Giải pháp nâng cao chất lượng công tác giám định, bồi thường của bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm BIC hà nội luận văn tốt nghiệp chuyên ngành tài chính bảo hiểm

Trang 1 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA NGÂN HÀNG BẢO HIỂM LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: “ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH KHOA NGÂN HÀNG BẢO HIỂM

XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BIC HÀ NỘI ”

Giảng viên hướng dẫn : ThS Đoàn Thị Thu Hương

Sinh viên : Đào Hồng Nhung

Chuyên ngành : Tài chính Bảo hiểm

HÀ NỘI – 2020

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cảm đoan đây là công trình nghiên cứu của tôi, các số liệu, kết quả trong luận văn là trung thực, chính xác, xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập

Hà Nội, ngày tháng năm 2020

Tác giả luận văn

Đào Hồng Nhung

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN i

MỤC LỤC ii

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v

DANH MỤC BẢNG vi

DANH MỤC SƠ ĐỒ vii

LỜI MỞ ĐẦU 1

1 Sự cần thiết của đề tài : 1

2 Mục tiêu nghiên cứu : 2

3 Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu 2

4 Phương pháp nghiên cứu 3

5 Kết cấu luận văn 3

CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG VÀ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BIC HÀ NỘI 4

1.1 Tổng quan về bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới : 4

1.1.1 Một số khái niệm và đặc điểm hoạt động của xe cơ giới 4

1.1.2 Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới 5

1.1.3 Nội dung cơ bản nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới : 9

1.2 Tổng quan công tác giám định và bồi thường thiệt hại bảo hiểm vật chất xe cơ giới 14

1.2.1 Khái niệm về hoạt động giám định – bồi thường thiệt hại trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới : 14

1.2.2 Vai trò của công tác giám định - bồi thường trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới : 15

1.2.3 Mục tiêu của công tác giám định bồi thường : 16

1.2.4 Nguyên tắc chung trong công tác giám định bồi thường 16

1.2.5 Giám định bồi thường viên : 19

1.2.6 Quy trình giám định tổn thất : 21

1.2.7 Quy trình bồi thường tổn thất 24

1.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng công tác giám định bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới 26

1.3.1 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng 26

1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội 28

CHƯƠNG 2 : ĐÁNG GIÁ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BIC HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2016 - 2019 30

2.1 Giới thiệu về Công ty bảo hiểm BIC Hà Nội 30

2.1.1 Tổng quan chung : 30

2.1.2 Giới thiệu về BIC Hà Nội 31

2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của BIC Hà Nội trong những năm vừa qua : 34

2.2 Thực trạng công tác giám định và bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội từ năm 2016 – 2019 36

2.2.1 Những thuận lợi và khó khăn trong công tác giám định bồi thường vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội : 36

2.2.2 Thực trạng công tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội từ năm 2016 – 2019 38

2.3 Đánh giá chất lượng công tác giám định bồi thường bảo hiểm thiệt hại vất chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội giai đoạn 2016 – 2019 39

2.3.1 Việc thực hiện công tác giám định : 39

2.3.2 Công tác giải quyết bồi thường 42

2.3.3 Công tác giải quyết khiếu nại giám định bồi thường 44

2.3.4 Việc đánh giá sự thỏa mãn của khách hàng về công tác giám định bồi thường tại BIC Hà Nội 48

2.4 Đánh giá chung về chất lượng công tác giám định bồi thường vật chất xe cơ giới tại BIC Hà nội 54

2.4.1 Kết quả đạt được 54

2.4.2 Một số vấn đề còn tồn tại trong công tác giám định bồi thường nghiệp vụ

bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội 56

CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BIC HÀ NỘI 59

3.1 Mục tiêu phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới của BIC Hà Nội 59

3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường bảo hiểm xe cơ giới tại BIC Hà Nội 60

3.2.1 Hoàn thiện hơn nữa quy trình giải quyết khiếu nại giám định bồi thường60 3.2.2 Nâng cao trình độ chuyên môn của giám định viên 61

3.2.3 Thực hiện nghiêm túc quy trình giám định, bồi thường và các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất 62

3.2.4 Bồi thường kịp thời và đầy đủ cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm 63 3.2.5 Nhanh chóng phát hiện và xử lý các trường hợp trục lợi bảo hiểm 63

3.2.6 Thiết lập đường dây nóng 65

3.3 Một số kiến nghị 65

3.3.1 Đối với Nhà nước 65

3.3.2 Đối với công ty BIC 66

3.3.3 Đối với BIC Hà Nội 67

KẾT LUẬN 69

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT

DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm

BH : Bảo hiểm

BHXH : Bảo hiểm xã hội

BHYT : Bảo hiểm y tế

STBH : Số tiền bảo hiểm

GTBH : Giá trị bảo hiểm

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.1 : Số xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ ở Việt Nam từ năm 2016

– 2019 5

Bảng 1.2 Tình hình tai nạn giao thông từ năm 2017 – 2019 7

Bảng 2.1: Doanh thu của BIC Hà Nội (2016 - 2019) 35

Bảng 2.2 : Tình hình giám định bồi thường bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội từ năm 2016 – 2019 38

Bảng 2.3 : Công tác giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội năm 2016 – 2019 40

Bảng 2.4 : Công tác bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội từ năm 2016 – 2019 43

Bảng 2.5 Tình hình giải quyết khiếu nại giám định bồi thường tại BIC từ năm 2016 - 2019 46

Bảng 2.6 Ý kiến đánh giá của khách hàng về quá trình giám định bồi thường 48

Bảng 2.7: Ý kiến đánh giá của khách hàng về quá trình giải quyết hồ sơ 51

Bảng 2.8: Ý kiến đánh giá của khách hàng về chất lượng cán bộ nhân viên 53

DANH MỤC SƠ ĐỒ

Sơ đồ 1: Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC 22

Sơ đồ 2: Quy trình giải quyết bồi thường bảo hiểm xe cơ giới ở BIC 24

LỜI MỞ ĐẦU

1 Sự cần thiết của đề tài :

Xe cơ giới là một trong những phương tiện không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại ngày nay của con người Nó vừa là phương tiện đi lại vừa là công

cụ để kinh doanh Cuộc sống ngày càng phát triển, đời sống của người dân ngày càng nâng cao thì nhu cầu về phương tiện đi lại càng lớn Hiện nay, số lượng xe máy và số lượng ô tô ở Việt Nam tăng lên nhanh chóng Với khí hậu nhiều mưa, bão, lũ, ngập úng xảy ra liên tục như ở Việt Nam, giao thông phức tạp, chuyện

hỏng xe, chết máy, xước sơn vỏ xe, tai nạn giao thông là điều không hiếm Trong khi đó ý thức chấp hành luật lệ an toàn giao thông đã trở thành vấn nạn

của xã hội Các cấp chính phủ, các ngành đã đang thực hiện nhiều biện pháp tích cực nhưng tình trạng tai nạn giao thông không được hạn chế mà còn diễn biến

hết sức phức tạp Mỗi năm có hàng vạn người chết và bị thương, thiệt hại về vật chất là vô cùng lớn và đã trở thành nỗi ám ảnh của mọi người, nhất là đối với

chủ nhân của phương tiện tham gia giao thông Điều nay gây thiệt hại không nhỏ

về mặt kinh tế cho chủ nhân của chiếc xe máy hay xe ô tô Trước tình hình đó,

nhu cầu về bảo hiểm xe cơ giới ngày càng được các chủ phương tiện quan tâm

hơn và xem đây là một giải pháp tốt khắc phục những hậu quả khôn lường do tai nạn giao thông gây ra, qua đó giúp họ ổn định về mặt tài chính và an tâm hơn

trong quá trình hoạt động nghề nghiệp của mình khi chuyển giao rủi ro cho DNBH

Tuy nhiên do sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm vô hình và rất dễ bắt chước, lại cộng với sự cạnh tranh giảm giá gay gắt trên thị trường trong những năm gần đây khiến cho doanh thu nghiệp vụ không tương xứng với tiềm năng của thị trường Chiến lược giá và những thay đổi trong thiết kế sản phẩm tỏ ra kém hiệu quả đối với không chỉ Công ty Bảo hiểm BIC Hà Nội nói chung mà còn đối với tất cả các công ty bảo hiểm khác Để làm thỏa mãn yêu cầu của khách hàng các doanh nghiệp bảo hiểm phải làm tốt hơn nữa chất lượng dịch vụ của mình đặc

biệt là chất lượng dịch vụ của công tác giám định bồi thường

Với mong muốn góp phần công sức nhỏ bé của mình để hoàn thiện chất lượng dịch vụ bảo hiểm cụ thể là công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật

chất xe cơ giới tại Bic Hà Nội Tôi chọn nghiên cứu đề tài: “ Giải pháp nâng

cao chất lượng hoạt động công tác giám định bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm BIC Hà Nội ’’ cho bài luận văn tốt

cơ giới tại BIC Hà Nội

2.2 Mục tiêu cụ thể

Góp phần hệ thống hoá cơ sở lý luận và thực tiễn về công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Đánh giá chất lượng công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất

xe cơ giới của Công ty bảo hiểm BIC Hà Nội

Đề xuất những giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hiệu quả công tác giám định và bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty Bảo hiểm BIC Hà Nội trong những năm tới

