Đánh giá kết quả và và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh tại công ty MIC Hà Nội trong thời gian vừa qua.. Việc nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu quả
NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH
Sự cần thiết và tác dụng của bảo hiểm toàn diện học sinh
1.1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm toàn diện học sinh
Với chủ trương “Trẻ em hôm nay thế giới ngày mai”, thế hệ trẻ học sinh, sinh viên chính là những chủ nhân tương lai- nhân tố quyết định đến vận mệnh, sự phát triển của mỗi quốc gia trong đó có Việt Nam Vì vậy việc quan tâm, chăm sóc, bảo vệ sức khoẻ và giáo dục nhân cách, trí tuệ cho thế hệ trẻ không chỉ là mối quan tâm của Đảng và Nhà nước mà còn là của mỗi gia đình cũng như của toàn xã hội
Việt Nam đang phát triển nhưng chăm sóc sức khỏe cho thế hệ trẻ vẫn đối mặt với nhiều thách thức Sau hơn 20 năm đổi mới, đất nước đã đạt được nhiều thành tựu, nhưng vẫn tồn tại nhiều hạn chế và bất cập trong chăm sóc trẻ em, đòi hỏi thời gian để cải thiện Sự bất bình đẳng giữa thành thị và nông thôn, giữa đồng bằng và miền núi dẫn đến việc trẻ em ở thành thị có cơ hội tiếp cận dịch vụ chăm sóc sức khỏe chất lượng cao và các nguồn vui chơi giải trí, trong khi trẻ ở nông thôn và miền núi với thu nhập gia đình thấp gặp khó khăn khi đi học và được tiếp cận các dịch vụ tốt hơn Thêm vào đó, ở lứa tuổi mầm non đến tiểu học, tâm sinh lý của các em còn chưa hoàn thiện nên nguy cơ rủi ro sức khỏe và bệnh tật cao, đồng thời các em còn thiếu nhận thức để tự bảo vệ ở những năm sau.
Ở lứa tuổi sinh viên, dù đã có nhận thức nhưng đang bắt đầu cuộc sống tự lập và xa sự quản lý của cha mẹ nên dễ bị kẻ xấu lôi kéo sa vào các tệ nạn xã hội; vì vậy để bảo vệ thế hệ trẻ – chủ nhân tương lai của đất nước – và san sẻ phần nào những tổn thất về thể xác lẫn tinh thần khi có rủi ro xảy ra, bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên ra đời Bảo hiểm học sinh, sinh viên là một yếu tố tất yếu góp phần ổn định tài chính và mang lại sự yên tâm cho phụ huynh rằng con em mình luôn được bảo vệ trước các biến cố trong quá trình học tập và sinh hoạt.
1.1.2 Tác dụng của bảo hiểm toàn diện học sinh
- Đối với bản thân học sinh, sinh viên và gia đình các em:
Bảo hiểm toàn diện cho học sinh, sinh viên có vai trò rất lớn, không chỉ bảo vệ sức khỏe và quyền lợi y tế cho chính các em mà còn mang ý nghĩa thiết thực đối với gia đình bởi giảm gánh nặng chi phí khám chữa bệnh và mang lại sự an tâm cho cha mẹ Với hệ thống bảo hiểm phù hợp, các em có thể tập trung hơn vào học tập, rèn luyện và tham gia hoạt động ngoại khóa mà không phải lo lắng về rủi ro tài chính, từ đó nâng cao chất lượng giáo dục Đây là nền tảng hỗ trợ tài chính và tinh thần cho cả trường học và gia đình, góp phần tạo điều kiện an toàn và phát triển toàn diện cho học sinh, sinh viên.
Cụ thể: Đối với các em học sinh, sinh viên như đã nói ở trên do đây là lứa tuổi có xác suất rủi ro là khá cao nên nếu được bảo hiểm thì đó chính là sự đảm bảo quyền lợi cho các em Trong cuộc sống không ai lường trước được những rủi ro để có thể tránh được, không may rủi ro tai nạn xảy ra thì chính các em sẽ là người trực tiếp gánh chịu mọi tổn thất và thể chất và tinh thần, làm gián đoạn quá trình học tập Không những vậy nó còn làm ảnh hưởng đến tình hình tài chính của các gia đình các em, cha mẹ các em ngoài sự lo lắng đến tình trạng sức khoẻ của con mình còn phải nghỉ làm để chăm sóc cho con Đặc biệt sẽ còn khó khăn hơn đối với các học sinh, sinh viên ở nông thôn, miền núi, việc được đến trường đã là khó không nói đến chuyện có đủ điều kiện để chi trả viện phí, chăm sóc các em khi gặp tai nạn Việc tham gia bảo hiểm toàn diện học sinh giúp các em và gia đình có thể ổn định tài chính, có đủ điều kiện chăm sóc phục hồi sức khoẻ cho các em sau tai nạn, rủi ro Chỉ
3 với một khoản tiền nhỏ đóng phí bảo hiểm nhưng bù lại khi gặp rủi ro thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả gấp nhiều lần để chi phí về y tế tạo điều kiện cho các em được chăm sóc tốt Hơn thế nữa việc tham gia bảo hiểm còn giúp các em nâng cao được ý thức cộng đồng, giáo dục cho các em tinh thần tương thân tương ái, lá lành đùm lá rách
Nhà trường được xem như nôi nuôi những mầm xanh của đất nước, nơi nuôi dưỡng nhân tài và những chủ nhân tương lai; vì vậy sức khỏe thể lực và trí lực của học sinh luôn được đặt lên hàng đầu Với vai trò đại diện, nhà trường ký kết hợp đồng bảo hiểm toàn diện cho học sinh, sinh viên với các công ty bảo hiểm uy tín nhằm đảm bảo quyền lợi và an tâm cho các em Việc tham gia bảo hiểm không chỉ mang lại lợi ích thiết thực cho từng học sinh mà còn làm tăng sự gắn kết giữa nhà trường và gia đình, từ đó tạo niềm tin cho phụ huynh gửi gắm con cái tại trường Nhờ các yếu tố này quá trình học tập được duy trì liên tục, chất lượng giảng dạy được bảo đảm và nhà trường thực hiện tốt sứ mệnh trồng người mà Đảng và Nhà nước giao phó.
