Giải pháp phát triển kênh bancassurance tại công ty bảo hiểm MIC hùng vương luận văn tốt nghiệp chuyên ngành tài chính bảo hiểm

Môi giới bảo hiểm là một tổ chức trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, đồng thời đại diện quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm hoặc các pháp nhân kinh doanh muốn tha

GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KÊNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY

BẢO HIỂM MIC HÙNG VƯƠNG

Chuyên ngành : Tài chính Bảo hiểm

Mã số : 03

Giáo viên hướng dẫn : PGS TS Đoàn Minh Phụng

HÀ NỘI - 2020

Sv: Đào Thị Nguyệt Anh ii Lớp: CQ54/03.02

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các số liệu, kết quả nêu trong luận văn tốt nghiệp là trung thực, xuất phát từ tình hình thực

tế của đơn vị thực tập

Sinh viên

(Ký và ghi rõ họ tên)

Sv: Đào Thị Nguyệt Anh iii Lớp: CQ54/03.02

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN ii

MỤC LỤC iii

DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi

DANH MỤC BẢNG BIỂU vii

DANH MỤC CÁC HÌNH viii

MỞ ĐẦU 1

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ VÀ KÊNH BANCASSURANCE 4

1.1 Tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ 4

1.1.1 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ 4

1.1.2 Các loại bảo hiểm phi nhân thọ 5

1.1.3 Kênh phân phối bảo hiểm phi nhân thọ 5

1.2 Lý luận chung về kênh Bancassurance 10

Khái quát và đặc điểm của kênh Bancassurance 10

1.2.1 Vai trò của kênh Bancassurance 12

1.2.2 Các mô hình của kênh phân phối Bancassurance 15

1.2.3 Quy trình khai thác kênh Bancassurance 22

1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của kênh Bancassurance 22

1.2.5 1.3 Kinh nghiệm phát triển kênh Bancassurance 27

1.3.1 Hoạt động của kênh Bancassurance tại Châu Á 27

1.3.2 Hoạt động của kênh Bancassurance tại Việt Nam 28

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA KÊNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÙNG VƯƠNG 30

2.1 Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương 30

Sv: Đào Thị Nguyệt Anh iv Lớp: CQ54/03.02

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 30

2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động 32

2.1.3 Hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương 35

2.2 Thực trạng hoạt động Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương 39

2.2.1 Quy trình khai thác sản phẩm qua kênh Bancassurance tại MIC 39

Hùng Vương 39

2.2.2 Các sản phẩm được khai thác qua kênh Bancassurance 40

2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động khai thác bảo hiểm qua kênh Bancassurance tại Công ty bảo hiểm MIC Hùng Vương 45

2.3.1 Kết quả hoạt động khai thác qua kênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương 45

2.3.2 Tồn tại những hạn chế và nguyên nhân 51

CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KÊNH BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÙNG VƯƠNG 53

3.1 Định hướng phát triển của Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương 53

3.1.1 Mục tiêu phát triển 53

3.1.2 Chiến lượng phát triển kênh Bancassurance 53

3.2 Giải pháp phát triển kênh Bancassurance 54

3.2.1 Giải pháp về sản phẩm, dịch vụ 54

3.2.2 Giải pháp về nguồn lực 55

3.2.2 Giải pháp về chiến lược kinh doanh 56

3.2.4 Giải pháp về kênh phân phối 57

3.2.5 Giải pháp về Marketing 57

3.3 Một số kiến nghị 58

3.3.1 Đối với Cơ quan Nhà nước 58

3.3.2 Đối với Ngân hàng 60

Sv: Đào Thị Nguyệt Anh v Lớp: CQ54/03.02

3.3.3 Đối với Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương 61 KẾT LUẬN 63 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 64

Sv: Đào Thị Nguyệt Anh vi Lớp: CQ54/03.02

Sv: Đào Thị Nguyệt Anh vii Lớp: CQ54/03.02

DANH MỤC BẢNG BIỂU

Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh 37 Bảng 2.2 Doanh thu và tỷ trọng doanh thu của các sản phẩm qua các kênh phân phối 45 Bảng 2.3 Doanh thu và tỷ trọng các nghiệp vụ bảo hiểm được khai thác qua kênh Bancassurance trong năm 2017, 2018 và 2019 47 Bảng 2.4 Doanh thu kế hoạch và doanh thu thực hiện được của các nghiệp vụ bảo hiểm qua kênh Bancassurance 49

Sv: Đào Thị Nguyệt Anh viii Lớp: CQ54/03.02

DANH MỤC CÁC HÌNH

Hình 1.1 Mô hình thỏa thuận phân phối 16

Hình 1.2 Mô hình liên kết chiến lược 18

Hình 1.3 Mô hình liên doanh 19

Hình 1.4 Mô hình dịch vụ tập đoàn tài chính 20

Hình 1.5 Mô hình tổ chức hoạt động của công ty 32

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 1 Lớp: CQ54/03.02

MỞ ĐẦU

1 Tính cấp thiết của việc làm đề tài

Ngày nay, với sự phát triển của kinh tế, xã hội, thu nhập của người dân ngày càng tăng Mức dân trí cũng từ đó mà tăng theo Chính vì thế mà người

ta có xu hướng bảo vệ cho tài chính cá nhân, gia đình, thậm chí là doanh nghiệp, đảm bảo cho những tài sản có giá trị cao

Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ngày càng nhiều, dẫn đến cạnh tranh ngày càng gay gắt Mỗi công ty đều phải phát triển đa dạng các kênh phân phối để đảm bảo, mở rộng thị trường Một trong những kênh phân phối hiệu quả đó chính là kênh Bancassurance Đây là sự kết hợp giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng

Việc kết hợp này mang lại lợi ích cho cả hai bên và đặc biệt là mang lại

sự thuận tiện cho khách hàng

Trong khu vực, theo ghi nhận tại Hội nghị Châu Á lần thứ 14 về

“Bancassurance và kênh phân phối tiềm năng” vừa được tổ chức tại Indonesia, các chuyên gia trong lĩnh vực này cho biết, Bancassurance là một trong những kênh phát triển nhanh nhất ở hầu hết các thị trường tại Châu Á, đồng thời là kênh phân phối hàng đầu trong nhiều thị trường tại khu vực này Chính vì thế, mà đã có rất nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đã tham gia vào việc phát triển kênh phân phối này Và không thể không kể đến Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương

Nhận thấy tầm quan trọng của kênh phân phối Bancassurance, trong thời gian thực tập tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương, em đã chọn đề

tài:“Giải pháp phát triển kênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm MIC

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 2 Lớp: CQ54/03.02

Hùng Vương.” Nhằm đưa ra những lý luận, thực trạng và giải pháp để phát

triển kênh Bancassurance

2 Đối tượng và mục đích nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu: hoạt động của kênh Bancassurance

Mục đích nghiên cứu:

+ Đánh giá thực trạng hoạt động của kênh Bancassurance

+ Đưa ra những kiến nghị, đề xuất để nâng cao, phát triển kênh phân phối Bancassurance

3 Phạm vi nghiên cứu

Phạm vi nghiên cứu của đề tài là thực trạng, nâng cao, giải pháp phát triển kênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương, trong giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2020

4 Phương pháp nghiên cứu

Kết hợp giữa các phương pháp: phương pháp luận khoa học, phương pháp thu thập, phương pháp tổng hợp, phương pháp phân tích và phương pháp so sánh

5 Kết cấu của luận văn

Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục các chữ viết tắt, danh mục các bảng biểu, danh mục các hình, luận văn gồm 3 chương:

Chương 1: Lý luận chung về bảo hiểm phi nhân thọ và kênh Bancassurance

Chương 2: Thực trạng hoạt động của kênh Bancassurance tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 3 Lớp: CQ54/03.02

Chương 3: Giải pháp phát triển kênh Bacassurance tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương

Em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Đoàn Minh Phụng và Ban lãnh đạo cùng toàn thể nhân viên tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương đã giúp đỡ, hướng dẫn em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này

Do kiến thức còn hạn hẹp cũng như thời gian thực tập còn khá ngắn nên những kiến thức thu được vẫn còn hạn chế nên trong quá trình làm luận văn còn nhiều vấn đề mang tính chủ quan và còn nhiều thiếu sót Em rất mong quý thầy cô thông cảm và có những đóng góp giúp em có thể hoàn thành tốt hơn khóa luận của mình

Em xin chân thành cảm ơn!

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 4 Lớp: CQ54/03.02

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ VÀ

KÊNH BANCASSURANCE

1.1 Tổng quan về bảo hiểm phi nhân thọ

1.1.1 Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ

Theo Điều 3, Luật Kinh doanh Bảo hiểm, bảo hiểm phi nhân thọ là loại

nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ

Theo Điều 7 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2010, bảo hiểm phi nhân thọ

gồm các loại nghiệp vụ sau:

- Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại;

- Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường không;

- Bảo hiểm hàng không;

- Bảo hiểm xe cơ giới;

- Bảo hiểm cháy nổ;

- Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm của chủ tàu;

- Bảo hiểm trách nhiệm;

- Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính;

- Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh;

- Bảo hiểm nông nghiệp

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 5 Lớp: CQ54/03.02

1.1.2 Các loại bảo hiểm phi nhân thọ

Theo tính chất, bảo hiểm phi nhân thọ được chia làm 2 loại:

- Bảo hiểm tự nguyện: là loại bảo hiểm mà pháp luật không quy định về nghĩa vụ tham gia bảo hiểm với bên mua bảo hiểm và nghĩa vụ cung cấp dịch

vụ bảo hiểm đối với doanh nghiệp bảo hiểm Thực tế ở Việt Nam phần lớn

các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ là loại bảo hiểm tự nguyện

- Bảo hiểm bắt buộc: là loại bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện

1.1.3 Kênh phân phối bảo hiểm phi nhân thọ

Một số kênh phân phối đang được các DNBH ưa chuộng sử dụng như:

a) Đại lý:

Sản phẩm của bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm có thời hạn ngắn thường là 1 năm Ngay sau khi hết hạn hợp đồng, khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm khác Do đó doanh nghiệp cần phải có một bộ phận đại lý thường xuyên liên hệ với khách hàng duy trì mối quan hệ mật thiết với khách hàng

Căn cứ theo Điều 84, Luật kinh doanh bảo hiểm thì “Đại lý bảo hiểm phi

nhân thọ là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ủy quyền trên cơ sở hợp đồng lý bảo hiểm để thực hiện hoạt động đại lý đại lý bảo theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan”

Luật Kinh doanh Bảo hiểm cũng quy định nhiệm vụ của đại lý bảo hiểm

phi nhân thọ là “Giới thiệu chào bán bảo hiểm, thu xếp việc ký kết hợp đồng,

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 6 Lớp: CQ54/03.02

thu phí bảo, thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện”

- Ưu điểm:

Tăng nhanh doanh thu trong thời gian ngắn, do có nguồn đại lý đông đảo Các công ty bảo hiểm đưa sản phẩm đến được nhiều nơi, tiếp cận được nhiều khách hàng

Tạo dựng nhanh uy tín, danh tiếng của công ty cũng như nâng cao hiểu biết của người dân về bảo hiểm

Với đặc thù tư vấn tại chỗ theo hình thức cá nhân hầu tập thể Các đại lý

có thể truyền đạt đầy đủ, chi tiết thông ti về sản phẩm cho khách hàng Mặc

Công tác quản lý đội ngũ đại lý cũng phức tạp Nhiều đại lý thiếu tính chuyên nghiệp, đạo đức làm việc còn chưa cao

Chính sách chạy theo doanh số của đại lý bảo hiểm đôi khi cũng gây ra khó khăn cho các công ty bảo hiểm tình trạng cấu kết, trục lợi giữa đại lý bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm vẫn còn Điều này không những làm công

ty bảo hiểm mất khách hàng mà còn phải tốn kém chi phí đền bù cao… Cũng

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 7 Lớp: CQ54/03.02

chính vì những lý do này, mà lòng tin giữa đại lý và DNBH không được đảm bảo, từ đó làm giảm những tác dụng tích cực mà đại lý mang lại

b) Môi giới bảo hiểm:

Lĩnh vực bảo hiểm môi giới góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ chính sách an ninh xã hội, bảo vệ tài chính, đảm bảo môi trường đầu tư lành mạnh, Vì vậy có rất nhiều công ty môi giới bảo hiểm ra đời hỗ trợ khách hàng trong việc tìm kiếm sản phẩm bảo hiểm tốt nhất với mức phí hợp lý nhất Môi giới bảo hiểm là một tổ chức trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, đồng thời đại diện quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm hoặc các pháp nhân kinh doanh muốn tham gia bảo hiểm cho doanh nghiệp tổ chức này được ủy quyền để:

+ Tư vấn cho khách hàng để lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp, chi phí thấp và quyền lợi tốt nhất giữa rất nhiều đơn vị kinh doanh bảo hiểm khác nhau đang hoạt động

+ Thiết kế chương trình bảo hiểm phù hợp nhất dành cho khách hàng + Sắp xếp và tiến hành để khách hàng ký hợp đồng với doanh nghiệp + Hỗ trợ chi tổ chức hoặc cá nhân tham gia bảo hiểm trong việc yêu cầu bồi thường tổn thất với các DNBH trong suốt thời hạn HĐBH

+ Tổ chức môi giới bảo hiểm sẽ nhận được % hoa hồng từ đơn vị kinh dianh bảo hiểm

- Ưu điểm:

Tư vấn cho khách hàng về quản lý rủi ro một cách hiệu quả nhất Đây là lĩnh vực chuyên môn của môi giới bảo hiểm Điều này tiết kiệm thời gian và chi phí cho doanh nghiệp bảo hiểm Đồng thời tư vấn về thủ tục khiếu nại lại

để đảm bảo cho khách hàng có mức bồi thường thỏa đáng

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 8 Lớp: CQ54/03.02

Môi giới luôn thông báo cho khách hàng biết về những văn bản quy phạm pháp luật mới nhất về bảo hiểm, xem xét các vụ đã bồi thường để nhận ra các hạn chế và do đó giảm bớt các vụ kiện tụng trong tương lai

- Nhược điểm:

Không được trực tiếp gặp gỡ khách hàng mà phải thông qua bên môi giới nên thủ tục sẽ phức tạp hơn Có vài môi giới thiếu chuyên môn về nghiệp vụ nên dẫn đến tư vấn cho khách hàng sai Điều này ảnh hưởng xấu đến người tham gia bảo hiểm và DNBH

Phân phối qua kênh trung gian này còn có thêm một rủi ro là dễ bị môi giới nhượng lại khách cho bên DNBH khác

c) Kênh trực tuyến

Trong kênh phâm phối phản hồi trực tiếp không có sự tiếp xúc mặt đối mặt giữa khách hàng và đại lý nhân viên của công ty Thay vào đó khách hàng mua sản phẩm trực tiếp từ công ty như là trả lời cho các bài viết quảng cáo hay hoạt động chào bán của công ty

Hệ thống phân phối phản hồi trực tiếp có thể sử dụng nhiều phương tiện quảng cáo như: bài viết, bài báo, mạng xã hội, internet, truyền hình,

- Ưu điểm:

Phân phối sản phẩm quan kênh trực tuyến không những tiết kiệm chi phí, không phải trả cho bên trung gian mà còn tạo nên hình ảnh thương hiệu cho công ty và đa dạng kênh phân phối, tạo lợi thế cạnh tranh

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 9 Lớp: CQ54/03.02

- Nhược điểm:

Để phân phối được sản phẩm qua kênh trực tuyến này, DNBH cần phải

có công nghệ phát triển và tùy thuộc vào thói quen sử dụng công nghệ của khách hàng

Doanh nghiệp được trực tiếp ký hợp đồng với khách hàng, không phải qua bất kỳ tổ chức trung gian nào Điều này giúp việc hoàn tất hợp đồng sẽ thuận tiện, linh hoạt và nhanh chóng hơn

Ngoài ra sử dụng kênh phân phối này còn tiết kiệm được chi phí thuê tổ chức trung gian

- Nhược điểm:

Phương pháp qua kênh trực tiếp chủ yếu là đấu thầu và chào hàng cạnh tranh Kênh trực tiếp luôn luôn phải đối mặt với sức ép cạnh tranh vô cùng khốc liệt

Ngoài các kênh chủ yếu kia thì DNBH phi nhân thọ còn bán sản phẩm của mình qua một số kênh khác như: Showroom, trạm đăng kiểm với các loại bảo hiểm liên quan đến vật chất xe cơ giới,

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 10 Lớp: CQ54/03.02

Một kênh phân phối không thể không kể đến đó là kênh Bancassurance Đây là kênh có tầm quan trọng mà bất cứ doanh nghiệp nào cũng đều muốn tập trung phát triển

1.2 Lý luận chung về kênh Bancassurance

Khái quát và đặc điểm của kênh Bancassurance

1.2.1

a) Khái niệm

Bancassurance là mối quan hệ giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm mục đích cung cấp các sản phẩm bảo hiểm hoặc lợi ích bảo hiểm cho khách hàng của ngân hàng Trong quan hệ đối tác này, nhân viên ngân hàng và giao dịch viên trở thành điểm bán hàng và điểm liên lạc cho khách hàng

b) Đặc điểm

Bancassurance là việc ngân hàng và công ty bảo hiểm hợp tác với nhau

để phát triển và phân phối một cách hiệu quả các sản phẩn cho cùng một cơ

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 11 Lớp: CQ54/03.02

Trong những năm 70 của thế kỷ trước, tình hình kinh tế ở các nước phát triển có những thay đổi rất lớn, rõ ràng nhất của hiện tượng này là thông qua lãi suất Điển hình là Mỹ, từ sau những năm 70, lãi suất của nên kinh tế Mỹ

có những biến động lớn, thậm chí biến động nhiều lần trong một năm

Trước những thay đổi liên tục của lãi suất, các sản phẩm bảo hiểm truyền thống tính phí theo lãi suất cố định không còn phù hợp với tình hình lúc đó

Cả công ty bảo hiểm cũng như khách hàng đều có thể bị tổn thất do sự thay đổi của lãi suất Bởi xét về phía công ty bảo hiểm khi lãi suất liên tục thay đổi, để đảm bảo khả năng thu lợi nhuận, cũng như chi trả cho khách hàng tham gia, các công ty thường sử dụng lãi suất kỹ thuật để tính phí bảo hiểm một cách thận trọng, phí bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm luôn có xu thế tăng lên