3 Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu

Đề tài chủ yếu nghiên cứu về các giải pháp để nâng cao công tác giám định

và bồi thường Bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty Bảo hiểm BIC Hà Nội Phạm vi nghiên cứu : Đề tài nghiên cứu trong phạm vi Công ty bảo hiểm BIC Hà Nội giai đoạn năm 2018-2019

4 Phương pháp nghiên cứu

Tiến hành tổng hợp và phân tích số liệu theo các chỉ tiêu để làm rõ thực

trạng công tác giám định – bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe cơ giới nhằm đưa ra các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động

5 Kết cấu luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo và phụ lục, nội

dung chính của đề tài gồm 3 chương và được sắp xếp như sau :

Chương 1 : Tổng quan về công tác giám định – bồi thường và tiêu chí đánh giá chất lượng công tác giám định bồi thường trong bảo hiểm thiệt hại vật chất

xe cơ giới tại BIC Hà Nội

Chương 2 : Đánh giá chất lượng công tác giám định và bồi thường tổn thất trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội giai đoạn 2016 - 2019

Chương 3 : Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định và bồi thường tổn thất trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Bic Hà Nội

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH – BỒI THƯỜNG VÀ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI

THƯỜNG TRONG BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI

TẠI BIC HÀ NỘI

1.1 Tổng quan về bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới :

1.1.1 Một số khái niệm và đặc điểm hoạt động của xe cơ giới

* Một số khái niệm :

Xe cơ giới: là xe chạy trên đường bộ bằng động cơ của chính nó và có ít nhất

một chỗ ngồi Xe cơ giới bao gồm xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phòng, xe mô tô 2 bánh, 3 bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự

có tham gia giao thông

Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới: là loại hình Bảo hiểm tài sản được

tiến hành dưới hình thức bảo hiểm tự nguyện có đối tượng bảo hiểm là bản thân chiếc xe tham gia bảo hiểm Chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất xe nhằm mục đích được bồi thường cho những thiệt hại vật chất đối với xe của mình do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm gây nên Vì vậy, để có thể trở thành đối tượng được bảo hiểm, xe cơ giới phải đảm bảo các điều kiện về mặt kĩ thuật và pháp lý cho sự lưu hành, đó là: được cơ quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, giấy phép lưu hành xe

* Đặc điểm hoạt động của xe cơ giới :

Trong quá trình hoạt động lưu thông xe cơ giới có một số đặc điểm như sau

Cùng với sự phát triển kinh tế đất nước và nhu cầu đi lại của người dân ngày một nhiều thì số lượng xe cơ giới tham gia vào lưu thông ngày một tăng Ta có bảng số liệu:

Bảng 1.1 : Số xe cơ giới tham gia giao thông đường bộ ở Việt Nam từ năm

( Nguồn: Báo cáo của Ủy ban an toàn giao thông )

Theo bảng số liệu trên ta có thể thấy số lượng xe tham gia lưu thông đường

bộ năm 2019 tăng gần gấp đôi 2 lần so với năm 2016 Tốc độ phát triển của hệ thống cơ sở hạ tầng ở nước ta hiện nay không đáp ứng được nhu cầu tham gia

giao thông Đây là một trong những nguyên nhân quan trọng khiến cho số vụ tai nạn giao thông ở Việt Nam khá cao Bên cạnh đó, ý thức cũng như sự hiểu biết

và tôn trọng luật an toàn giao thông của một số chủ phương tiện (phóng nhanh, vượt ẩu, chở quá tải … ) làm cho rủi ro tai nạn giao thông ngày càng tăng Ngoài ra, còn phải kể đến nguyên nhân của tình trạng gia tăng tai nạn giao thông

ở nước ta là do các phương tiện giao thông đường bộ cũ nát, không đảm bảo chất lượng Ngoài ra số lượng tham gia vào lưu thông tăng nhanh còn là do tính

cơ động cao, tính việt dã tốt đáp ứng được nhu cầu đi lại, cuộc sống xã hội Tuy nhiên mật độ xe tham gia lưu thông càng cao thì cũng là lúc tiềm ẩn nhiều rủi ro xảy ra vì vậy bảo hiểm xe cơ giới đã được triển khai ở hầu hết các nước trên thế giới trong đó có Việt Nam nhằm đáp ứng cho nhu cầu được bảo vệ của chủ xe

khi có rủi ro tai nạn giao thông xảy ra

1.1.2 Sự cần thiết khách quan và vai trò của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới 1.1.2.1 Sự cần thiết khách quan

Trước đây do trình độ khoa học kĩ thuật chưa phát triển nên việc đi lại của

người dân gặp nhiều khó khăn do chất lượng các phương tiện tham gia giao thông bị hạn chế Cơ sở hạ tầng giao thông còn lạc hậu , qui mô nhỏ, chưa đáp

ứng nhu cầu phát triển chung của đất nước

Ngày nay, khi điều kiện kinh tế của người dân ngày càng được nâng cao thì lượng xe cơ giới được sử dụng ngày một tăng lên trong khi điều kiện cơ sở hạ tầng không đáp ứng kịp Do đó, rủi ro tai nạn đối với các chủ phương tiện khi tham gia giao thông luôn tiềm ẩn xảy ra bất cứ lúc nào Hơn nữa, xe cơ giới là xe

có động cơ khỏe, tốc độ cao nên khả năng gây tai nạn là lớn Với lượng xe cơ giới tham gia vào giao thông quá dày đặc đã tiềm ẩn một số nguy cơ làm gia tăng số lượng và mức độ nghiệm trọng của các vụ tai nạn giao thông trong cả nước

Bên cạnh đó Việt Nam nằm trong vùng khí hậu nhiệt đới nóng ẩm, mưa nhiều, thường gặp phải hạn hán, lũ lụt, địa hình hiểm trở với đèo dốc nguy hiểm

Ý thức chấp hành luật lễ giao thông của người dân còn kém, tình trạng lái xe không làm chủ được tốc độ, phóng nhanh, vượt ẩu, không có bằng lái xe, lái xe khi uống rượu bia ngày càng tăng gây thiệt hại cả về người và của

Về tình hình tai nạn giao thông, báo cáo của Bộ Công an cho biết, từ năm

2017 đến nay (từ 16/11/2016 đến 15/2/2019) đã xảy ra 42.814 vụ, làm chết 18.392 người, bị thương 35.069 người

Bảng 1.2 Tình hình tai nạn giao thông từ năm 2017 – 2019

Năm Số vụ tai nạn ( vụ ) Số người bị chết

( người )

Số người bị thương ( người )

( Nguồn: Báo cáo của Ủy ban an toàn giao thông )

• Năm 2017 : trên địa bàn cả nước đã xảy ra 20.280 vụ tai nạn giao thông Trong đó, bao gồm 9.770 vụ tai nạn giao thông từ ít nghiêm trọng trở lên và 10.310 vụ va chạm giao thông, làm 8.279 người chết; 5.587 người bị thương và 11.453 người bị thương nhẹ

• Năm 2018 :( tính từ ngày 16/11/2017 đến 15/11/2018): toàn quốc xảy ra

18.736 vụ tai nạn giao thông, làm chết 8.248 người, bị thương 14.802 người So với cùng kỳ năm 2017, số vụ TNGT giảm 1.348 vụ, số người chết giảm 33 người, số người bị thương giảm 2.238 người

• Năm 2019 : Theo báo cáo của Tổng Cục thống kê, trong năm 2019 trên

địa bàn cả nước đã xảy ra 17.626 vụ tai nạn giao thông, bao gồm 9.229 vụ tai

nạn giao thông từ ít nghiêm trọng trở lên và 8.397 vụ va chạm giao thông, làm

7.624 người chết; 13.624 người bị thương và 8.528 người bị thương nhẹ

Vậy để đảm bảo bù đắp những thiệt hại sau những vụ tai nạn, thì việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới là hoàn toàn cần thiết Nhà bảo hiểm sẽ bù đắp các thiệt hại của chính chủ xe cũng như thay mặt chủ xe bồi thường cho người thứ ba, giúp họ nhanh chóng khắc phục hậu quả tai nạn và sớm ổn định sản xuất kinh doanh, ổn định cuộc sống