- Đối với công ty bảo hiểm:
Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, sinh viên cũng có ý nghĩa hết sức to lớn đối với các công ty bảo hiểm Nó giúp các công ty bảo hiểm đạt được mục tiêu tăng doanh thu của mình Do nghiệp vụ bảo hiểm này liên quan đến các định hướng chiến lược của Nhà nước nên đòi hỏi các công ty bảo hiểm không chỉ quan tâm đến kết quả kinh doanh mà còn phải chú ý đến hiệu quả xã hội của nghiệp vụ bảo hiểm này
Bảo hiểm học sinh ngoài việc có tác dụng vô cùng to lớn đối với thân học sinh, sinh viên, gia đình các em, nhà trường và công ty bảo hiểm thì nó còn mang tính xã hội khá sâu sắc Nó đóng góp vào sự nghiệp “ trồng người “ của Đảng và Nhà nước, trang bị cho thế hệ tương lai của đất nước một nền tảng vững vàng cả về thể chất và tri thức.Vì vậy thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh chính là một biện pháp hữu hiệu, thiết thực trong chiến lược phát triển nguồn nhân lực của Đảng và Nhà nước ta Một khía cạnh tích cực khác cần phải kể đến đó là bảo hiểm toàn diện học sinh giúp các bậc phụ huynh bớt một phần nào đó lo lắng cho con cái mình vì đã có bảo hiểm cùng chia sẻ nỗi lo lắng và quan tâm Từ đó họ có thể an tâm hơn để công tác tốt đóng góp cho sự phát triển của đất nước.
Nội dung cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh
- Người được bảo hiểm: Là người có tên trong hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm và được hưởng quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm
- Người mua bảo hiểm: Là người có yêu cầu bảo hiểm và trực tiếp hoặc thông qua nhà trường giao kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm và đóng phí bảo hiểm
Người thụ hưởng là người được chỉ định nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm hoặc là người thừa kế theo pháp luật khi không có sự chỉ định Việc xác định đúng người thụ hưởng giúp bảo đảm quyền lợi nhận tiền bảo hiểm được thực thi đúng quy định và giảm thiểu tranh chấp giữa các bên liên quan Trong trường hợp không có chỉ định cụ thể, quyền nhận tiền thuộc về người thừa kế theo pháp luật theo các quy định về thừa kế.
- Bệnh viện: Là một cơ sở khám chữa bệnh được Nhà nước công nhận, cấp giấy phép hoạt động và:
+ Có khả năng và phương tiện chẩn đoán bệnh, điều trị và phẫu thuật;
+ Có điều kiện thuận lợi cho việc điều trị và có phiếu theo dõi sức khoẻ hàng ngày cho mỗi bệnh nhân của mình;
+ Không phải là nơi dùng để nghỉ ngơi hoặc điều dưỡng hay cơ sở đặc biệt dành riêng cho người già, hoặc để cai nghiện rượu, ma tuý, chất kích thích hoặc để điều trị các căn bệnh rối loạn tâm thần, phong
- Nằm viện: Là việc người được bảo hiểm cần lưu trú ít nhất hai mươi tư (24) giờ liên tục ở trong bệnh viện hoặc đã hoàn thành thủ tục đăng ký nhập viện để điều trị ốm đau, bệnh tật, thương tật thân thể khỏi về lâm sàng
- Phẫu thuật: Là một phương pháp khoa học để điều trị thương tật hoặc bệnh tật được thực hiện bởi những phẫu thuật viên có bằng cấp thông qua những ca mổ bằng tay với các dụng cụ y tế hoặc bằng máy móc y tế trong bệnh viện
- Tai nạn: Là sự kiện xảy ra do một lực bất ngờ, ngoài ý muốn, tác động từ bên ngoài lên thân thể người được bảo hiểm và là nguyên nhân trực tiếp và duy nhất dẫn đến chết hay thương tật cho người được bảo hiểm.-
- Bệnh có sẵn: là những bệnh có từ trước ngày bắt đầu bảo hiểm và do bệnh này, người được bảo hiểm:
+ Triệu chứng bệnh tật đã thấy xuất hiện hoặc nhận thấy bệnh tật này đã có
- Bệnh đặc biệt: Là những bệnh ung thư, u các loại, huyết áp, tim mạch, viêm loét dạ dày, viêm đa khớp mãn tính, viêm loét ruột, viêm gan, trĩ, sỏi trong các hệ thống tiết niệu và đường mật, đục nhấn mắt, viêm xoang
- Ngày bắt đầu bảo hiểm: Là ngày cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc ngày ký kết hợp đồng bảo hiểm đối với hợp đồng bảo hiểm ký lần đầu tiên hoặc tái tục không liên tục
- Hợp đồng bảo hiểm: Là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
1.2.1 Đối tượng Bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm là học sinh đang theo học các trường: Nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, dạy nghề
Không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm đối với:
+ Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần, phong;
+ Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50 % trở lên; + Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật
Phạm vi bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm này chỉ bao gồm những rủi ro xảy ra trong lãnh thổ Việt Nam
Người được bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm này vẫn được tham gia và hưởng mọi quyền lợi của các loại hình bảo hiểm khác
Người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn hai hay nhiều điều kiện bảo hiểm quy định như sau:
+ Phạm vi bảo hiểm: Trường hợp chết do ốm đau, bệnh tật trừ những trường hợp loại trừ quy định tại Quy tắc bảo hiểm toàn diện học sinh
+ Hiệu lực bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau ba mươi (30) ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định Đối với các hợp đồng tái tục mặc nhiên có hiệu lực ngay sau khi người mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm cho kỳ tiếp theo
+ Quyền lợi bảo hiểm: Trường hợp người được bảo hiểm chết thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty trả toàn bộ số tiền bảo hiểm chỉ trên Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm.
+ Phạm vi bảo hiểm: Trường hợp chết hoặc thương tật thân thể do tai nạn trừ những trường hợp loại trừ quy định tại Quy tắc bảo hiểm toàn diện học sinh
+ Hiệu lực bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi người mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm theo quy định
Trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong và thuộc phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm cho người thụ hưởng Quyền lợi bảo hiểm tử vong này được thực thi dựa trên các điều khoản của giấy chứng nhận hoặc hợp đồng, nhằm đảm bảo thanh toán đầy đủ giá trị bảo hiểm khi sự cố tử vong xảy ra.
-Trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật thân thể do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, Công ty BH trả tiền bảo hiểm theo “Bảng tỷ lệ trả tiền thương tật” của công ty BH
Hiệu quả kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh
Hiệu quả kinh doanh của DNBH là thước đo sự phát triển của DNBH và phản ánh trình độ sử dụng chi phí trong việc tạo ra những kết quả kinh doanh nhất định, nhằm đạt được các mục tiêu đã đề ra Với tư cách là thước đo sự phát triển của DNBH, hiệu quả kinh doanh được thể hiện ở các chỉ tiêu đặc trưng kinh tế, xã hội khác nhau Hiệu quả kinh doanh của DNBH luôn gắn với các mục tiêu kinh tế- xã hội Trước hết là những mục tiêu của doanh nghiệp, sau đó là của ngành bảo hiểm và toàn bộ nền kinh tế - xã hội Bởi kinh doanh bảo hiểm mà đặc biệt là kinh doanh BHHS không chỉ mang tính kinh tế mà còn mang tính xã hội Cho nên khi đánh giá hiệu quả của một DNBH không chỉ xét trên góc độ kinh tế mà còn phải xét trên góc độ phục vụ xã hội
1.3.2 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh của DNBH
1.3.2.1 Xét về gốc độ kinh tế
Kết quả kinh doanh của một nghiệp vụ bảo hiểm, một loại hình bảo hiểm hay của cả DNBH được thể hiện chủ yếu qua 2 chỉ tiêu chủ yếu là: doanh thu và lợi nhuận
Doanh thu của một nghiệp vụ bảo hiểm phản ánh tổng hợp kết quả kinh doanh trong một thời kỳ nhất định (thường là một năm) của nghiệp vụ đó, bao gồm:
- Doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm;
- Thu nhập từ hoạt động đầu tư;
Nó là cơ sở để tính toán các chỉ tiêu khác phục vụ cho phân tích hoạt động kinh doanh Doanh thu cho ta con số tuyệt đối phản ánh quy mô của kết quả kinh doanh trong kỳ
Lợi nhuận là thước đo phản ánh kết quả cuối cùng của các hoạt động kinh doanh của DNBH nói chung hoặc của một nghiệp vụ bảo hiểm Có hai chỉ tiêu lợi nhuận được xem xét để đánh giá toàn diện hiệu quả tài chính và hiệu suất hoạt động của DNBH.
Lợi nhuận trước thuế = Tổng doanh thu - Tổng chi phí Hoặc
Lợi nhuận sau thuế = Lợi nhuận trước thuế - Thuế thu nhập;mà DN phải nộp
( Chi phí: là toàn bộ số tiền DNBH chi ra trong kỳ phục vụ cho quá trình hoạt động kinh doanh)
Hiệu quả kinh doanh của DNBH hay một nghiệp vụ bảo hiểm riêng là thước đo sự phát triển của bản thân doanh nghiệp và chính nghiệp vụ đó Nó là sự so sánh kết quả thu được với chi phí bỏ ra để có kết quả đó
Hiệu quả kinh doanh được tính bằng công thức:
- C: Chi phí bỏ ra để có kết quả đó
Như vậy về nguyên tắc cứ mỗi chỉ tiêu phản ánh kết quả kinh doanh so với một chỉ tiêu chi phí nào đó sẽ tạo thành một chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh tính theo chiều thuận (H=K/C) hoặc chiều nghịch (H=C/K) Để đánh giá hiệu quả kinh doanh của một DNBH đối với nghiệp vụ bảo hiểm các chỉ tiêu thường được sử dụng là:
+ Chỉ tiêu hiệu quả kinh doanh chung của nghiệp vụ: hiệu quả kinh doanh của DNBH đối với một nghiệp vụ bảo hiểm được đo bằng tỷ số giữa doanh thu hoặc lợi nhuận với tổng chi phí chi ra trong kỳ của nghiệp vụ đó:
- H d , H e : hiệu quả kinh doanh của DNBH tính theo doanh thu, lợi nhuận;
- C: tổng chi phí chi ra trong kỳ;
- L: lợi nhuận thu được trong k
Chỉ tiêu (1) phản ánh cứ 1 đồng chi phí bỏ ra trong kỳ tạo ra bao nhiêu đồng doanh thu cho doanh nghiệp
Chỉ tiêu (2) phản ánh cứ 1 đồng chi phí bỏ ra trong kỳ tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận cho doanh nghiệp
Các chỉ tiêu này càng lớn càng phản ánh doanh nghiệp kinh doanh có hiệu quả, nghiệp vụ bảo hiểm đem lại hiệu quả kinh doanh cao vì với mức chi phí cố định doanh nghiệp có mức doanh thu, lợi nhuận ngày càng tăng
1.3.2.2 Xét về góc độ xã hội:
Xét theo gốc độ này, hiệu quả kinh doanh bảo hiểm toàn diện học sinh được đánh giá dựa trên một số chỉ tiêu như:
-Tỷ lệ học sinh, sinh viên được bảo hiểm
-Số tiền Bồi thường và trả tiền bảo hiểm
-Chất lương dịch vụ cung cấp (Có thuận tiện với đối tượng khách hang hay không, khâu trả tiền bồi thường có nhanh, có kịp thời hay không, dịch vụ chăm sóc khách hàng trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm có tốt hay không,… )
1.3.3.Các nhân tố ảnh hưởng
Hiệu quả kinh doanh suy cho cùng là lợi nhuận, muốn tăng lợi nhuận thì phải tăng doanh thu, giảm chi phí Do vậy, các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh phải kể đến :
-Các nhân tố ảnh hưởng đến tăng doanh thu :
+Sử dụng các kênh khai thác như thế nào : Xây dựng chiến lược khai thác cho phù hợp, cần tổ chức và sử dụng tốt mạng lưới đai lý (các cá nhân hoặc tập
24 thể), mạng lưới đại lý chuyên nghiệp, bán chuyên nghiêp, và đội ngũ các cộng tác viên nhằm phủ kín địa bàn.
