghiên cứu và sáng tạo ra các sản phẩm mới, có thể là những sản phẩm mới hoàn toàn hoặc được cải tiến từ một số đặc tính cũ của sản phẩm Việc bổ sung đặc tính, công dụng mới dựa trên những đặc tính cũ sẽ tạo những sản phẩm mới với những tính năng
ưu việt hơn, hoàn thiện hơn và thỏa mãn nhu cầu của khách hàng tốt hơn Vì vậy mà các NH trong quá trình hoạt động của mình không ngừng hoàn thiện sản phẩm và đồng thời rất coi trọng việc phát triển sản phẩm mới
Trang 144 Đẩy mạnh công tác Marketing ngân hàng.
BAOVIETBANK phải xây dựng được một chiến lược marketing có hiệu quả phù hợp với NH
NH nên thường xuyên cung cấp các thông tin về năng lực tài chính và KQKD qua các BCTC, báo cáo kiểm toán của NH, từ đó tạo cho khách hàng một cái nhìn tổng quát về NH, tăng lòng tin của khách hàng
Chú trọng nhiều hơn việc tư vấn cho các khách hàng về sản phẩm dịch vụ của NH, các thắc mắc của khách hàng cần giải đáp kịp thời thông qua: điện thoại, email, website, hòm thư góp ý kiến tại điểm giao dịch
Ngân hàng cần phải đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên sâu trong lĩnh vực marketing, chủ động tìm kiếm khách hàng
Ngân hàng cần tổ chức nhiều chương trình khuyến mại, bốc thăm trúng thưởng với những món quà ý nghĩa cho khách hàng, tăng khả năng cho vay của ngân hàng
Trang 155 Tăng quy mô vốn của ngân hàng:
CVMXDSCN là hoạt động cho vay trong thời hạn dài, trị giá mỗi món vay tới hàng trăng triệu đồng do đó đòi
hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn lớn Do đó để có thể
mở rộng quy mô, đòi hỏi ngân hàng phải có nhiều biện
pháp huy động mở rộng nguồn vống đặc biệt là nguồn
vốn trung dài hạn thì mới có khả năng mở rộng quy mô
cho vay, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng
6. Nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, phong
cách phục vụ cũng như đạo đức nghề nghiệp của
nhân viên ngân hàng:
Cần luôn được thực hiện song hành, tạo nên môi trường
văn hóa ngân hàng lành mạnh, tạo sự thoải mái và
yên tâm cho khách hàng khi tìm đến ngân hàng
Trang 167 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng:
Việc hiện đại hóa công nghệ ngân hàng sẽ làm tiết giảm được về thời gian, lao động, phục vụ việc quản trị điều hành, tác nghiệp cũng như phục vụ khách hàng nhanh chóng thuận tiện hơn
Hệ thống công nghệ thông tin phải đảm bảo cho việc giao dịch được nhanh chóng thuận tiện với khách hàng, đảm bảo an toàn các thông tin của khách hàng
8 Các giải pháp khác:
Trong quá trình cung cấp sản phẩm CVMNXDSCN NH nên kết hợp sản phẩm CVMXDSCN với các sản phẩm khác của NH như dịch vụ gửi tiền, dịch vụ thanh toán qua tài khoản, dịch vụ thẻ hay trả lương qua NH…