1.1.2.2 Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới

Bảo hiểm vật chất xe cơ giới ra đời đáp ứng nhu cầu của các chủ xe về việc thành lập một quỹ bảo hiểm để chi trả cho những tổn thất xảy ra trong tai

nạn và lợi ích của nó đem lại cho xã hội là rất lớn, đóng vai trò quan trọng trong

hệ thống bảo hiểm của mỗi quốc gia

Đầu tiên và cơ bản nhất bảo hiểm vật chất xe cơ giới hỗ trợ trực tiếp về

mặt tải chính cho các chủ phương tiện không may gặp rủi ro tai nạn Cụ thể như việc các công ty bảo hiểm thông qua hoạt động nghiệp vụ của mình sử dụng quỹ bảo hiểm đề chi trả bồi thường cho chủ phương tiện tạo điều kiện cho họ sớm

khắc phục hậu quả tai nạn và những khó khăn phát sinh, các khoản chi phí bất

thường Nhờ vậy giúp các chủ xe ổn định về mặt tài chính, hoạt động kinh doanh, đời sống sinh hoạt dân cư không bị gián đoạn Vì vậy tạo sự yên tâm làm

việc cho các cá nhân, tổ chức góp phần bảo đảm an sinh xã hội

Tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới còn góp phần nâng cao ý thức tham gia giao thông của các chủ xe và lái xe Việc gắn quyền lợi với trách nhiệm cho

mỗi chủ phương tiện buộc họ phải tham gia tích cực vào việc ngăn ngừa, đề phòng tai nạn giao thông để bảo vệ tính mạng và tài sản của mình

Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm này, với mục đích là giảm những thiệt hại cho chủ xe tham gia bảo hiểm góp phần giảm chi phí bồi thường, Qua công

tác thống kê rủi ro, xác định nguyên nhân tai nạn, giám định tổn thất đối với các

vụ tai nạn giao thông thuộc trách nhiệm của các công ty bảo hiểm sẽ giúp các cơ quan chức năng đánh giá rủi ro, tìm ra những nguyên nhân phố biến gây tai nạn

từ đó đưa ra các biện pháp thiết thức để phòng tránh tai nạn giao thông, xây dựng hoàn thiện khung pháp lý về trật tự an toàn giao thông đồng thời việc sử

dụng nguồn phí thu được đầu tư vào nâng cấp, cải tạo cơ sở hạ tầng giao thông

tạo sự an toàn chung trong lưu thông phương tiện giảm bớt áp lực chi tiêu cho

ngân sách Nhà nước, hoặc cũng có thể sử dụng nguồn phí để tuyên truyền, quảng bá, tư vấn về an toàn giao thông

Góp phần đề phòng và hạn chế tổn thất cũng như tai nạn giao thông, giúp

cho cuộc sống con người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo đối với mỗi cá nhân, mỗi doanh nghiệp

Ngoài ra, Bảo hiểm vật chất xe cơ giới còn góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước Khoàn thuế nộp vào ngân sách nhà nước hàng năm được trích từ lợi nhuận của doanh nghiệp kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm trong đó có bảo hiểm vật chất xe cơ giới là nguồn thu quan trọng, đóng góp không nhỏ và nguồn

ngân sách đầu tư cho cơ sở hạ tầng giao thông cũng như các lĩnh vực khác trong nền kinh tế quốc dân

1.1.3 Nội dung cơ bản nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới :

1.1.3.1 Đối tượng bảo hiểm :

Đối tượng của bảo hiểm vật chất xe cơ giới là toàn bộ các loại xe cơ giới có giá trị, có đủ điều kiện về mặt kỹ thuật và pháp lý cho việc lưu hành xe, có giấy

phép lưu hành xe do cơ quan công an cấp và hoạt động trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Xét trên phương diện kỹ thuật bảo hiểm, người

tham gia bảo hiểm có thể bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe hoặc tiến hành bảo

hiểm từng bộ phận của chiếc xe

Xét về kỹ thuật xe cơ giới, người ta chia một ô tô thành 7 tổng thành cơ bản:

• Tổng thành thân vỏ bao gồm: cabin toàn bộ, calang, cabô, chắn bùn, toàn

bộ cửa và kinh, toàn bộ đèn và gương, toàn bộ phần vỏ kim loại, các cần gạt và

bàn đạp ga, cần số, phanh chân, phanh tay

• Tổng thành hệ thống lái bao gồm : Vô lăng lái, trục tay lái, thanh kéo ngang, thanh kéo dọc, phi de

• Tổng thành hộp số: hộp số chính, hộp số phụ (nếu có)

• Tổng thành động cơ : bộ li hợp, chế hòa khí, bơm cao áp

• Tổng thành trục trước (cần trước) bao gồm: dầm cầu trục lắp hệ thống treo nhíp, may ơ nhíp, cơ cấu phanh, nếu là cần chủ động thì có thêm một cần vi sai

với vỏ cần

• Tổng thành trục sau bao gồm: vỏ cầu toàn bộ, một cầu, vi sai, cụm may ơ sau, cơ cấu phanh, xi lanh phanh, trục lắp ngang, hệ thống treo cầu sau, nhíp

• Tổng thành bánh xe: lốp săm (kể cả săm lốp dự phòng)

Ngoài ra, đối với các xe chuyên dụng như xe cứu thương, xe cứu hoả, xe

chở container thì có thêm tổng thành chuyên dụng

1.1.3.2 Phạm vi bảo hiểm :

a Rủi ro được bảo hiểm

* Nhà bảo hiểm thường quy định bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất xảy ra do tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ xe, lái xe trong những trường hợp sau đây:

Tai nạn do đâm, va, lật, đổ

Hỏa hoạn, cháy, nổ

Những tổn thất do thiên nhiên như: bão, lũ lụt, sét đánh, động đất, mưa đá, sụt lở…

Mất cắp toàn bộ xe (đối với xe mô tô chỉ bảo hiểm khi có thỏa thuận riêng)

Tai nạn, rủi ro bất ngờ khác gây nên (Ngoài những điểm loại trừ quy định tại mục b dưới đây)

Ngoài ra DNBH còn thanh toán những chí phí cần thiết và hợp lý nhằm:

Ngăn ngừa và hạn chế tổn thất phát sinh thêm khi xe bị thiệt hại do các

nguyên nhân trên

Chi phí bảo vệ xe và kéo xe thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất

Chi phí giám định tổn thất nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm

Tuy nhiên, trong mọi trường hợp tổng số tiền bồi thường của DNBH không vượt quá số tiền bảo hiểm được ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm

b Rủi ro loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

* Những điểm loại trừ chung:

DNBH không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại trong các trường hợp

sau đây:

Hành động cố ý gây thiệt hại của Chủ xe, lái xe hoặc của người bị thiệt hại

Xe không có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường, hoặc có nhưng không hợp lệ (Trừ khi có những thỏa thuận khác)

Lái xe không có giấy phép lái xe (Đối với loại xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe) hoặc có nhưng không hợp lệ

Tai nạn xảy ra do Lái xe có nồng độ cồn, rượu, bia vượt quá quy định của pháp luật hiện hành, khi có kết luận bằng văn bản của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc có chất ma túy và các chất kích thích khác mà pháp luật cấm sử dụng

Vận chuyển hàng trái phép hoặc không thực hiện đầy đủ các quy định về vận chuyển, xếp dỡ hàng theo quy định của pháp luật

Xe sử dụng để đua thể thao, đua xe trái phép, chạy thử sau khi sửa chữa (trừ khi có thỏa thuận khác)

Xe đi vào đường cấm, khu vực cấm, vượt đèn đỏ hoặc không chấp hành theo hiệu lệnh của người điều khiển giao thông, xe đi đêm không có đèn chiếu sáng theo quy định

Thiệt hại mang tính chất hậu quả gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại; những thiệt hại mang yếu tố tinh thần; thiệt hại không do tai nạn trực tiếp gây ra

Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: vàng bạc, đá quý, tiền, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt, chất phóng

xạ (trừ khi có thỏa thuận khác)

Tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (trừ khi có thỏa thuận khác);

Khủng bố, chiến tranh và các nguyên nhân tương tự như chiến tranh như: nội chiến, bạo động, đình công…

c.Ngoài những điểm loại trừ chung trên, DNBH không phải trả tiền bồi thường thiệt hại về vật chất xe trong những trường hợp sau:

Hao mòn, hư hỏng tự nhiên phát sinh từ việc hoạt động bình thường của chiếc xe gây ra

Hư hỏng do khuyết tật, mất giá trị, giảm dần chất lượng cho dù có Giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường

Hư hỏng hoặc tổn thất thêm do sửa chữa

Hư hỏng về điện hoặc bộ phận máy móc, thiết bị mà không phải do tai nạn quy định tại mục b trên

Tổn thất đối với xăm lốp, đề can, chụp đầu trục bánh xe, chắn bùn, chữ nhãn hiệu, biểu tượng nhà sản xuất trừ trường hợp tổn thất này xảy ra do cùng một nguyên nhân và đồng thời với các bộ phận khác của xe trong cùng một vụ tai nạn

Mất cắp bộ phận của xe (trừ khi có thỏa thuận khác)

Các thiết bị lắp thêm trên xe ngoài các thiết bị mà nhà sản xuất đã lắp ráp

(không tính các thiết bị mang tính chất bảo vệ cho xe như hệ thống báo động,

cản trước, cản sau) hoặc trừ khi có thỏa thuận bổ sung bảo hiểm phần giá trị thiết bị lắp ráp thêm

Trường hợp tổn thất xảy ra khi xe đã bị ngập nước và động cơ đã ngừng

hoạt động, lái xe không thực hiện các biện pháp hạn chế tổn thất như: kéo, đẩy xe

ra khỏi vùng ngập nước hoặc không gọi xe cứu hộ…mà khởi động lại động cơ

gây nên hiện tượng thủy kích phá hỏng động cơ xe (trừ khi có thỏa thuận khác)

Mức miễn bồi thường thỏa thuận được ghi trên Giấy chứng nhận BH

1.1.3.3 Giá trị bảo hiểm và số tiền bảo hiểm

a Giá trị bảo hiểm :

Nguyên tắc để xác định giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế của

xe trên thị trường tại thời điểm người tham gia mua bảo hiểm Việc xác định đúng giá trị của xe tham gia bảo hiểm là rất quan trọng vì đây là cơ sở để tính

toán bồi thường thiệt hại cho chủ xe Thực tế, giá trị xe trên thị trường luôn biến động cũng là một khó khăn cho việc định giá Do đó, để có căn cứ, công ty bảo

hiểm thường dựa vào đăng ký xe để tính khấu hao và xác định giá trị

Một phương pháp xác định giá trị bảo hiểm mà các Công ty Bảo hiểm hay

áp dụng căn cứ vào giá trị ban đầu của xe và mức khấu hao Cụ thể :

Giá trị bảo hiểm = Giá trị ban đầu – khấu hao

Số tiền bảo hiểm xác định dựa trên giá trị bảo hiểm và sự phân tích chủ

quan của người tham gia hoặc người bảo hiểm Nguyên tắc của bảo hiểm là số

tiền bảo hiểm không được vượt quá giá trị bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm

vô tình hoặc cố ý vi phạm, các Công ty bảo hiểm sẽ có những chế tác phù hợp

tùy vào mức độ thực tế

b Số tiền bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm là số tiền nhất định được ghi trong giấy chứng nhận bảo

hiểm hoặc giấy yêu cầu bảo hiểm do chủ xe yêu cầu và được công ty bảo hiểm

chấp nhận Vì đây là loại hình bảo hiểm tài sản nên về nguyên tắc số tiền bảo

hiểm phải nhỏ hơn hoặc bằng giá trị bảo hiểm Tuy nhiên, trong thực tế chủ xe

có thể tham gia bảo hiểm với số tiền lớn hơn theo điều kiện bảo hiểm giá trị thay thế mới

Cơ sở để xác định số tiền bảo hiểm trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới là

giá trị bảo hiểm và được chia thành ba trường hợp sau :

 Bảo hiểm dưới giá trị : theo hình thức này, số tiền bảo hiểm nhỏ hơn giá trị bảo hiểm

 Bảo hiểm ngang giá trị ( bảo hiểm đúng giá trị ) : số tiền bảo hiểm bằng

giá trị bảo hiểm

 Bảo hiểm trên giá trị : số tiền bảo hiểm lớn hơn giá trị bảo hiểm

Trường hợp chủ xe tham gia bảo hiểm bộ phận, số tiền bảo hiểm sẽ được

xác định căn cứ vào tỷ lệ giữa giá trị của bộ phận được bảo hiểm và giá trị toàn

bộ xe

1.1.3.4 Phí bảo hiểm – Thời hạn bảo hiểm :

* Phí bảo hiểm

Là khoản tiền nhất định mà người tham gia phải nộp cho nhà bảo hiểm sau

khi ký kết hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực từ khi người

tham gia bảo hiểm nộp phí Việc xác định phí bảo hiểm là công tác rất quan trọng Phí được coi là giá cả của sản phẩm bảo hiểm nên phí có hợp lý mới thu

hút được khách hàng, tăng khả năng cạnh tranh của công ty với đối thủ cùng triển khai nghiệp vụ này… Khi xác định phí bảo hiểm cho từng đối tượng tham

gia cụ thể, công ty bảo hiểm thường căn cứ vào các yếu tố như: Loại xe, lịch sử

về tình hình bồi thường tổn thất của những năm trước đó, mục đích sử dụng xe,

tuổi tác và kinh nghiệm lái xe của người yêu cầu bảo hiểm và những người thường xuyên sử dụng chiếc xe được bảo hiểm, khu vực giữ và để xe…

Giống như cách tính phí bảo hiểm nói chung, phí bảo hiểm đóng cho mỗi

đầu xe với mỗi loại xe được tính theo công thức:

P = f + d

Trong đó:

P : Phí thu mỗi đầu xe

d : Phụ phí

f : Phí thuần (phí bồi thường)

* Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn của bảo hiểm vật chất xe cơ giới thường là một năm trở lại Hợp

đồng bảo hiểm có hiệu lực kể từ khi hợp đồng bảo hiểm được giao kết và bên

mua bảo hiểm đã thực hiện nghĩa vụ thanh toán phí Hợp đồng kết thúc khi hết

thời hạn ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm xe bị tổn thất người bảo hiểm đã bồi thường toàn bộ số tiền bảo hiểm của hợp đồng

1.2 Tổng quan công tác giám định và bồi thường thiệt hại bảo hiểm vật chất

xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất để từ đó đo lường tổn thất Giám định

là một khâu quan trọng trong toàn bộ quá trình hoạt động kinh doanh của Công

ty Bảo hiểm Giám định là cơ sở để xem xét bồi thường một cách chính xác và

thoả đáng để đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển của Công ty Bảo hiểm Giám định đúng, chính xác sẽ giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường cho khách hàng đúng đắn tăng uy tín của doanh nghiệp đối với khách hàng, ngoài ra còn

giúp ngăn chặn và giảm bớt được hiện tượng trục lợi trong bảo hiểm

Bồi thường là việc nhà bảo hiểm sẽ chi trả một khoản tiền nhất định hay

cho người tham gia bảo hiểm khi có thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm xảy ra

Bồi thường cũng là một khâu quan trọng trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm vì

nó quyết định rất lớn đến chất lượng sản phẩm bảo hiểm Khi làm tốt công tác

này sẽ giúp doanh nghiệp bảo hiểm nâng cao uy tín của mình đối với khách hàng và nâng cao tính cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường bảo hiểm

Công tác giám định bồi thường là một công tác quan trọng không thể thiếu đối với doanh nghiệp bảo hiểm Đây là một công việc rất quan trọng trong quá

trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm đối với quá trình kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm

1.2.2 Vai trò của công tác giám định - bồi thường trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới :

Giám định bồi thường được coi là nhiệm vụ và quyền lợi của doanh nghiệp bảo hiểm Nó đóng vai trò rất thiết thực đối với doanh nghiệp và với chính khách hàng của doanh nghiệp bảo hiểm đó

Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, hoạt động giám định gắn liền với hoạt động bồi thường bảo hiểm Kết quả của công tác giám định sẽ có quyết định trực tiếp đến quá trình bồi thường của từng vụ tổn thất có khiếu nại, số vụ khiếu nại