+Chính sách khai thác của DNBH và chính sách hoa hồng, hỗ trợ khai thác, đãi ngộ cũng là một trong những nhân tố quan trọng để nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh: Sử dụng tốt các kích thích lợi ích vật chất (hoa hồng khai thác, khen thưởng…) để kích thích đại lý, công tác viên làm việc có tinh thần trách nhiệm và hiệu quả cao Ngoài ra công ty cần có chế độ đãi ngộ đặc biêt đối với các đại lý giỏi, làm việc hiệu quả như có chính sách khen thưởng, hay cho đi đào tạo nâng cao trình độ để nhận vào làm cán bộ trong phòng…
-Các nhân tố ảnh hưởng đến giảm chi phí:
+Đầu tiên phải kể đến là trình độ quản lý : phát huy thế mạnh của từng cán bộ đại lý trong phòng để phân công và giao nhiệm vụ khai thác và quản lý khách quan sao cho phù hợp với năng lực và sở trường của từng người đó Làm tốt được công việc này sẽ góp phần nâng cao hiệu quả làm việc của các cán bộ, vì thực tế mỗi người sẽ có một thế mạnh riêng ở những công việc nhất định, vì vậy nhiệm vụ của người lãnh đạo phòng là phải phân tích tìm hiểu sở trường của mỗi cán bộ trong phòng, tạo điều kiện để họ phát huy được khả năng của mình từ đó năng cao năng suất làm việc cũng như khả năng làm việc, từ đó có thể giảm chi phí phát sinh cho những sai sót không đáng có Đây cũng là một hình thức phân công, chuyên môn hoá công việc tuỳ theo sở trường của mỗi người, hiện cách làm này đang được rất nhiều các công ty áp dụng
+Tiết kiệm chi phí quản lý : Thúc đẩy sử dụng công nghệ thông tin vào việc quản lý cán bộ, quản lý hồ sơ hợp đồng, cũng như là kiểm soát thu chi một cách chặt chẽ và thống nhất
TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TOÀN DIỆN HỌC SINH TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ NỘI
Giới thiệu khái quát về công ty Bảo Hiểm MIC Hà Nội
2.1.1 Sự hình thành và phát triển của công ty MIC Hà Nội
+ Khái quát về công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
- Tên công ty: Công ty cổ phần bảo hiểm quân đội (MIC) Hà Nội
- Đại diện pháp lý của công ty Giám đốc: Nguyễn Ngọc Thùy Dương
Công ty cổ phần bảo hiểm quân đội (MIC) Hà Nội là công ty trực thuộc Tổng công ty cổ phần bảo hiểm quân đội, được đặt tại Tầng 5 Tòa Nhà Bắc Hà C14, phố Tố Hữu, Phường Trung Văn, Quận NamTừ Liêm, Hà Nội
- Ngày bắt đầu hoạt động vào ngày: 18/07/2008theo Giấy phép kinh doanh: 43/GPĐC/KDBH do BỘ TÀI CHÍNH cấp
Theo quyết định số 30/2011/QĐ-HĐQT ngày 01/06/2011 của Chủ Tịch Hội Đồng Quản Trị Tổng công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Quân Đội đã quyết định đổi tên công ty Bảo Hiểm Quân Đội- Chi Nhánh Hà Nội thành Công Ty Bảo Hiểm MIC Hà Nội
- Loại hình tổ chức: Đơn vị trực thuộc
- Lĩnh vực kinh doanh: Lĩnh vực tài chính, bảo hiểm
+Sự hình thành và phát triển của công ty MIC Hà Nội
Dưới sự phát triển của Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội và nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường bảo hiểm, công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội được thành lập với mục tiêu cung cấp các sản phẩm bảo hiểm chất lượng cao, dịch vụ chăm sóc khách hàng tận tâm và giải pháp bảo hiểm toàn diện cho khách hàng tại Hà Nội và khu vực lân cận.
26 lập theo giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC8/KDBH cấp tại Hà Nội dưới sự dẫn dắt của Giám đốc Nguyễn Ngọc Thùy Dương
Công ty MIC Hà Nội được cấp giấy phép kinh doanh vào ngày 01/07/2008 và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 18/07/2008, dưới sự lãnh đạo của Giám đốc Nguyễn Ngọc Thùy Dương.
Hoạt động của MIC Hà Nội được khách hàng ghi nhận tích cực, bởi công ty cung cấp điều kiện, điều khoản và phí bảo hiểm tốt nhất phù hợp với chuẩn quốc tế và thị trường bảo hiểm Việt Nam; các chính sách chăm sóc khách hàng được chú trọng, giúp khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn sản phẩm và dịch vụ phù hợp Uy tín của MIC Hà Nội được nâng cao nhờ quy trình giải quyết bồi thường nhanh chóng, minh bạch và hợp lý MIC Hà Nội thực sự là chỗ dựa tài chính của khách hàng, thể hiện sự thông cảm, chia sẻ trong hoạn nạn khi những tổn thất xảy ra.