Và việc sử dụng lãi suất kỹ thuật cao, sẽ làm cho các công ty bảo hiểm gặp phải những khó khăn khi lãi suất trên thị trường hạ xuống quá thấp Đứng trên địa vị khách hàng mua bảo hiểm , họ không còn ưa thích các sản phẩm truyền thống với lãi suất cố định Họ muốn nhận được nhiều hơn từ các hợp đồng bảo hiểm này khi lãi suất tăng

Những lý do trên đã thúc đẩy hình thành liên kết giữa bảo hiểm và ngân hàng để hạn chế và san sẻ những rủi ro do việc lãi suất biến động mang lại Chỉ tính đến năm 2012, doanh thu phí bảo hiểm qua kênh liên kết với ngân hàng tại nhiều quốc gia châu Âu chiếm tỷ lệ khá cao trong tổng doanh thu phí bảo hiểm như Ý (70%), Pháp (60%), Tây Ban Nha (72%), Đức (23%)…

Bancassurance ngày càng được đánh giá là kênh phân phối hiệu quả đối với các sản phẩm bảo hiểm Chính vì vậy nó đã và đang dần thay thế, bổ trợ cho kênh phân phối truyền thống – phân phối qua đại lý và môi giới Đồng

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 12 Lớp: CQ54/03.02

thời, Bancassurance cũng được coi là bước đi có tính chiến lược của các ngân hàng

Tại Việt Nam, Bancassurance ra đời vào giữa thập niên 90 Hiện nay, kênh Bancassurance không còn xa lạ với các doanh nghiệp chung và doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng Bancassurance được đánh giá là một kênh phân phối có nhiều tiềm năng phát triển cao hơn nữa và là kênh sẽ mang lại doanh thu chủ yếu cho DNBH

Vai trò của kênh Bancassurance

1.2.2

Không phải hiển nhiên mà Bancassurance được đánh giá cao, được ưa chuộng ở nhiều quốc gia trên thế giới như vậy Mà chính bởi vì, nó giữ vai trò rất quan trọng đối với các doanh nghiệp bảo hiểm và các bên liên quan

- Đối với công ty bảo hiểm:

Tạo ra nguồn khách hàng mới, cơ hội cho các sản phẩm mới và tiết kiệm chi phí: công ty bảo hiểm có thể sử dụng nguồn dữ liệu rất lớn về khách hàng của ngân hàng qua đó giảm chi phí phân phối sản phẩm Hơn nữa, khách hàng của ngân hàng cũng là những khách hàng có tiềm năng lớn đối với công ty bảo hiểm vì họ thường có thu nhập trung bình khá trở lên hoặc ít nhiều họ có thói quen sử dụng các dịch vụ tài chính

Đa dạng hóa kênh phân phối, tăng cường khả năng cạnh tranh với các DNBH khác

Làm giảm sự phụ thuộc của công ty bảo hiểm đối với bộ phận đại lý môi giới: Với xu hướng phi trung gian hoá trong hoạt động ngân hàng và bảo hiểm cũng là một trong những lý do dẫn đến sự ra đời của Bancassurance Từ đó, tạo ra đối tượng cần thiết cho sự phát triển bền vững

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 13 Lớp: CQ54/03.02

Việc sử dụng hệ thống dịch vụ của ngân hàng giúp công ty bảo hiểm có thể tiết kiệm được chi phí hoạt động, qua đó tăng khả năng cạnh tranh và lợi nhuận Tiết kiệm được chi phí đào tạo cán bộ khai thác, có thể sử dụng cơ sở

dữ liệu khách hàng, quan hệ của ngân hàng để bán bảo hiểm

Thông qua Bancassurance các công ty bảo hiểm có thể sử dụng uy tín, thương hiệu và nguồn lực của ngân hàng vào việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm Bancassurance giúp các công ty bảo hiểm thâm nhập vào các thị trường chưa được khai thác, nhất là các thị trường chỉ có thể khai thác qua ngân hàng Bán các sản phẩm ngân hàng cho khách hàng tham gia bảo hiểm, qua đó giúp giảm thiểu rủi ro phát sinh từ việc giao dịch bằng tiền mặt, giải quyết tốt bài toán thu phí, thanh toán quyền lợi bảo hiểm bằng tiền mặt Đối với các nước mà người dân có thói quen sử dụng tiền mặt cao như ở Việt Nam điều này vô cùng có ý nghĩa Thực tế cho thấy, các công ty bảo hiểm, đặc biệt là các công ty BHNT ở Việt Nam, chịu rủi ro lớn trong việc quản lý tiền mặt trong quá trình thu phí, giải quyết quyền lợi bảo hiểm (mất cắp, tiền giả, nhầm lẫn, biển thủ…) và phải giải quyết bài toán rất lớn về tổ chức lực lượng thu phí bảo hiểm

- Đối với ngân hàng:

Có thêm dịch vụ cung cấp cho ngân hàng: khi mà khách hàng ngày càng

có nhu cầu đa dạng hơn Khách hàng thay đổi thói quen từ các sản phẩm tiết kiệm đơn giản sang các sản phẩm phức tạp hơn

Kênh Bancassurance làm tăng khả năng cạnh tranh của mình, tăng khả năng duy trì khách hàng và thu hút thêm khách hàng mới sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng có thể tăng doanh thu hoạt động ngân hàng thông qua việc cung cấp cho khách hàng mua bảo hiểm

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 14 Lớp: CQ54/03.02

Tăng thu nhập: ngoài những thu nhập từ lãi thông qua việc thu phí các dịch vụ ngân hàng, cho thuê mặt bằng giao dịch, hoa hồng từ bán bảo hiểm,

… Ngân hàng có thể tận dụng cơ sở khách hàng, mối quan hệ dài hạn với khách hàng, hệ thống phân phối hiện thời,… nhằm tạo ra lợi thế so với các kênh phân phối khác trong việc phân phối các sản phẩm bảo hiểm nhằm tạo ra thu nhập ổn định

Tăng năng suất hoạt động của nhân viên ngân hàng thông qua việc cung cấp thêm các sản phẩm bảo hiểm, do vậy giúp giảm chi phí cố định một cách tương đối cho ngân hàng Đồng thời, các nhân viên ngân hàng cũng có thêm động lực và thu nhập Ngoài ra, “văn hoá bán hàng” thu nhận được trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm sẽ tác động tích cực trở lại đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng

Tăng cường thương hiệu và uy tín của mình trên thị trường Đồng thời, tạo thêm năng lực đổi mới, giảm bớt sự biến động của lợi nhuận theo thời gian do khả năng sinh lợi của ngành ngân hàng và bảo hiểm thường biến động không theo cùng một chu kỳ Thêm vào đó, Bancassurance giúp giảm vốn theo rủi ro của ngân hàng

Việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm giúp giảm thiểu rủi ro không thu hồi được nợ của ngân hàng đối với các khoản cho vay

Giúp tăng nguồn vốn huy động của ngân hàng từ phí bảo hiểm Có thể thấy trong các thỏa thuận hợp tác của các công ty BHPNT Việt Nam với các ngân hàng đều bao hàm thỏa thuận đầu tư tiền hoặc phí bảo hiểm thu được vào ngân hàng

- Đối với khách hàng:

Ưu đãi về phí: Khách hàng khi mua sản phẩm bảo hiểm được bán qua

kênh Bancassurance sẽ được hưởng một mức phí thấp hơn so với sản phẩm

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 15 Lớp: CQ54/03.02

bán qua kênh thông thường do chính sách mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết với đối tác ngân hàng

Dịch vụ “một cửa”: Khách hàng được sử dụng các sản phẩm dịch vụ tài

chính trọn gói với các tiện ích phù hợp nhất với nhu cầu của mình mà họ có thể không có được nếu Ngân hàng và công ty bảo hiểm hoạt động riêng rẽ với nhau

Khách hàng được sử dụng dịch vụ tài chính trọn gói qua một cửa với chi phí thấp hơn và thuận tiện hơn Khách hàng có thể quản lý rủi ro tốt hơn và hoạch định tài sản hiệu quả hơn Khi mua bảo hiểm tại ngân hàng khách có thể có thêm niềm tin vào “ bảo lãnh uy tín” của bảo hiểm

Sự thuận tiện: Khách hàng sẽ được hưởng những tiện ích trong việc

chuyển quyền thụ hưởng cũng như nhận tiền bồi thường trong trường hợp có tổn thất (Qua tài khoản ngân hàng, ATM…)

Bảo hiểm hai lần: Khi mua bảo hiểm qua kênh Bancassurance, ngoài

việc được bảo hiểm tổn thất về tài sản, thương tật và trách nhiệm thì khách hàng có thể yên tâm vì có ngân hàng “bảo lãnh uy tín” cùng với công ty bảo hiểm (Vì các sản phẩm bảo hiểm phân phối qua kênh ngân hàng đã được ngân hàng đánh giá, lựa chọn)

Ngoài ra, khách hàng có thể tham gia bảo hiểm tại ngân hàng để đảm bảo

kế hoạch khả năng trả nợ cho ngân hàng trong trường hợp có rủi ro xảy ra Khách hàng có thể được hưởng những quyền lợi và dịch vụ giá trị gia tăng do

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 16 Lớp: CQ54/03.02

a) Mô hình thỏa thuận phân phối (Mô hình liên kết phân phốii)

- Khái niệm:

Là mô hình thể hiện việc thỏa thuận giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm có mối quan hệ hoàn toàn độc lập với nhau, theo đó ngân hàng đóng vai trò là một kênh phân phối của doanh nghiệp bảo hiểm Một ngân hàng có thể liên kết với nhiều doanh nghiệp bảo hiểm, và ngược lại, một doanh nghiệp bảo hiểm cũng có thể liên kết với nhiều ngân hàng

NHTM được phép tham gia vào mô hình này theo căn cứ pháp lý tại Điều 106 Luật Các TCTD; Luật Kinh doanh bảo hiểm; Thông tư liên tịch số 86/2014/TTLT-BTC-NHNNVN ngày 02/07/2014 của Bộ Tài chính và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hướng dẫn hoạt động đại lý bảo hiểm của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho doanh nghiệp bảo hiểm

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 17 Lớp: CQ54/03.02

- Ưu điểm:

Mô hình này phù hợp với các sản phẩm bảo hiểm đơn giản, phổ thông

Vì đây là mô hình Bancassurance đơn giản nhất trong 4 mô hình Sự liên kết giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm cũng ở mức thấp nhất

Chi phí thấp: việc kinh doanh, liên kết có thể bắt đầu một cách nhanh chóng, không cần sự đầu tư nhiều về vốn

Với cách hoạt động của mô hình này, các ngân hàng không nhất thiết phải liên kết với một doanh nghiệp bảo hiểm nào cố định Đối với từng loại sane phẩm bảo hiểm cụ thể họ có thể lựa chọn cho mình doanh nghiệp bảo hiểm tốt nhất

Sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc hình thành quan hệ liên kết ngân hàng – bảo hiểm sẽ cho phép các ngân hàng có được những sản phẩm cạnh tranh và mức hoa hồng hợp lý

Tạo sự đa dạng hóa các chiến lược phân phối của mình Cho phép doanh nghiệp bảo hiểm xây dựng các sản phẩm có tính năng đặc biệt để thiết lập quan hệ phân phối với các ngân hàng

- Nhược điểm:

Do mức độ liên kết giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm chưa cao nên điểm hạn chế của mô hình này là khối lượng kinh doanh thấp Trong mô hình thỏa thuận phân phối, chi phí bán hàng có giảm so với mô hình kinh doanh truyền thống nhưng chi phí quản lý ở mức tương đương, thậm chí còn cao hơn một chút so với mô hình kinh doanh truyền thống

Thiếu sự linh hoạt trong việc cho ra đời sản phẩm mới Có sự khác biệt

về văn hóa kinh doanh

b) Mô hình liên kết chiến lược:

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 18 Lớp: CQ54/03.02

- Khái niệm:

Ngân hàng và công ty bảo hiểm nắm giữ cổ phần của nhau, theo đó ngân hàng sẽ cung cấp sản phẩm của công ty bảo hiểm với tư cách là đồng minh chiến lược của nhau Trường hợp này hai bên có mức độ liên kết cao hơn trong việc cung cấp sản phẩm và quản lý kênh phân phối, có thể có sự chia sẻ

cơ sở dữ liệu khách hàng và đòi hỏi phải đầu tư đúng mức vào công nghệ thông tin và nhân sự bán hàng

- Sơ đồ:

Hình 1.2 Mô hình liên kết chiến lược

- Ưu điểm:

Khắc phục được hạn chế của mô hình thỏa thuận phân phối khi hai bên

có sự chia sẻ dữ liệu khách hàng và có mức độ kết hợp cao hơn

Các công ty bảo hiểm và ngân hàng đều được lợi do sử dụng uy tín, thương hiệu và nguồn lực của nhau trong việc cung cấp các dịch vụ bảo hiểm

và ngân hàng Hai bên sẽ hỗ trợ cho nhau trong việc tìm kiếm khách hàng và tận dụng nguồn khách hàng ấy

- Nhược điểm:

Công ty bảo hiểm

Ngân hàng

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 19 Lớp: CQ54/03.02

Ảnh hưởng lẫn nhau: nếu ngân hàng có vấn đề gì không tốt về uy tín, dịch vụ, sẽ ảnh hưởng đến dịch vụ, sản phẩm của công ty bảo hiểm và ngược lại

c) Mô hình liên doanh

- Khái niệm:

Trong mô hình này, ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm liên kết thành lập một pháp nhân thứ 3 để triển khai cung cấp sản phẩm bảo hiểm Pháp nhân này chính là một doanh nghiệp bảo hiểm và được cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp phép kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm

Có cơ sở dữ liệu khách hàng, kinh nghiệm, hệ thống phân phối sẵn có của các bên liên doanh Từ đó tiết kiệm được chi phí cũng như là có thể dễ dàng đạt được hiệu quả hoạt động cao

- Nhược điểm:

Ngân hàng

Tập đoàn

Tập đoàn

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 20 Lớp: CQ54/03.02

Cần có sự đầu tư về nguồn vốn và nguồn nhân lực lớn

d) Mô hình tập đoàn dịch vụ tài chính

- Khái niệm: Mô hình này bao gồm hai hình thức liên kết sau:

Ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm cùng nằm trong một tập đoàn tài chính

Ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm sở hữu lẫn nhau: Ngân hàng có thể

sở hữu một phần hoặc toàn bộ một doanh nghiệp bảo hiểm thông qua việc mua toàn bộ hoặc một phần doanh nghiệp bảo hiểm hoặc thành lập một doanh nghiệp bảo hiểm mới của riêng mình, hoặc ngược lại, doanh nghiệp bảo hiểm cũng có thể sở hữu một phần hoặc toàn bộ ngân hàng Việc sở hữu lẫn nhau này sẽ là tiền đề để hình thành nên một tập đoàn dịch vụ tài chính ngân hàng trong tương lai

Có sự cam kết chặt chẽ giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm Cả 2 hợp tác phát triển với nhau, sử dụng sản phẩm dịch vụ của nhau Doanh

Tập đoàn

Ngân hàng Công ty

Bảo hiểm

Công ty Chứng khoán

Công ty Tài chính

Khác

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 21 Lớp: CQ54/03.02

nghiệp bảo hiểm có thể tận dụng cơ sở dữ liệu lớn về nguồn khách hàng của ngân hàng để tiếp cận khách hàng và bán sản phẩm, dịch vụ của mình một cách dễ dàng hơn

Doanh nghiệp bảo hiểm có thể chi trả bồi thường một cách thuận tiện thông qua hệ thống chuyên nghiệp của ngân hàng

Cả ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm dược hưởng lợi từ uy tín, thương hiệu, nguồn lực của nhau

Ngoài ra, ngân hàng vào doanh nghiệp bảo hiểm có sự hậu thuẫn vững vàng của tập đoàn (nếu cùng một tập đoàn) Với nguồn vốn và nguồn lực đều rất lớn

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 22 Lớp: CQ54/03.02

Quy trình khai thác kênh Bancassurance

- Bước 2: Lựa chọn đối tác

- Bước 3: Đào tạo đội ngũ cán bộ

- Bước 4: Triển khai bán hợp đồng bảo hiểm trên kênh Bancassurance

- Bước 5: Trả hoa hồng cho bên ngân hàng

- Bước 6: Sửa đổi bổ sung hợp đồng giữa ngân hàng và bảo hiểm

- Bước 7: Kết thúc hợp đồng

- Bước 8: Tái hợp đồng (Nếu có)

Các nhân tố ảnh hưởng đến sự phát triển của kênh Bancassurance 1.2.5

a Nhân tố khách quan

- Điều kiện kinh tế - xã hội phát triển

Bất kể sản phẩm, dịch vụ nào muốn phát triển tốt trước hết đều cần phải

có nền tảng kinh tế - xã hội ổn định Bancassurance không phải là một ngoại

lệ Khi kinh tế - xã hội phát triển ổn định tạo điều kiện cho Bancassurance phát triển

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 23 Lớp: CQ54/03.02

Sức cạnh tranh giữa các doanh nghiệp, giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt Sẽ dẫn đến sự phát triển của một loại hình dịch vụ mới là Bancassurance Và phát triển Bancassurance chính là một trong những giải pháp nhằm làm tăng ưu thế cạnh tranh của các ngân hàng và các công ty bảo hiểm

Khi nền kinh tế phát triển, thu nhập người dân sẽ cao, mức độ dân chí cao Họ có tiền tiết kiệm, có tiền nhàn rỗi họ đòi hỏi những dịch vụ tài chímh hoàn hảo Từ đó thúc đẩy kênh Bancassurance phát triển

Việc mở cửa thương mại, đa phương hoá các mối quan hệ hợp tác với tất

cả các nước trên thế giới nhằm thu hút vốn và công nghệ từ các nước phát triển Điều này, có ý nghĩa rất quan trọng đến việc phát triển ngành bảo hiểm nói chung và hoạt động Bancassurance nói riêng

Nếu một quốc gia có những chính sách quy định cụ thể cho việc hoạt động của kênh Bancassurance sẽ tạo điều kiện cho Bancassurance phát triển một cách thuận lợi và ngược lại, nếu không có những chính sách này sẽ tạo nên sự mơ hồ cho cả doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng

- Thói quen tiêu dùng:

Sự phát triển của kinh tế xã hội kéo theo sự thay đổi về thói quen tiêu dùng của người dân trong quốc gia ấy theo hướng tính cực hơn

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 24 Lớp: CQ54/03.02

Ở các quốc gia phát triển, người dân có thu nhập cao hiểu rõ về các sản phẩm dịch vụ tài chính và rất ưa chuộng tham gia các sản phẩm bảo hiểm Chính vì thế, sẽ ảnh hưởng tích cực đến ngành bảo hiểm nói chung và kênh Bancassurance nói riêng