được bồi thường của nghiệp vụ (STBT, thời gian thanh toán,…) Chất lượng của hoạt động giám định có tốt thì việc xác định số tiền bồi thường mới hợp lý, chính xác được, từ đó hạn chế tối đa các vụ bồi thường sai, các vụ có ý đồ trục

lợi Chính vì vậy, hoạt động giám định bồi thường đóng vai trò rất quan trọng,

góp phần đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm có hiệu quả

Do công tác giám định bồi thường tổn thất đòi hỏi cần có tính chuyên môn

cao nên hoạt động này thường do chuyên viên giám định thực hiện Có thể nói,

chất lượng hoạt động giám định sẽ phụ thuộc rất nhiều vào tư cách đạo đức nghề nghiệp và trình độ chuyên môn của giám định viên Để đảm bảo giám định được khách quan và chính xác, giám định viên phải là người không có mối quan hệ

quen biết hay thân thuộc với khách hàng bảo hiểm Yêu cầu này nhằm phòng tránh và hạn chế trục lợi bảo hiểm có thể xảy ra do có sự cấu kết giữa nhân viên

giám định và khách hàng bảo hiểm

Ở các nước phát triển, khách hàng sẽ lựa chọn và chỉ định chuyên viên giám định, còn riêng ở Việt Nam, công việc này thông thường do chuyên viên

giám định của chính doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành

Hơn thế nữa, chất lượng hoạt động giám định bồi thường còn có ảnh hưởng không nhỏ đến hình ảnh và uy tín của doanh nghiệp đối với khách hàng bảo hiểm;

từ đó sẽ tác động mạnh đến sức cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trường

Giám định chính xác nguyên nhân và mức độ của tổn thất để tiến hành bồi thường đúng mức và kịp thời sẽ tránh những hiểu nhầm đáng tiếc có thể xảy ra từ phía

khách hàng đối với doanh nghiệp bảo hiểm Do đó, trong quá trình giám định,

giám định viên phải làm tròn nghĩa vụ của mình, phải khách quan và rõ ràng, phải giải thích đầy đủ và cặn kẽ cho khách hàng về quy cách làm việc cũng như các

vướng mắc từ khách hàng bảo hiểm

Đối với khách hàng bảo hiểm, hoạt động giám định bồi thường của doanh

nghiệp bảo hiểm có sẽ ảnh hưởng không nhỏ đến quyền lợi của họ Rõ ràng, nếu chất lượng hoạt động giám định bồi thường kém thì không những khách hàng không nhận được khoản tiền bồi thường đầy đủ, kịp thời mà có khi họ còn mất

thì giờ

1.2.3 Mục tiêu của công tác giám định bồi thường :

Khi xảy ra sự cố bảo hiểm, công tác giám định bồi thường sẽ giúp chúng ta tìm hiểu được mức độ và nguyên nhân tai nạn Các tai nạn có thể xuất phát từ

các nguyên nhân khác nhau và có tổn thất khác nhau, thông qua công tác giám

định bồi thường để sàng lọc ra những nguyên nhân, tổn thất thuộc phạm vi bảo

hiểm đã ký kết Như vậy, mục tiêu của công tác giám định bồi thường là giải

quyết nhanh chóng, kịp thời các vụ tai nạn phát sinh để bảo vệ quyền lợi chính

đáng cho khách hàng tham gia bảo hiểm và hoàn thành trách nhiệm của bản thân doanh nghiệp bảo hiểm

GĐV sau khi kết thúc quá trình giám định, cần phải lập biên bản giám định Biên bản giám định cần phải đáp ứng hai yêu cầu:

- Thể hiện tính khách quan, tỉ mỉ, đầy đủ thông tin chi tiết về thiệt hại

- Căn cứ vào hợp đồng bảo hiểm và mức thiệt hại thực tế, đề xuất được phương án khắc phục thiệt hại một cách hợp lý nhất

1.2.4 Nguyên tắc chung trong công tác giám định bồi thường

a Nguyên tắc giám định

Do đặc điểm của hoạt động kinh doanh mà đòi hỏi công tác giám định phải tuân thủ theo bốn nguyên tắc cơ bản dưới đây:

Thứ nhất, công tác giám định phải được tiến hành sớm nhất ngay sau khi

nhận được thông báo về vụ tai nạn đối với xe được bảo hiểm Nguyên tắc này

giúp nhà bảo hiểm tránh được hiện tượng trục lợi bảo hiểm cũng như nắm bắt

công việc được chính xác giúp khách hàng thu thập hồ sơ nhanh chóng

Thứ hai, quá trình giám định phải được tiến hành bởi giám định viên Giám

định viên có thể là nhân viên của công ty bảo hiểm đáp ứng đầy đủ các tiêu chuẩn mà công ty quy định hoặc do công ty bảo hiểm thuê Nguyên tắc này bảo

vệ quyền lợi chính đáng của tổ chức bảo hiểm cũng như đảm bảo yêu cầu của

công tác giám định là nhanh chóng, chính xác

Thứ ba, Khi tiến hành giám định phải có mặt của chủ xe, lái xe hoặc đại

diện ủy quyền hợp pháp của chủ xe để đảm bảo cho tính hợp lệ, hợp pháp của

biên bản giám định Và phải có chữ ký của các bên nhằm tránh những trường hợp khiếu nại, khiếu kiện có thể xảy ra

Thứ tư, biên bản giám định cuối cùng chỉ cung cấp cho người yêu cầu giám

định, không lộ nội dung giám định cho cơ quan khác, trừ trường hợp đã được tổ chức bảo hiểm cho phép

b Nguyên tắc bồi thường

Giải quyết đúng chế độ bảo hiểm, đúng trách nhiệm bảo hiểm

Đủ căn cứ pháp lý chứng minh được, đối tượng được bảo hiểm đã nhận

được bồi thường bảo hiểm

Giải quyết bồi thường phải nhanh chóng, kịp thời, chặt chẽ, không quá phức tạp BTV cần đưa ra được các phương án thay thế khi cần

Số tiền bồi thường sẽ được chi trả căn cứ vào kết quả giám định, hợp đồng

và các nguyên tắc bảo hiểm cụ thể

Trường hợp 1: Xe tham gia bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế :

Số tiền bảo hiểm

Số tiền bồi thường = Thiệt hại thực tế x _

Giá trị thực tế xe

Trường hợp 2: Xe tham gia bảo hiểm trên giá trị thực tế :

Theo nguyên tắc để tránh trục lợi bảo hiểm, công ty bảo hiểm chỉ chấp nhận số tiền bảo hiểm bằng hoặc thấp hơn giá trị thực tế của xe Tuy nhiên, có trường hợp người tham gia bảo hiểm vô tình hoặc cố ý tham gia số tiền lớn hơn với giá trị bảo hiểm Trong trường hợp này số tiền bồi thường chỉ bằng giá trị hiện tại thực hiện theo nguyên tắc: “Số tiền bồi thường không vượt quá thiệt hại thực tế”

Có những trường hợp Công ty Bảo hiểm chấp nhận số tiền bảo hiểm cao hơn giá trị thực tế Trường hợp này được gọi là “giá trị thay thế mới”, chủ xe ô tô phải đóng phí bảo hiểm khá cao theo các chính sách, điều kiện bảo hiểm chặt chẽ

Trường hợp 3: Trường hợp tổn thất bộ phận :

Khi tổn thất bộ phận xảy ra, chủ xe sẽ được giải quyết bồi thường theo một trong hai nguyên tắc trên Tuy nhiên các Công ty Bảo hiểm thường giới hạn mức bồi thường đối với tổn thất bộ phận bằng tỷ lệ giá trị tổng thành xe

Trường hợp 4: Trường hợp tổn thất toàn bộ:

Xe được coi là tổn thất toàn bộ khi bị mất cắp, mất tích hoặc bị thiệt hại nặng đến mức không thể sửa chữa được hoặc chi phí sửa chữa phục hồi bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe Nếu tổn thất toàn bộ, chủ xe sẽ được bồi thường theo giá trị ghi trong đơn bảo hiểm

Trong quá trình giám định và bồi thường, các công ty Bảo hiểm thường quy định giá trị thiệt hại so với giá trị thực tế của xe đạt tới hoặc vượt qua một tỷ

lệ giới hạn nhất định nào đó thì được coi như là tổn thất toàn bộ ước tính tuy nhiên giới hạn bởi bảng tỉ lệ cấu thành xe

Ngoài ra, các công ty bảo hiểm còn phải áp dụng các nguyên tắc sau:

 Khi bồi thường cho tổn thất toàn bộ một bộ phận hay một tổng thành thì phải trừ khấu hao đã sử dụng hoặc chỉ tính giá trị tương đương với giá trị của bộ phận được thay thế ngay trước lúc xảy ra tai nạn Nếu tổn thất xảy ra trước ngày

16 của tháng, tháng đó không phải tính khấu hao Còn nếu tổn thất xảy ra từ ngày 16 trở đi thì tính khấu hao cho tháng đó Công ty bảo hiểm có trách nhiệm thu hồi những bộ phận được thay thế hoặc đã được bồi thường toàn bộ giá trị

 Khi bồi thường cho chủ xe tham gia bảo hiểm một số bộ phận hoặc tổng thành xe, số tiền bồi thường được dựa trên thiệt hại của bộ phận hay tổng thành

đó, phải được giới hạn bằng tỉ lệ giá trị tổng thành xe của bộ phận hay tổng thành tham gia bảo hiểm