Hy vọng, với quyết tâm của tập thể cán bộ, nhân viên MIC Hà Nội sẽ hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao để đóng góp vào thành tích chung của MIC cũng như ngành bảo hiểm thương mại tại Việt Nam trong giai đoạn tới
2.1.2 Đặc điểm về cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của MIC Hà Nội
Sơ đồ 1.1 Bộ máy tổ chức của MIC Hà Nội
Chức năng, nhiệm vụ các bộ phận trong công ty:
-Chỉ đạo công tác phát triển kinh doanh, cơ chế, định mức chi phí kinh doanh, tài chính kế toán và tổ chức nhân sự, tiền lương
-Phụ trách chung và chịu trách nhiệm trước pháp luật, tổng công ty về mọi hoạt động của công ty
Phòng Kinh Doanh Phòng Kế toán Hành chính
Giám đốc NG.Ngọc Thùy Dương
Phó giám đốc Phạm Hữu Trung
Phó giám đốc Bùi Thanh Hà
- Chỉ đạo hoạt động kinh doanh liên quan đến bảo hiểm dự án, môi giới, tài sản kỹ thuật và công tác giám định bồi thường
-Trực tiếp chỉ đạo hoạt động của các phòng
- Ký duyệt các chi phí kinh doanh và các chi phí khác
- Ký duyệt các hồ sơ bồi thường của các nghiệp vụ
-Ký các loại hợp đồng lao động theo phân cấp của tổng công ty
-Thực hiện các công việc khác theo chỉ đạo lãnh đạo của lãnh đạo tổng công ty
-Chỉ đạo hoạt động kinh doanh
-Trực tiếp chỉ đạo và chịu trách nhiệm về hoạt động của các phòng
- Ký đơn bảo hiểm /hợp đồng và các tài liệu liên quan của tất cả các nhiệm vụ trong mức phân cấp của MIC
- Ký duyệt thanh toán các hồ sơ bồi thường thuộc phận cấp của MIC -Thực hiện các công việc khác theo sự phân công của GĐ công ty
- Thực hiện kế hoạch hạch toán thống kê, báo cáo tài chính
- Thực hiện việc chi trả lương, các khoản tiền thưởng và các lợi ích khác cho nhân viên
- Thống kê tiếp nhận phân tích số liệu bồi thường từ Trung tâm Giám định Bồi thường của Tổng công ty gửi về để báo cáo Giám đốc
Theo dõi tình hình kinh doanh sản phẩm, thống kê nghiệp vụ và xây dựng kế hoạch nghiệp vụ nhằm tối ưu hoạt động và hiệu quả kinh doanh Hướng dẫn văn bản nghiệp vụ, đồng thời làm đầu mối đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ nhân viên và đại lý về sản phẩm Là đầu mối giải quyết bồi thường khi có yêu cầu, đảm bảo quyền lợi và sự hài lòng của khách hàng và đối tác.
29 thường nghiệp vụ trên phân cấp của MIC Hà Nội Và có quyền hạn ra quyết định về công tác nghiệp vụ theo mảng phụ trách
Khai thác hiệu quả các nghiệp vụ, cung cấp và chăm sóc dịch vụ khách hàng, đồng thời triển khai các chương trình xúc tiến bán hàng và các chính sách bán hàng; tiếp nhận phản hồi từ khách hàng và phối hợp với các phòng liên quan để xử lý kịp thời; xây dựng và quản lý mạng lưới đại lý của phòng; giải quyết bồi thường theo phạm vi phân quyền và có quyền đàm phán trực tiếp với khách hàng về các điều khoản hợp đồng.
Lập các kế hoạch kinh doanh và thực hiện phát triển mạng lưới rộng ra các khu vực lân cận
2.1.3 Sơ lược về hoạt động kinh doanh của công ty bảo hiểm MIC Hà Nội
Danh muc các sản phẩm của công ty
Bảo hiểm xe cơ giới
Khách hàng của MIC Hà Nội được phân loại như sau:
- Theo đối tượng bao gồm:
Khách hàng cá nhân là các cá nhân có nhu cầu về bảo hiểm Đây là đối tượng dễ tiếp cận nhưng doanh thu mang lại thấp và chỉ giới hạn tham gia
30 trong một vài dịch vụ như: xe cơ giới, sức khỏe, du lịch
Khách hàng là các tổ chức, doanh nghiệp có nhu cầu tham gia bảo hiểm Đây là nhóm khách hàng có giá trị bảo hiểm cao hoặc số tiền bảo hiểm lớn, và doanh thu phí bảo hiểm từ nhóm này chiếm tỷ trọng lớn trong cơ cấu tổng doanh thu của công ty, lên tới trên 80% Nhóm khách hàng doanh nghiệp này tuy khó tiếp cận nhưng mang lại hiệu quả rất lớn vì nhu cầu bảo hiểm ở quy mô lớn và mức độ tham gia bảo hiểm cao.
- Phân chia khách hàng theo các kênh phân phối:
+ Kênh phân phối trực tiếp: Bao gồm khách hàng cá nhân và các tổ chức, doanh nghiệp do các cán bộ kinh doanh trực tiếp tìm kiếm và khai thác chiếm khoảng trên 30% doanh thu)
+ Phân phối thông qua môi giới bảo hiểm và các đại lý, cộng tác tác viên
Khách hàng thông qua kênh phân phối này chủ yếu tập trung vào một số dịch vụ bảo hiểm, khiến tỷ lệ đóng góp doanh thu từ kênh này không cao và chỉ chiếm khoảng 10% cơ cấu doanh thu của toàn công ty Do đó, phạm vi sản phẩm khai thác trên kênh này còn hẹp và tiềm năng tăng trưởng doanh thu từ kênh phân phối này chưa được khai thác tối đa, đặt ra yêu cầu xem xét mở rộng danh mục sản phẩm hoặc điều chỉnh chiến lược tiếp cận khách hàng để tăng hiệu quả và đóng góp cho tổng doanh thu.
Qua môi giới chỉ tập trung ở các nghiệp vụ có doanh thu lớn trên 1 hợp đồng như: con người, xây dựng, kỹ thuật
Qua đại lý, cộng tác viên bảo hiểm thực hiện khai thác ở các nghiệp vụ đơn giản như TNDS về xe cơ giới
+ Qua kênh Ngân hàng TMCP Quân Đội (còn được gọi là MB) chiếm tỷ trọng lớn cả về mặt số lượng và doanh thu (chiếm trên 50% tổng số)
Sản phẩm được cung cấp cho khách hàng thông qua ba kênh phân phối chính: phân phối qua các chi nhánh ngân hàng liên kết với MIC Hà Nội, mạng lưới đại lý và hình thức phân phối trực tiếp.