Còn ở các quốc gia lạc hậu, khách hàng không được tiếp cận với những dịch vụ mới này Họ ưa chuộng những dịch vụ mang tính truyền thống hơn Việc phát triển Bancassurance sẽ gặp nhiều khó khăn

xu thế Đặc biệt, nếu các đối thủ cạnh tranh đã phát triển thành công thì càng tạo động lực cho các ngân hàng chú trọng phát triển hơn

b Nhân tố chủ quan

- Đối tác

Việc lựa chọn đối tác có uy tín, thương hiệu giúp các bên có thể phát huy được điểm mạnh của mình cũng như là được bổ sung điểm mạnh của đối phương Sử dụng những cơ sở dữ liệu sẵn có của hai bên chính là một lợi thế cho sự phát triển của Bancassurance

Tuy nhiên theo quan hệ biện chứng, việc thực hiện kinh doanh Bancassurance không tốt sẽ gây ảnh hưởng tiêu cực đến uy tín và hình ảnh của các bên tham gia

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 25 Lớp: CQ54/03.02

Kênh Bancassurance có đạt hiệu quả hay không, phụ thuộc vào sự cam kết, hỗ trợ tuyệt đối giữa hai bên Nếu hai bên hỗ trợ nhau tốt thì rất dễ dàng đạt hiệu quả cao Và ngược lại, nếu hai bên không hỗ trợ nhau sẽ dẫn đến bất đồng quan điểm Điều này sẽ làm kênh Bancassurance bị ảnh hưởng xấu

- Thị trường mục tiêu của Bancassurance

Với việc tiến hành phân đoạn thị trường tức là chia khách hàng ra thành các nhóm có đặc điểm tương đồng (thu nhập, sở thích, thói quen,…) công ty

sẽ đề ra được chiến lược phát triển kinh doanh hợp lý và chọn được thị trường mục tiêu nhắm tới trong từng giai đoạn Phân đoạn thị trường hợp lý sẽ giúp các công ty bảo hiểm đưa ra các gói sản phẩm phù hợp, thỏa mãn nhu cầu thị trường qua đó làm tăng doanh thu và lợi nhuận

Chính vì vậy, các công ty thường tập trung phát triển các sản phẩm cho nhóm khách hàng có tỷ lệ tiêu dùng lớn để tăng nhanh doanh thu, phát triển kênh Bancassurance

Việc nghiên cứu thị trường, khách hàng mục tiêu sẽ giảm được chi phí khai thác, từ đó mà hiệu quả kinh doanh qua kênh Bancassurance cũng sẽ tăng theo

Để kênh Bancassurance có thể đạt hiệu quả cao thì yếu tố sản phẩm là rất quan trọng Nếu sản phẩm phù hợp với nhóm khách hàng của ngân hàng thì Bancassurance hoạt động sẽ rất hiệu quả và ngược lại Vì mỗi sản phẩm có đặc điểm riêng phù hợp với từng đối tượng riêng

Đặc biệt là đối với việc bắt đầu triển khai hoạt động này, nên lựa chọn những sản phẩm đơn giản, từ đó sẽ xem kết quả đạt được Sau đó mới quyết định có nên mở rộng sản phẩm hơn không Hơn những thế, việc áp dụng chiến lược này còn giúp cập nhật thông tin khách hàng, phân đoạn cơ sở dữ

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 26 Lớp: CQ54/03.02

liệu khách hàng để thực hiện marketing hiệu quả hơn nhằm thu được lợi nhuận với việc đầu tư ít, rủi ro thấp Nếu mới bắt đầu triển khai hoạt động này

mà đã sử dụng các sản phẩm phức tạp sẽ rất dễ dẫn đến thất bại Bởi vì, nhân viên ngân hàng vốn dĩ đã rất bận rộn, họ chưa có kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm Sản phẩm bảo hiểm lại không hề đơn giản

Các sản phẩm ra đời, cần phải có sự lựa chọn đánh giá thật kỹ càng, tập trung hướng tới việc phục vụ khách hàng trọn gói và phải có sự đồng thuận của hai bên cùng tham gia là ngân hàng và công ty bảo hiểm

- Công nghệ

Để phát triển Bancassurance thành công cũng đòi hòi hệ thống công nghệ phát triển đồng bộ Điều này đòi hỏi hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng phải đảm bảo cơ sở dữ liệu khách hàng rõ ràng tạo điều kiện thuận lợi cho việc marketing đồng thời cũng phải là công cụ có thể quản lý được doanh thu bán sản phẩm và đánh giá được nhân viên kinh doanh

Sự phát triển của công nghệ thông tin, dịch vụ viễn thông giúp cho kênh Bancassurance phát triển hơn, thuận tiện hơn trong việc lưu trữ, khai thác cơ

sở dữ liệu khách hàng, cung cấp dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm

- Chất lượng nguồn nhân lực:

Một nhân tố quan trọng không thể kể đến đó chính là nguồn nhân lực Nguồn nhân lực ảnh hưởng đến bất cứ hoạt động kinh doanh nào của bất kể doanh nghiệp nào

Để khách hàng hiểu rõ về sản phẩm, cần có một đội ngũ nhân viên có kiến thức và hiểu sau về sản phẩm Nếu nhân viên ngân hàng chưa được đào tạo bài bản về các sản phẩm Bancassurance sẽ dẫn đến việc giới thiệu và tuyên truyền rộng rãi cho khách hàng biết đến là vô cùng khó khăn gây ảnh hưởng xấu đến sự phát triển củ kênh Bancasssurance cũng nhưng là uy tín của ngân hàng và cả DNBH Chính vì vậy, công tác đào tạo phải được xem là

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 27 Lớp: CQ54/03.02

nhiệm vụ trọng tâm và là trách nhiệm của cả ngân hàng lẫn công ty bảo hiểm Hai bên cần cung cấp cho nhân viên kinh doanh đủ kiến thức và kỹ năng bán hàng cũng như đưa ra các chính sách khích lệ để tạo thêm động lực bán các sản phẩm Bancassurance vẫn còn khá mới mẻ

1.3 Kinh nghiệm phát triển kênh Bancassurance

1.3.1 Hoạt động của kênh Bancassurance tại Châu Á

a) Lịch sử hình thành và phát triển:

Kênh Bancassurance ở Châu Á, xuất hiện sau Châu Âu và Châu Mỹ Năm 2010 Bancassurance phát triển nhanh ở các nước như: Thái Lan, Hàn Quốc Bancassurance chiếm 20% thị trường Còn Đài Loan, Malaysia, Singapore chiếm 40-50% hoạt động kinh doanh mới

Doanh thu phí bảo hiểm qua Bancassurance năm 2010: HongKong chiếm 45%; Đài Loan chiếm 37%; Malaysia chiếm 13%; Tính chung cho cả châu Á thì chiếm 20%, trong đó 13% là bảo hiểm nhân thọ, 6% bảo hiểm phi nhân thọ

Ghi nhận tại Hội nghị Châu Á lần thứ 14 về “Bancassurance và thay thế kênh phân phối” vừa được tổ chức tại Indonesia, các chuyên gia trong lĩnh vực này cho biết, Bancassurance là một trong những kênh phát triển nhanh nhất ở hầu hết thị trường tại Châu Á, đồng thời là kênh phân phối hàng đầu trong nhiều thị trường này

Chỉ tính đến năm 2010, tỉ lệ đóng góp doanh thu phí bảo hiểm của Bancassurance cho các công ty bảo hiểm tại Thái Lan, Trung Quốc, Malaysia, Singapore, Hồng Kông đã tăng lên hơn 50%, so với mức 0% đến hơn 10% của năm 2000

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 28 Lớp: CQ54/03.02

Theo thống kê, tỉ trọng thu nhập từ Bancassurance trên tổng thu nhập về phí của ngân hàng tại Thái Lan, Trung Quốc, Malaysia, Singapore, Hồng Kông cũng tăng lên từ gần 30% đến trên 40% vào năm 2010

b) Hàng lang pháp lý

Về mặt luật pháp, để đảm bảo cho kênh phân phối này phát triển và bảo

vệ được quyền lợi của khách hàng tham gia bảo hiểm, các nước Châu Á đều

có những quy định riêng, cụ thể liên quan đến việc hợp tác giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và bảo mật thông tin khách hàng (Hàn Quốc, Malaysia, Phillipine, Indonesia….)

c) Kết quả đạt được:

Thị trường bảo hiểm càng gần về cuối năm 2018 càng tiếp tục “nóng” hơn bởi cuộc đua mở rộng kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Ở các thị trường Châu Á như Thái Lan, Indonesia, Singapore và Hồng Kông, đóng góp của Bancassurance dao động từ 30 - 50% tổng doanh thu ngành bảo hiểm

1.3.2 Hoạt động của kênh Bancassurance tại Việt Nam

a) Lịch sử hình thành và phát triển:

Hiện nay, về cơ bản, nhiều nhà nghiên cứu thống nhất rằng, Bancassurance là hoạt động phân phối các sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng Bancassurance đã xuất hiện cách đây từ rất lâu trên thế giới, tuy nhiên mới chính thức ra mắt ở Việt Nam từ năm 2001 bằng việc ký thỏa thuận hợp tác giữa Công ty Bảo hiểm nhân thọ AIA Việt Nam với Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải (HSBC)

Đến nay, hoạt động Bancassurance ở Việt Nam không ngừng phát triển

và mang lại những lợi ích nhất định cho các doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng thương mại và khách hàng mua bảo hiểm

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 29 Lớp: CQ54/03.02

b) Hoàn thiện hành lang pháp lý:

Trong những năm qua, Việt Nam đã ban hành nhiều văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động của các tổ chức tín dụng (TCTD), ngân hàng và kinh doanh bảo hiểm và ngày càng được hoàn thiện theo hướng phù hợp với điều kiện hoạt động thực tiễn của các DN Có thể kể đến như:

- Luật Các TCTD năm 2010, Luật sửa đổi bổ sung Luật Các TCTD năm 2017;

- Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010;

- Nghị định số 73/2016/NĐ-CP ngày 01/07/2016 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm;

- Nghị định số 151/2018/NĐ-CP ngày 07/11/2018 của Chính phủ sửa đổi, bổ sung một số nghị định quy định về điều kiện đầu tư, kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước của Bộ Tài chính;

- Thông tư số 50/2017/TT-BTC ngày 15/05/2017 của Bộ Tài chính hướng dẫn thi hành Nghị định số 73/2016/NĐ-CP…

Những văn bản quy phạm pháp luật này đã tạo ra hành lang pháp lý quan trọng về Bancassurance ở Việt Nam tạo sự thông thoáng, thuận tiện, tạo điều kiện cho hoạt động này ngày càng phát triển mạnh mẽ

c) Kết quả đạt được:

Tại Việt Nam, doanh thu từ hoạt động Bancassurance đã tăng từ 1% năm

2013 lên tới mức ước tính khoảng 10% vào năm 2017

SV: Đào Thị Nguyệt Anh 30 Lớp: CQ54/03.02

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA KÊNH

BANCASSURANCE TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÙNG VƯƠNG 2.1 Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

a) Đôi nét về Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội MIC:

- Trụ sở chính: Tầng 15, tòa nhà tòa nhà MIPEC, 229 Tây Sơn, Đống

Đa, Hà Nội

- Công ty trực thuộc: MIC Invest, Tân Phú Long

- Gồm 2 Trung tâm GĐBT: Hà Nội & Thành phố HCM

- Số cán bộ, nhân viên: hơn 1500 cán bộ, nhân viên

- Số đại lý: hơn 2.700 đại lý

- Các loại hình bảo hiểm chính:

+ Xe cơ giới, tài sản, con người, xây dựng xây lắp, hàng hải, hàng không, năng lượng

+ Hoạt động tái bảo hiểm bao gồm cả thị trường trong nước và quốc tế + Hoạt động đầu tư: đầu tư tài chính và đầu tư bất động sản

Trải qua gần 10 năm xây dựng và phát triển, MIC đã phát triển mạnh mẽ với số vốn điều lệ 800 tỷ đồng, mạng lưới rộng khắp với 60 Công ty thành viên tại 55/63 tỉnh thành trên cả nước Đến nay, MIC không chỉ khẳng định là đơn vị bảo hiểm tốt nhất cho các đơn vị thược Bộ Quốc Phòng mà còn đẩy