 Khi bồi thường cho trường hợp xảy ra có liên quan đến trách nhiệm của người thứ ba, công ty bảo hiểm sẽ sẽ phải yêu cầu chủ xe bảo lưu quyền khiếu

nại và chuyển quyền đòi bồi thường cho công ty bảo hiểm kèm theo toàn bộ hồ

sơn, chứng từ có liên quan

 Bảo hiểm trùng Với trường hợp này, công ty bảo hiểm giới hạn trách nhiệm bồi thường của mình theo tỉ lệ giữa số tiền bảo hiểm ghi trong giấy chứng nhận bảo hiểm của công ty mình so với tổng của những số tiền bảo hiểm ghi trong tất cả các đơn bảo hiểm

1.2.5 Giám định bồi thường viên :

a Yêu cầu đối với giám định viên

Như trên đã trình bày, công tác giám định bồi thường là một khâu dịch vụ

sau khách hàng, là công việc tạo nên chất lượng sản phẩm của công ty bảo hiểm Chính vì vậy, đây là một yếu tố để các doanh nghiệp bảo hiểm cạnh tranh với

nhau Nhất là đối với nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới - nghiệp vụ được

hầu hết các công ty bảo hiểm phi nhân thọ coi là chủ chốt, thì vai trò của công

tác giám định bồi thường càng trở lên quan trọng Giám định tổn thất được thực hiện bởi các nhân viên giám định Để đảm bảo cho việc giám định được khách

quan, nhân viên giám định không được có quan hệ với khách hàng bảo hiểm Từ

đó giúp các doanh nghiệp bảo hiểm hạn chế được tình trạng cấu kết giữa nhân

viên giám định và khách hàng để trục lợi bảo hiểm, giảm được số vụ bồi thường sai, giảm bớt những khoản chi phí bất hợp lý cho công ty bảo hiểm.Giám định

viên phải là người có chuyên môn cao về bồi thường và kiến thức xe cơ giới, có đạo đức nghề nghiệp Công việc của giám định viên sẽ quyết định đến hiệu quả

của từng nghiệp vụ và quyết định đến kết quả kinh doanh của công ty Trong

quá trình giám định, nhân viên giám định phải làm tròn nghĩa vụ của mình, phải công minh, cẩn thận, rõ ràng, phải hiểu rõ một cách thấu đáo về nghiệp vụ mà

mình phụ trách để có thể giải thích đầy đủ và cặn kẽ cho khách hàng về tiến trình làm việc cũng như các thắc mắc của họ Giám định chính xác, nghiêm túc

là cơ sở cho thực hiện bồi thường tốt, từ đó củng cố lòng tin cho khách hàng,

nâng cao uy tín và chất lượng của doanh nghiệp

Việc giám định của GĐV BH phải được tiến hành độc lập với cơ quan chức năng khác Giám định viên BH phải chịu trách nhiệm trước Giám đốc Công ty và Pháp luật Nhà nước về tính khách quan và trung thực khi kết luận nguyên nhân tai nạn, mức độ tổn thất và đánh giá lỗi gây ra tai nạn của từng bên liên quan

b Nhiệm vụ của giám định viên

Chuẩn bị các tài liệu, phương tiện phục vụ công việc: Biên bản giám định,

máy ảnh, mẫu tờ khai tai nạn…

Kiểm tra tính hợp lệ của các giấy tờ xe: Giấy chứng nhận bảo hiểm, Đăng

ký xe, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và bảo vệ môi trường, bằng

lái xe, chứng minh thư và các giấy tờ liên quan Cán bộ giám định sao chụp và

ký nhận xác nhận đã kiểm tra sao y bản chính vào bản sao và chịu hoàn toàn

trách nhiệm về tính trung thực, tính pháp lý của các giấy tờ đã kiểm tra

Trong trường hợp ngày cấp đơn bảo hiểm và ngày xảy ra tai nạn cách nhau trong vòng 5 ngày phải kiểm tra xác minh xem ngày mua bảo hiểm có sau khi xảy

ra sự cố không Báo cáo các tổn thất có dấu hiệu hoặc nghi ngờ về việc trục lợi bảo hiểm hay có những tình tiết cần phải xác minh làm rõ khi phát hiện các dấu hiệu

này trong quá trình giám định để xin ý kiến chỉ đạo của cấp có thẩm quyền

Chụp ảnh tổn thất: yêu cầu chụp chi tiết và trung thực về vụ tai nạn

+ Ảnh tổng thể: Có đầy đủ biển số xe và toàn bộ xe (dưới nhiều góc độ

khác nhau, ảnh hiện trường(nếu có thể) nhằm phác họa tổng quát thiệt hại đối

với tài sản

+ Ảnh chi tiết: Phải nhìn rõ thiệt hại, vết vỡ hỏng, dùng mực hay phấn đánh dấu, khoanh vùng vị trí hư hỏng Trường hợp thiệt hại nặng cần thiết chụp ảnh

số khung, số máy

+ Những trường hợp có dấu hiệu do nguyên nhân kĩ thuật hay các nguyên

nhân nằm trong điều loại trừ phạm vi bảo hiểm cần chụp ảnh các chi tiết liên quan để chứng minh nguyên nhân thiệt hại

+ Lập bảng ảnh trong hồ sơ: Ghi rõ ngày chụp, người chụp, chú thích minh họa cho các ảnh

+ Kiểm tra ngày số khung, số máy của xe được giám định

Nếu cần có thể tham khảo ý kiến của các chuyên gia liên quan đến đối tượng được giám định hoặc các cơ quan kĩ thuật chuyên môn (Đăng kiểm, thuê

công ty giám định…)

Hướng dẫn chủ xe thực hiện các công việc tiếp theo sau khi giám định: Thu thập hồ sơ của Công an, quyết định của Tòa án…

GĐV có trách nhiệm lập Sổ ghi chép giám định của cá nhân nhằm ghi lại

những diễn biến, sự việc, hiện trường tai nạn…

Hoàn thành biên bản giám định, báo cáo công tác giám định, lựa chọn phương án khắc phục thiệt hại và chịu trách nhiệm đối với việc đề xuất giá cả

theo phương án mình đã đưa ra

1.2.6 Quy trình giám định tổn thất :

Giám định bảo hiểm chỉ chấp nhận yêu cầu giám định trong những trường

hợp xảy ra tai nạn, có tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm Tuỳ từng

nghiệp vụ bảo hiểm mà tổ chức công tác giám định cụ thể tổn thất cho phù hợp

Có thể khái quát quy trình giám định theo các bước sau:

Sơ đồ 1: Quy trình giám định bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC

Bước 1: Chuẩn bị giám định Trước khi tiến hành giám định phải chuẩn bị

đầy đủ các loại giấy tờ cần thiết liên quan đến đối tượng bảo hiểm như: đơn bảo hiểm hoặc giấy yêu cầu bảo hiểm, bảng kê khai chi tiết các loại sản phẩm được

bảo hiểm, giấy ra viện, các chứng từ, hoá đơn sửa chữa, thay thế Ngoài ra, nếu cần thiết còn phải chuẩn bị hiện trường giám định, thống nhất thời gian và địa

điểm giám định, tổ chức mời các bên có liên quan trong khi giám định (công an, chính quyền địa phương, y bác sĩ, các nhà chuyên môn )

Bước 2: Tiến hành giám định Công việc giám định phải được tiến hành

khẩn trương, ý kiến của chuyên viên giám định đưa ra phải chuẩn xác, hợp lý và nhất quán Với những trường hợp phải giám định dài ngày, chuyên viên giám

Thuê giám định độc lập

Thông báo

tái bảo hiểm

Xử lý thông tin tai nạn

Nhận thông tin về tổn thất

Tiến hành giám định

Báo cáo công tác giám định

Đề xuất và phê duyệt phương án sửa chữa

Hoàn thiện hồ sơ

định phải bám sát hiện trường để theo dõi, thu thập thông tin và đưa ra các phương án giải quyết phù hợp

Bước 3: Lập biên bản giám định Đây là tài liệu chủ yếu để xét duyệt bồi

thường Vì vậy, nội dung văn bản này phải đảm bảo được tính trung thực, chính xác, rõ ràng, cụ thể Các số liệu phải phù hợp với thực trạng và không được mâu thuẫn khi đối chiếu với các giấy tờ liên quan Với những vụ tổn thất lớn, nghiêm trọng và phức tạp cần phải trưng cầu ý kiến tập thể của những người có liên quan và lãnh đạo doanh nghiệp bảo hiểm trước khi hoàn tất biên bản giám định Thông thường biên bản giám định được hoàn thành tại chỗ ngay sau khi giám