- Đại lý: Mạng lưới đại lý của công ty là 14 chi nhánh MB trên địa bàn
Hà Nội Công ty có thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm đến khách hàng trong thị trường mục tiêu của mình trên phạm vi cả nước
- Kênh phân phối trực tiếp: là các khách hàng có được do công ty trực tiếp liên hệ hoặc khách hàng trực tiếp liên hệ với MIC và cung cấp dịch vụcho khách hàng, với đối tượng chính là các công ty có vốn đầu tư nước ngoài vừa và nhỏ
2.1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm tại công ty bảo hiểm MIC
Bảng 2.1: Báo cáo doanh thu của MIC Hà nội năm 2017-2019
Năm Doanh thu kế hoạch
Doanh thu thực hiện (Triệu đồng)
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%)
(Nguồn: Báo cáo phòng kế toán Mic Hà Nội)
Nhìn vào bảng ta thấy doanh thu phí bảo hiểm của công ty từ năm2017 –
Năm 2019, mọi chỉ tiêu đều vượt mức kế hoạch, cho thấy hiệu quả và đà tăng trưởng của doanh nghiệp Tuy mức vượt kế hoạch không thực sự quá lớn, đây vẫn được xem là dấu hiệu tích cực cho hoạt động kinh doanh của đơn vị.
Bảng 2.2 Báo cáo kết quả kinh doanh tại công ty MIC Hà Nội giai đoạn 2017- 2019
Tổng doanh thu Triệu đồng 88.870 100.893 119.577
Tốc độ tăng doanh thu % - 13,5 18,5
Tổng chi phí Triệu đồng 65.233 78.834 89.846
(Nguồn: Báo cáo hàng năm của MIC Hà Nội)
Thông qua bảng số liệu, ta nhận thấy doanh thu của công ty bảo hiểm
MIC Hà Nội đều có sự biến động tương đối lớn và đạt được thành tựu lớn
Doanh thu bảo hiểm tương đối cao và tăng dần qua các năm Cụ thể, năm
Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh tại công ty bảo hiểm MIC Hà Nội
ty bảo hiểm MIC Hà Nội
2.2.1 Công tác khai thác bảo hiểm toàn diện học sinh
Cũng như các nghiệp vụ bảo hiểm khác, trong bảo hiểm toàn diện học sinh công tác khai thác là công tác quan trọng hàng đầu, quyết định đến sự thành công của doanh nghiệp
Một nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm là hoạt đông theo nguyên tắc số đông, phí bảo hiểm từ rất nhiều người tham gia sẽ được tập hợp lại tạo nên quỹ tiền tệ tập trung Từ quỹ này mới đem bồi thường cho một số ít những người không may gặp rủi ro Công tác khai thác quyết định số khách hàng tham gia bảo hiểm, càng thực hiện tốt công tác này thì số lượng khách hàng tham gia càng lớn Từ đó sẽ tạo nên quỹ tiền tệ tập trung đủ lớn để đảm bảo vừa chi trả bồi thường, chi đề phòng hạn chế tổn thất, chi quản lý lại vừa đảm bảo cho doanh nghiệp có khoản lợi nhuận hợp lý
Do đó trong công tác khai thác thị trường của doanh nghiệp bảo hiểm, cần xây dựng các giải pháp hợp lý nhằm thu hút đông đảo học sinh và sinh viên tham gia bảo hiểm Công tác khai thác thường được triển khai theo một quy trình gồm nhiều bước: xác định đối tượng mục tiêu, thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu của giới trẻ, tổ chức tuyên truyền và tư vấn, rồi tiến hành ký kết hợp đồng bảo hiểm Việc ứng dụng các kênh truyền thông phù hợp với học sinh, sinh viên, tối ưu hóa nội dung quảng bá và đảm bảo quyền lợi người tham gia sẽ giúp nâng cao nhận diện thương hiệu và mở rộng mạng lưới khách hàng trẻ.
+Lập kế hoạch khai thác trong kỳ Vì bất cứ công việc nào muốn có được kết quả tốt thì cần có kế hoạch từ trước, kế hoạch khai thhác đưa ra các chỉ tiêu phấn đấu trong kỳ, đồng thời nó còn là cơ sở để đánh giá kết quả thực hiện của công tác sau này
+ Xây dựng các biện pháp khai thác Để có thể thực hiện được các mục tiêu đặt ra thì cần phải có các biện pháp thích hợp, muốn vậy công ty cần nghiên cứu đưa ra các biện pháp từ trước
+ Thực hiện các biện pháp khai thác: là quá trình đưa ra các biện pháp ở trên vào thực tế triển khai
+ Đánh giá kết quả thực hiện được: đựa vào kết quả khai thác này, công ty bảo hiểm sẽ đối chiếu với các kế hoạch từ đầu kỳ, từ đó thấy được mặt tích cực cũng như những tồn tại làm cơ sở hoạch định kế hoạch khai thác kì sau
BHHS thường được tiến hành vào đầu năm học, nên vào thời điểm này hầu hết các công ty bảo hiểm dồn nguồn lực tập trung cho khâu khai thác nhằm đạt kết quả cao Giống như các nghiệp vụ khác, để công tác khai thác bảo hiểm học sinh đạt hiệu quả, các công ty bảo hiểm đều phải xây dựng cho mình một quy trình khai thác riêng Quy trình khai thác đó có thể thực hiện như sau:
- Tiếp thị, nhận đề nghị bảo hiểm
- Ký hợp đồng, cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm và sửa đổi bổ sung
- Quản lý dịch vụ, theo dõi thu phí, tái tục
Diễn giải quy trình khai thác
Bước 1: Tiếp thị, nhận đề nghị bảo hiểm
Thu thập thông tin khách hàng để hiểu rõ nhu cầu tham gia bảo hiểm và từ đó đề xuất sản phẩm phù hợp Cần bổ sung thêm các yếu tố như khả năng tài chính, khả năng quản lý rủi ro và tình hình tổn thất của đối tượng bảo hiểm để đánh giá mức độ rủi ro và xác định gói bảo hiểm tối ưu cùng mức phí phù hợp Việc phân tích chi tiết các yếu tố này giúp tăng tính cá nhân hóa cho tư vấn, cải thiện khả năng đáp ứng mong đợi của khách hàng và nâng cao hiệu quả chiến lược bảo hiểm trên kênh tiếp thị số.
