Tài liệu Giới thiệu về các dịch vụ quản lý rủi ro pdf

Cho phép người nghèo tiếp tục thực hiện những cơ hội tăng thu nhập Khuyến khích các hộ gia đình tự giúp mình Tạo việc làm Thúc đẩy phát triển kinh tế ở những cộng đồng có thu nhập thấ

Giới thiệu về Các Dịch vụ Tài chính

Quản lý Rủi ro

Craig Churchill Tháng 11/ 2003

Phương pháp Tiếp cận Tín dụng Vi mô Truyền thống

Vốn đầu tư có thể tiếp cận được

 Cho phép người nghèo tiếp tục thực hiện những cơ hội tăng thu nhập

 Khuyến khích các hộ gia đình tự giúp mình

 Tạo việc làm

 Thúc đẩy phát triển kinh tế ở những cộng đồng có thu nhập thấp

 Giảm nghèo

Doanh thu biên duyên của hoạt động kinh doanh nhỏ cao làm tăng thu nhập của hộ đồng thời cho phép người vay trả nợ cả vốn và lãi

Khách hàng nhận vốn vay đầu tiên

Đầu tư vào hoạt động tạo thu nhập

Thu lợi nhuận từ việc đầu tư

Trả vốn và lãi

Vay vốn

mới, mức

cao hơn

Hạn chế của Tín dụng Truyền thống

thường khó tách rời:

- Nhu cầu tài chính của gia đình ảnh hưởng đến thu nhập từ hoạt động kinh doanh

- Dùng món vay tạo thu nhập để chi tiêu cho những nhu cầu sinh hoạt

được cơ hội kinh doanh ở mọi lúc

nhỏ trong cộng đồng có thu nhập thấp

Các sơ hội sản phẩm rộng hơn

Các hộ gia đình có thu nhập thấp có nhu cầu về một loạt các dịch vụ tài chính

Quản lý rủi ro

Quản lý trả nợ Quản lý dòng

tiền mặt

Quản lý đầu tư

Dịch vụ kinh doanh

Vốn vay tạo thu

nhập

•Tiết kiệm định hướng

•Vốn vay khẩn cấp

•Bảo hiểm

Giảm tình trạng dễ bị tổn thương trước các áp lực kinh tế

5) Quản lý rủi ro

•Vốn vay kinh doanh

•Dịch vụ trả lương

•Bảo hiểm doanh nghiệp

•Vốn vay dự án

Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ có nhu cầu tài chính

4) Dịch vụ kinh

doanh

•Tiết kiệm có kỳ hạn và Chứng chỉ tiết kiệm

•Quỹ đầu tư chung

•Vốn vay phát triển nhà hoặc tài sản khác

Bảo quản và tăng thêm sức mua của tiết kiệm

và các tài sản có khác 3) Quản lý đầu tư

•Tiết kiệm không kỳ hạn

•Vốn vay tiêu dùng

Bình ổn thu chi 2) Quản lý dòng tiền

mặt

•Chuyển tiền

•Séc uỷ nhiệm chi

•Tài khoản ngân hàng

Thanh toán hoá đơn, trả tiền cấp dưỡng, giữ tiền

an toàn 1) Quản lý chi trả

Dịch vụ tài chính Mục đích

Loại hình

Động cơ Phát triển Sản phẩm Mới

Chương trình phát triển:

Mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng của tổ

chức TCVM tới những bộ phận mới của cộng đồng có thu nhập thấp (VD người chỉ tiết kiệm, lao động nhập cư, thanh thiếu niên)

Tăng ảnh hưởng khi những lợi ích của các sản phẩm khác nhau củng cố lẫn cho nhau

Đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người nghèo

Động cơ phát triển sản phẩm mới

Chương trình thương mại:

Cho phép tổ chức TCVM vươn tới những thị trường chưa tiếp cận được

Tăng cường quan hệ với khách hàng hiện tại để tăng sự trung thành của khách hàng

Tăng tính bền vững của từng sản phẩm bằng cách giảm chi phí

Đa dạng hoá nguồn thu

Chia nhỏ rủi ro tín dụng

Có thể giảm chi phí vốn

Quản lý rủi ro

Quản lý chi trả Quản lý dòng tiền mặt

Quản lý đầu tư

Dịch vụ kinh doanh Vốn vay kinh doanh nhỏ

Tại sao phải quản lý rủi ro?

Người nghèo là những đối tượng dễ bị tổn thương do rủi ro nhất

– Chết

– Tàn tật

– Ốm đau

– Mất thu nhập (VD mất việc làm, mất mùa)

– Mất tài sản (VD do hoả hoạn, trộm cắp)

– Thiên tai

Nhưng họ lại là những người kém khả năng chống chọi với rủi ro nhất

Dịch vụ Tài chính Quản lý Rủi ro

Định nghĩa:

Dịch vụ tài chính cho phép các hộ gia đình đối phó tốt hơn với rủi ro hoặc các

áp lực kinh tế

Cơ sở để Phát triển Dịch vụ Tài chính

Quản lý Rủi ro

- Những hộ nghèo hơn không tiếp cận được

- Khi cần nhất lại không có

chi phí thấp hơn so với dịch vụ không chính thức

chiều sâu

Các Loại hình Dịch vụ Tài chính

Quản lý Rủi ro

• Tiết kiệm không kỳ hạn

• Tiết kiệm theo hợp đồng

• Vay nóng

• Vốn vay đa mục đích

• Bảo hiểm nhân mạng

• Bảo hiểm y tế

• Tiết kiệm kết hợp với bảo hiểm

• Tiết kiệm, tín dụng kết hợp với bảo hiểm

• Các loại bảo hiểm