định và có đầy đủ chữ ký của các bên có liên quan Biên bản giám định chỉ cấp

cho người có yêu cầu giám định, không được tiết lộ nội dung giám định cho những người khác khi chưa có yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm Như vậy, mối quan hệ thông tin hai chiều giữa hai bộ phận này đều dựa trên cơ sở thông

tin từ phía khách hàng mà họ muốn nắm bắt, gồm những thông tin ban đầu và

những thông tin sau khi xảy ra rủi ro tổn thất Cả hai loại thông tin này sẽ bổ

sung, hỗ trợ cho nhau và giúp cho các bộ phận chức năng hoàn thành tốt nhiệm

vụ của mình

Một số vấn đề khác trong quá trình giải quyết tổn thất:

Cán bộ giám định phải cùng chủ xe giải quyết những công việc liên quan

nhằm khắc phục hậu quả tổn thất từ khi nhận thông tin cho đến khi hoàn chỉnh

Khi từ chối bằng miệng mà khách hàng không chấp nhận, cán bộ giám định phải báo cáo Lãnh đạo xem xét và ký văn bản từ chối bồi thường Nội dung văn bản

từ chối bồi thường phải nêu rõ lý do từ chối bồi thường Trong trường hợp thấy

có dấu hiệu nhưng chưa có đủ căn cứ chính xác xác định tổn thất không thuộc

phạm vi bảo hiểm, thì phải báo cáo Lãnh đạo phương án xử lý và vẫn tiến hành đồng thời các công việc giám định Giải quyết hậu quả, cho đến khi có kết quả cuối cùng

1.2.7 Quy trình bồi thường tổn thất

Sau khi nhận được kết quả giám định và các giấy tờ liên quan, bộ phận giải quyết bồi thường bảo hiểm tiến hành giải quyết thanh toán bồi thường cho khách hàng bảo hiểm theo trình tự các bước cơ bản sau:

Sơ đồ 2: Quy trình giải quyết bồi thường bảo hiểm xe cơ giới ở BIC

Xác nhận ấn chỉ gốc và phí bảo hiểm

Lập tờ trình bồi thường

Phê duyệt bồi thường

Thông báo, thanh toán bồi

Trong đó :

Bước 1: Mở hồ sơ khách hàng Hồ sơ khách hàng phải được ghi lại theo

thứ tự (Thường phù hợp với số hợp đồng) và thời gian Sau đó, nhân viên giải quyết bồi thường kiểm tra, đối chiếu các thông tin với hợp đồng gốc Tiếp theo, phải thông báo cho khách hàng là đã nhận được đầy đủ các giấy tờ liên quan, nếu thiếu loại giấy tờ nào thì phải thông báo để khách hàng nhanh chóng bổ sung hoàn thiện hồ sơ

Bước 2: Xác định số tiền bồi thường Sau khi hoàn tất hồ sơ bồi thường

của khách hàng bị tổn thất, bộ phận giải quyết bồi thường phải tính toán STBT trên cơ sở khiếu nại của người được bảo hiểm STBT được xác định căn cứ vào:

- Biên bản giám định tổn thất và bản kê khai tổn thất

- Điều khoản, điều kiện của HĐBH

Phê duyệt bồi thường

Thông báo kết quả cho đơn vị và lưu hồ sơ

Tham khảo ý kiến

Người có thẩm quyền của công ty

- Bảng theo dõi số phí bảo hiểm đã nộp…

Bước 3: Thông báo bồi thường Sau khi STBT được xác định, DNBH sẽ

thông báo chấp nhận bồi thường và đề xuất các hình thức bồi thường cho khách

hàng

Bước 4: Truy đòi người thứ ba Cuối cùng, bộ phận thanh toán bồi thường

phải áp dụng các biện pháp để tiến hành truy đòi người thứ ba nếu họ có liên đới trách nhiệm trong trường hợp tổn thất xảy ra hoặc với các nhà bảo hiểm khác

trên thị trường

Quá trình thực hiện quy trình giám định và đặc biệt là quy trình bồi thường

sẽ có sự giao tiếp thường xuyên với khách hàng bảo hiểm Do đó, các nhân viên

thực hiện giám định và bồi thường cần phải có thái độ phục vụ nhiệt tình, văn

minh, lịch sự, có tinh thần hợp tác nhiệt tình, trung thực, có thái độ tôn trọng và

biết cảm thông với những mất mát của khách hàng Trong những trường hợp đơn giản, việc bồi thường cần được thực hiện ngay để đáp ứng kịp thời nhu cầu của

khách hàng Hoạt động công tác giám định – bồi thường có thực hiện tốt hay không được đánh giá dựa trên các tiêu chuẩn như: Tỷ lệ hồ sơ đã giải quyết, tỷ lệ

hồ sơ còn tồn đọng, số hồ sơ bồi thường sai…

1.3 Các tiêu chí đánh giá chất lượng công tác giám định bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới

1.3.1 Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng

Chỉ tiêu định lượng phản ánh về công tác giải quyết khiếu nại của công ty,

chỉ tiêu này được phản ánh qua các chỉ tiêu :

(1) Số vụ tổn thất trong kỳ, số vụ đã khiếu nại được giám định

(2) Số vụ tổn thất đã được giải quyết bồi thường trong kỳ : Số vụ tổn thất

càng giảm thì chứng tỏ công tác giám định bồi thường của công ty ngày càng

hoàn thiện và được thực hiện tốt

(3) Số vụ tổn thất tồn đọng chưa giải quyết, số vụ gian lận : Phản ánh trình

độ của giám định viên, công tác giải quyết của công ty Nếu số vụ tồn đọng, số

vụ gian lận giảm cho thấy trình độ của giám định viên và công tác giải quyết

ngăn ngừa gian lận của công ty tốt dẫn đến nâng cao chất lượng công tác giám

định bồi thường

(4) Số tiền chi bồi thường trong kỳ = số tiền bồi thường tại công ty BH

Số vụ tổn thất đã được giải quyết bồi thường trong kỳ

(5) Tỷ lệ giải quyết = _x 100% bồi thường Số vụ tổn thất trong kỳ

Nếu như chỉ tiêu Tỷ lệ giải quyết bồi thường có giá trị càng lớn hay tỉ lệ

tồn đọng có giá trị càng nhỏ thì chứng tỏ công tác giám định bồi thường của

công ty được thực hiện tốt

Số vụ tổn thất còn tồn đọng chưa giải quyết trong kỳ

(6) Tỷ lệ hồ sơ tồn = _ x 100%

đọng Số vụ tổn thất trong kỳ

Số tiền bồi thường

(7) Tỷ lệ bồi thường = _ x 100%

Doanh thu nghiệp vụ BH

(8) Số tiền bồi thường chi trả bình quân / vụ

Thời gian xử lý ban đầu : Là khoảng thời gian kể từ khi doanh nghiệp bảo

hiểm nhận được thông báo tổn thất đến khi có phản hồi ban đầu với khách hàng

Chỉ tiêu này phản ánh mức độ nhanh nhạy của doanh nghiệp bảo hiểm trong

việc thực hiện những phương hướng, hành động xử lý khi nhận được thông báo

tổn thất

Thời gian giải quyết bồi thường : Là khoảng thời gian kể từ khi doanh

nghiệp bảo hiểm nhận được thông báo tổn thất của khách hàng đến khi khách

hàng nhận được thông bảo bồi thường ( hoặc từ chối bồi thường ) từ doanh

nghiệp bảo hiểm

Ngoài ra còn có chỉ tiêu định tính, chỉ tiêu này được thể hiện qua sự thỏa

mãn, sự đánh giá của khách hàng đối với chất lượng dịch vụ giám định bồi

thường của công ty Khách hàng sẽ đánh giá về quy trình công tác giám định bồi

thường, về quá trình giải quyết hồ sơ bồi thường, về sự phối hợp các bên liên

quan trong việc giải quyết tai nạn và đánh giá về chất lượng cán bộ nhân viên

Từ đó rút ra được các khó khăn đưa ra giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ

công các giám định bồi thường

1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại BIC Hà Nội

a Quy trình giám định bồi thường

Công tác giám định và bồi thường là khâu rất quan trọng trong hoạt động

kinh doanh bảo hiểm Giám định chính xác là cơ sở để giải quyết bồi thường

đúng, đủ và kịp thời Bồi thường bảo hiểm nhằm bù đắp lại những thiệt hại do

tai nạn rủi ro xảy ra đối với khách hàng tham gia bảo hiểm giúp họ sớm ổn định

về mặt tài chính, bảo toàn và phát triển kinh doanh và đảm bảo trách nhiệm của

mình về việc thực hiện quyền, nghĩa vụ trước pháp luật

Ngay từ khi mới ra đời, Bic Hà Nội đã chú trọng công tác giám định tổn

thất ở tất cả các nghiệp vụ và nhất là các nghiệp vụ mang tính kỹ thuật như bảo

hiểm xe cơ giới, hỏa hoạn… Để làm tốt công tác này, công ty đã tổ chức xây

dựng nên một quy trình giám định Quy trình áp dụng hiện nay đã nhiều lần được chỉnh sửa để đảm bảo phù hợp với thực tế Điều đó đã giúp công ty đảm