Lập phương án tiếp cận khách hàng, hướng dẫn khách hàng kê khai Giấy yêu cầu bảo hiểm và cung cấp các tài liệu có liên quan theo yêu cầu của khách hàng
Tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm của khách hàng
Bước 2: Chào phí và đàm phán
Sau khi phương án bảo hiểm đã được Lãnh đạo đơn vị/ Tổng công ty phê duyệt, khai thác viên tiến hành chào phí bảo hiểm cho khách hàng Việc đàm phán có thể được thực hiện trước, cùng lúc hoặc sau khi chào phí bảo hiểm cho khách hàng Quá trình này có thể lặp đi lặp lại cho đến khi khách hàng đưa ra quyết định cuối cùng
Trường hợp khách hàng có yêu cầu khác, khai thác viên xem xét khả năng đáp ứng các yêu cầu của khách hàng
Nếu không thỏa thuận được thì đóng hồ sơ Mặt khác cần tìm hiểu rõ lý do vì sao không thể nhận bảo hiểm được
Bước 3: Ký hợp đồng, cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm và sửa đổi bổ sung
Trường hợp đạt được thỏa thuận về bảo hiểm với khách hàng thì lập Hợp đồng hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm
Thời gian ký hợp đồng/ cấp giấy chứng nhận trong vòng 1 ngày kể từ khi nhận được giấy yêu cầu của khách hàng
Bước 4: Quản lý dịch vụ, theo dõi thu phí, tái tục
Quản lý: sau khi hoàn tất việc cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm, khai thác viên chủ động theo dõi, nếu cần thì thực hiện công tác đề phòng hạn chế tổn thất theo chương trình chung của Công ty hoặc kế hoạch của đơn vị đã được duyệt Theo dõi và phối hợp với các bộ phận khác trong công ty để giám định và bồi thường khi có tổn thất xảy ra
Việc theo dõi thanh toán phí được phân công cho khai thác viên, người có trách nhiệm theo dõi, đôn đốc, gửi thông báo thu phí, cấp hóa đơn cho khách hàng và thu phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn Khi đến hạn mà khách hàng không thanh toán phí theo thỏa thuận, khai thác viên có trách nhiệm làm thủ tục chấm dứt hiệu lực theo quy định hoặc xin ý kiến của lãnh đạo đơn vị gia hạn thời gian nộp phí bảo hiểm khi có yêu cầu của khách hàng.
Hoàn phí: Trường hợp khách hàng thông báo bằng văn bản cho MIC về việc hủy hợp đồng bảo hiểm theo đúng thỏa thuận trong Hợp đồng bảo hiểm đã ký giữa MIC và khách hàng
Hợp đồng/ giấy chứng nhận thường được in thành 4 bản giống nhau, 2 bản gửi khách hàng, 1 bản lưu tại phòng kế toán, một bản lưu tại phòng
36 nghiệp vụ con người của đơn vị Thời gian lưu hồ sơ trong vòng 5 năm kể từ ngày ký hợp đông/Giấy chứng nhận
-Tình hình khai thác bảo hiểm toàn diện học sinh tại công ty bảo hiểm MIC Hà Nội
Tình hình khai thác bảo hiểm toàn diện học sinh tại MIC Hà Nội giai đoạn 2017- 2019 được thể hiện trong bảng sau:
Bảng 2.3 Kết quả khai thác bảo hiểm toàn diện học sinh giai đoạn
Tổng doanh thu toàn công ty Tr Đồng 88.870 100.893 119.577
Doanh thu bảo hiểm toàn diện học sinh Tr đồng 2.240 2.954 3.598
Tốc độ tăng doanh thu % - 31,875 21,8
Doanh thu bình quân Tr.đồng/đơn 2,28 2,35 2,47
(Nguồn: Báo cáo doanh thu hàng năm của MIC Hà Nội) Qua bảng số liệu trên ta thấy rằng, nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh tại công ty bảo hiểm MIC Hà Nội so với các nghiệp vụ bảo hiểm khác như nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới thì còn chiếm tỷ trọng khá thấp( chỉ chiếm trong khoảng từ 2-3% so với tổng doanh thu toàn công ty), tuy nhiên, lại tương đối đồng đều giữa các năm, không có sự biến động quá lớn So với một số nghiệp vụ như bảo hiểm kỹ thuật hay bảo hiểm trách nhiệm thì đây vẫn được xem là nghiệp vụ tương đối được quan tâm và khá ổn định qua các năm Cũng từ bảng số liệu trên ta thấy rằng, doanh thu bảo hiểm toàn diện
Trong giai đoạn 2017–2019, số đơn phát hành bảo hiểm và doanh thu bảo hiểm có biến động tương đối đồng bộ, dẫn tới sự tăng trưởng ổn định của doanh thu bình quân trên mỗi đơn bảo hiểm Năm 2017, doanh thu bảo hiểm đạt 2.240 tỷ đồng với 980 đơn được phát hành; năm 2018, doanh thu tăng lên 2.954 tỷ đồng với 1.354 đơn, tăng 27,95% so với năm 2017, kéo doanh thu bình quân/đơn từ 2,28 triệu đồng lên 2,35 triệu đồng/đơn; năm 2019, doanh thu bình quân trên mỗi đơn tiếp tục tăng lên 2,47 triệu đồng/đơn, tăng 0,12 triệu đồng so với năm 2018.
2.2.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất
Đánh giá kết quả và và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh tại công ty MIC Hà Nội trong thời gian vừa qua
2.3.1 Đánh giá kết quả đạt được
Trong quản trị doanh nghiệp, kết quả kinh doanh được phản ánh qua hai chỉ tiêu chủ yếu là doanh thu và lợi nhuận Doanh thu thể hiện tổng kết quả hoạt động của công ty trong một thời kỳ nhất định, cho thấy quy mô và tốc độ tăng trưởng của doanh nghiệp, trong khi lợi nhuận cho biết kết quả cuối cùng sau khi trừ mọi chi phí, phản ánh khả năng sinh lời và hiệu quả vận hành của các hoạt động kinh doanh.
Phân tích tốc độ tăng trưởng và sự phát triển của các chỉ tiêu doanh thu và lợi nhuận chỉ cho ta cái nhìn khái quát về tình hình kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm đối với từng nghiệp vụ Để có cái nhìn sâu sắc và bản chất hơn, cần dùng các chỉ tiêu phản ánh hiệu quả kinh doanh, cụ thể là so sánh chi phí bỏ ra để đạt được các kết quả nhất định với chính kết quả đó, từ đó đánh giá hiệu quả hoạt động, khả năng sinh lời và sự tối ưu hóa chi phí cho mỗi nghiệp vụ.
Ta phân tích bảng sau:
Bảng 2.6: Kết quả và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ Bảo hiểm toàn diện học sinh 2017-2019
( Nguồn: Báo cáo kế toán công ty bảo hiểm MIC Hà Nội)
Qua bảng số liệu, cho thấy lợi nhuận của nghiệp vụ tăng qua các năm, năm 2017 lợi nhuận đạt 168 triệu đồng, năm 2018 tăng hơn so với năm 2017 là 88,998 triệu đồng, tương ứng với 256,998 triệu đồng; qua năm 2019 lợi nhuận mà nghiệp vụ này đem lại vẫn tiếp tục tăng 1,38 lần so với năm 2018 tương ứng với 346,4874 triệu đồng
Chỉ tiêu tỷ suất lợi nhuận trên doanh thu của nghiệp vụ bảo toàn diện học sinh nhìn chung ổn định nhưng có xu hướng tăng qua các năm 2017-2019 Cụ thể, năm 2017 đạt 7,5%, năm 2018 tăng lên 8,7%, và đến năm 2019 đạt 9,63%, cho thấy mỗi đồng doanh thu khai thác được lợi nhuận ngày càng cao và phản ánh một xu hướng tăng trưởng lợi nhuận tích cực.
Doanh thu bảo hiểm toàn diện học sinh Tr.đồng 2.240 2.954 3.598 Tổng Chi phí bảo hiểm toàn diện học sinh Tr.đồng 2072 2697,002 3.251,5126
Tỷ suất lợi nhuận / doanh thu % 7,5 8,7 9,63
Tỷ lệ doanh thu/chi phí % 1,081 1,095 1,106
49 trong hoạt động kinh doanh chứng tỏ hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ tốt
Ở MIC Hà Nội, tỷ lệ doanh thu/chi phí của nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh nhìn chung ổn định, với mức 1,081% vào năm 2017 và tăng nhẹ lên 1,095% vào năm 2018, cho thấy sự cải thiện nhẹ mà không có biến động lớn giữa hai năm Tuy nhiên, thông tin về các năm sau chưa được đề cập trong đoạn trích này.
2019 tỷ lệ này giảm xuống còn ít hơn hai năm trước đó chỉ còn 1,106% Điều này cho thấy chi phí bỏ ra ở năm 2019 cao hơn nhiều so với hai năm trước đó, nguyên nhân dẫn đến sự gia tăng chi phí là do sự gia tăng số đơn bảo hiểm, nên cần bỏ ra nhiều chi phí cho các bước triển khai, giám định hạn chế tổn thất cho các hợp đồng bảo hiểm; các khoản chi phí quản lý doanh nghiệp để đào tạo, huấn luyện số lượng lớn chuyên viên, đại lý và cộng tác viên mới của công ty; ngoài ra chi cho hoạt động quảng bá, tuyên truyền gói sản phẩm bảo hiểm toàn diện học sinh
Về cơ bản, phía doanh nghiệp vẫn nên đẩy mạnh các hoạt động nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh hơn nữa
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những thành công nhất định thì kết quả của Công ty Cổ phần bảo hiểm Quân đội( MIC) Hà Nội đạt được kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh vẫn còn một số hạn chế như sau:
Thứ nhất, doanh thu thu về từ nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh nhìn chung chưa cao, xuất phát từ việc MIC chưa thực sự tận dụng được cơ hội từ thị trường, chưa khai thác được triệt để từ nghiệp vụ bảo hiểm toàn diện học sinh, thu từ nghiệp vụ này vẫn còn thấp so với thị trường
Trong cơ cấu doanh thu bảo hiểm của toàn công ty, tỷ trọng doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm phi xe cơ giới còn chưa cao, chiếm dưới 4% tổng doanh thu Ngược lại, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới chiếm khoảng 50–60% cơ cấu doanh thu của công ty, cho thấy sự chênh lệch tương đối lớn giữa hai nghiệp vụ.
50 tiềm năng với thị trường rộng lớn hứa hẹn sẽ mang lại nguồn doanh thu lớn cho các công ty bảo hiểm Tuy nhiên, tại MIC thì loại hình nghiệp vụ bảo hiểm này chiếm tỷ trọng khá khiêm tốn
Thứ ba, Công tác bồi thường còn nhiều bất cập, việc tiến hành bồi thường còn chậm, chưa kịp thời Theo quy định, việc hoàn thiện hồ sơ bồi thường và chuyển tiền bồi thường cho khách hàng được thực hiện trong vòng
12 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận hồ sơ Tuy nhiên, thời gian thực tế tiến hành bồi thường từ 20 cho đến 30 ngày Điều này khiến cho một vài các khách hàng chưa hài lòng về chất lượng dịch vụ của MIC
Những hạn chế trên xuất phát từ những nguyên nhân sau:
MIC cũng như các công ty bảo hiểm trong nước chịu sức ép cạnh tranh rất lớn trước những công ty bảo hiểm nước ngoài có tiềm lực tài chính hùng mạnh, có kinh nghiệm quản lý và năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên bảo hiểm cao
Khách hàng của MIC chủ yếu là các công ty, doanh nghiệp thuộc quản lý của quân đội, mà nguồn khách hang chính để khai thác là từ các trường học nên khai thác bảo hiểm toàn diện học sinh còn nhiều hạn chế Việc giảm phí được áp dụng triệt để nhằm lấy được dịch vụ Điều này khiến cho các công ty bảo hiểm mất đi phần lớn doanh thu, ảnh hưởng đến hiệu quả của dịch vụ bởi nếu tổn thất xảy ra thì doanh thu quá nhỏ không thể bù đắp cho tổn thất
Khả năng khai thác của nhân viên kinh doanh và các đại lý còn hạn chế, chủ yếu là khai thác qua các mối quan hệ thân quen và qua các chi nhánh của ngân hàng MB Rất nhiều cán bộ kinh doanh của MIC chỉ làm việc theo thói quen hoặc làm việc dập khuôn theo kinh nghiệm của người