bảo công tác giám định thống nhất trong toàn hệ thống, thời gian giám định nhanh, hạn chế tối đa hiện tượng sai sót, nhầm lẫn và trục lợi bảo hiểm

b Thủ tục hành chính giải quyết khiếu nại bồi thường

Một trong những nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến chất lượng công tác

giám định bồi thường là quá trình giải quyết hồ sơ bồi thường Quá trình này thể hiện nhiều nội dung như: thời gian giải quyết bồi thường, sự hướng dẫn của cán

bộ BIC đối với khách hàng trong việc thu thập hồ sơ bồi thường, hồ sơ nhận tiền bồi thường, việc giải thích, hướng dẫn và thuyết phục khách hàng về số tiền giải quyết… Qua quá trình xử lý giải quyết tổn thất hồ sơ, chủ xe biết được họ có

được bồi thường, tổn thất xảy ra có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không Quá trình này ảnh hưởng trực tiếp đến giá trị cảm nhận của khách hàng đối với công

tác này

c Sự phối hợp giữa các bên liên quan trong qua trình giải quyết hồ sơ

Một trong những yếu tố dẫn đến thành công của công tác giám định bồi thường là sự đóng góp không nhỏ của các đại lý bảo hiểm, các xưởng sửa chữa

xe, các cơ quan chức năng, chính quyền địa phương… Vì vậy trong quá trình giải quyết hồ sơ bồi thường cần đẩy mạnh việc phối hợp chặt chẽ với các ngành chức năng như cảnh sát giao thông, sở giao thông công chính, cục thuế, các trạm đăng kiểm… Trong việc khai thác bảo hiểm làm các thủ tục trước bạ, đăng ký bằng lái… Công ty cần phải có hướng dẫn cụ thể về nghiệp vụ bảo hiểm đang triển khai về việc thu phí và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Phối hợp với ngành giao thông vận tải để nắm bắt được số lượng xe thực tế lưu hành từ đó để biết được mình phải làm gì để mở rộng thị phần

Ngoài ra, trong quá trình giám định phải có sự phối hợp chặt chẽ với cơ quan

an ninh, giám định nhanh chóng ngay sau khi tai nạn xảy ra để tránh cho khách hàng những rắc rối không đáng có cũng như không có cơ hội trục lợi bảo hiểm, DNBH cũng cần phải tạo được mối quan hệ tốt với công an, cảnh sát giao thông

để giám sát chặt chẽ trong các trường hợp lái xe vi phạm các quy tắc về đảm bảo

an toàn giao thông, giảm thiểu tối đa sự móc nối của lái xe với những công an Xiết chặt mối quan hệ với các xưởng sửa chữa xe cơ giới có uy tín vừa để đảm bảo chất lượng sửa chữa, vừa tránh được chủ xe câu kết với xưởng sửa chữa để

khai tăng giá

d Cán bộ nhân viên bảo hiểm

Sự thành công của việc kinh doanh bảo hiểm phụ thuộc phần lớn vào trình

độ nghiệp vụ của các cán bộ Các cán bộ cần phải am hiểu tường tận các nghiệp

vụ bảo hiểm, các điều luật liên quan và có khả năng phân tích mọi điều khảo của các bộ luật, các văn bản chuyên ngành và các văn bản liên quan nhằm phục vụ cho công việc như: phân tích cho khách hàng những thắc mắc của họ, giải quyết các yêu cầu của khách hàng đúng luật, tạo nên uy tín trong khách hàng về đội ngũ nhân viên am hiểu về nghiệp vụ và các vấn đề liên quan

CHƯƠNG 2 ĐÁNG GIÁ CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BIC HÀ

NỘI GIAI ĐOẠN 2016 - 2019 2.1 Giới thiệu về Công ty bảo hiểm BIC Hà Nội

Điện thoại: (84-24) 22200282 Fax: (84-24) 22200281

Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIC) ra đời trên cơ sở chiến lược thành lập Tập đoàn tài chính mang

thương hiệu BIDV thông qua việc BIDV mua lại phần vốn góp của Tập đoàn Bảo hiểm Quốc tế QBE (Australia) trong Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc (là doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, được thành lập và hoạt động tại Việt

Nam từ năm 1999) và chính thức đi vào hoạt động với tên gọi mới (BIC) kể từ

ngày 01/01/2006 theo quyết định 292/QĐ-HĐQT ngày 28/12/2005

Kế thừa kinh nghiệm về hoạt động bảo hiểm sau 6 năm của liên doanh và

kinh nghiệm hoạt động trên thị trường tài chính hơn 55 năm qua của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam, sau khi đi vào hoạt động, BIC tiếp tục thực hiện chiến lược cung cấp các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ được thiết kế phù hợp trong tổng thể các sản phẩm dịch vụ tài chính trọn gói của BIDV tới khách hàng

Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, hiện nay BIC đang là 1

trong 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ dẫn đầu về thị phần bảo hiểm gốc và là

một trong những công ty bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất trên thị trường BIC là công ty dẫn đầu thị trường về phát triển kênh Bancassurance và

các kênh bảo hiểm trực tuyến (E-business) BIC cũng là công ty bảo hiểm đầu

tiên có mạng lưới hoạt động phủ kín tại thị trường Đông Dương

Từ ngày 01/10/2010, được sự chấp thuận của Bộ Tài chính, BIC chính thức chuyển đổi sang mô hình Tổng Công ty Cổ phần và tăng vốn điều lệ lên 660 tỷ

đồng 19 chi nhánh được chuyển đổi thành các công ty thành viên hạch toán phụ thuộc

Hiện nay, BIC có hơn 900 cán bộ nhân viên, phục vụ khách hàng tại 26 Công ty thành viên, 150 Phòng Kinh doanh và hơn 1.500 đại lý bảo hiểm trên

toàn quốc Định hướng phát triển của BIC là sẽ trở thành 1 trong 5 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có thị phần, hiệu quả nhất và được ưa thích nhất Việt Nam, duy trì vị trí 1 trong 2 trụ cột chính của hệ thống BIDV

BIC đã chính thức niêm yết cổ phiếu tại Sở Giao dịch chứng khoán T.p Hồ

Chí Minh (HOSE) với mã chứng khoán là BIC từ 6/9/2011

2.1.2 Giới thiệu về BIC Hà Nội

Để đáp ứng nhu cầu kinh doanh ngày càng mở rộng đa dạng và phức tạp,

BIC đã đề nghị lên bộ Tài Chính cho phép thành lập BIC chi nhánh Hà Nội , cùng với các chi nhánh Hải Dương Quảng Ninh, hỗ trợ BIC thực hiện tốt hơn

hoạt động kinh doanh bảo hiểm của mình Theo quyết định số 11/GPĐC4/KDBH của Bộ Tài Chính ban hành ngày 07/09/2007, BIC chi nhánh

Hà Nội đã chính thức được thành lập Do có đặc thù riêng so với các chi nhánh

khác, đó là ở trên cùng địa bàn hoạt động với trụ sở chính vì vậy BIC Hà Nội

phải đảm nhận nhiệm vụ lớn hơn các chi nhánh khác, có vai trò hỗ trợ đắc lực

cho BIC trong phạm vi quyền hạn của mình

Sau hơn 12 năm phát triển và hoạt động, BIC chi nhánh Hà Nội đã cho thấy từng bước phát triển và chỗ đứng trên thị trường bảo hiểm, mang lại doanh thu

cao, duy trì được mối quan hệ tốt với các khách hàng song không tránh khỏi một

số hạn chế nên BIC chi nhánh Hà Nội trong những năm tiếp theo phải phấn đấu nhiều hơn

Hiện nay Bic chi nhánh Hà Nội có sơ đồ bộ máy tổ chức như sau :

Giám đốc, Phó giám đốc BIC chi nhánh Hà Nội được uỷ quyền thực hiện các nhiệm vụ sau :

Chấp nhận rủi ro được bảo hiểm

• Thẩm định đánh giá rủi ro, chấp nhận hoặc không chấp nhận bảo hiểm rủi

ro, chấp nhận các điều kiện, điều khoản bảo hiểm, phí bảo hiểm cho các nghiệp

vụ và giới hạn bảo hiểm Phụ lục kèm theo